#保险# 我们经常提到的重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险这四大险种，怀孕后还能不能投保呢？

1.重疾险

大部分重疾险都会在健康告知中对怀孕进行问询，但询问的内容并不相同。 一般来说，一定年龄之内，孕周28周以内，没有妊娠异常和妊娠并发症等问题，都是可以正常承保的。

有些产品的健康告知会更严格，当然也有更宽松的，比如光大永明人寿的达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保这几款产品，对孕周的要求放宽到了8个月。

另外，如果存在一些怀孕并发症而不能投保的，需要在分娩之后超过一定时间，且身体指标恢复正常之后再投保。 以妊娠期糖尿病投保超级玛丽旗舰版为例，投保时尝试智能核保，满足以下两个条件就可以了：

怀孕前不存在血糖升高（超过6.1mmol/L）或被诊断糖尿病
分娩结束已半年，且血糖及糖化血红蛋白恢复正常

重疾险没有直接涉及到怀孕、分娩相关的疾病，并不覆盖怀孕、分娩风险，而是用来抵御大病风险的。

2.百万医疗险

孕妇还能买百万医疗险吗？ 这个也没有固定答案，得看具体产品的健康告知是什么样的。

有些产品的健康告知没有涉及到怀孕，比如京彩一生百万医疗，是可以直接投保的；

有些产品的健康告知问到了，比如乐享一生百万医疗，而它又没有智能核保，这样就不能投保了；

有些产品健康告知问到了，但支持智能核保，比如平安e生保，那么符合以下两个条件就可以投保了：

18-40岁
不是高危妊娠（如多胎、妊娠期糖尿病、高血压等等）并且没有被医生建议住院治疗

所以孕妇还是可能买到百万医疗险的，但是，百万医疗险能报销怀孕分娩相关的医疗费用吗？ 答案是：不能。 大部分百万医疗险的免责条款都有这样一条——

责任免除：不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症 所以说，重疾险、百万医疗险，都是不管怀孕、分娩相关的费用的。

但是，不论是重疾还是医疗险，最好还是都配置上，因为它们虽然不覆盖怀孕分娩的费用，但能够覆盖大病风险。 而且尽量在怀孕之前/怀孕前期就都买好，如果拖到了怀孕后期，投保可能会受到很多限制；或者如果出现了并发症，影响到之后的健康状况，很可能无法正常投保。

3.意外险

意外险对健康情况要求不高，大多数意外险，孕妇都可以投保。 但同时，大多意外险的免责条款都会说明，对于被保险人因“妊娠、流产、分娩”导致的意外免除责任。

4.定期寿险

很多定期寿险产品都是不支持孕妇投保的，但像大麦定寿、爱相随、擎天柱3号这些产品，孕妇也是可以投保的，而且性价比很高。 寿险就比较简单了，没有对孕期做特殊要求，发生身故、全残都可以理赔。

所以，总体而言，健康、孕周不大的孕妇，买上述四大险种是没问题的，但是普通的保险对怀孕和分娩的风险，保障非常有限。

#保险那点事#接到一个判决书，败诉，判决书上说“公司应该对免责条款概念，内容以书面形式作出常人能理解的解释说明”。妈蛋的，能不能给一个靠谱的理由。《保险法》第十七条 订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《保险法司法解释二》第十一条 保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。

哪一条说必须书面了？

#决战法考# #法律职业资格考试# 【第5天】【保险法】【解析】
1.【新增要点】 A为自己的汽车投“机动车损失保险”，保险期间内，将汽车卖给B。对此，下列错误的是?
A.某天B被C追尾，B直接放弃了对C的求偿权。保险公司拒赔时，B表示，因保险公司未就此免责条款向其进行提示和说明，故保险公司的该免责条款无效
B.B受让该车后，改装了发动机、轮毂等核心部件，后与他人深夜飙车时撞隔离墩，保险公司以该车改装导致危险程度显著增加为由，拒绝赔偿
C.某天B饮酒后叫代价张某，张某驾车撞墙，保险公司以使用者改变导致危险程序显著增加为由拒赔
D.B受让该车后，应当及时通知保险人车辆所有权变更情况，未通知，发生保险事故后，保险人有权拒赔
答案【ACD】
【解析】A：错误。免责条款，只要向投保人提示、说明，即生效，无需向受让人单独提示、说明。
B：正确。改装导致危险程度显著增加，保险公司有权拒赔
C：代驾，虽然使用者发生改变，但这属于保险额合同订立时可以预见的合理增加，保险公司不得以此拒赔
D：错误。保险标转让+危险程度显著增加，才导致保险公司提高保费或解除合同。

2.【新增要点】 张某为自己的汽车投保了汽车损失险，在保险期间内，将汽车转让给李某，就转让事项于2016年3月1日通知了保险公司，对此下列正确的是？
A.若因此次转让导致保险标的危险程度显著增加的，保险公司有权在30天内解除保险合同或提高保费费率
B.若在保险公司答复前，发生保险事故，保险公司可以保险合同效力待定为由拒绝赔偿
C.若在保险公司答复前，发生保险事故，保险公司应当按照原合同约定履行赔付义务
D.若保险公司决定解除保险合同，应当退还全部保费
【答案】AC
【解析】BC:保险法解释4规定，保险标的转让，转让方或受让方已通知保险公司，保险公司答复前，仍应当赔偿
D：保险公司因保险标的转让解除合同的，扣除已经承担保险责任的保费，剩余部分应当退还。

3.【传统考点】李波给自己的妻子田贝投保死亡险，指定自己的儿子李小波为受益人，后李小波和田贝在一交通事故中死亡，且无法确定死亡先后顺序。该起交通事故因王大能违章驾驶造成，其承担全部责任，对此下列说法错误的是？
A.李波投保，需征得田贝的同意，并由田贝认可保险金额
B.李波指定李小波为受益人，需征得田贝和李小波的同意
C.因李小波和田贝之间存在继承关系，应当根据继承法规定，推定长辈田贝死亡在先，之后办理保险理赔，处理保险金的归属问题
D.应按照保险法规定，推定受益人李小波死亡在先，保险金作为田贝的遗产进行继承
E.保险公司赔偿后，李波可以起诉王大能，要求承担侵权责任
【答案】BC
【解析】A：投保死亡险，应当征得被保险人同意，并经其认可保险金额
B：错误，投保人指定受益人的，应当征得被保险人同意。但无需征得受益人同意。
CD：受益人和被保险人在同一事故中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡