via~
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我这么抠抠嗖嗖的一人
大方的时候 是因为对方值 或者我开心
收到弟弟寄来的包包和水杯
借出去的钱就不用他还了
我妈说 这个包包好贵
可是贵不贵我心里有数
是心疼 也是愧疚和惆怅
无非一个借口而已
和博爷在一家店门口很怂的心理建设十分钟
但是超级开心 不将就很开心
合拍的人在一起就很开心
她说穿着文艺挺好看 不知道你想啥
额 就看着那么穿衣服挺矫情
不如简单多变 看不出调性 嗯 还要力量
或者 这件事情本来就不重要
她说因为他不觉得她的付出是付出
所以她买衣服从来不心疼
还有的她 因为感受到对方的付出 愿意什么都不买
她说 虽然他确实人性好三观正且善良
狠心的时候也够狠
那一秒钟脑袋里晃出来一张脸和一个冷冷的表情
啧 比狠的时候 我认输
生气的时候 都逼到说话不管用直接动手
我竟然很想动手 打不过也想动手 多新鲜多没劲
在同学的催促中
今天最后一次在一个地方停留
[可爱][可爱][可爱][可爱][可爱][可爱]
via~
我这么抠抠嗖嗖的一人
大方的时候 是因为对方值 或者我开心
收到弟弟寄来的包包和水杯
借出去的钱就不用他还了
我妈说 这个包包好贵
可是贵不贵我心里有数
是心疼 也是愧疚和惆怅
无非一个借口而已
和博爷在一家店门口很怂的心理建设十分钟
但是超级开心 不将就很开心
合拍的人在一起就很开心
她说穿着文艺挺好看 不知道你想啥
额 就看着那么穿衣服挺矫情
不如简单多变 看不出调性 嗯 还要力量
或者 这件事情本来就不重要
她说因为他不觉得她的付出是付出
所以她买衣服从来不心疼
还有的她 因为感受到对方的付出 愿意什么都不买
她说 虽然他确实人性好三观正且善良
狠心的时候也够狠
那一秒钟脑袋里晃出来一张脸和一个冷冷的表情
啧 比狠的时候 我认输
生气的时候 都逼到说话不管用直接动手
我竟然很想动手 打不过也想动手 多新鲜多没劲
在同学的催促中
今天最后一次在一个地方停留
[可爱][可爱][可爱][可爱][可爱][可爱]
新一代一加手机今天下午正式发布,配置上,还是一加不将就的风格,综合性能额方面,一加10 Pro已经站在高端旗舰级的位置,最大的改变是向影像旗舰机型领域挺进,当然如今的一加,站位也想对高端,新旗舰3K段没有一加的身影,和其他手机品牌占位4K段之上PK模式。
锐变是一个过程,每个国产品牌都进行市场定位的调整,当然品质好也是基础,再想要所谓的性价比机型一加,需要在二梯队中选择,或者说上一代旗舰机中入手!
锐变是一个过程,每个国产品牌都进行市场定位的调整,当然品质好也是基础,再想要所谓的性价比机型一加,需要在二梯队中选择,或者说上一代旗舰机中入手!
【房贷利率,选不选择LPR?】
最近,#房贷利率#到底是选择LPR还是选择固定的话题,买了房的人都高度关注。
(注:LPR就是贷款基础利率,又名贷款市场报价利率,英文名为Loan Prime Rate,简称为LPR)
毕竟房贷压力,大家都不小,有的人甚至很大。
我明确告诉大家,我个人不会选择LPR也就是浮动利率的形式,我选择了把房贷利率固定下来,现在是多少,以后也是多少。
很多人很疑惑吧?
考虑到有些人可能到现在还不知道LPR这件事,我就简单做点科普。
2019年12月,央行发布了【2019】第30号公告,在2020年3月1日到8月31日期间,将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。
这意味着,从今年的3月1日开始,所有有房贷的人,都要开始面临这个“定价转换”的问题了。
谁需要转换呢?
所有2020年1月1日前已经批了房贷或者已经签了借款合同但还未放款的人,都要转换。
怎么转换呢?
按央行的公告,实行“等价转换”原则,就是用你现在的房贷利率倒算出加点数值(这个值可以是负的),将原来“贷款基准利率上下浮”转换为“LPR+加点数值”。
加点数值怎么算?
加点数值=你现在的房贷利率-2019年12月发布的LPR。
举个例子,房贷利率下调或者上浮两种情况:
A现在的房贷利率原来是在央行贷款基准利率的基础上下调了10%,也就是4.9%(1-10%)=4.41%
或者是上浮了10%,也就是4.9%(1+10%)=5.39%
而2019年12月发布的LPR是4.8%。
所以,当初A的房贷利率是下调了10%的话,他的加点数值就是4.41%-4.8%=-0.39%
当初A的房贷利率是上浮了10%的话,那他的加点数值就是5.39%-4.8%=0.59%
记住,这个加点数值-0.39%或者0.59%就是你终身不变的房贷利率加点数值了,任凭它海枯死烂,你也要跟它共此一生!
我们把这个加点数值命名为X,这就是一个固定值!
如果你选择LPR的方式作为你的房贷利率的话,以后你每年调整一次房贷利率,调整后的房贷利率水平是这样的:
房贷利率水平=利率调整日前一日的LPR+X。
既然X是固定值,那么你未来的房贷利率的高低,就取决于LPR了。
现在各种新闻,以及各种砖家,都在拿LPR在不断下降为由,鼓动大家把房贷利率转换成LPR的模式。
没错,现在贷款市场的报价利率确实是在下调,大家也预期长期的话贷款市场报价利率还会继续下调(看图)
看到没有,LPR自从2019年8月20日实行以来,确实在下降。
(注:我这里用了LPR5年期的品种,是因为我们的房贷属于中长期贷款,哪怕是在盯紧央行贷款基准利率的时代,也是以5年期的贷款品种为基础来定我们的房贷利率。)
举个例子,假设2020年12月20日公布的LPR是4.7%,而你的加点数值,也就是你那个X是-0.39%,你的房贷利率水平是在每年的1月1日调整一次,那你2021年的房贷利率水平就是:4.7%+(-0.39%)=4.31%
很爽吧?要不你怎么会愿意改为LPR,对吧?
而且现在疫情影响,为了提振经济,总计25万亿的新基建项目,各地已经上报立项了。
这么多项目投资进去,得印出多少钱啊?
所以,有了去年底到现在市场贷款利率一直在下降,以及未来放水的预期,大家都认为贷款市场报价利率一定会下降,所以选择LPR是最合适的。
你觉得你很聪明?
你没搞清楚一个基本问题啊,兄哋,那就是贷款利率市场浮动的逻辑。
你看到现在LPR在下降,但难道一直会下降?
如果你选择LPR,其实就是在赌未来在你更长时间的还贷周期里面,LPR会一直下降,或者你觉得只是比现在略高,也能接受。
问题是,LPR真的会一直下降,或者哪怕上涨了,也仅仅是处于比现在略高让你可以接受的水平?
反正,我自己是不会拿自己下半辈子的生活质量来赌的!
我相信很多人跟我一样,都是2015~2017年这几年买房的,最后一波接盘的应该就是2018和2019这两年了,最高位了!
如果以房贷30年算的话,大家的平均还贷时间,还有25年。
如果以房贷25年算的话,大家平均还有20年的还贷时间。
所以,现在的问题已然明了,那就是你被眼前LPR在下调所诱惑,所有你要赌在未来更长的25年的时间里,LPR可以让你一直处于非常舒服的水平?
其实你要想想,在未来更长的时间里,LPR是上浮到让你舒服的机会多,还是让你难受甚至供不起房子的概率大!
因此,你要搞清楚LPR是怎么定出来的!
我再继续科普。
LPR报价行目前包括18家银行,由央行指导市场利率定价自律机制定期对LPR报价行进行评估调整。
在每月20日(遇节假日顺延)9时前,各报价行以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价。
最后,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR。
这只是在告诉你,LPR是怎么算出来的。
但这只是技术层面的事情,并非决定LPR整体水平高低的核心逻辑。
我这样讲吧,假设有一天,物价很高,通胀很厉害,会不会加息?
我拿物价作为例子,因为确实物价现在在涨。
但物价涨,也不是我们伟大的央行货币政策改变(比如加息)的决定因素。
但物价如果继续上涨,我们买一斤猪肉100块钱,我们没法承受这样的物价水平时,那会不会加息?
加息的话,你的LPR会不会也就跟着涨了?
我只是一个平头百姓,很穷啊!
既然我的贷款银行只给我1次机会去好好思考要不要转换为LPR的模式来定未来的房贷利率,我自然要做各种假设。
没毛病吧?不过分吧?
好。
我作为一个普通老百姓,我现在就觉得我快开始买不起一斤猪肉排骨了,五十多块钱一斤。
你们知道吗,我觉得牛肉现在特别便宜,海鲜也挺便宜的!
我甚至为了怕物价上涨,我还买多了点纸巾,嗯,平时用得比较多。
如果你不知道LPR的定价核心是什么的话(我确实不敢妄议啊),那我们作为普通老百姓,应该可以想想物价这么一个简单的现象。
没毛病?
额,好累,这样讲话。
所以,这个时候请允许我为了让这篇文章更和谐一点,更祥和一点,让我好好表扬一下我们的银行。
现在呢,各大商业银行给出了从2020年3月1日到2020年8月31日(含)的窗口期,让大家好好去思考,这是对的!
到底是转为浮动利率,也就是LPR,还是像我一样,按照我现在的房贷利率水平,直接固定下来,在还完房贷之前都不会变。
6个月的时间里,大家去冷静思考思考。
提醒大家哦,所有背负房贷的瓜众,都只有这么1次机会,到底选择LPR还是选择固定利率,定下来,就不可以再更改了,写进合同。
最近,#房贷利率#到底是选择LPR还是选择固定的话题,买了房的人都高度关注。
(注:LPR就是贷款基础利率,又名贷款市场报价利率,英文名为Loan Prime Rate,简称为LPR)
毕竟房贷压力,大家都不小,有的人甚至很大。
我明确告诉大家,我个人不会选择LPR也就是浮动利率的形式,我选择了把房贷利率固定下来,现在是多少,以后也是多少。
很多人很疑惑吧?
考虑到有些人可能到现在还不知道LPR这件事,我就简单做点科普。
2019年12月,央行发布了【2019】第30号公告,在2020年3月1日到8月31日期间,将就存量浮动利率贷款的定价基准进行转换。
这意味着,从今年的3月1日开始,所有有房贷的人,都要开始面临这个“定价转换”的问题了。
谁需要转换呢?
所有2020年1月1日前已经批了房贷或者已经签了借款合同但还未放款的人,都要转换。
怎么转换呢?
按央行的公告,实行“等价转换”原则,就是用你现在的房贷利率倒算出加点数值(这个值可以是负的),将原来“贷款基准利率上下浮”转换为“LPR+加点数值”。
加点数值怎么算?
加点数值=你现在的房贷利率-2019年12月发布的LPR。
举个例子,房贷利率下调或者上浮两种情况:
A现在的房贷利率原来是在央行贷款基准利率的基础上下调了10%,也就是4.9%(1-10%)=4.41%
或者是上浮了10%,也就是4.9%(1+10%)=5.39%
而2019年12月发布的LPR是4.8%。
所以,当初A的房贷利率是下调了10%的话,他的加点数值就是4.41%-4.8%=-0.39%
当初A的房贷利率是上浮了10%的话,那他的加点数值就是5.39%-4.8%=0.59%
记住,这个加点数值-0.39%或者0.59%就是你终身不变的房贷利率加点数值了,任凭它海枯死烂,你也要跟它共此一生!
我们把这个加点数值命名为X,这就是一个固定值!
如果你选择LPR的方式作为你的房贷利率的话,以后你每年调整一次房贷利率,调整后的房贷利率水平是这样的:
房贷利率水平=利率调整日前一日的LPR+X。
既然X是固定值,那么你未来的房贷利率的高低,就取决于LPR了。
现在各种新闻,以及各种砖家,都在拿LPR在不断下降为由,鼓动大家把房贷利率转换成LPR的模式。
没错,现在贷款市场的报价利率确实是在下调,大家也预期长期的话贷款市场报价利率还会继续下调(看图)
看到没有,LPR自从2019年8月20日实行以来,确实在下降。
(注:我这里用了LPR5年期的品种,是因为我们的房贷属于中长期贷款,哪怕是在盯紧央行贷款基准利率的时代,也是以5年期的贷款品种为基础来定我们的房贷利率。)
举个例子,假设2020年12月20日公布的LPR是4.7%,而你的加点数值,也就是你那个X是-0.39%,你的房贷利率水平是在每年的1月1日调整一次,那你2021年的房贷利率水平就是:4.7%+(-0.39%)=4.31%
很爽吧?要不你怎么会愿意改为LPR,对吧?
而且现在疫情影响,为了提振经济,总计25万亿的新基建项目,各地已经上报立项了。
这么多项目投资进去,得印出多少钱啊?
所以,有了去年底到现在市场贷款利率一直在下降,以及未来放水的预期,大家都认为贷款市场报价利率一定会下降,所以选择LPR是最合适的。
你觉得你很聪明?
你没搞清楚一个基本问题啊,兄哋,那就是贷款利率市场浮动的逻辑。
你看到现在LPR在下降,但难道一直会下降?
如果你选择LPR,其实就是在赌未来在你更长时间的还贷周期里面,LPR会一直下降,或者你觉得只是比现在略高,也能接受。
问题是,LPR真的会一直下降,或者哪怕上涨了,也仅仅是处于比现在略高让你可以接受的水平?
反正,我自己是不会拿自己下半辈子的生活质量来赌的!
我相信很多人跟我一样,都是2015~2017年这几年买房的,最后一波接盘的应该就是2018和2019这两年了,最高位了!
如果以房贷30年算的话,大家的平均还贷时间,还有25年。
如果以房贷25年算的话,大家平均还有20年的还贷时间。
所以,现在的问题已然明了,那就是你被眼前LPR在下调所诱惑,所有你要赌在未来更长的25年的时间里,LPR可以让你一直处于非常舒服的水平?
其实你要想想,在未来更长的时间里,LPR是上浮到让你舒服的机会多,还是让你难受甚至供不起房子的概率大!
因此,你要搞清楚LPR是怎么定出来的!
我再继续科普。
LPR报价行目前包括18家银行,由央行指导市场利率定价自律机制定期对LPR报价行进行评估调整。
在每月20日(遇节假日顺延)9时前,各报价行以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价。
最后,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR。
这只是在告诉你,LPR是怎么算出来的。
但这只是技术层面的事情,并非决定LPR整体水平高低的核心逻辑。
我这样讲吧,假设有一天,物价很高,通胀很厉害,会不会加息?
我拿物价作为例子,因为确实物价现在在涨。
但物价涨,也不是我们伟大的央行货币政策改变(比如加息)的决定因素。
但物价如果继续上涨,我们买一斤猪肉100块钱,我们没法承受这样的物价水平时,那会不会加息?
加息的话,你的LPR会不会也就跟着涨了?
我只是一个平头百姓,很穷啊!
既然我的贷款银行只给我1次机会去好好思考要不要转换为LPR的模式来定未来的房贷利率,我自然要做各种假设。
没毛病吧?不过分吧?
好。
我作为一个普通老百姓,我现在就觉得我快开始买不起一斤猪肉排骨了,五十多块钱一斤。
你们知道吗,我觉得牛肉现在特别便宜,海鲜也挺便宜的!
我甚至为了怕物价上涨,我还买多了点纸巾,嗯,平时用得比较多。
如果你不知道LPR的定价核心是什么的话(我确实不敢妄议啊),那我们作为普通老百姓,应该可以想想物价这么一个简单的现象。
没毛病?
额,好累,这样讲话。
所以,这个时候请允许我为了让这篇文章更和谐一点,更祥和一点,让我好好表扬一下我们的银行。
现在呢,各大商业银行给出了从2020年3月1日到2020年8月31日(含)的窗口期,让大家好好去思考,这是对的!
到底是转为浮动利率,也就是LPR,还是像我一样,按照我现在的房贷利率水平,直接固定下来,在还完房贷之前都不会变。
6个月的时间里,大家去冷静思考思考。
提醒大家哦,所有背负房贷的瓜众,都只有这么1次机会,到底选择LPR还是选择固定利率,定下来,就不可以再更改了,写进合同。
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