穿越时空隧道

时光静静流淌
一分一秒
记忆中的纷纷扰扰
飘散在时空隧道
渴望一个
静谧的地方落脚

寻找一台
整理思绪的电脑
把所有的过往打包
清零负面清单
保存向善美好
让人生的列车
行驶在应有的轨道

人生总有阴晴圆缺
哪能处处美好
青春年少尽纵歌
风霜满头亦含笑
鲜花簇拥莫忘形
荆棘密布少烦恼
只要心中有风景
处处岁月静好

【如意享七金版vs一生关爱，年金险最后的抉择】#年金险#
在乐养多下架后，目前女性初始领取最高的年金险，就只剩鼎诚人寿一生关爱年金险值得考虑了，然后女性整体收益最高的年金险是信泰人寿如意享七金版，再无第三款选择了。这两款年金险属于不同类型，所以普通人很难判断谁更值得买，本篇从各种角度全方位深入对比，看看到底哪款更适合你。

一、收益对比
由于如意享七金版只有保证领取25年版本，所以一生关爱也选择保证领取25年版来公平对比。以40岁女性举例，每年交10万，一共交10年，55岁开始领取养老金，一生关爱年金险：每年领取75520元，每年都是这个金额一直到终身。

如意享七金版年金险：55岁时领取22736元，56岁时领取24328元......每年领取金额比上一年递增7%，在73岁时当年领取金额开始反超一生关爱，在88岁时当年领取金额达到了21万+。下面是具体现金流的复利测算：（见图二）
注：本篇两款年金险的所有IRR测算，均以【年末年龄】前面未加第0年测算，对比结论确保准确无误。

二、各年龄退保测算
以上是测算到88岁退保的收益，就算寿命再短点，其他年龄也都是如意享七金版的收益更高，下面是两款年金险其他年龄对应的退保复利：（见图三）

三、不公平对比
一生关爱还有一个保证领取20年版，每年领取的养老金要更高点，每年领80712元，这样长期看肯定收益会更高。下面我用一生关爱保证领取20年与如意享七金版保证领取25年来做个不公平对比，看看一生关爱的收益是否能反超。（见图四）

即使这种不公平的对比，反超如意享七金版也是没机会的，重点看看一生关爱20年保证领取的IRR区别，从77岁之后确实收益要比自己保证领取25年版高了一点点，但是77岁之前反而变低了，这是因为一生关爱20年保证领取保在73岁后现金价值就规0了，比25年保证领取版提前规0了5年时间。

四、可以再过分点
一生关爱如果选择60岁开始领取养老金呢，那每年领取的金额又变高了很多，60岁开始每年领取92040元，下面我用一生关爱保证领取20年版60岁开始领取，对比如意享七金版保证领取25年55岁开始领取做个对比，这样可以让一生关爱领取金额最大化，来看看一生关爱到底有没有一丁点购买价值：（见图五）

死心了吧？一生关爱即使想尽办法提高领取金额，结果反而收益变得更低。如果还对一生关爱不死心，下面我们继续看除了收益之外的其他方面。

五、流动性对比
考虑年金险的流动性问题，主要参考对象是增额终身寿险，如果你预计会退保的年龄，对应的复利大于3.5%，那么这个年金险的流动性就OK，如果低于3.5%那就等于退保不划算了。

有的年金险是牺牲了收益性从而提高了流动性，比如北京人寿京福颐年、信美相互天天向上，这两款4.025%年金险就是典型的这种设计理念。上面测算的结果是：无论未来年龄长短，如意享七金版均已压倒性优势胜出。但如果一生关爱的流动性更好，那就不能算产品差了。

可惜现实恰恰相反，一生关爱年金险不仅仅收益低了很多，而且流动性也完全比不过七金版年金险。从上面几张表就能看出结论：
一生关爱保证领取25年版，55岁开始领取。如果在83岁前退保，那么收益是比不过增额终身寿险的，也就是说你买这款年金险就无论如何得至少持有到83岁后，不然还不如买增额终身寿险收益高。
一生关爱保证领取20年版，55岁开始领取。如果在80岁前退保，也不如增额终身寿险的收益。
一生关爱保证领取20年版，60岁开始领取。如果在87岁前退保，也不如增额终身寿险的收益。

如意享七金版年金险之前我详细测算过无数篇了，领取养老金前，它就相当于是一款3.5%复利的增额终身寿险。开始领取养老金后，无论任何时候退保，收益都会超过所有增额终身寿险，持有时间越久，收益超过得越多。两款年金险的流动性，也差距非常悬殊，完全不在一个量级上。

除了收益性和流动性，最后是不是还要继续考虑纯养老的功能呢，下面是纯养老功能的继续点评。

六、纯养老功能点评
一生关爱年金险，在初期领取的养老金就很高，如意享七金版刚开始领取的时候特别低，如果买这种年金险纯粹就是为了养老，本来就打算一辈子100%不会退保呢？其实还是七金版更合适。

这里我再重复一个观点：如意享七金版年金险初始领取确实低，但并非是弱点，反而这项设计才是它的最大优势。你想想看，一生关爱55岁的时候每年领取7.5万元，也许刚好够你的生活开支，但是在你80岁的时候呢？依然还是每年领取7.5万元，这点钱够你那个年代的生活开支吗？终身每年领取的养老金一致，这其实才是真正的短板。

人的一生一定是越老越穷，80岁的时候一定比55岁的时候更需要养老金，这就是养老年金险真正的意义——解决“活得太久”的人生风险。80岁后每多活一年，你看看你的七金版养老金能上涨多少，还是沿用以上举例，90岁时当年领取养老金24万+，95岁时当年领取养老金34万+，100岁时当年领取的养老金47万+，有了这种年金险，不仅仅是解决了“活得太久”的风险，又顺带解决了一个千古难题——“久病床前无孝子”，那个时候你的儿女就会深深体会到：家有一老、如有一宝。

写在最后：
爱心人寿的乐养多年金险下架后，如意享七金版再无任何竞争对手了。无论男女、无论年龄，最佳选择都是如意享七金版，并且不管你的需求是什么，它都是最适合你的，就算你没有配置养老金的打算，把它当成增额终身寿险买也是收益最高的一款。在2021年12月27日晚，如意享七金版也会下架，恳请大家务必抓住这次最后的机会。
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作者|李弯湾今天中午，王力宏发了道歉声明，这场离婚闹剧，算是告一段落了。事情刚爆发的时候，就有些朋友私信我，叫我谈谈看法。我没什么立场，尤其是因为我最近醉心于研究天下大事，对儿女情长有些麻木了。再说了，这类似的事情，又不是第一次了，在过去几年，尤其是过去一两年，翻来覆去就是那么点事，差别不大，唯一不同的是换了个主人翁而已。事情发酵以来，大家都在骂王力宏，我就不骂了，原因有四：一是因为，如果为了骂一个人，不必要写篇文章，直接去他微博下面疯狂输出就行了；二是因为骂他的人已经足够多了，不少我一个；三是因为我一向觉得，在公共事件中，发泄情绪意义不大，带着个人情绪和立场参与一场声势浩大的讨伐，只是一种狂欢，并不会带来任何意义上的进步，毕竟，如果骂有用，这样的事情早都该绝迹了；四是因为，从我个人的认知和感受出发，我觉得他挺可怜的。说王力宏可怜并不是要冒犯支持李靓蕾的人，李靓蕾的遭遇大家都看在眼里，无需赘述，他们夫妻二人，都是这场婚姻悲剧的受害者——没有赢家。既然现在事情算是尘埃落定了，我就聊几个在这件事情中跟我们相关的问题吧。1、为什么李靓蕾要报复王力宏？李靓蕾的行为，基本上可以定义为一次报复。在她第一次发声的时候，她说到，“我想，也只有这样勇敢坦诚的面对，一切才能归零，我们才能各自有重生的机会”。这句话的意思，大概就是说，行吧，鱼死网破得了，我毁了你，也毁了自己，给我自己断了念想，以后不再幻想你还能回来。这种心理很普遍，很多被分手、被离婚的人都有，当挽回无望，就想着毁了对方，或者毁了自己继续挽回的路，了却幻想。有人会觉得，李靓蕾这哪是报复，分明是有预谋的要钱。虽然要钱是理所应当的，但我觉得她没必要这样，这也不是她的初衷，因为她是米国人，米国人也讲法治，如果要钱还跑来微博写小作文的话，这只能说明太平洋对岸的法制建设还有很长的一段路要走。那么，李靓蕾到底是受了什么刺激才决定要鱼死网破的呢？因为感情受到了欺骗？不是。王力宏干的那些事，她很早就知道的，这跟罗志祥欺骗周扬青不一样，周扬青是真正的被欺骗、被蒙在鼓里，而李靓蕾并非这几天才知道王力宏过去的所作所为。依我看，刺激到李靓蕾的，是王力宏的离婚声明显得云淡风轻满不在乎，以及刚宣布离婚后的行为又显得逍遥自在——这伤到了李靓蕾的自尊心。这样的例子比比皆是，当年李雨桐控诉薛之谦，也正是因为这个原因。李雨桐控诉薛之谦的时候，他们都分手好几年了，但就在薛之谦跟高磊鑫复合的时候，她的怒火被点燃了——你让我不好过了，为什么你却过得这么好？这些案例，说明了一个道理：所有祝福对方过得好，都是假的。希望对方过得好需要有个前提，就是对方过得不好。正所谓怕他过得不好，又怕他过得太好。王力宏的悲剧给我们的教训就是——我们都要谈恋爱、都要结婚，也很可能都要分手、都要离婚，如果你是主动提分手、提离婚的那个人，还是要尽可能的低调，姿态还是要放低一点。在这个感情被神化的时代，在这个刚分手不久有新欢都会被视为对上一段感情不忠的时代，在这个人人有摄像头和键盘的时代，低调处理感情，是我们需要学会的新技能——恋爱，低调；结婚，低调；分手，低调；离婚，低调；二婚，低调；二离，低调——以前那种爱不爱一个人都要昭告天下的想法，应该要埋起来了。2、为什么王力宏明明不幸福还要连生三胎且迟迟不离婚？王力宏说，他们的婚姻维持了5年零8个月，从2014年3月起，就开始看专门针对婚姻的心理医——他们是2013年11月27号结婚的，说明结婚不到三个月就出问题了，而且还是很大的问题，要不然也不至于去看心理医生嘛。有人就问了，你王力宏不爱她，为什么还要娶她？你不幸福，为什么不早点离婚，还要一而再再而三的生孩子？问这些问题的人，一看就是对婚姻和人性缺乏了解，生而为人，勇气就是我们这个种群最稀缺的东西，大部分的痛苦，都因为缺乏勇气而出现，那种说走就走、说干就干、说离就离的人，我长这么大还么见过。大部分人，要离职、要远走、要分手、要离婚，基本上都是因为迫不得已，实在是莫得办法了才做决定，所以很多结了婚的人，他们最常做的功课就是麻痹自己，每天都在说服自己将就过、凑合过、得过且过。明星有明星的困难，比如担心公众形象损毁、人设崩塌，但明星也有根普通人一样的感情和无奈。比如，生活中就有大批的人，就活在这种无奈之中，尤其是那些二婚人士。第一段婚姻，不幸福，万般无奈之下，离了。离了之后呢，因为遇到了新的爱情也好、迫于父母/社会的压力也罢，又重新结婚了。在二婚中，他过得不幸福，内心出现一万个离婚的念头，他也不敢轻易离婚，他内心所有关于离婚的勇气，在第一次离婚的时候已经提前消费了。勇气是个好东西，甚至是一个比钱、比爱都更稀有、更珍贵的东西，可惜我们都没有，所以很多事情，从一开始就注定了它的悲剧结局。3、为什么王力宏要结婚？跟很多人离婚的原因有所不同，王力宏今天的悲剧，就是因为结婚导致的。从王李夫妻二人的描述（比如刚结婚就找心理医生）、王力宏在婚前婚后的背德行为、以及他在一些采访中所表达的情感来看，他其实是抗拒结婚的，跟李靓蕾结婚，或者说结婚生子这些事，在他内心中，或多或少都有些心不甘情不愿。在一次访谈中，鲁豫问他，“你为爱做过最疯狂的事是什么？”王力宏的回答是——其实结婚也是蛮疯狂的一件事，生孩子也是一件很疯狂的事。这说明，自始至终，王力宏不仅不期待结婚，而且在婚后也没有被婚姻驯服，在他的内心中，我想他应该是向往单身、自由的。问题来了，为什么王力宏不想结婚，但最终还是结了婚？原因很简单，因为他是龙的传人。龙的传人嘛，最重要的人生使命就是传人，即传宗接代——我们都是龙的传人。现在很多人，结婚的目的，就是让父母闭嘴。不结婚，父母天天念叨，天天为你操心。你从小受的教育就是要孝顺父母、不要让父母伤心，而父母又觉得你结婚生子是他们最在乎甚至是唯一在乎的事。面对父母有形或者无形的压力，你惭愧、自责、焦躁、绝望，但最后还是迫于无奈，草草结婚了事。你以为结婚了就万事大吉了，或者你也明白，结婚只是权宜之计，苦日子还在后头、甚至在结婚的那一刻，你就知道将来必然会离婚，但是管不了那么多了，只能是火烧眉毛顾眼前。王力宏的悲剧就在于，他一开始就向父母屈服了，这导致他一开始就背叛了自己。于是乎，接下来就背叛了道德、背叛了妻子、背叛了婚姻。不能说这是懦弱，也不能说是缺乏勇气，毕竟，在我们的文化中，父母的力量，实在是太强大了。父母的力量之强大，不在于孩子反抗不了，而在于孩子自己甘愿服从，内心想要违逆父母都会觉得自己不是人。由于这种父母操控孩子的文化会长期存在，所以王力宏这样的悲剧还会反复上演。原本，在一个良性的、理想的环境中，我们生而为人，想单身就单身，想恋爱就恋爱，想结婚就结、不想结就不结，想干嘛就干嘛，只要不违法不背德不伤害别人就行，可惜我们依然活在强大的孝顺文化下，一方面父母一辈子为儿女操心，另一方面儿女一辈子都因为父母闹心。我们的父母很可怜，我们也是。一声叹息。4、为什么李靓蕾受了那么多伤害却不主动离婚？这个问题跟第二个差不多，但也有本质上的不同。王力宏是从来都不想结婚，结婚只是他的无奈之举，而李靓蕾是向往婚姻的。假如王力宏不向往婚姻、李靓蕾也不向往婚姻，他们就不可能会结婚；假如王力宏想离婚、而李靓蕾也想，那么他们早都离了，即便现在才离，李靓蕾也不会如此绝望地朝前夫扫射。李靓蕾是把生命的意义跟婚姻绑在一起的，王力宏没了婚姻，他还有事业、有音乐、有歌迷，但李靓蕾没了婚姻，她就什么都没有了——至少她自己是这么认为的，要不然她也不会一直忍耐、苦苦维系。在这一点上，李靓蕾跟一般的家庭主妇，或者说跟一般的已婚女性没什么不同，有人可能会觉得，她不想离婚，是因为王家的豪门生活、凭借王力宏就能接触的上流圈子、因为王力宏而获得的“二嫂”的虚荣身份——这些东西或许有，但不是重点，因为她所表现出来的这些绝望和愤怒，一般面临被离婚的女性也都有。一直以来，女性所接受的观念，都是一种拜爱情、拜婚姻、拜家庭的文化，爱情、婚姻、家庭高于她们本身的存在，这也导致了她们为爱牺牲、为婚姻牺牲、为家庭牺牲，寄望于男人，活在幻想中。如果男人要走了、婚姻要完了、家庭要散了，她们就会像落水的人拼命抓住一切能抓到的人或者物。于是，在王李二人的故事中，就形成了这样一种局面：一个想拼命挽留，一个想拼命挣脱。想挽留的人说，你非要走，就是不让我活；想挣脱的人说，你不让我走，就是不让我活。王力宏和李靓蕾，都是输家，每个人都觉得自己失去了一切。而生活中，在你的身边，在我的身边，都有不同的王力宏，都有不同的李靓蕾。甚至，我们自己也是王力宏，也是李靓蕾。——完——