佳力图第二波走起，之前分享过，从前几天它跟宁波建工，贵广网络走势中得出，它是最强势的。调整两天，空中加油，上午强势涨停了。
东数西算也是开启二波了。从上午的整体盘面运行看，锂矿带领稀土永磁调整，光伏和风能一度领涨轮动赛道方向，但冲高回落明显，东数西算明显资金开始做二波预期，CIPS启动力度就不大，后期能否加强是关键，没有消息刺激怕是难，所以短线重点是东数西算的二波，赛道还是重点看新能源方向，指数强弱要看大金融和酒。
从今日上板时间看，强度依次是佳力图、真视通、广电网络、美丽云，但冲关注重点看就看佳力图和美丽云即可，真视通是跟风且调整图形没有佳力图好，实在东数西算业务没有佳力图真实，广电网络就跟是跟风后排了，美丽云毕竟是高标所以值得看，另外20CM市场还是选择了首都在线，毕竟依米康再涨停怕是要停了。
东数西算也是开启二波了。从上午的整体盘面运行看，锂矿带领稀土永磁调整，光伏和风能一度领涨轮动赛道方向，但冲高回落明显，东数西算明显资金开始做二波预期，CIPS启动力度就不大，后期能否加强是关键，没有消息刺激怕是难，所以短线重点是东数西算的二波，赛道还是重点看新能源方向，指数强弱要看大金融和酒。
从今日上板时间看，强度依次是佳力图、真视通、广电网络、美丽云，但冲关注重点看就看佳力图和美丽云即可，真视通是跟风且调整图形没有佳力图好，实在东数西算业务没有佳力图真实，广电网络就跟是跟风后排了，美丽云毕竟是高标所以值得看，另外20CM市场还是选择了首都在线，毕竟依米康再涨停怕是要停了。
取用神不是那么简单？
所谓用神，就是指四柱（八字）或大运中能对日干（日元，指命主本身）起扶弱抑强、补弊救偏作用的五行，即日主所需要的、有作用的五行。而对用神有助力和益处的五行就为喜神，与用神合称为喜用神。
那对用神有破坏和不利作用的五行呢？自然就被称为忌神了。这三个神的概念通俗讲大致如此。
1、不是搞这个专业的，也从不想搞这个行当，因此既没收集和研究他人八字的兴趣，也无多多实战的机会。
可能你看了十本书，书本一合上，面对一个八字就发懵。理论知识若没与实践相结合，那么那个理论是空的，你不可能仅凭对四柱命理知识略知一二就能够学会预测，你连怎么捉用神都无从下手，因为每个人的八字都有所不同，你看书中的案例觉得挺明白的，一旦给你一个你没见过的八字，那种无所适从的感觉便会油然而生。
面对如此深不见底的一门玄学，你的兴趣只是一个点，支撑不起执着探索其中奥妙的动力。
2、捉用神的前提是你得会判定一个八字的四柱旺衰，也就是以日元为中心，确定日主所代表的五行在四柱全局中的旺衰状态。
要想能够仔细全面地分析并最终得出正确的结论，这其中所涉猎的命理知识很多，若无扎实的基础以及必要的基本功，那么你的判断就易流于肤浅和片面。
判断四柱旺衰也即判断身强与身弱，可是这绝不仅仅是看你的日元出生在哪个季节就能定的。比如你是己土生于午月，也就是土生于火月，那无疑是身强，因为火生旺土。但能有多身强？现在下结论为时过早，还要看是否其他因素令你由强变弱了？
3、自学中存在自己无法释疑又无从寻师的困惑，这种困难会拉长你顿悟的时间，只能自己慢慢摸索和解惑。
真正立志将来从事这一专业领域的人，通常都会在很早就因缘际会浸淫在术数的世界里和玄学的海洋中翱翔，也大多会遇到贵人和恩师指点或收归名下，所谓师傅领进门，修行在个人。
现在我们看到的一些能人，都是经过20-30年的苦读和实战才脱颖而出的，并且这样的人也是凤毛鳞角，只占很少数量。
大多数四柱预测爱好者，还停留在一知半解，术不专精的层面。那四柱自学者呢？则更多的是盲人摸象，要么摸得不全，要么摸得很慢。而且，若你只是因行与此有关的大运而对其感兴趣，那么，大运一结束，你连边都可能不再想沾了。
4、捉用神有套路，所谓的捷径。但是你若真想学懂这门知识，你会发现那些根本就不能令你真正开悟得道。
人都有懒惰之心，总想找窍门和捷径。但是，欲速则不达，建立在虚空不实基础上的认知，在实战中不堪一击。你会发现远没那么简单，复杂问题层出不穷，你的那点套路根本就招架不住。
这也是为什么那些学成后著书立说的大师和专家们说，不下苦功不勤苦练，是不可能得到真知的，也是不可能熟练掌握和运用这门知识的。
生活中不乏对四柱学说知其皮毛的人，但真正能精通这门学问的人，廖廖无几，可见这是一门易学难精的学问。若真想突破捉用神这关，查大师的用神取用表是不行的，因为那不过是一个框架，而八字则千变万化。
5、四柱旺衰判定时要点太多，一环套一环，你不能顾此失彼，你也不能以点代面，你必须全面综合地分析。
看身强身弱，若只看你是什么？出生在哪个季节？在你出生的季节中，你的日元所代表的那个五行是强还是弱？那真是太简单了。
事实是，你一要看日干（日元）是否得令？二要看日干是否得地或通根？三要看日干是否得生或得助？四要看日干五行气势和多寡？五要看整个命局中各干支之间有无生克制化的关系？六要看日干所受克泄耗的多与少？
一些书上所教的靠打分来定旺日元旺衰的方法是早已过时的方法了，没什么学术价值，还会让初学者趁机偷懒从而学不到真正的学问，自然也无法提高自己分析问题和解决问题的实战能力了。
取用神真的是要具体个案具体分析，没有一种方法能八方通吃。
取用神有十一大讲究，一是身旺之命喜泄耗，取食伤、财星；二是身弱之命喜生扶，取印星、比劫；三是身旺有制用官杀，先用官杀，辅以财星）；四是两神相停喜通关；五是夏燥冬寒喜调候（夏水冬火）；六是印旺身弱取比劫；七是用神变化需明辨；八是从格取用有玄机；九是四柱所缺五行与取用神的关系要清楚；十是原局用神不现要知道怎么办；十一是喜用神之间一定要是相生的关系。这十一大重要原则或注意事项说说很简单，若拿一八字套用看看？你可能就又傻了。
四点提醒：
一是，取用神首先肯定是在八字原局中取，一般人的八字是会有喜用神的，就算没有，那也要该怎么取怎么取！因为用神是客观存在的，随着你出生的八字就已经在那了。只是你八字可能没出现，可能大运会出现。就算你从没找人算过命，你的用神也是存在并发挥作用的。要不你怎么会某年某月突然行好运要么发财要么出名？你没找或没找到用神，它都照样对你人生运势的吉凶产生不可估量的影响。
二是，取用神不是取完就万事大吉了，你只是完成了对一个八字原命局的取用神工作，因为用神并非一生不变的！用神是会因大运流年干支的介入而发生变化的，其直接的结果就是可能会造成吉凶的转化。原命局本来较平衡及原命局偏旺或偏弱，因大运流年的介入而发生不平衡及旺极或衰极的现象，这就要根据大运来定日主的旺衰，并且，它会随着大运干支的组合不同而在某一阶段，其用神不一样。
三、取用神是否八字中缺什么五行就要取什么五行做用神？答案是：错误！缺什么补什么的提法是错误的，正确的说法是需要什么补什么。有的人八字中缺水，可是若一个人生在天旱寒地冻之水最旺的冬季，那么，他是忌水之人，八字中水不现反而是好事也说不定呢，难道还要再去补水吗？所以说，八字要以什么做用神，完全要看这个八字真正需要什么，需要什么才补什么，否则八字缺也不能补。
四、取用神通常取的是用神，根本不取喜神的就姑且不论。现在说的是你取了喜用两神，不论怎么取，只要记住：你得取这两者之间是相生关系的用神和喜神。比如你取了水做用神，还取了金做喜神，这就是取对了，因为金生水，喜神助用神。反之你取了水做用神又取了土这个五行，就变成了：土克水。取用神生喜神或喜神生用神皆可，但是绝不可以喜用相克。你看一下自己的喜用神取对了没有？
所谓用神，就是指四柱（八字）或大运中能对日干（日元，指命主本身）起扶弱抑强、补弊救偏作用的五行，即日主所需要的、有作用的五行。而对用神有助力和益处的五行就为喜神，与用神合称为喜用神。
那对用神有破坏和不利作用的五行呢？自然就被称为忌神了。这三个神的概念通俗讲大致如此。
1、不是搞这个专业的，也从不想搞这个行当，因此既没收集和研究他人八字的兴趣，也无多多实战的机会。
可能你看了十本书，书本一合上，面对一个八字就发懵。理论知识若没与实践相结合，那么那个理论是空的，你不可能仅凭对四柱命理知识略知一二就能够学会预测，你连怎么捉用神都无从下手，因为每个人的八字都有所不同，你看书中的案例觉得挺明白的，一旦给你一个你没见过的八字，那种无所适从的感觉便会油然而生。
面对如此深不见底的一门玄学，你的兴趣只是一个点，支撑不起执着探索其中奥妙的动力。
2、捉用神的前提是你得会判定一个八字的四柱旺衰，也就是以日元为中心，确定日主所代表的五行在四柱全局中的旺衰状态。
要想能够仔细全面地分析并最终得出正确的结论，这其中所涉猎的命理知识很多，若无扎实的基础以及必要的基本功，那么你的判断就易流于肤浅和片面。
判断四柱旺衰也即判断身强与身弱，可是这绝不仅仅是看你的日元出生在哪个季节就能定的。比如你是己土生于午月，也就是土生于火月，那无疑是身强，因为火生旺土。但能有多身强？现在下结论为时过早，还要看是否其他因素令你由强变弱了？
3、自学中存在自己无法释疑又无从寻师的困惑，这种困难会拉长你顿悟的时间，只能自己慢慢摸索和解惑。
真正立志将来从事这一专业领域的人，通常都会在很早就因缘际会浸淫在术数的世界里和玄学的海洋中翱翔，也大多会遇到贵人和恩师指点或收归名下，所谓师傅领进门，修行在个人。
现在我们看到的一些能人，都是经过20-30年的苦读和实战才脱颖而出的，并且这样的人也是凤毛鳞角，只占很少数量。
大多数四柱预测爱好者，还停留在一知半解，术不专精的层面。那四柱自学者呢？则更多的是盲人摸象，要么摸得不全，要么摸得很慢。而且，若你只是因行与此有关的大运而对其感兴趣，那么，大运一结束，你连边都可能不再想沾了。
4、捉用神有套路，所谓的捷径。但是你若真想学懂这门知识，你会发现那些根本就不能令你真正开悟得道。
人都有懒惰之心，总想找窍门和捷径。但是，欲速则不达，建立在虚空不实基础上的认知，在实战中不堪一击。你会发现远没那么简单，复杂问题层出不穷，你的那点套路根本就招架不住。
这也是为什么那些学成后著书立说的大师和专家们说，不下苦功不勤苦练，是不可能得到真知的，也是不可能熟练掌握和运用这门知识的。
生活中不乏对四柱学说知其皮毛的人，但真正能精通这门学问的人，廖廖无几，可见这是一门易学难精的学问。若真想突破捉用神这关，查大师的用神取用表是不行的，因为那不过是一个框架，而八字则千变万化。
5、四柱旺衰判定时要点太多，一环套一环，你不能顾此失彼，你也不能以点代面，你必须全面综合地分析。
看身强身弱，若只看你是什么？出生在哪个季节？在你出生的季节中，你的日元所代表的那个五行是强还是弱？那真是太简单了。
事实是，你一要看日干（日元）是否得令？二要看日干是否得地或通根？三要看日干是否得生或得助？四要看日干五行气势和多寡？五要看整个命局中各干支之间有无生克制化的关系？六要看日干所受克泄耗的多与少？
一些书上所教的靠打分来定旺日元旺衰的方法是早已过时的方法了，没什么学术价值，还会让初学者趁机偷懒从而学不到真正的学问，自然也无法提高自己分析问题和解决问题的实战能力了。
取用神真的是要具体个案具体分析，没有一种方法能八方通吃。
取用神有十一大讲究，一是身旺之命喜泄耗，取食伤、财星；二是身弱之命喜生扶，取印星、比劫；三是身旺有制用官杀，先用官杀，辅以财星）；四是两神相停喜通关；五是夏燥冬寒喜调候（夏水冬火）；六是印旺身弱取比劫；七是用神变化需明辨；八是从格取用有玄机；九是四柱所缺五行与取用神的关系要清楚；十是原局用神不现要知道怎么办；十一是喜用神之间一定要是相生的关系。这十一大重要原则或注意事项说说很简单，若拿一八字套用看看？你可能就又傻了。
四点提醒：
一是，取用神首先肯定是在八字原局中取，一般人的八字是会有喜用神的，就算没有，那也要该怎么取怎么取！因为用神是客观存在的，随着你出生的八字就已经在那了。只是你八字可能没出现，可能大运会出现。就算你从没找人算过命，你的用神也是存在并发挥作用的。要不你怎么会某年某月突然行好运要么发财要么出名？你没找或没找到用神，它都照样对你人生运势的吉凶产生不可估量的影响。
二是，取用神不是取完就万事大吉了，你只是完成了对一个八字原命局的取用神工作，因为用神并非一生不变的！用神是会因大运流年干支的介入而发生变化的，其直接的结果就是可能会造成吉凶的转化。原命局本来较平衡及原命局偏旺或偏弱，因大运流年的介入而发生不平衡及旺极或衰极的现象，这就要根据大运来定日主的旺衰，并且，它会随着大运干支的组合不同而在某一阶段，其用神不一样。
三、取用神是否八字中缺什么五行就要取什么五行做用神？答案是：错误！缺什么补什么的提法是错误的，正确的说法是需要什么补什么。有的人八字中缺水，可是若一个人生在天旱寒地冻之水最旺的冬季，那么，他是忌水之人，八字中水不现反而是好事也说不定呢，难道还要再去补水吗？所以说，八字要以什么做用神，完全要看这个八字真正需要什么，需要什么才补什么，否则八字缺也不能补。
四、取用神通常取的是用神，根本不取喜神的就姑且不论。现在说的是你取了喜用两神，不论怎么取，只要记住：你得取这两者之间是相生关系的用神和喜神。比如你取了水做用神，还取了金做喜神，这就是取对了，因为金生水，喜神助用神。反之你取了水做用神又取了土这个五行，就变成了：土克水。取用神生喜神或喜神生用神皆可，但是绝不可以喜用相克。你看一下自己的喜用神取对了没有？
#买保险前要有哪些基础知识储备#
晴天时节要买伞，保险咋买最划算
一、我们为什么要买保险？
如果我们把你的家庭比作人生大海上的一艘船，无论小帆船还是大邮轮，都少不了的一样东西就是救生圈。保险就是你财富之舟的救生圈，无可或缺。
如果说一定要给自己一个买保险的理由的话，我想不希望自己家人上轻松筹算是一个说得过去的理由吧。家庭成员生了场大病，诊疗费、护理费等等可能需要几十万，你是否随时可以拿出这笔钱去治病？对于普通家庭来说，就算拿得出也是砸锅卖铁了，那以后的日子还怎么过？更不要说如果发生意外的是家庭经济支柱，那家庭的收入来源都没有了。
这些风险本来可以提早规避的，但是当你生病或出意外的时候再去买保险，那个时候没人能帮到你。所以说晴天的时候要买伞，年轻人在健康的时候，先把保险买起来，而且越年轻，买保险的花费越小，而它带给你安全感是完全值得的这笔花费。
保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。
二、一般家庭风险有哪些？
我们先来看一下一般家庭风险的来源有哪些。
首先是疾病，这个是家庭经济的第一杀手。像前面说的，如果你的某一位家庭成员生了大病，那肯定不能置之不理，要去治病，虽然我们国家的医疗费用，相比于其他的国家来说已经算是比较低廉了，但是总会有一些治疗费、医药费、误工费等等。
如果你想要更好的治疗的话，那么费用会更高。可能大家会说我有社保，但是社保只能报销最基础的部分，更好的治疗目前社保还是不能覆盖的。
第二个风险来源是丧失收入来源。这是很多家庭都会忽略到的一个风险来源。理性地来说，身残比身故更可怕，身故离世固然让家人觉得伤心，但是如果你全残的话，不仅不能为这个家庭做出贡献，反而会成为家庭经济上的一个拖累。
第三个是债务风险。比如说贷款、债务如果还不上了怎么办。
最后一个是流动性风险。比如说你有很多资产都在房子里面套着，当你要急用钱的时候，这个房子不能立刻变成现金，那么你就会陷入流动性风险中。以上这些都是可能会对家庭风险的来源。怎么去应对？
三、金字塔保险规划法
针对疾病风险，给大家介绍一种非常基础的，也是我自己首创的一种保险规划方法，叫“金字塔保险规划法”。
1、金字塔最底部：健康医疗保障
保障内容是一个正金字塔，在金字塔的最底部也是最基础的部分就是健康医疗保障，保证家人的健康，能够健健康康地去工作、生活。
疾病是一个非常大杀伤性非常强的一个风险，但对应到保险费用的倒金字塔的话，它却处在最底端也就是占比最小收费最少的一个部分。
关于健康医疗险，谷雨的建议是我们最好用社保加商业医疗保险一起来覆盖，如果家庭理财资源足够的话，喜欢去一些比较高端医疗机构去看病的话，还可以去买一些高端医疗保险。
如果是普通家庭的话，社保加商业医疗保险也就足够了，社保一般是企业代缴在工资里面扣。因为社保是最划算的一种保险，建议每个人都一定要买。如果是处于失业状态的话，那么挂靠一个单位也最好要买一个社保。
医疗保险最划算的方法就是跟着保险公司去买团险，买商业医疗保险的建议是要在健康的时候买，当你出现了疾病或者是有疾病史的时候，这个时候再去买保险，大部分保险公司都是拒保、加保险费或者把患过的疾病从保障内容中除去。
但是买下保险之后生了病，保险公司就不会再核查，哪怕说你今年生病理赔了，后面保险公司还是有义务给你保障。
2、第二大重要：重大疾病保障
金字塔中第二大重要的部分就是重大疾病保障。经常会有人把重大疾病险和健康医疗险混淆，这两者的区别在哪里呢？
健康医疗保险是报销型的，你在医院看病花了多少钱，保险公司就给你报销多少钱。重疾险不是这样的，重疾险是一种救命险，当你在医院拿到确诊书的那一刻起保险公司就会给你理赔。
现在生存环境不好，生大病的几率越来越高了，越来越少人是寿终正寝。所以非常建议去买终身型的重疾险。
当然如果家庭的财力不足，暂时不能保证做终身型重疾险的话，可以考虑去买防癌险，或者是微信推出的微保。微保产品现在是跟泰康合作，微保买一年保一年，保费相对比较便宜，保额也比较充足。
3、最顶端：养老金和教育金
金字塔最顶端的部分是养老金和教育金，为什么要讲这两个呢？
因为这两个是刚性的支出，小孩子到了一定的年纪要去读书，读书需要一定的教育支出；
当我们老的时候也需要养老，需要养老金。
这部分的支出，可以用一种年金型的保险去把它覆盖掉，但是这部分的保障的也不是说所有的家庭都需要，理财资金不充足的家庭，可以做这方面的保障。
年金型保险一个好处就是它有非常确定的现金流，比如说保险承诺孩子在二十岁的时候，给一笔教育经费，那它就一定会给这笔教育经费。
普通的理财产品可能会有一定的流动性风险，但是保险是确定的，这也是年金型保险规划养老金和教育金的价值所在。
四、如何防范债务风险和流动性风险
关于其他几个风险的防范方法，给大家介绍一种叫做定期寿险的工具，它可以很好的覆盖掉丧失收入来源的风险，包括债务风险，有的时候还能覆盖一定的流动性风险。
什么叫做寿险呢？简单来说寿险就是身故就会赔偿的险种。
说起寿险，很多人以为要去买意外险，几十万的保额，一年也才几十块钱，看起来非常便宜。但是谷雨并不太推荐大家去买意外险。
第一个是因为意外险是意外身故了才会赔偿，正常的身故以及全残的这些风险就没有办法保障，而在我们日常的活动中，意外身故的概率一般来说都是非常小的。
这种时候，定期寿险就能够更好的帮助我们覆盖掉自然身故以及丧失收入来源、全残的风险。
所谓定期寿险，就是有一个限定的保障时段，比如说你要保二十年、三十年，或者要保到六十岁这个样子，它提供这样一个时间段内身故、全残的一个保障。
定期寿险现在也很便宜，谷雨比较过几家大公司的定期寿险产品，如果是二三十岁的年轻人，想要保额一百万的话，每年也就几百块钱。所以说定期寿险是大家非常需要也都能负担得起的一种保障工具。
再者就是家庭有债务、房贷的时候，可以考虑去做一个定期寿险。比如说你的贷款期限是三十年，你就去做一个期限是三十年的定期寿险，保额就是你的房贷或者债务金额，每年的支出也才几百块到几千块，性价比非常高。
当在做一个家庭保障规划的时候，健康险、重疾险和寿险都能够覆盖到的话，家庭的保障算做得比较充足了。
五、最后还要说几个买保险的原则：
第一是先给家庭经济支柱买，再给小孩买。
第二是趁早买，趁身体健康的时候买。
第三是构建了保险方案后，要在资产负债表里的资产项下纳入保额部分，也需要在现金流量表里列出每年的保费支出部分。
第四是定期回顾保障是否充足，如果家里有经济变化或者成员变动，要及时调整方案。
晴天时节要买伞，保险咋买最划算
一、我们为什么要买保险？
如果我们把你的家庭比作人生大海上的一艘船，无论小帆船还是大邮轮，都少不了的一样东西就是救生圈。保险就是你财富之舟的救生圈，无可或缺。
如果说一定要给自己一个买保险的理由的话，我想不希望自己家人上轻松筹算是一个说得过去的理由吧。家庭成员生了场大病，诊疗费、护理费等等可能需要几十万，你是否随时可以拿出这笔钱去治病？对于普通家庭来说，就算拿得出也是砸锅卖铁了，那以后的日子还怎么过？更不要说如果发生意外的是家庭经济支柱，那家庭的收入来源都没有了。
这些风险本来可以提早规避的，但是当你生病或出意外的时候再去买保险，那个时候没人能帮到你。所以说晴天的时候要买伞，年轻人在健康的时候，先把保险买起来，而且越年轻，买保险的花费越小，而它带给你安全感是完全值得的这笔花费。
保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。
二、一般家庭风险有哪些？
我们先来看一下一般家庭风险的来源有哪些。
首先是疾病，这个是家庭经济的第一杀手。像前面说的，如果你的某一位家庭成员生了大病，那肯定不能置之不理，要去治病，虽然我们国家的医疗费用，相比于其他的国家来说已经算是比较低廉了，但是总会有一些治疗费、医药费、误工费等等。
如果你想要更好的治疗的话，那么费用会更高。可能大家会说我有社保，但是社保只能报销最基础的部分，更好的治疗目前社保还是不能覆盖的。
第二个风险来源是丧失收入来源。这是很多家庭都会忽略到的一个风险来源。理性地来说，身残比身故更可怕，身故离世固然让家人觉得伤心，但是如果你全残的话，不仅不能为这个家庭做出贡献，反而会成为家庭经济上的一个拖累。
第三个是债务风险。比如说贷款、债务如果还不上了怎么办。
最后一个是流动性风险。比如说你有很多资产都在房子里面套着，当你要急用钱的时候，这个房子不能立刻变成现金，那么你就会陷入流动性风险中。以上这些都是可能会对家庭风险的来源。怎么去应对？
三、金字塔保险规划法
针对疾病风险，给大家介绍一种非常基础的，也是我自己首创的一种保险规划方法，叫“金字塔保险规划法”。
1、金字塔最底部：健康医疗保障
保障内容是一个正金字塔，在金字塔的最底部也是最基础的部分就是健康医疗保障，保证家人的健康，能够健健康康地去工作、生活。
疾病是一个非常大杀伤性非常强的一个风险，但对应到保险费用的倒金字塔的话，它却处在最底端也就是占比最小收费最少的一个部分。
关于健康医疗险，谷雨的建议是我们最好用社保加商业医疗保险一起来覆盖，如果家庭理财资源足够的话，喜欢去一些比较高端医疗机构去看病的话，还可以去买一些高端医疗保险。
如果是普通家庭的话，社保加商业医疗保险也就足够了，社保一般是企业代缴在工资里面扣。因为社保是最划算的一种保险，建议每个人都一定要买。如果是处于失业状态的话，那么挂靠一个单位也最好要买一个社保。
医疗保险最划算的方法就是跟着保险公司去买团险，买商业医疗保险的建议是要在健康的时候买，当你出现了疾病或者是有疾病史的时候，这个时候再去买保险，大部分保险公司都是拒保、加保险费或者把患过的疾病从保障内容中除去。
但是买下保险之后生了病，保险公司就不会再核查，哪怕说你今年生病理赔了，后面保险公司还是有义务给你保障。
2、第二大重要：重大疾病保障
金字塔中第二大重要的部分就是重大疾病保障。经常会有人把重大疾病险和健康医疗险混淆，这两者的区别在哪里呢？
健康医疗保险是报销型的，你在医院看病花了多少钱，保险公司就给你报销多少钱。重疾险不是这样的，重疾险是一种救命险，当你在医院拿到确诊书的那一刻起保险公司就会给你理赔。
现在生存环境不好，生大病的几率越来越高了，越来越少人是寿终正寝。所以非常建议去买终身型的重疾险。
当然如果家庭的财力不足，暂时不能保证做终身型重疾险的话，可以考虑去买防癌险，或者是微信推出的微保。微保产品现在是跟泰康合作，微保买一年保一年，保费相对比较便宜，保额也比较充足。
3、最顶端：养老金和教育金
金字塔最顶端的部分是养老金和教育金，为什么要讲这两个呢？
因为这两个是刚性的支出，小孩子到了一定的年纪要去读书，读书需要一定的教育支出；
当我们老的时候也需要养老，需要养老金。
这部分的支出，可以用一种年金型的保险去把它覆盖掉，但是这部分的保障的也不是说所有的家庭都需要，理财资金不充足的家庭，可以做这方面的保障。
年金型保险一个好处就是它有非常确定的现金流，比如说保险承诺孩子在二十岁的时候，给一笔教育经费，那它就一定会给这笔教育经费。
普通的理财产品可能会有一定的流动性风险，但是保险是确定的，这也是年金型保险规划养老金和教育金的价值所在。
四、如何防范债务风险和流动性风险
关于其他几个风险的防范方法，给大家介绍一种叫做定期寿险的工具，它可以很好的覆盖掉丧失收入来源的风险，包括债务风险，有的时候还能覆盖一定的流动性风险。
什么叫做寿险呢？简单来说寿险就是身故就会赔偿的险种。
说起寿险，很多人以为要去买意外险，几十万的保额，一年也才几十块钱，看起来非常便宜。但是谷雨并不太推荐大家去买意外险。
第一个是因为意外险是意外身故了才会赔偿，正常的身故以及全残的这些风险就没有办法保障，而在我们日常的活动中，意外身故的概率一般来说都是非常小的。
这种时候，定期寿险就能够更好的帮助我们覆盖掉自然身故以及丧失收入来源、全残的风险。
所谓定期寿险，就是有一个限定的保障时段，比如说你要保二十年、三十年，或者要保到六十岁这个样子，它提供这样一个时间段内身故、全残的一个保障。
定期寿险现在也很便宜，谷雨比较过几家大公司的定期寿险产品，如果是二三十岁的年轻人，想要保额一百万的话，每年也就几百块钱。所以说定期寿险是大家非常需要也都能负担得起的一种保障工具。
再者就是家庭有债务、房贷的时候，可以考虑去做一个定期寿险。比如说你的贷款期限是三十年，你就去做一个期限是三十年的定期寿险，保额就是你的房贷或者债务金额，每年的支出也才几百块到几千块，性价比非常高。
当在做一个家庭保障规划的时候，健康险、重疾险和寿险都能够覆盖到的话，家庭的保障算做得比较充足了。
五、最后还要说几个买保险的原则：
第一是先给家庭经济支柱买，再给小孩买。
第二是趁早买，趁身体健康的时候买。
第三是构建了保险方案后，要在资产负债表里的资产项下纳入保额部分，也需要在现金流量表里列出每年的保费支出部分。
第四是定期回顾保障是否充足，如果家里有经济变化或者成员变动，要及时调整方案。
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