比如：本来是30万的终身保额、现在多加20%的钱、60岁之前额外多理赔80%的产品。

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重疾险怎么买？这四点要牢记，花费最少的钱买到最好的保险

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现在市场上的重疾险层出不穷，各种功能选项多的让人眼花缭乱，以至于很多人在购买的时候会有选择困难症。其实，只要掌握这四个要点，就能买到符合自己需求的重疾险。

一、确定合适的保额
这是买重疾险最重要的考虑项。很多人会把重疾险和医疗险混同起来。认为重疾险只是在生了大病后看病能报销，但这是误解。住院报销治疗费是医疗险的功能。而且医疗险的保费便宜，能赔偿的保额也高。
重疾险赔偿的保额当然也可以用于看病治疗，但它最重要的作用是，弥补因为生病造成的收入损失。重疾险赔偿的保额就是为了替代原先的收入。因为得了重疾之后，会有一个很长的一个恢复期，这期间收入会受到影响，甚至于完全没有收入。重疾险的理赔保额可以解决这个问题。
所以，买重疾就是买保额，重疾险保额最少要能覆盖3~5年的生活开支，保额太低没有意义。
如果预算不高，买不了很高的保额怎么办？有几个解决办法：
1、把还本型的重疾险改成纯保障型的产品，保费可以减少40%
2、缩减保障时间、去掉一些不重要的附加险。保费也会便宜很多。
3、另外，市场上有一些产品，它有一个很好的功能，叫特定年龄额外理赔的产品。比如：本来是30万的终身保额、现在多加20%的钱、60岁之前额外多理赔80%的产品。就是说，如果在60岁之前的重疾可以一次性拿到54万理赔。相当于只增加很少的保费，把60岁之前的保障做足。
这个设计很人性化。因为人在退休之前，特别是中年人，经济负担重，需要花钱的地方多。同时这阶段家庭责任也重，对保障的需求也高。60岁之后，家庭责任减少，保障的需求也随之减少。

二、高发疾病的保障要齐全
买重疾险的目的就是生大病能获得理赔。想要获得理赔，发生的病必须包含在保险合同里面。
目前，银保监会已经统一定义了28种重大疾病。这些病占到所有重大疾病理赔概率的95%以上。市面上所有的重疾险都包含了这28种大病。也就是说，现在的重疾险已经包含了大部分重疾保障。
但毕竟还有5%的疾病没有包含。5%看起来比例不大，但万一遇上，也是大事。所以在挑选重疾险的时候，如果保额保费一样的前提下，尽可能选包含疾病数量多的产品。
现在的重疾险都有轻症和中症的保障。轻症和中症可以看作是重症的前期，也有很强的危害性，而且发生的概率比重症高。
比如：轻度的恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻微脑中风后遗症，慢性肾功能衰竭等。在选择产品的时候，一定要看是否包含这些疾病。

三、加分项目、按需选择
每家公司的重疾险还会有一些自己特色的功能。比如说，重疾多次理赔。在得了一次重疾之后，如果将来再得重疾、还能再获得理赔。
重疾多次理赔的类型很多。单纯从理赔概率的角度来说，癌症多次理赔的优先级高于不同重疾多次理赔、不同重疾多次理赔又高于心脑血管疾病的多次理赔。很多产品还会有一些特定疾病额外赔付，身故保障、两全返本等
像这些功能都是为产品加分的项目，可以根据自己的需求进行附加。

四、不同年龄有不同的侧重点
小朋友的重疾发病率是相对比较低的，发病率最高的疾病是白血病，它属于恶性肿瘤的一种。其次是脑部和淋巴的肿瘤。给小朋友买重疾，可以终身和定期搭配的买。终身是为了锁定长期的保额，以防以后因为身体状况买不了重疾，造成保障的缺失，买定期是因为小朋友的定期重疾险保费很便宜，保障杠杆很高。如果经济状况允许、最好给小朋友都买终身型的重疾险。
年轻人初入社会、收入不高，但工作压力却很大。所以重疾险非常有必要买。这个阶段最好选择能够提供更多倍杠杆赔付的重疾险，如果在工作期内提供额外的保障就更好。
中年人家庭稳定、事业小有所成身价提升、也要给自己多配一份重疾险。这时候人的身体状况一般都会有点小问题。如果要买互联网保险，就一定要关注健康告知，不要以为漏报状况而引发后面的理赔纠纷。最好还是选额保障比较全面，价格也相对高一些的多次赔付重疾险。
如果一家公司的核保政策比较宽松、能给你少除外几个部位、让你以标准体通过核保、就毫不犹豫的买吧、不然错过这个村就真的没这个店了。因为随着年龄变大、身体变差，未来真的不是想买就能买了。

（图片来源网络）

（摘录自网络）

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