今天收到一个粉丝求助，上午刚购买车险，下午就发生车祸，保险公司以保险合同“次日零时生效”为由拒绝赔偿，合理吗？他驾驶三轮车在拐弯时与薛某驾驶的车辆发生碰撞，又与同向行驶中的张某驾驶的大货车相撞，可以赔偿吗？他该怎么办？
　
1、《保险合同》中格式条款提供方未尽到提示说明等义务，该条款无效
根据《民法典》相关规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明；提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。本案中，保险单属保险公司事前拟制反复运用的格式文本，其中的保险期限条款属于格式条款，免除了自身自同意承保之时起至次日零时之间的保险责任，加重了投保人责任且未尽到法律规定的提示和说明义务，加之投保人无法就合同条款与保险人进行磋商，故保险人在缴纳保险费、保险公司生成电子保单后，保险人即应承担相应的保险责任。

⒊“次日零时生效”条款，有违公平原则及诚实信用原则
根据《民法典》相关规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务；当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
本案中，“次日零时生效”条款有违公平原则及诚实信用原则，如机械根据该条款认定保险公司不承担赔偿责任，将会损害合同订立过程中较为弱势的投保人的合法权益。

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今天收到一个粉丝求助，他说在2018年10月刘某向他立据借款20万元，约定月息3分，张某作为担保人在借条上签名。但是在2021年4月刘某因病死亡。上述借款发生后至刘某死亡前，刘某已向我支付了一年的利息共计72 000元，其余借款本息未予偿还。刘某死亡后第一顺序继承人有儿子、女儿、父亲、母亲四人。他该怎么办，借款人去世，可以要求继承人还款吗？

1.自然人之间的借款合同，自出借人交付借款时生效。根据法律规定，2019年10月8日后，约定个人借款利息的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(含利率本数)。民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。您向刘某支付借款后，二人约定的2019年10月8日之前的利息双方自愿履行的合法有效。后续借款利率则应当按照4倍LPR来偿付。现债务人刘某已死亡，应由其四位法定继承人以继承刘某遗产实际价值为限承担清偿责任。

2.张某在借条上作为担保人签名，因为未注明担保方式，按照法律规定，该担保方式为一般保证，张某拥有先诉抗辩权。

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12月1日CFS世界赛开赛在即，我们的选手也已经到达韩国开始进入10天的隔离期，虽不能到达现场为大哥们加油，但我们助威的心依然在。
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