民生银行贷款疑云：借款人变担保人，80万元去哪儿了？ [复制链接]四川省宜宾市市民曹福梅，最近遇上了一桩令她怎么都想不通的官司。3月24日，曹福梅被中国民生银行股份有限公司（600016.SH）宜宾分行（以下简称“宜宾分行”）告上了法院。源由，为装修宾馆，曹福梅曾向民生银行宜宾分行签订合同申请80万元贷款。在签订合同的过程中，银行工作人员一直催促她签字摁手印，连合同内容都没看。不过，她不仅没有拿到贷款，反而成了为他人借款的担保人。而曹福梅表示，借款人一个都不认识。“我为啥要用三套房，为不认识的人借款来提供担保呢？”法院一审判决，要求曹福梅及借款人还款。曹福梅不服一审判决结果提起上诉。二审法院认为，一审法院认定事实不清楚，裁定发回重审。红星资本局多次联系民生银行宜宾分行，截至发稿未得到回复。多位律师接受红星资本局采访时分析认为，该案件疑点较多，建议警方介入调查，再经过法院审判，或许真相才会水落石出。民生银行宜宾分行80万贷款有74万未还民生银行诉至法院要求还款根据曹福梅提供给红星资本局的裁判文书，2019年4月26日，周韦、雷庆中与民生银行宜宾分行填写并提交了《小微业务授信申请表》，向宜宾分行申请授信金额93万元，曹福梅为担保人，还款方式为按期等额本息，授信用途为经营周转。抵押物为曹福梅的三处房产抵押，申请表中有三人签字。同时，曹福梅与宜宾分行也填写提交了《小微业务授信申请表》。在抵押栏处，三人手写签字摁手印。在该表的声明授权部分，曹福梅在担保人一栏处单独签字摁手印。裁判文书2019年5月17日，宜宾分行与上述三人签订《借款合同》。合同约定，借款金额80万元，并“划定到指定交易对象高焕杰的账户”，周韦是此次借款的还款人。 借款合同同日，曹福梅与宜宾分行签订《担保合同》。合同约定“曹福梅愿意以其财产提供抵押担保，抵押财产价值人民币1330000元。”合同载明，曹福梅以位于宜宾市叙州区的三栋房屋为上述借款的抵押物。曹福梅还分别在三份抵押财产清单的抵押人处签字摁手印。同日，曹福梅提交了房产交易（抵押）与不动产登记申请书，并出具不动产担保具结书。担保书载明“本人自愿将三处不动产，建筑面积共255.76平方米，为周韦、雷庆中、曹福梅贷款作抵押担保，由此产生的经济纠纷和法律责任由本人自行承担”。曹福梅签字摁手印予以确认。2019年5月20日，涉案房屋取得抵押不动产登记证书，载明债务人为周韦、雷庆中、曹福梅，担保主债权数额为80万元。同日，宜宾分行向收款人高焕杰转账80万元，完成了此次借款的出借。之后，周韦通过其银行账户偿还部分贷款本息至2020年5月15日，之后未再偿还借款本息。2020年11月6日，宜宾分行向周韦、雷庆中、曹福梅发送了《贷款提前到期通知书》。通知书载明：截至2020年11月5日，应偿还贷款金额本金749215.46元及相应利息、罚息及复利32888.83元。 贷款提前到期通随后，宜宾分行向宜宾市叙州区人民法院提起诉讼，要求三人还款。担保人提出三大疑问银行未提醒催促签订合约庭审中，周韦对宜宾分行的诉求未异议。据了解，周韦和雷庆中是夫妻关系。裁判文书显示，曹福梅曾到宜宾分行以个人名下三套房产办理个人抵押贷款80万元，用于装修宾馆，并签订了《小微业务授信申请表》。不过，最终她没有申请到一分钱。2021年1月29日，红星资本局曾前往曹福梅的宾馆内，看见装修工人仍在忙碌着装修。“现在宾馆装修所用的东西都是赊的。”曹福梅称。 2021年1月29日，曹福梅的宾馆内还在装修对于该案件，曹福梅提出了三大疑问：第一、签订合约时，银行工作人员为何不提醒？“有天中午12点左右，银行一位工作人员打电话，让我去签合同。”曹福梅称，“整个过程中，银行工作人员一直在催促我，尽快签字摁手印，整个过程并未提醒。”曹福梅称，当时签订约有10多份合约，“那么多文件，即使细看也不可能看过来！”第二、申请的个人贷怎么变成了企业流动资金贷款？2020年10月21日，她收到了宜宾分行提供的贷款提前到期通知书，才知道申请的该笔贷款在2019年5月20日已经放贷。2020年11月26日，她拿到贷款合同原件。不过，从贷款合同来看，却变成了企业流动资金贷款。“我当初申请的是个人贷，可为何却变成了企业流动资金贷款呢？”第三、为何要为陌生人提供借款担保？“合同中的借款人周韦、雷庆中、高焕杰三人，我一个都不认识，我为啥要为他们的借款提供担保呢？”曹福梅告诉红星资本局，签合约时，上面只有她一个人的名字，为何最终出现了上述不认识人的名字呢？曹福梅认为，所有的合同是银行工作人员未提醒下催促签订而成，不是自己真实意思表达，从而背上了80万债务，民生银行宜宾分行的行为构成了欺诈。庭审中，她请求法院判定撤销借款合同和担保合同，同时解除对三套房产的抵押。此外，她向法院提起反诉讼，认为自己装修宾馆一事耽搁，损失了64万元，请求法院判定民生银行宜宾分行承担。一审：判决偿还贷款二审：撤销判决发回重审一审裁判文书显示，经过审理，法院认为：上述合同中，三人共同与银行签订了小额授信申请书，也签订了相关文件，且曹福梅认可合同或者文件上其个人签字的真实性，曹福梅未提供基础证据证明签订合同中存在胁迫等情形，从证据链上能够印证涉案金融进款法律关系成立的事实。一审法院判决为：周韦、雷庆中、曹福梅偿还宜宾分行借款本金749215.46元、违约金40000元和利息等，民生银行宜宾分行对抵押不动产登记证书享有优先受偿权，驳回曹福梅的全部诉讼请求。不过，曹福梅不服一审判决，随即向宜宾市中院提起上诉。二审法院认为，一审判决认定基本事实不清，适用法律不当，裁定：撤销上述法院民事判决，发回宜宾市叙州区人民法院重审。曹福梅表示，“我承认在签合约的过程中，因没有看合同内容，我自身确实有一定的责任。不过，一审的判决结果却让我承担得太多、太重了。”为此，她期待法院重审能够取得一个好的结果。在曹福梅看来，由于该案疑点太多，她希望将此案移交给公安机关调查清楚后再由法院审判。
二审驳回一审民生银行宜宾分行曾在接受红星资本局采访时表示，为保证司法公正性以及对客户个人信息的保护，相关证据材料暂无法提供。对于法院二审裁定重审问题，截至发稿时，宜宾分行暂未给予最新的回应。律师：案件疑点较多最好由警方介入调查截至发稿时，红星资本局一直未联系上案件当事人雷庆中和高焕杰。对于此案，四川仁厚律师事务所律师陆青青告诉红星资本局，“银行有一套严格的审核程序，各环节需要签字照相合影等。如果曹福梅所说的是事实，银行的工作人员可能涉及到刑事犯罪。”同时，在陆青青看来，曹福梅既然签字摁手印了，无论是否看合同内容，本人应承担一定责任。“如果曹福梅说谎，不排除其为第三方担保、吃高利息的可能。”上海大邦律师事务所律师游云庭向红星资本局分析称，如果曹福梅说谎，借款人及高焕杰都认识，只是事后不承认。那么，银行就可找相关的客户经理及证据出来指证。另外，如果曹福梅所说是事实，银行的相关工作人员可能涉嫌犯罪，同时其内控存在重大问题。“包括贷款的审核发放程序等方面，存在重大瑕疵。”广东平威律师事务所张卫平主任律师指出，“如果曹福梅在签合同的过程中，确实被银行工作人员催促，致使自己根本没有时间看具体的合同内容，从而不知道签订了什么，从民事角度而言，可能存在着欺诈、重大误解等意思表示不真实的情形，那么当事人可以反诉撤销担保合同。同时，从刑事方面而言，本案可能存在套路贷的可能性。”上述律师均认为，该案件由于存在诸多疑点，最好的方式是由警方介入调查。

接威胁电话、抵制俄罗斯产品、顾客争执，俄乌冲突蔓延至旧金山小俄罗斯！

美西时间3月18日，据San Franciso Examiner报道在旧金山素有小俄罗斯（Little Russia）之称的街道上弥漫着沉重的悲伤情绪，这个外里士满（the outer Richmond）社区是旧金山许多俄罗斯和乌克兰移民世代居住的地方。

在吉尔里大道（Geary Boulevard）的俄罗斯东正教大教堂（Russian Orthodox Cathedral）你可以感受到这种氛围。

在那里年长的妇女在彩色玻璃窗下默默祈祷，为生者和死者点燃蜡烛。

你可以从他们的声音中听出来，人们来到这里是为了逃避冲突、经济困难等，却眼睁睁地看着自己的亲人和朋友遭受他们避免了的命运。

基辅位于6000英里以东，但“冲突”却蔓延到小俄罗斯。

顾客争执、抵制俄罗斯产品
亚历克斯·米瑞茨基（Alex Miretsky）在位于吉尔里大道的商店里整理报纸和杂志，封面是明亮的、小报式的，这在东欧是一种常态。

照片让主题十分清晰，普京（Vladimir Putin）出兵乌克兰的新闻占据了报纸的头版和中心位置。

米瑞茨基出生在圣彼得堡，小时候住在敖德萨，然后回到他的出生地。

1988年他离开俄罗斯，随父母经维也纳和意大利移民到旧金山。

当时他26岁，现在他已60岁。

米雷茨基对自己的祖国非常了解，在过去的30年里，他来回旅行，从乌克兰、格鲁吉亚和俄罗斯等国购买艺术品。

现在他经营着Europa Plus店铺，二楼还有一家小书店，那是一个充满俄罗斯历史的社区。

“（我的客户）大多说俄语，乌克兰、白俄罗斯、亚美尼亚等，还有最近几年来的年轻一代。”

米瑞茨基坦言，自从近三周前俄乌冲突爆发以来，这些顾客变得越来越激动，乌克兰人和俄罗斯人在店里发生了争执。

米瑞茨基说：“是的，受俄罗斯宣传影响的人发起的争论，这是争论的主要原因。他们认为（乌克兰）发生了对俄语人口的种族灭绝。”

米瑞茨基表示自己通常会置身于这些冲突之外，更愿意让参与者的争论逐渐平息。

米瑞茨基还曾接到美国人的电话，要求他放弃俄罗斯产品。

他试图平静地解释说，他是一个不信教的犹太人，很早就移民到美国，但他们很少听。

有人要求他在店里悬挂乌克兰国旗，但米瑞茨基担心俄罗斯支持者会打破店里的窗户。

“如果我这么做，我肯定得关闭这家店，”他说。“他们会打破我的窗户，因为这些人非常生气。”

米瑞茨基的俄罗斯商店供应正在逐渐减少，在等待冲突结束的同时，他正在使库存多样化，购买更多国家的货品，包括罗马尼亚、波兰、土耳其、希腊。

“只要我有机会从东欧得到一些东西，我就会想办法得到，”他说。

要求更改店名
在吉尔里大道上，希查·斯卡拉比泽（Khicha Skarabidze）正在他的俄罗斯面包店做糕点，然而并没有俄罗斯人参与其中，斯卡拉比泽从来自格鲁吉亚。

该店的正式名称实际上是莫斯科&第比利斯面包店，指的是格鲁吉亚的首都。

和米瑞茨基一样，斯卡拉比泽也经常接到陌生人的威胁电话，要求他更改商店名称而且他们问得并不客气。

“这里没有一个俄罗斯人，”斯卡拉比泽说。“以前的主人也是来自格鲁吉亚，但这个社区有大量的俄罗斯人，这就是为什么店名叫俄罗斯面包店。”

斯卡拉比泽坦言，没有更改店名的计划。他对在这场毫无意义的冲突中受到影响的市民深表同情。

“这令人伤心，民众死亡，为了什么？”斯卡拉比泽说他和米瑞茨基一样，因为担心遭到强烈反对，拒绝为这篇报道拍照。

“这太疯狂了，俄罗斯人、乌克兰人、白俄罗斯人、格鲁吉亚人，人们正在死去，无论是孩子还是妇女。”

和街上的店主一样，斯卡拉比泽注意到，小俄罗斯的人们越来越少谈论这种情况。

“每个人都知道那里发生了什么，他们开始保持沉默，”斯卡拉比泽说。

“人们很害怕，如果你在街上问一个俄罗斯人，你来自哪里？我不敢肯定他能说自己是俄罗斯人。”

冲突如何发展
从历史上看，波兰和乌克兰人民并不总是视而不见。

他们毕竟是邻居，而邻居往往会发生争吵。

但在发生冲突之时，波兰人向数十万乌克兰公民开放了边界，对他们伸出援手。

在旧金山，这两个民族已经在外里士满一起生活了几十年。

你可以在位于Geary的名为Seakor Polish Deli波兰熟食店看到，这家家族企业自1978年以来一直在这里生产美味的波兰熏肠和kabanos香肠。

27岁的简·西科尔斯基（Jan Sikorski）是这个家庭的一员，他从16岁开始就在柜台后面工作。

他在这个社区长大，这里有很多民族，他每天都看到他们脸上的忧虑。

“我们有很多客户来这里。很多东欧人、波兰人、俄罗斯人、乌克兰人，每个人都在考虑冲突。每个人都在担心事情的发展，”西科尔斯基说，“很多人都在想办法提供支持，给人们寄包裹和钱，让他们逃离。”

西科尔斯基表示他听到的关于冲突的谈话在冲突初期比较常见，人们试图了解冲突。

但像其他人一样，小俄罗斯的人民也意识到，这是不可能的。

他说：“人们只是担心接下来会发生什么。”

我把最后一句话交给卡蒂亚·特鲁希（Katia Troosh），她曾经在第五大道和巴尔博亚路口（the corner of Fifth and Balboa）经营俄罗斯茶室（Russian Tea Room），现在她的女儿仍然在那里经营着一家餐厅。

特鲁希和其他人一样熟悉这个社区，并与她以前的客户和其他企业主保持定期联系。

特鲁希也有俄罗斯血统，她的家人从中国北方移居到俄罗斯，最终于1950年来到旧金山。

特鲁希说：“乌克兰人和俄罗斯人只要关系紧张，就会开始争论。人们抨击和指责俄罗斯人并不奇怪，乌克兰是受害者。这里的人——我想不出任何一个我认识的人会支持杀害乌克兰人，炸毁医院和产房。”

#我对外交官的发言有点意见！#

最近俄罗斯乌克兰不幸发生战争冲突，漂亮国开始玩命经济制裁俄罗斯，一副不把俄罗斯人弄残誓不罢休的架势，不止要弄残俄罗斯的经济，就连俄罗斯的音乐、体育甚至猫狗等等都要受到牵连，不可谓不穷凶极恶。

我们国家的外交发言人及时发言表明立场，我们的发言人学识渊博、一表人才，遣词用语义正词严、逻辑严谨、完全符合外交规范。只是令我这等草民感到甚是不解渴。既然是草民，无所谓规范和文雅，我在此以地球草民的身份正式发言。

漂亮国的流氓们，你们为了霸权主义窜到别人家四处放火，把枪不断逼近别人家的鼻子下边，点燃战火伤及乌克兰人民还牵连周边国家，丧心病狂妄图制裁弄残俄罗斯。这就是你们所谓的巧实力外交吧。我呸！

为了一己私利企图毁掉俄罗斯这个国家，问问我这个地球上的一介草民答不答应，我的书架上有《卡拉马佐夫兄弟》，我的唱片里有柴可夫斯基，我的中学课本里有元素周期表，… …

所有这些都告诉我们：可爱的地球人民，一定要防火、防盗！保护好自己国家的人民、呵护好你们的宝贵文化。

（严正声明：以上为地球草民“佩韦草民”专属文章，不代表任何国家团体立场，但可以代表地球）