广州立信家电集团——商业承兑汇票保贴资金监管融资
一、企业基本情况
广州立信家电集团注册资本为26亿元，总资产高达670亿元，年销售额超过1 000亿元，是国内大型专业电子信息产业集团。广州立信家电集团坚持“高科技、高质量、高水平服务、创国际名牌”发展战略，率先在国内构架并专注于家电、通信、信息为主导的3C产业结构，主导产品为电视、空调、计算机、移动电话、冰箱、软件开发、网络设备。立信电视、立信空调、立信电脑、立信手机全部被评为中国名牌，名列中国电子信息百强。
企业经营状况良好，业务增长较快。广州立信家电集团经营稳健，近年来没有进行大规模的扩张，积极通过挖掘企业内部潜力扩大产能，销售逐年增加。最近，公司拓展手机市场，借助本集团良好的品牌声誉，手机产品很快打开销路，市场份额迅速上升，由于公司对于未来手机市场持谨慎态度，因而并不急于扩大产能，采取代工方式委托生产，以最大限度地降低成本。
深圳市奇峰电子有限公司注册资本为2 000万元，总资产约1.5亿元，销售额达5亿元。企业性质为民营股份，公司主要业务为各大知名手机制造商提供贴牌产品。广州立信家电集团选定该公司作为贴牌供应商，订下3万台手机，合同金额达2.8亿元。深圳市奇峰电子有限公司技术较为领先，由于自身资金实力偏弱，承接此次订单后，受制于资金不足。广州立信家电集团出于市场竞争需要，迫切需要深圳市奇峰电子有限公司迅速开工。
二、银行切入点分析
某银行了解到，广州立信家电集团是非常优质的客户，单纯切入该公司非常困难，而随着公司从白色家电制造向通信产业不断渗透，公司在通信市场的份额不断上升。但是在短时间内公司没有办法扩大产能，而兼并新企业操作较为复杂，因此，广州立信家电集团选择在电子业较为发达的华南地区寻找贴牌供应商。深圳市奇峰电子有限公司有一定技术优势，但是规模偏小、自身融资能力较弱，受资金制约难以承接大额订单。银行直接给深圳市奇峰电子有限公司提供融资较为困难。
某银行与广州立信家电集团商议，由广州立信家电集团出具商业承兑汇票，该银行贴现后，由广州立信家电集团与银行共同监控，由银行根据监管协议约定监控深圳市奇峰电子有限公司逐笔支出资金。
三、银企合作情况
广州立信家电集团商业承兑汇票保贴资金监管融资方案
供应授信资源描述
授信工具：商业承兑汇票
期限：1年
金额：2亿元
担保方式：商业承兑汇票履约
授信根据1＋N供应链融资核心企业广州立信家电集团承贷企业深圳市奇峰电子有限公司银行收益贴现利息收入：5 000万元商业承兑汇票额度，平均贴现利率按照贷款利率约7％，可以获得350万元左右的贴现利息收入
存款收益：贴现后资金分批使用，在银行平均存款在2 000万元左右融资合理性分析广州立信家电集团已经与深圳市奇峰电子有限公司签订供货协议，供货金额约1.2亿元，符合深圳市奇峰电子有限公司的供货能力，融资需要符合商务规律风险描述广州立信家电集团，公司实力较强，履约风险较小法律文本商业承兑汇票资金监管协议已经通过法律部门审定前提条件商业承兑汇票必须并由广州立信家电集团代理贴现，贴现后资金由银行按照商业承兑汇票资金监管协议进行监管。
业务流程
1.广州立信家电集团与深圳市奇峰电子有限公司及某商业银行广州分行签订商业承兑汇票资金监管协议约定：广州立信家电集团委托深圳市奇峰电子有限公司加工一批手机，广州立信家电集团使用商业承兑汇票支付，银行办理贴现后监管深圳市奇峰电子有限公司资金使用。
2.广州立信家电集团与深圳市奇峰电子有限公司签订委托加工合同，某商业银行广州分行为广州立信家电集团提供商业承兑汇票，贴现额度为5 000万元。
3.广州立信家电集团签发5 000万元商业承兑汇票，收款人为深圳市奇峰电子有限公司，期限为6个月。
4.某商业银行广州分行与广州立信家电集团及深圳市奇峰电子有限公司签订代理贴现三方合作协议，办理代理贴现后，贴现资金4 850万元资金进入深圳市奇峰电子有限公司在银行开立的监管账户。
5.深圳市奇峰电子有限公司提供用款计划，某商业银行广州分行商业承兑汇票资金监管协议规定，要审查资金用途，符合的对外支付。
6. 6个月后，5 000万元商业承兑汇票到期，广州立信家电集团解付商业承兑汇票。
广州立信家电集团商业承兑汇票融资流程
【使用产品】
1、商业承兑汇票企业签发商业承兑汇票保证货款的支付，通常大型集团客户签发的商业承兑汇票信誉较好，银行办理贴现风险较小代理贴现银行通过办理商业承兑汇票的代理贴现可以获得不菲的贴现利息收益，。
2、资金监管银行协助资金的供给方监管资金使用人严格按照协议约定使用资金，防止资金被挪用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、企业基本情况
广州立信家电集团注册资本为26亿元，总资产高达670亿元，年销售额超过1 000亿元，是国内大型专业电子信息产业集团。广州立信家电集团坚持“高科技、高质量、高水平服务、创国际名牌”发展战略，率先在国内构架并专注于家电、通信、信息为主导的3C产业结构，主导产品为电视、空调、计算机、移动电话、冰箱、软件开发、网络设备。立信电视、立信空调、立信电脑、立信手机全部被评为中国名牌，名列中国电子信息百强。
企业经营状况良好，业务增长较快。广州立信家电集团经营稳健，近年来没有进行大规模的扩张，积极通过挖掘企业内部潜力扩大产能，销售逐年增加。最近，公司拓展手机市场，借助本集团良好的品牌声誉，手机产品很快打开销路，市场份额迅速上升，由于公司对于未来手机市场持谨慎态度，因而并不急于扩大产能，采取代工方式委托生产，以最大限度地降低成本。
深圳市奇峰电子有限公司注册资本为2 000万元，总资产约1.5亿元，销售额达5亿元。企业性质为民营股份，公司主要业务为各大知名手机制造商提供贴牌产品。广州立信家电集团选定该公司作为贴牌供应商，订下3万台手机，合同金额达2.8亿元。深圳市奇峰电子有限公司技术较为领先，由于自身资金实力偏弱，承接此次订单后，受制于资金不足。广州立信家电集团出于市场竞争需要，迫切需要深圳市奇峰电子有限公司迅速开工。
二、银行切入点分析
某银行了解到，广州立信家电集团是非常优质的客户，单纯切入该公司非常困难，而随着公司从白色家电制造向通信产业不断渗透，公司在通信市场的份额不断上升。但是在短时间内公司没有办法扩大产能，而兼并新企业操作较为复杂，因此，广州立信家电集团选择在电子业较为发达的华南地区寻找贴牌供应商。深圳市奇峰电子有限公司有一定技术优势，但是规模偏小、自身融资能力较弱，受资金制约难以承接大额订单。银行直接给深圳市奇峰电子有限公司提供融资较为困难。
某银行与广州立信家电集团商议，由广州立信家电集团出具商业承兑汇票，该银行贴现后，由广州立信家电集团与银行共同监控，由银行根据监管协议约定监控深圳市奇峰电子有限公司逐笔支出资金。
三、银企合作情况
广州立信家电集团商业承兑汇票保贴资金监管融资方案
供应授信资源描述
授信工具：商业承兑汇票
期限：1年
金额：2亿元
担保方式：商业承兑汇票履约
授信根据1＋N供应链融资核心企业广州立信家电集团承贷企业深圳市奇峰电子有限公司银行收益贴现利息收入：5 000万元商业承兑汇票额度，平均贴现利率按照贷款利率约7％，可以获得350万元左右的贴现利息收入
存款收益：贴现后资金分批使用，在银行平均存款在2 000万元左右融资合理性分析广州立信家电集团已经与深圳市奇峰电子有限公司签订供货协议，供货金额约1.2亿元，符合深圳市奇峰电子有限公司的供货能力，融资需要符合商务规律风险描述广州立信家电集团，公司实力较强，履约风险较小法律文本商业承兑汇票资金监管协议已经通过法律部门审定前提条件商业承兑汇票必须并由广州立信家电集团代理贴现，贴现后资金由银行按照商业承兑汇票资金监管协议进行监管。
业务流程
1.广州立信家电集团与深圳市奇峰电子有限公司及某商业银行广州分行签订商业承兑汇票资金监管协议约定：广州立信家电集团委托深圳市奇峰电子有限公司加工一批手机，广州立信家电集团使用商业承兑汇票支付，银行办理贴现后监管深圳市奇峰电子有限公司资金使用。
2.广州立信家电集团与深圳市奇峰电子有限公司签订委托加工合同，某商业银行广州分行为广州立信家电集团提供商业承兑汇票，贴现额度为5 000万元。
3.广州立信家电集团签发5 000万元商业承兑汇票，收款人为深圳市奇峰电子有限公司，期限为6个月。
4.某商业银行广州分行与广州立信家电集团及深圳市奇峰电子有限公司签订代理贴现三方合作协议，办理代理贴现后，贴现资金4 850万元资金进入深圳市奇峰电子有限公司在银行开立的监管账户。
5.深圳市奇峰电子有限公司提供用款计划，某商业银行广州分行商业承兑汇票资金监管协议规定，要审查资金用途，符合的对外支付。
6. 6个月后，5 000万元商业承兑汇票到期，广州立信家电集团解付商业承兑汇票。
广州立信家电集团商业承兑汇票融资流程
【使用产品】
1、商业承兑汇票企业签发商业承兑汇票保证货款的支付，通常大型集团客户签发的商业承兑汇票信誉较好，银行办理贴现风险较小代理贴现银行通过办理商业承兑汇票的代理贴现可以获得不菲的贴现利息收益，。
2、资金监管银行协助资金的供给方监管资金使用人严格按照协议约定使用资金，防止资金被挪用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
山东上本汽车制造公司——经销商网络融资
一、企业基本情况
山东上本汽车制造公司是国有大型股份制企业，注册资本为17.52亿元，总资产为225亿元，净资产为41亿元，公司拥有员工2万人，是当地银行的黄金大户，公司经营范围包括制造、销售汽车，汽车零部件及相关产品生产。主导产品为SQR系列发动机和“旗帜”系列轿车、商务车，主要车型有微型、公务型、标准型、豪华型等，分为高、中、低三个档次。公司销售额在行业内名列前茅，年销售汽车超过100万台，销售额超过220亿元。
公司在全国有超过60家汽车经销商，山东上本汽车制造公司与经销商结算多使用银行承兑汇票，这些经销商单体销售金额多为3亿~5亿元，对银行资金需求为1 000万~2 000万元，上本汽车车辆销售周期在50天左右。
二、银行切入点分析
（一）客户需求分析
山东上本汽车制造公司现金流非常充裕，不需要银行融资，传统方式很难切入。由于经销商通常按照厂商要求建设4S店，投资较大，因而汽车经销商纷纷表示流动资金紧张，要求山东上本汽车制造公司提供支持。
切入山东上本汽车有限公司的最好方式就是支持其销售，但考虑经销商普遍规模偏小、资金实力偏弱，因此，某商业银行济南分行提出，可以支持经销商，但是山东上本汽车有限公司必须提供一定担保。由于可以促进产品销售，因而山东上本汽车有限公司很快同意了银行的方案。
（二）对各主体益处分析
1.对汽车经销商益处。
（1）获得优质企业担保，可大大提高其在银行获得融资的机会；在银行建立信用记录，有利于企业长期获得银行支持。
（2）交存一定比例保证金后开立银行承兑汇票，以少量资金便可实现销售周转，减轻资金周转压力；以银行承兑汇票方式支付车款，可减少企业的财务成本，增加资金收益。
2.对汽车制造商益处。
（1）通过银行信贷支持，解决了经销商的周转困难，有利于扩大汽车厂商的产品销售和市场开发，提高产品的市场占有率，有效促进公司产品持续销售。
（2）采取银行承兑汇票结算方式，销售回款有银行信誉作保证，减少了应收账款和坏账损失。
三、银企合作情况
（一）授信方案
山东上本汽车制造公司授信方案
额度类型公开授信额度授信方式 综合授信额度
授信额度(万元) 10 000
授信期限(月)12
授信品种币种：
1、经销商回购担保额度5000 ，对经销商提供银行承兑汇票支持，占用山东上本汽车有限公司的回购担保额度，为该公司的经销商在银行开具的银行承兑汇票提供回购担保
2、进口开证授信额度人民币 2 000，主要用于进口钢材、汽车天窗、自动变速箱、发动机等
3、法人透支额度人民币30 000贷款性质新增本次授信敞口。
（二）业务流程
山东上本汽车制造公司经销商融资流程图
1.在某商业银行总行的牵头营销下，该行济南分行为山东上本汽车制造公司核定了5亿元回购担保额度，用于为经销商提供担保。银行与山东上本汽车制造公司商议合作模式，确认协议内容，并为汽车制造厂商核定回购担保额度（用于汽车的回购，通常包括见合格证回购、见实物车回购、见提单回购等方式）。
银行与山东上本汽车制造公司签订汽车金融票据网合作总协议，银行明确对经销商提供票据融资支持，汽车厂商明确对银行提供汽车回购担保。山东上本汽车制造公司推荐经销商名单，并提出为经销商切分回购担保额度安排。
2.银行与山东上本汽车制造公司、经销商签订票据金融服务网络三方合作协议，银行为经销商承兑其签发银行承兑汇票。经销商提供授信资料，银行为经销商办理银行承兑汇票额度1 000万元，期限为6个月。
3.山东上本汽车制造公司收到银行承兑汇票后，将银行承兑汇票项下汽车发往经销商，将汽车合格证发往银行。
4.经销商交付保证金，提取汽车合格证。银行释放同等金额的汽车合格证，直至全部填满银行承兑汇票敞口。银行承兑汇票到期后，经销商解付银行承兑汇票；或经销商到期没有全额支付银行承兑汇票，山东上本汽车制造公司回购汽车，将货款回笼到银行指定账户。
通过网络，该行与上本汽车制造公司及其经销商建立了密切的合作关系。，入网经销商已超过30家，全行累计出票超过20亿元。
通过该网络，提高了经销商的提货周转能力，促进了山东上本汽车制造公司的汽车销售，实现了票据结算在融资银行的体内循环。而某商业银行济南分行作为山东上本汽车制造公司的主办行，由于收到大量兄弟分行出具的银行承兑汇票，办理托收后获得了超过3亿元的存款沉淀。
[使用产品]
整体方案说明 “汽车经销商票据金融网”是银行以核心汽车厂商为风险控制的主体，以核心汽车厂商与其下游经销商签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，核心厂商承担连带责任保证/回购担保，辅之以汽车合格证质押，为汽车经销商提供的以合同项下商品产生的销售回款作为第一还款来源的票据融资业务银行承兑汇票使用银行承兑汇票满足了经销商的提货需要，经销商可以获得银行承兑汇票，降低了财务费用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、企业基本情况
山东上本汽车制造公司是国有大型股份制企业，注册资本为17.52亿元，总资产为225亿元，净资产为41亿元，公司拥有员工2万人，是当地银行的黄金大户，公司经营范围包括制造、销售汽车，汽车零部件及相关产品生产。主导产品为SQR系列发动机和“旗帜”系列轿车、商务车，主要车型有微型、公务型、标准型、豪华型等，分为高、中、低三个档次。公司销售额在行业内名列前茅，年销售汽车超过100万台，销售额超过220亿元。
公司在全国有超过60家汽车经销商，山东上本汽车制造公司与经销商结算多使用银行承兑汇票，这些经销商单体销售金额多为3亿~5亿元，对银行资金需求为1 000万~2 000万元，上本汽车车辆销售周期在50天左右。
二、银行切入点分析
（一）客户需求分析
山东上本汽车制造公司现金流非常充裕，不需要银行融资，传统方式很难切入。由于经销商通常按照厂商要求建设4S店，投资较大，因而汽车经销商纷纷表示流动资金紧张，要求山东上本汽车制造公司提供支持。
切入山东上本汽车有限公司的最好方式就是支持其销售，但考虑经销商普遍规模偏小、资金实力偏弱，因此，某商业银行济南分行提出，可以支持经销商，但是山东上本汽车有限公司必须提供一定担保。由于可以促进产品销售，因而山东上本汽车有限公司很快同意了银行的方案。
（二）对各主体益处分析
1.对汽车经销商益处。
（1）获得优质企业担保，可大大提高其在银行获得融资的机会；在银行建立信用记录，有利于企业长期获得银行支持。
（2）交存一定比例保证金后开立银行承兑汇票，以少量资金便可实现销售周转，减轻资金周转压力；以银行承兑汇票方式支付车款，可减少企业的财务成本，增加资金收益。
2.对汽车制造商益处。
（1）通过银行信贷支持，解决了经销商的周转困难，有利于扩大汽车厂商的产品销售和市场开发，提高产品的市场占有率，有效促进公司产品持续销售。
（2）采取银行承兑汇票结算方式，销售回款有银行信誉作保证，减少了应收账款和坏账损失。
三、银企合作情况
（一）授信方案
山东上本汽车制造公司授信方案
额度类型公开授信额度授信方式 综合授信额度
授信额度(万元) 10 000
授信期限(月)12
授信品种币种：
1、经销商回购担保额度5000 ，对经销商提供银行承兑汇票支持，占用山东上本汽车有限公司的回购担保额度，为该公司的经销商在银行开具的银行承兑汇票提供回购担保
2、进口开证授信额度人民币 2 000，主要用于进口钢材、汽车天窗、自动变速箱、发动机等
3、法人透支额度人民币30 000贷款性质新增本次授信敞口。
（二）业务流程
山东上本汽车制造公司经销商融资流程图
1.在某商业银行总行的牵头营销下，该行济南分行为山东上本汽车制造公司核定了5亿元回购担保额度，用于为经销商提供担保。银行与山东上本汽车制造公司商议合作模式，确认协议内容，并为汽车制造厂商核定回购担保额度（用于汽车的回购，通常包括见合格证回购、见实物车回购、见提单回购等方式）。
银行与山东上本汽车制造公司签订汽车金融票据网合作总协议，银行明确对经销商提供票据融资支持，汽车厂商明确对银行提供汽车回购担保。山东上本汽车制造公司推荐经销商名单，并提出为经销商切分回购担保额度安排。
2.银行与山东上本汽车制造公司、经销商签订票据金融服务网络三方合作协议，银行为经销商承兑其签发银行承兑汇票。经销商提供授信资料，银行为经销商办理银行承兑汇票额度1 000万元，期限为6个月。
3.山东上本汽车制造公司收到银行承兑汇票后，将银行承兑汇票项下汽车发往经销商，将汽车合格证发往银行。
4.经销商交付保证金，提取汽车合格证。银行释放同等金额的汽车合格证，直至全部填满银行承兑汇票敞口。银行承兑汇票到期后，经销商解付银行承兑汇票；或经销商到期没有全额支付银行承兑汇票，山东上本汽车制造公司回购汽车，将货款回笼到银行指定账户。
通过网络，该行与上本汽车制造公司及其经销商建立了密切的合作关系。，入网经销商已超过30家，全行累计出票超过20亿元。
通过该网络，提高了经销商的提货周转能力，促进了山东上本汽车制造公司的汽车销售，实现了票据结算在融资银行的体内循环。而某商业银行济南分行作为山东上本汽车制造公司的主办行，由于收到大量兄弟分行出具的银行承兑汇票，办理托收后获得了超过3亿元的存款沉淀。
[使用产品]
整体方案说明 “汽车经销商票据金融网”是银行以核心汽车厂商为风险控制的主体，以核心汽车厂商与其下游经销商签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，核心厂商承担连带责任保证/回购担保，辅之以汽车合格证质押，为汽车经销商提供的以合同项下商品产生的销售回款作为第一还款来源的票据融资业务银行承兑汇票使用银行承兑汇票满足了经销商的提货需要，经销商可以获得银行承兑汇票，降低了财务费用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
山东上本汽车制造公司——经销商网络融资
一、企业基本情况
山东上本汽车制造公司是国有大型股份制企业，注册资本为17.52亿元，总资产为225亿元，净资产为41亿元，公司拥有员工2万人，是当地银行的黄金大户，公司经营范围包括制造、销售汽车，汽车零部件及相关产品生产。主导产品为SQR系列发动机和“旗帜”系列轿车、商务车，主要车型有微型、公务型、标准型、豪华型等，分为高、中、低三个档次。公司销售额在行业内名列前茅，年销售汽车超过100万台，销售额超过220亿元。
公司在全国有超过60家汽车经销商，山东上本汽车制造公司与经销商结算多使用银行承兑汇票，这些经销商单体销售金额多为3亿~5亿元，对银行资金需求为1 000万~2 000万元，上本汽车车辆销售周期在50天左右。
二、银行切入点分析
（一）客户需求分析
山东上本汽车制造公司现金流非常充裕，不需要银行融资，传统方式很难切入。由于经销商通常按照厂商要求建设4S店，投资较大，因而汽车经销商纷纷表示流动资金紧张，要求山东上本汽车制造公司提供支持。
切入山东上本汽车有限公司的最好方式就是支持其销售，但考虑经销商普遍规模偏小、资金实力偏弱，因此，某商业银行济南分行提出，可以支持经销商，但是山东上本汽车有限公司必须提供一定担保。由于可以促进产品销售，因而山东上本汽车有限公司很快同意了银行的方案。
（二）对各主体益处分析
1.对汽车经销商益处。
（1）获得优质企业担保，可大大提高其在银行获得融资的机会；在银行建立信用记录，有利于企业长期获得银行支持。
（2）交存一定比例保证金后开立银行承兑汇票，以少量资金便可实现销售周转，减轻资金周转压力；以银行承兑汇票方式支付车款，可减少企业的财务成本，增加资金收益。
2.对汽车制造商益处。
（1）通过银行信贷支持，解决了经销商的周转困难，有利于扩大汽车厂商的产品销售和市场开发，提高产品的市场占有率，有效促进公司产品持续销售。
（2）采取银行承兑汇票结算方式，销售回款有银行信誉作保证，减少了应收账款和坏账损失。
三、银企合作情况
（一）授信方案
山东上本汽车制造公司授信方案
额度类型公开授信额度授信方式 综合授信额度
授信额度(万元) 10 000
授信期限(月)12
授信品种币种：
1、经销商回购担保额度5000 ，对经销商提供银行承兑汇票支持，占用山东上本汽车有限公司的回购担保额度，为该公司的经销商在银行开具的银行承兑汇票提供回购担保
2、进口开证授信额度人民币 2 000，主要用于进口钢材、汽车天窗、自动变速箱、发动机等
3、法人透支额度人民币30 000贷款性质新增本次授信敞口。
（二）业务流程
山东上本汽车制造公司经销商融资流程图
1.在某商业银行总行的牵头营销下，该行济南分行为山东上本汽车制造公司核定了5亿元回购担保额度，用于为经销商提供担保。银行与山东上本汽车制造公司商议合作模式，确认协议内容，并为汽车制造厂商核定回购担保额度（用于汽车的回购，通常包括见合格证回购、见实物车回购、见提单回购等方式）。
银行与山东上本汽车制造公司签订汽车金融票据网合作总协议，银行明确对经销商提供票据融资支持，汽车厂商明确对银行提供汽车回购担保。山东上本汽车制造公司推荐经销商名单，并提出为经销商切分回购担保额度安排。
2.银行与山东上本汽车制造公司、经销商签订票据金融服务网络三方合作协议，银行为经销商承兑其签发银行承兑汇票。经销商提供授信资料，银行为经销商办理银行承兑汇票额度1 000万元，期限为6个月。
3.山东上本汽车制造公司收到银行承兑汇票后，将银行承兑汇票项下汽车发往经销商，将汽车合格证发往银行。
4.经销商交付保证金，提取汽车合格证。银行释放同等金额的汽车合格证，直至全部填满银行承兑汇票敞口。银行承兑汇票到期后，经销商解付银行承兑汇票；或经销商到期没有全额支付银行承兑汇票，山东上本汽车制造公司回购汽车，将货款回笼到银行指定账户。
通过网络，该行与上本汽车制造公司及其经销商建立了密切的合作关系。，入网经销商已超过30家，全行累计出票超过20亿元。
通过该网络，提高了经销商的提货周转能力，促进了山东上本汽车制造公司的汽车销售，实现了票据结算在融资银行的体内循环。而某商业银行济南分行作为山东上本汽车制造公司的主办行，由于收到大量兄弟分行出具的银行承兑汇票，办理托收后获得了超过3亿元的存款沉淀。
[使用产品]
整体方案说明 “汽车经销商票据金融网”是银行以核心汽车厂商为风险控制的主体，以核心汽车厂商与其下游经销商签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，核心厂商承担连带责任保证/回购担保，辅之以汽车合格证质押，为汽车经销商提供的以合同项下商品产生的销售回款作为第一还款来源的票据融资业务银行承兑汇票使用银行承兑汇票满足了经销商的提货需要，经销商可以获得银行承兑汇票，降低了财务费用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
一、企业基本情况
山东上本汽车制造公司是国有大型股份制企业，注册资本为17.52亿元，总资产为225亿元，净资产为41亿元，公司拥有员工2万人，是当地银行的黄金大户，公司经营范围包括制造、销售汽车，汽车零部件及相关产品生产。主导产品为SQR系列发动机和“旗帜”系列轿车、商务车，主要车型有微型、公务型、标准型、豪华型等，分为高、中、低三个档次。公司销售额在行业内名列前茅，年销售汽车超过100万台，销售额超过220亿元。
公司在全国有超过60家汽车经销商，山东上本汽车制造公司与经销商结算多使用银行承兑汇票，这些经销商单体销售金额多为3亿~5亿元，对银行资金需求为1 000万~2 000万元，上本汽车车辆销售周期在50天左右。
二、银行切入点分析
（一）客户需求分析
山东上本汽车制造公司现金流非常充裕，不需要银行融资，传统方式很难切入。由于经销商通常按照厂商要求建设4S店，投资较大，因而汽车经销商纷纷表示流动资金紧张，要求山东上本汽车制造公司提供支持。
切入山东上本汽车有限公司的最好方式就是支持其销售，但考虑经销商普遍规模偏小、资金实力偏弱，因此，某商业银行济南分行提出，可以支持经销商，但是山东上本汽车有限公司必须提供一定担保。由于可以促进产品销售，因而山东上本汽车有限公司很快同意了银行的方案。
（二）对各主体益处分析
1.对汽车经销商益处。
（1）获得优质企业担保，可大大提高其在银行获得融资的机会；在银行建立信用记录，有利于企业长期获得银行支持。
（2）交存一定比例保证金后开立银行承兑汇票，以少量资金便可实现销售周转，减轻资金周转压力；以银行承兑汇票方式支付车款，可减少企业的财务成本，增加资金收益。
2.对汽车制造商益处。
（1）通过银行信贷支持，解决了经销商的周转困难，有利于扩大汽车厂商的产品销售和市场开发，提高产品的市场占有率，有效促进公司产品持续销售。
（2）采取银行承兑汇票结算方式，销售回款有银行信誉作保证，减少了应收账款和坏账损失。
三、银企合作情况
（一）授信方案
山东上本汽车制造公司授信方案
额度类型公开授信额度授信方式 综合授信额度
授信额度(万元) 10 000
授信期限(月)12
授信品种币种：
1、经销商回购担保额度5000 ，对经销商提供银行承兑汇票支持，占用山东上本汽车有限公司的回购担保额度，为该公司的经销商在银行开具的银行承兑汇票提供回购担保
2、进口开证授信额度人民币 2 000，主要用于进口钢材、汽车天窗、自动变速箱、发动机等
3、法人透支额度人民币30 000贷款性质新增本次授信敞口。
（二）业务流程
山东上本汽车制造公司经销商融资流程图
1.在某商业银行总行的牵头营销下，该行济南分行为山东上本汽车制造公司核定了5亿元回购担保额度，用于为经销商提供担保。银行与山东上本汽车制造公司商议合作模式，确认协议内容，并为汽车制造厂商核定回购担保额度（用于汽车的回购，通常包括见合格证回购、见实物车回购、见提单回购等方式）。
银行与山东上本汽车制造公司签订汽车金融票据网合作总协议，银行明确对经销商提供票据融资支持，汽车厂商明确对银行提供汽车回购担保。山东上本汽车制造公司推荐经销商名单，并提出为经销商切分回购担保额度安排。
2.银行与山东上本汽车制造公司、经销商签订票据金融服务网络三方合作协议，银行为经销商承兑其签发银行承兑汇票。经销商提供授信资料，银行为经销商办理银行承兑汇票额度1 000万元，期限为6个月。
3.山东上本汽车制造公司收到银行承兑汇票后，将银行承兑汇票项下汽车发往经销商，将汽车合格证发往银行。
4.经销商交付保证金，提取汽车合格证。银行释放同等金额的汽车合格证，直至全部填满银行承兑汇票敞口。银行承兑汇票到期后，经销商解付银行承兑汇票；或经销商到期没有全额支付银行承兑汇票，山东上本汽车制造公司回购汽车，将货款回笼到银行指定账户。
通过网络，该行与上本汽车制造公司及其经销商建立了密切的合作关系。，入网经销商已超过30家，全行累计出票超过20亿元。
通过该网络，提高了经销商的提货周转能力，促进了山东上本汽车制造公司的汽车销售，实现了票据结算在融资银行的体内循环。而某商业银行济南分行作为山东上本汽车制造公司的主办行，由于收到大量兄弟分行出具的银行承兑汇票，办理托收后获得了超过3亿元的存款沉淀。
[使用产品]
整体方案说明 “汽车经销商票据金融网”是银行以核心汽车厂商为风险控制的主体，以核心汽车厂商与其下游经销商签订真实贸易合同产生的预付账款为基础，核心厂商承担连带责任保证/回购担保，辅之以汽车合格证质押，为汽车经销商提供的以合同项下商品产生的销售回款作为第一还款来源的票据融资业务银行承兑汇票使用银行承兑汇票满足了经销商的提货需要，经销商可以获得银行承兑汇票，降低了财务费用。
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
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