媚丽：央M喊你存养老金，年金保险了解一下？
昨天看到朋友圈一个图：男朋友爸爸不交养老保险，不知道还要不要谈下去？
感觉我们的养老意识真的已经非常普及了。
4月20日，在博鳌亚洲论坛2021年年会“迎接老龄化社会-养老金改革”现场，央行副行长李波表示，老百姓的钱更多放在房地产市场和银行，这样的储蓄结构不够优化，应该将一部分储蓄吸引或安排到养老金账户。
你存养老金了吗？
如果存了，是用什么方式呢？房子？银行定期存款？买基金？买养老保险还是床底下放现金？
如果你正打算存养老金，而无从下手，养老年金保险了解一下？
首先，我们来了解一下什么是年金保险？
简单说，就是你活着的时候，能按时按量领钱的保险，也叫生存保险。
寿险（包括定期寿险和终身寿险）是身故一把赔的保险，也叫死亡保险。
人身保险可以分为两大类：
① 基础保障类，保身体的，包括：医疗、重疾、意外、定期寿险等。
② 财富管理类，保钱Q的，包括：年金险、终身寿险。
然后年金险，按用途不同，可以分为①养老年金险、②教育年金险和③其他年金险。
如果按年金险的时间，又可以分为①终身年金、②定期年金、和③快返型年金。
养老年金险大多是终身年金。
插一句，江湖上流传的万能险、分红险是什么？
万能、分红本身不是一种险种，他是一种功能，你可以把他们理解为是年金险和寿险的外挂功能，比如万能型年金险、分红型年金险，就是说这款年金险增加了一个万能账户的功能、增加了一个分红的功能。
买年金险就是投点本钱——养只鸡，等到期了，按时按量领钱——每月收鸡蛋。接下来，我们就看看普通年金险（不加万能和分红功能）怎么养和怎么收。
一、投入本金
第一步就是投保、交保费，领一只鸡回来养着。
投入多少本金合适呢?
我们通常用倒推的方式来看需要投入多少本金，即在未来，你需要花多少钱，比如养老年金险就要考虑：
1.打算什么时候退休？
2.退休后，每个月多少钱够花？
这笔Q其实是比较容易算出来的，拉个表就行了，我之前测算过，从60-90岁，一共30年左右的时间，算出来的金额是700万左右。
二、领取收益
买了年金险以后，到期领钱，这笔钱，就叫年金。
什么时候开始领？多久领一次？每次领多少？领到什么时候？……
这些，都在买的时候，就都给你算好了，写在保险合同里面，比如：
35岁的年小姐，给自己存了一笔养老年金，用来给自己补充养老金，没问题，60岁开始领钱，领终生。
28岁的小金，在婚前给自己存了一笔理财年金，结婚后贴补生活费，没问题，33岁开始领钱，领到70岁。
30岁的保妈给儿子小保，存了一笔教育年金险，做大学教育金，没问题，到小保18岁开始领钱，领到25岁。
年金险，会按照你写的剧本，到时间了，钱会每年或每月自动打到你卡里。
其他投资都要看运气，结局是输是赢不好说，但年金险却喜欢剧透，啥都提前给你说好了。
什么？你不喜欢确定和固定？因为不够“性感”？
我懂，那，加个万能或者分红外挂试试看？
确定中有不确定，不确定中又有点小确定……
三、计划有变，怎么办？
计划赶不上变化，我是想好好做人，好好存钱，但人生总有意外。
黑天鹅和灰犀牛现在说来就来，几十年后的事谁知道，我现在存钱，万一中间发生什么重大事情怎么办？比如：
1.我失业了，没钱交保费了。
遇到这么大的打击，我会给你2个方案：
方案一：保单贷款，贷出来的钱可以交保费，缓解资金困难。
方案二：退保——提前解约。
退保？退保会不会损失很多Q？
答案是：不一定。
通常来说，退保会有2大损失：时间和本金，具体要看你买的是什么类型的年金，选择在什么时间退保。
不过，即便退保没有损失Q，但损失时间这个也是非常重要的。
就好比5年前种了一棵树，好不容易长大一点，现在拔掉，等3年以后再重新去种一棵，一生能有几个8年？
所以，如果已经存了几年，就不要轻易退保，建议试试保单贷款。
2.我现在有钱，当初买的那个年金险，暂时用不上。
人生这么好的事情，我会给你以下建议：
年金险到期后，如果你不想领钱，可以外挂万能账户。
暂时用不上的钱，可以放到万能账户里，按复利给你涨利息。
但这个万能账户的收益可就【不保证】啦，时高时低，最低是“0”，但不会亏钱，最高嘛~~~~看行情了。
重要提示：
万能账户涨利息，是给你的【年金涨利息】，不是给你当初投的【本金涨利息】。
擦亮你的慧眼，问清楚哈，这个差别可大喽~~~万能险大坑之一。
举个栗子：
45岁的S美女，在10年前（35岁）买了A款年金险，每年存10万，存10年，一共存了100万。
S美女在10年后（55岁时），每年领12万，领终身，如果S美女活到90岁，一共领35年，一共领420万。
但55岁的S美女没有退休，反而是事业黄金期，暂时不需要领这笔钱，于是就把要领的12万（不是100万）放到了万能账户，保险公司每年按复利给涨利息。
四、如果我想存个养老年金保险，要注意什么？
养老年金保险的产品本身非常简单，不像重疾、医疗险，几十页的条款，非常繁琐和复杂。
如果是不带万能、分红功能的普通养老年金险——对于非专业人士，我通常建议就买最简单的普通年金险就好，重点关注以下四个方面：
长期性、封闭性、安全性和确定性。
关于这4点的具体信息，我下文来详细解读。
我是白领丽人的保险闺蜜~
本文欢迎转发，转发请注明作者和出处，谢谢。
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你存养老金了吗？
如果存了，是用什么方式呢？房子？银行定期存款？买基金？买养老保险还是床底下放现金？
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首先，我们来了解一下什么是年金保险？
简单说，就是你活着的时候，能按时按量领钱的保险，也叫生存保险。
寿险（包括定期寿险和终身寿险）是身故一把赔的保险，也叫死亡保险。
人身保险可以分为两大类：
① 基础保障类，保身体的，包括：医疗、重疾、意外、定期寿险等。
② 财富管理类，保钱Q的，包括：年金险、终身寿险。
然后年金险，按用途不同，可以分为①养老年金险、②教育年金险和③其他年金险。
如果按年金险的时间，又可以分为①终身年金、②定期年金、和③快返型年金。
养老年金险大多是终身年金。
插一句，江湖上流传的万能险、分红险是什么？
万能、分红本身不是一种险种，他是一种功能，你可以把他们理解为是年金险和寿险的外挂功能，比如万能型年金险、分红型年金险，就是说这款年金险增加了一个万能账户的功能、增加了一个分红的功能。
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一、投入本金
第一步就是投保、交保费，领一只鸡回来养着。
投入多少本金合适呢?
我们通常用倒推的方式来看需要投入多少本金，即在未来，你需要花多少钱，比如养老年金险就要考虑：
1.打算什么时候退休？
2.退休后，每个月多少钱够花？
这笔Q其实是比较容易算出来的，拉个表就行了，我之前测算过，从60-90岁，一共30年左右的时间，算出来的金额是700万左右。
二、领取收益
买了年金险以后，到期领钱，这笔钱，就叫年金。
什么时候开始领？多久领一次？每次领多少？领到什么时候？……
这些，都在买的时候，就都给你算好了，写在保险合同里面，比如：
35岁的年小姐，给自己存了一笔养老年金，用来给自己补充养老金，没问题，60岁开始领钱，领终生。
28岁的小金，在婚前给自己存了一笔理财年金，结婚后贴补生活费，没问题，33岁开始领钱，领到70岁。
30岁的保妈给儿子小保，存了一笔教育年金险，做大学教育金，没问题，到小保18岁开始领钱，领到25岁。
年金险，会按照你写的剧本，到时间了，钱会每年或每月自动打到你卡里。
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答案是：不一定。
通常来说，退保会有2大损失：时间和本金，具体要看你买的是什么类型的年金，选择在什么时间退保。
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就好比5年前种了一棵树，好不容易长大一点，现在拔掉，等3年以后再重新去种一棵，一生能有几个8年？
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S美女在10年后（55岁时），每年领12万，领终身，如果S美女活到90岁，一共领35年，一共领420万。
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