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大家从表中就可以清楚的看到,前面四家银行是国际上知名银行,估值在12-15倍之间,市净率在1-1.5之间,而中国的银行股在6倍左右,市净率在0.7-1倍之间。即使是中国A股长牛的招商银行,市盈率也不过9.2倍,市净率1.47倍,比起摩根大通还是小巫见大巫,估值上比不起。
为什么会产生如此大的差异?
我们先看一下上面表中,银行股的负债,大家可以看到,资产负债率,国外银行在89%左右,而中国的在92%左右,可以说中国银行股的负债率普遍比较高。虽然,资产负债率只差了3%,但这里面的含义很大。
大家都知道,银行属于高杠杆的行业。上面的数据说明,美国银行100元中有89元是借来的,中国的银行100元中有92元是借来的。这就意味着,美国用11元撬动100元,杠杆是9.09倍,而中国是8元撬动100元,杠杆是12.5倍,所以二者的杠杆率差异挺大!在庞大的基数之下,可赚的利润就变大。但负债状况大其实也代表的是一种风险,可以说,中国现阶段并没有太多宽松的余地,哪怕是银行业降低百分之一的负债率,也会伤筋动骨。而美国则依然是有空间。这事实上也说明了,中国的实质利率是比较高的,银行有利差,乐意扩大负债来扩大利润。但美国的银行是要倒闭的,所以会控制一定的风险,利息差这事也不全是他们干的主营。而中国的银行,说白了就是国家兜底,风险偏好在扩大。这一次,"一二五"目标就是风险偏好扩大的表现。(PS:风险偏好扩大就是艺高人胆大,干危险的事情。)
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