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怎么培养女人味
女人味的养成需要长期坚持，但是首先你得在外貌上很女人。有些妹子天生长得好看，即便是披麻袋，仍然难以掩藏身上的女人味，如果你实在在外貌上拼不过别人，那就靠后天打扮吧。
多穿裙子。无论是多没有女人味的女人，穿上裙子之后，就有了那么些味道，如果身材再好一些， 那就更好了，选择裙子的时候，可以选择连衣裙，或者半身的长裙，长裙穿的好看的话，真是女人味十足！
抛弃你的运动鞋，换上小高跟吧。运动鞋还是等着跑步的时候穿吧，平时要想有女人味一些，还是多穿小高跟或者漂亮的平底鞋，很多姐妹反应，穿上高跟鞋之后，整个人会不自觉地抬头挺胸，很有自信。当然一开始，不要穿很高的那种高跟鞋，太累人了，可以选择小粗跟，穿起来不那么累。
留长发。虽然短发女人也可以很美丽和可爱，但是明显的长发的女生会显得更有女人味，留一头长发，多打理打理，可以等长了之后，做一个你喜欢的发型，最好是易于打理的那种。
怎么培养女人味
女人味的养成需要长期坚持，但是首先你得在外貌上很女人。有些妹子天生长得好看，即便是披麻袋，仍然难以掩藏身上的女人味，如果你实在在外貌上拼不过别人，那就靠后天打扮吧。
多穿裙子。无论是多没有女人味的女人，穿上裙子之后，就有了那么些味道，如果身材再好一些， 那就更好了，选择裙子的时候，可以选择连衣裙，或者半身的长裙，长裙穿的好看的话，真是女人味十足！
抛弃你的运动鞋，换上小高跟吧。运动鞋还是等着跑步的时候穿吧，平时要想有女人味一些，还是多穿小高跟或者漂亮的平底鞋，很多姐妹反应，穿上高跟鞋之后，整个人会不自觉地抬头挺胸，很有自信。当然一开始，不要穿很高的那种高跟鞋，太累人了，可以选择小粗跟，穿起来不那么累。
留长发。虽然短发女人也可以很美丽和可爱，但是明显的长发的女生会显得更有女人味，留一头长发，多打理打理，可以等长了之后，做一个你喜欢的发型，最好是易于打理的那种。
《天涯》
仿佛还有一念
低垂着瓦砾坚强的语嫣
像屋檐下游荡的岁月
去了
又复来了
*
我挑时光
惯于拼力撕杀的弱点
用窗帘作盾
把月色
挑落成窗外的一地荒凉
*
取静夜下幽怨的想念
做一个古色的相思
和一千个跌落
又爬起
顽强又易于受伤的古明月
*
你是天涯
总是轻易不让我抵达
不管繁华的烟火如何仗剑
光洁的前额如何
凝一世忧伤的眉结
仿佛还有一念
低垂着瓦砾坚强的语嫣
像屋檐下游荡的岁月
去了
又复来了
*
我挑时光
惯于拼力撕杀的弱点
用窗帘作盾
把月色
挑落成窗外的一地荒凉
*
取静夜下幽怨的想念
做一个古色的相思
和一千个跌落
又爬起
顽强又易于受伤的古明月
*
你是天涯
总是轻易不让我抵达
不管繁华的烟火如何仗剑
光洁的前额如何
凝一世忧伤的眉结
什么是保险产品的“不可能三角”
精英课堂，用专业成为受人尊敬的保险理财师。
首先让我们思考一个问题，保险消费者、保险销售人员、保险公司股东三者眼中的“好产品”，分别是什么样子的？
从消费者角度来看，当然是希望保险产品便宜，又能提供充分保障，从而使得消费者利益最大化；从销售人员角度看，首先希望性价比高，易于销售，然后希望佣金足够高；而保险公司股东眼中的好产品，是能够提升保费规模，进而最大化利润的产品。
我们可以看到，从三者的眼中看，好产品分别是不同的样子。
那么，有没有一款产品能让消费者觉得性价比高，让销售员获取丰厚佣金，同时还能满足股东最大化利润的需求呢？答案几乎是否定的。保险公司在每一款产品中，它的保费收入要在多个层面分发，第一个是给客户的保障责任，第二是给渠道的销售费用，第三是留给股东的利润。公司能收到的保费是一个定值，要把这部分拆分起来，给销售员、投保人以及股东这三个主体，如果一方利益分配过多，一定会影响到另外两方的利益，这就是保险产品的“不可能三角”。
接下来分别考虑三类产品的销售特点。
如果一个产品给股东的利润特别高，那它的性价比就较低，销售费用也较低，一般来说这种产品只有保险公司自家代理人能卖出去。这种产品保险公司一般是通过营造一种企业文化，建立公司代理人对这个产品以及公司的信任感，从而鼓励销售人员卖这类产品。这就是给股东利益最大化的这种产品，如果把这类产品放到保险经代渠道或者是互联网渠道销售，一般来说销售效果会比较差，因此只能通过保险公司自家代理人来销售。
那第二类产品就是，如果某个产品给渠道的费用特别高，就容易造成销售误导。因为营销员为了利益，不惜一切代价销售这类产品。所以当产品给的佣金足够高，可能会带来严重的销售误导。
在香港市场曾经出现一种投连险叫做101单，这是一个标准20年缴费的产品，但最低只需要3年缴费，也就是说，3年缴费就可以维持投连险账户初始的正常运转。但如果投保人只交3年保费，后面保费没有追加，那么该投连账户里的资金很快就会被各种费用扣光，这个保单就会失效。
这个产品实际上是标准的20年期缴费的产品，只不过它最低可以缴费3年，所以有很多销售人员把20年缴费的产品当做一个3年缴费的产品去卖，但是他的佣金比例是按20年缴费的佣金比例去计算，所以客户前三年交的保费绝大多数都成为销售人员的佣金。而当客户发现只交3年保费，根本不足以维持这张保单的正常运转后，很多保险销售人员已经赚的盆满钵满，离开保险业了。这就是给渠道销售费用太高而导致严重的销售误导。
如果产品给渠道的销售费用不低，给客户的利益也很多，这种产品通常都是在市场上，尤其是互联网市场上的爆款产品。所谓的爆款产品一定具备两个特点，即满足给渠道的费用很充足，同时给客户的利益又不差。很多互联网大V经常会写一些爆款产品的测评，这类产品大多具有这两个特点。但是，这类产品留给公司股东的利益通常来说就比较少，因此有一些公司为了在互联网上打爆款产品，有时甚至不惜承担一定的亏损。
还有一种产品是最大化客户利益，这时公司股东利益和渠道销售费用相对来说比较低。最近几年，这种产品的典型就是政府部门在主推的“惠民保”——一种可以带病投保、不限年龄、还可以保障既往症的百万医疗险。这类产品，保险公司肯定赚不到什么钱，因为是一类政策型产品，同时也没有什么销售费用，因此主要是靠政府在利用自己的影响力去推广和销售。除此之外，这种客户利益最大化的产品在市场上几乎听不到什么声音，因为渠道拿不到钱，就不会用力去推，股东也赚不到钱，所以也不会尽力去推这类产品，这种产品并不在保险公司主力推广策略之内，可能偶尔开发几个产品补充一下业务线。但是，精算师通常会对这类业务的价值率比较敏感，他们会发现这类产品渠道的销售费用低，给公司创造的利润低，利益全部都在客户这边，所以这类产品通常是精算师的自买件。
还有一类产品，利益点通常是在公司的股东和客户之间，给渠道的销售费用很低，而给股东和客户的利益则相对比较高，这类产品是典型的互联网直销产品。所谓的互联网直销产品，也不一定完全没有销售费用，有可能是在某些平台上销售，一般都是保险公司和互联网平台直接洽谈协商，互联网平台会以非常低的价格去买断某类产品的销售。所以它的销售费用的投放通常是比较低的。
比如，某宝有一个百万医疗险叫做好医保，这个产品的性价比是比市场上其他百万医疗险要高很多，但它的保费很低。这类产品正是在销售佣金层面节省了大量保费，从而让利给股东和客户，这就是互联网直销产品的特点。
那么如何在三方的利益之间做一个权衡，并且推出一个像样的产品呢？就是没有给股东特别多的利润，也没有给很高的渠道销售费用，也没有给客户提供非常高的利益。这种产品放在一般的中小型公司里面，会变成一个无人问津的产品，因为它销售利益很低，给客户的利益也不是很高，股东也不会去主推这类产品，那这种产品一般可能会在经代渠道做一些销售，哪怕这个产品比较中庸，但因有公司的品牌背书，并且保险公司有自己的代理人渠道去推销，这类产品在一些大型的保险公司可能还是其代理人渠道主销的产品。
好了，今天的分享内容就到这里，大家拜拜，我们下节课程再见吧。
精英课堂，用专业成为受人尊敬的保险理财师。
首先让我们思考一个问题，保险消费者、保险销售人员、保险公司股东三者眼中的“好产品”，分别是什么样子的？
从消费者角度来看，当然是希望保险产品便宜，又能提供充分保障，从而使得消费者利益最大化；从销售人员角度看，首先希望性价比高，易于销售，然后希望佣金足够高；而保险公司股东眼中的好产品，是能够提升保费规模，进而最大化利润的产品。
我们可以看到，从三者的眼中看，好产品分别是不同的样子。
那么，有没有一款产品能让消费者觉得性价比高，让销售员获取丰厚佣金，同时还能满足股东最大化利润的需求呢？答案几乎是否定的。保险公司在每一款产品中，它的保费收入要在多个层面分发，第一个是给客户的保障责任，第二是给渠道的销售费用，第三是留给股东的利润。公司能收到的保费是一个定值，要把这部分拆分起来，给销售员、投保人以及股东这三个主体，如果一方利益分配过多，一定会影响到另外两方的利益，这就是保险产品的“不可能三角”。
接下来分别考虑三类产品的销售特点。
如果一个产品给股东的利润特别高，那它的性价比就较低，销售费用也较低，一般来说这种产品只有保险公司自家代理人能卖出去。这种产品保险公司一般是通过营造一种企业文化，建立公司代理人对这个产品以及公司的信任感，从而鼓励销售人员卖这类产品。这就是给股东利益最大化的这种产品，如果把这类产品放到保险经代渠道或者是互联网渠道销售，一般来说销售效果会比较差，因此只能通过保险公司自家代理人来销售。
那第二类产品就是，如果某个产品给渠道的费用特别高，就容易造成销售误导。因为营销员为了利益，不惜一切代价销售这类产品。所以当产品给的佣金足够高，可能会带来严重的销售误导。
在香港市场曾经出现一种投连险叫做101单，这是一个标准20年缴费的产品，但最低只需要3年缴费，也就是说，3年缴费就可以维持投连险账户初始的正常运转。但如果投保人只交3年保费，后面保费没有追加，那么该投连账户里的资金很快就会被各种费用扣光，这个保单就会失效。
这个产品实际上是标准的20年期缴费的产品，只不过它最低可以缴费3年，所以有很多销售人员把20年缴费的产品当做一个3年缴费的产品去卖，但是他的佣金比例是按20年缴费的佣金比例去计算，所以客户前三年交的保费绝大多数都成为销售人员的佣金。而当客户发现只交3年保费，根本不足以维持这张保单的正常运转后，很多保险销售人员已经赚的盆满钵满，离开保险业了。这就是给渠道销售费用太高而导致严重的销售误导。
如果产品给渠道的销售费用不低，给客户的利益也很多，这种产品通常都是在市场上，尤其是互联网市场上的爆款产品。所谓的爆款产品一定具备两个特点，即满足给渠道的费用很充足，同时给客户的利益又不差。很多互联网大V经常会写一些爆款产品的测评，这类产品大多具有这两个特点。但是，这类产品留给公司股东的利益通常来说就比较少，因此有一些公司为了在互联网上打爆款产品，有时甚至不惜承担一定的亏损。
还有一种产品是最大化客户利益，这时公司股东利益和渠道销售费用相对来说比较低。最近几年，这种产品的典型就是政府部门在主推的“惠民保”——一种可以带病投保、不限年龄、还可以保障既往症的百万医疗险。这类产品，保险公司肯定赚不到什么钱，因为是一类政策型产品，同时也没有什么销售费用，因此主要是靠政府在利用自己的影响力去推广和销售。除此之外，这种客户利益最大化的产品在市场上几乎听不到什么声音，因为渠道拿不到钱，就不会用力去推，股东也赚不到钱，所以也不会尽力去推这类产品，这种产品并不在保险公司主力推广策略之内，可能偶尔开发几个产品补充一下业务线。但是，精算师通常会对这类业务的价值率比较敏感，他们会发现这类产品渠道的销售费用低，给公司创造的利润低，利益全部都在客户这边，所以这类产品通常是精算师的自买件。
还有一类产品，利益点通常是在公司的股东和客户之间，给渠道的销售费用很低，而给股东和客户的利益则相对比较高，这类产品是典型的互联网直销产品。所谓的互联网直销产品，也不一定完全没有销售费用，有可能是在某些平台上销售，一般都是保险公司和互联网平台直接洽谈协商，互联网平台会以非常低的价格去买断某类产品的销售。所以它的销售费用的投放通常是比较低的。
比如，某宝有一个百万医疗险叫做好医保，这个产品的性价比是比市场上其他百万医疗险要高很多，但它的保费很低。这类产品正是在销售佣金层面节省了大量保费，从而让利给股东和客户，这就是互联网直销产品的特点。
那么如何在三方的利益之间做一个权衡，并且推出一个像样的产品呢？就是没有给股东特别多的利润，也没有给很高的渠道销售费用，也没有给客户提供非常高的利益。这种产品放在一般的中小型公司里面，会变成一个无人问津的产品，因为它销售利益很低，给客户的利益也不是很高，股东也不会去主推这类产品，那这种产品一般可能会在经代渠道做一些销售，哪怕这个产品比较中庸，但因有公司的品牌背书，并且保险公司有自己的代理人渠道去推销，这类产品在一些大型的保险公司可能还是其代理人渠道主销的产品。
好了，今天的分享内容就到这里，大家拜拜，我们下节课程再见吧。
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