【金融机构全面数字化,客户关系经营数字化转型究竟如何实现?】数字化的浪潮在全球都势不可挡,变化已经在悄然发生。
“今天我们所知的银行可能在2025年前消失。”
这是普华永道在去年一份报告中作出的预测。在银行业务整体离柜率达到90%的当下,数字化转型没有回头路。
2021年是“十四五”开局之年,今年出台的十四五规划指出,“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。”银保监会主席郭树清早前亦公开强调,“所有金融机构都要抓紧数字化转型,唯有如此,才能切实提高我们服务大众的本领。”
加速推进的金融数字化转型使得金融机构的“人、货、场”已经全面在线化、数据化,对于大多数零售行业,完成“人、货、场”的数字化,可能就形成了闭环。
但对于金融行业还远远不够,还有客户关系经营的数字化,“关系”也可以被数字化。
金融机构数字化的客户关系经营,绝不是今天我们能想象到的在线化、数据化那么简单。
什么是金融机构数字化的“人、货、场”?
“人货场”是源于阿里提出的新零售理论,区别于传统的商业逻辑。人,“人货场”将人的需求放在了首位;货,指满足用户的个性化需求;场,不再是某个实实在在的场地,而是各种消费场景。
而金融机构“人、货、场”又和传统消费商品的“人、货、场”很不一样。那么,什么是金融机构数字化的“人、货、场”呢?
金融机构的“人”,即客户
客户的数字化,由多维度采集的各类型标签来完成,不断侧写客户的每个角度,不断更好的了解客户。
金融机构的“货”,即金融产品
金融产品天然是契约合同,因此最容易被数据化。金融产品本身的收益、期限、风险等各类指标,以及可能的各种分类与概念板块,皆为不断描述金融产品的特征标签。
金融机构的“场”
金融机构的“场”,不应该被狭义的理解为手机银行、网点柜台等实现销售或交易的场所,而是更加广泛意义的“场景”——即一切能够和客户建立连接,和客户互动的地方。
“场景”,一样要能够被数据化。入口、频次、打开方式、互动频率、场景特征、时间等,都应该被数据化、Tag化。
客户关系经营数字化——需要新的渠道、工具和方法
金融机构的“人、货、场”已经全面在线化、数据化,那么与客户的大多数连接与互动也都将在线化发生,客户经理与客户的关系经营一定会趋向智能化和多元化。
金融机构数字化的客户关系经营,需要新的工具和渠道。无论是过往的手机、短信还是线上银行APP,都难以解决人与人之间的互动沟通,更多是商品与人的互动。
Beta创造性在金融业内提出了“客户池”的概念。
什么是客户池?
它是以赢得客户的持续价值为目标,以留存、复购为核心,为金融机构构建与客户长久信任的关系提供新的思路与方法。
微信已经成为国民最普遍的沟通工具,企业微信天然成为最好的客户关系经营的工具和载体。基于微信/企业微信建立的客户池,就是数字化客户关系经营的支点。
打造私域流量客户池——金融机构数字化经营的支点
客户经理个人微信是客户经理的“小池塘”,企业微信是金融机构的“大池塘”。当把各种渠道和方式营销过来的客户,不断收拢到金融机构的“池塘”当中,在池塘中不断进行沉淀,并进行ID打通,就形成了金融机构的客户池。
在客户池中,可以进行各种各样的客户深度互动和客户关系经营,不断实现客户的转化和交易。由于ID打通和行为标签等,在客户池中进行的客户关系经营,就已经初步转变为数字化的客户关系经营。
金融产品交易,最终是基于客户的信任与金融机构的信用。其非标准、高客单、强复购等特点,使得只有深度的互动沟通和关系经营,才能实现长期的可持续的交易。
如何通过私域流量的打造形成“客户池”,并在客户池中批量化实现客户关系的深度经营,成为每个金融机构所必须面对的命题。
基于微信生态,
银行业的“人货场”应该如何重构?
客户关系经营数字化
仅仅是在线就行了吗?
得客户池者得成交,
金融机构如何把握私域流量的成交密码,
做好客户池经营?
这一系列有关银行数字化转型的问题,每一位银行从业者都考虑过。金融数字化转型的大潮下,我们究竟要要如何突围?
更多关于客户池精彩内容,可文末扫码领取书籍详细了解,仅限机构用户,限量新书50本,送完为止~~
免费领书活动说明
01 限量50本,仅限机构用户领取;
02 用户需添加小贝企业微信,审核过后方可获得领取资格;
03 每个机构限领取3本客户池书籍;
04 具体书籍邮寄以实际出版日期为准,本活动最终解释权归Beta理财师所有。
BETA 专属小贝
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“今天我们所知的银行可能在2025年前消失。”
这是普华永道在去年一份报告中作出的预测。在银行业务整体离柜率达到90%的当下,数字化转型没有回头路。
2021年是“十四五”开局之年,今年出台的十四五规划指出,“稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。”银保监会主席郭树清早前亦公开强调,“所有金融机构都要抓紧数字化转型,唯有如此,才能切实提高我们服务大众的本领。”
加速推进的金融数字化转型使得金融机构的“人、货、场”已经全面在线化、数据化,对于大多数零售行业,完成“人、货、场”的数字化,可能就形成了闭环。
但对于金融行业还远远不够,还有客户关系经营的数字化,“关系”也可以被数字化。
金融机构数字化的客户关系经营,绝不是今天我们能想象到的在线化、数据化那么简单。
什么是金融机构数字化的“人、货、场”?
“人货场”是源于阿里提出的新零售理论,区别于传统的商业逻辑。人,“人货场”将人的需求放在了首位;货,指满足用户的个性化需求;场,不再是某个实实在在的场地,而是各种消费场景。
而金融机构“人、货、场”又和传统消费商品的“人、货、场”很不一样。那么,什么是金融机构数字化的“人、货、场”呢?
金融机构的“人”,即客户
客户的数字化,由多维度采集的各类型标签来完成,不断侧写客户的每个角度,不断更好的了解客户。
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金融产品天然是契约合同,因此最容易被数据化。金融产品本身的收益、期限、风险等各类指标,以及可能的各种分类与概念板块,皆为不断描述金融产品的特征标签。
金融机构的“场”
金融机构的“场”,不应该被狭义的理解为手机银行、网点柜台等实现销售或交易的场所,而是更加广泛意义的“场景”——即一切能够和客户建立连接,和客户互动的地方。
“场景”,一样要能够被数据化。入口、频次、打开方式、互动频率、场景特征、时间等,都应该被数据化、Tag化。
客户关系经营数字化——需要新的渠道、工具和方法
金融机构的“人、货、场”已经全面在线化、数据化,那么与客户的大多数连接与互动也都将在线化发生,客户经理与客户的关系经营一定会趋向智能化和多元化。
金融机构数字化的客户关系经营,需要新的工具和渠道。无论是过往的手机、短信还是线上银行APP,都难以解决人与人之间的互动沟通,更多是商品与人的互动。
Beta创造性在金融业内提出了“客户池”的概念。
什么是客户池?
它是以赢得客户的持续价值为目标,以留存、复购为核心,为金融机构构建与客户长久信任的关系提供新的思路与方法。
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打造私域流量客户池——金融机构数字化经营的支点
客户经理个人微信是客户经理的“小池塘”,企业微信是金融机构的“大池塘”。当把各种渠道和方式营销过来的客户,不断收拢到金融机构的“池塘”当中,在池塘中不断进行沉淀,并进行ID打通,就形成了金融机构的客户池。
在客户池中,可以进行各种各样的客户深度互动和客户关系经营,不断实现客户的转化和交易。由于ID打通和行为标签等,在客户池中进行的客户关系经营,就已经初步转变为数字化的客户关系经营。
金融产品交易,最终是基于客户的信任与金融机构的信用。其非标准、高客单、强复购等特点,使得只有深度的互动沟通和关系经营,才能实现长期的可持续的交易。
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银行业的“人货场”应该如何重构?
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#为什么银行都只开一两个窗口# 出现这种情况的不仅仅是农业银行,其他各个银行都有类似情况存在。互联网金融的存在,银行柜台业务日渐萎缩,减少窗口本可以理解,如果只是高峰期出现排队现象,摸清规律之后,银行应该适当调整多开窗口,非高峰期减少窗口。银行工作人员对一般客户动粗怒吼,这是素质低下的表现,所在银行应当加强教育,避免这种情况的再次发生,并应由当事者向客户当面道歉。
在营业厅内排队被加塞,属于银行营业厅管理不善,工作人员纵容加塞,应该问责的不仅仅是工作人员,还应当包括营业厅的领导。
#银行##管理#
在营业厅内排队被加塞,属于银行营业厅管理不善,工作人员纵容加塞,应该问责的不仅仅是工作人员,还应当包括营业厅的领导。
#银行##管理#
【2021年兴业银行江苏南京管理部校园招聘公告】
综合柜员
工作地点:南京市
岗位职责:
1.负责按照本行各项规章制度和操作流程办理各类本外币业务;
2.负责各类柜台业务,包括对公、对私业务的经办,当日账务的核对、结账等;
3.完成领导交办的其它工作
岗位要求:
1.大学本科(含)以上学历,应届毕业生
2.具有良好的客户服务意识、吃苦耐劳、语言表达能力强。
ps:银行招聘网申简历模板及备考资料,欢迎留言~
#银行招聘# #银行校园招聘考试[超话]# #银行网申#
综合柜员
工作地点:南京市
岗位职责:
1.负责按照本行各项规章制度和操作流程办理各类本外币业务;
2.负责各类柜台业务,包括对公、对私业务的经办,当日账务的核对、结账等;
3.完成领导交办的其它工作
岗位要求:
1.大学本科(含)以上学历,应届毕业生
2.具有良好的客户服务意识、吃苦耐劳、语言表达能力强。
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