做个优秀的银行客户经理
立金银行培训中心一直从事银行客户经理的培训工作。银行客户经理是一个专业性极强的岗位,要求客户经理必须具备极强的责任心,同时精通各类信贷业务。我们以往出版的图书大部分是在讲营销,即如何去“攻”,很多人会问,能否出本书讲“守”,毕竟银行是需要需要控制风险的。为迎合大家的要求,本书将重点介绍如何控制风险。每个授信产品的风险控制机理截然不同,因为,本书重点讲解各类流行授信产品的调查要点。
做一名合格的客户经理,如何控制风险呢?我认为需要注意以下几点:
第一,要有清晰的风险意识,知道每项业务的风险重点。
银行客户经理既要积极把握市场机会,积极主动地营销客户,又要注重防控风险要始终注意随时了解经济金融形势变化、国家及监管部门政策动态、行业变化及经济领域的重大事件。在营销时重点注意行业特点、企业发展阶段、所处产业链环节、企业管理层特别是法定代表人素质等关键要素,而不是简单地进行资产负债及财务分析。要把握不同合作对象的风险要点。首先要能够控制风险,其次要考虑怎样使银行的受益最大化。
第二,要真正了解企业的商业模式,动态掌握企业。
客户经理必须能够落实具体环节,深入客户经营中,及时了解、掌握客户经营状态和企业动态,特别注重分别同合作企业管理层、财务人员、销售人员等深入进行各种不同形式的沟通交流,不断去施工现场、工程工地,力求掌握第一手资料,对业务及客户做到心里有数。只有了解客户,才能够真正控制客户,进而真正控制风险。抵押、担保不是控制风险的关键,只有了解客户、控制客户的现金流才是控制风险的王道。
第三,要精通各类信贷产品,能够设计个性化的金融服务方案。
客户经理必须掌握各类信贷产品的风险控制要点。银行承兑汇票、商业承兑汇票、保理业务、保兑仓业务、动产融资业务等都有独特的风险控制要点,每位客户经理必须掌握风险控制的精髓,能够根据客户的经营模式,设计个性化的金融服务方案。
为了控制借款人的现金流,我们正在推广一个产品——倒签商业承兑汇票,就是先由借款人(卖方)向买方签发商业承兑汇票,再由买方承兑,然后将商业承兑汇票反向质押给银行,最后由银行提供融资。在实践中,这个业务可以非常有效地控制风险。
每位客户经理都要牢记“四常”:常思贪欲之害,常弃非分之想,常怀律己之心,常修信贷之德。坚持做到自重、自省、自警、自励,言行一致,以身作则。在严格要求自己的同时,面对利益诱惑不动摇、不动心,坚持遵守职业道德和行为规范。
在此,祝愿每位银行客户经理职业生涯一帆风顺!
陈立金
文章来自《银行客户经理信贷调查要点培训》(第二版),由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了,官方互动微信号:(名称:北京立金,微信号:bjljyhpxzx)欢迎您关注,我们期待您的加入。联系电话云老师13601365226 宋老师15373217827
立金银行培训中心一直从事银行客户经理的培训工作。银行客户经理是一个专业性极强的岗位,要求客户经理必须具备极强的责任心,同时精通各类信贷业务。我们以往出版的图书大部分是在讲营销,即如何去“攻”,很多人会问,能否出本书讲“守”,毕竟银行是需要需要控制风险的。为迎合大家的要求,本书将重点介绍如何控制风险。每个授信产品的风险控制机理截然不同,因为,本书重点讲解各类流行授信产品的调查要点。
做一名合格的客户经理,如何控制风险呢?我认为需要注意以下几点:
第一,要有清晰的风险意识,知道每项业务的风险重点。
银行客户经理既要积极把握市场机会,积极主动地营销客户,又要注重防控风险要始终注意随时了解经济金融形势变化、国家及监管部门政策动态、行业变化及经济领域的重大事件。在营销时重点注意行业特点、企业发展阶段、所处产业链环节、企业管理层特别是法定代表人素质等关键要素,而不是简单地进行资产负债及财务分析。要把握不同合作对象的风险要点。首先要能够控制风险,其次要考虑怎样使银行的受益最大化。
第二,要真正了解企业的商业模式,动态掌握企业。
客户经理必须能够落实具体环节,深入客户经营中,及时了解、掌握客户经营状态和企业动态,特别注重分别同合作企业管理层、财务人员、销售人员等深入进行各种不同形式的沟通交流,不断去施工现场、工程工地,力求掌握第一手资料,对业务及客户做到心里有数。只有了解客户,才能够真正控制客户,进而真正控制风险。抵押、担保不是控制风险的关键,只有了解客户、控制客户的现金流才是控制风险的王道。
第三,要精通各类信贷产品,能够设计个性化的金融服务方案。
客户经理必须掌握各类信贷产品的风险控制要点。银行承兑汇票、商业承兑汇票、保理业务、保兑仓业务、动产融资业务等都有独特的风险控制要点,每位客户经理必须掌握风险控制的精髓,能够根据客户的经营模式,设计个性化的金融服务方案。
为了控制借款人的现金流,我们正在推广一个产品——倒签商业承兑汇票,就是先由借款人(卖方)向买方签发商业承兑汇票,再由买方承兑,然后将商业承兑汇票反向质押给银行,最后由银行提供融资。在实践中,这个业务可以非常有效地控制风险。
每位客户经理都要牢记“四常”:常思贪欲之害,常弃非分之想,常怀律己之心,常修信贷之德。坚持做到自重、自省、自警、自励,言行一致,以身作则。在严格要求自己的同时,面对利益诱惑不动摇、不动心,坚持遵守职业道德和行为规范。
在此,祝愿每位银行客户经理职业生涯一帆风顺!
陈立金
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喜马拉雅直冲霄汉,可上面有攀爬者的旗帜;撒哈拉沙漠一望无垠,可里面有跋涉者的脚印;阿尔卑斯山壁立千仞,可其中有探险者的身影;雅鲁藏布江湍急浩荡,可其中有勇敢者的故事。
只有启程,才会到达理想的目的地,只有拼搏,才会获得辉煌的成功,只有播种,才会有收获。只有追求,才会品味堂堂正正的人生。我们必须修身律己,慎终如始,时刻自重自省自警自励,做到慎独慎初慎微慎友。坚持的昨天叫立足,坚持的今天叫进取,坚持的明天叫成功。
只有启程,才会到达理想的目的地,只有拼搏,才会获得辉煌的成功,只有播种,才会有收获。只有追求,才会品味堂堂正正的人生。我们必须修身律己,慎终如始,时刻自重自省自警自励,做到慎独慎初慎微慎友。坚持的昨天叫立足,坚持的今天叫进取,坚持的明天叫成功。
要记得,生命极短。短到,用来做自己喜欢的事情,都不够;更不要说用来犹豫,以及妥协——尤其是,妥协给那些——你自己都清楚“这只是妥协”的东西。
慎独是一件孤独且酷的事情,所以我们其实不着急去迎合别人,努力提升自己反而会有效的多。
那些走过的路,那些笨拙而缓慢的生长,会让生活变得独立而丰富,那些咬牙坚持和日日锤炼,那些身体与心里的疤痕,会成为我赖以战斗的力量。
我们必须修身律己,慎终如始,时刻自重自省自警自励,做到慎独慎初慎微慎友。
慎独是一件孤独且酷的事情,所以我们其实不着急去迎合别人,努力提升自己反而会有效的多。
那些走过的路,那些笨拙而缓慢的生长,会让生活变得独立而丰富,那些咬牙坚持和日日锤炼,那些身体与心里的疤痕,会成为我赖以战斗的力量。
我们必须修身律己,慎终如始,时刻自重自省自警自励,做到慎独慎初慎微慎友。
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