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【轻松了解保险合同内容—保险合同中的"钱"】
今天我们一起来聊聊关于保险合同中与钱有关的名词，与钱有关的名词大概有三个：
第一个:保险费＝保费
保费：就是你给保险公司的钱。跟买东西一样，买东西付费，买保障也需要付费。
第二个:保额
保额：就是出险了，保险公司可以赔偿的金额。
综合上述两部分举例:小红购买一份重疾险，每年交费5000元，缴费20年，保额为50万元，保障终身。
5000元为每年交给保险公司的保费
50万元为出险后，保险公司可以赔偿小红的金额
第三个:现金价值（比较重要）
（一）现金价值是什么？
简单粗暴的理解：现金价值就是保险公司可以给客户的钱。
（二）现金价值从哪里来？
长期保险都是经过精算后采用的“均衡费率”，每年保额一样，每年交的保费也都一样。这些保费交进保险公司后，一部分会提取成“责任准备金”，简单讲就是预备出将要赔出去的钱；还有一部分用于支付公司的各项成本，比如佣金、运营管理费用等；最后，还有一部分就会作为留存，去做投资等。所以减掉前两部分后，留存的这部分保费一直在保险公司常年滚动生息后的总额就是“现金价值”，相当于投保人在保险公司的一种“储蓄”。
（三）所有保险都有现金价值么？
答:不是的
（1）短期保险（一年期）一般没有现金价值。
（2）一般长险具有现金价值，例如交××年保费，保障至几十年或者××岁或者终身。
重疾险、寿险、年金险等长期缴费的保险一般具有现金价值
（四）每份合同中现金价值有多少？怎么计算？
这个大家就不用去考虑了，保险公司都是算好的，直接看现金价值表就可以，在合同的前几页。每家保险公司的现金价值是不一样的，具体多少需要自己看一下保险合同的“现金价值表”。
（五）那么保险公司什么时候可以给客户这个钱（现金价值）？

1、退保的时候
购买保险几年后想把这份保险退了，保险公司根据客户购买保险的年份，找到对应的现金价值给付给客户。也就是退保后，保险公司会给客户多少钱。
举个重疾险的例子，很多朋友经常问，买了重疾险，过几年想退了会有损失么？
我们根据上边说的，退保，保险公司会退给客户现金价值，那客户是否损失需要看保险公司退多少，请见《重疾险现金价值表》：

购买保单后每一年有对应的现金价值，此表客户为27岁女性，交费20年，每年交费6720元，保额30万（有身故责任储蓄型重疾）。
第1年：交费6720元，如果退保，保险公司可以给的现金价值1110元。此时，退保拿到的钱（1110元）＜所交保费（6720元）
第20年：此份保险交费年限20年，到第20年客户一共交了保费＝6720×20年＝13.44万；第20年退保，保险公司可以给的现金价值为10.674万元。此时，退保拿到的钱（10.674万）＜20年所交的保费（13.44万）
故：一般重疾险在交费期间退保，会损失保费。
那什么时候退保不会损失保费呢？
我们对应这个表一直往下看，可以看到在保单的第27年退保，保险公司可以给13.608万。20年一共交的保费一共13.44万，所以这份现金价值表客户在保单第27年，也就是客户54岁（客户购买保险的时候为27岁）的时候退保不会损失保费。如果在保单第27年以后退保，拿到的钱会比13.44万还要多。
因此，重疾险大家买的都是保额，更注重的是保障，如果不到万不得已，不建议大家退保。
请注意：
（1）不是具有现金价值的保险每一年现金价值都增长且总会有一年现金价值会大于所交保费；一般消费型的具有现金价值的保险，有可能最高的现金价值也不会大于所交保费。请见《定期寿险现金价值表》

此份定期寿险为消费型保险，此客户为26岁男性，购买150万保额的定期寿险，保障到70周岁，每年缴费2470元。到70周岁客户一共要缴纳的保费金额=（70岁-26岁）×2470元=44年×2470元=10.868万，但是现金价值表最高的现金价值是5万多。
（2）退保后会不会损失保费，就看合同的现金价值表即可。

2、理赔的时候
有一些重疾险，保险公司在合同中会写如果出险，保险公司赔偿按照保额、现金价值，所交保费三者取金额大的赔偿。
但是一般我们看保额就可以了，现金价值高于保额的情况大部分也是在客户很大岁数以后了。如《重疾险现金价值表》，上述客户购买30万保额，购买时候客户27岁，那么现金价值超过30万的时候在保单的第56年，那时候客户83岁了。大家买保险的时候，知道自己买了多少保额即可。

3、保单贷款的时候
有现金价值的保单在客户及需要钱的时候可以进行保单贷款，既能解决客户的燃眉之急，又能保住保单的保障。
保单贷款可以贷出来的金额＝现金价值×80%
每次贷款期限不能超过6个月
利率按照贷款当年保险公司给出的贷款利率支付利息。

（六）现金价值还有什么其他作用？（这些功能不是所有保险都有，具体要看每个保险公司约定）

1、自动垫交
自动垫交就是本应到期缴纳保费，但是客户没有钱缴纳保费，此时，如果当年现金价值足够交保费的话，可以用当年现金价值缴纳保费。但是用现金价值缴纳保费，算客户向保险公司借款，要按照保险公司给出的利率支付利息。如果现金价值不够缴纳当年保费，合同就会中止。

2、减额缴清
合同中的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同继续有效的一种行为。
简单理解就是客户不想继续缴纳保费了，就可以用当年的现金价值作为保费，一次性缴纳给保险公司，这个现金价值能买多少保额就算多少，肯定比原来的保额低，以后再也不用缴纳保费了，保险合同还是有效的。一般只有在年金类保险才会有减额缴清的功能。

3、分红
在分红保险中，保险公司并不是按你所交保费占比来计算分红比例的，而是依据保单的现金价值来计算的。

4、年金转换权
有些保险具有将保单现金价值一次性趸交成年金保险的功能。例如有一些寿险到60岁时，未发生身故赔偿，这时投保人可以选择将保单具有的现金价值一次转换为养老年金，逐年发放给客户。
好啦，关于保险合同中与钱有关的名词讲完了，希望对大家有所帮助！
保险旗提供客观中立的保险方案咨询服务，有意向可私信接洽！
——保险旗

#时代少年团周边中转站[超话]#
【澄清帖】
这个帖子不挂人哈！不挂人！
相信不少姐妹看过这位姐妹@冷訫pcy （P1）卖签名款的pb（P2）我也见到了 于是我就在评论区打假了 也有姐妹在说是假的 没一会买东西的这位姐子给我回复了 也给其它说她卖假货的姐妹回复了 （P3,P4）看这说话的语气不像是知道自己卖的是假的 她评论里说自己是做代理的之类 我觉得不对劲啊 我就去翻她的微博了（P5） 发现她混韩娱 然后就去私信找她啦（P6,P7,P9 有给她解释的不对的地方欢迎纠正） 告诉她 她卖的是假的之类的 她果然不知道[允悲][允悲][允悲] 还发给我 她和她们团队的管理之类的人的截图（P8） 大家可以看一下 这位姐好像是真的被骗了 所以应她的需求想澄清自己 拜托我发了这条帖子 并且保证她以后不再买这种假的周边（P10） 『大家也一起监督』
所以，大家可能冤枉这位铁铁了 我相信楼丝都挺讲理的 认真看完我的这条帖子 以后遇见这种卖假货的人评论一下 如果觉得她好像不知道具体状况 可以私信一下她 告诉她 她卖的是假的 如果遇到真的pz！！！！！坚决抵制！！！！！不要让姐妹们买到假的！！！！！
浪费大家几分钟时间阅读 谢谢！！！

#青岛整牙##青岛正畸#
牙齿矫正日记分享： @青岛牙齿矫正田亚医生
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