委托贷款剑走偏锋 赣州银行职员借机索贿
日前,裁判文书网披露一则判决书显示,赣州银行新余分行(以下简称“新余分行”)原行长赵某与赣州银行新余分行渝水支行(以下简称“渝水支行”)原行长刘某二人利用职务上的便利,在办理委托贷款业务中,索贿高达6000多万元,构成非国家工作人员受贿罪。

与此同时,该案件的业务细节也浮出水面。根据判决书描述,被告之一的新余钢铁股份有限公司(以下简称“新余钢铁”)本想将部分存于渝水支行的闲置资金交给银行进行委托贷款,但银行不仅决定了贷款客户,还私自向贷款客户索取银行承兑汇票作为“好处费”,变相抬高贷款利率,从中牟利。

事实上,委托贷款蕴藏的风险不止这些。《中国经营报》记者统计,《商业银行委托贷款管理办法》(以下简称“委贷新规”)出台前后,已有多张罚单剑指银行的委托贷款业务。在监管的“重拳”规范下,银行的委托贷款业务规模也在缩减。中国人民银行发布2月社会融资数据显示,2019年前两个月委托贷款减少1208亿元。

究其原因,记者向多位银行人士了解到,自委贷新规下发后,一方面,从银行端看,委贷新规要求银行查明委托贷款的资金来源以及去向,这意味着风控投入增大,但银行的收益依然只有中间服务费,银行做委贷业务的动力不足;另一方面,从企业端看,企业的融资渠道增加、融资成本有所下降,企业通过委外融资的需求减弱。

风控不严?

据(2016)赣刑终298号判决书显示,2013年2月,新余钢铁在渝水支行开设账户,将部分闲置资金存于渝水支行。为了获得高收益,新余钢铁与渝水支行签订了约定存款协议以及委托贷款协议,约定年利率为9.5%左右,贷款客户由银行决定。

判决书指出:“由于新余钢铁的利率较低,被告人赵某就与被告人刘某商议,通过提高贷款客户的利率,向贷款客户收取好处费。同时,为了安全起见,好处费只以银行承兑汇票的形式收取。”

具体涉及多笔违规业务,如2013年2月,在办理新余市渝水区兴盛贸易有限公司(以下简称“兴盛贸易”)与新余钢铁2亿元委托贷款业务中,被告人赵某向该公司主要负责人晏某取银行承兑汇票两张,面值总计为1080万元;2014年2月,在办理新余市日强贸易有限公司(以下简称“日强贸易”)与新余钢铁2亿元委托贷款业务中,被告人赵某向该公司主要负责人晏某取银行承兑汇票一张,面值540万元,赵某在贴现后,分给渝水支行原行长刘某现金40万元;金额最大的一笔是2014年1月,在办理九江市东方伟业房地产开发有限公司(以下简称“东方伟业”)与新余钢铁3亿元委托贷款业务中,被告人赵某向该公司主要负责人朱某索取银行承兑汇票五张,面值总计3000万元,赵某在取得银行汇票后,分给刘某银行汇票一张,面值600万元。

裁判文书内容显示,2013年至2015年期间,赵某在办理贷款业务中,单独或伙同刘某,向兴盛贸易、日强贸易、新余市广城置业有限公司、东方伟业、新余市力上实业有限责任公司等5家贷款公司负责人晏某、胡某、朱某、张某共索取银行承兑汇票6420万元。赵某在获得6420万元银行汇票过程中,隐瞒了其收取的大部分好处费,分给被告人刘某银行汇票600万元、现金253.855万元。

值得注意的是,在上述案件提到,“新余钢铁与渝水支行签订了约定存款协议以及委托贷款协议,约定年利率为9.5%左右,贷款客户由银行决定”,而根据1996年公布的《贷款通则》第七条就已经规定,在委贷业务是由金融机构根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。“在委托贷款业务中,企业把闲置资金放在银行,通过银行放出去,但是银行不能自主决定融资人,不然就不叫‘委贷’了。”某股份行投行人士向记者分析。

这么多笔委贷业务如何经过公司内部审核?委贷协议又是如何顺利签署?赣州银行是否风控存在漏洞?记者就以上疑问向赣州银行发送采访函,截至发稿未获回复。

记者注意到,在2018年初出台的委贷新规中已经明确提出,委托贷款是指委托人提供资金,由商业银行(受托人)根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款,且要求委托人要“自行确定委托贷款的借款人”。即作为委贷业务“中间人”的银行不得参与决定贷款利率、贷款客户等,也因此规避了过去委贷业务中的部分风险。

监管铁腕治理

事实上,银行委贷业务蕴藏的风险不止这些。2018年1月发布的委贷新规成为银行委托贷款业务发展的转折点。

自委贷新规出台以来,记者梳理银保监会下发的罚单发现,银保监会对银行委贷业务的罚单日益增多。综合来看,罚单事由大致分为委托贷款资金来源于其他银行的授信资金;违规发放委托贷款;借助通道违规发放委托贷款;银行违规通过“存放同业+委托投资+委托贷款”方式投资资管计划并发放委托贷款等。委贷新规的出台宣告了银行资金委外投资业务的野蛮生长时代结束。记者从多位银行人士了解到,近两年银行开展的委托贷款业务很少,有的银行甚至暂停此项业务。

据央行发布的2月社会融资规模增量统计,2019年前两个月委托贷款减少1208亿元,同比少减251亿元。其中,一二月份分别减少699亿元、508亿元,与2018年四季度月均减少1490亿元相比,降幅明显收窄。

“我行的委托贷款业务规模逐渐下降,主要原因还是监管收紧。”某城商行公司部人士告诉记者。

在委贷资金来源方面,委贷新规提出,商业银行不得接受受托管理的他人资金、银行的授信资金、具有特定用途的各类专项基金、其他债务性资金和无法证明来源的资金等发放委托贷款。除此之外,贷款资金的用途也受到监管;在贷款资金用途方面,委贷新规明确规定委托资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策,资金不得用于生产、经营或投资国家禁止的领域和用途,不得从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资,不得作为注册资本金、注册验资,不得用于股本权益性投资或增资扩股等。

“原来部分企业客户拥有闲置资金,且不知道如何创造价值,就会想通过委托贷款投放给企业。我行做委托贷款,主要是给存量客户提供增值服务,增强客户黏性。银行为了轻资本转型,希望增加中间收入规模,委托贷款给银行带来的正是中间收入。”上述城商行公司部人士坦言,但在委贷新规落地后,银行不仅需要承担更多的责任,且核实资金来源以及资金去向都是很难的工作,尤其是资金去向,监控起来需要增加很多成本,银行做的热情也不是特别大了。

委贷新规对委托贷款资金用途的规范限制了委贷业务的发展。“原来委托贷款的资金去向多是流向了产能过剩行业,尤其是房地产,但现在这方面是受控制的,因此需求也会受影响。”上述城商行公司部人士补充道。

某国有银行公司部人士则认为:“现在银行资金情况转好,整体经济情况也比较稳定,银行可以直接将资金投放给企业,没有必要做委贷。且现在企业直接融资和间接融资的渠道都在政策的引导下逐渐完善,企业对于委托贷款的需求也降低了。”

来源:中国经营报

#沧州身边事# 【新时代战略坐标下的蓝色跨越】深冬的寒冷挡不住沧州沿海经济发展的“热情”与律动:黄骅港内巨轮卧波,汽笛长鸣,装卸作业紧张有序;厂房车间里机声隆隆,一派繁忙,“万企转型”气势如虹;黄骅新城车水马龙,高楼林立,一座现代化滨海新城正加速崛起……
沧州,这颗渤海湾畔的璀璨明珠,在新时代战略坐标下绽放出耀眼的光芒。
抢抓机遇,全力推进,沿海经济带建设风生水起
省委九届六次全会提出,支持沧州打造沿海率先发展创新示范区,与天津港以及唐山、秦皇岛共同形成沿海经济带。
省委九届八次全会提出,大力发展沿海经济,加快港口转型升级步伐,把黄骅港打造成现代综合服务港、国际贸易港和“一带一路”重要枢纽。
省委书记王东峰在沧州调研时强调,要大力发展港口经济,加快沿海经济带建设。
省委、省政府对沧州沿海经济带建设高度重视,提出一系列具体要求,为沧州沿海经济发展带来重大机遇。
击鼓催征,砥砺前行。我市成立了沿海经济带建设和中东欧(沧州)中小企业合作区建设两个领导小组及港口建设、黄骅新城建设两个指挥部,按照“以城定港、港城融合、产城共兴”发展思路,统筹做好黄骅港转型升级、临港产业聚集、黄骅新城建设“三篇文章”,加快沿海经济带建设,全面推进港产城融合创新高质量发展。一年来,多次召开领导小组会议和指挥部会议,就推进相关工作进行安排部署,市委主要领导亲力亲为,各相关部门协调联动,沧州沿海经济实现快速发展:20万吨级矿石码头正式开放,黄骅港全年完成吞吐量2.88亿吨,集装箱71.7万标箱,分别增长6.5%和9.7%。新开工亿元以上产业项目315个,鑫海化工500万吨重交沥青、三和重工装备制造等114个项目竣工投产。恒大文化旅游城、碧桂园生态城、沧海文化风景区等一批文旅康养项目加快推进……
去年渤海新区完成地区生产总值649.4亿元,同比增长8.4%,分别高出省、市1.8个和2个百分点;实际利用外资4.4亿美元,同比增长40.8%;实现全部财政收入127亿元,同比增长12.7%;新增市场主体2770户,同比增长13.6%。
加快港口转型,向国际贸易大港迈进
沿海要发展,港口是龙头。
历经20年的建设和发展,黄骅港基础设施功能日益完善,10万吨级、20万吨级航道相继建成通航,成为全国第一能源大港和环渤海港口群中具有良好成长性的综合大港。但与邻近的天津港相比,黄骅港差距明显,港口基础设施建设不足仍是短板。加快港口转型升级,推动黄骅港由煤炭港、集疏港向现代化综合服务港和国际贸易大港转变,成为沧州加速沿海经济建设的必然。
借助于20万吨级航道正式通航、综合港区口岸正式对外开放获批等有利时机,我市依托黄骅港独特的地理位置优势和政策优势,开通了黄新欧国际班列以及至东南亚直航航线等一系列国际航线,并与德国杜伊斯堡、荷兰鹿特丹建立战略合作关系,将港口业务逐步向“一带一路”沿线国家延伸拓展。更令人振奋的是,去年4月,《河北雄安新区规划纲要》发布,沧州黄骅港被确定为雄安新区出海口。
在不断加快港口建设的同时,我市不断拉伸路网框架,全力推进石衡沧港城际铁路、邯港和曲港高速、雄港快速路、雄沧港城际铁路等重大交通项目建设,中捷通用航空机场正式投用,打造海公铁空综合立体集疏运体系。特别是以集装箱合作为突破,重点深化与天津港在货源统筹配置、航线资源共享、港口基础设施建设等方面的全方位合作,更好地依托天津港北方国际航运核心区的资源优势,加快打造国际航运港口,进一步扩大了黄骅港的辐射带动能力。
同时,进一步优化审批流程,压减通关时间。去年前十个月,黄骅港进口整体通关时间为101.55小时,较2017年缩短37.18%,完成了压缩整体通关时间三分之一的目标,出口通关时间在全省三大海运口岸中用时最少。去年沧州黄骅港完成吞吐量2.88亿吨,同比增长6.45%,集装箱完成71.7万标箱,同比增长9.7%。
加速要素聚集,构建现代临港产业体系
沿海率先发展,项目是核心。
综观全球各地的经济强区,皆以实现产业聚集、企业振兴为重点。生产要素和特色产业的集群化程度,已成为衡量现阶段国内临港区域发展层次的关键指标。
沧州毗邻京津和雄安新区,交通便利,区位优势明显,土地资源丰富,拥有200多万亩未利用地,坐拥亿吨级大港黄骅港,诸多资源优势增添了我市加快构建现代临港产业体系的信心和底气。
沧州作为京津产业转移的重要“承接地”,目前累计承接京津项目超千个。其中,按照“共建共管共享”模式,引进建设的北京·沧州渤海新区生物医药产业园,全面落实北京药企异地延伸监管政策,在国内首开“企业在河北、监管属北京”跨区域管理先河,成功生产出沧州造的“北京药”。目前,北京·沧州渤海新区生物医药产业园已经入园的药企达到137家,总投资438亿元,汇聚了国内化学药品利润百强协和制药、全国医药百强双鹤药业、美国珐博进制剂等大批实力药企,成为北京生物医药产业转移的主要承载地。同时,还吸引了石家庄四药、天津医药集团等一批省内外有影响力的生物医药企业加速聚集,预计到2035年可达到千亿级规模。
如今,沿着这片蔚蓝海域,项目建设已成“燎原”之势:总投资逾400亿元的沧州黄骅港综合港区及煤炭港区码头群、总投资166亿元的鑫海化工炼化一体化等投资额超百亿元的“大块头”项目,已成为这里的“顶梁柱”;总投资42亿元的泰恒特钢铬铁合金、总投资21.5亿元的神华机车修造基地、总投资4亿元的中信重工特种机器人等富含科技元素的高品质项目,已成为推进高质量发展的“先锋队”。
统筹发展,建设宜居宜业现代化滨海新城
崛起的港口,兴盛的产业,必然呼唤一座现代化的滨海新城相伴而行。
黄骅新城建设是沧州构建“一港双城三带四区”发展格局的重要板块。我市坚持“世界眼光、国际标准、时代风韵、滨海特色”,高水准启动新一轮城乡总规编制,强力实施“九路三互通”和“七河一堤”城市先导工程,扎实推进总投资201亿元的59个城市功能配套项目,加快打造宜居宜业宜游的高品质现代化滨海新城,恒大文化旅游城、碧桂园生态城、沧海文化风景区成为绿色生态新区新地标。
同时,大力推进城区绿化,打造城市特色精品。其中,仅2018年上半年,累计绿化投入就达3.7亿元,新增园林绿化面积130万平方米,新增造林面积2.4万亩。昔日的苦海沿边,呈现出“港在水中,人在绿中”的美景。
扩大开放平台,开启与中东欧交流合作新窗口
扩大开放,是沿海地区提升区域竞争力的必由之路。
不久前,位于沧州渤海新区中捷产业园区的中国中东欧(沧州)中小企业合作区获得国家工信部批准,并被正式写入《中国—中东欧国家合作索非亚纲要》,成为“一带一路”北方重要节点和全国唯一面向中东欧国家的中小企业合作区。目前合作区已落地和签约的中东欧企业40余家,总投资超300亿元,并在教育、文化、贸易等多领域形成了广泛合作。
2018年11月12日,首届中国—中东欧中小企业合作论坛在沧州渤海新区中捷产业园区开幕,11个国家驻华使节及国内外中小企业代表共计300余人参加论坛,签约项目16个,总投资88亿元,涵盖通用航空、医疗器械、高端制造、环保设备、新材料等多个领域。论坛的成功举办,进一步提升了我市的知名度和影响力,为沧州加强与中东欧国家交流合作奠定了坚实基础。
长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。如今,沧州沿海经济带建设犹如一艘开足马力的航母,在全面深化改革的大潮中破浪前行,驶向深蓝的远海。
记者 屈 鹏 本报讯通讯员 王晓乐

保护古建筑就是保护老北京文化·烟袋斜街
北京纪事杂志社

北京的“旧城更新”在历史上曾经遭遇过大规模的“一刀切”式改造,传统的城市肌理和面貌大面积消失,特色的传统文化在现代文明的冲击下也逐渐式微。北京作为我国历史文化名城的集中体现是,中华民族城市文明的重要标志与文化遗产,应高度重视北京历史文化名城保护工作。而很多地区的商业化改造不仅使传统文化受到了冲击,并且给周围居民的生活产生了影响。此次的调查采访以烟袋斜街为例,主要研究方向为:旧城风貌保存;分期改造状况;商业的发展历程;商业与居住的矛盾;传统文化的发展与保护;商业无序发展问题。

胡同是北京的文化特色,也是老北京的根儿,要体会老北京的味道,北京胡同游是必不可少的行程。
烟袋斜街旧貌与新颜
北京的旧城改造曾遭遇过“一刀切”的现象,传统的城市面貌和建筑风格发生了大规模的变化,仅存的老北京式建筑寥寥无几,具有北京特色的传统文化在现代化文明的冲击下,逐渐在人们的视野中消失。老北京的文化根植于古建筑之上,若建筑发生改变,那文化便成为无稽之谈。就烟袋斜街而言,它的改造属于北京旧城改造当中的一个成功实例。无论是从建筑风格还是从传统文化角度上来说,它都没有被“一刀切”的模式所影响,烟袋斜街在最初建筑样貌基础上进行整改,整条街以灰色调为主,延续了明清时代的建筑风格,使其在整改后与原来的建筑体系相比较,并没有发生明显变化。是迄今为止保存最完整的老北京胡同之一。

之所以取烟袋为名,有两种说法。一是古代街上卖烟具的商铺生意兴隆,买家纷纷以硕大的立体烟袋作为招幌,成为了独特的街头景观;二是由于这条街的形状类似烟袋杆儿,东北入口像烟袋嘴儿,西端入口处折向南边开阔处像烟袋锅儿。基于这两种说法,烟袋斜街的街名便形成了。

烟袋斜街全长232 米,是老北京著名的一条斜街,其地理位置优越,位于北京西城区什刹海历史文化名区的核心部位,东邻北京旧城北中轴线,西通银锭桥,南接什刹海前海,北望钟鼓楼,是连接前海与地安门大街的重要交通路线。烟袋斜街借助什刹海及钟鼓楼等北京旧城核心历史文化资源,形成胡同游览路线上内容丰富而样貌独特的景观,展现了北京传统的商业街区和市井文化。如果说什刹海是悬挂在京城颈上的一条珍珠项链,那么烟袋斜街必定是那颗最璀璨的明珠。烟袋斜街历经百余年的发展,使之成为北京最具民俗特色的代表之一,在2010 年,烟袋斜街被评选为“中国历史文化名街”,从此烟袋斜街更成为了万众瞩目的一道亮丽风景线。

烟袋斜街自古以来便是著名的商业街,在历史上以经营文物、古玩和小吃闻名,发展到今天被称为是北京最古老的一条商业街。每个城市的商业街一直是游客必去的景点之一,有着深厚历史文化和地域风情的烟袋斜街更是如此。据不完全统计,这里每日的游客量达到上万人,节假日期间更是无法估量,大多游客是冲着这里的美食和典型的北京式传统建筑而来。笔者随机采访了几位到访的游客,在交谈中得知他们是从南方来京游玩的,来之前他们已经做好了攻略,得知烟袋斜街有很多当地传统小吃和小商店,于是便被列为了必游景点之一。来了之后才发现,这里让他们惊叹的已经不是小吃,而是这里最具老北京特色的建筑风格和周围的胡同、四合院,用他们的话说:“这些才是北京该有的样子。”的确,通过调查笔者发现,旧城改造过后很多古建筑被拆除,外地游客想找个老北京式建筑,除了串胡同外也没有别的选择了。而烟袋斜街的改造恰好没有发生翻天覆地的变化,依旧延续着老北京的传统风貌和街区文化,满足了游客的观赏需求。

烟袋斜街发展至今,商业上仍然保留着很多北京的老字号。例如1848 年开业的烤肉季,迄今为止已有上百年历史,凭借着“百年老店”的知名度,引来大批的游客前来品尝,节假日期间甚至要排很长的队才能吃上一口“老字号”的烤肉。位于街中的“大清邮政信柜”是烟袋斜街上的一大亮点,它的前身是隶属于地安门邮政局的什刹海邮电所,为配合烟袋斜街的老北京文化、展示北京邮政的悠久历史,才以“大清邮政信柜”为名。它结合了中轴文化、大运河文化、古邮驿文化,呈现了3000 多年邮驿的发展历程。门口摆放着的“投信小孩”和邮筒的雕塑更是引来了大量的游客到此拍照。据观察,凡是拍完照的游客都会走进邮政博物馆参观,店内的装潢风格颇显古风,柜台上陈列着很多印画着京剧脸谱、传统服饰的具有老北京文化特色的明信片,很多游客都会买来自己喜欢的明信片,写上祝福,贴上邮票寄给远方的朋友和家人。据统计,每分钟会有3 到4 人购买邮票和明信片,相对而言,“大清邮政信柜”的经营理念与其他店铺相比要更有意义一些,它可以说是烟袋斜街上最具备老北京文化特色的店铺。

除此之外,街上还保留着几家传统的老店铺,它们的建筑结构依旧是几十年前的原貌。笔者走访了其中一家,店铺的面积不过四五平方米,一旦进去的人多一些,就很难转身了,越是这样,想进去参观的人就越多,但人们很有秩序,见屋内人多,便在外面等候,生怕破坏了这间“老古董”式的商店。店内的桌子和墙上摆满了各式各样的小商品,具有鲜明的民俗文化特色,在这里可以找到很多童年的记忆。店铺老板是一位年长的老北京人,据他介绍,他一直生活在这里,所以这间店铺并不是他租来的,而是他的家。他告诉笔者,每天来来往往的游客很多,大多经过的人都会来光顾他的小店。说到这,恰好走进来两位外国友人,他们看着每一件物品都觉得新奇,我热情地向外国友人询问了他们来此的感受,他们一边竖起大拇指一边说着非常好!在这里不仅观赏到了北京传统的建筑风格,感受到了北京的风土人情,还见到了许多新鲜玩意儿,可以说是不虚此行。

可见,烟袋斜街的商业化发展吸引着世界各地的游客,而这些老店之所以会引来大量游客的驻足,很大一部分原因是它们传统的建筑风格,在诉说着老北京经久不衰的历史文化。并且,人们长期处于现代化的社会中,难免会有一丝怀旧心理,而这些老店以古建筑为载体,使得游客在年代感的熏陶下感受着老北京的文化魅力。

烟袋斜街的改造具有古城保护的代表性
另外,针对烟袋斜街的改造情况笔者也作了相关调查,被采访者持不同态度。大部分店家认为,改造效果良好,没有改变传统的建筑风貌,并且引来了很多游客参观,生意日渐兴盛。但是有些游客却认为单凭商业街而言,并没有得到预期的游客体验感,商业化没有亮点,商品雷同,除了几家比较有特色的店铺外,其他的与别的城市的商业街大同小异,具备老北京特色的传统店铺相对较少。越来越多的连锁店铺入驻烟袋斜街,如吉事果、手工银饰等等,其装修风格和经营内容趋向大众化,这对传统的商业街区风貌造成了负面影响。无论是游客还是店家都普遍认为,既然烟袋斜街的改造在建筑上并没有发生显著变化,那么在商业上也应如此,比如多开一些老北京手工艺品、北京非物质文化遗产、老北京特色小吃等,具备北京特色的店铺供游客游览,做到建筑与文化相统一。

烟袋斜街作为北京最古老的商业街,代表着北京的传统建筑风格和历史文化,在文化层面上,街区的发展应该秉承继承创新的理念,其商业发展应当具备最地道的传统小吃和质量最优的传统工艺品,脱离单一化、大众化的古文化街区。致力于将烟袋斜街建设成北京地区中传统与现代结合的优秀典范,打造成最具北京传统文化特色的历史名片。在与居民矛盾的层面上,烟袋斜街的发展应该规范化、制度化,街道周围的四合院、大杂院颇多,为了保证他们的生活不被打扰,应当采取相应的措施来保障居民的生活质量,从而使烟袋斜街无论是在商业上,还是在文化上都能得到更长久的发展。

总体而言,烟袋斜街的改造与其他地区相比算是比较成功的案例,基本上保留着曾经的建筑风格,因此才会引得众多游客前来游览,只有在代表着老北京的古建筑中行走,才能深刻体会老北京的文化所在。若古城被拆得面目全非,那老北京的文化便失去了载体。


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