银保监会发文规范供应链金融:严防虚假交易、虚构融资
中证网讯(记者 戴安琪 潘昶安)中国证券报记者16日独家获悉,近日银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称“《意见》”)。
《意见》要求,银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。
《意见》指出,银行保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则:坚持精准金融服务,以市场需求为导向,重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业;坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象;坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据;坚持全面管控风险,既要关注核心企业的风险变化,也要监测上下游链条企业的风险。
在加强供应链金融风险管控方面,文件做出以下五方面要求:
一、加强总体风险管控。银行业金融机构应建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系,根据供应链金融业务特点,提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性,确保资金流向实体经济。
二、加强核心企业风险管控。银行业金融机构应加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控,分析供应链历史交易记录,加强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理。
三、加强真实性审查。银行业金融机构在开展供应链融资业务时,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。
四、加强合规管理。银行保险机构应加强供应链金融业务的合规管理,切实按照回归本源、专注主业的要求,合规审慎开展业务创新,禁止借金融创新之名违法违规展业或变相开办未经许可的业务。
五、加强信息科技系统建设。
此外,《意见》还指出要规范创新供应链金融业务模式,完善供应链金融业务管理体系和优化供应链金融发展的外部环境。
在政府的极力管控下,供应链生态系统日益规范化,但市场环境同样危机四伏。主要原因有四点:
一、银行体系的完善需要时间。政府下达文件要健全银行体系,银行金融机构肯定会竭尽全力照办不误,可是如果这件事情真的那么简单的话,有这拟发文件的功夫就已经解决了。那问题出在哪儿呢?这是个比较棘手的事情,需要时间慢慢消化沉淀。可是市场形势百转千回,不会被人为轻易控制,我们需要着手寻求另外更加稳妥的供应链模式同步开展实施。
二、审查管理的普及实施范围受限。加强审查管理确实可以避免一些潜在危机,却不能根本性地解决供应链金融目前的难题。审查管理的普及范围得不到保证,那么部分地区以及部分企业,还是会面临各种各样的问题。
风险管控的方式方法比较单一。银行业金融机构对实体经济的扶持是有一定的成效,可惜的是核心企业对融资的需求远不止这些,所以很多企业会选择铤而走险,剑走偏锋导致供应链系统的生态链紊乱。而风险管控的形式比较单一,对于核心企业来说,这样的风险管控并不能实际的使之受益。
三、企业对于供应链金融的认识和专业度不够。很多优质企业的融资渠道还停留在老旧的思想观念下,融资渠道单一,依赖性强,自身条件和优势发挥不出来,再加上外部商票使用场景不明朗,导致很多优质的核心企业对供应链金融业务热度不高。
四、信息科技系统的建设耗时耗力。一个成熟的信息科技系统需要投入大量的人力、物力和财力,并不是一下子就可以建立起来,因此我们只能借助现有的已经发展成熟的系统,开展供应链金融的相关业务。
目前有很多核心企业开始用商票进行货物款结算和战略性融资,商票的最大问题在于企业的商誉和流通性。如果有一批信誉不错的企业,愿意给上游的供应商开票,那么这批商票能够在市场上流通起来。长此以往,对于信誉好的企业会使其商誉越来越好,同时还解决了上游企业融资难、融资贵的大问题,这绝对是双赢的买卖。但是如何让上游企业和核心企业双方达成这样的共识,并且愿意做这样一笔买卖,此时就需要一个强力的金融机构或者第三方平台。这里我想安利大家一下票易安平台,它不仅是一个可以提供票据流通的平台,而且能够给予双方企业一个供应链金融业务的专业并且精准的服务。
中证网讯(记者 戴安琪 潘昶安)中国证券报记者16日独家获悉,近日银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称“《意见》”)。
《意见》要求,银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。
《意见》指出,银行保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则:坚持精准金融服务,以市场需求为导向,重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业;坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象;坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据;坚持全面管控风险,既要关注核心企业的风险变化,也要监测上下游链条企业的风险。
在加强供应链金融风险管控方面,文件做出以下五方面要求:
一、加强总体风险管控。银行业金融机构应建立健全面向供应链金融全链条的风险控制体系,根据供应链金融业务特点,提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性,确保资金流向实体经济。
二、加强核心企业风险管控。银行业金融机构应加强对核心企业经营状况、核心企业与上下游链条企业交易情况的监控,分析供应链历史交易记录,加强对物流、信息流、资金流和第三方数据等信息的跟踪管理。
三、加强真实性审查。银行业金融机构在开展供应链融资业务时,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。鼓励银行保险机构将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。
四、加强合规管理。银行保险机构应加强供应链金融业务的合规管理,切实按照回归本源、专注主业的要求,合规审慎开展业务创新,禁止借金融创新之名违法违规展业或变相开办未经许可的业务。
五、加强信息科技系统建设。
此外,《意见》还指出要规范创新供应链金融业务模式,完善供应链金融业务管理体系和优化供应链金融发展的外部环境。
在政府的极力管控下,供应链生态系统日益规范化,但市场环境同样危机四伏。主要原因有四点:
一、银行体系的完善需要时间。政府下达文件要健全银行体系,银行金融机构肯定会竭尽全力照办不误,可是如果这件事情真的那么简单的话,有这拟发文件的功夫就已经解决了。那问题出在哪儿呢?这是个比较棘手的事情,需要时间慢慢消化沉淀。可是市场形势百转千回,不会被人为轻易控制,我们需要着手寻求另外更加稳妥的供应链模式同步开展实施。
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三、企业对于供应链金融的认识和专业度不够。很多优质企业的融资渠道还停留在老旧的思想观念下,融资渠道单一,依赖性强,自身条件和优势发挥不出来,再加上外部商票使用场景不明朗,导致很多优质的核心企业对供应链金融业务热度不高。
四、信息科技系统的建设耗时耗力。一个成熟的信息科技系统需要投入大量的人力、物力和财力,并不是一下子就可以建立起来,因此我们只能借助现有的已经发展成熟的系统,开展供应链金融的相关业务。
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结束十天大西北环游,无法用语言描述出对大西北的那种震撼,更没办法用照片展示出祖国山河的壮阔。很特别的一次自由行,才真正明白旅游的意义。以前出游四五天,就觉得自己好累了,不能再逛了,不能再拍了。带着很复杂的心情踏上的旅程,却因沿途的风景,专业尽职的小安哥和说走就走带来欢声笑语的小伙伴而驱散,每天都是活力满满的一天,意犹未尽,带着不舍踏上归程。
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面对着辽阔的草原山河,才发现,生活中的挫折都是小事,一切会越来越好的
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