寒柏：香港銀行支持中小企嗎？
國家宣布將設立北京市證券交易所，以服務新型中小企市場為定位，並進一步完善多層級融資渠道的建設。
香港作為亞洲區內金融中心之一，多年來對中小企及創新產業發展的支持並不到位。除了創業板搞得不倫不類之外，傳統香港銀行業亦對中小企及創新產業的支持不足：
由於香港是區內的金融中心之一，世界各地的銀行都來港設立分行及金融分支機構。多年來，單以服務香港的本地企業來說，都是供過於求。香港銀行的經營確實越來越困難。
因此，有過多的銀行去追隨一小撮優質的客戶，價格競爭異上激烈。近年如以《新巴塞爾資本協定》的風險計算方式，根本連原本利潤較佳的中小企市場亦不值得做。此外，在大環境下，香港的中小企業和創新產業亦因為諸般原因而無法順利發展起來。
由於價格競爭激烈下，收益與風險不對稱，香港銀行便只得以最傳統的方法去經營，若非最著名的大型企業 ("大企")，其餘所有板塊均傾向以物業抵押作為貸款的主要考慮因素。金融管理局 ("金管局") 自然要求銀行多以行業前景、生意模式和現金流的基礎做分析及衡量企業。但收益與風險不對稱之下，銀行無法承擔太多風險，只得依賴連年升值的「磚頭」。對於金管局的諸般分析要求，銀行從業員便只能做更多「紙上功夫」，用來包裝骨子裡的「磚頭業務」。
那麼，在香港設立分行的銀行，到底一直在做什麼業務呢？它們當然都會專注與大陸及亞洲區內之業務。但由於在香港貸款給內地企業，涉及跨境借貸，兩地的法規及市場模式不同，風險自然大增。我們身在香港，自然無法充份理解內地及亞洲區的企業，亦較難掌握它們最新的行業及市場動向，所以很多在香港的分行，只敢做最具規模的國企及已來港上市及及最著名的民企。
因此，多年來在香港的銀行都傾向借錢給內地的大企而全盤忽略內地及香港本地的中小企。在分秒必爭的環境下，要對尚未有有盈利的創新企業進行有意義的分析亦絕非易事。此外，香港的「創業板」不到位，在香港的私人股權投資公司及所謂的「企業孵化公司」還反過來搶奪內地房地產及基建項目的融資生意。整個香港金融業都充斥着濃厚的「磚頭文化」
其實，香港的銀行亦非完全沒有機會去多理解內地企業。早年，「備用證貸款」大行其道。內地銀行以授信或以現金抵押的方式向香港銀行開「備用證」；香港銀行則以「備用證」作為抵押於香港放款。
有差不多十年的時間，香港銀行的「內地業務」就如此簡單的為內地企業充當「資金渠道」而大賺。本來，香港銀行亦可藉這「備用證貸款」最興盛的年代，多拜訪內地的分行及企業，累積貸款相關的市場經驗，尋找當中的優質企業，便可進一步開展真正及更長遠的貸款業務。
但以筆者在行內的觀察所知，當年絕大部份香港銀行都只樂於充當「資金渠道」而忽略貸款業務之本質。每當筆者嘗試向香港信審部門推介某些內地優質中小企業及創新產業的時候，都會阻力重重。說穿了，香港銀行就只相信由內地大型銀行開發的「備用證」，根本就是「磚頭文化」的另一種延伸。
如今，「備用證」的審批及執行嚴格得多，香港銀行唯有只專做最具規模的國企及民企而繼續忽略內地的中小企業及創新產業。但同時間，內地大型企業則越來越傾向來港發債而不欲向銀行借款。如果香港傳統銀行仍然是不思進取，銀行貸款業務無可避免要進一步萎縮。
銀行乃「百業之母」，香港銀行業亦應該好好反省，為何多年來在中小企業務方面愈做愈差？為何一直無法扶持區內的創新產業？我們有新的思維及方法去克服當中的困難嗎？我們有認真研究過香港及內地每一個地區的市場及行業嗎？香港金融業太側重「磚頭」，除了容易助長本地樓市泡沫之外，亦會扼殺區內中小企及創新產業的發展。
最後，國家為了扶持新型中小企而宣布將設立北京市證券交易所，香港金融業亦應該好好檢討自己，為何至今我們仍無法為扶植區內的新型中小企出一分力呢？
國家宣布將設立北京市證券交易所，以服務新型中小企市場為定位，並進一步完善多層級融資渠道的建設。
香港作為亞洲區內金融中心之一，多年來對中小企及創新產業發展的支持並不到位。除了創業板搞得不倫不類之外，傳統香港銀行業亦對中小企及創新產業的支持不足：
由於香港是區內的金融中心之一，世界各地的銀行都來港設立分行及金融分支機構。多年來，單以服務香港的本地企業來說，都是供過於求。香港銀行的經營確實越來越困難。
因此，有過多的銀行去追隨一小撮優質的客戶，價格競爭異上激烈。近年如以《新巴塞爾資本協定》的風險計算方式，根本連原本利潤較佳的中小企市場亦不值得做。此外，在大環境下，香港的中小企業和創新產業亦因為諸般原因而無法順利發展起來。
由於價格競爭激烈下，收益與風險不對稱，香港銀行便只得以最傳統的方法去經營，若非最著名的大型企業 ("大企")，其餘所有板塊均傾向以物業抵押作為貸款的主要考慮因素。金融管理局 ("金管局") 自然要求銀行多以行業前景、生意模式和現金流的基礎做分析及衡量企業。但收益與風險不對稱之下，銀行無法承擔太多風險，只得依賴連年升值的「磚頭」。對於金管局的諸般分析要求，銀行從業員便只能做更多「紙上功夫」，用來包裝骨子裡的「磚頭業務」。
那麼，在香港設立分行的銀行，到底一直在做什麼業務呢？它們當然都會專注與大陸及亞洲區內之業務。但由於在香港貸款給內地企業，涉及跨境借貸，兩地的法規及市場模式不同，風險自然大增。我們身在香港，自然無法充份理解內地及亞洲區的企業，亦較難掌握它們最新的行業及市場動向，所以很多在香港的分行，只敢做最具規模的國企及已來港上市及及最著名的民企。
因此，多年來在香港的銀行都傾向借錢給內地的大企而全盤忽略內地及香港本地的中小企。在分秒必爭的環境下，要對尚未有有盈利的創新企業進行有意義的分析亦絕非易事。此外，香港的「創業板」不到位，在香港的私人股權投資公司及所謂的「企業孵化公司」還反過來搶奪內地房地產及基建項目的融資生意。整個香港金融業都充斥着濃厚的「磚頭文化」
其實，香港的銀行亦非完全沒有機會去多理解內地企業。早年，「備用證貸款」大行其道。內地銀行以授信或以現金抵押的方式向香港銀行開「備用證」；香港銀行則以「備用證」作為抵押於香港放款。
有差不多十年的時間，香港銀行的「內地業務」就如此簡單的為內地企業充當「資金渠道」而大賺。本來，香港銀行亦可藉這「備用證貸款」最興盛的年代，多拜訪內地的分行及企業，累積貸款相關的市場經驗，尋找當中的優質企業，便可進一步開展真正及更長遠的貸款業務。
但以筆者在行內的觀察所知，當年絕大部份香港銀行都只樂於充當「資金渠道」而忽略貸款業務之本質。每當筆者嘗試向香港信審部門推介某些內地優質中小企業及創新產業的時候，都會阻力重重。說穿了，香港銀行就只相信由內地大型銀行開發的「備用證」，根本就是「磚頭文化」的另一種延伸。
如今，「備用證」的審批及執行嚴格得多，香港銀行唯有只專做最具規模的國企及民企而繼續忽略內地的中小企業及創新產業。但同時間，內地大型企業則越來越傾向來港發債而不欲向銀行借款。如果香港傳統銀行仍然是不思進取，銀行貸款業務無可避免要進一步萎縮。
銀行乃「百業之母」，香港銀行業亦應該好好反省，為何多年來在中小企業務方面愈做愈差？為何一直無法扶持區內的創新產業？我們有新的思維及方法去克服當中的困難嗎？我們有認真研究過香港及內地每一個地區的市場及行業嗎？香港金融業太側重「磚頭」，除了容易助長本地樓市泡沫之外，亦會扼殺區內中小企及創新產業的發展。
最後，國家為了扶持新型中小企而宣布將設立北京市證券交易所，香港金融業亦應該好好檢討自己，為何至今我們仍無法為扶植區內的新型中小企出一分力呢？
#河南省加快灾后重建# 【对受疫情灾情影响的企业#河南实行银行贷款延期还本付息#】8月19日，记者从省政府获悉，省政府办公厅印发《河南省支持企业加快灾后重建恢复生产经营十条措施》，措施中提到实行银行贷款延期还本付息。银行业金融机构要对受疫情灾情影响的企业采取延期还本付息措施，切实做到不抽贷、不压贷、不断贷，维护正常征信记录，不按照逾期报送信息，不下调贷款分类，不进行诉讼。对2021年7月1日以来贷款到期还本困难的企业（含小微企业主、个体工商户），银行业金融机构应当通过续贷、展期等方式，给予临时性延期还本安排，还本日期最长可延至2022年12月31日。对企业（含小微企业主、个体工商户）需支付的贷款利息，银行业金融机构应当结合其受疫情灾情影响的实际情况，给予延期付息安排，付息日期最长可延至2021年12月31日，并免收罚息。详情点击：https://t.cn/A6IoFa0P
【区域新闻】西安表彰2020年度审批服务“十佳”创新案例（含：区块链+政务）
4月28日下午，西安市2020年度审批服务“十佳”创新案例颁奖活动成功召开，西安雁塔区选送的《“六个一”举措推进“跨省通办”商事登记改革实现新突破》获评全市审批服务“十佳”创新案例。该案例与成都武侯区、河北雄安新区等“四省六城”，达成全国首个“区块链+政务服务”商事登记跨省通办战略合作协议，累计办件量77件。
《住权产权零距离，交房交证零时差》
——浐灞生态区行政审批服务局
浐灞生态区聚焦群众最关心、最直接、最现实的利益问题，破解购房者因办证难而引发的人员落户、子女上学、银行贷款、资产处置等民生“痛点”，率先在西北地区首推“交房即交证”改革，将资源规划、住建、税务等部门办理的房产测绘成果备案、权籍调查、不动产首次登记、税费缴纳等房产证办理有关事项集成为“一件事”，同步实现购房者的住权与产权。目前已有上千户业主亲身体验了“左手钥匙右手房本”的交房新模式，维护购房者合法权益，进一步提升了市民的获得感和满意度。
《数据资源要素赋能，政策服务“免申即享”》
——航天基地行政审批服务局
航天基地持续深化落实新发展理念，大力推进数据要素应用流通，建成“航天政策通”智能服务平台，通过部门间数据共享联动，逐步推行各类优惠政策“免申即享”，符合政策条件的企业免于申报，直接享受政策，推动“民有所呼，我有所行”向“未呼先行”提升，全力打造零见面、零申报、零费用的政策服务新体系，助力企业精准对接政策红利。
《新生儿出生“一件事一次办”》
——阎良区行政审批服务局
阎良率先推出出生“一件事一次办”改革，将涉及新生儿出生医学证明、新生儿户口登记、城乡居民医疗保险参保登记、预防接种证、健康管理档案、西安市家庭医生签约、新生儿住院报销等4家部门的7个事项整合为“一件事一次办”，群众仅需到1个窗口递交1次资料，即可办理所有手续。同时，开发“出生一件事”联办系统，群众手机拍照上传相关资料，填报信息完成后，即可线上办理出生“一件事”所有事项，办理结果邮寄送达，实现全过程办理“零见面”。
《“三统一两融合”探索推出跨区域通办服务新模式》
——高新区行政审批服务局
面对企业群众异地办事存在的“多地跑”“往返跑”问题，高新积极开展政务服务改革探索和创新实践，联合省内17个区县、开发区，在全市率先建立了“三统一两融合”跨区域通办新模式，通办内容覆盖与企业群众密切相关的商事登记、税务、社保、征信等高频事项，实现了同一事项跨区域同标准通办，进一步满足了企业群众“就近办”“一次办”的办事需求。
《“2+7+N”基层政务服务新模式，助力“15分钟政务服务圈”建设再升级》
——新城区行政审批服务局
新城以助力西安打造“营商环境标杆城市”为目标，秉承“心诚服务、幸福新城”理念，创新“2+7+N”基层政务服务模式，构建 “15分钟政务服务圈”新格局，切实做到“民有所呼、我有所行”。叫响全市首家“政务+MALL”便民服务站，树立平台建设新典范。创新“一窗一云一号一端”，打造智慧政务新体验。依托“小爱驿站”，打造社区服务新模式。以“一街道一亮点、一社区一品牌”为目标，指导街道、社区形成一系列创新服务品牌。
《“六个一”举措推进“跨省通办”商事登记改革实现新突破》
——雁塔区行政审批服务局
雁塔聚焦企业和群众异地办事“多地跑”“折返跑”等堵点问题，运用一套机制理思路、一个规范明标准、一个专窗解难题、一个平台搞保障、一套体系固根基、一部系统保安全“六个一”举措，与成都武侯区、河北雄安新区等“四省六城”，达成全国首个“区块链+政务服务”商事登记跨省通办战略合作协议，累计办件量77件。通过进一步完善工作机制，牵头组织长安、曲江等“城南六区”跨区通办，惠及75万户市场主体，累计办件量729件。
《以“远程踏勘”系统促审批提效》
——莲湖区行政审批服务局
为解决疫情期间无法开展线下踏勘的问题，莲湖利用移动通信与云计算技术研发远程踏勘系统，办事企业只需微信关注“办事小帮手”即可一键自主发起踏勘申请。技保中心工作人员在线实时响应，远程勘验企业商铺、门店，并自动全程录音录像影音留痕。有力推进了“不见面审批”，提高了办事效率，方便了企业群众。
《推进“四电”改革，实现“不见面审批”》
——西咸新区行政审批与政务服务局
西咸新区深入推进“互联网+政务服务”建设，集成区块链、非对称加密、人脸识别、OFD版式文件等技术应用，率先推行以“电子签名、电子印章、电子证照、电子文件”为主要内容的“四电”改革，解决了传统网上办事中身份可信度低和材料可靠性差的难点堵点，实现了企业和群众在线提交电子材料、审批部门在线审查、审批结果发放电子证照、全过程材料电子化归档，不断优化群众办事体验，助力营商环境稳步提升。
《重塑审批模式，率先开展“一业一证”改革》
——碑林区行政审批服务局
碑林重塑审批模式，率先开展药品零售行业“一业一证”改革，通过“一次告知、一表申请、一窗受理、一次核查、一并审批、一码覆盖、一证准营”“七个一”构建审批联动体系，将企业申办的《药品经营许可证》、《食品经营许可证》、《医疗器械经营许可证》及《第二类医疗器械经营备案凭证》合并发放一个《行业综合许可证》，有效破解了企业“准入不准营”问题，受到了市场主体高度认可，为行业许可制度改革作出有益探索。
《建“2345”代办模式，做贴心跑小二，着力打造有温情的营商环境》
——周至县行政审批服务局
周至“2345”代办机制：围绕重点建设项目审批和便民事项两大类服务，做到业务全覆盖。建立“跑小二”、红色移动代办和临时项目协调小组三项机制，做到代办载体活动有新意。构建代办员、窗口人员、审批科长、政务中心领导四层协调框架，做到代办人员全覆盖。推行代办内容、代办队伍、代办载体、代办制度、代办考核五项建设，确保三级代办服务工作在基层不走形式，不打擦边球。
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4月28日下午，西安市2020年度审批服务“十佳”创新案例颁奖活动成功召开，西安雁塔区选送的《“六个一”举措推进“跨省通办”商事登记改革实现新突破》获评全市审批服务“十佳”创新案例。该案例与成都武侯区、河北雄安新区等“四省六城”，达成全国首个“区块链+政务服务”商事登记跨省通办战略合作协议，累计办件量77件。
《住权产权零距离，交房交证零时差》
——浐灞生态区行政审批服务局
浐灞生态区聚焦群众最关心、最直接、最现实的利益问题，破解购房者因办证难而引发的人员落户、子女上学、银行贷款、资产处置等民生“痛点”，率先在西北地区首推“交房即交证”改革，将资源规划、住建、税务等部门办理的房产测绘成果备案、权籍调查、不动产首次登记、税费缴纳等房产证办理有关事项集成为“一件事”，同步实现购房者的住权与产权。目前已有上千户业主亲身体验了“左手钥匙右手房本”的交房新模式，维护购房者合法权益，进一步提升了市民的获得感和满意度。
《数据资源要素赋能，政策服务“免申即享”》
——航天基地行政审批服务局
航天基地持续深化落实新发展理念，大力推进数据要素应用流通，建成“航天政策通”智能服务平台，通过部门间数据共享联动，逐步推行各类优惠政策“免申即享”，符合政策条件的企业免于申报，直接享受政策，推动“民有所呼，我有所行”向“未呼先行”提升，全力打造零见面、零申报、零费用的政策服务新体系，助力企业精准对接政策红利。
《新生儿出生“一件事一次办”》
——阎良区行政审批服务局
阎良率先推出出生“一件事一次办”改革，将涉及新生儿出生医学证明、新生儿户口登记、城乡居民医疗保险参保登记、预防接种证、健康管理档案、西安市家庭医生签约、新生儿住院报销等4家部门的7个事项整合为“一件事一次办”，群众仅需到1个窗口递交1次资料，即可办理所有手续。同时，开发“出生一件事”联办系统，群众手机拍照上传相关资料，填报信息完成后，即可线上办理出生“一件事”所有事项，办理结果邮寄送达，实现全过程办理“零见面”。
《“三统一两融合”探索推出跨区域通办服务新模式》
——高新区行政审批服务局
面对企业群众异地办事存在的“多地跑”“往返跑”问题，高新积极开展政务服务改革探索和创新实践，联合省内17个区县、开发区，在全市率先建立了“三统一两融合”跨区域通办新模式，通办内容覆盖与企业群众密切相关的商事登记、税务、社保、征信等高频事项，实现了同一事项跨区域同标准通办，进一步满足了企业群众“就近办”“一次办”的办事需求。
《“2+7+N”基层政务服务新模式，助力“15分钟政务服务圈”建设再升级》
——新城区行政审批服务局
新城以助力西安打造“营商环境标杆城市”为目标，秉承“心诚服务、幸福新城”理念，创新“2+7+N”基层政务服务模式，构建 “15分钟政务服务圈”新格局，切实做到“民有所呼、我有所行”。叫响全市首家“政务+MALL”便民服务站，树立平台建设新典范。创新“一窗一云一号一端”，打造智慧政务新体验。依托“小爱驿站”，打造社区服务新模式。以“一街道一亮点、一社区一品牌”为目标，指导街道、社区形成一系列创新服务品牌。
《“六个一”举措推进“跨省通办”商事登记改革实现新突破》
——雁塔区行政审批服务局
雁塔聚焦企业和群众异地办事“多地跑”“折返跑”等堵点问题，运用一套机制理思路、一个规范明标准、一个专窗解难题、一个平台搞保障、一套体系固根基、一部系统保安全“六个一”举措，与成都武侯区、河北雄安新区等“四省六城”，达成全国首个“区块链+政务服务”商事登记跨省通办战略合作协议，累计办件量77件。通过进一步完善工作机制，牵头组织长安、曲江等“城南六区”跨区通办，惠及75万户市场主体，累计办件量729件。
《以“远程踏勘”系统促审批提效》
——莲湖区行政审批服务局
为解决疫情期间无法开展线下踏勘的问题，莲湖利用移动通信与云计算技术研发远程踏勘系统，办事企业只需微信关注“办事小帮手”即可一键自主发起踏勘申请。技保中心工作人员在线实时响应，远程勘验企业商铺、门店，并自动全程录音录像影音留痕。有力推进了“不见面审批”，提高了办事效率，方便了企业群众。
《推进“四电”改革，实现“不见面审批”》
——西咸新区行政审批与政务服务局
西咸新区深入推进“互联网+政务服务”建设，集成区块链、非对称加密、人脸识别、OFD版式文件等技术应用，率先推行以“电子签名、电子印章、电子证照、电子文件”为主要内容的“四电”改革，解决了传统网上办事中身份可信度低和材料可靠性差的难点堵点，实现了企业和群众在线提交电子材料、审批部门在线审查、审批结果发放电子证照、全过程材料电子化归档，不断优化群众办事体验，助力营商环境稳步提升。
《重塑审批模式，率先开展“一业一证”改革》
——碑林区行政审批服务局
碑林重塑审批模式，率先开展药品零售行业“一业一证”改革，通过“一次告知、一表申请、一窗受理、一次核查、一并审批、一码覆盖、一证准营”“七个一”构建审批联动体系，将企业申办的《药品经营许可证》、《食品经营许可证》、《医疗器械经营许可证》及《第二类医疗器械经营备案凭证》合并发放一个《行业综合许可证》，有效破解了企业“准入不准营”问题，受到了市场主体高度认可，为行业许可制度改革作出有益探索。
《建“2345”代办模式，做贴心跑小二，着力打造有温情的营商环境》
——周至县行政审批服务局
周至“2345”代办机制：围绕重点建设项目审批和便民事项两大类服务，做到业务全覆盖。建立“跑小二”、红色移动代办和临时项目协调小组三项机制，做到代办载体活动有新意。构建代办员、窗口人员、审批科长、政务中心领导四层协调框架，做到代办人员全覆盖。推行代办内容、代办队伍、代办载体、代办制度、代办考核五项建设，确保三级代办服务工作在基层不走形式，不打擦边球。
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