【县乡一体 条抓块统——推进基层治理现代化的浙江实践】（本报记者 施力维 于山）“上面千条线，下面一根针”，过去常用来形容基层治理的千头万绪。“条”“块”分割、县乡权责不对等、“看得见、管不着”、基层干部负担重等，是长期以来困扰基层的老大难问题。
如何将“千条线，拧成一股绳”？2020年10月以来，浙江在衢州全市域6个县（市、区）以及杭州余杭区等14个试点县（市、区），部署开展“县乡一体，条抓块统”改革。省委改革办牵头，会同省委组织部、省委政法委、省委编办、省司法厅、省大数据局等统筹推进改革试点，各地坚持党建引领，差异化探索，推出了“一张事项责任清单”“一网智治指挥体系”“基层治理一件事”“一支队伍管执法”“一套县乡干部管理考评机制”“一个‘四治融合’城乡基层治理体系”等一系列改革举措。
一年多来，以县域为单元，以事项为切入口，县级各部门“条”的权责关系被逐步理顺，乡镇（街道）“块”的统筹能力得到增强，“条”“块”更加协同。在数字化改革强大动能的推动下，试点地区的基层治理能力得到进一步提升，全省上下贯通、县乡一体的整体智治格局正在形成。
理顺“千条线” 厘清县乡权责界面
“县乡一体，条抓块统”改革，扎根于基层，创新于基层。一些基层“想管却管不好，想治却治不了”的难题，通过县级各部门与乡镇（街道）间“条”“块”协作的模式，迎刃而解。
为了理顺各部门“千条线”，各试点地区首先明晰了县乡事项责任边界，做到“一张清单明权责”。各地围绕“属地管理”还编制了事项责任清单，并同步建立配套的准入、调整和评估机制。目前，全省各试点单位梳理了67项“属地管理”事项。
在明确责任边界的基础上，全省各地在监管执法、应急管理、纠纷化解、平安建设等重点领域，谋划推出一批重要、高频、急迫、多跨的基层治理“一件事”集成改革项目。据统计，各试点县平均推出13件基层治理“一件事”。这为基层减负的同时，也解决了一些基层治理事项“处置难、办理慢”的问题。
河道非法采砂，威胁水利安全，让衢州市衢江沿线的乡镇（街道）备感压力。由于该事项涉及水利、公安、林业、自然资源和规划等多个部门，过去乡镇（街道）发现非法采砂制砂后，需要协调各部门处置。“我们有属地责任，但是‘看得见、管不了’，部门则是‘管得了、看不见’。”衢州市衢江区高家镇相关负责人说，针对非法采砂也搞过联合执法，但部门间职责不清、联而不合，不能形成长效机制。
如何根治病症？衢州以“事项”为切入口，打破条块壁垒，促进县乡协同，推动基层治理“一件事”改革。衢江区进一步明确事项权责，再造事件处置流程，并开发数字化应用系统，一旦发现非法采砂行为，只要乡镇（街道）吹哨，区水利局即负责牵头，其他相关部门协同处理，行政效率大幅提高。通过此机制，当地实现非法采砂和违规制砂动态清零。
像非法采砂这样跨领域、跨部门、跨层级的基层治理难事还有很多。通过“一件事”集成改革，明确由“条”上的部门来牵头抓一件事的落实，减轻“块”上因属地责任带来的压力。
“这体现的是‘整体政府’的理念。”浙江大学公共政策研究院副院长范柏乃说，属地责任不能无限放大。明确县级各部门及乡镇（街道）的职责，是基层减负、基层善治的关键。
拧成“一股绳” 推动各类资源下沉
改革，明确了“条抓”，还要加强“块统”，这样才能让“千条线”拧成一股绳。
“‘块’能不能统起来，关键在于能否为其赋能、赋权，并提供制度性的保障。”杭州市临平区委改革办相关负责人说，对基层来说，这是一个先做减法再做加法的过程。
金华市婺城区通过“一支队伍管执法”改革，将执法权下沉到基层。区综合行政执法队集中行使27个管理领域2511项行政处罚权，并根据需要,向乡镇（街道）赋权。市场监管、交通运输、生态环境、卫生健康、消防救援等专业执法队以及15支乡镇综合执法队，构成了基层执法队伍体系。
行政执法力量下沉到乡镇（街道），是一次突破性的改革。浙江大学公共政策研究院副院长蔡宁说，推动执法事项下放，赋予乡镇（街道）更大的权力，提高乡镇（街道）统筹协调能力，这对长期以来以县级为基层治理中心的行政管理体制是一次突破。
“执法事项和配套力量下沉到乡镇（街道），实现了基层行政执法从碎片化向一体化加快转变。”衢州市委改革办相关负责人说。衢州市在35个中心镇整合8个部门派驻力量，组建乡镇（街道）综合执法队，采取大镇带小乡的“1+X”模式，实现103个乡镇（街道）全覆盖，大大集约了执法资源。
嘉兴则通过大综合行政执法改革，实现了“综合查一次”，将执法对企业、群众的影响程度降到了最低。
改革，还进一步配强乡镇（街道）的人员力量。各试点县（市、区）按照“编随事走、人随编走”，基于政务服务事项和“属地管理”事项责任等清单，推动人员编制资源向乡镇（街道）下沉。如人口众多、基层治理事务繁杂的瑞安市，已向乡镇（街道）下沉人员和编制近800名，约占机关人员总数的20%。
针对部门下沉干部，各地还优化了考核机制。在衢州，各县（市、区）根据干部所属的“岗位、模块、组团、专班”，对所有乡镇（街道）干部和部门派驻乡镇（街道）干部实行“四维考评”。年底县级部门和乡镇（街道）展开“双向互评”，对表现优秀的部门派驻人员实行正向激励，反之则可申请派驻部门召回，这将影响该人员的评先评优及职级晋升。
行政执法权下放，部门人员下沉，改革考评机制，调动起了乡镇（街道）干部的积极性，进一步激发了基层治理的活力，提升了乡镇（街道）“统”的能力。
穿针引线 数字化改革助力整体智治
当前，浙江数字化改革正稳步推进，一系列具有全国性影响力的重大应用成果纷纷涌现。
数字化改革穿针引线，为“千条线拧成一股绳”形成整体智治的格局，提供了有效路径。
打造“一体化智能化公共数据平台”、建设“五大系统”、构建“制度和理论两大体系”的数字化改革“152”体系，如何向县以下延伸，更多惠及基层治理，这是浙江要进一步探索的重大课题。
推动“152”体系向县以下延伸，加快推进基层治理数字化改革，浙江有基础也有潜力。2016年以来，浙江建设了“一中心四平台一网格”的“141”基层治理体系。
推动“152”与“141”衔接贯通，衢州正在开展一系列探索。
当地把“县级矛调中心”迭代升级为功能更加齐全的“县级社会治理中心”。为对接“152”，该中心新增了重大应急管理、监管执法协调指挥、基层社会治理业务指导等功能，提升了承接任务时的过滤分拨、分析研判、预测预警能力。
当地还将乡镇（街道）“基层治理四平台”做了进一步的迭代完善，形成了“综治工作、监管执法、应急管理、公共服务”4个模块+“党建统领”“经济生态”2个模块的架构。这六大模块基本涵盖了乡镇（街道）的核心业务，基本具备了承接“152”的能力。同时，围绕迭代后的“基层治理四平台”，建强做实乡镇（街道）综合信息指挥室，赋予其对“基层治理四平台”的指挥权、督导权、考核权。
杭州市临平区依托“基层治理四平台”，构建镇街、村社、网格“防控、执法、共治”三级联动圈，实现90%以上事件在镇街、村社化解处置。
“推动‘152’与‘141’衔接贯通，不是向下“甩锅”，而是要给基层减负赋能增效。要通过衔接贯通，逐步解决县乡基层治理中指挥体系不够集成、不够顺畅、不够高效的问题。”省委改革办相关负责人说。
在“141”体系的最末梢，“一个全科网格”的建设中，省委政法委明确“事务进网格要经过准入审查”，不能大事小事都往网格里扔。
不久前，杭州市试点上线“社区智治在线·一表通”场景应用，整合辖区网格内“人、房、企、事”数据，率先实现高频报表信息“一键生成、零录入”，数字化改革减轻了基层工作人员“填表格、做台账”的负担。
在数字化改革的牵引下，通过“县乡一体、条抓块统”改革，一个整体智治、高效协同的基层治理格局正在浙江大地形成。（来源：浙江日报）
如何将“千条线，拧成一股绳”？2020年10月以来，浙江在衢州全市域6个县（市、区）以及杭州余杭区等14个试点县（市、区），部署开展“县乡一体，条抓块统”改革。省委改革办牵头，会同省委组织部、省委政法委、省委编办、省司法厅、省大数据局等统筹推进改革试点，各地坚持党建引领，差异化探索，推出了“一张事项责任清单”“一网智治指挥体系”“基层治理一件事”“一支队伍管执法”“一套县乡干部管理考评机制”“一个‘四治融合’城乡基层治理体系”等一系列改革举措。
一年多来，以县域为单元，以事项为切入口，县级各部门“条”的权责关系被逐步理顺，乡镇（街道）“块”的统筹能力得到增强，“条”“块”更加协同。在数字化改革强大动能的推动下，试点地区的基层治理能力得到进一步提升，全省上下贯通、县乡一体的整体智治格局正在形成。
理顺“千条线” 厘清县乡权责界面
“县乡一体，条抓块统”改革，扎根于基层，创新于基层。一些基层“想管却管不好，想治却治不了”的难题，通过县级各部门与乡镇（街道）间“条”“块”协作的模式，迎刃而解。
为了理顺各部门“千条线”，各试点地区首先明晰了县乡事项责任边界，做到“一张清单明权责”。各地围绕“属地管理”还编制了事项责任清单，并同步建立配套的准入、调整和评估机制。目前，全省各试点单位梳理了67项“属地管理”事项。
在明确责任边界的基础上，全省各地在监管执法、应急管理、纠纷化解、平安建设等重点领域，谋划推出一批重要、高频、急迫、多跨的基层治理“一件事”集成改革项目。据统计，各试点县平均推出13件基层治理“一件事”。这为基层减负的同时，也解决了一些基层治理事项“处置难、办理慢”的问题。
河道非法采砂，威胁水利安全，让衢州市衢江沿线的乡镇（街道）备感压力。由于该事项涉及水利、公安、林业、自然资源和规划等多个部门，过去乡镇（街道）发现非法采砂制砂后，需要协调各部门处置。“我们有属地责任，但是‘看得见、管不了’，部门则是‘管得了、看不见’。”衢州市衢江区高家镇相关负责人说，针对非法采砂也搞过联合执法，但部门间职责不清、联而不合，不能形成长效机制。
如何根治病症？衢州以“事项”为切入口，打破条块壁垒，促进县乡协同，推动基层治理“一件事”改革。衢江区进一步明确事项权责，再造事件处置流程，并开发数字化应用系统，一旦发现非法采砂行为，只要乡镇（街道）吹哨，区水利局即负责牵头，其他相关部门协同处理，行政效率大幅提高。通过此机制，当地实现非法采砂和违规制砂动态清零。
像非法采砂这样跨领域、跨部门、跨层级的基层治理难事还有很多。通过“一件事”集成改革，明确由“条”上的部门来牵头抓一件事的落实，减轻“块”上因属地责任带来的压力。
“这体现的是‘整体政府’的理念。”浙江大学公共政策研究院副院长范柏乃说，属地责任不能无限放大。明确县级各部门及乡镇（街道）的职责，是基层减负、基层善治的关键。
拧成“一股绳” 推动各类资源下沉
改革，明确了“条抓”，还要加强“块统”，这样才能让“千条线”拧成一股绳。
“‘块’能不能统起来，关键在于能否为其赋能、赋权，并提供制度性的保障。”杭州市临平区委改革办相关负责人说，对基层来说，这是一个先做减法再做加法的过程。
金华市婺城区通过“一支队伍管执法”改革，将执法权下沉到基层。区综合行政执法队集中行使27个管理领域2511项行政处罚权，并根据需要,向乡镇（街道）赋权。市场监管、交通运输、生态环境、卫生健康、消防救援等专业执法队以及15支乡镇综合执法队，构成了基层执法队伍体系。
行政执法力量下沉到乡镇（街道），是一次突破性的改革。浙江大学公共政策研究院副院长蔡宁说，推动执法事项下放，赋予乡镇（街道）更大的权力，提高乡镇（街道）统筹协调能力，这对长期以来以县级为基层治理中心的行政管理体制是一次突破。
“执法事项和配套力量下沉到乡镇（街道），实现了基层行政执法从碎片化向一体化加快转变。”衢州市委改革办相关负责人说。衢州市在35个中心镇整合8个部门派驻力量，组建乡镇（街道）综合执法队，采取大镇带小乡的“1+X”模式，实现103个乡镇（街道）全覆盖，大大集约了执法资源。
嘉兴则通过大综合行政执法改革，实现了“综合查一次”，将执法对企业、群众的影响程度降到了最低。
改革，还进一步配强乡镇（街道）的人员力量。各试点县（市、区）按照“编随事走、人随编走”，基于政务服务事项和“属地管理”事项责任等清单，推动人员编制资源向乡镇（街道）下沉。如人口众多、基层治理事务繁杂的瑞安市，已向乡镇（街道）下沉人员和编制近800名，约占机关人员总数的20%。
针对部门下沉干部，各地还优化了考核机制。在衢州，各县（市、区）根据干部所属的“岗位、模块、组团、专班”，对所有乡镇（街道）干部和部门派驻乡镇（街道）干部实行“四维考评”。年底县级部门和乡镇（街道）展开“双向互评”，对表现优秀的部门派驻人员实行正向激励，反之则可申请派驻部门召回，这将影响该人员的评先评优及职级晋升。
行政执法权下放，部门人员下沉，改革考评机制，调动起了乡镇（街道）干部的积极性，进一步激发了基层治理的活力，提升了乡镇（街道）“统”的能力。
穿针引线 数字化改革助力整体智治
当前，浙江数字化改革正稳步推进，一系列具有全国性影响力的重大应用成果纷纷涌现。
数字化改革穿针引线，为“千条线拧成一股绳”形成整体智治的格局，提供了有效路径。
打造“一体化智能化公共数据平台”、建设“五大系统”、构建“制度和理论两大体系”的数字化改革“152”体系，如何向县以下延伸，更多惠及基层治理，这是浙江要进一步探索的重大课题。
推动“152”体系向县以下延伸，加快推进基层治理数字化改革，浙江有基础也有潜力。2016年以来，浙江建设了“一中心四平台一网格”的“141”基层治理体系。
推动“152”与“141”衔接贯通，衢州正在开展一系列探索。
当地把“县级矛调中心”迭代升级为功能更加齐全的“县级社会治理中心”。为对接“152”，该中心新增了重大应急管理、监管执法协调指挥、基层社会治理业务指导等功能，提升了承接任务时的过滤分拨、分析研判、预测预警能力。
当地还将乡镇（街道）“基层治理四平台”做了进一步的迭代完善，形成了“综治工作、监管执法、应急管理、公共服务”4个模块+“党建统领”“经济生态”2个模块的架构。这六大模块基本涵盖了乡镇（街道）的核心业务，基本具备了承接“152”的能力。同时，围绕迭代后的“基层治理四平台”，建强做实乡镇（街道）综合信息指挥室，赋予其对“基层治理四平台”的指挥权、督导权、考核权。
杭州市临平区依托“基层治理四平台”，构建镇街、村社、网格“防控、执法、共治”三级联动圈，实现90%以上事件在镇街、村社化解处置。
“推动‘152’与‘141’衔接贯通，不是向下“甩锅”，而是要给基层减负赋能增效。要通过衔接贯通，逐步解决县乡基层治理中指挥体系不够集成、不够顺畅、不够高效的问题。”省委改革办相关负责人说。
在“141”体系的最末梢，“一个全科网格”的建设中，省委政法委明确“事务进网格要经过准入审查”，不能大事小事都往网格里扔。
不久前，杭州市试点上线“社区智治在线·一表通”场景应用，整合辖区网格内“人、房、企、事”数据，率先实现高频报表信息“一键生成、零录入”，数字化改革减轻了基层工作人员“填表格、做台账”的负担。
在数字化改革的牵引下，通过“县乡一体、条抓块统”改革，一个整体智治、高效协同的基层治理格局正在浙江大地形成。（来源：浙江日报）
[退费公告！]#鄂尔多斯##鄂尔多斯身边事# 关于受理因受疫情影响无法参加内蒙古2021年下半年中小学教师资格考试考生退费申请的公告
考生因受疫情影响未能如期参加本次考试的，由考生本人在内蒙古招生考试信息网提交退费申请，经核准退费原因后，报名费将按原缴费渠道全额退回。因个人原因放弃考试的考生不予退费。
一、受理时间及要求
符合退费条件的考生于11月1日—5日登录内蒙古招生考试信息网（https://t.cn/hisg1l）“教师资格考试退费申请系统”在线提交退费申请，需填报姓名、身份证号、手机号（以上信息均需与报名信息一致），选择“退费原因”，并上传证明材料。超过受理时限视为自愿放弃。
二、申请条件和证明材料
符合以下条件的考生，可提出退费申请：
1.目前发生疫情盟市的中高风险地区所在区域的考生，以及从外省区中高风险地区返回我区的考生；
2.因疫情防控措施，于10月28日至30日期间，处于强制隔离期、医学观察期、居家隔离期内，而无法参加考试的考生；
3.考前14天（10月16日起）有中高风险地区旅居史的考生；
4.“健康码” “行程卡”为非绿色，核酸检测报告不符合要求，考试当天体温超过37.3℃的考生。
考生提交申请时需上传以下证明材料之一：
1.显示考生信息的非绿色“健康码”或“行程卡”的手机查询结果截图，和核酸检测报告图片或截图；
2.考生所在疾控中心或社区（村、嘎查）或街道（乡镇、苏木）出具的显示考生姓名及隔离时间的隔离或封闭证明（加盖公章）；
3.考前14天中高风险地区旅居行程票据（长途汽车票、火车票、飞机票等）。
三、合格笔试科目成绩有效期说明
按照教育部相关要求，经核准退费考生已通过的笔试科目成绩有效期自动延长半年。
来源：内蒙古招生考试
考生因受疫情影响未能如期参加本次考试的，由考生本人在内蒙古招生考试信息网提交退费申请，经核准退费原因后，报名费将按原缴费渠道全额退回。因个人原因放弃考试的考生不予退费。
一、受理时间及要求
符合退费条件的考生于11月1日—5日登录内蒙古招生考试信息网（https://t.cn/hisg1l）“教师资格考试退费申请系统”在线提交退费申请，需填报姓名、身份证号、手机号（以上信息均需与报名信息一致），选择“退费原因”，并上传证明材料。超过受理时限视为自愿放弃。
二、申请条件和证明材料
符合以下条件的考生，可提出退费申请：
1.目前发生疫情盟市的中高风险地区所在区域的考生，以及从外省区中高风险地区返回我区的考生；
2.因疫情防控措施，于10月28日至30日期间，处于强制隔离期、医学观察期、居家隔离期内，而无法参加考试的考生；
3.考前14天（10月16日起）有中高风险地区旅居史的考生；
4.“健康码” “行程卡”为非绿色，核酸检测报告不符合要求，考试当天体温超过37.3℃的考生。
考生提交申请时需上传以下证明材料之一：
1.显示考生信息的非绿色“健康码”或“行程卡”的手机查询结果截图，和核酸检测报告图片或截图；
2.考生所在疾控中心或社区（村、嘎查）或街道（乡镇、苏木）出具的显示考生姓名及隔离时间的隔离或封闭证明（加盖公章）；
3.考前14天中高风险地区旅居行程票据（长途汽车票、火车票、飞机票等）。
三、合格笔试科目成绩有效期说明
按照教育部相关要求，经核准退费考生已通过的笔试科目成绩有效期自动延长半年。
来源：内蒙古招生考试
网上买保险，读懂新规避免“掉坑”！
“首月0元”“零首付”“免费保障”……这些互联网页链接、推荐的保险到底“香不香”？
老话说得好：没有天上掉馅饼的好事儿。不少消费者通过互联网上弹出的广告买保险，投保后就再也找不到退保页面、投诉入口，叫苦不迭。
针对这一问题，近日，银保监会印发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），进一步细化完善了互联网人身险的专属规范，网络渠道投保的这些问题有望从源头得到治理。
从经营门槛、产品范围、监管机制等多方面细化互联网人身险的管理规范
近年来，互联网保险发展较快，已成为保险销售的重要渠道之一。但由于部分保险机构违规经营、不当创新、竞争无序，互联网渠道投诉激增，严重损害消费者权益，引起监管部门高度关注。
今年2月1日，银保监会修订实施了《互联网保险业务监管办法》，其中第五十二条提出“经营人身保险业务的保险公司在满足相关条件的基础上，可在全国范围内通过互联网经营相关人身保险产品，具体由中国银保监会另行规定”。此次《通知》印发，就是将“另行规定”具体化，将监管抓手落细落地。
新规完善了哪些内容，股王先给您捋一捋。
哪些保险公司可以网上卖保险？
保险公司（不包括互联网保险公司）开展互联网人身保险业务，应具备以下条件：连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%；连续四个季度风险综合评级在B类及以上；连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%；保险公司公司治理评估为C级（合格）及以上；银保监会规定的其他条件。
此外，保险公司申请审批或者使用新备案的保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险产品，还须符合“连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力不低于100%”“上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚”等条件。
这些规定读起来比较拗口，总结起来，其核心要义就是——偿付能力充足、综合评级良好、准备金提取充分、公司治理合乎相关要求的保险公司才能在全国范围内开展互联网人身保险业务。当然这只是基本门槛，大部分保险公司都能达到要求。
如果是销售重疾险、医疗险等健康险，除了上面的硬性标准，保险公司上一年度还不能因互联网保险业务违规经营受到重大行政处罚。如果是卖增额终身寿险和10年以上的普通年金产品，各项条件标准都“水涨船高”。
哪些保险产品可以网上叫卖？
《通知》规定，“限于意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险，以及银保监会规定的其他人身保险产品。”
这意味着，最受消费者欢迎的重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险，以后仍然可以上网买。但创新型产品，如分红险、万能险等，并不在相关产品之列。
《通知》还明确取消投保区域限制。符合条件的保险公司，可在全国范围内不设分支机构开展互联网人身保险业务。
根据《保险法》《保险公司管理规定》等法律法规，保险公司应在设有分支机构的省（市）开展保险业务。银保监会各级派出机构，对辖内保险机构、保险业务实行属地化管理。而根据《通知》要求，符合规定可开展互联网人身保险业务的公司，可以在不设立分支机构的全国范围内经营，也就是说消费者今后能够在网上买到的人身险产品，都可以不用再纠结销售区域或者异地投保的问题。
实施专属管理有利于解决互联网渠道存在的突出问题，也有利于厘清监管政策边界
业内人士指出，《通知》对互联网人身保险业务实施更加细化的专属管理，还厘清了保险公司互联网渠道业务、多渠道融合业务的监管制度。比如，《通知》明确规定：线上、线下融合开展人身保险业务的，不得使用互联网人身保险产品，不得将经营区域扩展至未设立分支机构的地区。这一规定能够规范银保、个险和中介业务假借互联网人身保险业务之名、规避地域限制等线下监管制度规定的问题。
银保监会有关负责人介绍，线上、线下人身保险业务在产品、运用和风险方面存在明显不同，对互联网人身保险业务实施专属管理十分必要。比如产品方面，数字化经营使得线上产品呈现定价精细化、形态碎片化、缴费灵活化等特征，暴露出逆选择集中、产品定价不足、销售费用大幅超支等风险；运营方面，互联网渠道上线即可全国经营、非面对面销售、无间断交易等特性，引发首月“0”元、无感投（续）保、服务投诉无门等问题；风控方面，互联网渠道具有辐射面广、传播速度快的特征，加剧了业务管理、风险管控的难度。
“对互联网人身险业务实施专属管理，有利于解决互联网渠道存在的突出风险和问题，弥补监管制度短板，也有利于厘清监管政策边界，防范监管套利。”该负责人说。
新规切实保护消费者合法权益，为消费者提供更实惠的产品、更便捷的服务
新规对消费者有什么影响？可以说，新规所体现出的监管思路，都是以消费者为出发点考虑的。
一是丰富互联网保险产品供给。比如互联网人身保险让更多的中小公司不需要设立分支机构、可通过互联网销售保险产品。同时，风险保障类业务基本都开放互联网销售，服务第三支柱建设的普通型长期寿险和年金险也适度开放，这也鼓励了保险公司通过互联网渠道进一步丰富风险保障和长期储蓄产品供给。
二是解决消费者投诉集中的问题。银保监会有关负责人介绍，《通知》重点解决了消费者反映突出的找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买的快退的慢等服务问题，并从源头上规范了首月“0”元、长险短做等销售误导问题，以及退保高扣费、健康告知晦涩难懂等投诉集中问题。
三是强化经营主体管理。依据偿付能力、综合评级、准备金覆盖率、公司治理评级等风险指标对经营互联网业务的保险公司分级管理，支持经营稳定、发展稳健的保险公司提升互联网人身险产品供给能力。同时对保险公司的技术能力、运营能力和服务能力提出明确要求，以适应互联网消费者差异化服务需求。
四是加大信息披露、引入社会监督。新规中首次提出实施分渠道定价回溯监管。银保监会有关负责人介绍，基于互联网渠道特征，《通知》在产品定名、精算定价、备案管理、财务核算等方面提出了更精细、具体的标准和要求。同时，还建立了登记披露机制，“在互联网渠道定价回溯机制下，如保险公司相关业务经营结果与产品定价假设之间偏离度大，消费者将从产品销售页面上看到保险公司对此作出公告。”该负责人说。
当然，新规推动互联网保险更广泛惠及消费者的同时，也夯实了互联网保险持续健康发展的新轨道。“统一创新渠道经营和服务标准，旨在支持有实力、有能力、重合规、重服务的保险公司，应用互联网、大数据等科技手段，为社会公众提供优质便捷的保险服务。”该负责人表示。 #今日看盘# #投资# #新浪财经#
“首月0元”“零首付”“免费保障”……这些互联网页链接、推荐的保险到底“香不香”？
老话说得好：没有天上掉馅饼的好事儿。不少消费者通过互联网上弹出的广告买保险，投保后就再也找不到退保页面、投诉入口，叫苦不迭。
针对这一问题，近日，银保监会印发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），进一步细化完善了互联网人身险的专属规范，网络渠道投保的这些问题有望从源头得到治理。
从经营门槛、产品范围、监管机制等多方面细化互联网人身险的管理规范
近年来，互联网保险发展较快，已成为保险销售的重要渠道之一。但由于部分保险机构违规经营、不当创新、竞争无序，互联网渠道投诉激增，严重损害消费者权益，引起监管部门高度关注。
今年2月1日，银保监会修订实施了《互联网保险业务监管办法》，其中第五十二条提出“经营人身保险业务的保险公司在满足相关条件的基础上，可在全国范围内通过互联网经营相关人身保险产品，具体由中国银保监会另行规定”。此次《通知》印发，就是将“另行规定”具体化，将监管抓手落细落地。
新规完善了哪些内容，股王先给您捋一捋。
哪些保险公司可以网上卖保险？
保险公司（不包括互联网保险公司）开展互联网人身保险业务，应具备以下条件：连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%；连续四个季度风险综合评级在B类及以上；连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%；保险公司公司治理评估为C级（合格）及以上；银保监会规定的其他条件。
此外，保险公司申请审批或者使用新备案的保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险产品，还须符合“连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%，核心偿付能力不低于100%”“上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚”等条件。
这些规定读起来比较拗口，总结起来，其核心要义就是——偿付能力充足、综合评级良好、准备金提取充分、公司治理合乎相关要求的保险公司才能在全国范围内开展互联网人身保险业务。当然这只是基本门槛，大部分保险公司都能达到要求。
如果是销售重疾险、医疗险等健康险，除了上面的硬性标准，保险公司上一年度还不能因互联网保险业务违规经营受到重大行政处罚。如果是卖增额终身寿险和10年以上的普通年金产品，各项条件标准都“水涨船高”。
哪些保险产品可以网上叫卖？
《通知》规定，“限于意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）和保险期间十年以上的普通型年金保险，以及银保监会规定的其他人身保险产品。”
这意味着，最受消费者欢迎的重疾险、百万医疗险、定期寿险、意外险，以后仍然可以上网买。但创新型产品，如分红险、万能险等，并不在相关产品之列。
《通知》还明确取消投保区域限制。符合条件的保险公司，可在全国范围内不设分支机构开展互联网人身保险业务。
根据《保险法》《保险公司管理规定》等法律法规，保险公司应在设有分支机构的省（市）开展保险业务。银保监会各级派出机构，对辖内保险机构、保险业务实行属地化管理。而根据《通知》要求，符合规定可开展互联网人身保险业务的公司，可以在不设立分支机构的全国范围内经营，也就是说消费者今后能够在网上买到的人身险产品，都可以不用再纠结销售区域或者异地投保的问题。
实施专属管理有利于解决互联网渠道存在的突出问题，也有利于厘清监管政策边界
业内人士指出，《通知》对互联网人身保险业务实施更加细化的专属管理，还厘清了保险公司互联网渠道业务、多渠道融合业务的监管制度。比如，《通知》明确规定：线上、线下融合开展人身保险业务的，不得使用互联网人身保险产品，不得将经营区域扩展至未设立分支机构的地区。这一规定能够规范银保、个险和中介业务假借互联网人身保险业务之名、规避地域限制等线下监管制度规定的问题。
银保监会有关负责人介绍，线上、线下人身保险业务在产品、运用和风险方面存在明显不同，对互联网人身保险业务实施专属管理十分必要。比如产品方面，数字化经营使得线上产品呈现定价精细化、形态碎片化、缴费灵活化等特征，暴露出逆选择集中、产品定价不足、销售费用大幅超支等风险；运营方面，互联网渠道上线即可全国经营、非面对面销售、无间断交易等特性，引发首月“0”元、无感投（续）保、服务投诉无门等问题；风控方面，互联网渠道具有辐射面广、传播速度快的特征，加剧了业务管理、风险管控的难度。
“对互联网人身险业务实施专属管理，有利于解决互联网渠道存在的突出风险和问题，弥补监管制度短板，也有利于厘清监管政策边界，防范监管套利。”该负责人说。
新规切实保护消费者合法权益，为消费者提供更实惠的产品、更便捷的服务
新规对消费者有什么影响？可以说，新规所体现出的监管思路，都是以消费者为出发点考虑的。
一是丰富互联网保险产品供给。比如互联网人身保险让更多的中小公司不需要设立分支机构、可通过互联网销售保险产品。同时，风险保障类业务基本都开放互联网销售，服务第三支柱建设的普通型长期寿险和年金险也适度开放，这也鼓励了保险公司通过互联网渠道进一步丰富风险保障和长期储蓄产品供给。
二是解决消费者投诉集中的问题。银保监会有关负责人介绍，《通知》重点解决了消费者反映突出的找不到退保页面、找不到投诉入口、退市产品查不到保单、买的快退的慢等服务问题，并从源头上规范了首月“0”元、长险短做等销售误导问题，以及退保高扣费、健康告知晦涩难懂等投诉集中问题。
三是强化经营主体管理。依据偿付能力、综合评级、准备金覆盖率、公司治理评级等风险指标对经营互联网业务的保险公司分级管理，支持经营稳定、发展稳健的保险公司提升互联网人身险产品供给能力。同时对保险公司的技术能力、运营能力和服务能力提出明确要求，以适应互联网消费者差异化服务需求。
四是加大信息披露、引入社会监督。新规中首次提出实施分渠道定价回溯监管。银保监会有关负责人介绍，基于互联网渠道特征，《通知》在产品定名、精算定价、备案管理、财务核算等方面提出了更精细、具体的标准和要求。同时，还建立了登记披露机制，“在互联网渠道定价回溯机制下，如保险公司相关业务经营结果与产品定价假设之间偏离度大，消费者将从产品销售页面上看到保险公司对此作出公告。”该负责人说。
当然，新规推动互联网保险更广泛惠及消费者的同时，也夯实了互联网保险持续健康发展的新轨道。“统一创新渠道经营和服务标准，旨在支持有实力、有能力、重合规、重服务的保险公司，应用互联网、大数据等科技手段，为社会公众提供优质便捷的保险服务。”该负责人表示。 #今日看盘# #投资# #新浪财经#
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