#汕尾身边事##汕尾同城# 【海丰农商银行违法被罚28万元】央行网站近日公布的行政处罚信息公示表（汕银罚字[2021]1号）显示，2020年1月1日至2020年12月31日期间，广东海丰农村商业银行股份有限公司未按照规定执行大额交易报告制度，违反《中华人民共和国反洗钱法》第二十条：“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。”中国人民银行汕尾市中心支行根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第（三）项规定，对该机构处以28.2万元罚款，并对1名相关责任人员处以2.2万元罚款。

汕银罚字[2021]2号显示，广东海丰农村商业银行股份有限公司未建立以分级授权为核心的消费者金融信息使用管理制度，格式条款存在不合理规定。中国人民银行汕尾市中心支行对其警告。

汕银罚字[2021]3号显示，广东海丰农村商业银行股份有限公司未及时办理国库集中支付资金的退回业务。中国人民银行汕尾市中心支行对其罚款人民币3694.90元。

资料显示，广东海丰农村商业银行股份有限公司的大股东为深圳农村商业银行股份有限公司，持股51.76%。

相关法规：

《中华人民共和国反洗钱法》第二十条：金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：

（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（五）违反保密规定，泄露有关信息的；

（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

以下为原文：

【央行：继续加大对小微企业、科技创新、绿色发展信贷支持】1月18日，国新办举行2021年金融统计数据新闻发布会。
会上，中国人民银行副行长刘国强介绍，2022年，人民银行将贯彻落实中央经济工作会议精神，坚持稳字当头、稳中求进，稳健的货币政策灵活适度，加大跨周期调节力度，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，更加主动有为，更加积极进取，注重靠前发力，引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持力度，稳定宏观经济大盘，为推动经济高质量发展营造适宜的货币金融环境。

具体来看，人民银行将重点围绕以下几方面开展工作：

一是保持货币信贷总量稳定增长。综合运用多种货币政策工具，保持流动性合理充裕，增强信贷总量增长的稳定性，引导金融机构有力扩大信贷投放，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。

二是保持信贷结构稳步优化。结构性货币政策工具要积极做好“加法”，落实好支持小微企业的市场化政策工具，用好碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，引导金融机构增加对信贷增长缓慢地区的信贷投放，优化结构。精准发力加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持力度。

三是保持企业综合融资成本稳中有降。健全市场化利率形成和传导机制，发挥贷款市场报价利率改革效能，稳定银行负债成本，促进企业综合融资成本稳中有降，推动金融系统向实体经济让利。

四是保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。让市场供求在汇率形成中发挥决定性作用，发挥汇率调节宏观经济和国际收支自动稳定器功能。影响汇率的因素较多，汇率测不准是必然，双向波动是常态，企业和金融机构要树立“风险中性”理念，金融机构要积极为中小微企业提供汇率风险管理服务，降低中小微企业汇率避险成本。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定是目标，汇率可能在短期偏离均衡水平，但从中长期看，市场因素和政策因素会对汇率偏离进行纠正。https://t.cn/A6JWad03

澄清
怕大家想太多，想嗨了，经济日报出来解释：

本次“降息”主要目的有二：一是春节临近，旨在平滑春节期间的流动性；二是降低金融机构的资金成本，引导金融机构降低对实体经济的信贷成本，货币政策逆周期调控靠前发力。

因此，不能通过此次“降息”进一步推导出房贷市场、房地产市场即将回暖。中央经济工作会议已明确提出，“房住不炒”的定位不会变。

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