2022年商业银行基础信贷产品全系列培训（授信全能战士——4天）
【课程目标】
为广大银行客户经理详细介绍最新的各类最新的基础信贷产品，通过案例为大家介绍各类中基础信贷产品的使用技巧。本课程涵盖客户经理需要的全部技能——票据、保函、信用证、保理、财务报表、授信方案，并通过系统化的考试，客户经理可以彻底提升能力。
【课程大纲】
第一天（上午）基础信贷产品
1、流动资金贷款适用客户、营销要点
2、担保方式流动资金贷款的适用客户、营销要点
3、担保方式银行承兑汇票的适用客户、营销要点
4、担保方式银行保函的适用客户、营销要点
5、联保批量授信方案
6、动产质押融资授信
第一天（下午） 票据产品
1、流动资金贷款的案例
2、全额保证金银行承兑汇票案例
3、敞口银行承兑汇票案例
4、银行承兑汇票贴现的案例
5、银行承兑汇票质押贷款案例
第二天（上午） 保函产品
1、银行投标保函案例
2、银行履约保函案例
3、银行预付款保函案例
4、银行质量保函案例
第二天（下午） 信用证产品
1、国内信用证开证案例
2、国内信用证议付案例
3、国内信用证打包贷款案例
4、国内信用证押汇案例
5、国内信用证付费通
第三天（上午） 保理产品
1、 国内有追索权保理
2、 保理票据融资
3、 无追索权保理
4、 保理与应收账款质押融资
5、 保理产品案例（10个）
第三天（下午） 投行新产品
1、 融资租赁产品
2、 资金撮合产品
3、 各类信托计划等
第四天 （上午） 财务报表分析
1、 各类型企业财务报表
2、 财务报表分析技巧
3、 财务报表风险识别
4、 提供10类财务报表解读
第四天（下午）授信方案设计
1、 医院授信方案设计
2、 施工企业授信方案设计
3、 房地产公司授信方案设计
4、 电力公司授信方案是二级
5、 超市授信方案设计
6、 粮贸企业授信方案设计
【考试】
每个培训晚上，组织2小时考试，将白天老师培训的内容进行强化考试
【讲师介绍】
本课程教师来自原深圳发展银行、华夏银行教师，这两家银行在基础信贷业务发展速度较快，资产规模质量较好，形成了自己独特的市场风格，受到了广泛的欢迎。授课教师风格活跃，大量使用案例。
欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话云老师13601365226 宋老师15373217827
【课程目标】
为广大银行客户经理详细介绍最新的各类最新的基础信贷产品，通过案例为大家介绍各类中基础信贷产品的使用技巧。本课程涵盖客户经理需要的全部技能——票据、保函、信用证、保理、财务报表、授信方案，并通过系统化的考试，客户经理可以彻底提升能力。
【课程大纲】
第一天（上午）基础信贷产品
1、流动资金贷款适用客户、营销要点
2、担保方式流动资金贷款的适用客户、营销要点
3、担保方式银行承兑汇票的适用客户、营销要点
4、担保方式银行保函的适用客户、营销要点
5、联保批量授信方案
6、动产质押融资授信
第一天（下午） 票据产品
1、流动资金贷款的案例
2、全额保证金银行承兑汇票案例
3、敞口银行承兑汇票案例
4、银行承兑汇票贴现的案例
5、银行承兑汇票质押贷款案例
第二天（上午） 保函产品
1、银行投标保函案例
2、银行履约保函案例
3、银行预付款保函案例
4、银行质量保函案例
第二天（下午） 信用证产品
1、国内信用证开证案例
2、国内信用证议付案例
3、国内信用证打包贷款案例
4、国内信用证押汇案例
5、国内信用证付费通
第三天（上午） 保理产品
1、 国内有追索权保理
2、 保理票据融资
3、 无追索权保理
4、 保理与应收账款质押融资
5、 保理产品案例（10个）
第三天（下午） 投行新产品
1、 融资租赁产品
2、 资金撮合产品
3、 各类信托计划等
第四天 （上午） 财务报表分析
1、 各类型企业财务报表
2、 财务报表分析技巧
3、 财务报表风险识别
4、 提供10类财务报表解读
第四天（下午）授信方案设计
1、 医院授信方案设计
2、 施工企业授信方案设计
3、 房地产公司授信方案设计
4、 电力公司授信方案是二级
5、 超市授信方案设计
6、 粮贸企业授信方案设计
【考试】
每个培训晚上，组织2小时考试，将白天老师培训的内容进行强化考试
【讲师介绍】
本课程教师来自原深圳发展银行、华夏银行教师，这两家银行在基础信贷业务发展速度较快，资产规模质量较好，形成了自己独特的市场风格，受到了广泛的欢迎。授课教师风格活跃，大量使用案例。
欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话云老师13601365226 宋老师15373217827
综合授信
综合授信是指商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，而给目标企业核定的最高授信额度。
综合授信方案实际是银行在对客户核定的最高额授信额度内， 银行根据企业的经营特点，组合提供各种适合的授信品种，用以支持企业的发展的一种组合授信套餐方式。
授信额度最大便利在于，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。而综合授信最大优势在于组合各类银行授信产品，可以最大限度满足企业的各种经营需要。
综合授信形式是一揽子授信，即贷款、打包放款、进口押汇、出口押汇、贴现、信用证、保函、银行承兑汇票等不同形式的授信都要置于该客户的授信额度上限以内，以便集中统一管理和有效控制信用风险。而且这种单一产品的组合非常有目的性，根据企业的经营特点，有序列的组合各类银行授信产品。
【适用对象】
综合授信对象一般只能是法人。
1、大型工商制造类企业：
例如钢铁企业、石化企业、家电制造企业等，这类企业应当充分考虑上下游企业的需要，银行核定综合授信额度，多考虑提供商业承兑汇票、担保额度和国内信用证额度等，用于开发上下游企业。
2、贸易商商户企业：
在综合授信方案中，银行应当多考虑提供票据品种，通过银行承兑汇票和商业承兑汇票的组合运用，控制企业的现金流。
3、大型医院、学校等单位
在综合授信方案中，银行应当多考虑提供商业承兑汇票和担保品种，通过商业承兑汇票和担保品种的组合运用，控制企业的现金流，争取营销上下游客户。
4、大型施工企业等
在综合授信方案中，银行应当多考虑提供商业承兑汇票、银行承兑汇票和保函的组合品种，通过商业承兑汇票、银行承兑汇票和保函组合运用，争取营销上下游客户。
文章选自《商业银行对公授信培训（第五版）》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了,联系人：云老师13601365226 宋老师15373217827
综合授信是指商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，而给目标企业核定的最高授信额度。
综合授信方案实际是银行在对客户核定的最高额授信额度内， 银行根据企业的经营特点，组合提供各种适合的授信品种，用以支持企业的发展的一种组合授信套餐方式。
授信额度最大便利在于，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查。而综合授信最大优势在于组合各类银行授信产品，可以最大限度满足企业的各种经营需要。
综合授信形式是一揽子授信，即贷款、打包放款、进口押汇、出口押汇、贴现、信用证、保函、银行承兑汇票等不同形式的授信都要置于该客户的授信额度上限以内，以便集中统一管理和有效控制信用风险。而且这种单一产品的组合非常有目的性，根据企业的经营特点，有序列的组合各类银行授信产品。
【适用对象】
综合授信对象一般只能是法人。
1、大型工商制造类企业：
例如钢铁企业、石化企业、家电制造企业等，这类企业应当充分考虑上下游企业的需要，银行核定综合授信额度，多考虑提供商业承兑汇票、担保额度和国内信用证额度等，用于开发上下游企业。
2、贸易商商户企业：
在综合授信方案中，银行应当多考虑提供票据品种，通过银行承兑汇票和商业承兑汇票的组合运用，控制企业的现金流。
3、大型医院、学校等单位
在综合授信方案中，银行应当多考虑提供商业承兑汇票和担保品种，通过商业承兑汇票和担保品种的组合运用，控制企业的现金流，争取营销上下游客户。
4、大型施工企业等
在综合授信方案中，银行应当多考虑提供商业承兑汇票、银行承兑汇票和保函的组合品种，通过商业承兑汇票、银行承兑汇票和保函组合运用，争取营销上下游客户。
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#颜小江说法##颜小江请你来学法#
第一百八十八条 【违规出具金融票证罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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第一百八十八条 【违规出具金融票证罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
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