【#人民日报批通信套餐乱象# 升级易降档难】工业和信息化部公布的《2021年前三季度通信业经济运行情况》显示，截至今年9月，我国三家基础电信企业的移动电话用户总数已达16.4亿户，比上年末净增4185万户。随着移动通信业务的蓬勃发展，越来越多的事务实现了网上办、掌上办。不过，在享受便利的同时，一些消费者也遇到了买套餐被误导、换套餐费周折等烦心事。
有些“免流”套餐名不符实，存在欺诈嫌疑
近年来，移动通信业快速发展，网络流量成为用户选择通信套餐的重要指标。于是，有的运营商推出“免流卡”等服务，宣称用户每月只需支付十几元，就可“免流量”使用多款手机程序。然而，有不少读者发现，使用这类套餐后，每月流量费用不仅没有下降，甚至“见底更快了”。
记者调查发现，其实，这类产品在宣传用语和资费细则上都存在“话术陷阱”。以一款“免流卡”为例：产品宣传海报上称，月租只要19元，套餐内100余款手机程序都可以“免流量”使用，套餐外流量则按照1元1G的标准收费。然而，再往下翻页面，点击“资费详情”4个小字便会发现，所谓“免流量”并非不消耗流量，也不是免收流量费用，而是指所涉及的100余款手机程序可以使用一定数量的“专属流量”，一旦流量消耗超出限值，就会按照套餐外流量收费。
不仅如此，宣传海报上面还有另一行小字：“更多免流手机程序”，标明了具体“免流范围”。原来，纳入免流范围的手机程序在版本上也有一定限制。在一些直播软件的条目下还有额外说明：观看直播、播放视频产生的流量可以免费，但是用户上传视频及图片所产生的流量，则不在专属流量范围内。
明明是有严格限制的“专属流量”，却在广告中被称为“免流量”，这对一些用户产生误导。一位读者在来信中说，6月初，他购买了一款“免流卡”，1个月后手机就欠费了，“联系客服后才知道，原来我所使用的流量不在定向范围内，因此产生了高额费用。既然免流量有严格的条件限制，宣传时就应当在显著位置提示消费者。”
“几年前，一些电信企业推出‘无限流量套餐’，但套餐内的高速流量其实很有限，一旦用完就会大幅限速，十分影响使用体验。如今这种‘手机程序免流’套路，与之前的相差无几，都有名不符实的问题，存在欺诈消费者的嫌疑。”陕西西安市读者孟鹏辉说。
营销电话往往以“回报老客户”等名义推荐客户升级套餐，对新增费用等一语带过甚至没有提及
有读者反映，日常生活中隔三岔五就会接到电信企业打来的各种营销电话。“有次我正在午休，被电话叫醒，说是回馈老客户，可以升级套餐，我没有同意。没几天，这个号码又多次打来电话，有几次还是在开会的时候，让人不胜其扰。”河北读者冯龄说。
据了解，这类营销电话往往以“回报老客户”“优惠活动”等名义推荐客户升级套餐，客服着重介绍套餐升级后在通话时长、流量等方面的提升，对新增费用等一语带过甚至没有提及。办理过程也十分便捷，只要客户口头同意、输入验证码等步骤，很快就能办理成功。
山东青岛市读者薛冰今年大学毕业，原先的校园套餐不能继续使用，产生了不少流量费。这时，电信企业客服来电，为她推荐了一款套餐，“流量多、有优惠”。“一开始我拒绝了，对方不断介绍这个套餐的优点，还说是针对我的流量消耗情况专门推荐的。我被说得有些心动，也就同意了。客服通过电话很快帮我办理了套餐升级。”薛冰说。事后，她上网查询了套餐详情，才发现该套餐月收费将近160元。“而且，我在网上发现了很多更适合我费用也更便宜的套餐。如果是在营业厅，我会详细比较各个套餐的详情，绝对不会选择这款套餐。但在电话里，客服只是诱导消费者购买他们主推的产品，消费者根本没有其他选择。”薛冰说。
此外，还有一些营销电话以“免费赠送”的名义诱导用户消费。马先生曾接到一个客服电话，“工作人员说公司为了回馈老用户，免费赠送5个G的流量。我想既然是赠送，便答应了。挂掉电话却收到短信，说申请加购流量包成功，需付费10元。让人哭笑不得。”
还有的营销电话则是推荐用户免费体验某项新业务，却并不说明体验过后会自动续订，等用户发现话费比往常高出一截时，才明白原来“体验”已经转为“订购”。
套餐更换升级容易但降档难，存在人为设置障碍等现象
“消费者对语音时长和流量的需求随时可能发生变化。所以，应当保证消费者能根据自身需要，灵活选择和更换套餐。不过，实际上想换套餐没有那么容易。”上海读者王君月说，“升级套餐时，只需要打一个电话就可以办。但是要降档时却说为了保护我的权益，需要本人到营业厅办理。”
有些消费者则遇到了“踢皮球”的情况：客服表示，办理套餐降级需要去营业厅，可到了营业厅，业务员又说自己没有权限，需要打电话找客服。对此，一名营业厅工作人员说：“公司在各个地方的业务规定不同，套餐降档的办理方法存在差异。有些网点属于代办点，和直营厅的权限不同，确实无法办理部分套餐。”
工业和信息化部《关于进一步规范电信资费营销行为的通知》明确规定，电信业务经营者应充分尊重用户自主选择权。在本企业同一本地网营业区或业务区内，电信业务经营者应保证具有同等交易条件的同类用户对资费方案具有同等的选择权利。除双方合同另有约定外，不得以任何形式强制或限制用户选择或更改任一在售的资费方案。
河南读者张杨柳认为，电信企业制定套餐的办理程序涉及消费者切身利益，应当做到政策稳定、内容透明。“前不久，我去营业厅办理套餐降档，工作人员一开始说不能办，沟通了很久都没用，最后我表示，如果不让办理就携号转网，工作人员请示后也就给我办理了。如果在更换套餐方面确实有限制，应当及时公开，明确在什么地方、哪些情形下可以办理。而不是明明可以操作，却人为设置障碍。”张杨柳说。
读者呼吁开展行业行风建设，尊重消费者知情权选择权
近年来，信息通信行业持续开展行业行风建设和纠风工作，取得了一定进展。据统计，今年前3个季度各级电信用户申诉受理机构受理申诉量同比、环比均有下降。一些读者在来信中建议，要巩固成果、补好短板，进一步优化市场环境，维护好消费者合法权益。
有效降低电信企业和用户间的信息不对称，是很多消费者的期盼。此前，工业和信息化部发布通知，对电信资费公示制度作出明确要求：电信业务经营者应进一步完善资费公示制度，做好资费“清单式”公示，在营业场所通过手册或电子显示屏等方式，以及在网站首页醒目位置设置资费专区，以“清单”方式公示所有面向公众市场销售的在售资费方案。
记者走访了多家电信企业营业厅，显眼位置都摆放了便于取阅的资费手册。工作人员还表示，资费情况若有变动，手册会及时更新。在电信企业官网，也可以查询各种在售套餐。
有读者认为，督促电信企业自觉尊重消费者知情权、自主选择权非常重要。曾经在福州市从事移动通信业务的高先生说：“电信企业设置的套餐方案非常复杂，消费者未必有兴趣和精力仔细研究相关规则，所以双方存在一定的信息差。其实，为消费者推荐合适的电信套餐产品，本就是业务员的职责，关键在于能不能做到对消费者负责。”高先生认为，对电信企业来说，自律、他律都必不可少。
一些读者呼吁，相关部门在加强监督管理的同时，也要重视对消费者的提醒和指导。去年，湖南省通信管理局曾就套餐降档受阻问题约谈过企业，要求其立即纠正，并提出了具体的整改要求。对此，长沙市读者李女士认为，相关部门应适时总结和公布一批典型案例，揭露常见套路，呈现惩处结果，“这样可以警醒经营者，也可以提醒消费者”。
业内专家表示，当用户在接受电信服务的过程中，如果与电信业务经营者发生争议，可运用《电信用户申诉处理办法》相关规定维护自身权益，向电信业务经营者进行投诉。用户对电信业务经营者的处理结果不满意或者电信业务经营者在接到投诉后15日内未答复的，可以向申诉受理机构提出申诉。被申诉人所在省份没有设立申诉受理机构的，申诉人可以向工业和信息化部电信用户申诉受理中心提出申诉。
有些“免流”套餐名不符实，存在欺诈嫌疑
近年来，移动通信业快速发展，网络流量成为用户选择通信套餐的重要指标。于是，有的运营商推出“免流卡”等服务，宣称用户每月只需支付十几元，就可“免流量”使用多款手机程序。然而，有不少读者发现，使用这类套餐后，每月流量费用不仅没有下降，甚至“见底更快了”。
记者调查发现，其实，这类产品在宣传用语和资费细则上都存在“话术陷阱”。以一款“免流卡”为例：产品宣传海报上称，月租只要19元，套餐内100余款手机程序都可以“免流量”使用，套餐外流量则按照1元1G的标准收费。然而，再往下翻页面，点击“资费详情”4个小字便会发现，所谓“免流量”并非不消耗流量，也不是免收流量费用，而是指所涉及的100余款手机程序可以使用一定数量的“专属流量”，一旦流量消耗超出限值，就会按照套餐外流量收费。
不仅如此，宣传海报上面还有另一行小字：“更多免流手机程序”，标明了具体“免流范围”。原来，纳入免流范围的手机程序在版本上也有一定限制。在一些直播软件的条目下还有额外说明：观看直播、播放视频产生的流量可以免费，但是用户上传视频及图片所产生的流量，则不在专属流量范围内。
明明是有严格限制的“专属流量”，却在广告中被称为“免流量”，这对一些用户产生误导。一位读者在来信中说，6月初，他购买了一款“免流卡”，1个月后手机就欠费了，“联系客服后才知道，原来我所使用的流量不在定向范围内，因此产生了高额费用。既然免流量有严格的条件限制，宣传时就应当在显著位置提示消费者。”
“几年前，一些电信企业推出‘无限流量套餐’，但套餐内的高速流量其实很有限，一旦用完就会大幅限速，十分影响使用体验。如今这种‘手机程序免流’套路，与之前的相差无几，都有名不符实的问题，存在欺诈消费者的嫌疑。”陕西西安市读者孟鹏辉说。
营销电话往往以“回报老客户”等名义推荐客户升级套餐，对新增费用等一语带过甚至没有提及
有读者反映，日常生活中隔三岔五就会接到电信企业打来的各种营销电话。“有次我正在午休，被电话叫醒，说是回馈老客户，可以升级套餐，我没有同意。没几天，这个号码又多次打来电话，有几次还是在开会的时候，让人不胜其扰。”河北读者冯龄说。
据了解，这类营销电话往往以“回报老客户”“优惠活动”等名义推荐客户升级套餐，客服着重介绍套餐升级后在通话时长、流量等方面的提升，对新增费用等一语带过甚至没有提及。办理过程也十分便捷，只要客户口头同意、输入验证码等步骤，很快就能办理成功。
山东青岛市读者薛冰今年大学毕业，原先的校园套餐不能继续使用，产生了不少流量费。这时，电信企业客服来电，为她推荐了一款套餐，“流量多、有优惠”。“一开始我拒绝了，对方不断介绍这个套餐的优点，还说是针对我的流量消耗情况专门推荐的。我被说得有些心动，也就同意了。客服通过电话很快帮我办理了套餐升级。”薛冰说。事后，她上网查询了套餐详情，才发现该套餐月收费将近160元。“而且，我在网上发现了很多更适合我费用也更便宜的套餐。如果是在营业厅，我会详细比较各个套餐的详情，绝对不会选择这款套餐。但在电话里，客服只是诱导消费者购买他们主推的产品，消费者根本没有其他选择。”薛冰说。
此外，还有一些营销电话以“免费赠送”的名义诱导用户消费。马先生曾接到一个客服电话，“工作人员说公司为了回馈老用户，免费赠送5个G的流量。我想既然是赠送，便答应了。挂掉电话却收到短信，说申请加购流量包成功，需付费10元。让人哭笑不得。”
还有的营销电话则是推荐用户免费体验某项新业务，却并不说明体验过后会自动续订，等用户发现话费比往常高出一截时，才明白原来“体验”已经转为“订购”。
套餐更换升级容易但降档难，存在人为设置障碍等现象
“消费者对语音时长和流量的需求随时可能发生变化。所以，应当保证消费者能根据自身需要，灵活选择和更换套餐。不过，实际上想换套餐没有那么容易。”上海读者王君月说，“升级套餐时，只需要打一个电话就可以办。但是要降档时却说为了保护我的权益，需要本人到营业厅办理。”
有些消费者则遇到了“踢皮球”的情况：客服表示，办理套餐降级需要去营业厅，可到了营业厅，业务员又说自己没有权限，需要打电话找客服。对此，一名营业厅工作人员说：“公司在各个地方的业务规定不同，套餐降档的办理方法存在差异。有些网点属于代办点，和直营厅的权限不同，确实无法办理部分套餐。”
工业和信息化部《关于进一步规范电信资费营销行为的通知》明确规定，电信业务经营者应充分尊重用户自主选择权。在本企业同一本地网营业区或业务区内，电信业务经营者应保证具有同等交易条件的同类用户对资费方案具有同等的选择权利。除双方合同另有约定外，不得以任何形式强制或限制用户选择或更改任一在售的资费方案。
河南读者张杨柳认为，电信企业制定套餐的办理程序涉及消费者切身利益，应当做到政策稳定、内容透明。“前不久，我去营业厅办理套餐降档，工作人员一开始说不能办，沟通了很久都没用，最后我表示，如果不让办理就携号转网，工作人员请示后也就给我办理了。如果在更换套餐方面确实有限制，应当及时公开，明确在什么地方、哪些情形下可以办理。而不是明明可以操作，却人为设置障碍。”张杨柳说。
读者呼吁开展行业行风建设，尊重消费者知情权选择权
近年来，信息通信行业持续开展行业行风建设和纠风工作，取得了一定进展。据统计，今年前3个季度各级电信用户申诉受理机构受理申诉量同比、环比均有下降。一些读者在来信中建议，要巩固成果、补好短板，进一步优化市场环境，维护好消费者合法权益。
有效降低电信企业和用户间的信息不对称，是很多消费者的期盼。此前，工业和信息化部发布通知，对电信资费公示制度作出明确要求：电信业务经营者应进一步完善资费公示制度，做好资费“清单式”公示，在营业场所通过手册或电子显示屏等方式，以及在网站首页醒目位置设置资费专区，以“清单”方式公示所有面向公众市场销售的在售资费方案。
记者走访了多家电信企业营业厅，显眼位置都摆放了便于取阅的资费手册。工作人员还表示，资费情况若有变动，手册会及时更新。在电信企业官网，也可以查询各种在售套餐。
有读者认为，督促电信企业自觉尊重消费者知情权、自主选择权非常重要。曾经在福州市从事移动通信业务的高先生说：“电信企业设置的套餐方案非常复杂，消费者未必有兴趣和精力仔细研究相关规则，所以双方存在一定的信息差。其实，为消费者推荐合适的电信套餐产品，本就是业务员的职责，关键在于能不能做到对消费者负责。”高先生认为，对电信企业来说，自律、他律都必不可少。
一些读者呼吁，相关部门在加强监督管理的同时，也要重视对消费者的提醒和指导。去年，湖南省通信管理局曾就套餐降档受阻问题约谈过企业，要求其立即纠正，并提出了具体的整改要求。对此，长沙市读者李女士认为，相关部门应适时总结和公布一批典型案例，揭露常见套路，呈现惩处结果，“这样可以警醒经营者，也可以提醒消费者”。
业内专家表示，当用户在接受电信服务的过程中，如果与电信业务经营者发生争议，可运用《电信用户申诉处理办法》相关规定维护自身权益，向电信业务经营者进行投诉。用户对电信业务经营者的处理结果不满意或者电信业务经营者在接到投诉后15日内未答复的，可以向申诉受理机构提出申诉。被申诉人所在省份没有设立申诉受理机构的，申诉人可以向工业和信息化部电信用户申诉受理中心提出申诉。
#招行西安私人银行#和#太平洋保险#绑锅忽悠人？
网上的段子早就说过，银行里面分的四类人：柜员、保安、保洁、保险。百度搜索“银行买理财变保险”，可以搜到8220万条结果。
显而易见，银行买理财变保险的道路，可谓“危害已久”。
本来是到高新路上的招商银行西安分行私人银行（以下简称招行西安私人银行）中心办理存款的马丽，在“银行人员”的诱导下，买成了保险，还是一份长达63年的保险。而且还是一个“重残和亡故”险。
就是说马丽的儿子只有在重度残疾和死亡的情况下，这份保险才理赔。更迷惑的是，之前说好的“用钱了随时取”，签了保单后就变成了要到自己儿子70岁时，才能拿回自己的本金。要知道马丽买保险时儿子才上小学三年级。
银行卖保险产品也不是一天两天了，要是产品性价比高，老百姓自然愿意买单，但事实往往是一个又一个“坑”。
类似的“坑”，之前也有财友经历过，本来是准备到银行买理财，但结果却“被保险”了。
存单变保单、理财变保险这种事，屡见不鲜。
挣钱不容易，挣了钱想保住，更不容易。
人民的财产安全到底有保障吗？
理财成保险？
时间拨回到2016年1月，马丽一开始被招商银行的工作人员承诺的“这款理财产品没有任何风险，每年缴60万，连缴5年，期间用钱随时可以取回”迷惑，想着按照银行经理所说的利率300万一年有15万分红，那也还不错。
图片
在缴满5年保金后，马丽的300万本金却要到她儿子70岁的时候才能全部取出。
保单显示，马丽是2016年1月26签订的保单，要到2079年1月25日才到期。也就是说，这份保单长达63年！
按照保单的条款，如果钱要现在取，就只能取120多万元，其余的近180万就没了。马丽表示，保险公司的分红也并没有像当时银行客户经理说的那样，每年有15万，大概就是5万多一年。
为什么呢？
这里的“奥秘”在于当初招商银行工作人员在推销时的“微妙”话术：高利率分红只有300万的利息是享受的，并不是所有金额都是。
据马丽回忆，开始向她推销保险的时候，招商西安私人银行的工作人员热情洋溢，两个客户经理“姐前姐后”地把她带到洽谈室里，你一句，我一句，跟唱双簧似的推销他们的理财产品（太平洋的保险）。
一会是“这款产品收益很好”、“您是不是对这产品有不了解的地方”、一会又是“您是不是对这款产品有误解”、“我再给您详细介绍一下这款产品”……
当马丽发现事有蹊跷后，对接她的银行经理周辰就开始推三推四、对她爱答不理，她多次找招商银行的客服反应此事，都无人回应，后来，招行银行给她换了个客户经理，这事好像就不了了之了一样。
偌大一个招行，马丽竟然找不到一个管此事的人?
事实上，据招行的前工作人员称：“以前每年保险相关问题时有发生，基本上每家网点都有涉及过；招行有个别赔付的，但是总体金额都不大，基本上也都是保险公司代缴的，马丽这个金额是属于比较大的金额。”
没有高利率分红也就罢了，但为什么才5年时间，就这么不明不白承受了180万的损失？
更关键的问题在于，为何银行工作人员如此热衷于推销“银保”？为何放着自家的理财和定期不推，偏偏要帮着别的公司推销“银保”？明明收益比不过定期，为何银行工作人员要推销“银保”？
图片
天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。
我们可以大胆的猜测，只要螺丝刀厂家给的提成足够高，麦当劳也有可能卖螺丝刀。在银行“被保险”这种事，发生不止一次。但很多人因为拿不出证据，只能在业务人员的多次推诿中放弃维权。即便是抗争到了最后，银行和保险公司方面也很少会受到处罚。
他们付出的代价顶多也就是“把骗来的钱如数还给你好了”，并且还会摆出一副“我只是不想跟你计较”的高姿态。
求你的时候是孙子，骗完之后成大爷。这样的高姿态，以后还有谁还敢到招商银行买理财？谁还敢买太平洋保险？
银行经理冒充委托人签名无人监管？
事情往往就是这样，当你已经感受到你可能被骗了的时候，你往往已经被骗了。
当马丽觉得招商银行这么做不合理，自己被欺骗的时候，她才发现，当初签订合同上的很多签字，都不是她本人的，是招商银行工作人员代签的。
上图中，马丽清楚的记得自己在签字时，红框内的部分是空白的，里面的黑笔字内容是工作人员在她签字后自己加上去的。
招行卖保险还可以这样操作？
先不说谁给银行工作人员的胆子，从法律的角度来讲，这类行为属于“违规操作”。
上述文件显示，两个“本人已阅”的笔迹明显不同，签名的“马丽”也并非都出自本人。
招商银行这一步步的“坑蒙拐骗”都是业界“潜规则”？
漫漫维权路
今年以来，马丽就不断的找银行和保险公司为自己讨公道。
马丽两次去中国银行保险监督管理委员会调解无果，她又找到了人民银行调节委员会商议的结果是，太平洋保险公司承诺赔偿马丽3万元损失，马丽不同意，太平洋保险公司又将赔偿款追加到10万元。
如果不是保险公司理亏，他们为什么要赔偿？
10万元赔偿款也并非马丽想要的结果。在马丽一直追诉的情况下，人民银行调节委员二次协调，马丽得到太平洋保险公司侯总的正式确认：本金可退还。
结果太平洋保险公司变脸比变天还快，9月的时候又告知马丽：“金额太大，没有这么多钱，支付不了”。
马丽就很纳闷，都谈好了，还能朝令夕改，这是在过家家？
300万数额太大取不了，小数额就能取，这个规定是怎么制定的？“大”和“小”谁说了算？
老百姓在维权路上一直挺难的。
事到如今，招商银行和太平洋保险公司已经无人再问津此事。马丽几乎已经绝望，再也没有机构愿意“招惹”此事。自己的钱就这么被连环套，给牢牢的套进去了。
令人关注的是，今年3月初，招商银行西安分行行长王晏蓉履新招总行私人银行部总经理。据2020年中报显示，招商银行私人银行客户AUM（资产管理规模）达2.5万亿，位居行业第一。而中国太平洋保险2020年的营业额则高达3854.89亿元。
实际上，据小编了解，现有的银行和保险公司在业务上存在着严重交叉。从某种程度上来看，保险业务的飙升很大程度上仰赖于银行的代销。
银行代销保险，“收入”也很可观。
银行代销保险的费率约是理财产品销售费率的78倍，是代销基金费率的8.07倍，是代销信托费率的1.89倍。
这就是为什么一到银行办业务，工作人员都争着抢着推销保险的原因。
但实际上，这属于明令禁止的违规操作。
早在2010年，银监会就明确要求“不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售。”
一次又一次存单变保单、理财变保险的背后，利益驱动才是屡禁不止的根源。毕竟能多赚钱，铤而走险又算什么，况且背后还不知道是什么神秘的保护伞撑着呢。
事到如今，都不知该劝太平保险公司谨慎选择合作对象，还是该劝招商银行，管理好自己员工好了。
可能应该劝劝委托人，都别去银行了。
网上的段子早就说过，银行里面分的四类人：柜员、保安、保洁、保险。百度搜索“银行买理财变保险”，可以搜到8220万条结果。
显而易见，银行买理财变保险的道路，可谓“危害已久”。
本来是到高新路上的招商银行西安分行私人银行（以下简称招行西安私人银行）中心办理存款的马丽，在“银行人员”的诱导下，买成了保险，还是一份长达63年的保险。而且还是一个“重残和亡故”险。
就是说马丽的儿子只有在重度残疾和死亡的情况下，这份保险才理赔。更迷惑的是，之前说好的“用钱了随时取”，签了保单后就变成了要到自己儿子70岁时，才能拿回自己的本金。要知道马丽买保险时儿子才上小学三年级。
银行卖保险产品也不是一天两天了，要是产品性价比高，老百姓自然愿意买单，但事实往往是一个又一个“坑”。
类似的“坑”，之前也有财友经历过，本来是准备到银行买理财，但结果却“被保险”了。
存单变保单、理财变保险这种事，屡见不鲜。
挣钱不容易，挣了钱想保住，更不容易。
人民的财产安全到底有保障吗？
理财成保险？
时间拨回到2016年1月，马丽一开始被招商银行的工作人员承诺的“这款理财产品没有任何风险，每年缴60万，连缴5年，期间用钱随时可以取回”迷惑，想着按照银行经理所说的利率300万一年有15万分红，那也还不错。
图片
在缴满5年保金后，马丽的300万本金却要到她儿子70岁的时候才能全部取出。
保单显示，马丽是2016年1月26签订的保单，要到2079年1月25日才到期。也就是说，这份保单长达63年！
按照保单的条款，如果钱要现在取，就只能取120多万元，其余的近180万就没了。马丽表示，保险公司的分红也并没有像当时银行客户经理说的那样，每年有15万，大概就是5万多一年。
为什么呢？
这里的“奥秘”在于当初招商银行工作人员在推销时的“微妙”话术：高利率分红只有300万的利息是享受的，并不是所有金额都是。
据马丽回忆，开始向她推销保险的时候，招商西安私人银行的工作人员热情洋溢，两个客户经理“姐前姐后”地把她带到洽谈室里，你一句，我一句，跟唱双簧似的推销他们的理财产品（太平洋的保险）。
一会是“这款产品收益很好”、“您是不是对这产品有不了解的地方”、一会又是“您是不是对这款产品有误解”、“我再给您详细介绍一下这款产品”……
当马丽发现事有蹊跷后，对接她的银行经理周辰就开始推三推四、对她爱答不理，她多次找招商银行的客服反应此事，都无人回应，后来，招行银行给她换了个客户经理，这事好像就不了了之了一样。
偌大一个招行，马丽竟然找不到一个管此事的人?
事实上，据招行的前工作人员称：“以前每年保险相关问题时有发生，基本上每家网点都有涉及过；招行有个别赔付的，但是总体金额都不大，基本上也都是保险公司代缴的，马丽这个金额是属于比较大的金额。”
没有高利率分红也就罢了，但为什么才5年时间，就这么不明不白承受了180万的损失？
更关键的问题在于，为何银行工作人员如此热衷于推销“银保”？为何放着自家的理财和定期不推，偏偏要帮着别的公司推销“银保”？明明收益比不过定期，为何银行工作人员要推销“银保”？
图片
天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。
我们可以大胆的猜测，只要螺丝刀厂家给的提成足够高，麦当劳也有可能卖螺丝刀。在银行“被保险”这种事，发生不止一次。但很多人因为拿不出证据，只能在业务人员的多次推诿中放弃维权。即便是抗争到了最后，银行和保险公司方面也很少会受到处罚。
他们付出的代价顶多也就是“把骗来的钱如数还给你好了”，并且还会摆出一副“我只是不想跟你计较”的高姿态。
求你的时候是孙子，骗完之后成大爷。这样的高姿态，以后还有谁还敢到招商银行买理财？谁还敢买太平洋保险？
银行经理冒充委托人签名无人监管？
事情往往就是这样，当你已经感受到你可能被骗了的时候，你往往已经被骗了。
当马丽觉得招商银行这么做不合理，自己被欺骗的时候，她才发现，当初签订合同上的很多签字，都不是她本人的，是招商银行工作人员代签的。
上图中，马丽清楚的记得自己在签字时，红框内的部分是空白的，里面的黑笔字内容是工作人员在她签字后自己加上去的。
招行卖保险还可以这样操作？
先不说谁给银行工作人员的胆子，从法律的角度来讲，这类行为属于“违规操作”。
上述文件显示，两个“本人已阅”的笔迹明显不同，签名的“马丽”也并非都出自本人。
招商银行这一步步的“坑蒙拐骗”都是业界“潜规则”？
漫漫维权路
今年以来，马丽就不断的找银行和保险公司为自己讨公道。
马丽两次去中国银行保险监督管理委员会调解无果，她又找到了人民银行调节委员会商议的结果是，太平洋保险公司承诺赔偿马丽3万元损失，马丽不同意，太平洋保险公司又将赔偿款追加到10万元。
如果不是保险公司理亏，他们为什么要赔偿？
10万元赔偿款也并非马丽想要的结果。在马丽一直追诉的情况下，人民银行调节委员二次协调，马丽得到太平洋保险公司侯总的正式确认：本金可退还。
结果太平洋保险公司变脸比变天还快，9月的时候又告知马丽：“金额太大，没有这么多钱，支付不了”。
马丽就很纳闷，都谈好了，还能朝令夕改，这是在过家家？
300万数额太大取不了，小数额就能取，这个规定是怎么制定的？“大”和“小”谁说了算？
老百姓在维权路上一直挺难的。
事到如今，招商银行和太平洋保险公司已经无人再问津此事。马丽几乎已经绝望，再也没有机构愿意“招惹”此事。自己的钱就这么被连环套，给牢牢的套进去了。
令人关注的是，今年3月初，招商银行西安分行行长王晏蓉履新招总行私人银行部总经理。据2020年中报显示，招商银行私人银行客户AUM（资产管理规模）达2.5万亿，位居行业第一。而中国太平洋保险2020年的营业额则高达3854.89亿元。
实际上，据小编了解，现有的银行和保险公司在业务上存在着严重交叉。从某种程度上来看，保险业务的飙升很大程度上仰赖于银行的代销。
银行代销保险，“收入”也很可观。
银行代销保险的费率约是理财产品销售费率的78倍，是代销基金费率的8.07倍，是代销信托费率的1.89倍。
这就是为什么一到银行办业务，工作人员都争着抢着推销保险的原因。
但实际上，这属于明令禁止的违规操作。
早在2010年，银监会就明确要求“不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售。”
一次又一次存单变保单、理财变保险的背后，利益驱动才是屡禁不止的根源。毕竟能多赚钱，铤而走险又算什么，况且背后还不知道是什么神秘的保护伞撑着呢。
事到如今，都不知该劝太平保险公司谨慎选择合作对象，还是该劝招商银行，管理好自己员工好了。
可能应该劝劝委托人，都别去银行了。
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