美信联邦CGA保单贴现基金资管尽调：年化收益15%如何？
上个月，美信联邦再次去英国Ipswich拜访了LSAF保单贴现基金的底层管理和分析公司CGA，做了一年一度的实地尽调访问。
一整天下来，美信联邦代表投资人深度地了解底层基金过去一年的策略、团队、运营等情况，跟每个部门都做了长达两小时的访谈。
下面跟大家分享一下我们了解到的情况，以便理财师和投资人更好的了解iTrade平台上的明星产品是如何保持稳健、达到年化15%左右的收益。
CGA从保单贴现行业发展现状到每个部门的工作都为我们做了详细的介绍。
行业发展情况
CGA首先跟我们更新的便是现在保单贴现市场发展的信息。由于该市场是一个OTC场外交易市场，即没有正式交易所的市场，很多数据都比较难统计。
但据之前高盛研究报告，保单贴现市场每年整体的交易量按照40亿美金左右在增加（这个数据包含三级市场的交易量）。根据The Deal 2019年5月份的报道，相对2017年保单贴现二级市场10亿美金的交易，2018年仅保单贴现二级市场的交易就增长了28%，交易总面值达到了38亿美金。
保单贴现二级市场交易量的突发增长大部分源于贴现公司开始通过多种方式直达保单持有人，不需通过经纪人。这是因为许多贴现公司在市场上针对65岁以上的老年人做了大量的广告宣传。有些贴现公司一年花超过一百万美金在广告和营销上。这样，很多65以上的人寿保单持有人会主动地寻找贴现公司和贴现机会。
对于保单贴现投资者来说，这是个特别利好的消息。但同时，任何一个好市场被越来越多的人了解， 就会有越来越多的人参与。保单贴现市场持有到期策略的平均IRR（内部回报率）已经跌到了大概10%左右。
随着市场的变化，二级市场上保单的出售价格也被大量的购买者抬高。在这种情况下，不少保单贴现基金都会选择以更高的价格从二级市场上购买保单，增加风险、降低基金的收益率。
而LSAF保单贴现基金的策略专注于低风险投资，能够完全通过20多个步骤的审核和尽调最后被基金投资的保单不到5%，可见，CGA筛选的保单的流程和风控非常严格。
LSAF不管在什么市场环境下都会严格遵守基金的低风险原则和策略，不会追逐市场高价和降低审核保单的门槛。CGA面对竞争越来越激烈的市场环境，会用一些其他手段来变相地提高自己的优势，譬如：通过其系统直接对接大量的保险和保单贴现经纪人，在保单进入到二级市场前就得到消息。
CGA在过去的一年里几乎每一个部门都增加了1-2个人以便更好地为LSAF基金服务。
医疗核保部门
先从医疗核保部门说起。虽然之前的部门负责人黄博士因为一个很严重的交通事故不能正常到公司上班，但是，由于CGA多年的医疗核保模型和数据等都累积和沉淀在它们强大的系统上，团队可以几乎无障碍的继续审核大量的保单，特别是团队有带坐诊经验的医生来根据每一个受保人的情况做不同的判断。
CGA医疗核保模型最大的优势是它将近10年的数据积累。这些年它们的模型分析过几十万的保单，就算是同种病情每个保单的情况都稍微不太一样，每个得该病的受保人的寿命预期都不太一样。CGA的模型在分析了此受保人的身体状况后给出的寿命预期，都被时间验证了对错。
在这个过程中，CGA根据这些大量的实际保单案列把自己的医疗核保模型不断优化，才达到今天这个强大的系统模型。而这些实际案列是研究报告里无法找到的。这些各式各样的病情和它们对不同年龄，性别，以及生活背景的人的寿命预期影响，都是需要一点一点去收集和积累的。
CGA精算部门
精算部门是CGA非常重要的部门，其增加了一个非常严格的二次检查制度，不管花费多少时间，每一个模型、每次预估每个保单的估值时，都需要被第二个人仔细检查一遍。有时，一个保单需要被放入多个模型，而每一个模型都需要二次检查，这不仅避免一些粗心造成的小错误，而且可以注入第二个人的观点，以防其他团队成员没有看到相关风险或获利空间。
除此之外，精算团队要维护一些日常流程，毕竟每个季度安永做估值审核时都给了很好的反馈，正如今年初KPMG做底层基金审计时一样，都认为这是他们见过最清晰和到位的保单贴现估值模型。
CGA的另一个核心团队——保单尽调团队
保单尽调团队需要仔细地审核每一份保单上百甚至上千页的资料，确保汇报的信息和资料里的信息一致，没有欺诈。CGA保单尽调团队运营多年，流程不断优化完善，不论多少页保单、病例等资料，几乎没有任何细节和潜在问题可以逃过他们的眼睛。其中，对流程优化的一个部分便是让保单在进入前几个审核阶段时就开始一些基本的尽调，避免在保单量大的情况下影响保单的审核进度。
CGA的技术部门
在2019年，技术部门的一大进展就是把保单拍卖平台上线，让LSAF人寿保单贴现基金可以把投资组合中的保单拍卖给出价最高的三级市场买家，同时提高整个保单贴现市场的效率和流动性。此外，CGA系统里的信息和数据极为珍贵，所以技术团队一直非常注重数据的安全性和保密性，会不断地优化方案并给予极高的优先级。
任何一个好的市场都有新玩家不断涌入，从而影响收益。保单贴现市场在过去一年里也不例外。2017年，保单贴现三级市场上的玩家---国际大型资管阿波罗(Apollo Global Management)募集了它们的第三只保单贴现基金，规模约20亿美金。2018年阿波罗再次募集了其第四只保单贴现基金，规模约20亿美金。阿波罗对保单贴现市场投入如此庞大的资金量，充分表明其对保单贴现市场的认可。
同时，三级市场资金的涌入也为采用短期持有策略的保单贴现基金带来了更大的获利空间。但是，此消息只会让更多的玩家进入保单贴现市场，目前，我们看到采用持有到期策略的保单贴现基金收益在不断下降。
虽然现在市场的变动有利于LSAF短期持有的投资策略，但CGA表示，如果LSAF保单贴现基金收益受市场环境变动大幅缩减时，CGA会持谨慎态度，关闭基金来维持已有投资人的收益水平。
上个月，美信联邦再次去英国Ipswich拜访了LSAF保单贴现基金的底层管理和分析公司CGA，做了一年一度的实地尽调访问。
一整天下来，美信联邦代表投资人深度地了解底层基金过去一年的策略、团队、运营等情况，跟每个部门都做了长达两小时的访谈。
下面跟大家分享一下我们了解到的情况，以便理财师和投资人更好的了解iTrade平台上的明星产品是如何保持稳健、达到年化15%左右的收益。
CGA从保单贴现行业发展现状到每个部门的工作都为我们做了详细的介绍。
行业发展情况
CGA首先跟我们更新的便是现在保单贴现市场发展的信息。由于该市场是一个OTC场外交易市场，即没有正式交易所的市场，很多数据都比较难统计。
但据之前高盛研究报告，保单贴现市场每年整体的交易量按照40亿美金左右在增加（这个数据包含三级市场的交易量）。根据The Deal 2019年5月份的报道，相对2017年保单贴现二级市场10亿美金的交易，2018年仅保单贴现二级市场的交易就增长了28%，交易总面值达到了38亿美金。
保单贴现二级市场交易量的突发增长大部分源于贴现公司开始通过多种方式直达保单持有人，不需通过经纪人。这是因为许多贴现公司在市场上针对65岁以上的老年人做了大量的广告宣传。有些贴现公司一年花超过一百万美金在广告和营销上。这样，很多65以上的人寿保单持有人会主动地寻找贴现公司和贴现机会。
对于保单贴现投资者来说，这是个特别利好的消息。但同时，任何一个好市场被越来越多的人了解， 就会有越来越多的人参与。保单贴现市场持有到期策略的平均IRR（内部回报率）已经跌到了大概10%左右。
随着市场的变化，二级市场上保单的出售价格也被大量的购买者抬高。在这种情况下，不少保单贴现基金都会选择以更高的价格从二级市场上购买保单，增加风险、降低基金的收益率。
而LSAF保单贴现基金的策略专注于低风险投资，能够完全通过20多个步骤的审核和尽调最后被基金投资的保单不到5%，可见，CGA筛选的保单的流程和风控非常严格。
LSAF不管在什么市场环境下都会严格遵守基金的低风险原则和策略，不会追逐市场高价和降低审核保单的门槛。CGA面对竞争越来越激烈的市场环境，会用一些其他手段来变相地提高自己的优势，譬如：通过其系统直接对接大量的保险和保单贴现经纪人，在保单进入到二级市场前就得到消息。
CGA在过去的一年里几乎每一个部门都增加了1-2个人以便更好地为LSAF基金服务。
医疗核保部门
先从医疗核保部门说起。虽然之前的部门负责人黄博士因为一个很严重的交通事故不能正常到公司上班，但是，由于CGA多年的医疗核保模型和数据等都累积和沉淀在它们强大的系统上，团队可以几乎无障碍的继续审核大量的保单，特别是团队有带坐诊经验的医生来根据每一个受保人的情况做不同的判断。
CGA医疗核保模型最大的优势是它将近10年的数据积累。这些年它们的模型分析过几十万的保单，就算是同种病情每个保单的情况都稍微不太一样，每个得该病的受保人的寿命预期都不太一样。CGA的模型在分析了此受保人的身体状况后给出的寿命预期，都被时间验证了对错。
在这个过程中，CGA根据这些大量的实际保单案列把自己的医疗核保模型不断优化，才达到今天这个强大的系统模型。而这些实际案列是研究报告里无法找到的。这些各式各样的病情和它们对不同年龄，性别，以及生活背景的人的寿命预期影响，都是需要一点一点去收集和积累的。
CGA精算部门
精算部门是CGA非常重要的部门，其增加了一个非常严格的二次检查制度，不管花费多少时间，每一个模型、每次预估每个保单的估值时，都需要被第二个人仔细检查一遍。有时，一个保单需要被放入多个模型，而每一个模型都需要二次检查，这不仅避免一些粗心造成的小错误，而且可以注入第二个人的观点，以防其他团队成员没有看到相关风险或获利空间。
除此之外，精算团队要维护一些日常流程，毕竟每个季度安永做估值审核时都给了很好的反馈，正如今年初KPMG做底层基金审计时一样，都认为这是他们见过最清晰和到位的保单贴现估值模型。
CGA的另一个核心团队——保单尽调团队
保单尽调团队需要仔细地审核每一份保单上百甚至上千页的资料，确保汇报的信息和资料里的信息一致，没有欺诈。CGA保单尽调团队运营多年，流程不断优化完善，不论多少页保单、病例等资料，几乎没有任何细节和潜在问题可以逃过他们的眼睛。其中，对流程优化的一个部分便是让保单在进入前几个审核阶段时就开始一些基本的尽调，避免在保单量大的情况下影响保单的审核进度。
CGA的技术部门
在2019年，技术部门的一大进展就是把保单拍卖平台上线，让LSAF人寿保单贴现基金可以把投资组合中的保单拍卖给出价最高的三级市场买家，同时提高整个保单贴现市场的效率和流动性。此外，CGA系统里的信息和数据极为珍贵，所以技术团队一直非常注重数据的安全性和保密性，会不断地优化方案并给予极高的优先级。
任何一个好的市场都有新玩家不断涌入，从而影响收益。保单贴现市场在过去一年里也不例外。2017年，保单贴现三级市场上的玩家---国际大型资管阿波罗(Apollo Global Management)募集了它们的第三只保单贴现基金，规模约20亿美金。2018年阿波罗再次募集了其第四只保单贴现基金，规模约20亿美金。阿波罗对保单贴现市场投入如此庞大的资金量，充分表明其对保单贴现市场的认可。
同时，三级市场资金的涌入也为采用短期持有策略的保单贴现基金带来了更大的获利空间。但是，此消息只会让更多的玩家进入保单贴现市场，目前，我们看到采用持有到期策略的保单贴现基金收益在不断下降。
虽然现在市场的变动有利于LSAF短期持有的投资策略，但CGA表示，如果LSAF保单贴现基金收益受市场环境变动大幅缩减时，CGA会持谨慎态度，关闭基金来维持已有投资人的收益水平。
全飞秒手术repo：
鉴于很多胖友都说想知道全飞秒手术的风险和做了之后的效果，所以应大家要求我来讲一下：
首先是术前检查，确定好医院就可以去检查了。那些仪器蛮复杂的，有一个跟我们平时验光的差不多，都是看那个热气球，但是特别烦的是要吹气，还不能眨眼[允悲]吹得我眼泪都出来了，然后除了查裸眼视力，矫正视力（一般来说做了手术就能恢复到矫正视力）要测瞳孔大小（瞳孔太大了似乎晚上开车会麻烦一些），要看那种蓝色的转圈圈的仪器，还要被医生扒拉眼皮子用小镜子照。最后滴了眼药水后还要放一个小纸片在下眼睑（不疼），看有没有干眼症啥的。
总之就是综合评估一下眼睛的情况，眼压啊度数啊之类的，还好我各项指标都比较正常，虽然停隐形的时间比较短（一般来说要停一周以上，我就停了一天）但是还好我没有干眼，度数也不算很高（350）。这里要说一下就是低度数也可以做，高度数低于1200也可以做，但是就是要认真做术前检查，听医生的建议。眼睛度数太高会有视网膜脱落的危险，这个跟做不做手术没有关系，高度数都有这个风险。
然后就回家滴医生开的眼药水等着做手术啦。手术我选的是全飞秒，也就是在角膜上开一个2mm的口子，取透镜出来。半飞秒更便宜，但是我一看基本上是在角膜上360°画口子我就有点怕。全激光也是很安全的手术方式，但是恢复时间更长一些，大约2-3天，而全飞秒当天就能恢复，我为了挣扎着写字就选了全飞秒。
进手术室前穿好衣服，护士会给你洗眼睛。护士小姐姐又温柔又漂亮[舔屏][舔屏][舔屏]哦对了，做手术那天要纯素颜！脸上水乳都没有！幸好我不是干皮但是被酒精划拉了一圈眼周还是有点绷……然后我旁边做半飞秒的妹子长的真好看啊，这可是纯素颜哪怎么那么唇红齿白的啧啧啧……
手术室外护士会滴眼药水，那个似乎就是麻药。进去之后就躺机器上，医生就用一个布给你盖上眼睛，露出一只术眼，然后用什么东西卡住眼睛，不让你闭眼（具体是啥我也不知道，进手术室后我基本上就没睁眼睛了），然后那个机器就对准你的眼睛，这时候一定要放松，眼珠子绝对不能乱转！！！那个机器中间有个小绿点，盯着它就行。等它消失后医生就在眼睛上鼓捣两下，就完成了。整个过程不超过一分半钟，医生鼓捣不超过30秒，大家要是问我疼不疼，我会说确实有一点，但是可以忍受。毕竟在眼珠子上鼓捣肯定不舒服的，流泪啊也很正常，一定要放松，别出声，就放空自己就行了。我前面有两个妹子就是眼珠乱动，效果就不好。因为那个绿灯好像是给你建模还是咋的，所以非常关键！！！两个眼睛做完一共就五分钟，然后就可以出去了。我选的医生是北京同仁过来的医生，那技术简直太棒啦！不过最重要的就是自己的眼珠子千万不要动，绝对不可以动！
做全飞秒连护目镜都可以不用带（不像半飞秒），我就这么脱掉手术服和鞋套出去了。当时感觉就是眼睛很不舒服，有异物感，而且眼泪在流，看不清楚。所以大家别以为下了手术台就是美丽新世界，也不是的。然后陪我手术的妹子就牵着我去吃了饭（真有种身残志坚的感觉）吃饭时候我开始逐渐觉得眼睛有点疼了，大概是麻药过了。那种感觉类似于你使劲揉了眼睛搓到了眼珠子，或者戴隐形眼镜太久了半天没取下来的感觉。然后我就去妹子家躺了一下午，妹子还给我买了一袋牛肉干。我就躺在床上，一边流泪一边吃牛肉干哈哈哈哈哈。整个下午和晚上眼睛都没有很舒服，但是切记不能去揉，就躺着，仰卧，啥也不能动，静静流泪就好（不是）一下午我啥也没干，就开着手机功放yamy的flying girl，闭着眼睛休息，这样能让我不去注意眼睛的疼痛感。
到了第二天复查的时候，我早上一睁眼就不疼了！！！就完全是美丽新世界了！！！我喜欢！！！这自信的感觉！！这感觉就像！一路的方向还有婆娑清波！！！然后我就开开心心去医院复查！测了视力，左眼1.0右眼1.2！
我就发现哎？？？没有我想象中的好诶？而且为什么我看手机的字看不清楚？然后复查的医生就跟我说了，说这个视力是慢慢恢复的，到了半年以后才会比较稳定。看不清近处的字也正常，这叫远视漂移！少则一星期长则半年就好了。不过！接下来的一周就不能洗头洗澡了，要保护眼睛，伤口再小也是伤口！
复查完了我就愉快回家了。不能洗头洗澡也难不住我，洗澡我就戴着游泳眼镜洗，保证没有水花溅眼睛，洗头就外出洗，跟洗头小妹讲一声就好了。医生也给我开了中药，那个是缓解眼睛疼痛的，我吃完之后眼睛就一点感觉都没有了，都快记不得我做过手术。然后今天是做手术一周我去复查，视力恢复得更理想了，左右眼都是1.2，而且也没有任何异物感，每天坚持滴眼药水，外出戴上我的大佬护目镜，生活美滋滋！
综上：
1.要做手术的胖友们一定要认真做术前检查，听医生建议。
2.术前饮食要清淡，做手术当天把脸洗干净，脸上啥也别抹。
3.手术安全又快速，会有一点点小疼和不舒服但是完全可以忍。
4.做手术的时候绝对！！！不要！！！眼珠子乱动！会非常影响效果！
5.反弹是不存在的，除非乱用眼。视网膜脱落也是不存在的，畏光是暂时的，远视漂移也是暂时的，美丽新世界值得等待。
6.辟谣：我真的没有去做双眼皮缝合手术，尽管我真的很爱yamy。
我是你们的姥爷，一个专注于repo和软广还不收费的良心博主。[喵喵][喵喵][喵喵]
鉴于很多胖友都说想知道全飞秒手术的风险和做了之后的效果，所以应大家要求我来讲一下：
首先是术前检查，确定好医院就可以去检查了。那些仪器蛮复杂的，有一个跟我们平时验光的差不多，都是看那个热气球，但是特别烦的是要吹气，还不能眨眼[允悲]吹得我眼泪都出来了，然后除了查裸眼视力，矫正视力（一般来说做了手术就能恢复到矫正视力）要测瞳孔大小（瞳孔太大了似乎晚上开车会麻烦一些），要看那种蓝色的转圈圈的仪器，还要被医生扒拉眼皮子用小镜子照。最后滴了眼药水后还要放一个小纸片在下眼睑（不疼），看有没有干眼症啥的。
总之就是综合评估一下眼睛的情况，眼压啊度数啊之类的，还好我各项指标都比较正常，虽然停隐形的时间比较短（一般来说要停一周以上，我就停了一天）但是还好我没有干眼，度数也不算很高（350）。这里要说一下就是低度数也可以做，高度数低于1200也可以做，但是就是要认真做术前检查，听医生的建议。眼睛度数太高会有视网膜脱落的危险，这个跟做不做手术没有关系，高度数都有这个风险。
然后就回家滴医生开的眼药水等着做手术啦。手术我选的是全飞秒，也就是在角膜上开一个2mm的口子，取透镜出来。半飞秒更便宜，但是我一看基本上是在角膜上360°画口子我就有点怕。全激光也是很安全的手术方式，但是恢复时间更长一些，大约2-3天，而全飞秒当天就能恢复，我为了挣扎着写字就选了全飞秒。
进手术室前穿好衣服，护士会给你洗眼睛。护士小姐姐又温柔又漂亮[舔屏][舔屏][舔屏]哦对了，做手术那天要纯素颜！脸上水乳都没有！幸好我不是干皮但是被酒精划拉了一圈眼周还是有点绷……然后我旁边做半飞秒的妹子长的真好看啊，这可是纯素颜哪怎么那么唇红齿白的啧啧啧……
手术室外护士会滴眼药水，那个似乎就是麻药。进去之后就躺机器上，医生就用一个布给你盖上眼睛，露出一只术眼，然后用什么东西卡住眼睛，不让你闭眼（具体是啥我也不知道，进手术室后我基本上就没睁眼睛了），然后那个机器就对准你的眼睛，这时候一定要放松，眼珠子绝对不能乱转！！！那个机器中间有个小绿点，盯着它就行。等它消失后医生就在眼睛上鼓捣两下，就完成了。整个过程不超过一分半钟，医生鼓捣不超过30秒，大家要是问我疼不疼，我会说确实有一点，但是可以忍受。毕竟在眼珠子上鼓捣肯定不舒服的，流泪啊也很正常，一定要放松，别出声，就放空自己就行了。我前面有两个妹子就是眼珠乱动，效果就不好。因为那个绿灯好像是给你建模还是咋的，所以非常关键！！！两个眼睛做完一共就五分钟，然后就可以出去了。我选的医生是北京同仁过来的医生，那技术简直太棒啦！不过最重要的就是自己的眼珠子千万不要动，绝对不可以动！
做全飞秒连护目镜都可以不用带（不像半飞秒），我就这么脱掉手术服和鞋套出去了。当时感觉就是眼睛很不舒服，有异物感，而且眼泪在流，看不清楚。所以大家别以为下了手术台就是美丽新世界，也不是的。然后陪我手术的妹子就牵着我去吃了饭（真有种身残志坚的感觉）吃饭时候我开始逐渐觉得眼睛有点疼了，大概是麻药过了。那种感觉类似于你使劲揉了眼睛搓到了眼珠子，或者戴隐形眼镜太久了半天没取下来的感觉。然后我就去妹子家躺了一下午，妹子还给我买了一袋牛肉干。我就躺在床上，一边流泪一边吃牛肉干哈哈哈哈哈。整个下午和晚上眼睛都没有很舒服，但是切记不能去揉，就躺着，仰卧，啥也不能动，静静流泪就好（不是）一下午我啥也没干，就开着手机功放yamy的flying girl，闭着眼睛休息，这样能让我不去注意眼睛的疼痛感。
到了第二天复查的时候，我早上一睁眼就不疼了！！！就完全是美丽新世界了！！！我喜欢！！！这自信的感觉！！这感觉就像！一路的方向还有婆娑清波！！！然后我就开开心心去医院复查！测了视力，左眼1.0右眼1.2！
我就发现哎？？？没有我想象中的好诶？而且为什么我看手机的字看不清楚？然后复查的医生就跟我说了，说这个视力是慢慢恢复的，到了半年以后才会比较稳定。看不清近处的字也正常，这叫远视漂移！少则一星期长则半年就好了。不过！接下来的一周就不能洗头洗澡了，要保护眼睛，伤口再小也是伤口！
复查完了我就愉快回家了。不能洗头洗澡也难不住我，洗澡我就戴着游泳眼镜洗，保证没有水花溅眼睛，洗头就外出洗，跟洗头小妹讲一声就好了。医生也给我开了中药，那个是缓解眼睛疼痛的，我吃完之后眼睛就一点感觉都没有了，都快记不得我做过手术。然后今天是做手术一周我去复查，视力恢复得更理想了，左右眼都是1.2，而且也没有任何异物感，每天坚持滴眼药水，外出戴上我的大佬护目镜，生活美滋滋！
综上：
1.要做手术的胖友们一定要认真做术前检查，听医生建议。
2.术前饮食要清淡，做手术当天把脸洗干净，脸上啥也别抹。
3.手术安全又快速，会有一点点小疼和不舒服但是完全可以忍。
4.做手术的时候绝对！！！不要！！！眼珠子乱动！会非常影响效果！
5.反弹是不存在的，除非乱用眼。视网膜脱落也是不存在的，畏光是暂时的，远视漂移也是暂时的，美丽新世界值得等待。
6.辟谣：我真的没有去做双眼皮缝合手术，尽管我真的很爱yamy。
我是你们的姥爷，一个专注于repo和软广还不收费的良心博主。[喵喵][喵喵][喵喵]
【案例分析】百亩以上的，难道都是一片亏损？究竟有多少人是赚钱的？
前两天头条上有网友提出了这样一个问题：做农业包地百亩以上的，有多少赚钱盈利的？问题出来后，有157个网友对这个问题进行了回答。这个问题十分有意义，这里摘取一些代表性的问答与大家分享一下。
有一些网友从自身经历的角度现身说法
网友：OK先生8
我是一名新家庭农场主，承包土地搞种植有快一年了。
本人是2016年6月份开始，各家农户收完麦子后，包下地开始搞种植。之前一直在上海从事生鲜电商，年收入也有20+万左右（无吹嘘意思）。
本人是个农村人，因为心里一直有个农场梦，农业梦，机会成熟，就想回农村搞农业。2016年初，我们村传言要拆迁搞新农村建设，于是就先让我父亲在村里跑包地的事，我在上海着手考虑辞职。也许，苦头也就从那个时候开始慢慢来了。
我是在本生产队包的地，本来计划1000元/亩，400亩连片，全部拿下，后因有些农户不同意，就没包成。有些人不想种，就包给我们了，因为不连片，租金降到800，就这样，断断续续的也包了150亩，就从那时开始，苦难开始了。
因为不连片，还有部分田间地头还有树，还有沟渠，严重影响各种机械作业，尤其是打药机。种水稻小麦，最累人环节就是打药撒肥料，如果不用机械，光靠人工操作，效率太低，人也会很累，被累的急了，贷款买了台打药机（将近7万），买回来后用了两次后，才发现很难派上用场，因为田地不连片，沟渠太多，树太多。没辙，还得人工作业。心里是一万个悔恨当初就不该这么干，不连片害死人。所以，若有朋友想包地，一定要连片。
去年种了一季水稻，全部是旱田直播，因为各种原因，有些地块没种好，150亩的水稻，收了10万斤，幸亏去年价格高，卖了13万左右，扣除半年租金，种子，肥料，农药后，也就剩下一两万，一家三口，四五个月的收入就那么多。如果不算各种机械设备投入，创业第一季有盈利，感觉很万幸，虽然很少，但没亏。
2017年开始，划出40亩地搞蔬菜种植，剩下110亩种小麦，同样因为不连片，管理难度大，各种机械很难发挥最大工作效率，最终只收了接近5万斤（往年自家种亩产都能达到800斤以上），品质还不好，卖价很低，卖的钱不够半年租金，更别提种子肥料等成本了，这一季，亏三四万。
划出的40亩地（通过与别人土地互换，整出这么一块连片）目前种韭菜，所有的盈利希望都寄托在韭菜上，但这么一弄，我们就更辛苦，更忙了。
有人建议我退地，试过了，退不掉，人家也不愿意种，都是本村人，也不好强行退掉，没辙，还得自己扛着。当初的农业梦，农场梦与现实差距太大太大，后悔了，也没办法，没退路，还是要咬牙往前走，继续坚持吧，总会好起来的。
网友：淡定103813536
我在农村算是土地承包面积比较大的。那时候，因为国家提倡土地流转，于是想在家种地挣点钱。我是90年的，和两个朋友一起干，那时候，100亩地一年能赚5万左右。
于是我们就包了不少地，每人包了200多亩，种植经济作物风险很大，销售是最大的难题……有的商贩看你卖不出去故意压你的价格，面积太大不卖就是烂掉，网络就是个参考，种植粮食现在根本就是不赚钱，更别说补贴啦……无稽之谈。
种了7年，现在负债20多万，我们想退出，可是债务怎么办，种地的机械卖不出钱来。
网友：蓝色树叶
我朋友在我们村承包荒岗600多亩，每亩300元，她什么也不种全是荒草小树林，里面养野兔、野鸡和柴鸡，里面放10多辆沙滩车，取名打猎场，进去打猎一次300，打到猎物100/只。周边好多城市里的人开车来打猎，捡到鸡蛋、野鸡蛋20/斤。一年下来净挣30万。
2一些网友进行了客观的分析
网友：乖咯咯
做农业亏损的主要原因有这些
1.做农业的目的不是做农业。
很多人做农业都是为了申领国家补贴，根本不注意对农业本身进行研究。补贴到位了，可以拿来支付农业投入，不到位就只有亏钱。
2.贪便宜
规模小的时候，贪图便宜，节省些成本投入，还能赚点。当规模大了，就必须采用现代化的科学技术来做生产，只有这样才可以充分利用人力、物力和财力。
3.利润点单一
很多做农业的在规划农业的时候，往往只是想到我一亩地产出多少，然后计算收入。殊不知农业风险无处不在，如果没有开发较多的农业项目作为赢利点的话，往往结果不理想。
现代农业的盈利点很多：种养结合、观光休闲、餐饮、亲子活动、生长知识科普……都可以规划到你的盈利点里。
4、不合理的角色扮演
做农业，首先要做好角色。你是生产者还是经营者一定要分清。
生产者就是要想办法生产好的、符合经营者要求的产品。经营者就是要注意对产品卖点的提取，把握市场动态、掌握生产方向。
网友：大盛花卉
身边做农业的包百亩以上的，几乎全亏损，原因如下:
1.没有长远规划，盲目投资，小钱看不起，大钱赚不到
因为我是承包土地做花卉苗木的，圈子里不少这样的人，这些人条件相对较好，上来就是几百上千亩的，感觉玩小了没意思。总想着苗子种下，几年后几十万变几百万上千万，却不知期间的各种开支，市场的瞬息万变。只见出钱，不见入帐。完全可以短线养长线，可大多数人看不上眼里短投的小钱。
2.无专业知识，盲目跟风
庄稼活不用学，种瓜得瓜，种豆得豆，无非播种，浇水，除草，打药。若这样想就大错特错。同样是一亩田，有年入几万的，也有入不敷出的。关键看你种什么，怎么种。再好的种植项目，不具备专业知识，也只能眼看别人赚钱。更不可看别人种什么挣钱，就盲目跟风，今天的市场，不代表明天的市场。对未来风险要有预判。
3.不懂销售，缺乏营销技巧
再好的产品，卖出去才是钱，当你想种的还没种下时，就要考虑你将来的销路在哪里，对产品的定位在哪里。没有这些，劝你还是不要种了，有不少苗木人，地里面的东西送人加请人吃饭都没人要。别管种什么，目的是要把产品换成钱，你不看重销售，只能肉卖白菜价。
4.总以为自己是老板
想种地，你就要做好吃苦的准备。比如除草，打药这样的事，必须自己亲自操作过，熟悉每个工种的流程，也许百亩地，千亩地的老板都不屑于做这种小事。就拿除草来说，有些工人除大留小。这样过段时小草又长起来了，工人又有钱挣了，因为工人奋斗在一线，知道怎么做符合自己的利益。只有自己除过草，才知道草该怎样除，何时除，一天除多少。不想当将军的士兵不是好兵，不了解士兵的将军不是好将军。
做农业100亩以上的都是亏损状态吗？
网友：太阳天然本真
做农业应该是做生态，做平台，做规模，做附加值，做可持续发展，做人心，做境界。
这里的生态包括几个层面，第一就是政策，政府的生态，对于农业国家有补贴，如果做到某个规模，对地方政府也是某种政绩，有了政府，政策，配套的保证，就有某种保证，当然记得分享一些利益出去，你会得到更多的利益，关键是关系的建立和维系。这是关于政府生态链。
其次就是当地农业配套的生态链，你做什么农业？生产什么？销售如何？投入产出比如何？人工成本？生产资料成本？如此等等的权衡核算。到什么山唱什么歌，要的整合当地的优质资源，产生核心竞争力，把成本做低，这个成本包括原材料成本，人工成本，损耗，销售成本，资金周转成本。提高产量，包括亩产，年产，亩产值，年产值，亩利润，年利润。提高附加值，除了农产品的价值，开发，旅游，休闲，观光，亲子，教育，民宿，养老，度假，农家乐，多种后端系统，形成复合规模效应，开发多种盈利系统和模式，提升整体竞争力。
当然很多时候我们都想自己干，自己独占鳌头，这就是某种做不大的小农意识。我们应该突破和超越它。
首先我们要确保拿到政策，政府的支持，尽可能的拿到补贴，搞好关系，让政府牵头，做好配套，搭建平台，这是基础 。
如何尽可能的找合作伙伴，不一定一起承包土地，但是可以分别承包土地，这样可以抱团，拿地，搞基建，技术，用工，机械，各种农资，等等协同效应。这是一方面。
关键在于后面这个生态，就是农场的规划和管理。这也是某种生态。平台搭好了，你可以采用商业城的模式，或者创业园，工业园的模式，出租分包出去，当然其中模式可以多种多样，整体农场是你的，整体允许是你的，你留足自己的规划用地，其他都可以分包，承包出去，但是做什么，做哪些，你可以规划分别招租，那是某种生态链的共存模式的搭建。
同样果树，可以种不同的果树，不同的季节收成，当然也可以互为风景，养鸡，养鱼，养虾，一定要多样化，这种多样化还要以当地的配套为基础，这样的成本，生产，销售，技术都有成熟的配套，风险低。注意一个就是要求周转快。
把整个农场做出生态来，不行就和合作伙伴一起互为风景，共同发展。为将来的旅游生态搭建平台。
做农业从来不是一蹴而就的事情，投资之前一定要算好账，什么时间投资，什么时间回收等等，就像文中网友所说的，在传统种养不能盈利的情况下，盈利点要多样，种养结合、观光休闲、餐饮、亲子活动、生长知识科普……来源于：农学谷商学院 侵删。
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前两天头条上有网友提出了这样一个问题：做农业包地百亩以上的，有多少赚钱盈利的？问题出来后，有157个网友对这个问题进行了回答。这个问题十分有意义，这里摘取一些代表性的问答与大家分享一下。
有一些网友从自身经历的角度现身说法
网友：OK先生8
我是一名新家庭农场主，承包土地搞种植有快一年了。
本人是2016年6月份开始，各家农户收完麦子后，包下地开始搞种植。之前一直在上海从事生鲜电商，年收入也有20+万左右（无吹嘘意思）。
本人是个农村人，因为心里一直有个农场梦，农业梦，机会成熟，就想回农村搞农业。2016年初，我们村传言要拆迁搞新农村建设，于是就先让我父亲在村里跑包地的事，我在上海着手考虑辞职。也许，苦头也就从那个时候开始慢慢来了。
我是在本生产队包的地，本来计划1000元/亩，400亩连片，全部拿下，后因有些农户不同意，就没包成。有些人不想种，就包给我们了，因为不连片，租金降到800，就这样，断断续续的也包了150亩，就从那时开始，苦难开始了。
因为不连片，还有部分田间地头还有树，还有沟渠，严重影响各种机械作业，尤其是打药机。种水稻小麦，最累人环节就是打药撒肥料，如果不用机械，光靠人工操作，效率太低，人也会很累，被累的急了，贷款买了台打药机（将近7万），买回来后用了两次后，才发现很难派上用场，因为田地不连片，沟渠太多，树太多。没辙，还得人工作业。心里是一万个悔恨当初就不该这么干，不连片害死人。所以，若有朋友想包地，一定要连片。
去年种了一季水稻，全部是旱田直播，因为各种原因，有些地块没种好，150亩的水稻，收了10万斤，幸亏去年价格高，卖了13万左右，扣除半年租金，种子，肥料，农药后，也就剩下一两万，一家三口，四五个月的收入就那么多。如果不算各种机械设备投入，创业第一季有盈利，感觉很万幸，虽然很少，但没亏。
2017年开始，划出40亩地搞蔬菜种植，剩下110亩种小麦，同样因为不连片，管理难度大，各种机械很难发挥最大工作效率，最终只收了接近5万斤（往年自家种亩产都能达到800斤以上），品质还不好，卖价很低，卖的钱不够半年租金，更别提种子肥料等成本了，这一季，亏三四万。
划出的40亩地（通过与别人土地互换，整出这么一块连片）目前种韭菜，所有的盈利希望都寄托在韭菜上，但这么一弄，我们就更辛苦，更忙了。
有人建议我退地，试过了，退不掉，人家也不愿意种，都是本村人，也不好强行退掉，没辙，还得自己扛着。当初的农业梦，农场梦与现实差距太大太大，后悔了，也没办法，没退路，还是要咬牙往前走，继续坚持吧，总会好起来的。
网友：淡定103813536
我在农村算是土地承包面积比较大的。那时候，因为国家提倡土地流转，于是想在家种地挣点钱。我是90年的，和两个朋友一起干，那时候，100亩地一年能赚5万左右。
于是我们就包了不少地，每人包了200多亩，种植经济作物风险很大，销售是最大的难题……有的商贩看你卖不出去故意压你的价格，面积太大不卖就是烂掉，网络就是个参考，种植粮食现在根本就是不赚钱，更别说补贴啦……无稽之谈。
种了7年，现在负债20多万，我们想退出，可是债务怎么办，种地的机械卖不出钱来。
网友：蓝色树叶
我朋友在我们村承包荒岗600多亩，每亩300元，她什么也不种全是荒草小树林，里面养野兔、野鸡和柴鸡，里面放10多辆沙滩车，取名打猎场，进去打猎一次300，打到猎物100/只。周边好多城市里的人开车来打猎，捡到鸡蛋、野鸡蛋20/斤。一年下来净挣30万。
2一些网友进行了客观的分析
网友：乖咯咯
做农业亏损的主要原因有这些
1.做农业的目的不是做农业。
很多人做农业都是为了申领国家补贴，根本不注意对农业本身进行研究。补贴到位了，可以拿来支付农业投入，不到位就只有亏钱。
2.贪便宜
规模小的时候，贪图便宜，节省些成本投入，还能赚点。当规模大了，就必须采用现代化的科学技术来做生产，只有这样才可以充分利用人力、物力和财力。
3.利润点单一
很多做农业的在规划农业的时候，往往只是想到我一亩地产出多少，然后计算收入。殊不知农业风险无处不在，如果没有开发较多的农业项目作为赢利点的话，往往结果不理想。
现代农业的盈利点很多：种养结合、观光休闲、餐饮、亲子活动、生长知识科普……都可以规划到你的盈利点里。
4、不合理的角色扮演
做农业，首先要做好角色。你是生产者还是经营者一定要分清。
生产者就是要想办法生产好的、符合经营者要求的产品。经营者就是要注意对产品卖点的提取，把握市场动态、掌握生产方向。
网友：大盛花卉
身边做农业的包百亩以上的，几乎全亏损，原因如下:
1.没有长远规划，盲目投资，小钱看不起，大钱赚不到
因为我是承包土地做花卉苗木的，圈子里不少这样的人，这些人条件相对较好，上来就是几百上千亩的，感觉玩小了没意思。总想着苗子种下，几年后几十万变几百万上千万，却不知期间的各种开支，市场的瞬息万变。只见出钱，不见入帐。完全可以短线养长线，可大多数人看不上眼里短投的小钱。
2.无专业知识，盲目跟风
庄稼活不用学，种瓜得瓜，种豆得豆，无非播种，浇水，除草，打药。若这样想就大错特错。同样是一亩田，有年入几万的，也有入不敷出的。关键看你种什么，怎么种。再好的种植项目，不具备专业知识，也只能眼看别人赚钱。更不可看别人种什么挣钱，就盲目跟风，今天的市场，不代表明天的市场。对未来风险要有预判。
3.不懂销售，缺乏营销技巧
再好的产品，卖出去才是钱，当你想种的还没种下时，就要考虑你将来的销路在哪里，对产品的定位在哪里。没有这些，劝你还是不要种了，有不少苗木人，地里面的东西送人加请人吃饭都没人要。别管种什么，目的是要把产品换成钱，你不看重销售，只能肉卖白菜价。
4.总以为自己是老板
想种地，你就要做好吃苦的准备。比如除草，打药这样的事，必须自己亲自操作过，熟悉每个工种的流程，也许百亩地，千亩地的老板都不屑于做这种小事。就拿除草来说，有些工人除大留小。这样过段时小草又长起来了，工人又有钱挣了，因为工人奋斗在一线，知道怎么做符合自己的利益。只有自己除过草，才知道草该怎样除，何时除，一天除多少。不想当将军的士兵不是好兵，不了解士兵的将军不是好将军。
做农业100亩以上的都是亏损状态吗？
网友：太阳天然本真
做农业应该是做生态，做平台，做规模，做附加值，做可持续发展，做人心，做境界。
这里的生态包括几个层面，第一就是政策，政府的生态，对于农业国家有补贴，如果做到某个规模，对地方政府也是某种政绩，有了政府，政策，配套的保证，就有某种保证，当然记得分享一些利益出去，你会得到更多的利益，关键是关系的建立和维系。这是关于政府生态链。
其次就是当地农业配套的生态链，你做什么农业？生产什么？销售如何？投入产出比如何？人工成本？生产资料成本？如此等等的权衡核算。到什么山唱什么歌，要的整合当地的优质资源，产生核心竞争力，把成本做低，这个成本包括原材料成本，人工成本，损耗，销售成本，资金周转成本。提高产量，包括亩产，年产，亩产值，年产值，亩利润，年利润。提高附加值，除了农产品的价值，开发，旅游，休闲，观光，亲子，教育，民宿，养老，度假，农家乐，多种后端系统，形成复合规模效应，开发多种盈利系统和模式，提升整体竞争力。
当然很多时候我们都想自己干，自己独占鳌头，这就是某种做不大的小农意识。我们应该突破和超越它。
首先我们要确保拿到政策，政府的支持，尽可能的拿到补贴，搞好关系，让政府牵头，做好配套，搭建平台，这是基础 。
如何尽可能的找合作伙伴，不一定一起承包土地，但是可以分别承包土地，这样可以抱团，拿地，搞基建，技术，用工，机械，各种农资，等等协同效应。这是一方面。
关键在于后面这个生态，就是农场的规划和管理。这也是某种生态。平台搭好了，你可以采用商业城的模式，或者创业园，工业园的模式，出租分包出去，当然其中模式可以多种多样，整体农场是你的，整体允许是你的，你留足自己的规划用地，其他都可以分包，承包出去，但是做什么，做哪些，你可以规划分别招租，那是某种生态链的共存模式的搭建。
同样果树，可以种不同的果树，不同的季节收成，当然也可以互为风景，养鸡，养鱼，养虾，一定要多样化，这种多样化还要以当地的配套为基础，这样的成本，生产，销售，技术都有成熟的配套，风险低。注意一个就是要求周转快。
把整个农场做出生态来，不行就和合作伙伴一起互为风景，共同发展。为将来的旅游生态搭建平台。
做农业从来不是一蹴而就的事情，投资之前一定要算好账，什么时间投资，什么时间回收等等，就像文中网友所说的，在传统种养不能盈利的情况下，盈利点要多样，种养结合、观光休闲、餐饮、亲子活动、生长知识科普……来源于：农学谷商学院 侵删。
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