#保险#【交了11年重疾险,现在1分钱不赔?】吉林某地,万某在新华人寿,卖了一份重疾险。后万某因突发疾病死亡,但家属申请赔付时,却被以不符合条件为由,拒绝赔付。万某家属诉至法院,两审法院,做出了不同的判决。案例来源:裁判文书网
万某生前在新华人寿,投保了款两全保险、重大疾病保险。按照合同,对于被保险人出险时,应给付被保险人身故险6万元,重大疾病险3万元。
某日,万某在家中,突发疾病,医护人员赶到万某家中时,发现万某已无自主呼吸、双瞳孔散大,万某被确诊为急性心梗。
万某死亡后,万某的孩子万小某,向新华人寿申请赔付。
新华人寿只同意给付死亡理赔6万元,却认为不符合重疾险的赔付条件,不同意给付重疾险理赔款3万元。万小某多次向保险公司申请,保险公司总是以不符合条件为由,拒绝对重疾险部分,进行理赔。万小某无奈,只好将新华人寿,起诉到了县法院。
法庭上,双方据理力争,各不相让。
万小某认为,保险期限是20年,我们已经交了11年,现在父亲因重病而亡,保险公司却不赔付,于情于法,都说不过去。父亲万某并非死于其他原因,而是死于重病,且卫生院已经诊断为,急性心肌,这显然符合重疾险的理赔范围。
父亲当时是突发死亡,没有住院,保险公司却要求提供,相关病理检验、血液检验及其他科学方法检验报告。因父亲万某没有住院,我们已经提供了他因急性心梗死亡的诊断书,保险公司却认为不符合规定。
保险公司的律师,不慌不忙的翻出出了合同说,保险合同对于“急性心肌梗塞”中明确约定,须满足下列至少三项条件:
1)典型临床表现,例如急性胸痛等;
2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞;
3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高。
被保险人万某,生前未进行心肌酶或肌钙蛋白的检测,不符合上述条款的约定,不应赔付。况且,重疾险的主要用途,是为支付医疗费,也是为被保险人提供经济保障。万某已经死亡,未经抢救和治疗,没有医疗费支出,为什么要赔付?
法院经审理认为,按照保险法规定,保险事故发生后,受益人应当提供,其所能提供的,与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
本案中,万某在家中病故,万小某未向法庭提交,符合赔付疾病的相关诊断证据。因此,万小某请求给付重疾赔偿款3万元的诉讼请求,不予支持。
万小某一家人,对法院的判决不服,上诉到了中级法院。
二审时,万小某再次提出,父亲万某是因病死亡,卫生院已经给出了急性心梗的诊断,符合重疾险赔付的条件。而新华人寿则说,一审判决认定事实清楚、适用法律准确,希望维持原判。
二审法院审查了双方点证据,听取了各方辩论意见,认为:
1. 保险合同中虽然对急性心肌梗塞进行了释义,但该释义适合于有临床检查、诊断、治疗的情况。
2. 被保险人万某,突发疾病死亡,不存在临床检查数据及诊断治疗过程,要求提供符合释义的依据,不符合客观实际,且有违公平原则。
3. 卫生院已认定万某的死亡,系急性心肌梗塞,属于保险合同中约定的重大疾病范围。新华人寿应承担相应的保险理赔责任。
最终,二审法院撤销了一审判决,并要求新华人寿,给付万小某重疾保理赔3万元。#以案说法# #保险知识#
万某生前在新华人寿,投保了款两全保险、重大疾病保险。按照合同,对于被保险人出险时,应给付被保险人身故险6万元,重大疾病险3万元。
某日,万某在家中,突发疾病,医护人员赶到万某家中时,发现万某已无自主呼吸、双瞳孔散大,万某被确诊为急性心梗。
万某死亡后,万某的孩子万小某,向新华人寿申请赔付。
新华人寿只同意给付死亡理赔6万元,却认为不符合重疾险的赔付条件,不同意给付重疾险理赔款3万元。万小某多次向保险公司申请,保险公司总是以不符合条件为由,拒绝对重疾险部分,进行理赔。万小某无奈,只好将新华人寿,起诉到了县法院。
法庭上,双方据理力争,各不相让。
万小某认为,保险期限是20年,我们已经交了11年,现在父亲因重病而亡,保险公司却不赔付,于情于法,都说不过去。父亲万某并非死于其他原因,而是死于重病,且卫生院已经诊断为,急性心肌,这显然符合重疾险的理赔范围。
父亲当时是突发死亡,没有住院,保险公司却要求提供,相关病理检验、血液检验及其他科学方法检验报告。因父亲万某没有住院,我们已经提供了他因急性心梗死亡的诊断书,保险公司却认为不符合规定。
保险公司的律师,不慌不忙的翻出出了合同说,保险合同对于“急性心肌梗塞”中明确约定,须满足下列至少三项条件:
1)典型临床表现,例如急性胸痛等;
2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞;
3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高。
被保险人万某,生前未进行心肌酶或肌钙蛋白的检测,不符合上述条款的约定,不应赔付。况且,重疾险的主要用途,是为支付医疗费,也是为被保险人提供经济保障。万某已经死亡,未经抢救和治疗,没有医疗费支出,为什么要赔付?
法院经审理认为,按照保险法规定,保险事故发生后,受益人应当提供,其所能提供的,与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
本案中,万某在家中病故,万小某未向法庭提交,符合赔付疾病的相关诊断证据。因此,万小某请求给付重疾赔偿款3万元的诉讼请求,不予支持。
万小某一家人,对法院的判决不服,上诉到了中级法院。
二审时,万小某再次提出,父亲万某是因病死亡,卫生院已经给出了急性心梗的诊断,符合重疾险赔付的条件。而新华人寿则说,一审判决认定事实清楚、适用法律准确,希望维持原判。
二审法院审查了双方点证据,听取了各方辩论意见,认为:
1. 保险合同中虽然对急性心肌梗塞进行了释义,但该释义适合于有临床检查、诊断、治疗的情况。
2. 被保险人万某,突发疾病死亡,不存在临床检查数据及诊断治疗过程,要求提供符合释义的依据,不符合客观实际,且有违公平原则。
3. 卫生院已认定万某的死亡,系急性心肌梗塞,属于保险合同中约定的重大疾病范围。新华人寿应承担相应的保险理赔责任。
最终,二审法院撤销了一审判决,并要求新华人寿,给付万小某重疾保理赔3万元。#以案说法# #保险知识#
【早知道·#财讯热搜榜TOP10#(3月31日)】戳
1、银保监会:“3·21”东航MU5735航空器飞行事故保险理赔工作正积极开展
银保监会官网30日发布消息,当前,保险业正积极开展“3·21”东航MU5735航空器飞行事故保险理赔工作。
截至3月29日,财产保险方面,承保飞机机身的人保财险、太保财险、平安财险、国寿财险合计向东方航空公司预付保险赔款1.16亿元。人身保险方面,相关保险公司根据客户报案情况,积极开展保险理赔工作,目前已有11家公司向遇难人员家属支付14笔赔款,合计1485万元。
2、积极扩大有效投资 国务院明确今年专项债发行时间表
用好政府债券扩大有效投资,是带动消费扩大内需、促就业稳增长的重要举措。29日召开的国务院常务会议明确,要抓紧下达剩余专项债额度,向偿债能力强、项目多储备足的地区倾斜。去年提前下达的额度5月底前发行完毕,今年下达的额度9月底前发行完毕。
按照保持宏观杠杆率基本稳定的原则,今年新增地方政府专项债3.65万亿元。为加强周期性调节,去年底已依法提前下达1.46万亿元。
3、国资委:央企集团公司对子企业要合理授权放权
3月30日,国务院国有企业改革领导小组办公室副主任、国资委党委委员、副主任翁杰明在完善公司治理机制、提升运转质量效能专题推进会上表示,央企集团公司要因企施策授权放权,原则上不再直接干预子企业的经营管理事项,该由子企业决策的权力要归位于子企业。
他强调:“对于一些直接涉及子企业抢抓市场机遇的事项,即使集团公司确需审批或备案,也应当‘特事特办’,明确时限、提高效率,坚决防止由于审批或备案时间过长,导致子企业贻误战机。”
4、北交所:免收全部上市公司2022年度上市费用
据北交所3月30日消息,北交所发布通知称,为进一步贯彻党中央、国务院关于疫情防控的相关决策部署,认真落实证监会党委关于支持实体经济的有关要求,经研究,北京证券交易所决定免收全部上市公司2022年度上市费用。
5、国新办发布会回应全民健身场地设施不足难题
“多锻炼、少生病”已越来越成为一种社会共识。日前中办、国办印发的《关于构建更高水平的全民健身公共服务体系的意见》释放了哪些重要信号?怎样解决全民健身场地设施不足的难题?
国家体育总局副局长李建明在3月30日举行的国新办发布会上介绍,“十四五”期间计划在全国推动建设2000个体育公园等健身设施,完成5000个乡镇街道体育健身设施补短板项目,使全民健身场地设施更加公平惠及人民群众。
6、文化和旅游部:我国将建设中国特品级旅游资源名录
特品级旅游资源是《旅游资源分类、调查与评价》(GB/T 18972-2017)中最高等级的旅游资源。
记者从3月30日线上举行的文化和旅游部新闻发布会上获悉,文化和旅游部今年将开展中国特品级旅游资源名录建设工作。文化和旅游部新闻发言人张旭霞表示,文化和旅游部将在地方普查申报基础上,组织专家评审确定第一批中国特品级旅游资源名录,并于年底前公布。
7、生态环境部:对碳排放数据弄虚作假行为“零容忍”
3月30日,生态环境部召开3月例行新闻发布会,生态环境部新闻发言人刘友宾在回答记者提问时介绍,生态环境部始终坚持对碳排放数据弄虚作假行为“零容忍”。
“我国碳市场自去年7月启动上线交易以来,整体运行平稳,目前正处于重要的发展培育期。”刘友宾说,公开曝光碳排放报告弄虚作假典型问题案例,彰显生态环境部维护碳排放权交易公平、公正,促进全国碳市场健康平稳有序运行的决心和信心。
8、机构4月投资策略乐观 关注低估值成长
3月30日,三大指数集体收涨。2022年第一季度即将结束,整体来看A股经历了较大幅度的调整。展望二季度,机构日前发布的投资策略较为乐观,表示重点关注前期估值回调幅度较大的头部企业、财报季验证的高景气度行业以及稳增长主线等。
9、德国总理就天然气结算问题要求俄方提供书面材料
德国联邦政府30日发表声明说,德国总理朔尔茨当天与俄罗斯总统普京通电话,未同意俄方提出的天然气支付程序,而是要求提供书面材料,以便准确理解支付流程。
10、美联储或加速加息对抗通胀引担忧
为应对美国40年来最严重的通胀局面,美联储本月16日宣布上调联邦基金利率目标区间25个基点到0.25%至0.5%之间。这是美联储自2018年12月以来首次加息,也标志着美联储自2020年3月以来为应对新冠疫情实行的零利率政策正式终结,开始步入新一轮加息周期。
但不少人士认为,美联储加息幅度太小、来得太迟,远远落后于美国通胀形势。波士顿联邦储备银行前行长埃里克·罗森格伦指出,当前美国通胀率远高于2%的目标,失业率降至4%以下,已达到充分就业水平,这样的环境通常要求联邦基金利率升至略高于2%的中性水平,美联储还有很大加息空间。
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截至3月29日,财产保险方面,承保飞机机身的人保财险、太保财险、平安财险、国寿财险合计向东方航空公司预付保险赔款1.16亿元。人身保险方面,相关保险公司根据客户报案情况,积极开展保险理赔工作,目前已有11家公司向遇难人员家属支付14笔赔款,合计1485万元。
2、积极扩大有效投资 国务院明确今年专项债发行时间表
用好政府债券扩大有效投资,是带动消费扩大内需、促就业稳增长的重要举措。29日召开的国务院常务会议明确,要抓紧下达剩余专项债额度,向偿债能力强、项目多储备足的地区倾斜。去年提前下达的额度5月底前发行完毕,今年下达的额度9月底前发行完毕。
按照保持宏观杠杆率基本稳定的原则,今年新增地方政府专项债3.65万亿元。为加强周期性调节,去年底已依法提前下达1.46万亿元。
3、国资委:央企集团公司对子企业要合理授权放权
3月30日,国务院国有企业改革领导小组办公室副主任、国资委党委委员、副主任翁杰明在完善公司治理机制、提升运转质量效能专题推进会上表示,央企集团公司要因企施策授权放权,原则上不再直接干预子企业的经营管理事项,该由子企业决策的权力要归位于子企业。
他强调:“对于一些直接涉及子企业抢抓市场机遇的事项,即使集团公司确需审批或备案,也应当‘特事特办’,明确时限、提高效率,坚决防止由于审批或备案时间过长,导致子企业贻误战机。”
4、北交所:免收全部上市公司2022年度上市费用
据北交所3月30日消息,北交所发布通知称,为进一步贯彻党中央、国务院关于疫情防控的相关决策部署,认真落实证监会党委关于支持实体经济的有关要求,经研究,北京证券交易所决定免收全部上市公司2022年度上市费用。
5、国新办发布会回应全民健身场地设施不足难题
“多锻炼、少生病”已越来越成为一种社会共识。日前中办、国办印发的《关于构建更高水平的全民健身公共服务体系的意见》释放了哪些重要信号?怎样解决全民健身场地设施不足的难题?
国家体育总局副局长李建明在3月30日举行的国新办发布会上介绍,“十四五”期间计划在全国推动建设2000个体育公园等健身设施,完成5000个乡镇街道体育健身设施补短板项目,使全民健身场地设施更加公平惠及人民群众。
6、文化和旅游部:我国将建设中国特品级旅游资源名录
特品级旅游资源是《旅游资源分类、调查与评价》(GB/T 18972-2017)中最高等级的旅游资源。
记者从3月30日线上举行的文化和旅游部新闻发布会上获悉,文化和旅游部今年将开展中国特品级旅游资源名录建设工作。文化和旅游部新闻发言人张旭霞表示,文化和旅游部将在地方普查申报基础上,组织专家评审确定第一批中国特品级旅游资源名录,并于年底前公布。
7、生态环境部:对碳排放数据弄虚作假行为“零容忍”
3月30日,生态环境部召开3月例行新闻发布会,生态环境部新闻发言人刘友宾在回答记者提问时介绍,生态环境部始终坚持对碳排放数据弄虚作假行为“零容忍”。
“我国碳市场自去年7月启动上线交易以来,整体运行平稳,目前正处于重要的发展培育期。”刘友宾说,公开曝光碳排放报告弄虚作假典型问题案例,彰显生态环境部维护碳排放权交易公平、公正,促进全国碳市场健康平稳有序运行的决心和信心。
8、机构4月投资策略乐观 关注低估值成长
3月30日,三大指数集体收涨。2022年第一季度即将结束,整体来看A股经历了较大幅度的调整。展望二季度,机构日前发布的投资策略较为乐观,表示重点关注前期估值回调幅度较大的头部企业、财报季验证的高景气度行业以及稳增长主线等。
9、德国总理就天然气结算问题要求俄方提供书面材料
德国联邦政府30日发表声明说,德国总理朔尔茨当天与俄罗斯总统普京通电话,未同意俄方提出的天然气支付程序,而是要求提供书面材料,以便准确理解支付流程。
10、美联储或加速加息对抗通胀引担忧
为应对美国40年来最严重的通胀局面,美联储本月16日宣布上调联邦基金利率目标区间25个基点到0.25%至0.5%之间。这是美联储自2018年12月以来首次加息,也标志着美联储自2020年3月以来为应对新冠疫情实行的零利率政策正式终结,开始步入新一轮加息周期。
但不少人士认为,美联储加息幅度太小、来得太迟,远远落后于美国通胀形势。波士顿联邦储备银行前行长埃里克·罗森格伦指出,当前美国通胀率远高于2%的目标,失业率降至4%以下,已达到充分就业水平,这样的环境通常要求联邦基金利率升至略高于2%的中性水平,美联储还有很大加息空间。
分不清“保费”和“保额”两个概念的小盆友请。
[微风]保费,就是你交给保险公司的保险费。
每年交多少保费要量力而行。保障类保险,包括重疾险、寿险、意外险、医疗险——的保费,以不影响家庭正常生活为准。控制在家庭年收入的5%到10%比较合理。
[微风]保额,就是一旦出险,保险公司赔你的钱 。
保额太低,起不到作用。比如重疾险买5万10万作用不大。保额太高,必然太贵。多少合适呢?可以根据家庭收入或开支计算出来。必须有一个合理的范围,既够用,又不会贵到买不起。
[微风]保费,就是你交给保险公司的保险费。
每年交多少保费要量力而行。保障类保险,包括重疾险、寿险、意外险、医疗险——的保费,以不影响家庭正常生活为准。控制在家庭年收入的5%到10%比较合理。
[微风]保额,就是一旦出险,保险公司赔你的钱 。
保额太低,起不到作用。比如重疾险买5万10万作用不大。保额太高,必然太贵。多少合适呢?可以根据家庭收入或开支计算出来。必须有一个合理的范围,既够用,又不会贵到买不起。
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