中鼎股份电话会议纪要
时间：2022/3/10
总结评价：公司收购资产整合进度不错，逐步扭亏为盈。同时积极布局多种新业务，竞争力不错，预计股价会反弹上升。
问：公司近况介绍
答：第一，公司目前的运营情况正常有序，今年业绩预计有10%以上增长。第二，俄乌战争对我们影响不大。第三，公司最近在空气悬挂、轻量化、管路系统都有比较大的增量。相对于去年同期，无论是订单业务还是在谈业务都有大幅增长。
问：大众可能会受影响减产，我们公司给大众的供货会受影响么？
答：我们供的有密封类，减震降噪类，也有一些管路，平时主要是限速产品，大概占欧盟进口的7%。他们后续会有短期停产。受芯片影响主要是供给端，从3月份开始，主机厂和零部件供应商产能都比较满。目前可能会有一些回调，但是整体上产能是比较充分。
问：公司使用的原材料都有哪些？怎么面对涨价情况？
答：去年下半年涨价比较多，我们通过给客户涨价，调整内部成本等办法消化，一些亏损产品不做了。目前也做了一些原材料的储备。今年以来原材料没怎么涨。总体来讲没有对业绩影响大的因素。
问：原材料占比比较大的是哪一类？橡胶么？
答：天然胶、合成胶、化工辅料，再加一部分钢材铝件。涨幅较大的部分占比有20%。
问：咱们给客户谈涨价一般一季度谈一次还是半年？
答：之前一年一次，去年开始实际上一直在谈
问：下游客户怎么看待涨价问题？
答：还是比较能理解接受的
问：目前空悬市场怎么样？
答：平民化趋势明显。首先配置上来说，新势力30万的车标配，品牌车基本50%-60%选配率。目前也有二十多万的车有项目在推进对接。同时我们也在加速国产化来降本。从实际订单来看目前拿到了25亿订单，在谈订单五六十亿。最后汽车智能化以后空悬也是非常需要的。多方面来看，整个空悬市场空间是大幅提速的。
问：空悬市场的竞争格局怎么样？
答：整个空悬系统我们目前是最大的一个，跟康迪和威伯科是全球前三的。未来我们可能需要从外采转向自己生产主机。空压系统目前只有我们三家能做，唯一竞争对手是威伯科。根据目前的推进情况，我们在空压系统应该是独树一帜的。目前我们是争取年内把敦煌的产线落地，争取做到配套。接下来还会对包括电子减震器的布局，打造成软硬件系统集成供应商。
问：空悬系统的国产进度计划是什么样的？
答：今年下半年会落地一条空压机生产线，包括之前的产线总产值能达到10到12亿，然后23、24年还要落地一条产线，这样能达到20-25亿产能目标。
问：零部件目前有没有本土的供应商也想去做？空气压缩泵的核心竞争壁垒在哪儿？
答：空气压缩泵技术中有两个难点，目前只有我们和威伯科能做，其他公司还没有去做，同时我们也要进行迭代和降本，保持我们的技术壁垒和价值壁垒。
问：空悬这块儿国内大概有多少研发人员？
答：国内上海有50多人，海外有100多人。
问：今年会去布局空气弹簧零部件，这块儿业务是会去收购资产还是自建研发团队自己拓展业务？
答：去年率先组建了自己的团队，加上收购特斯通的消化吸收，也就是说我们有多条路径。
问：空气弹簧零部件我们有没有大规模国产化后的预估价格？
答：现在的价格2500，3500，国产化之后也差不多是这样，看后面技术成熟了能不能进一步降价。
问：在冷却这块儿，并购的特斯通和MK, MK的业绩有改善，但特斯通的业绩还是向下的，这可能会成为咱们业绩的短板，那么特斯通业绩下滑的原因是什么?公司采取了哪些措施去改善？
答：特斯通受疫情影响比较大，有一些地方不适合做制造行业的投资。我们一直在做调整，去年比较大的是把美国工厂关了，花了480万欧元。去年四季度业绩收到一次性费用的影响。我们把它的业务转移到墨西哥，那边人工成本低，这样能免去每年200多万欧元的亏损。对于他的中国工厂，我们调整了指挥总部管理团队。您年做到扭亏为盈。接下来我们会压缩海外业务，扩展中国业务，提高毛利率和净利率。今年会有一些成果能展示出来。
问：目前空悬海内外的营收占比是多少？
答：欧洲75%，国内25%
问：国内的订单有没有总成的订单？
答：国内还没有，但是在做系统集成的推荐。
问：国内空气弹簧供应商有哪些？我们定点的车型有哪些？
答：宝龙，还有没上市的孔硅，另外就是拓扑要做，短期内肯定是买。国际上竞争对手主要是康迪和威伯科，目前我们只做了产能规划和研发推进。还没有对接客户。我们定点的车型有七八个。
问：空悬系统我们目前主要是针对车型还是平台？
答：有平台有车型。
问：空悬这部分的利润什么时候会释放出来？
答：今年在爬坡，后续会逐步起来。
问：冷却管路有没有材料和技术的壁垒？
答：各种管路我们都有在布局
问：管路这块主要是在特斯通，它的海外客户是哪些？
答：国际前十的都有覆盖
问：除了关闭美国工厂，还有其他对利润的影响因素么？
答：一个很久之前的索赔，海运费涨价，一次计提费用这些
问：海运费有恢复么？
答：有降低但是还没降到低点
问：目前咱们出口收入占比多少？
答:一亿美金
问：对于轻量化这一块儿，我们公司的优势主要有哪些？最终的收入规模规划是怎样的？
答：均衡性上我们比较有优势。去年我们有7个多亿的规模，今年大概10-11亿，明年增速比较快，会保持50%以上的增速
问：目前新能源汽车的订单和收入占比多少？
答：订单35%，收入25%左右
主持人总结：公司过去主要聚焦汽车非轮胎橡胶件领域，是国内龙头。过去公司收购了一些细分领域的优质公司，但受行业景气度影响前两年海外资产对公司形成了一定拖累。通过一些举措，业绩上也出现拐点。目前我们认为公司还是国内零部件厂商中为数不多通过海外并购取得较为成功结果的案例之一。
随着海外整合的进一步推进，我们觉得目前公司业绩处于修复上行通道，业务这块儿公司也切入到空悬系统、地盘轻量化这些成长的赛道。我们认为还是能带来增量。通过布局新业务，我们看到公司成长空间是逐步被打开了。#投资##价值投资日志[超话]#
时间：2022/3/10
总结评价：公司收购资产整合进度不错，逐步扭亏为盈。同时积极布局多种新业务，竞争力不错，预计股价会反弹上升。
问：公司近况介绍
答：第一，公司目前的运营情况正常有序，今年业绩预计有10%以上增长。第二，俄乌战争对我们影响不大。第三，公司最近在空气悬挂、轻量化、管路系统都有比较大的增量。相对于去年同期，无论是订单业务还是在谈业务都有大幅增长。
问：大众可能会受影响减产，我们公司给大众的供货会受影响么？
答：我们供的有密封类，减震降噪类，也有一些管路，平时主要是限速产品，大概占欧盟进口的7%。他们后续会有短期停产。受芯片影响主要是供给端，从3月份开始，主机厂和零部件供应商产能都比较满。目前可能会有一些回调，但是整体上产能是比较充分。
问：公司使用的原材料都有哪些？怎么面对涨价情况？
答：去年下半年涨价比较多，我们通过给客户涨价，调整内部成本等办法消化，一些亏损产品不做了。目前也做了一些原材料的储备。今年以来原材料没怎么涨。总体来讲没有对业绩影响大的因素。
问：原材料占比比较大的是哪一类？橡胶么？
答：天然胶、合成胶、化工辅料，再加一部分钢材铝件。涨幅较大的部分占比有20%。
问：咱们给客户谈涨价一般一季度谈一次还是半年？
答：之前一年一次，去年开始实际上一直在谈
问：下游客户怎么看待涨价问题？
答：还是比较能理解接受的
问：目前空悬市场怎么样？
答：平民化趋势明显。首先配置上来说，新势力30万的车标配，品牌车基本50%-60%选配率。目前也有二十多万的车有项目在推进对接。同时我们也在加速国产化来降本。从实际订单来看目前拿到了25亿订单，在谈订单五六十亿。最后汽车智能化以后空悬也是非常需要的。多方面来看，整个空悬市场空间是大幅提速的。
问：空悬市场的竞争格局怎么样？
答：整个空悬系统我们目前是最大的一个，跟康迪和威伯科是全球前三的。未来我们可能需要从外采转向自己生产主机。空压系统目前只有我们三家能做，唯一竞争对手是威伯科。根据目前的推进情况，我们在空压系统应该是独树一帜的。目前我们是争取年内把敦煌的产线落地，争取做到配套。接下来还会对包括电子减震器的布局，打造成软硬件系统集成供应商。
问：空悬系统的国产进度计划是什么样的？
答：今年下半年会落地一条空压机生产线，包括之前的产线总产值能达到10到12亿，然后23、24年还要落地一条产线，这样能达到20-25亿产能目标。
问：零部件目前有没有本土的供应商也想去做？空气压缩泵的核心竞争壁垒在哪儿？
答：空气压缩泵技术中有两个难点，目前只有我们和威伯科能做，其他公司还没有去做，同时我们也要进行迭代和降本，保持我们的技术壁垒和价值壁垒。
问：空悬这块儿国内大概有多少研发人员？
答：国内上海有50多人，海外有100多人。
问：今年会去布局空气弹簧零部件，这块儿业务是会去收购资产还是自建研发团队自己拓展业务？
答：去年率先组建了自己的团队，加上收购特斯通的消化吸收，也就是说我们有多条路径。
问：空气弹簧零部件我们有没有大规模国产化后的预估价格？
答：现在的价格2500，3500，国产化之后也差不多是这样，看后面技术成熟了能不能进一步降价。
问：在冷却这块儿，并购的特斯通和MK, MK的业绩有改善，但特斯通的业绩还是向下的，这可能会成为咱们业绩的短板，那么特斯通业绩下滑的原因是什么?公司采取了哪些措施去改善？
答：特斯通受疫情影响比较大，有一些地方不适合做制造行业的投资。我们一直在做调整，去年比较大的是把美国工厂关了，花了480万欧元。去年四季度业绩收到一次性费用的影响。我们把它的业务转移到墨西哥，那边人工成本低，这样能免去每年200多万欧元的亏损。对于他的中国工厂，我们调整了指挥总部管理团队。您年做到扭亏为盈。接下来我们会压缩海外业务，扩展中国业务，提高毛利率和净利率。今年会有一些成果能展示出来。
问：目前空悬海内外的营收占比是多少？
答：欧洲75%，国内25%
问：国内的订单有没有总成的订单？
答：国内还没有，但是在做系统集成的推荐。
问：国内空气弹簧供应商有哪些？我们定点的车型有哪些？
答：宝龙，还有没上市的孔硅，另外就是拓扑要做，短期内肯定是买。国际上竞争对手主要是康迪和威伯科，目前我们只做了产能规划和研发推进。还没有对接客户。我们定点的车型有七八个。
问：空悬系统我们目前主要是针对车型还是平台？
答：有平台有车型。
问：空悬这部分的利润什么时候会释放出来？
答：今年在爬坡，后续会逐步起来。
问：冷却管路有没有材料和技术的壁垒？
答：各种管路我们都有在布局
问：管路这块主要是在特斯通，它的海外客户是哪些？
答：国际前十的都有覆盖
问：除了关闭美国工厂，还有其他对利润的影响因素么？
答：一个很久之前的索赔，海运费涨价，一次计提费用这些
问：海运费有恢复么？
答：有降低但是还没降到低点
问：目前咱们出口收入占比多少？
答:一亿美金
问：对于轻量化这一块儿，我们公司的优势主要有哪些？最终的收入规模规划是怎样的？
答：均衡性上我们比较有优势。去年我们有7个多亿的规模，今年大概10-11亿，明年增速比较快，会保持50%以上的增速
问：目前新能源汽车的订单和收入占比多少？
答：订单35%，收入25%左右
主持人总结：公司过去主要聚焦汽车非轮胎橡胶件领域，是国内龙头。过去公司收购了一些细分领域的优质公司，但受行业景气度影响前两年海外资产对公司形成了一定拖累。通过一些举措，业绩上也出现拐点。目前我们认为公司还是国内零部件厂商中为数不多通过海外并购取得较为成功结果的案例之一。
随着海外整合的进一步推进，我们觉得目前公司业绩处于修复上行通道，业务这块儿公司也切入到空悬系统、地盘轻量化这些成长的赛道。我们认为还是能带来增量。通过布局新业务，我们看到公司成长空间是逐步被打开了。#投资##价值投资日志[超话]#
我写一下，我看F科的一次记录吧。
上上周吧，我一整周都觉得盆腔不太舒服，有些隐痛，两边卵巢会换边疼，想半天，给我的妇 科医生发了所属诊所的站内信，等了两天没回复，就在想医生又出去旅游了。
我就打电话给我诊所了，説了情况，做一个预约，我的医生果然不在，所以我如果预约她，就要排到半个月后，所以我就约了另一个医生，华人，但是不会説中文，会听一些。就排到七八天后吧，我也很烦，不是説是老病人了，不会等那么久吗？接线小姐説，我们和医生沟通一下，给您回复具体的时间。
惊讶的事情来了，电话回过来説那位华人医生让我当天晚上18：30去诊所，她会抽个时间给马上看一下。
我惊呆了，不是説要等很久吗？
当天晚上我就去看了，这个医生就作了手诊説摸了两边的卵巢，没有发现异常，但是她説，我需要你去做个盆腔超声看一下。我説是在这里做吗？因为之前我的医生就是在诊所里给我做过。她回答説，NO，你得去影像中心，他们更专业。
我尼玛想，这特么的又不知道排期要排到猴年马月去了。护士给我一张单子，都填好了，让我带到影像中心去，影像中心的地址在背面，有好几家，让我自己去约。
第二天，我就挑了一家近的，好家伙，果然约到大半个月以后，这是要疯啊。于是又换一家，运气来了，居然当天下午约到了。
来，讲我在影像中心的事情吧，可神奇了。
他们的影像中心的操作师不是象我们医院的超声影像医生，他们是超声操作师，是技术工种，干这活的叫超声操作师，或者操作员，不是医生，他们做出来，然后也会出报告，但是报告不给病人，报医生读报告。
给我做的是一个白人美女，真的很美，态度又好，（当然这里很少有态度不好的）
盆腔超声，和我们的又不一样，我们叫妇 科超声，分腹部和阴D，不能做阴式的，就做肛。。式。他们不是，他们是双超声，含腹部+ 阴 式的，两个。
乖乖，这两个超声，你们猜我做了多长时间？！整整40分钟，我整个人都不好了。果妹陪着我，我让她问白女问题，她的回答都是，我不能回答，得医生回答。
但是吧，你説白女不专业吧，不是，她问我的问题表明是很懂的，她问我是不是做过手术，是单侧还是双侧？这显然是看出来的，这还是第一次有超声操作师问我这个问题，以前在国内也没有医生问过我。而且她还问，你是不是上了这个IUD之后，有腹 痛，这显然问得也很专业啊。
但是，四十分钟真特么地难熬啊，我慌死了，做完，她啥也不説，只説，你等两天就会有消息。。K，两天，我们大天朝都是当场出报告的。
出来我就找我朋友，她在温村的，我説你有没有在北美做过超声啊，是不是要做很长时间啊，我做个盆 腔 超声，还分两个，超了我四十分钟，慌死了。
她回答我，别慌，他们只是做得仔细，会拍许多照片会存在你的档案里的，我自己做个乳腺超声做了1个小时呢。
我……瞬间无语了……但是，的确如我朋友所説，果妹是看着她做的，説拍了好多好多照片。
得，我回到家就查资料，有从国内出来到这边当超声操作师的人在网络上説，这边做超声和国内完全不一样，这边做一个部位，通常要拍60-100张照片，但是国内不用。
所以他们的超声误诊率不是很高的，就是因为做得细致。
好吧……
好，就当他们做得细致吧。
等了两天，没给我发报告，我想起之前医生説，如果两天没出报告，你就打电话找我们，有时候是送丢了……，我K，这都行……我就给帮我看诊的医生发了站内信，问了一下。她回复説，报告已经送到诊所，没什么问题，但是你要预约你的医生，让她给你详细解读。
当天晚上，我收到了报告，然后震惊了“异位子宫肌层，无局灶性肌瘤，宫内节育器NL。重点来了‘卵巢可视不良’，卵圆结构在预期的卵巢区域内。”
饶是我看了那么多妇 科超声报告的我，从来不知道还有卵巢可视不良的！傻了，疯了！
想了半天，还是求助国内的医生吧，我就把这个报告发给我国内的 妇 科主任了，她看了和我説，**，不用担心，没事，可视不良，就是她没看到呗，这不怕，我告诉你原因啊，你要进入更 年期，你的卵巢会越来越小，本来它就鸽子蛋大小的，再一萎缩，就是不太好找的。如果是长了别的东西，那一定会看到，因为它会变大，你这小了，不怕，啥事没有哈。
好吧，我还是写信给我的妇 科医生，表达了我的焦虑。
第二天，诊所来电话了，説我的医生给我预约了一个最新的见面，就是今天。然后诊所的护士还专门和我説，不要担心，没什么大问题。另外，我的医生还给我发了站内信説，就是没看到，但是他们结构仍然在，就是在的，放心好了。而且更让我惊讶的是，她怕担心，还专门发了邮件给我，总之，非常贴心，就是説这里的医生很重视你病人的感受，你不舒服也好，你焦虑也好，他们都很重视，会安抚你的情绪，在他们看来，情绪很重要。
好，今天就去诊所，医生给我解释了我想知道的问题，然后又给我做了一个超声，她説我尿比较多，可能还是会看不到，我……然后，果然是没看到……，但是她也説，不担心这个问题，因为没有长东西，只是小，不是变大，就不担心。我问了一下，我説是不是我要更 年期了，它会萎缩？她回答，YES ,YES 。
又学到一个新的知识点，这玩意会萎缩啊！缩就缩吧，只要不搞事就行，阿米豆腐！
也就是説之前那个白女的技术没有问题。
那，我又仔细了解了一下超声操作员这个职业，年薪是9W刀起，加州的平均是10W+，还有更高的是12W的样子。而且除了説要驻医院的可能要上夜班，绝大多数的不上夜班。。
感觉上，还不错呐，我认识的深圳的一位超声科副高，技术很好，她离开公立医院，去的私立，月薪是2W软妹币，她觉得挺多的。但是她偶尔要上夜班。
写完了，随便写写，我在国外的生活，没有其他的意思，如果你自己解读出其他的意思，代表的是你，不是我，因为你一脑子里的烂屎。骂谁，嘿，谁对号入座，就骂谁。
上上周吧，我一整周都觉得盆腔不太舒服，有些隐痛，两边卵巢会换边疼，想半天，给我的妇 科医生发了所属诊所的站内信，等了两天没回复，就在想医生又出去旅游了。
我就打电话给我诊所了，説了情况，做一个预约，我的医生果然不在，所以我如果预约她，就要排到半个月后，所以我就约了另一个医生，华人，但是不会説中文，会听一些。就排到七八天后吧，我也很烦，不是説是老病人了，不会等那么久吗？接线小姐説，我们和医生沟通一下，给您回复具体的时间。
惊讶的事情来了，电话回过来説那位华人医生让我当天晚上18：30去诊所，她会抽个时间给马上看一下。
我惊呆了，不是説要等很久吗？
当天晚上我就去看了，这个医生就作了手诊説摸了两边的卵巢，没有发现异常，但是她説，我需要你去做个盆腔超声看一下。我説是在这里做吗？因为之前我的医生就是在诊所里给我做过。她回答説，NO，你得去影像中心，他们更专业。
我尼玛想，这特么的又不知道排期要排到猴年马月去了。护士给我一张单子，都填好了，让我带到影像中心去，影像中心的地址在背面，有好几家，让我自己去约。
第二天，我就挑了一家近的，好家伙，果然约到大半个月以后，这是要疯啊。于是又换一家，运气来了，居然当天下午约到了。
来，讲我在影像中心的事情吧，可神奇了。
他们的影像中心的操作师不是象我们医院的超声影像医生，他们是超声操作师，是技术工种，干这活的叫超声操作师，或者操作员，不是医生，他们做出来，然后也会出报告，但是报告不给病人，报医生读报告。
给我做的是一个白人美女，真的很美，态度又好，（当然这里很少有态度不好的）
盆腔超声，和我们的又不一样，我们叫妇 科超声，分腹部和阴D，不能做阴式的，就做肛。。式。他们不是，他们是双超声，含腹部+ 阴 式的，两个。
乖乖，这两个超声，你们猜我做了多长时间？！整整40分钟，我整个人都不好了。果妹陪着我，我让她问白女问题，她的回答都是，我不能回答，得医生回答。
但是吧，你説白女不专业吧，不是，她问我的问题表明是很懂的，她问我是不是做过手术，是单侧还是双侧？这显然是看出来的，这还是第一次有超声操作师问我这个问题，以前在国内也没有医生问过我。而且她还问，你是不是上了这个IUD之后，有腹 痛，这显然问得也很专业啊。
但是，四十分钟真特么地难熬啊，我慌死了，做完，她啥也不説，只説，你等两天就会有消息。。K，两天，我们大天朝都是当场出报告的。
出来我就找我朋友，她在温村的，我説你有没有在北美做过超声啊，是不是要做很长时间啊，我做个盆 腔 超声，还分两个，超了我四十分钟，慌死了。
她回答我，别慌，他们只是做得仔细，会拍许多照片会存在你的档案里的，我自己做个乳腺超声做了1个小时呢。
我……瞬间无语了……但是，的确如我朋友所説，果妹是看着她做的，説拍了好多好多照片。
得，我回到家就查资料，有从国内出来到这边当超声操作师的人在网络上説，这边做超声和国内完全不一样，这边做一个部位，通常要拍60-100张照片，但是国内不用。
所以他们的超声误诊率不是很高的，就是因为做得细致。
好吧……
好，就当他们做得细致吧。
等了两天，没给我发报告，我想起之前医生説，如果两天没出报告，你就打电话找我们，有时候是送丢了……，我K，这都行……我就给帮我看诊的医生发了站内信，问了一下。她回复説，报告已经送到诊所，没什么问题，但是你要预约你的医生，让她给你详细解读。
当天晚上，我收到了报告，然后震惊了“异位子宫肌层，无局灶性肌瘤，宫内节育器NL。重点来了‘卵巢可视不良’，卵圆结构在预期的卵巢区域内。”
饶是我看了那么多妇 科超声报告的我，从来不知道还有卵巢可视不良的！傻了，疯了！
想了半天，还是求助国内的医生吧，我就把这个报告发给我国内的 妇 科主任了，她看了和我説，**，不用担心，没事，可视不良，就是她没看到呗，这不怕，我告诉你原因啊，你要进入更 年期，你的卵巢会越来越小，本来它就鸽子蛋大小的，再一萎缩，就是不太好找的。如果是长了别的东西，那一定会看到，因为它会变大，你这小了，不怕，啥事没有哈。
好吧，我还是写信给我的妇 科医生，表达了我的焦虑。
第二天，诊所来电话了，説我的医生给我预约了一个最新的见面，就是今天。然后诊所的护士还专门和我説，不要担心，没什么大问题。另外，我的医生还给我发了站内信説，就是没看到，但是他们结构仍然在，就是在的，放心好了。而且更让我惊讶的是，她怕担心，还专门发了邮件给我，总之，非常贴心，就是説这里的医生很重视你病人的感受，你不舒服也好，你焦虑也好，他们都很重视，会安抚你的情绪，在他们看来，情绪很重要。
好，今天就去诊所，医生给我解释了我想知道的问题，然后又给我做了一个超声，她説我尿比较多，可能还是会看不到，我……然后，果然是没看到……，但是她也説，不担心这个问题，因为没有长东西，只是小，不是变大，就不担心。我问了一下，我説是不是我要更 年期了，它会萎缩？她回答，YES ,YES 。
又学到一个新的知识点，这玩意会萎缩啊！缩就缩吧，只要不搞事就行，阿米豆腐！
也就是説之前那个白女的技术没有问题。
那，我又仔细了解了一下超声操作员这个职业，年薪是9W刀起，加州的平均是10W+，还有更高的是12W的样子。而且除了説要驻医院的可能要上夜班，绝大多数的不上夜班。。
感觉上，还不错呐，我认识的深圳的一位超声科副高，技术很好，她离开公立医院，去的私立，月薪是2W软妹币，她觉得挺多的。但是她偶尔要上夜班。
写完了，随便写写，我在国外的生活，没有其他的意思，如果你自己解读出其他的意思，代表的是你，不是我，因为你一脑子里的烂屎。骂谁，嘿，谁对号入座，就骂谁。
男子欠银行199元8年后滚到15000元行长：程序正当，2019年10月28日，家住吉林长春的王伟辛辛苦苦奋斗多年，终于有了购房首付的钱，可当他想去银行申请房贷时，却被银行工作人员告知：“您的征信不符合房贷标准。”
王伟思来想去，也不清楚自己的征信究竟出了什么问题，当他向银行查证时，一件令人错愕的事情发生了。吉林省长春市德惠市夏家店农村商业银行的工作人员查询了王伟的征信记录，发现他还有一笔15801.43元的贷款没有结清。而王伟看到这笔贷款的第一时间却是满脸错愕，他确实曾在2007年2月6日时在夏家店农村商业银行贷了一笔16000元的款项，并且于2011年11月将这笔贷款全部还清，那么银行工作人员口中所说的欠15801.43元贷款又是怎么一回事呢？2007年2月6日，因为家中资金周转困难，家住吉林长春市的王伟和家人商量后，决定到银行贷款解决资金问题。
经过多家银行贷款利息的对比，王伟和姐姐一起来到了夏家店的农村商业银行贷款，共计16000元整。
王伟在贷款时与银行商定于2008年10月30日结清，可没想到王伟刚贷过款，却发现根本用不上16000元周转，只需要6000元即可。
为了少支付银行利息，所以在2007年2月9日，王伟便再次前往夏家店农村商业银行，偿还了10000块钱的本金，并结清了11.3元的利息。还给银行10000块钱的本金后，剩下的6000元本金加利息也只剩下小数，所以王伟并未放在心上，而是一直忙碌于自己的工作。
到了2011年11月时，王伟猛然想起自己在银行贷款还有6000元的本金没有还清，所以赶紧拿了一万块钱到夏家店农村商业银行还清贷款。
当王伟赶到银行后，向工作人员表明了来意，打算一次性将本金连同利息归还银行。只是让王伟没想到的是，仅仅过去4年多的时间，6000元的本金居然产生了3803.96元的利息。看到这笔高昂的利息，王伟只能是认栽倒霉，他也没想到自己遗忘的6000元贷款居然能够产生如此高昂的利息。不过这笔利息的产生，主要原因在于王伟，他其实很早就能将早年的贷款还清，可生活上的忙碌，让他忘记了这笔贷款，所以只能由王伟自己承担。
王伟来银行就是抱着还清贷款和利息的目的，并且身上带的钱也足够还清贷款和利息，所以王伟强忍心疼，把6000元本金和3803.96元的利息交给了银行工作人员。
原本王伟以为还清银行贷款的本金和利息就没事了，可接下来事情的发展却完全出乎了王伟的意料，甚至因此影响了他的征信问题。2019年10月28日，打拼多年的王伟终于攒够了买房首付的钱，不过首付剩下的钱则需要通过银行进行购房贷款。
王伟拥有稳定的工作和薪资，所以决定到银行贷款买房。不过当他到银行进行购房贷款时，却被告知征信出了问题，不能进行购房贷款。
无法进行购房贷款的王伟将自己征信出问题的事情告诉了姐姐，他的姐姐立刻帮王伟调查究竟是哪一个环节出现问题，才会影响王伟的征信。王伟的姐姐在调查后发现，让王伟出现征信问题的正是农村商业银行，夏家店分行。为了弄清事情的来龙去脉，王女士代表弟弟到银行询问相关问题。到了夏家店银行后，王女士却被工作人员告知，她的弟弟欠银行15801.43元没有还清，所以才会影响个人征信。
让王女士不理解的是，王伟早在2011年时便将所有贷款还清，并且期间从未再向银行申请贷款，那么他所欠的15801.43元又是从何而来？
银行工作人员解释道：“根据系统显示，王先生确实在2011年11月18日将6000元本金连带3803.96元利息还清，不过当时他已经属于逾期还款，需要收取199.24元的罚息复利。不过当时王先生并未还清199.24元的罚息，截止到2019年10月28日，欠下利息15801.43元。”听到银行工作人员的解释后，王女士当时就懵了，199元的罚息复利在8年后居然变成了15801.43元，这简直比高利贷还可怕。
要知道个人存进银行199元，根据利息计算，8年后顶多变成200多块钱，没想到银行的罚息复利这么恐怖，让199元一下子变成了15801.43元。
面对如此高昂的利息，王女士当然不会任由银行的一言堂，直接将一万多块钱的罚息缴纳，于是她便找到了夏家店支行的行长进行询问。支行行长解释道：“银行并没有进行任何违规操作，虽然王女士的弟弟已经将本金和利息还清，可毕竟那属于逾期归还，需要承担部分的罚息。”听到支行行长的解释，王女士当即气不打一处来说道：“逾期还清贷款，我弟弟确实应该缴纳罚息，可是8年前他还钱的时候，银行工作人员为什么没有提醒？我们是差那199块钱吗？”
面对王女士的质问，支行行长则表示：“原则上，贷款人逾期还钱的时候，这笔逾期罚息确实会被要求还清，可能是当时王先生还钱的时候钱没带够，所以没有还上。”
支行行长的话让王女士难以接受，她当即联系了弟弟王伟，从王伟口中得知，他当年还钱的时候银行工作人员根本没有提到任何逾期的事情，所以他才没有偿还逾期的罚息。而且199元并不是多大的数字，王伟还钱时带的钱完全能够轻易还清，不存在钱没带够的事实。王女士再次质问支行行长：“你说的我弟弟当年还钱的时候钱没带够，就算真的如你所言，那么我弟弟欠银行钱，银行为什么从来没有打过一通电话，从来没有发过一条短信？”
王女士的解释也很正常，毕竟正常欠下银行贷款的人，一般每个月都会收到银行的催缴短信，在即将逾期时也会有专门的客服向贷款人打电话通知。https://t.cn/A66yoRbx
王伟思来想去，也不清楚自己的征信究竟出了什么问题，当他向银行查证时，一件令人错愕的事情发生了。吉林省长春市德惠市夏家店农村商业银行的工作人员查询了王伟的征信记录，发现他还有一笔15801.43元的贷款没有结清。而王伟看到这笔贷款的第一时间却是满脸错愕，他确实曾在2007年2月6日时在夏家店农村商业银行贷了一笔16000元的款项，并且于2011年11月将这笔贷款全部还清，那么银行工作人员口中所说的欠15801.43元贷款又是怎么一回事呢？2007年2月6日，因为家中资金周转困难，家住吉林长春市的王伟和家人商量后，决定到银行贷款解决资金问题。
经过多家银行贷款利息的对比，王伟和姐姐一起来到了夏家店的农村商业银行贷款，共计16000元整。
王伟在贷款时与银行商定于2008年10月30日结清，可没想到王伟刚贷过款，却发现根本用不上16000元周转，只需要6000元即可。
为了少支付银行利息，所以在2007年2月9日，王伟便再次前往夏家店农村商业银行，偿还了10000块钱的本金，并结清了11.3元的利息。还给银行10000块钱的本金后，剩下的6000元本金加利息也只剩下小数，所以王伟并未放在心上，而是一直忙碌于自己的工作。
到了2011年11月时，王伟猛然想起自己在银行贷款还有6000元的本金没有还清，所以赶紧拿了一万块钱到夏家店农村商业银行还清贷款。
当王伟赶到银行后，向工作人员表明了来意，打算一次性将本金连同利息归还银行。只是让王伟没想到的是，仅仅过去4年多的时间，6000元的本金居然产生了3803.96元的利息。看到这笔高昂的利息，王伟只能是认栽倒霉，他也没想到自己遗忘的6000元贷款居然能够产生如此高昂的利息。不过这笔利息的产生，主要原因在于王伟，他其实很早就能将早年的贷款还清，可生活上的忙碌，让他忘记了这笔贷款，所以只能由王伟自己承担。
王伟来银行就是抱着还清贷款和利息的目的，并且身上带的钱也足够还清贷款和利息，所以王伟强忍心疼，把6000元本金和3803.96元的利息交给了银行工作人员。
原本王伟以为还清银行贷款的本金和利息就没事了，可接下来事情的发展却完全出乎了王伟的意料，甚至因此影响了他的征信问题。2019年10月28日，打拼多年的王伟终于攒够了买房首付的钱，不过首付剩下的钱则需要通过银行进行购房贷款。
王伟拥有稳定的工作和薪资，所以决定到银行贷款买房。不过当他到银行进行购房贷款时，却被告知征信出了问题，不能进行购房贷款。
无法进行购房贷款的王伟将自己征信出问题的事情告诉了姐姐，他的姐姐立刻帮王伟调查究竟是哪一个环节出现问题，才会影响王伟的征信。王伟的姐姐在调查后发现，让王伟出现征信问题的正是农村商业银行，夏家店分行。为了弄清事情的来龙去脉，王女士代表弟弟到银行询问相关问题。到了夏家店银行后，王女士却被工作人员告知，她的弟弟欠银行15801.43元没有还清，所以才会影响个人征信。
让王女士不理解的是，王伟早在2011年时便将所有贷款还清，并且期间从未再向银行申请贷款，那么他所欠的15801.43元又是从何而来？
银行工作人员解释道：“根据系统显示，王先生确实在2011年11月18日将6000元本金连带3803.96元利息还清，不过当时他已经属于逾期还款，需要收取199.24元的罚息复利。不过当时王先生并未还清199.24元的罚息，截止到2019年10月28日，欠下利息15801.43元。”听到银行工作人员的解释后，王女士当时就懵了，199元的罚息复利在8年后居然变成了15801.43元，这简直比高利贷还可怕。
要知道个人存进银行199元，根据利息计算，8年后顶多变成200多块钱，没想到银行的罚息复利这么恐怖，让199元一下子变成了15801.43元。
面对如此高昂的利息，王女士当然不会任由银行的一言堂，直接将一万多块钱的罚息缴纳，于是她便找到了夏家店支行的行长进行询问。支行行长解释道：“银行并没有进行任何违规操作，虽然王女士的弟弟已经将本金和利息还清，可毕竟那属于逾期归还，需要承担部分的罚息。”听到支行行长的解释，王女士当即气不打一处来说道：“逾期还清贷款，我弟弟确实应该缴纳罚息，可是8年前他还钱的时候，银行工作人员为什么没有提醒？我们是差那199块钱吗？”
面对王女士的质问，支行行长则表示：“原则上，贷款人逾期还钱的时候，这笔逾期罚息确实会被要求还清，可能是当时王先生还钱的时候钱没带够，所以没有还上。”
支行行长的话让王女士难以接受，她当即联系了弟弟王伟，从王伟口中得知，他当年还钱的时候银行工作人员根本没有提到任何逾期的事情，所以他才没有偿还逾期的罚息。而且199元并不是多大的数字，王伟还钱时带的钱完全能够轻易还清，不存在钱没带够的事实。王女士再次质问支行行长：“你说的我弟弟当年还钱的时候钱没带够，就算真的如你所言，那么我弟弟欠银行钱，银行为什么从来没有打过一通电话，从来没有发过一条短信？”
王女士的解释也很正常，毕竟正常欠下银行贷款的人，一般每个月都会收到银行的催缴短信，在即将逾期时也会有专门的客服向贷款人打电话通知。https://t.cn/A66yoRbx
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