【市市场监督管理局发布新型冠状病毒感染的肺炎防控期间查处的11起典型案例】#关注湖北新冠肺炎疫情#
新型冠状病毒感染的肺炎防控期间，市市场监督管理局春节期间全员放弃休假，按照疫情就是命令、防控就是责任的要求，机关全体人员和执法机构执法人员全部下沉基层一线，确保新型冠状病毒感染的肺炎防控期间防疫用品质量安全，维护与群众日常生活相关的药品、防疫用品、粮油肉菜等基本民生商品市场价格秩序稳定，为加强对疫情防控期间市场违法行为的震慑，市市场监督管理局现发布新型冠状病毒感染的肺炎防控期间查处的11起典型案例：
案例一：黄石市宜文佳大药房涉嫌经营假冒“飘安”口罩案
2月3日，市市场监督管理局接到网民反应，位于下陆区团城山杭州西路的黄石市宜文佳大药房经营假冒“飘安”口罩，执法人员随即前往该药店进行检查。检查发现当事人经营商标为“飘安”的口罩，执法人员与飘安集团发布公告中提示的内容进行比对后发现，该口罩外观与正品“飘安”差别较大，且无检验合格标志和产品注册证。当事人经营经营无合格证明文件的医疗器械“飘安”口罩的行为涉嫌违反了《医疗器械监督管理条例》第四十条的规定，市市场监督拟没收当事人经营的假冒“飘安”口罩，并给予当事人罚款5万元的行政处罚。
案例二：武汉武商超市管理有限公司黄石超级生活馆涉嫌哄抬价格案
1月27日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控价格专项检查，检查中发现武汉武商超市管理有限公司黄石超级生活馆当日销售的蔬菜价格大幅涨价，其中：黄瓜29.8元/公斤、土豆13.8元/公斤、冬瓜9.98元/公斤、韭菜59.80元/公斤、红萝卜15.80元/公斤、芜湖青椒23.8元/公斤、混合甜椒49.8元/公斤、猪肚菇86.0元/公斤，明显高于该超市1月21日的销售价格，也明显高于当日市场价格，且当事人无法提供进货价格相关凭证。当事人上述行为构成哄抬价格的行为涉嫌违反《价格法》第十四条第（三）项之规定，市市场监督管理局对当事人当场下达《责令改正通知书》，要求当事人立即恢复正常价格，同时拟给予当事人罚款5万元以上50万元以下的行政处罚。
案例三：西塞山区珍珍美味家禽经营部涉嫌经营国家为防病需要禁止经营的食品（活禽）及未经检验检疫的食品案
1月21日，为防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生和传播，市食品安全委员会办公室在全市农贸市场发布通告，禁止中心城区农贸市场及周边禁止活禽和野生动物交易。1月31日，西塞山区市场监管局在检查中发现当事人现场经营活禽（鸡鸭）并进行宰杀，同时经营的还有未经检验检疫的白条禽，执法人员现场要求当事人立即停止经营行为现场查扣活禽45只，已宰杀禽类14只。当事人的行为涉嫌违反了《食品安全法》第三十四条第（八）项和第（十二）项的规定，市市场监管局拟没收当事人违法经营的食品，并拟给予当事人罚款10万元以上15万元以下的行政处罚，并同时移交公安机关给予经营人员治安处罚。
案例四：黄石市新世纪医药连锁有限公司天方大药房涉嫌经营未经注册的医疗器械一次性手术用口罩案
1月22日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控医疗防疫物资专项检查，检查中发现当事人经营有标识为“MM FACE MASK SURGICAL DISPOSABLE”的一次性手术用口罩7盒（规格为12只/袋），该产品外包装无任何中文标识，无医疗器械注册文号和合格证，执法人员现场对以上一次性手术用口罩进行了扣押。当事人涉嫌经营未经注册的医疗器械行为违反了《医疗器械监督管理条例》第四十条的规定，市市场监管局拟给予当事人没收违法物品并给予罚款5万元的行政处罚。
案例五：下陆区壹佳生活超市涉嫌经营假冒伪劣口罩案
1月27日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控医疗防疫物资专项检查，检查中发现当事人销售的标识仙桃某厂家生产的口罩无生产日期，且外包装显示产品颜色为粉色，但内包装口罩颜色为蓝色。执法人员当场扣押涉嫌违法口罩42盒共2100个，市市场监管局向生产厂家所在地市场监管部门发送协助调查函进行了进一步确认。当事人涉嫌经营假冒伪劣口罩的行为涉嫌违反《中华人民共和国产品质量法》相关规定，目前此案正在立案调查中。
案例六：湖北吴都药业连锁公司黄石龙凤祥药店涉嫌未明码标价案
1月23日，市市场监管局接到市民柯先生举报，称湖北某医药连锁公司铁山一分店销售一次性口罩时，未对商品明码标价，执法人员现场进行调查发现举报人的举报属实，市市场监督管理局对当事人当场下达《责令改正通知书》，要求当事人立即明码标价，当事人涉嫌未明码标价销售商品行为，违反了《中华人民共和国价格法》第十三条第一款规定，市市场监督管理局拟给予当事人罚款5000元的行政处罚。
案例七：西塞山区卫斌生鲜超市颐阳路店涉嫌哄抬价格案
1月28日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控价格专项检查，检查中发现当事人销售的蔬菜价格较1月21日销售价格有明显提高。其中：香蒜：17.6元/公斤、莴苣：9.98元/公斤、胡萝卜：7元/公斤、生菜：13.6元/公斤、黄瓜：19.8元/公斤、菠菜15元/公斤、西兰花：17.6元/公斤，当事人在1月23日后进价未上涨的情况下，大幅提高销售价格构成哄抬价格的行为。当事人哄抬价格的行为涉嫌违反《价格法》第十四条第（三）项之规定，市市场监督管理局对当事人当场下达《责令改正通知书》，要求当事人立即恢复正常价格，同时拟给予当事人罚款5万元以上50万元以下的行政处罚。
案例八：黄石市平民百姓医药连锁有限公司颐阳路店涉嫌销售不符合法定要求的口罩及不明码标价案
1月31日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控医疗防疫物资专项检查，检查中发现当事人销售不符合法定要求口罩（三无口罩）及不明示价格的连花清瘟胶囊，执法人员现场对不符合法定要求的口罩4盒共40个进行了扣押。当事人销售不符合法定要求的口罩、未明码标价行为，涉嫌违反了《产品质量法》和《价格法》的相关规定，市市场监管局已进行立案调查。
案例九：樊帆销售过期口罩案
1月26日,阳新县市场监管局接消费者投诉称，在步行街新杰商场有人销售过期失效的口罩。经调查当事人1月23日从宜昌伍某处以8元/个的价格购进了5000个龙飞翔防护口罩，该批口罩生产日期：2014年10月8日；有效期至：2017年10月7日，已过期两年多，案发时已售出4000个，当事人发现口罩过期后主动跟购买了口罩的消费者联系召回过期的口罩，最终召回1500个过期口罩。当事人的实际销售总额为8000元。当事人的行为违反了《中华人民共和国产品质量法》第三十五条的规定，阳新县市场监管局对当事人作出如下行政处罚：1、没收过期的口罩2500个；2、没收违法所得8000元；3、罚款12000元。
案例十：黄石新世纪医药连锁有限公司大冶外滩首府店哄抬价格案
1月23日，12315热线接群众举报反映大冶某药店销售口罩大幅度涨价。大冶市市场监管局执法人员立即进行现场调查，发现当事人销售稳健医用护理口罩，进价6.5元/个，分别按18元至25元不等价格对外销售，最高进销价差率385%，销售南昌翔翊医疗器械有限公司一次性使用口罩（耳挂式），进价1.5元/个，以2元至10元不等价格对外销售，最高进销价差率667%，销售LCK0032379医用护理口罩，进货4.5元/包， 按12元价格对外销售，最高进销价差率267%。当事人上述事实构成哄抬价格的行为涉嫌违反《价格法》第十四条第（三）项之规定，大冶市市场监督管理局对当事人当场下达《责令改正通知书》，要求当事人立即恢复正常价格，同时拟给予当事人没收违法所得，并处违法所得5倍罚款或5万元以上50万元以下罚款。
案例十一：曹志华无照经营及哄抬价格案
1月28日，大冶市12315热线接到举报，反应大冶志华海鲜负责人曹志华通过微信朋友圈高价销售N95口罩，执法人员立即开展调查，发现当事人1月25日自行开车去桐城市康溪劳保用品有限公司购进了康溪牌KN95型口罩5000个，进价4元/个，通过微信朋友圈对外按6到15元价格销售，最高进销价差率375%，截至案发己全部销售完毕。当事人涉嫌无照从事经营行为及哄抬价格行为违反了《无证无照查处办法》和《价格法》的相关规定，大冶市市场监管局当场下达了《责令改正通知书》，目前此案正在立案调查中。
新型冠状病毒感染的肺炎防控期间，市市场监督管理局春节期间全员放弃休假，按照疫情就是命令、防控就是责任的要求，机关全体人员和执法机构执法人员全部下沉基层一线，确保新型冠状病毒感染的肺炎防控期间防疫用品质量安全，维护与群众日常生活相关的药品、防疫用品、粮油肉菜等基本民生商品市场价格秩序稳定，为加强对疫情防控期间市场违法行为的震慑，市市场监督管理局现发布新型冠状病毒感染的肺炎防控期间查处的11起典型案例：
案例一：黄石市宜文佳大药房涉嫌经营假冒“飘安”口罩案
2月3日，市市场监督管理局接到网民反应，位于下陆区团城山杭州西路的黄石市宜文佳大药房经营假冒“飘安”口罩，执法人员随即前往该药店进行检查。检查发现当事人经营商标为“飘安”的口罩，执法人员与飘安集团发布公告中提示的内容进行比对后发现，该口罩外观与正品“飘安”差别较大，且无检验合格标志和产品注册证。当事人经营经营无合格证明文件的医疗器械“飘安”口罩的行为涉嫌违反了《医疗器械监督管理条例》第四十条的规定，市市场监督拟没收当事人经营的假冒“飘安”口罩，并给予当事人罚款5万元的行政处罚。
案例二：武汉武商超市管理有限公司黄石超级生活馆涉嫌哄抬价格案
1月27日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控价格专项检查，检查中发现武汉武商超市管理有限公司黄石超级生活馆当日销售的蔬菜价格大幅涨价，其中：黄瓜29.8元/公斤、土豆13.8元/公斤、冬瓜9.98元/公斤、韭菜59.80元/公斤、红萝卜15.80元/公斤、芜湖青椒23.8元/公斤、混合甜椒49.8元/公斤、猪肚菇86.0元/公斤，明显高于该超市1月21日的销售价格，也明显高于当日市场价格，且当事人无法提供进货价格相关凭证。当事人上述行为构成哄抬价格的行为涉嫌违反《价格法》第十四条第（三）项之规定，市市场监督管理局对当事人当场下达《责令改正通知书》，要求当事人立即恢复正常价格，同时拟给予当事人罚款5万元以上50万元以下的行政处罚。
案例三：西塞山区珍珍美味家禽经营部涉嫌经营国家为防病需要禁止经营的食品（活禽）及未经检验检疫的食品案
1月21日，为防控新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生和传播，市食品安全委员会办公室在全市农贸市场发布通告，禁止中心城区农贸市场及周边禁止活禽和野生动物交易。1月31日，西塞山区市场监管局在检查中发现当事人现场经营活禽（鸡鸭）并进行宰杀，同时经营的还有未经检验检疫的白条禽，执法人员现场要求当事人立即停止经营行为现场查扣活禽45只，已宰杀禽类14只。当事人的行为涉嫌违反了《食品安全法》第三十四条第（八）项和第（十二）项的规定，市市场监管局拟没收当事人违法经营的食品，并拟给予当事人罚款10万元以上15万元以下的行政处罚，并同时移交公安机关给予经营人员治安处罚。
案例四：黄石市新世纪医药连锁有限公司天方大药房涉嫌经营未经注册的医疗器械一次性手术用口罩案
1月22日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控医疗防疫物资专项检查，检查中发现当事人经营有标识为“MM FACE MASK SURGICAL DISPOSABLE”的一次性手术用口罩7盒（规格为12只/袋），该产品外包装无任何中文标识，无医疗器械注册文号和合格证，执法人员现场对以上一次性手术用口罩进行了扣押。当事人涉嫌经营未经注册的医疗器械行为违反了《医疗器械监督管理条例》第四十条的规定，市市场监管局拟给予当事人没收违法物品并给予罚款5万元的行政处罚。
案例五：下陆区壹佳生活超市涉嫌经营假冒伪劣口罩案
1月27日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控医疗防疫物资专项检查，检查中发现当事人销售的标识仙桃某厂家生产的口罩无生产日期，且外包装显示产品颜色为粉色，但内包装口罩颜色为蓝色。执法人员当场扣押涉嫌违法口罩42盒共2100个，市市场监管局向生产厂家所在地市场监管部门发送协助调查函进行了进一步确认。当事人涉嫌经营假冒伪劣口罩的行为涉嫌违反《中华人民共和国产品质量法》相关规定，目前此案正在立案调查中。
案例六：湖北吴都药业连锁公司黄石龙凤祥药店涉嫌未明码标价案
1月23日，市市场监管局接到市民柯先生举报，称湖北某医药连锁公司铁山一分店销售一次性口罩时，未对商品明码标价，执法人员现场进行调查发现举报人的举报属实，市市场监督管理局对当事人当场下达《责令改正通知书》，要求当事人立即明码标价，当事人涉嫌未明码标价销售商品行为，违反了《中华人民共和国价格法》第十三条第一款规定，市市场监督管理局拟给予当事人罚款5000元的行政处罚。
案例七：西塞山区卫斌生鲜超市颐阳路店涉嫌哄抬价格案
1月28日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控价格专项检查，检查中发现当事人销售的蔬菜价格较1月21日销售价格有明显提高。其中：香蒜：17.6元/公斤、莴苣：9.98元/公斤、胡萝卜：7元/公斤、生菜：13.6元/公斤、黄瓜：19.8元/公斤、菠菜15元/公斤、西兰花：17.6元/公斤，当事人在1月23日后进价未上涨的情况下，大幅提高销售价格构成哄抬价格的行为。当事人哄抬价格的行为涉嫌违反《价格法》第十四条第（三）项之规定，市市场监督管理局对当事人当场下达《责令改正通知书》，要求当事人立即恢复正常价格，同时拟给予当事人罚款5万元以上50万元以下的行政处罚。
案例八：黄石市平民百姓医药连锁有限公司颐阳路店涉嫌销售不符合法定要求的口罩及不明码标价案
1月31日，市市场监管局在全市开展新型冠状病毒防控医疗防疫物资专项检查，检查中发现当事人销售不符合法定要求口罩（三无口罩）及不明示价格的连花清瘟胶囊，执法人员现场对不符合法定要求的口罩4盒共40个进行了扣押。当事人销售不符合法定要求的口罩、未明码标价行为，涉嫌违反了《产品质量法》和《价格法》的相关规定，市市场监管局已进行立案调查。
案例九：樊帆销售过期口罩案
1月26日,阳新县市场监管局接消费者投诉称，在步行街新杰商场有人销售过期失效的口罩。经调查当事人1月23日从宜昌伍某处以8元/个的价格购进了5000个龙飞翔防护口罩，该批口罩生产日期：2014年10月8日；有效期至：2017年10月7日，已过期两年多，案发时已售出4000个，当事人发现口罩过期后主动跟购买了口罩的消费者联系召回过期的口罩，最终召回1500个过期口罩。当事人的实际销售总额为8000元。当事人的行为违反了《中华人民共和国产品质量法》第三十五条的规定，阳新县市场监管局对当事人作出如下行政处罚：1、没收过期的口罩2500个；2、没收违法所得8000元；3、罚款12000元。
案例十：黄石新世纪医药连锁有限公司大冶外滩首府店哄抬价格案
1月23日，12315热线接群众举报反映大冶某药店销售口罩大幅度涨价。大冶市市场监管局执法人员立即进行现场调查，发现当事人销售稳健医用护理口罩，进价6.5元/个，分别按18元至25元不等价格对外销售，最高进销价差率385%，销售南昌翔翊医疗器械有限公司一次性使用口罩（耳挂式），进价1.5元/个，以2元至10元不等价格对外销售，最高进销价差率667%，销售LCK0032379医用护理口罩，进货4.5元/包， 按12元价格对外销售，最高进销价差率267%。当事人上述事实构成哄抬价格的行为涉嫌违反《价格法》第十四条第（三）项之规定，大冶市市场监督管理局对当事人当场下达《责令改正通知书》，要求当事人立即恢复正常价格，同时拟给予当事人没收违法所得，并处违法所得5倍罚款或5万元以上50万元以下罚款。
案例十一：曹志华无照经营及哄抬价格案
1月28日，大冶市12315热线接到举报，反应大冶志华海鲜负责人曹志华通过微信朋友圈高价销售N95口罩，执法人员立即开展调查，发现当事人1月25日自行开车去桐城市康溪劳保用品有限公司购进了康溪牌KN95型口罩5000个，进价4元/个，通过微信朋友圈对外按6到15元价格销售，最高进销价差率375%，截至案发己全部销售完毕。当事人涉嫌无照从事经营行为及哄抬价格行为违反了《无证无照查处办法》和《价格法》的相关规定，大冶市市场监管局当场下达了《责令改正通知书》，目前此案正在立案调查中。
四部门：金融机构不得超范围开展金融营销宣传活动
据中国人民银行微信公众号消息，为进一步规范金融营销宣传行为，支持打好防范化解重大金融风险攻坚战，切实保护广大金融消费者合法权益，人民银行、银保监会、证监会和外汇局联合制定并发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》(以下简称《通知》)，自2020年1月25日起施行。《通知》提出，银行业、证券业、保险业金融机构等不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。
《通知》对现行相关法律、法规、规章及规范性文件中关于金融营销宣传行为规定进行了系统性梳理，对防范化解重大金融风险攻坚战任务分工关于金融营销宣传行为监管相关要求作出具体部署，并对银行业、证券业、保险业等金融细分行业营销宣传行为一般性特点研究总结后提炼出统一性规范要求。
《通知》主要内容包括：一是明确金融营销宣传资质要求，市场经营主体须在取得相应金融业务经营资质的前提下方可自行开展或委托他人开展金融营销宣传活动；二是明确监管部门职责，国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工切实做好金融营销宣传行为监督管理工作，并与地方政府相关部门加强合作，推动落实对本辖区内金融营销宣传行为及涉及金融的非法营销宣传活动的监管职责；三是明确金融营销宣传行为规范，在金融营销宣传规范管理和行为要求等方面对金融产品或金融服务经营者提出具体要求；四是明确对违法违规金融营销宣传活动将采取相应监管措施，并明确《通知》的生效时间和其他相关规定。
《通知》明确，银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融或与金融相关业务的机构应当在国务院金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传活动，不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传活动的除外。
消息称，《通知》的发布实施，有利于统一金融营销宣传行为监管尺度，解决金融营销宣传行为监管所面临突出问题，督促市场经营主体严格守法合规开展金融营销宣传活动，对于切实保护金融消费者合法权益、支持防范化解金融风险具有重要意义。
消息指出，下一步，各相关部门将按照法定监管职责，推动严格落实《通知》各项规定，全面强化金融营销宣传行为监管。相关市场经营主体应按照《通知》要求，抓紧开展自查整改，严格约束相关从业人员，确保金融营销宣传行为依法合规。
以下为《通知》全文
关于进一步规范金融营销宣传行为的通知
银发〔2019〕316号
为贯彻落实党中央、国务院决策部署和全国金融工作会议要求，进一步规范市场主体金融营销宣传行为，保障金融消费者合法权益，促进金融行业健康平稳发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等相关规定，现就有关事项通知如下：
一、金融营销宣传资质要求
银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融业务或与金融相关业务的机构（以下统称金融产品或金融服务经营者）应当在国务院金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传，不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。
金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传活动的除外。
二、监管部门职责分工
国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工，切实做好金融营销宣传行为监督管理工作。国务院金融管理部门分支机构或派出机构应当以金融产品或金融服务经营者住所地为基础，以问题导向为原则，对违法违规金融营销宣传线索依法进行甄别处理，并将金融产品或金融服务经营者的金融营销宣传监督管理情况纳入金融消费者权益保护评估评价中。国务院金融管理部门对属地监督管理另有明确规定的，从其规定。
国务院金融管理部门分支机构或派出机构要与地方政府有关部门加强合作，建立健全协调机制，并根据各自的法定职责分工，监管辖区内的金融营销宣传行为。对于未取得相应金融业务资质以及未依法作为受托人的市场经营主体开展与金融业务相关的营销宣传活动的，根据其所涉及的金融业务，相关国务院金融管理部门分支机构或派出机构应当与地方政府相关部门加强沟通配合，依法、依职责做好相关监测处置工作。
对于涉及金融营销宣传的重大突发事件，按照相关国务院金融管理部门和地方政府的应急管理制度要求进行处置。
三、金融营销宣传行为规范
本通知所称金融营销宣传行为，是指金融产品或金融服务经营者利用各种宣传工具或方式，就金融产品或金融服务进行宣传、推广的行为。
（一）建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制。金融产品或金融服务经营者应当完善金融营销宣传工作制度，指定牵头部门，明确人员职责，建立健全金融营销宣传内控制度，并将金融营销宣传管理纳入金融消费者权益保护工作，加强金融营销宣传合规专题教育和培训，健全金融营销宣传管理长效机制。
（二）建立健全金融营销宣传行为监测工作机制。金融产品或金融服务经营者应当对本机构金融营销宣传活动进行监测，并配合国务院金融管理部门相关工作。如在监测过程中发现金融营销宣传行为违反本通知规定，金融产品或金融服务经营者应当及时改正。
（三）加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督。金融产品或金融服务经营者应当依法审慎确定与业务合作方的合作形式，明确约定本机构与业务合作方在金融营销宣传中的责任，共同确保相关金融营销宣传行为合法合规。金融产品或金融服务经营者应当监督业务合作方作出的与本机构相关的营销宣传活动。除法律、法规、规章另有规定外，金融产品或金融服务经营者不得以业务合作方金融营销宣传行为非本机构作出为由，转移、减免应承担的责任。
（四）不得非法或超范围开展金融营销宣传活动。金融产品或金融服务经营者进行金融营销宣传，应当具有能够证明合法经营资质的材料，以便相关金融消费者或业务合作方等进行查验。证明材料包括但不限于经营许可证、备案文件、行业自律组织资格等与金融产品或金融服务相关的身份资质信息。金融产品或金融服务经营者应当确保金融营销宣传在形式和实质上未超出上述证明材料载明的业务许可范围。
（五）不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传。金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料；不得隐瞒限制条件；不得对过往业绩进行虚假或夸大表述；不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益；不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销宣传手段。
（六）不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动。金融营销宣传不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手，损害同业信誉；不得通过不当评比、不当排序等方式进行金融营销宣传；不得冒用、擅自使用与他人相同或近似等有可能使金融消费者混淆的注册商标、字号、宣传册页。
（七）不得利用政府公信力进行金融营销宣传。金融营销宣传不得利用国务院金融管理部门或地方金融监管部门对金融产品或金融服务的审核或备案程序，误导金融消费者认为国务院金融管理部门或地方金融监管部门对该金融产品或金融服务提供保证，并应当提供对该金融产品或金融服务相关信息的查询方式；不得对未经国务院金融管理部门或地方金融监管部门审核或备案的金融产品或金融服务进行预先宣传或促销。相关法律、法规、规章另有规定的，从其规定。
（八）不得损害金融消费者知情权。金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明。通过视频、音频方式开展金融营销宣传活动的，应当采取能够使金融消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警示、免责类信息。
（九）不得利用互联网进行不当金融营销宣传。利用互联网开展金融营销宣传活动，不得影响他人正常使用互联网和移动终端，不得提供或利用应用程序、硬件等限制他人合法经营的广告，干扰金融消费者自主选择；以弹出页面等形式发布金融营销宣传广告的，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭；不得允许从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。
（十）不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息。未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。以电子信息方式发送金融营销信息的，应当明确发送者的真实身份和联系方式，并向接收者提供拒绝继续接收的方式。
（十一）金融产品或金融服务经营者不得开展法律法规和国务院金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。
四、其他规定
金融产品或金融服务经营者开展金融营销宣传活动违反上述规定但情节轻微的，国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构可依职责对其进行约谈告诫、风险提示并责令限期改正；逾期未改正或其行为侵害金融消费者合法权益的，可依职责责令其暂停开展金融营销宣传活动。对于明确违反相关法律规定的，由国务院金融管理部门及其分支机构、派出机构或相关监管部门依法采取相应措施。
本通知由人民银行、银保监会、证监会、外汇局负责解释。
本通知自2020年1月25日起执行。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行会同所在地省（区、市）银保监会、证监会派出机构将本通知转发至辖区内相关机构。
中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
中国证券监督管理委员会
国家外汇管理局
2019年12月20日
详情请点击：https://t.cn/AiFhYEIr
据中国人民银行微信公众号消息，为进一步规范金融营销宣传行为，支持打好防范化解重大金融风险攻坚战，切实保护广大金融消费者合法权益，人民银行、银保监会、证监会和外汇局联合制定并发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》(以下简称《通知》)，自2020年1月25日起施行。《通知》提出，银行业、证券业、保险业金融机构等不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。
《通知》对现行相关法律、法规、规章及规范性文件中关于金融营销宣传行为规定进行了系统性梳理，对防范化解重大金融风险攻坚战任务分工关于金融营销宣传行为监管相关要求作出具体部署，并对银行业、证券业、保险业等金融细分行业营销宣传行为一般性特点研究总结后提炼出统一性规范要求。
《通知》主要内容包括：一是明确金融营销宣传资质要求，市场经营主体须在取得相应金融业务经营资质的前提下方可自行开展或委托他人开展金融营销宣传活动；二是明确监管部门职责，国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工切实做好金融营销宣传行为监督管理工作，并与地方政府相关部门加强合作，推动落实对本辖区内金融营销宣传行为及涉及金融的非法营销宣传活动的监管职责；三是明确金融营销宣传行为规范，在金融营销宣传规范管理和行为要求等方面对金融产品或金融服务经营者提出具体要求；四是明确对违法违规金融营销宣传活动将采取相应监管措施，并明确《通知》的生效时间和其他相关规定。
《通知》明确，银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融或与金融相关业务的机构应当在国务院金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传活动，不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传活动的除外。
消息称，《通知》的发布实施，有利于统一金融营销宣传行为监管尺度，解决金融营销宣传行为监管所面临突出问题，督促市场经营主体严格守法合规开展金融营销宣传活动，对于切实保护金融消费者合法权益、支持防范化解金融风险具有重要意义。
消息指出，下一步，各相关部门将按照法定监管职责，推动严格落实《通知》各项规定，全面强化金融营销宣传行为监管。相关市场经营主体应按照《通知》要求，抓紧开展自查整改，严格约束相关从业人员，确保金融营销宣传行为依法合规。
以下为《通知》全文
关于进一步规范金融营销宣传行为的通知
银发〔2019〕316号
为贯彻落实党中央、国务院决策部署和全国金融工作会议要求，进一步规范市场主体金融营销宣传行为，保障金融消费者合法权益，促进金融行业健康平稳发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等相关规定，现就有关事项通知如下：
一、金融营销宣传资质要求
银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融业务或与金融相关业务的机构（以下统称金融产品或金融服务经营者）应当在国务院金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传，不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。
金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传活动的除外。
二、监管部门职责分工
国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工，切实做好金融营销宣传行为监督管理工作。国务院金融管理部门分支机构或派出机构应当以金融产品或金融服务经营者住所地为基础，以问题导向为原则，对违法违规金融营销宣传线索依法进行甄别处理，并将金融产品或金融服务经营者的金融营销宣传监督管理情况纳入金融消费者权益保护评估评价中。国务院金融管理部门对属地监督管理另有明确规定的，从其规定。
国务院金融管理部门分支机构或派出机构要与地方政府有关部门加强合作，建立健全协调机制，并根据各自的法定职责分工，监管辖区内的金融营销宣传行为。对于未取得相应金融业务资质以及未依法作为受托人的市场经营主体开展与金融业务相关的营销宣传活动的，根据其所涉及的金融业务，相关国务院金融管理部门分支机构或派出机构应当与地方政府相关部门加强沟通配合，依法、依职责做好相关监测处置工作。
对于涉及金融营销宣传的重大突发事件，按照相关国务院金融管理部门和地方政府的应急管理制度要求进行处置。
三、金融营销宣传行为规范
本通知所称金融营销宣传行为，是指金融产品或金融服务经营者利用各种宣传工具或方式，就金融产品或金融服务进行宣传、推广的行为。
（一）建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制。金融产品或金融服务经营者应当完善金融营销宣传工作制度，指定牵头部门，明确人员职责，建立健全金融营销宣传内控制度，并将金融营销宣传管理纳入金融消费者权益保护工作，加强金融营销宣传合规专题教育和培训，健全金融营销宣传管理长效机制。
（二）建立健全金融营销宣传行为监测工作机制。金融产品或金融服务经营者应当对本机构金融营销宣传活动进行监测，并配合国务院金融管理部门相关工作。如在监测过程中发现金融营销宣传行为违反本通知规定，金融产品或金融服务经营者应当及时改正。
（三）加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督。金融产品或金融服务经营者应当依法审慎确定与业务合作方的合作形式，明确约定本机构与业务合作方在金融营销宣传中的责任，共同确保相关金融营销宣传行为合法合规。金融产品或金融服务经营者应当监督业务合作方作出的与本机构相关的营销宣传活动。除法律、法规、规章另有规定外，金融产品或金融服务经营者不得以业务合作方金融营销宣传行为非本机构作出为由，转移、减免应承担的责任。
（四）不得非法或超范围开展金融营销宣传活动。金融产品或金融服务经营者进行金融营销宣传，应当具有能够证明合法经营资质的材料，以便相关金融消费者或业务合作方等进行查验。证明材料包括但不限于经营许可证、备案文件、行业自律组织资格等与金融产品或金融服务相关的身份资质信息。金融产品或金融服务经营者应当确保金融营销宣传在形式和实质上未超出上述证明材料载明的业务许可范围。
（五）不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传。金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料；不得隐瞒限制条件；不得对过往业绩进行虚假或夸大表述；不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺，明示或暗示保本、无风险或保收益；不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销宣传手段。
（六）不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动。金融营销宣传不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手，损害同业信誉；不得通过不当评比、不当排序等方式进行金融营销宣传；不得冒用、擅自使用与他人相同或近似等有可能使金融消费者混淆的注册商标、字号、宣传册页。
（七）不得利用政府公信力进行金融营销宣传。金融营销宣传不得利用国务院金融管理部门或地方金融监管部门对金融产品或金融服务的审核或备案程序，误导金融消费者认为国务院金融管理部门或地方金融监管部门对该金融产品或金融服务提供保证，并应当提供对该金融产品或金融服务相关信息的查询方式；不得对未经国务院金融管理部门或地方金融监管部门审核或备案的金融产品或金融服务进行预先宣传或促销。相关法律、法规、规章另有规定的，从其规定。
（八）不得损害金融消费者知情权。金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明。通过视频、音频方式开展金融营销宣传活动的，应当采取能够使金融消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警示、免责类信息。
（九）不得利用互联网进行不当金融营销宣传。利用互联网开展金融营销宣传活动，不得影响他人正常使用互联网和移动终端，不得提供或利用应用程序、硬件等限制他人合法经营的广告，干扰金融消费者自主选择；以弹出页面等形式发布金融营销宣传广告的，应当显著标明关闭标志，确保一键关闭；不得允许从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。
（十）不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息。未经金融消费者同意或请求，不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息，也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。以电子信息方式发送金融营销信息的，应当明确发送者的真实身份和联系方式，并向接收者提供拒绝继续接收的方式。
（十一）金融产品或金融服务经营者不得开展法律法规和国务院金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。
四、其他规定
金融产品或金融服务经营者开展金融营销宣传活动违反上述规定但情节轻微的，国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构可依职责对其进行约谈告诫、风险提示并责令限期改正；逾期未改正或其行为侵害金融消费者合法权益的，可依职责责令其暂停开展金融营销宣传活动。对于明确违反相关法律规定的，由国务院金融管理部门及其分支机构、派出机构或相关监管部门依法采取相应措施。
本通知由人民银行、银保监会、证监会、外汇局负责解释。
本通知自2020年1月25日起执行。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行会同所在地省（区、市）银保监会、证监会派出机构将本通知转发至辖区内相关机构。
中国人民银行
中国银行保险监督管理委员会
中国证券监督管理委员会
国家外汇管理局
2019年12月20日
详情请点击：https://t.cn/AiFhYEIr
特许经营是指特许经营权拥有者以合同约定的形式，允许被特许经营者有偿使用其名称、商标、专有技术、产品及运作管理经验等从事经营活动的商业经营模式。
特许经营一词译自英文franchising，目前国内对franchising这个词的翻译和理解大致有两种：一种译为特许经营。把特许经营组织与连锁店、自由连锁、合作社等并列，属于所有权不同的商店的范畴。这种译法与西方市场营销学的界定是一样的，是一种常用的翻译方法。
另一种译为特许连锁。认为特许连锁是连锁店的一种组织形式，与公司连锁、自由连锁并列为连锁的三种类型。在我国，商务部2004年第25号颁布的《商业特许经营管理办法》第二条定义为：商业特许经营是指通过签订合同，特许人将有权授予他人使用的商标、商号、经营模式等经营资源，授予被特许人使用，被特许人按照合同约定在统一经营体系下从事经营活动，并向特许人支付经营费。
虽然不同国家、不同组织对特许经营有不同的定义，但一般而言，特许经营有如下特征：
第一，特许经营是特许人和受许人之间的契约关系；
第二，特许人将允许受许人使用自己的商号和(或)商标和(或)服务标记、经营诀窍、商业和技术方法、持续体系及其他工业和(或)知识产权；
第三，受许人自己对其业务进行投资，并拥有其业务；
第四，受许人需向特许人支付费用；
第五，特许经营是一种持续性关系。
特许经营的特点
厂商在生产商品之后，必须将这些能满足消费者欲望的商品分销出去，使消费者能在最方便的地方买到。营销的功能之一是如何有效将商品分销出去，在分销过程中，如何选择中间商以最有效的方法，发挥空间、时间的效用来达成商品从制造商转移到消费者手上的目的，成为企业经营的重中之重。
特许经营在成本与效益的衡量中，被认为是一种低成本高效率的流通方式。一般而言，特许经营有如下特点：
1．特许经营是授与人（生产厂家或批发商）和很我独立商号（如批发或零售商）之间经销商品的一种契约。
2．特许经营是一种流通的方式，特许经营权由母公司授与个人或小公司在某一特定范围及某一段时期内，按其规定方式经营销售的一种特权。
3．在特许经营权的存续时期中，提供一个经营权利的保证，并时时提供有关特许店在组织、训练、销售、及管理方面的协助与辅导。
总之，特许经营强调的是一种双方特许经营权授予人与接受方，永续的关系。在这种关系之下，是一种有偿的传授或授予有形与无形资产如服务、商标、服务标志、形象设计或专业技巧的行为。特许店在母公司的辅导下应用其品牌，实际从事企业的营运。https://t.cn/Ai3JlgfT
特许经营一词译自英文franchising，目前国内对franchising这个词的翻译和理解大致有两种：一种译为特许经营。把特许经营组织与连锁店、自由连锁、合作社等并列，属于所有权不同的商店的范畴。这种译法与西方市场营销学的界定是一样的，是一种常用的翻译方法。
另一种译为特许连锁。认为特许连锁是连锁店的一种组织形式，与公司连锁、自由连锁并列为连锁的三种类型。在我国，商务部2004年第25号颁布的《商业特许经营管理办法》第二条定义为：商业特许经营是指通过签订合同，特许人将有权授予他人使用的商标、商号、经营模式等经营资源，授予被特许人使用，被特许人按照合同约定在统一经营体系下从事经营活动，并向特许人支付经营费。
虽然不同国家、不同组织对特许经营有不同的定义，但一般而言，特许经营有如下特征：
第一，特许经营是特许人和受许人之间的契约关系；
第二，特许人将允许受许人使用自己的商号和(或)商标和(或)服务标记、经营诀窍、商业和技术方法、持续体系及其他工业和(或)知识产权；
第三，受许人自己对其业务进行投资，并拥有其业务；
第四，受许人需向特许人支付费用；
第五，特许经营是一种持续性关系。
特许经营的特点
厂商在生产商品之后，必须将这些能满足消费者欲望的商品分销出去，使消费者能在最方便的地方买到。营销的功能之一是如何有效将商品分销出去，在分销过程中，如何选择中间商以最有效的方法，发挥空间、时间的效用来达成商品从制造商转移到消费者手上的目的，成为企业经营的重中之重。
特许经营在成本与效益的衡量中，被认为是一种低成本高效率的流通方式。一般而言，特许经营有如下特点：
1．特许经营是授与人（生产厂家或批发商）和很我独立商号（如批发或零售商）之间经销商品的一种契约。
2．特许经营是一种流通的方式，特许经营权由母公司授与个人或小公司在某一特定范围及某一段时期内，按其规定方式经营销售的一种特权。
3．在特许经营权的存续时期中，提供一个经营权利的保证，并时时提供有关特许店在组织、训练、销售、及管理方面的协助与辅导。
总之，特许经营强调的是一种双方特许经营权授予人与接受方，永续的关系。在这种关系之下，是一种有偿的传授或授予有形与无形资产如服务、商标、服务标志、形象设计或专业技巧的行为。特许店在母公司的辅导下应用其品牌，实际从事企业的营运。https://t.cn/Ai3JlgfT
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