【编辑日记（2022年1月6日 第6篇）】
日期
1月6日，星期四，农历十二月（腊月）初四，“二九”第8天。今天距北京冬奥会2月4日开幕还有29天。
天气
昨天迎来小寒节气，但开场不太“寒”，预计一直到本周末，全国大部地区气温将较常年同期偏高，即使周六进入到“三九”，冀鲁豫等地偏暖十分明显。同时，在冷空气影响间隙期间，冀鲁豫陕部分地区有霾，局地重度霾。雨水主要集中在南方，西藏局地有强降雪。
周六，京津冀、山东、河南、陕西等地在这一天偏暖最为明显，尽管当天进入数九寒天的“三九”第一天，石家庄、郑州、济南、西安等大城市最高气温仍能达到10℃左右，与安徽、湖北、江苏、浙江、湖南等多个南方城市最高气温不相上下。
新闻晚报
《科技日报》：金融诈骗“盯”上年轻人口袋 这份“避坑”指南请收好
“借贷消费”“只赚快钱”“一夜暴富”……近期一些年轻人因为这些消费和理财观念，落入了“套路贷”或金融诈骗的陷阱。在监管加大力度整治金融乱象的同时，专家建议年轻人树立理性的借贷意识和理财观念，提升风险防范能力。
中国人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》显示，对全国约14万份成年受访者样本数据分析发现，在有金融投资行为的群体中，中青年群体对金融投资收益预期的非理性程度更大。
人民网：西安处理“孕妇流产”事件相关责任人 高新医院总经理被停职
近日，西安高新医院发生一起孕产妇流产事件引起社会广泛关注，造成恶劣社会影响。1月5日，经省、市卫生健康委组织专家进行调查，认定该事件是一起责任事故。
西安高新医院已对相关责任人作出处理：总经理范郁会被停职，门诊部、医务部相关责任人被免职。
西安市纪委对省市有关疫情防控期间急救工作要求落实不到位、履职不力的西安市急救中心党总支副书记、主任李强给予党内警告处分，对落实省市关于疫情防控期间特殊人群救治工作要求不到位的西安市卫生健康委主任刘顺智给予党内警告处分。
就在1月5日下午，西安市召开新冠肺炎疫情联防联控工作情况新闻发布会（第47场），会上，针对群众关心的医疗服务保障问题，为防止就医过程中交叉感染，西安市对隔离点、封控区、管控区需要紧急就医的人员，安排专车“点对点”送至定点医院就医，并闭环接回。其他人员持48 小时核酸阴性证明，自行前往全市正常开诊的医院就诊，任何医院不得以疫情防控为由影响患者就诊。对于急危重症、血液透析、肿瘤放化疗等患者和孕产妇，开通服务电话、绿色通道，提供诊疗服务。
中国新闻网：“孕妇流产”事件属责任事故 西安市卫健委主任公开道歉
6日，西安市召开新冠肺炎疫情防控工作新闻发布会，针对“孕妇在高新医院门口等待2小时后流产”事件作出通报。发布会上，西安市卫生健康委主任刘顺智公开道歉。
“在这里，我代表市卫生健康委对这位患者深深地道歉，对疫情防控期间特殊人群就医通道不顺畅、工作要求落不到位表示深深的道歉。”刘顺智说。刘顺智表示，下一步，西安市卫生健康委通过此次事件，深刻反思，举一反三，吸取教训，立即整改，进一步做好市民的医疗服务保障工作，对定点医院加强监督和业务指导，督促指导医院优化就诊流程，开通绿色通道，扩充诊疗范围等，全力保障民众疫情防控期间的就医需要。
光明网：西安“孕妇流产”事件被认定为责任事故，是否还有一些悲剧未能被足够正视？
令人痛心的西安孕妇流产事件终于有了官方调查结果。道歉、安抚补偿、优化就诊流程、追责……事故的调查处置，算是给了当事人及其家属和社会一个交代。并且，在1月5日的疫情防控新闻发布会上，西安市疾控中心有关人员明确提出，任何医院不得以疫情防控为由影响患者就诊，对孕产妇等群体开通绿色通道。但是，以孕妇流产换来这样的事后改进，代价实在太大了。
在疫情防控已经持续两年的背景下，这样的悲剧为何会发生？据报道，涉事孕妇因核酸问题无法入院，从晚8点等到10点多，期间出现了大出血，最终导致8个月的胎儿流产。疫情期间，尤其是疫区，入院进行核酸检测是常规操作，也是为了保障其他患者和医护人员的安全，但是面对突发疾病的患者，时间就是生命，因为核酸检测生生耽误病人就诊，这无疑是本末倒置，也明显有违“人民至上”“生命至上”的防疫原则。
更何况，涉事的西安高新医院，不仅是隔离管控人员血液透析（血液滤过）省级定点救治医院，也是防疫期间消化道出血、心外手术、产妇分娩的省级定点救治医院。在这样一家“专业”的、肩负重任的定点救治医院出现这样的悲剧，更加让人错愕。悲剧的出现，到底是因为相关规定在执行上的呆板，还是相关环节的衔接不畅，在追责之后，恐怕还需要有更全面的审视，才能真正避免悲剧的重现。
值得注意的是，此次个案虽然因为极其惨痛得到了正面回应，但除此之外，是否还有一些悲剧以及悲剧的苗头未能被足够正视？如就在孕妇流产事件曝光后不久，1月5日，有西安网友发文曝光了相似的经历，称其父亲于1月2日中午突发心绞痛，期间向当地多家医院求助均被拒收，直到晚上10点多才被医院接收进行手术，因耽误救治时间，其父亲于1月3日凌晨离世。这样的案例是否属实，涉事医院的拒收是否符合规定，问题到底出在哪，当地同样应该积极介入调查，并据此查漏补缺。
西安本次疫情发生以来，面临各种棘手问题，可以理解当地承受巨大压力。但是，对于本可以避免的生命悲剧，无论如何都不能没有深刻的省思和改进行动。防疫是为了维护生命安全，但这个过程中带来的“次生灾害”，同样可能威胁到生命安全。防疫进入第三个年头，类似的教训已经不少，实在不该一而再地重演。我们希望西安早日走出疫情阴霾，更希望这个过程中，每一条生命，都得到应有的善待。“人是目的而不是手段”这句话，不应该是飘忽的口号，而应该落到每一条政策，每一次执行当中去。
当然，至少短期内，我们还将继续生活在防疫场景下，不唯独西安，而是任何城市，不唯独医院，而是任何机构，都应该从悲剧中汲取教训。
重点阅读
中国新闻网：钟南山：西安此轮疫情的拐点应该已出现
中国工程院院士钟南山1月6日在广州出席“致敬战疫的青春”首届钟南山青年科技创新奖主题分享会。会后，钟南山接受了中新社记者采访。针对西安此轮疫情，钟南山分析，西安采取了极为严格的防控措施，现在看是奏效的，因为此轮疫情的拐点应该已出现，由此前最高时一天的确诊病例逾170例，下降至1月5日的确诊病例为63例。
（责任编辑 王顺利） https://t.cn/R2WxdDX https://t.cn/R2WxdDX https://t.cn/R2WxdDX https://t.cn/R2WxdDX https://t.cn/R2WxdDX
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天气
昨天迎来小寒节气，但开场不太“寒”，预计一直到本周末，全国大部地区气温将较常年同期偏高，即使周六进入到“三九”，冀鲁豫等地偏暖十分明显。同时，在冷空气影响间隙期间，冀鲁豫陕部分地区有霾，局地重度霾。雨水主要集中在南方，西藏局地有强降雪。
周六，京津冀、山东、河南、陕西等地在这一天偏暖最为明显，尽管当天进入数九寒天的“三九”第一天，石家庄、郑州、济南、西安等大城市最高气温仍能达到10℃左右，与安徽、湖北、江苏、浙江、湖南等多个南方城市最高气温不相上下。
新闻晚报
《科技日报》：金融诈骗“盯”上年轻人口袋 这份“避坑”指南请收好
“借贷消费”“只赚快钱”“一夜暴富”……近期一些年轻人因为这些消费和理财观念，落入了“套路贷”或金融诈骗的陷阱。在监管加大力度整治金融乱象的同时，专家建议年轻人树立理性的借贷意识和理财观念，提升风险防范能力。
中国人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》显示，对全国约14万份成年受访者样本数据分析发现，在有金融投资行为的群体中，中青年群体对金融投资收益预期的非理性程度更大。
人民网：西安处理“孕妇流产”事件相关责任人 高新医院总经理被停职
近日，西安高新医院发生一起孕产妇流产事件引起社会广泛关注，造成恶劣社会影响。1月5日，经省、市卫生健康委组织专家进行调查，认定该事件是一起责任事故。
西安高新医院已对相关责任人作出处理：总经理范郁会被停职，门诊部、医务部相关责任人被免职。
西安市纪委对省市有关疫情防控期间急救工作要求落实不到位、履职不力的西安市急救中心党总支副书记、主任李强给予党内警告处分，对落实省市关于疫情防控期间特殊人群救治工作要求不到位的西安市卫生健康委主任刘顺智给予党内警告处分。
就在1月5日下午，西安市召开新冠肺炎疫情联防联控工作情况新闻发布会（第47场），会上，针对群众关心的医疗服务保障问题，为防止就医过程中交叉感染，西安市对隔离点、封控区、管控区需要紧急就医的人员，安排专车“点对点”送至定点医院就医，并闭环接回。其他人员持48 小时核酸阴性证明，自行前往全市正常开诊的医院就诊，任何医院不得以疫情防控为由影响患者就诊。对于急危重症、血液透析、肿瘤放化疗等患者和孕产妇，开通服务电话、绿色通道，提供诊疗服务。
中国新闻网：“孕妇流产”事件属责任事故 西安市卫健委主任公开道歉
6日，西安市召开新冠肺炎疫情防控工作新闻发布会，针对“孕妇在高新医院门口等待2小时后流产”事件作出通报。发布会上，西安市卫生健康委主任刘顺智公开道歉。
“在这里，我代表市卫生健康委对这位患者深深地道歉，对疫情防控期间特殊人群就医通道不顺畅、工作要求落不到位表示深深的道歉。”刘顺智说。刘顺智表示，下一步，西安市卫生健康委通过此次事件，深刻反思，举一反三，吸取教训，立即整改，进一步做好市民的医疗服务保障工作，对定点医院加强监督和业务指导，督促指导医院优化就诊流程，开通绿色通道，扩充诊疗范围等，全力保障民众疫情防控期间的就医需要。
光明网：西安“孕妇流产”事件被认定为责任事故，是否还有一些悲剧未能被足够正视？
令人痛心的西安孕妇流产事件终于有了官方调查结果。道歉、安抚补偿、优化就诊流程、追责……事故的调查处置，算是给了当事人及其家属和社会一个交代。并且，在1月5日的疫情防控新闻发布会上，西安市疾控中心有关人员明确提出，任何医院不得以疫情防控为由影响患者就诊，对孕产妇等群体开通绿色通道。但是，以孕妇流产换来这样的事后改进，代价实在太大了。
在疫情防控已经持续两年的背景下，这样的悲剧为何会发生？据报道，涉事孕妇因核酸问题无法入院，从晚8点等到10点多，期间出现了大出血，最终导致8个月的胎儿流产。疫情期间，尤其是疫区，入院进行核酸检测是常规操作，也是为了保障其他患者和医护人员的安全，但是面对突发疾病的患者，时间就是生命，因为核酸检测生生耽误病人就诊，这无疑是本末倒置，也明显有违“人民至上”“生命至上”的防疫原则。
更何况，涉事的西安高新医院，不仅是隔离管控人员血液透析（血液滤过）省级定点救治医院，也是防疫期间消化道出血、心外手术、产妇分娩的省级定点救治医院。在这样一家“专业”的、肩负重任的定点救治医院出现这样的悲剧，更加让人错愕。悲剧的出现，到底是因为相关规定在执行上的呆板，还是相关环节的衔接不畅，在追责之后，恐怕还需要有更全面的审视，才能真正避免悲剧的重现。
值得注意的是，此次个案虽然因为极其惨痛得到了正面回应，但除此之外，是否还有一些悲剧以及悲剧的苗头未能被足够正视？如就在孕妇流产事件曝光后不久，1月5日，有西安网友发文曝光了相似的经历，称其父亲于1月2日中午突发心绞痛，期间向当地多家医院求助均被拒收，直到晚上10点多才被医院接收进行手术，因耽误救治时间，其父亲于1月3日凌晨离世。这样的案例是否属实，涉事医院的拒收是否符合规定，问题到底出在哪，当地同样应该积极介入调查，并据此查漏补缺。
西安本次疫情发生以来，面临各种棘手问题，可以理解当地承受巨大压力。但是，对于本可以避免的生命悲剧，无论如何都不能没有深刻的省思和改进行动。防疫是为了维护生命安全，但这个过程中带来的“次生灾害”，同样可能威胁到生命安全。防疫进入第三个年头，类似的教训已经不少，实在不该一而再地重演。我们希望西安早日走出疫情阴霾，更希望这个过程中，每一条生命，都得到应有的善待。“人是目的而不是手段”这句话，不应该是飘忽的口号，而应该落到每一条政策，每一次执行当中去。
当然，至少短期内，我们还将继续生活在防疫场景下，不唯独西安，而是任何城市，不唯独医院，而是任何机构，都应该从悲剧中汲取教训。
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中国新闻网：钟南山：西安此轮疫情的拐点应该已出现
中国工程院院士钟南山1月6日在广州出席“致敬战疫的青春”首届钟南山青年科技创新奖主题分享会。会后，钟南山接受了中新社记者采访。针对西安此轮疫情，钟南山分析，西安采取了极为严格的防控措施，现在看是奏效的，因为此轮疫情的拐点应该已出现，由此前最高时一天的确诊病例逾170例，下降至1月5日的确诊病例为63例。
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FO峰会|大账本、数字合规、投顾筛选， 数字化建设助推家办高质量发展(一）
2021年12月28日，《遇见CIO 2021家族办公室首席投资官年度论坛》在上海举办。下午场最后一个圆桌主题《数字化建设助推家办高质量发展》，向我们展现了目前为家族办公室和财富管理机构提供数字化服务领域的方向和趋势。
在数字化时代，大量科技应用使客户画像变得更清晰，财富管理需求更多元化。数字化转型是当前财富管理机构和家族办公室当前的不可避免的一个趋势。
圆桌主持人
惠裕全球家族智库研究咨询总监 夏毅先生
圆桌嘉宾
潘帕斯科技CPO 施宏斌先生
佳锐科技副总裁 马赞先生
汇迪投资合伙人 李心琢先生
西筹数据CEO 安嘉晨先生
夏毅（主持人）：
感谢来到《数字化建设助推家办高质量发展》主题，请几位嘉宾先介绍一下。
施宏斌：
非常荣幸有机会参加，潘帕斯解决问题是围绕家族办公室本身在超高净值客户统一账本的视角，以及面临投资这两个关键业务场景下，做了大量的账本整合、数据处理、综合运营的解决方案商。我们的方案亮点还是用机器人的方式替代了大量的综合业务，实现降本增效，这是我们给行业带来比较大的切入视角，区别于很多传统用互联网化思维做私人财富管理或者数据运营。大账本是潘帕斯过去几年专注和投入的部分。
马赞：
大家好，佳锐科技是致力于给金融资管机构提供服务的开发商。我们目前服务的金融机构已经有超过100家。我们涉及的服务范围包括公募基金、私募基金，像券商资管、保险资管、银行理财等等，这些都是我们的业务范围。我们一个重点会从数据的角度，也就是通常说的数据来驱动业务。目前产品线里包括一整套大数据底座系统，同时我们也会基于数据驱动支持业务，也就会对金融资管机构的，包括从营销领域、投研领域，以及监管合规领域进行相关的服务支持。
安嘉晨：
大家好，西筹金融科技就是一家数据供应商，我们生产数据，搬运数据，也加工数据。我们的数据是二级市场的基金数据，这个数据并不复杂，但是市场上相应的供应商还是比较少的。目前公司的客户有大概几十家，基本上都是以买基金和卖基金的机构为主，只要用得到基金数据，也许把它用作卖基金展示产品信息，也许把它做成财富管理平台加工自己的应用。
夏毅（主持人）：
基于数字化转型，根据惠裕对家办的理解和调研，大致分为两大块：
第一块，通过战略性的布局和管理体系上的建树，相对影响业务序列。
第二块，战略上架构直接影响数据和IT架构的变化。
基于这块想问一下施总，关于综合账户管理，从原来通过银行理财给你出一个理财的报告，到现在形成综合性账户的报告，这种大账户的概念到底产生了什么样的变化？它到底能给我们带来哪些新的应用场景？
施宏斌：
大账户的概念其实是统一的账户。市场上会看到蛮明显的变化，当我们要做买方投顾或者从投资者出发的时候，尤其是高净值和超高净值客户的时候，会面临非常大的实际情况和实际场景。
尤其是家族办公室业务里，我们会看到高净值客户做一个投顾或者CIO，他本身管理着一个非常可观比重的客户资产，量非常大。在实际操作层面中，我们会看到一个很现实的情况，这些金融资产或者非金融资产，可能会通过各种各样的法律架构投到底层去，这里面可能会通过一些信托架构或者股权投资、有限合伙，甚至通过私人银行持有一些集中投资，我们的钱在法律意义上讲是分散在各个场景里。
最大的区别是过往从金融机构出单一的报告，不能代表这个客户真正的资产全貌，可能出现一个票在两个私行同时持有，所以这里暴露出来一个问题。
另一方面，客户并不想看到技术意义或者法律意义的投资报告，更多是为了税筹或者各种各样法律上的目标去设置架构。他希望能够把底层有投资意义的标的穿透展现成统一账本，尤其在高净值、超高净值客户谈大账本的概念，是跨资产类型的，甚至跨投资法律架构的。
几乎每一家金融机构做私人财富的时候，一定会有香港或者新加坡的法律设施，甚至美国，所以也会跨法域融合，这已经超过单一金融机构的视角看账本，基本上这是非常大的突破。
潘帕斯去年开始就会提中台的概念，过往可能有的系统IT更多站在产品销售视角，是从产品生产视角再走向投资者的。倒过来看这个事情，以投资者为出发的时候，你会发现他所需要的资产类型是多元的，要连接的交易系统也是多个的，有金融机构内、有金融机构外。
这种情况下，如果把投资者服务放到战略层面上的转型角度来讲，我们来思考系统架构的时候，我是从后台交易出发，还是从投资者服务出发？我觉得这是很重要的思考起点。
如果投资者出发的时候，我们会面临一个变革，尤其对金融机构来说，已经有零零总总系统的时候，我们需要解决一个问题，我在系统架构里放什么样的位置给到大账本为代表，来连接过往的公募、私募、证券，因为我们服务很多香港的券商。
去年到今年很大的趋势，就是从单一的经济业务，能不能转型到同时在卖海外公募，同时做海外私募，这其中至少横跨四个系统。这个角度来说，金融机构需要围绕投资视角设计一个中台的概念，把过往的四个系统从数据层面连接起来，我觉得这是未来几年做战略IT设计时很重要的切入视角。这也是我们过去一年多服务于券商香港业务时很大的变化，从单一的产品横向转到了横跨多个交易系统的大账本，这是我们实际落地中重要的应用方向。
夏毅（主持人）：
从一个本地化部署到跨机构的一套API体系内容，但它更区别于市场上见到的CIM系统，这个太偏前端了。我们用重量角度来讲，做得很薄，它只是面向客户销售的系统。但是你到中台连接产品、连接服务、连接合规和法律的时候，它是做不到深度的阐述和连接，从而对监管造成了很大的障碍，这块我大概是这么理解的。
说到监管和合规问题，这是老生常谈，但是又非常重要的一块。我想问一下马总，关于合规这件事情，大家不能总看KPI考核、OKR做业务，合规能不能分享，在您从业15年中，不管是给金融机构，还是给基金公司，合规到底应该怎么通过数字化的方式解决它，或者能够相应的处理到一些触碰底线的问题。
马赞：
在金融行业，合规是非常重要的。监管合规，说到底跟底层数据服务有关。这个过程中，我们首先会建立一套数据底座，因为数据底座一方面能够服务监管合规，同时还能够支持其他的数据服务应用，这样能达到通过数据驱动业务。
至于数据底座怎么做的？我们会针对数据的治理，给金融机构定一个分布的目标。实施落地一般会分成两个阶段。
第一个阶段，我们会支持业务。首先能满足各个相关前端的应用，数据都能够支持住，能满足基础的中后台数据运营需求。
第二个阶段，我们就要依据数据来做创新，通过数据来驱动。
在整个数据的治理或者数据底座的打造中，我们也会分很多小的步骤。因为每一个企业可能不同的业务部门或者不同的口径，都有自己的一些定义，我们就会从标准入手，之后再辅助一些业务流程。通过业务流程的手段，保证数据的质量。
因为整个监管最关注的是数据的安全，即出去的数据口径安全性，所以我们对一些监管合规、对投资者或者人员的整体风险情况、对接一些外部数据、名单数据、对客户的整体风险做一个分析。同时我们也会应对监管一些出具的报表做相关的支持。
在第一阶段满足整体的业务基础需求的基础之上，后面一阶段通过数据的智能化，通过AI或者通过大数据的分析，进一步驱动相关的数据业务。
夏毅（主持人）：
谢谢马总，合规是非常重要的。在这个基础上，通过数据治理，包括IT系统的建设，能够帮助金融机构和家族办公室解决运营难的问题。运营是这些机构内生性的长期经营过程。大家知道投资这件事情，金融机构也好、家办也好，不能走出去拿货，它得有自己的投资管理能力，得有自己的投资分析体系在里面，金融机构做得非常完整。但是现行的家办大部分只有前台，对于中台的建设不是不想有，而是造价太高、人才不稳定，包括后期的监控、监管都是跟不上的，所以这块通过数字化的手段、数字化的公司简化一些可以替代金融机构拥有的部分能力，帮助家族办公室达到投资和资产管理的运营，能效的提升。
这块想请李总来聊一下，关于况客如何给家族办公室提供投顾的服务。帮金融机构也好，帮家族办公室也好，有没有更深层次的服务？
李心琢：
我给大家分享几个实际操作过程中的案例。
现在家族办公室做投资的过程中，比如投了很多项目或公募基金、私募基金，得一个个去查估值是多少，汇总在一起，然后再核算，这是很麻烦的事情。
投资型的家族办公室现在存在两种形式，一种是有金融牌照、私募牌照，另一种则多数以基金公司的形式在企业。
我们通过专户的概念，给家办或者客户成立一个专户，在一个专户一站式解决问题。根据客户的需求，通过它可以买公募基金、私募基金，还有其他的产品。通过一个专户我可以买到所有的产品，并且每个产品的净值、分析等等，分析到底这些机构投这些产品，哪些赚得好，哪些赚钱，哪些亏钱，以及原因等等，都有详尽的分析和报告。
接下来从家族办公室的角度，面对委托人的时候，你要定期写报告，包括给委托人显示你的专业性等等投资管理的能力。从专户层面来说，我们都可以把这些服务给你做了，比如基金的组合分析报告、归因分析报告，以及接下来配置环境如何进行调仓、监控等等，我们相当于把你要雇很多人的成本，通过专户的形式解决了。
另外的好处，我们作为机构的户，在和很多基金谈购买策略的时候，首先我们没有人工费，这块可以帮助客户节省成本。
第二个，和这些机构打交道的过程中，我们能够确保投比较核心的策略。因为大家知道很多基金有核心策略和非核心策略，如果你投了非核心策略，其实你的风险也是比较大的。
第三个，因为我们的体量比较大，所以我们会和这些基金谈所谓的基金给产品的专户，这个专户的好处是给我们没有锁定期，并且锁定期比较短，没有申购赎回费。
比较现实的例子，大家平时做的配置，企业账上有一些现金可能只是投三个月、六个月，这样的话完全可以投一些流动性比较好的现金管理，比如债券策略、套利策略等等。因为我们是专户，可以把它当做现金管理来做。
综上所述，这些都是我们在实际过程中，通过投资能力，加上整套的系统，让客户只要登陆系统就能得到所有想要的信息，帮你节省时间。
2021年12月28日，《遇见CIO 2021家族办公室首席投资官年度论坛》在上海举办。下午场最后一个圆桌主题《数字化建设助推家办高质量发展》，向我们展现了目前为家族办公室和财富管理机构提供数字化服务领域的方向和趋势。
在数字化时代，大量科技应用使客户画像变得更清晰，财富管理需求更多元化。数字化转型是当前财富管理机构和家族办公室当前的不可避免的一个趋势。
圆桌主持人
惠裕全球家族智库研究咨询总监 夏毅先生
圆桌嘉宾
潘帕斯科技CPO 施宏斌先生
佳锐科技副总裁 马赞先生
汇迪投资合伙人 李心琢先生
西筹数据CEO 安嘉晨先生
夏毅（主持人）：
感谢来到《数字化建设助推家办高质量发展》主题，请几位嘉宾先介绍一下。
施宏斌：
非常荣幸有机会参加，潘帕斯解决问题是围绕家族办公室本身在超高净值客户统一账本的视角，以及面临投资这两个关键业务场景下，做了大量的账本整合、数据处理、综合运营的解决方案商。我们的方案亮点还是用机器人的方式替代了大量的综合业务，实现降本增效，这是我们给行业带来比较大的切入视角，区别于很多传统用互联网化思维做私人财富管理或者数据运营。大账本是潘帕斯过去几年专注和投入的部分。
马赞：
大家好，佳锐科技是致力于给金融资管机构提供服务的开发商。我们目前服务的金融机构已经有超过100家。我们涉及的服务范围包括公募基金、私募基金，像券商资管、保险资管、银行理财等等，这些都是我们的业务范围。我们一个重点会从数据的角度，也就是通常说的数据来驱动业务。目前产品线里包括一整套大数据底座系统，同时我们也会基于数据驱动支持业务，也就会对金融资管机构的，包括从营销领域、投研领域，以及监管合规领域进行相关的服务支持。
安嘉晨：
大家好，西筹金融科技就是一家数据供应商，我们生产数据，搬运数据，也加工数据。我们的数据是二级市场的基金数据，这个数据并不复杂，但是市场上相应的供应商还是比较少的。目前公司的客户有大概几十家，基本上都是以买基金和卖基金的机构为主，只要用得到基金数据，也许把它用作卖基金展示产品信息，也许把它做成财富管理平台加工自己的应用。
夏毅（主持人）：
基于数字化转型，根据惠裕对家办的理解和调研，大致分为两大块：
第一块，通过战略性的布局和管理体系上的建树，相对影响业务序列。
第二块，战略上架构直接影响数据和IT架构的变化。
基于这块想问一下施总，关于综合账户管理，从原来通过银行理财给你出一个理财的报告，到现在形成综合性账户的报告，这种大账户的概念到底产生了什么样的变化？它到底能给我们带来哪些新的应用场景？
施宏斌：
大账户的概念其实是统一的账户。市场上会看到蛮明显的变化，当我们要做买方投顾或者从投资者出发的时候，尤其是高净值和超高净值客户的时候，会面临非常大的实际情况和实际场景。
尤其是家族办公室业务里，我们会看到高净值客户做一个投顾或者CIO，他本身管理着一个非常可观比重的客户资产，量非常大。在实际操作层面中，我们会看到一个很现实的情况，这些金融资产或者非金融资产，可能会通过各种各样的法律架构投到底层去，这里面可能会通过一些信托架构或者股权投资、有限合伙，甚至通过私人银行持有一些集中投资，我们的钱在法律意义上讲是分散在各个场景里。
最大的区别是过往从金融机构出单一的报告，不能代表这个客户真正的资产全貌，可能出现一个票在两个私行同时持有，所以这里暴露出来一个问题。
另一方面，客户并不想看到技术意义或者法律意义的投资报告，更多是为了税筹或者各种各样法律上的目标去设置架构。他希望能够把底层有投资意义的标的穿透展现成统一账本，尤其在高净值、超高净值客户谈大账本的概念，是跨资产类型的，甚至跨投资法律架构的。
几乎每一家金融机构做私人财富的时候，一定会有香港或者新加坡的法律设施，甚至美国，所以也会跨法域融合，这已经超过单一金融机构的视角看账本，基本上这是非常大的突破。
潘帕斯去年开始就会提中台的概念，过往可能有的系统IT更多站在产品销售视角，是从产品生产视角再走向投资者的。倒过来看这个事情，以投资者为出发的时候，你会发现他所需要的资产类型是多元的，要连接的交易系统也是多个的，有金融机构内、有金融机构外。
这种情况下，如果把投资者服务放到战略层面上的转型角度来讲，我们来思考系统架构的时候，我是从后台交易出发，还是从投资者服务出发？我觉得这是很重要的思考起点。
如果投资者出发的时候，我们会面临一个变革，尤其对金融机构来说，已经有零零总总系统的时候，我们需要解决一个问题，我在系统架构里放什么样的位置给到大账本为代表，来连接过往的公募、私募、证券，因为我们服务很多香港的券商。
去年到今年很大的趋势，就是从单一的经济业务，能不能转型到同时在卖海外公募，同时做海外私募，这其中至少横跨四个系统。这个角度来说，金融机构需要围绕投资视角设计一个中台的概念，把过往的四个系统从数据层面连接起来，我觉得这是未来几年做战略IT设计时很重要的切入视角。这也是我们过去一年多服务于券商香港业务时很大的变化，从单一的产品横向转到了横跨多个交易系统的大账本，这是我们实际落地中重要的应用方向。
夏毅（主持人）：
从一个本地化部署到跨机构的一套API体系内容，但它更区别于市场上见到的CIM系统，这个太偏前端了。我们用重量角度来讲，做得很薄，它只是面向客户销售的系统。但是你到中台连接产品、连接服务、连接合规和法律的时候，它是做不到深度的阐述和连接，从而对监管造成了很大的障碍，这块我大概是这么理解的。
说到监管和合规问题，这是老生常谈，但是又非常重要的一块。我想问一下马总，关于合规这件事情，大家不能总看KPI考核、OKR做业务，合规能不能分享，在您从业15年中，不管是给金融机构，还是给基金公司，合规到底应该怎么通过数字化的方式解决它，或者能够相应的处理到一些触碰底线的问题。
马赞：
在金融行业，合规是非常重要的。监管合规，说到底跟底层数据服务有关。这个过程中，我们首先会建立一套数据底座，因为数据底座一方面能够服务监管合规，同时还能够支持其他的数据服务应用，这样能达到通过数据驱动业务。
至于数据底座怎么做的？我们会针对数据的治理，给金融机构定一个分布的目标。实施落地一般会分成两个阶段。
第一个阶段，我们会支持业务。首先能满足各个相关前端的应用，数据都能够支持住，能满足基础的中后台数据运营需求。
第二个阶段，我们就要依据数据来做创新，通过数据来驱动。
在整个数据的治理或者数据底座的打造中，我们也会分很多小的步骤。因为每一个企业可能不同的业务部门或者不同的口径，都有自己的一些定义，我们就会从标准入手，之后再辅助一些业务流程。通过业务流程的手段，保证数据的质量。
因为整个监管最关注的是数据的安全，即出去的数据口径安全性，所以我们对一些监管合规、对投资者或者人员的整体风险情况、对接一些外部数据、名单数据、对客户的整体风险做一个分析。同时我们也会应对监管一些出具的报表做相关的支持。
在第一阶段满足整体的业务基础需求的基础之上，后面一阶段通过数据的智能化，通过AI或者通过大数据的分析，进一步驱动相关的数据业务。
夏毅（主持人）：
谢谢马总，合规是非常重要的。在这个基础上，通过数据治理，包括IT系统的建设，能够帮助金融机构和家族办公室解决运营难的问题。运营是这些机构内生性的长期经营过程。大家知道投资这件事情，金融机构也好、家办也好，不能走出去拿货，它得有自己的投资管理能力，得有自己的投资分析体系在里面，金融机构做得非常完整。但是现行的家办大部分只有前台，对于中台的建设不是不想有，而是造价太高、人才不稳定，包括后期的监控、监管都是跟不上的，所以这块通过数字化的手段、数字化的公司简化一些可以替代金融机构拥有的部分能力，帮助家族办公室达到投资和资产管理的运营，能效的提升。
这块想请李总来聊一下，关于况客如何给家族办公室提供投顾的服务。帮金融机构也好，帮家族办公室也好，有没有更深层次的服务？
李心琢：
我给大家分享几个实际操作过程中的案例。
现在家族办公室做投资的过程中，比如投了很多项目或公募基金、私募基金，得一个个去查估值是多少，汇总在一起，然后再核算，这是很麻烦的事情。
投资型的家族办公室现在存在两种形式，一种是有金融牌照、私募牌照，另一种则多数以基金公司的形式在企业。
我们通过专户的概念，给家办或者客户成立一个专户，在一个专户一站式解决问题。根据客户的需求，通过它可以买公募基金、私募基金，还有其他的产品。通过一个专户我可以买到所有的产品，并且每个产品的净值、分析等等，分析到底这些机构投这些产品，哪些赚得好，哪些赚钱，哪些亏钱，以及原因等等，都有详尽的分析和报告。
接下来从家族办公室的角度，面对委托人的时候，你要定期写报告，包括给委托人显示你的专业性等等投资管理的能力。从专户层面来说，我们都可以把这些服务给你做了，比如基金的组合分析报告、归因分析报告，以及接下来配置环境如何进行调仓、监控等等，我们相当于把你要雇很多人的成本，通过专户的形式解决了。
另外的好处，我们作为机构的户，在和很多基金谈购买策略的时候，首先我们没有人工费，这块可以帮助客户节省成本。
第二个，和这些机构打交道的过程中，我们能够确保投比较核心的策略。因为大家知道很多基金有核心策略和非核心策略，如果你投了非核心策略，其实你的风险也是比较大的。
第三个，因为我们的体量比较大，所以我们会和这些基金谈所谓的基金给产品的专户，这个专户的好处是给我们没有锁定期，并且锁定期比较短，没有申购赎回费。
比较现实的例子，大家平时做的配置，企业账上有一些现金可能只是投三个月、六个月，这样的话完全可以投一些流动性比较好的现金管理，比如债券策略、套利策略等等。因为我们是专户，可以把它当做现金管理来做。
综上所述，这些都是我们在实际过程中，通过投资能力，加上整套的系统，让客户只要登陆系统就能得到所有想要的信息，帮你节省时间。
【查理·芒格：人到中年，艰难得入不敷出时，遵循两个原则，便能翻身】
人到中年，往往是上有老、下有小，挣得没有花得多，日子过得捉襟见肘。如果你觉得自己过得很惨，已经到了走投无路的地步，不妨看看股神巴菲特的“幕后智囊”——查理·芒格的中年。那时的芒格，一点也不比你好过，却最终顺利翻身，成了金融大鳄，全球富豪。
6岁时，查理·芒格遇到了经济大萧条，父母没了收入，他不得不利用业余时间，到镇上打工贴补家用。连续12小时的高强度工作，只有2美元报酬，还要交2美分当社保金。
后来，芒格上了大学。刚到大二，就发生了珍珠港事件，他又不得不退学入伍。在军队的时候，他遇到了第一任妻子，并有了一个儿子。
退伍后，总该能过正常人的生活了吧？结果芒格又遭遇了“离婚与丧子”的双重打击。为了给儿子治疗白血病，他几乎花掉了所有积蓄。
3年后，芒格遇到了第二任妻子，他带着2个孩子，对方带着2个孩子，他们又生了4个孩子，组成了新的家庭。对于一个刚入行没多久的小律师来说，要同时抚养8个孩子，经济压力可想而知。
芒格的二婚婚礼芒格的二婚婚礼
这样的经历，如果放在你我身上，恐怕早就绝望了。但芒格却没有被苦难和不幸击倒，正如他的儿子小查尔斯所说：“父亲总是能够义无反顾地摆脱这些悲剧的困扰。”
可芒格到底是怎么做到的呢？
为了找到答案，我又重读了一遍《穷查理宝典》，仔仔细细地遵循芒格的发展路径，发现了他的2个逆袭秘诀。只要遵循这两个原则行动，哪怕你现在过得很惨，将来也能有机会翻身过上好日子。
原则一：做好手头事
尽管芒格的日子过得艰难，但他一直遵循着父辈教导的“专注做好手头事”，这才帮助自己走出绝路，顺利翻身。
一名律师的眼前事，就是要全力以赴地服务好律所客户。
在芒格还是初级合伙人的时候，曾接了一个案子，客户没说好哪天，就过来讨论计划。
于是，芒格提前加班熬夜，认真研究案情，分析出三种可能的解决方案，并针对每一种方案，给出专业的解决意见。
结果，转天客户就来了。
对方提的果然是芒格前一晚想到的，其中一种方案。这时，资深合伙人就让芒格回去准备方案，让客户明天再过来讨论。芒格却站起来说：“我现在就可以把方案拿出来。”
这让客户非常震惊，也赢得了他的信任。
从那以后，这个客户就指定芒格做他们的委托律师了。
正因为芒格极其认真努力地对待工作，赢得了越来越多客户的信任，有一些人就开始和他在更多的领域进行合作。
而这就为芒格以后赚取更多财富的投资生涯，打开了一扇窗。
做好手头事，听起来很普通，但真正能做到的人，非常少。
很多身处低谷的人会觉得：我现在赚不到钱，都是因为做了这个工作，或者入错了行当。
于是就想着跳槽换工作，或者干脆辞职自己干。
结果却很可能是，越换越糟，最后连老本都赔光了。
芒格的亲身经历则说明，只要你能认真、专注地对待当下的工作，就一定能找到转机。
所以怎么才算做好手头事呢？
方法就是不要太精明。
别天天想着，我付出了多少，得到了多少。
越算计，你心里越不平衡，就会出现懈怠、抵触的情绪，然后就更做不好本职工作，得到的自然就会越少。
一旦进入这个负向循环，再想出来，就非常困难了。
反而，如果你能暂时忽略“钱”上的得失，将注意力放在“把工作做到位”，就相当于启动了一个开关，让自己从负向循环直接切换到正向。
你不仅能从“超预期的工作”中收获“更值钱”的技能，更有可能获得领导、客户的信任，从而顺利走出困境！
原则二：节约支出
光认真做事，坐等好运来，是不够的。
芒格的第二个秘籍，就是要省下所有“不必要开支”，然后将省下的钱，用于投资未来。
有一次，芒格的客户布斯，委托他处理爷爷的遗嘱问题。
在遗产中，有一块加州理工大学街对面的空地。布斯的爸爸觉得没什么用，就准备出手卖了。
而芒格则认定这块空地未来很可能会升值。
20世纪60年代，大量人口正涌入洛杉矶。而加州理工大学恰恰处于洛杉矶郊区的一个枢纽城市，所以芒格判定这块空地未来的价值，他就建议布斯说：“你应当从你爸手里把这块土地给买下，然后自己重建公寓，搞房地产开发。”
可布斯却说：“我没搞过房地产开发，完全不了解，如果你真的觉得这个主意很好，为什么不投钱和我一起做呢？”
芒格听了，笑着说：“我要是连自己的建议都不能实行，岂不是自取其辱？”
就这样，他俩各出资一半，共投入10万美元开始开发楼盘。
结果，不出芒格所料，这个房地产开发大获全胜，他们投入了10万元，最后收回了50万美元。
随后，芒格乘胜追击，紧接着开发了第二栋、第三栋楼……短短的三年时间，芒格就赚到了140万美元，赢得了自己人生的第一桶金。
你可能会说，芒格运气太好了，正赶上地产开发的黄金期。实际上，芒格之所以能抓住这次机会，赢得人生翻盘，最主要的，还是他能拿出最开始的那5万美金的积蓄。
如果没有初始启动资金，即使他判断再准确，地产风口再疯狂，也不会与他有半分钱关系。
可我已经入不敷出了，怎么可能存得下钱呢？这里心眼儿再给你个存钱的方法。
首先，你需要“感知”钱。
很多朋友只知道自己缺钱，但却不清楚自己到底缺多少钱。
所以，第一步你要先梳理下自己的收入、支出，并将其分为“固定”与“随机”两部分。
固定开支像房租、水电、通勤费、餐饮等等。而随机开支则是一些心血来潮的消费，比如说，发了工资就吃顿大餐犒劳下自己。
第二步，就要尽量去掉随机的部分。
要走出困境，肯定需要有“投资未来”的资金。
如果放任自己随意消费，这部分钱就很难存在，也就自然翻不了身。
所以，在还没有等来机遇时，你一定要克制住自己花钱的欲望，把省下来的钱投资未来。
但，这不是说让你去买股票、搞理财。最适合普通人的投资，其实是风险最小的存款，国债之类的。但是，千万别忘了留一部分资金用于投资自己。
如果不是长期坚持读书，阅读各类资料，芒格也不会有投资地产的眼光与魄力。
性价比最高的投资，就是投资自己。
毕竟，能帮你走出低谷的，只有你自己！
写在最后
人到中年，总有各种说不出的苦难与艰辛。
牛人、普通人都一样，无一例外。
只不过，牛人能利用自己的智慧与行动力，顺利走出来。
而大部分人则在社会的毒打下，屈服认输了。
如果你正在经历着中年危机，不妨尝试下今天的两个方法，做好当下之事，然后尽力省钱投资未来，说不定，下一个逆风起飞的，就是你！
人到中年，往往是上有老、下有小，挣得没有花得多，日子过得捉襟见肘。如果你觉得自己过得很惨，已经到了走投无路的地步，不妨看看股神巴菲特的“幕后智囊”——查理·芒格的中年。那时的芒格，一点也不比你好过，却最终顺利翻身，成了金融大鳄，全球富豪。
6岁时，查理·芒格遇到了经济大萧条，父母没了收入，他不得不利用业余时间，到镇上打工贴补家用。连续12小时的高强度工作，只有2美元报酬，还要交2美分当社保金。
后来，芒格上了大学。刚到大二，就发生了珍珠港事件，他又不得不退学入伍。在军队的时候，他遇到了第一任妻子，并有了一个儿子。
退伍后，总该能过正常人的生活了吧？结果芒格又遭遇了“离婚与丧子”的双重打击。为了给儿子治疗白血病，他几乎花掉了所有积蓄。
3年后，芒格遇到了第二任妻子，他带着2个孩子，对方带着2个孩子，他们又生了4个孩子，组成了新的家庭。对于一个刚入行没多久的小律师来说，要同时抚养8个孩子，经济压力可想而知。
芒格的二婚婚礼芒格的二婚婚礼
这样的经历，如果放在你我身上，恐怕早就绝望了。但芒格却没有被苦难和不幸击倒，正如他的儿子小查尔斯所说：“父亲总是能够义无反顾地摆脱这些悲剧的困扰。”
可芒格到底是怎么做到的呢？
为了找到答案，我又重读了一遍《穷查理宝典》，仔仔细细地遵循芒格的发展路径，发现了他的2个逆袭秘诀。只要遵循这两个原则行动，哪怕你现在过得很惨，将来也能有机会翻身过上好日子。
原则一：做好手头事
尽管芒格的日子过得艰难，但他一直遵循着父辈教导的“专注做好手头事”，这才帮助自己走出绝路，顺利翻身。
一名律师的眼前事，就是要全力以赴地服务好律所客户。
在芒格还是初级合伙人的时候，曾接了一个案子，客户没说好哪天，就过来讨论计划。
于是，芒格提前加班熬夜，认真研究案情，分析出三种可能的解决方案，并针对每一种方案，给出专业的解决意见。
结果，转天客户就来了。
对方提的果然是芒格前一晚想到的，其中一种方案。这时，资深合伙人就让芒格回去准备方案，让客户明天再过来讨论。芒格却站起来说：“我现在就可以把方案拿出来。”
这让客户非常震惊，也赢得了他的信任。
从那以后，这个客户就指定芒格做他们的委托律师了。
正因为芒格极其认真努力地对待工作，赢得了越来越多客户的信任，有一些人就开始和他在更多的领域进行合作。
而这就为芒格以后赚取更多财富的投资生涯，打开了一扇窗。
做好手头事，听起来很普通，但真正能做到的人，非常少。
很多身处低谷的人会觉得：我现在赚不到钱，都是因为做了这个工作，或者入错了行当。
于是就想着跳槽换工作，或者干脆辞职自己干。
结果却很可能是，越换越糟，最后连老本都赔光了。
芒格的亲身经历则说明，只要你能认真、专注地对待当下的工作，就一定能找到转机。
所以怎么才算做好手头事呢？
方法就是不要太精明。
别天天想着，我付出了多少，得到了多少。
越算计，你心里越不平衡，就会出现懈怠、抵触的情绪，然后就更做不好本职工作，得到的自然就会越少。
一旦进入这个负向循环，再想出来，就非常困难了。
反而，如果你能暂时忽略“钱”上的得失，将注意力放在“把工作做到位”，就相当于启动了一个开关，让自己从负向循环直接切换到正向。
你不仅能从“超预期的工作”中收获“更值钱”的技能，更有可能获得领导、客户的信任，从而顺利走出困境！
原则二：节约支出
光认真做事，坐等好运来，是不够的。
芒格的第二个秘籍，就是要省下所有“不必要开支”，然后将省下的钱，用于投资未来。
有一次，芒格的客户布斯，委托他处理爷爷的遗嘱问题。
在遗产中，有一块加州理工大学街对面的空地。布斯的爸爸觉得没什么用，就准备出手卖了。
而芒格则认定这块空地未来很可能会升值。
20世纪60年代，大量人口正涌入洛杉矶。而加州理工大学恰恰处于洛杉矶郊区的一个枢纽城市，所以芒格判定这块空地未来的价值，他就建议布斯说：“你应当从你爸手里把这块土地给买下，然后自己重建公寓，搞房地产开发。”
可布斯却说：“我没搞过房地产开发，完全不了解，如果你真的觉得这个主意很好，为什么不投钱和我一起做呢？”
芒格听了，笑着说：“我要是连自己的建议都不能实行，岂不是自取其辱？”
就这样，他俩各出资一半，共投入10万美元开始开发楼盘。
结果，不出芒格所料，这个房地产开发大获全胜，他们投入了10万元，最后收回了50万美元。
随后，芒格乘胜追击，紧接着开发了第二栋、第三栋楼……短短的三年时间，芒格就赚到了140万美元，赢得了自己人生的第一桶金。
你可能会说，芒格运气太好了，正赶上地产开发的黄金期。实际上，芒格之所以能抓住这次机会，赢得人生翻盘，最主要的，还是他能拿出最开始的那5万美金的积蓄。
如果没有初始启动资金，即使他判断再准确，地产风口再疯狂，也不会与他有半分钱关系。
可我已经入不敷出了，怎么可能存得下钱呢？这里心眼儿再给你个存钱的方法。
首先，你需要“感知”钱。
很多朋友只知道自己缺钱，但却不清楚自己到底缺多少钱。
所以，第一步你要先梳理下自己的收入、支出，并将其分为“固定”与“随机”两部分。
固定开支像房租、水电、通勤费、餐饮等等。而随机开支则是一些心血来潮的消费，比如说，发了工资就吃顿大餐犒劳下自己。
第二步，就要尽量去掉随机的部分。
要走出困境，肯定需要有“投资未来”的资金。
如果放任自己随意消费，这部分钱就很难存在，也就自然翻不了身。
所以，在还没有等来机遇时，你一定要克制住自己花钱的欲望，把省下来的钱投资未来。
但，这不是说让你去买股票、搞理财。最适合普通人的投资，其实是风险最小的存款，国债之类的。但是，千万别忘了留一部分资金用于投资自己。
如果不是长期坚持读书，阅读各类资料，芒格也不会有投资地产的眼光与魄力。
性价比最高的投资，就是投资自己。
毕竟，能帮你走出低谷的，只有你自己！
写在最后
人到中年，总有各种说不出的苦难与艰辛。
牛人、普通人都一样，无一例外。
只不过，牛人能利用自己的智慧与行动力，顺利走出来。
而大部分人则在社会的毒打下，屈服认输了。
如果你正在经历着中年危机，不妨尝试下今天的两个方法，做好当下之事，然后尽力省钱投资未来，说不定，下一个逆风起飞的，就是你！
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