【阳光报2022新年献词| 依然惊涛如山，依旧星空璨然】
这一年，依然惊涛如山。
这一年，依旧星空璨然。
依然是365个日夜，依然是亿万个你，在世纪风雨中趱程 而行，汇成一幅磅礴的人间奋斗图。
这一年，你依然是那个长安。
你的过往赋予了你千年犹在的魅力，但你并未在祖先的 光辉里怡然自足，年复一年，你渴望着记忆犹新的长安荣光，梦想着属于三秦大地的时代风光。这一年，你摘下十四运会 主会场的“桂冠”，却遭遇阴影不散的“新冠”。你奇迹般兑现 了自己的诺言：场馆如期建成，赛事如期举行，防疫有序进 行，开闭幕式荡气回肠。全民全运，描绘着焕新的三秦大地；同心同行，讲述着千年的常来长安。你割舍了现场的掌声雷 动，却赢得了舞台的光芒四射。“万千心愿，不如长安！“千” 年长安，最美少年！”，借由网络的无界，你突破病毒的“封锁”， 向世界讲述了一个全新的西安。城市升级的巨大红利，历史名城的强大引力，必将在这片土地的未来源源释放。岁末，当“德尔塔”偷袭长安，你迎来本世纪最严峻的挑战。一夜之间， 繁华冰封。此时，你再一次聚秦人之力，筑不屈之城，以千年的刚，千年的韧，完成了你必须的成长，也在向世界证明：长安，虽不能永安，但却总是可以度过劫难，平安归来。
这一年，你宏大的事件，模糊了无数可敬的面孔：为了进入十四运会场馆，甘愿隔离十四天的观众；为了帮助运动员了解这座城，写下“新西安 新名片”的少年；为了抗击“德尔 塔”，再度披挂上阵的医生；为了检测小区居民核酸，在寒风中坚守的志愿者；为了让市民吃上蔬菜，整夜不眠的公务员和义工……他们，雪花样微小，雪花样众多，也用雪花样的微光，映出一座城的气质和境界。他们，才是长安的真性情，真模样。他们，才是完整的长安，千年的长安。
这一年，你依然是那个中国。
你依然平安，近28亿剂次的疫苗接种，筑就了世纪之疫中最强大的生命屏障；你依然豪迈，以72年的奋斗成就和向绝对贫困的告别，登上百年跋涉的峰顶，望向下一个百年的星空；你依然稳健，在世界经济的艰难复苏中，你的物价、汇 市、股市起伏相对平缓，经济增速、外贸出口依然令人惊叹；你依然忧患，站在地球共同体的高地，为地球降温拿出最切实的方案；你依然“浪漫”，从神舟十三号到“天问一号”，从“天宫”生活到火星探险，你的突破只有更远；你依然清醒，面对行业“顽症”毫不手软，房地产的“虚火”降下了，下一代的“重担”减轻了，互联网垄断“吐血”了，失德明星“星财 两空”了。这一年，在举世的风浪中，你依然是那条最平稳、最可信赖的船。
这一年，你依然被他们深深震撼“：从此每一缕炊烟，都是飘自人间的怀念”，袁隆平将毕生献给田野，千里稻浪会记着他；归舟虽晚，举囯欢颜。孟晚舟失去了一千多个日夜的自由，亿万同胞等着她“；命运置你于危崖，你馈人间以芬芳”，张桂梅一身重病许身乡村教育，走出大山的孩子爱着她；无论冰湖还是激流，都有舍身救孩子的老师；无论卫国还是保家，都有挺身而出的战士；无论“平静”还是紧急，都有一如既往的白衣…有些人，多少功与名，都不足以报答他们的奉献；有些人，即使感天动地，也从未想过功与名；有些人，任何功与名，都无法填补他们身后留下的空白——这是最非凡的中国，永远有奉献、善良、执着、勇敢到让人落泪的人。
这一年，你依然被这样的人热爱着、温暖着：清晨早早开门的创业者，每天川流不息的快递人，天天加班的公务员，埋头苦读的同学们，电脑前捕捉灵感的创新客，生产线上忙碌的工人，田野里耕种的农民——这是最广大的中国，永远有无数平凡、朴实、勤劳的儿女，他们，同样怀着一个梦、散着一分热，撑起一片天。
这一年，你依然是那个地球。你依然有难。
“德尔塔”凶猛之后“，奥密克戎”在疫苗缺乏的非洲袭来，让这个冬天再次寂静；你蔚为壮观的星球物 种，正以百倍于前的速度灭绝；气候恶变，高温、干旱、火灾、洪涝、龙卷风和严寒，轮番将生命摇篮化作梦魇；你依然在呼唤：环境已经破坏，未来步步惊心；世界无法分割，生命没有孤岛。苏格兰小镇上，190多个国家和地区为你行动，只为世纪末升温不超1.5摄氏度；这一年，你依然见证了灾难带来的灾难：货币“大放水”，万物“升涨”；应对大通胀，市场动荡；资 产越升值，贫富越悬殊…...但你从未失去希望：你依然奔向遥远而未知的星空，穿过日冕“触摸”太阳，私人太空旅行渐渐成真；你依然想象着全新而有趣的时代：元宇宙，似乎转眼间成了全世界的最爱。一虚一实“两个宇宙”的生活，从未如此真实地让人心动……灾难能让无数生命漂零，想象之花却是 野火烧不尽，凛冬更鲜艳。
这一年，多难的你依然记住了许多这样的瞬间：34岁的梅西，史无前例地获得第七座金球奖。尽管光荣与争议同在， 但这位巨星无疑给无数球迷带来过最好的绿茵记忆。随着年华逝去，他已不复当年的神勇，但依然在为自己的第一座大力神杯孜孜奋斗——梦想不老，希望永存，与这样的美好同行，这一年，依然人间值得！
……
惊涛如山过，星空依然来。
这是辉煌到必将载入史册的一年，又是忧患到必须垂首沉思的一年；这是过来人视为寻常的一年，又是未来人将要 惊叹的一年；这是每个人牵连世界的一年，又是世界波及每个人的一年；这是普通人非凡的一年，又是英雄们普通的一年；这是琐碎到柴米油盐的一年，又是伟大到死生无畏星辰可摘的一年。
这一年，终于走到了终点。又一年，已经站上了起点。
依然是我和你，仪式般走进字行，在钟声敲响的时分，把遗憾深藏，将心愿释放，告别曾经迎接的往者，迎来终将告别的来者。
过去即是未来，未来即是过去。当过去与未来再一次轰然相撞，我们已经学会云淡风轻，不恋过往，不惧将来。
没有什么不会过去，即使是山海无边；总有什么不会到来，即使是杜鹃啼血。
岁月永向前，不为任何悲欢减慢；人间不圆满，才值得我们万般试探。
我们何须抱团？在这个圆形的星球上，我们生来便土地相连，天空相接，寒冷着彼此的寒冷，温暖着彼此的温暖。茫茫宇宙中，我们的生命早已成团，星球之上，无问西东。
放在时光的长河里，今天，不过是地球又绕了太阳一圈；放在我们的一生里，今天，却意味着绝无仅有的一段——童年、青春、夕阳灿烂。
一声轻叹——再见，2021！无论你是圆还是缺，都已定 格成生命相册里的独一。
一声轻语——你好，2022！无论你是晴还是雨，都将成为 狂野春天里的惊喜。
阳光报社总编辑 万波
这一年，依然惊涛如山。
这一年，依旧星空璨然。
依然是365个日夜，依然是亿万个你，在世纪风雨中趱程 而行，汇成一幅磅礴的人间奋斗图。
这一年，你依然是那个长安。
你的过往赋予了你千年犹在的魅力，但你并未在祖先的 光辉里怡然自足，年复一年，你渴望着记忆犹新的长安荣光，梦想着属于三秦大地的时代风光。这一年，你摘下十四运会 主会场的“桂冠”，却遭遇阴影不散的“新冠”。你奇迹般兑现 了自己的诺言：场馆如期建成，赛事如期举行，防疫有序进 行，开闭幕式荡气回肠。全民全运，描绘着焕新的三秦大地；同心同行，讲述着千年的常来长安。你割舍了现场的掌声雷 动，却赢得了舞台的光芒四射。“万千心愿，不如长安！“千” 年长安，最美少年！”，借由网络的无界，你突破病毒的“封锁”， 向世界讲述了一个全新的西安。城市升级的巨大红利，历史名城的强大引力，必将在这片土地的未来源源释放。岁末，当“德尔塔”偷袭长安，你迎来本世纪最严峻的挑战。一夜之间， 繁华冰封。此时，你再一次聚秦人之力，筑不屈之城，以千年的刚，千年的韧，完成了你必须的成长，也在向世界证明：长安，虽不能永安，但却总是可以度过劫难，平安归来。
这一年，你宏大的事件，模糊了无数可敬的面孔：为了进入十四运会场馆，甘愿隔离十四天的观众；为了帮助运动员了解这座城，写下“新西安 新名片”的少年；为了抗击“德尔 塔”，再度披挂上阵的医生；为了检测小区居民核酸，在寒风中坚守的志愿者；为了让市民吃上蔬菜，整夜不眠的公务员和义工……他们，雪花样微小，雪花样众多，也用雪花样的微光，映出一座城的气质和境界。他们，才是长安的真性情，真模样。他们，才是完整的长安，千年的长安。
这一年，你依然是那个中国。
你依然平安，近28亿剂次的疫苗接种，筑就了世纪之疫中最强大的生命屏障；你依然豪迈，以72年的奋斗成就和向绝对贫困的告别，登上百年跋涉的峰顶，望向下一个百年的星空；你依然稳健，在世界经济的艰难复苏中，你的物价、汇 市、股市起伏相对平缓，经济增速、外贸出口依然令人惊叹；你依然忧患，站在地球共同体的高地，为地球降温拿出最切实的方案；你依然“浪漫”，从神舟十三号到“天问一号”，从“天宫”生活到火星探险，你的突破只有更远；你依然清醒，面对行业“顽症”毫不手软，房地产的“虚火”降下了，下一代的“重担”减轻了，互联网垄断“吐血”了，失德明星“星财 两空”了。这一年，在举世的风浪中，你依然是那条最平稳、最可信赖的船。
这一年，你依然被他们深深震撼“：从此每一缕炊烟，都是飘自人间的怀念”，袁隆平将毕生献给田野，千里稻浪会记着他；归舟虽晚，举囯欢颜。孟晚舟失去了一千多个日夜的自由，亿万同胞等着她“；命运置你于危崖，你馈人间以芬芳”，张桂梅一身重病许身乡村教育，走出大山的孩子爱着她；无论冰湖还是激流，都有舍身救孩子的老师；无论卫国还是保家，都有挺身而出的战士；无论“平静”还是紧急，都有一如既往的白衣…有些人，多少功与名，都不足以报答他们的奉献；有些人，即使感天动地，也从未想过功与名；有些人，任何功与名，都无法填补他们身后留下的空白——这是最非凡的中国，永远有奉献、善良、执着、勇敢到让人落泪的人。
这一年，你依然被这样的人热爱着、温暖着：清晨早早开门的创业者，每天川流不息的快递人，天天加班的公务员，埋头苦读的同学们，电脑前捕捉灵感的创新客，生产线上忙碌的工人，田野里耕种的农民——这是最广大的中国，永远有无数平凡、朴实、勤劳的儿女，他们，同样怀着一个梦、散着一分热，撑起一片天。
这一年，你依然是那个地球。你依然有难。
“德尔塔”凶猛之后“，奥密克戎”在疫苗缺乏的非洲袭来，让这个冬天再次寂静；你蔚为壮观的星球物 种，正以百倍于前的速度灭绝；气候恶变，高温、干旱、火灾、洪涝、龙卷风和严寒，轮番将生命摇篮化作梦魇；你依然在呼唤：环境已经破坏，未来步步惊心；世界无法分割，生命没有孤岛。苏格兰小镇上，190多个国家和地区为你行动，只为世纪末升温不超1.5摄氏度；这一年，你依然见证了灾难带来的灾难：货币“大放水”，万物“升涨”；应对大通胀，市场动荡；资 产越升值，贫富越悬殊…...但你从未失去希望：你依然奔向遥远而未知的星空，穿过日冕“触摸”太阳，私人太空旅行渐渐成真；你依然想象着全新而有趣的时代：元宇宙，似乎转眼间成了全世界的最爱。一虚一实“两个宇宙”的生活，从未如此真实地让人心动……灾难能让无数生命漂零，想象之花却是 野火烧不尽，凛冬更鲜艳。
这一年，多难的你依然记住了许多这样的瞬间：34岁的梅西，史无前例地获得第七座金球奖。尽管光荣与争议同在， 但这位巨星无疑给无数球迷带来过最好的绿茵记忆。随着年华逝去，他已不复当年的神勇，但依然在为自己的第一座大力神杯孜孜奋斗——梦想不老，希望永存，与这样的美好同行，这一年，依然人间值得！
……
惊涛如山过，星空依然来。
这是辉煌到必将载入史册的一年，又是忧患到必须垂首沉思的一年；这是过来人视为寻常的一年，又是未来人将要 惊叹的一年；这是每个人牵连世界的一年，又是世界波及每个人的一年；这是普通人非凡的一年，又是英雄们普通的一年；这是琐碎到柴米油盐的一年，又是伟大到死生无畏星辰可摘的一年。
这一年，终于走到了终点。又一年，已经站上了起点。
依然是我和你，仪式般走进字行，在钟声敲响的时分，把遗憾深藏，将心愿释放，告别曾经迎接的往者，迎来终将告别的来者。
过去即是未来，未来即是过去。当过去与未来再一次轰然相撞，我们已经学会云淡风轻，不恋过往，不惧将来。
没有什么不会过去，即使是山海无边；总有什么不会到来，即使是杜鹃啼血。
岁月永向前，不为任何悲欢减慢；人间不圆满，才值得我们万般试探。
我们何须抱团？在这个圆形的星球上，我们生来便土地相连，天空相接，寒冷着彼此的寒冷，温暖着彼此的温暖。茫茫宇宙中，我们的生命早已成团，星球之上，无问西东。
放在时光的长河里，今天，不过是地球又绕了太阳一圈；放在我们的一生里，今天，却意味着绝无仅有的一段——童年、青春、夕阳灿烂。
一声轻叹——再见，2021！无论你是圆还是缺，都已定 格成生命相册里的独一。
一声轻语——你好，2022！无论你是晴还是雨，都将成为 狂野春天里的惊喜。
阳光报社总编辑 万波
FO峰会|大账本、数字合规、投顾筛选， 数字化建设助推家办高质量发展(一）
2021年12月28日，《遇见CIO 2021家族办公室首席投资官年度论坛》在上海举办。下午场最后一个圆桌主题《数字化建设助推家办高质量发展》，向我们展现了目前为家族办公室和财富管理机构提供数字化服务领域的方向和趋势。
在数字化时代，大量科技应用使客户画像变得更清晰，财富管理需求更多元化。数字化转型是当前财富管理机构和家族办公室当前的不可避免的一个趋势。
圆桌主持人
惠裕全球家族智库研究咨询总监 夏毅先生
圆桌嘉宾
潘帕斯科技CPO 施宏斌先生
佳锐科技副总裁 马赞先生
汇迪投资合伙人 李心琢先生
西筹数据CEO 安嘉晨先生
夏毅（主持人）：
感谢来到《数字化建设助推家办高质量发展》主题，请几位嘉宾先介绍一下。
施宏斌：
非常荣幸有机会参加，潘帕斯解决问题是围绕家族办公室本身在超高净值客户统一账本的视角，以及面临投资这两个关键业务场景下，做了大量的账本整合、数据处理、综合运营的解决方案商。我们的方案亮点还是用机器人的方式替代了大量的综合业务，实现降本增效，这是我们给行业带来比较大的切入视角，区别于很多传统用互联网化思维做私人财富管理或者数据运营。大账本是潘帕斯过去几年专注和投入的部分。
马赞：
大家好，佳锐科技是致力于给金融资管机构提供服务的开发商。我们目前服务的金融机构已经有超过100家。我们涉及的服务范围包括公募基金、私募基金，像券商资管、保险资管、银行理财等等，这些都是我们的业务范围。我们一个重点会从数据的角度，也就是通常说的数据来驱动业务。目前产品线里包括一整套大数据底座系统，同时我们也会基于数据驱动支持业务，也就会对金融资管机构的，包括从营销领域、投研领域，以及监管合规领域进行相关的服务支持。
安嘉晨：
大家好，西筹金融科技就是一家数据供应商，我们生产数据，搬运数据，也加工数据。我们的数据是二级市场的基金数据，这个数据并不复杂，但是市场上相应的供应商还是比较少的。目前公司的客户有大概几十家，基本上都是以买基金和卖基金的机构为主，只要用得到基金数据，也许把它用作卖基金展示产品信息，也许把它做成财富管理平台加工自己的应用。
夏毅（主持人）：
基于数字化转型，根据惠裕对家办的理解和调研，大致分为两大块：
第一块，通过战略性的布局和管理体系上的建树，相对影响业务序列。
第二块，战略上架构直接影响数据和IT架构的变化。
基于这块想问一下施总，关于综合账户管理，从原来通过银行理财给你出一个理财的报告，到现在形成综合性账户的报告，这种大账户的概念到底产生了什么样的变化？它到底能给我们带来哪些新的应用场景？
施宏斌：
大账户的概念其实是统一的账户。市场上会看到蛮明显的变化，当我们要做买方投顾或者从投资者出发的时候，尤其是高净值和超高净值客户的时候，会面临非常大的实际情况和实际场景。
尤其是家族办公室业务里，我们会看到高净值客户做一个投顾或者CIO，他本身管理着一个非常可观比重的客户资产，量非常大。在实际操作层面中，我们会看到一个很现实的情况，这些金融资产或者非金融资产，可能会通过各种各样的法律架构投到底层去，这里面可能会通过一些信托架构或者股权投资、有限合伙，甚至通过私人银行持有一些集中投资，我们的钱在法律意义上讲是分散在各个场景里。
最大的区别是过往从金融机构出单一的报告，不能代表这个客户真正的资产全貌，可能出现一个票在两个私行同时持有，所以这里暴露出来一个问题。
另一方面，客户并不想看到技术意义或者法律意义的投资报告，更多是为了税筹或者各种各样法律上的目标去设置架构。他希望能够把底层有投资意义的标的穿透展现成统一账本，尤其在高净值、超高净值客户谈大账本的概念，是跨资产类型的，甚至跨投资法律架构的。
几乎每一家金融机构做私人财富的时候，一定会有香港或者新加坡的法律设施，甚至美国，所以也会跨法域融合，这已经超过单一金融机构的视角看账本，基本上这是非常大的突破。
潘帕斯去年开始就会提中台的概念，过往可能有的系统IT更多站在产品销售视角，是从产品生产视角再走向投资者的。倒过来看这个事情，以投资者为出发的时候，你会发现他所需要的资产类型是多元的，要连接的交易系统也是多个的，有金融机构内、有金融机构外。
这种情况下，如果把投资者服务放到战略层面上的转型角度来讲，我们来思考系统架构的时候，我是从后台交易出发，还是从投资者服务出发？我觉得这是很重要的思考起点。
如果投资者出发的时候，我们会面临一个变革，尤其对金融机构来说，已经有零零总总系统的时候，我们需要解决一个问题，我在系统架构里放什么样的位置给到大账本为代表，来连接过往的公募、私募、证券，因为我们服务很多香港的券商。
去年到今年很大的趋势，就是从单一的经济业务，能不能转型到同时在卖海外公募，同时做海外私募，这其中至少横跨四个系统。这个角度来说，金融机构需要围绕投资视角设计一个中台的概念，把过往的四个系统从数据层面连接起来，我觉得这是未来几年做战略IT设计时很重要的切入视角。这也是我们过去一年多服务于券商香港业务时很大的变化，从单一的产品横向转到了横跨多个交易系统的大账本，这是我们实际落地中重要的应用方向。
夏毅（主持人）：
从一个本地化部署到跨机构的一套API体系内容，但它更区别于市场上见到的CIM系统，这个太偏前端了。我们用重量角度来讲，做得很薄，它只是面向客户销售的系统。但是你到中台连接产品、连接服务、连接合规和法律的时候，它是做不到深度的阐述和连接，从而对监管造成了很大的障碍，这块我大概是这么理解的。
说到监管和合规问题，这是老生常谈，但是又非常重要的一块。我想问一下马总，关于合规这件事情，大家不能总看KPI考核、OKR做业务，合规能不能分享，在您从业15年中，不管是给金融机构，还是给基金公司，合规到底应该怎么通过数字化的方式解决它，或者能够相应的处理到一些触碰底线的问题。
马赞：
在金融行业，合规是非常重要的。监管合规，说到底跟底层数据服务有关。这个过程中，我们首先会建立一套数据底座，因为数据底座一方面能够服务监管合规，同时还能够支持其他的数据服务应用，这样能达到通过数据驱动业务。
至于数据底座怎么做的？我们会针对数据的治理，给金融机构定一个分布的目标。实施落地一般会分成两个阶段。
第一个阶段，我们会支持业务。首先能满足各个相关前端的应用，数据都能够支持住，能满足基础的中后台数据运营需求。
第二个阶段，我们就要依据数据来做创新，通过数据来驱动。
在整个数据的治理或者数据底座的打造中，我们也会分很多小的步骤。因为每一个企业可能不同的业务部门或者不同的口径，都有自己的一些定义，我们就会从标准入手，之后再辅助一些业务流程。通过业务流程的手段，保证数据的质量。
因为整个监管最关注的是数据的安全，即出去的数据口径安全性，所以我们对一些监管合规、对投资者或者人员的整体风险情况、对接一些外部数据、名单数据、对客户的整体风险做一个分析。同时我们也会应对监管一些出具的报表做相关的支持。
在第一阶段满足整体的业务基础需求的基础之上，后面一阶段通过数据的智能化，通过AI或者通过大数据的分析，进一步驱动相关的数据业务。
夏毅（主持人）：
谢谢马总，合规是非常重要的。在这个基础上，通过数据治理，包括IT系统的建设，能够帮助金融机构和家族办公室解决运营难的问题。运营是这些机构内生性的长期经营过程。大家知道投资这件事情，金融机构也好、家办也好，不能走出去拿货，它得有自己的投资管理能力，得有自己的投资分析体系在里面，金融机构做得非常完整。但是现行的家办大部分只有前台，对于中台的建设不是不想有，而是造价太高、人才不稳定，包括后期的监控、监管都是跟不上的，所以这块通过数字化的手段、数字化的公司简化一些可以替代金融机构拥有的部分能力，帮助家族办公室达到投资和资产管理的运营，能效的提升。
这块想请李总来聊一下，关于况客如何给家族办公室提供投顾的服务。帮金融机构也好，帮家族办公室也好，有没有更深层次的服务？
李心琢：
我给大家分享几个实际操作过程中的案例。
现在家族办公室做投资的过程中，比如投了很多项目或公募基金、私募基金，得一个个去查估值是多少，汇总在一起，然后再核算，这是很麻烦的事情。
投资型的家族办公室现在存在两种形式，一种是有金融牌照、私募牌照，另一种则多数以基金公司的形式在企业。
我们通过专户的概念，给家办或者客户成立一个专户，在一个专户一站式解决问题。根据客户的需求，通过它可以买公募基金、私募基金，还有其他的产品。通过一个专户我可以买到所有的产品，并且每个产品的净值、分析等等，分析到底这些机构投这些产品，哪些赚得好，哪些赚钱，哪些亏钱，以及原因等等，都有详尽的分析和报告。
接下来从家族办公室的角度，面对委托人的时候，你要定期写报告，包括给委托人显示你的专业性等等投资管理的能力。从专户层面来说，我们都可以把这些服务给你做了，比如基金的组合分析报告、归因分析报告，以及接下来配置环境如何进行调仓、监控等等，我们相当于把你要雇很多人的成本，通过专户的形式解决了。
另外的好处，我们作为机构的户，在和很多基金谈购买策略的时候，首先我们没有人工费，这块可以帮助客户节省成本。
第二个，和这些机构打交道的过程中，我们能够确保投比较核心的策略。因为大家知道很多基金有核心策略和非核心策略，如果你投了非核心策略，其实你的风险也是比较大的。
第三个，因为我们的体量比较大，所以我们会和这些基金谈所谓的基金给产品的专户，这个专户的好处是给我们没有锁定期，并且锁定期比较短，没有申购赎回费。
比较现实的例子，大家平时做的配置，企业账上有一些现金可能只是投三个月、六个月，这样的话完全可以投一些流动性比较好的现金管理，比如债券策略、套利策略等等。因为我们是专户，可以把它当做现金管理来做。
综上所述，这些都是我们在实际过程中，通过投资能力，加上整套的系统，让客户只要登陆系统就能得到所有想要的信息，帮你节省时间。
2021年12月28日，《遇见CIO 2021家族办公室首席投资官年度论坛》在上海举办。下午场最后一个圆桌主题《数字化建设助推家办高质量发展》，向我们展现了目前为家族办公室和财富管理机构提供数字化服务领域的方向和趋势。
在数字化时代，大量科技应用使客户画像变得更清晰，财富管理需求更多元化。数字化转型是当前财富管理机构和家族办公室当前的不可避免的一个趋势。
圆桌主持人
惠裕全球家族智库研究咨询总监 夏毅先生
圆桌嘉宾
潘帕斯科技CPO 施宏斌先生
佳锐科技副总裁 马赞先生
汇迪投资合伙人 李心琢先生
西筹数据CEO 安嘉晨先生
夏毅（主持人）：
感谢来到《数字化建设助推家办高质量发展》主题，请几位嘉宾先介绍一下。
施宏斌：
非常荣幸有机会参加，潘帕斯解决问题是围绕家族办公室本身在超高净值客户统一账本的视角，以及面临投资这两个关键业务场景下，做了大量的账本整合、数据处理、综合运营的解决方案商。我们的方案亮点还是用机器人的方式替代了大量的综合业务，实现降本增效，这是我们给行业带来比较大的切入视角，区别于很多传统用互联网化思维做私人财富管理或者数据运营。大账本是潘帕斯过去几年专注和投入的部分。
马赞：
大家好，佳锐科技是致力于给金融资管机构提供服务的开发商。我们目前服务的金融机构已经有超过100家。我们涉及的服务范围包括公募基金、私募基金，像券商资管、保险资管、银行理财等等，这些都是我们的业务范围。我们一个重点会从数据的角度，也就是通常说的数据来驱动业务。目前产品线里包括一整套大数据底座系统，同时我们也会基于数据驱动支持业务，也就会对金融资管机构的，包括从营销领域、投研领域，以及监管合规领域进行相关的服务支持。
安嘉晨：
大家好，西筹金融科技就是一家数据供应商，我们生产数据，搬运数据，也加工数据。我们的数据是二级市场的基金数据，这个数据并不复杂，但是市场上相应的供应商还是比较少的。目前公司的客户有大概几十家，基本上都是以买基金和卖基金的机构为主，只要用得到基金数据，也许把它用作卖基金展示产品信息，也许把它做成财富管理平台加工自己的应用。
夏毅（主持人）：
基于数字化转型，根据惠裕对家办的理解和调研，大致分为两大块：
第一块，通过战略性的布局和管理体系上的建树，相对影响业务序列。
第二块，战略上架构直接影响数据和IT架构的变化。
基于这块想问一下施总，关于综合账户管理，从原来通过银行理财给你出一个理财的报告，到现在形成综合性账户的报告，这种大账户的概念到底产生了什么样的变化？它到底能给我们带来哪些新的应用场景？
施宏斌：
大账户的概念其实是统一的账户。市场上会看到蛮明显的变化，当我们要做买方投顾或者从投资者出发的时候，尤其是高净值和超高净值客户的时候，会面临非常大的实际情况和实际场景。
尤其是家族办公室业务里，我们会看到高净值客户做一个投顾或者CIO，他本身管理着一个非常可观比重的客户资产，量非常大。在实际操作层面中，我们会看到一个很现实的情况，这些金融资产或者非金融资产，可能会通过各种各样的法律架构投到底层去，这里面可能会通过一些信托架构或者股权投资、有限合伙，甚至通过私人银行持有一些集中投资，我们的钱在法律意义上讲是分散在各个场景里。
最大的区别是过往从金融机构出单一的报告，不能代表这个客户真正的资产全貌，可能出现一个票在两个私行同时持有，所以这里暴露出来一个问题。
另一方面，客户并不想看到技术意义或者法律意义的投资报告，更多是为了税筹或者各种各样法律上的目标去设置架构。他希望能够把底层有投资意义的标的穿透展现成统一账本，尤其在高净值、超高净值客户谈大账本的概念，是跨资产类型的，甚至跨投资法律架构的。
几乎每一家金融机构做私人财富的时候，一定会有香港或者新加坡的法律设施，甚至美国，所以也会跨法域融合，这已经超过单一金融机构的视角看账本，基本上这是非常大的突破。
潘帕斯去年开始就会提中台的概念，过往可能有的系统IT更多站在产品销售视角，是从产品生产视角再走向投资者的。倒过来看这个事情，以投资者为出发的时候，你会发现他所需要的资产类型是多元的，要连接的交易系统也是多个的，有金融机构内、有金融机构外。
这种情况下，如果把投资者服务放到战略层面上的转型角度来讲，我们来思考系统架构的时候，我是从后台交易出发，还是从投资者服务出发？我觉得这是很重要的思考起点。
如果投资者出发的时候，我们会面临一个变革，尤其对金融机构来说，已经有零零总总系统的时候，我们需要解决一个问题，我在系统架构里放什么样的位置给到大账本为代表，来连接过往的公募、私募、证券，因为我们服务很多香港的券商。
去年到今年很大的趋势，就是从单一的经济业务，能不能转型到同时在卖海外公募，同时做海外私募，这其中至少横跨四个系统。这个角度来说，金融机构需要围绕投资视角设计一个中台的概念，把过往的四个系统从数据层面连接起来，我觉得这是未来几年做战略IT设计时很重要的切入视角。这也是我们过去一年多服务于券商香港业务时很大的变化，从单一的产品横向转到了横跨多个交易系统的大账本，这是我们实际落地中重要的应用方向。
夏毅（主持人）：
从一个本地化部署到跨机构的一套API体系内容，但它更区别于市场上见到的CIM系统，这个太偏前端了。我们用重量角度来讲，做得很薄，它只是面向客户销售的系统。但是你到中台连接产品、连接服务、连接合规和法律的时候，它是做不到深度的阐述和连接，从而对监管造成了很大的障碍，这块我大概是这么理解的。
说到监管和合规问题，这是老生常谈，但是又非常重要的一块。我想问一下马总，关于合规这件事情，大家不能总看KPI考核、OKR做业务，合规能不能分享，在您从业15年中，不管是给金融机构，还是给基金公司，合规到底应该怎么通过数字化的方式解决它，或者能够相应的处理到一些触碰底线的问题。
马赞：
在金融行业，合规是非常重要的。监管合规，说到底跟底层数据服务有关。这个过程中，我们首先会建立一套数据底座，因为数据底座一方面能够服务监管合规，同时还能够支持其他的数据服务应用，这样能达到通过数据驱动业务。
至于数据底座怎么做的？我们会针对数据的治理，给金融机构定一个分布的目标。实施落地一般会分成两个阶段。
第一个阶段，我们会支持业务。首先能满足各个相关前端的应用，数据都能够支持住，能满足基础的中后台数据运营需求。
第二个阶段，我们就要依据数据来做创新，通过数据来驱动。
在整个数据的治理或者数据底座的打造中，我们也会分很多小的步骤。因为每一个企业可能不同的业务部门或者不同的口径，都有自己的一些定义，我们就会从标准入手，之后再辅助一些业务流程。通过业务流程的手段，保证数据的质量。
因为整个监管最关注的是数据的安全，即出去的数据口径安全性，所以我们对一些监管合规、对投资者或者人员的整体风险情况、对接一些外部数据、名单数据、对客户的整体风险做一个分析。同时我们也会应对监管一些出具的报表做相关的支持。
在第一阶段满足整体的业务基础需求的基础之上，后面一阶段通过数据的智能化，通过AI或者通过大数据的分析，进一步驱动相关的数据业务。
夏毅（主持人）：
谢谢马总，合规是非常重要的。在这个基础上，通过数据治理，包括IT系统的建设，能够帮助金融机构和家族办公室解决运营难的问题。运营是这些机构内生性的长期经营过程。大家知道投资这件事情，金融机构也好、家办也好，不能走出去拿货，它得有自己的投资管理能力，得有自己的投资分析体系在里面，金融机构做得非常完整。但是现行的家办大部分只有前台，对于中台的建设不是不想有，而是造价太高、人才不稳定，包括后期的监控、监管都是跟不上的，所以这块通过数字化的手段、数字化的公司简化一些可以替代金融机构拥有的部分能力，帮助家族办公室达到投资和资产管理的运营，能效的提升。
这块想请李总来聊一下，关于况客如何给家族办公室提供投顾的服务。帮金融机构也好，帮家族办公室也好，有没有更深层次的服务？
李心琢：
我给大家分享几个实际操作过程中的案例。
现在家族办公室做投资的过程中，比如投了很多项目或公募基金、私募基金，得一个个去查估值是多少，汇总在一起，然后再核算，这是很麻烦的事情。
投资型的家族办公室现在存在两种形式，一种是有金融牌照、私募牌照，另一种则多数以基金公司的形式在企业。
我们通过专户的概念，给家办或者客户成立一个专户，在一个专户一站式解决问题。根据客户的需求，通过它可以买公募基金、私募基金，还有其他的产品。通过一个专户我可以买到所有的产品，并且每个产品的净值、分析等等，分析到底这些机构投这些产品，哪些赚得好，哪些赚钱，哪些亏钱，以及原因等等，都有详尽的分析和报告。
接下来从家族办公室的角度，面对委托人的时候，你要定期写报告，包括给委托人显示你的专业性等等投资管理的能力。从专户层面来说，我们都可以把这些服务给你做了，比如基金的组合分析报告、归因分析报告，以及接下来配置环境如何进行调仓、监控等等，我们相当于把你要雇很多人的成本，通过专户的形式解决了。
另外的好处，我们作为机构的户，在和很多基金谈购买策略的时候，首先我们没有人工费，这块可以帮助客户节省成本。
第二个，和这些机构打交道的过程中，我们能够确保投比较核心的策略。因为大家知道很多基金有核心策略和非核心策略，如果你投了非核心策略，其实你的风险也是比较大的。
第三个，因为我们的体量比较大，所以我们会和这些基金谈所谓的基金给产品的专户，这个专户的好处是给我们没有锁定期，并且锁定期比较短，没有申购赎回费。
比较现实的例子，大家平时做的配置，企业账上有一些现金可能只是投三个月、六个月，这样的话完全可以投一些流动性比较好的现金管理，比如债券策略、套利策略等等。因为我们是专户，可以把它当做现金管理来做。
综上所述，这些都是我们在实际过程中，通过投资能力，加上整套的系统，让客户只要登陆系统就能得到所有想要的信息，帮你节省时间。
他让父亲一直挖，说要挖出地下水出来为止。直到挖了将近两米多深，坑里还是干的。父亲累得气喘吁吁，说这块地方，根本挖不出水来，就扔下锹不情愿再挖。
平先生也不说话，只一直在边上闭着眼坐着，父亲没办法，只好继续挖。
突然一锹下去，像挖断了动脉血管一样，地下水猛地涌了出来，一下将坑灌满了，水面将近与地面平齐。
父亲惊呆了，他说这是他长这么大，亲眼见过最惊奇的第一件事。水清清的，很阴凉，带着一丝甜味。
这时平先生才从身上掏出一个陶罐子来，他将罐子的泥封口打开，将罐子放进水里，灌了半天的水，也不见灌满。后来他又将罐子封上，让父亲带着回去。
说来也奇怪，十里地的泥路，往返一趟得将近一天，可太阳还没落山，他们就赶了回来。
父亲说跟着他后面赶路，脚下像生了风一样，步子也不见得比平时快，但十里地的路，只花了平时一半都不到的时间。
从这起，父亲的无神论开始动摇了，直到我爷爷去世以后，他都不再随便喊这些叫相信迷信了。
晚上时，平先生让家人都去睡了，不让人留下守夜。
爷爷不放心，就一个人坐在堂层里，盯着房内的动静。平先生也不说话，只从身上掏出那个陶罐子，放在我睡的床底下，然后自己在房门外的屋角里，背着房门闭着眼坐着。
凌晨两三点钟的时候，爷爷突然听得房里嘭地一声响，只见一道白影从床下嗖地窜出来，在梁上绕了两圈，就听到上面传来拼命扑腾翅膀的声音，然后又几声尖利的怪叫，像老鸹，又像野猫。
再看房内，只见狂风大作，将渔网都吹飞了起来，父惊吓得跳下床来，操起床沿的军刀，满房寻找着。
就在这当口，听到屋顶哗啦一声响，瓦片都飞了起来，一抬头，就看到屋顶破出了一个大洞来。就在所有人都还没有反应过来的时候，一切又突然瞬间恢复了平静，像什么也没发生一样。
这时爷爷才回过神来，他转眼一看，才发现平先生不知道什么时候不见了，去屋外寻一圈也看不到人影。直至鸡叫三遍的时候，平先生又突然回来了。
他告诉爷爷说，我已经平安无事了，百日关被他除掉了。
说完他就转身要走，怎么留都留不住，爷爷就让父亲硬拉住他，说要拿出我们家的传家古董来酬谢他，刚把古董翻出来，他人已经不见了。
父亲呆呆地楞在那里，都不知发生了什么，再去村里寻，直至寻出村外两三里地，都寻不到一个人影。
二、修猡术
从这起，就再没有出现任何的异动，我平安地渡过了“血关”。
后来我问平先生，当年的百日关到底是怎么回事，是什么东西在作怪。
平先生告诉我，“百日关”其实是有妖人在作怪，它们能变化出鸟兽类，专食婴儿的精气。
这些“妖人”其实本来也是普通的常人，只是心术不正，练了邪法，修了“凶灵术”中的“修猡术”，所以才变成这样。
他说修了这修猡术后，能元神离体，幻化出小型的鸟兽类，专在夜间作乱害人，但它们没有什么大的本事。
我问平先生，它们为什么一定专食婴儿的精气。
平先生说，修这种邪术的人不能吃人间烟火，得靠婴儿的精气来续它的命。它们一般都有一百岁以上，它们修成了后，就成了阿修猡，钻到修猡界去当怪物去了。
平先生还告诉我，一般百日关中的妖人，层次不高，有的甚至普通人用箭都可以把它射下来，这些都是属刚修邪术不久的。
而我百日关中的那个妖人，已修了一百多年了，快修成阿修猡了，所以一般人根本就镇不住它。
那次他放了一条小白龙去驱赶，一口气驱了数百里地，钻进了一遍荒山中，最后在一座山腰上消失不见了。
后来他就用天目看到山腰上有一个洞，但是洞口被石头封死了，他就用功能将洞口打开，里面传出很强烈的腐臭味。
他看到遍地都是婴儿的骷髅，足有数百个，骷髅堆中蜷缩地坐着一个佝偻的老太婆，异常丑陋，瘦骨嶙峋，勾鼻，绿眼睛，一口尖牙。
它蜷在骷髅堆中，吓得发抖，不住求饶。平先生说，他先用龙将它缚住了，然后用桃木剑，穿了它的天灵盖，结果了它。
我爷爷在我三岁多时就离世了。爷爷是属于中国老一辈的劳动者，一生敦厚、忠实、知恩图报，从不知作恶。现在这样的老人，在中国几乎已经找不到了。
现在人都变坏了，为老不尊，变得贪婪、刻薄，再找不到中国老一辈的那种慈善的，令人起敬的老者了。
妈妈说，爷爷临走前，将父亲、姑姑等家人都叫到床前，他吃力地伸出两根手指对他们说，这辈子，他没有做过什么恶事，问心无愧，对得起天地祖宗。
但唯有两件亏心事没有了断，让他不能闭眼。一件是民国二十一年的时候，他在路边捡到了一袋大洋，共有7块。他坐在路边等失主，等到傍晚还没有人来领，他就把大洋拿回了家。那时家中穷，老老小小一家人都等着他养活，没饭吃时，他就违着良心，将大洋用掉了。
这件事，让他到现在一直都亏着心，耿耿于怀，他让父亲将同等的钱拿出来，施给乞丐和需要帮助的穷人，好帮他了了这桩心愿。
父亲不住地点着头，让他放心，说一定照办。
爷爷点了点头，又接着说，第二件事就是“儒儿”（我小名）过百日关时，帮着破了百日关的那位先生。
他救了咱们的命，咱们却连人家姓什名啥都不知道，我们家也没有什么贵重的东西，唯有祖上留下的那几件老古董传家宝。
如果以后能再次碰上了人家，一定得把这几件东西赠予他，好好报答人家。
父亲不住地伏在床前点着头，让爷爷不要担心好好养病，说一定照他的话去做。爷爷这才安静地躺了下来，半夜时就悄悄地走了。
我们家第二次碰到平先生，是在我五岁的时候。那时正下着一场大雨，平先生戴着那顶破沿的草帽，站在我们家老屋的门槛边，也不进门。
母亲正和二姨在堂屋里纳鞋底，我就坐在母亲的脚边玩着母亲针线匣里的小物件。
二姨先看到了平先生，她碰了碰母亲，母亲才抬起头也看到了平先生。
母亲认人的能力极好，她一眼就认出了是当年救了我的那个先生，就赶紧将平先生请到屋里来坐着，给他倒茶鞠躬，又拉过我，让我给平先生磕头，说拜谢我的救命恩人。
平先生赶紧闪到一边，坐在角落里，只说不要客气。
那时我父亲转业了，打理一家小企业，白天他都在离家七八里的镇上料理生意，晚上才回来。
平先生只说是偶然路过，顺便就来看看我。他盯着我看了半天，然后就笑着起身说要走。
母亲硬是不肯放他走，说这么大雨，一定得留下来吃晚饭过个夜。
并说晚饭时我父亲就会回来，一定得让我父亲见过平先生再说，不然我父亲一定会责骂她的。
这次平先生也没推辞，就在屋角坐了下来。
我一直很好奇地打量平先生，觉得他很亲切，像好多年没见的亲人一样，很想和他一块玩，但又不敢过去。
未完待续 https://t.cn/Rcdt451
平先生也不说话，只一直在边上闭着眼坐着，父亲没办法，只好继续挖。
突然一锹下去，像挖断了动脉血管一样，地下水猛地涌了出来，一下将坑灌满了，水面将近与地面平齐。
父亲惊呆了，他说这是他长这么大，亲眼见过最惊奇的第一件事。水清清的，很阴凉，带着一丝甜味。
这时平先生才从身上掏出一个陶罐子来，他将罐子的泥封口打开，将罐子放进水里，灌了半天的水，也不见灌满。后来他又将罐子封上，让父亲带着回去。
说来也奇怪，十里地的泥路，往返一趟得将近一天，可太阳还没落山，他们就赶了回来。
父亲说跟着他后面赶路，脚下像生了风一样，步子也不见得比平时快，但十里地的路，只花了平时一半都不到的时间。
从这起，父亲的无神论开始动摇了，直到我爷爷去世以后，他都不再随便喊这些叫相信迷信了。
晚上时，平先生让家人都去睡了，不让人留下守夜。
爷爷不放心，就一个人坐在堂层里，盯着房内的动静。平先生也不说话，只从身上掏出那个陶罐子，放在我睡的床底下，然后自己在房门外的屋角里，背着房门闭着眼坐着。
凌晨两三点钟的时候，爷爷突然听得房里嘭地一声响，只见一道白影从床下嗖地窜出来，在梁上绕了两圈，就听到上面传来拼命扑腾翅膀的声音，然后又几声尖利的怪叫，像老鸹，又像野猫。
再看房内，只见狂风大作，将渔网都吹飞了起来，父惊吓得跳下床来，操起床沿的军刀，满房寻找着。
就在这当口，听到屋顶哗啦一声响，瓦片都飞了起来，一抬头，就看到屋顶破出了一个大洞来。就在所有人都还没有反应过来的时候，一切又突然瞬间恢复了平静，像什么也没发生一样。
这时爷爷才回过神来，他转眼一看，才发现平先生不知道什么时候不见了，去屋外寻一圈也看不到人影。直至鸡叫三遍的时候，平先生又突然回来了。
他告诉爷爷说，我已经平安无事了，百日关被他除掉了。
说完他就转身要走，怎么留都留不住，爷爷就让父亲硬拉住他，说要拿出我们家的传家古董来酬谢他，刚把古董翻出来，他人已经不见了。
父亲呆呆地楞在那里，都不知发生了什么，再去村里寻，直至寻出村外两三里地，都寻不到一个人影。
二、修猡术
从这起，就再没有出现任何的异动，我平安地渡过了“血关”。
后来我问平先生，当年的百日关到底是怎么回事，是什么东西在作怪。
平先生告诉我，“百日关”其实是有妖人在作怪，它们能变化出鸟兽类，专食婴儿的精气。
这些“妖人”其实本来也是普通的常人，只是心术不正，练了邪法，修了“凶灵术”中的“修猡术”，所以才变成这样。
他说修了这修猡术后，能元神离体，幻化出小型的鸟兽类，专在夜间作乱害人，但它们没有什么大的本事。
我问平先生，它们为什么一定专食婴儿的精气。
平先生说，修这种邪术的人不能吃人间烟火，得靠婴儿的精气来续它的命。它们一般都有一百岁以上，它们修成了后，就成了阿修猡，钻到修猡界去当怪物去了。
平先生还告诉我，一般百日关中的妖人，层次不高，有的甚至普通人用箭都可以把它射下来，这些都是属刚修邪术不久的。
而我百日关中的那个妖人，已修了一百多年了，快修成阿修猡了，所以一般人根本就镇不住它。
那次他放了一条小白龙去驱赶，一口气驱了数百里地，钻进了一遍荒山中，最后在一座山腰上消失不见了。
后来他就用天目看到山腰上有一个洞，但是洞口被石头封死了，他就用功能将洞口打开，里面传出很强烈的腐臭味。
他看到遍地都是婴儿的骷髅，足有数百个，骷髅堆中蜷缩地坐着一个佝偻的老太婆，异常丑陋，瘦骨嶙峋，勾鼻，绿眼睛，一口尖牙。
它蜷在骷髅堆中，吓得发抖，不住求饶。平先生说，他先用龙将它缚住了，然后用桃木剑，穿了它的天灵盖，结果了它。
我爷爷在我三岁多时就离世了。爷爷是属于中国老一辈的劳动者，一生敦厚、忠实、知恩图报，从不知作恶。现在这样的老人，在中国几乎已经找不到了。
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妈妈说，爷爷临走前，将父亲、姑姑等家人都叫到床前，他吃力地伸出两根手指对他们说，这辈子，他没有做过什么恶事，问心无愧，对得起天地祖宗。
但唯有两件亏心事没有了断，让他不能闭眼。一件是民国二十一年的时候，他在路边捡到了一袋大洋，共有7块。他坐在路边等失主，等到傍晚还没有人来领，他就把大洋拿回了家。那时家中穷，老老小小一家人都等着他养活，没饭吃时，他就违着良心，将大洋用掉了。
这件事，让他到现在一直都亏着心，耿耿于怀，他让父亲将同等的钱拿出来，施给乞丐和需要帮助的穷人，好帮他了了这桩心愿。
父亲不住地点着头，让他放心，说一定照办。
爷爷点了点头，又接着说，第二件事就是“儒儿”（我小名）过百日关时，帮着破了百日关的那位先生。
他救了咱们的命，咱们却连人家姓什名啥都不知道，我们家也没有什么贵重的东西，唯有祖上留下的那几件老古董传家宝。
如果以后能再次碰上了人家，一定得把这几件东西赠予他，好好报答人家。
父亲不住地伏在床前点着头，让爷爷不要担心好好养病，说一定照他的话去做。爷爷这才安静地躺了下来，半夜时就悄悄地走了。
我们家第二次碰到平先生，是在我五岁的时候。那时正下着一场大雨，平先生戴着那顶破沿的草帽，站在我们家老屋的门槛边，也不进门。
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母亲认人的能力极好，她一眼就认出了是当年救了我的那个先生，就赶紧将平先生请到屋里来坐着，给他倒茶鞠躬，又拉过我，让我给平先生磕头，说拜谢我的救命恩人。
平先生赶紧闪到一边，坐在角落里，只说不要客气。
那时我父亲转业了，打理一家小企业，白天他都在离家七八里的镇上料理生意，晚上才回来。
平先生只说是偶然路过，顺便就来看看我。他盯着我看了半天，然后就笑着起身说要走。
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