在今晚小米春季新品发布会上雷军表示:“小米正式进军智能电动汽车行业。” 10年100亿美元成立智能电动汽车全资子公司,10年投资100亿美元,首期投资100亿元人民币用高品质的智能电动汽车,让全球用户享受无所不在的智能生活。生生不息,是我们每个人都参与其中推动世界终究不断向前的壮丽画卷;生生不息,是不断求新的精神和生机勃勃的希望。小米一路走来不易,相信未来还会创造辉煌!
#小米正式进军智能电动车市场行业##生生不息#
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招行与平安,谁是未来的“零售之王”?
苏宁金融研究院 苏宁金融研究院
31分钟前
平安银行招行银行
本文共2848字,预计阅读时间57秒。
本文由公众号“苏宁金融研究院”原创,作者为苏宁金融研究院副院长薛洪言。
在上市银行中,招行与平安(本文指平安银行)备受投资者青睐。二者定位相近,一家是老牌零售银行,底蕴丰厚,不断创新突围;一家是零售转型新秀,借力集团资源,短短数年快速赶超。
近日,两家银行的年报相继披露完毕,同是银行业数字化、生态化转型的标杆,不妨看看这两个“优等生”的发力方向。
资本市场视角:哪个更值得拥有?
不少银行投资者纠结,如果只选一个,招行和平安哪个更值得拥有。这个问题见仁见智,但做选择之前,财务比较是必不可少的一步。
用PB-ROE指标来衡量,招行的ROE(净资产收益率)显著优于平安,市场也给予其更高的市净率水平。以2020年为例,招行加权ROE为15.7%,平安为9.6%,落后6.1个百分点。传导至估值层面,过去四年中,招行市净率平均高出56%。
招行与平安均以零售业务为主,ROE为何有这么大差距呢?
以2020年数据来看,平安与招行的净息差分别为2.53%、2.49%,成本收入比分别为29.11%、33.3%,非息收入占比也相差不大。单看这些指标,平安略占优势,真正拖累ROE水平的,是信用减值损失,平安银行的信用成本远高于招行。
2020年,平安银行计提减值拨备704亿元,营收占比为45.86%;同期招行计提拨备650亿元,营收占比仅为22.37%。从下图可知,自2016年以来,平安银行的计提拨备占比显著高于招行。
从平安银行的拨备来源看,自2016年以来,零售板块的贡献从14.1%一路攀升至50%,已经与对公板块平分秋色。就这个拨备结构来看,不同的人可能有不同的解读:
在乐观者看来,大额拨备计提不断夯实资产质量,一旦不良消化完毕,必会带来ROE的快速反弹,投资弹性会更好;
悲观者则认为,零售板块持续攀升的拨备总额,是其产品定位更倾向于中高风险客群的必然结果,只要业务定位不变,信用成本可能一直处于高位,持续压制其ROE水平。
两种看法各有其道理,但涉及对未来的预测,并不存在精确的答案,只能靠投资者自行做判断。好在这是优中选优,无论怎么选,都还不错。
零售转型视角:差距还有多少?
这些年,招行一直作为零售银行领先者不断开拓边界,而平安则作为追赶者一路追赶。整体来看,平安银行在零售客户数、零售贷款上追赶迅速,在财富管理业务上仍有较大差距。
以客户数为例,2016-2020年,平安银行零售客户数从4047万增至10715万,增幅165%,同期招行从9106万户增至1.58亿户,增幅74%。考虑到中国平安集团2.18亿个人客户(持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户)和5.98亿互联网用户(平安集团旗下互联网服务平台的注册用户)的庞大资源,平安银行的用户规模增长还大有空间。
与客户数一同快速增长的还有零售贷款规模。2020年末,平安银行零售贷款余额1.6万亿元,招行为2.64万亿元;若刨掉住房按揭贷款,平安银行为1.37万亿元,招行为1.38万亿元,已相差无几。
二者真正的差距,在财富管理条线。
先看个人存款。2020年末,招行个人存款余额2.03万亿元,平均吸储成本为1.22%;平安银行个人存款余额6847亿元,平均吸储成本为2.42%。
再看管理零售客户总资产。2020年末,招行管理零售客户资产8.94万亿元,平安银行为2.62万亿元。
无论是存款规模、吸储成本,还是管理用户总资产,招行都遥遥领先,差距远超二者客户数量的差距,原因就在于客户结构不同。财富分布是典型的二八结构,少数人占有大多数财富,在财富管理条线,客户结构远比客户数量要重要。
从结构上看,招行月日均总资产50万及以上的零售客户310万户,贡献了82%的零售客户总资产;同期平安银行可比口径的财富用户数为93.4万户,不足招行的三分之一。
谁占领中高端用户,谁就能享受财富业务大发展的风口红利。2020年,招行实现代理手续费及佣金收入258.40亿元,同期平安银行为94.26亿元。
财富管理,“零售之王”的竞争主线
就零售追赶而言,平安银行在零售客户规模和零售贷款上追赶迅速,且有望在核心产品上实现赶超;但在财富管理条线,二者的差距依旧很大,财富管理对标中高端用户,依赖综合服务能力,需要时间积淀,追赶非朝夕之功。正因为此,二者在财富管理条线的竞争,大概率会成为未来五年“零售之王”争夺战的主线。
在2020年财报中,招商银行对财富管理业务寄予厚望,明确提出将聚焦财富管理、金融科技、风险管理三个核心能力,建设抓好战略执行落地,强调在“十四五”期间重点打造大财富管理价值循环链。
优秀的发展战略,总是与行业大环境高度契合。当前,国内居民财富市场正迎来深刻的结构性变化:整体财富结构层面,从投资性房产向金融资产转移;金融资产层面,从债权性投资向股权投资转移。
财富结构变化是缓慢的过程,但总规模足够大,中间会带来非常大的机遇。据招行与贝恩发布的私人财富报告,2018年末我国居民可投资资产(扣除自住性房产、耐用消费品、非私募渠道持有的公司股权等资产)总额达190万亿元。从结构上看,现金及储蓄存款约80万亿元,投资性不动产近40万亿元。仅就这120万亿元而言,一个百分点的变动就对应1.2万亿元的规模,空间可想而知。
在大财富管理业务上,招行已有扎实的基础。2020年末,招行理财投资客户数1089万户,报告期内理财投资销售额12.73万亿元,财富管理手续费及佣金收入285亿元。未来,招行致力于做全市场的产品采购专家和资产配置专家:产品端搭建开放平台,吸引同业产品入驻;销售端发力顾问式财富管理和全权委托,加速从卖方服务向买方服务转型。
就平安银行而言,虽然没有像招行一样旗帜鲜明地以财富管理为战略主线,却也高度重视财富私行业务的打造。
平安银行强调全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3 大业务模块,在私行财富板块,致力于打造“中国最智能、国际领先的私人银行”,通过整合集团内外部资源,持续构建顶级私行经营生态,重点发力超高净值用户。
2020年末,平安银行财富客户93.42万户,同比增长19.9%,私行达标(近三月任意一月的日均资产超过600万元)客户5.73万户,同比增长30.8%,私行客户AUM余额1.13万亿元,占全部零售客户AUM的43%。规模上与招行仍有明显差距,但放眼五到十年的时间,鹿死谁手尚无定局。
作为银行业转型的标杆,招行与平安资源禀赋不同,在业务发展上各有特色和潜力。哪个更好见仁见智,对银行投资者而言,真正重要的并非高下判断,而是通过持续比较来保持对优秀企业的关注。对优秀企业认识越深刻,越不容易被二流三流的投资标的诱惑,在投资的道路上才能越走越远。
苏宁金融研究院 苏宁金融研究院
31分钟前
平安银行招行银行
本文共2848字,预计阅读时间57秒。
本文由公众号“苏宁金融研究院”原创,作者为苏宁金融研究院副院长薛洪言。
在上市银行中,招行与平安(本文指平安银行)备受投资者青睐。二者定位相近,一家是老牌零售银行,底蕴丰厚,不断创新突围;一家是零售转型新秀,借力集团资源,短短数年快速赶超。
近日,两家银行的年报相继披露完毕,同是银行业数字化、生态化转型的标杆,不妨看看这两个“优等生”的发力方向。
资本市场视角:哪个更值得拥有?
不少银行投资者纠结,如果只选一个,招行和平安哪个更值得拥有。这个问题见仁见智,但做选择之前,财务比较是必不可少的一步。
用PB-ROE指标来衡量,招行的ROE(净资产收益率)显著优于平安,市场也给予其更高的市净率水平。以2020年为例,招行加权ROE为15.7%,平安为9.6%,落后6.1个百分点。传导至估值层面,过去四年中,招行市净率平均高出56%。
招行与平安均以零售业务为主,ROE为何有这么大差距呢?
以2020年数据来看,平安与招行的净息差分别为2.53%、2.49%,成本收入比分别为29.11%、33.3%,非息收入占比也相差不大。单看这些指标,平安略占优势,真正拖累ROE水平的,是信用减值损失,平安银行的信用成本远高于招行。
2020年,平安银行计提减值拨备704亿元,营收占比为45.86%;同期招行计提拨备650亿元,营收占比仅为22.37%。从下图可知,自2016年以来,平安银行的计提拨备占比显著高于招行。
从平安银行的拨备来源看,自2016年以来,零售板块的贡献从14.1%一路攀升至50%,已经与对公板块平分秋色。就这个拨备结构来看,不同的人可能有不同的解读:
在乐观者看来,大额拨备计提不断夯实资产质量,一旦不良消化完毕,必会带来ROE的快速反弹,投资弹性会更好;
悲观者则认为,零售板块持续攀升的拨备总额,是其产品定位更倾向于中高风险客群的必然结果,只要业务定位不变,信用成本可能一直处于高位,持续压制其ROE水平。
两种看法各有其道理,但涉及对未来的预测,并不存在精确的答案,只能靠投资者自行做判断。好在这是优中选优,无论怎么选,都还不错。
零售转型视角:差距还有多少?
这些年,招行一直作为零售银行领先者不断开拓边界,而平安则作为追赶者一路追赶。整体来看,平安银行在零售客户数、零售贷款上追赶迅速,在财富管理业务上仍有较大差距。
以客户数为例,2016-2020年,平安银行零售客户数从4047万增至10715万,增幅165%,同期招行从9106万户增至1.58亿户,增幅74%。考虑到中国平安集团2.18亿个人客户(持有平安集团旗下核心金融公司有效金融产品的个人客户)和5.98亿互联网用户(平安集团旗下互联网服务平台的注册用户)的庞大资源,平安银行的用户规模增长还大有空间。
与客户数一同快速增长的还有零售贷款规模。2020年末,平安银行零售贷款余额1.6万亿元,招行为2.64万亿元;若刨掉住房按揭贷款,平安银行为1.37万亿元,招行为1.38万亿元,已相差无几。
二者真正的差距,在财富管理条线。
先看个人存款。2020年末,招行个人存款余额2.03万亿元,平均吸储成本为1.22%;平安银行个人存款余额6847亿元,平均吸储成本为2.42%。
再看管理零售客户总资产。2020年末,招行管理零售客户资产8.94万亿元,平安银行为2.62万亿元。
无论是存款规模、吸储成本,还是管理用户总资产,招行都遥遥领先,差距远超二者客户数量的差距,原因就在于客户结构不同。财富分布是典型的二八结构,少数人占有大多数财富,在财富管理条线,客户结构远比客户数量要重要。
从结构上看,招行月日均总资产50万及以上的零售客户310万户,贡献了82%的零售客户总资产;同期平安银行可比口径的财富用户数为93.4万户,不足招行的三分之一。
谁占领中高端用户,谁就能享受财富业务大发展的风口红利。2020年,招行实现代理手续费及佣金收入258.40亿元,同期平安银行为94.26亿元。
财富管理,“零售之王”的竞争主线
就零售追赶而言,平安银行在零售客户规模和零售贷款上追赶迅速,且有望在核心产品上实现赶超;但在财富管理条线,二者的差距依旧很大,财富管理对标中高端用户,依赖综合服务能力,需要时间积淀,追赶非朝夕之功。正因为此,二者在财富管理条线的竞争,大概率会成为未来五年“零售之王”争夺战的主线。
在2020年财报中,招商银行对财富管理业务寄予厚望,明确提出将聚焦财富管理、金融科技、风险管理三个核心能力,建设抓好战略执行落地,强调在“十四五”期间重点打造大财富管理价值循环链。
优秀的发展战略,总是与行业大环境高度契合。当前,国内居民财富市场正迎来深刻的结构性变化:整体财富结构层面,从投资性房产向金融资产转移;金融资产层面,从债权性投资向股权投资转移。
财富结构变化是缓慢的过程,但总规模足够大,中间会带来非常大的机遇。据招行与贝恩发布的私人财富报告,2018年末我国居民可投资资产(扣除自住性房产、耐用消费品、非私募渠道持有的公司股权等资产)总额达190万亿元。从结构上看,现金及储蓄存款约80万亿元,投资性不动产近40万亿元。仅就这120万亿元而言,一个百分点的变动就对应1.2万亿元的规模,空间可想而知。
在大财富管理业务上,招行已有扎实的基础。2020年末,招行理财投资客户数1089万户,报告期内理财投资销售额12.73万亿元,财富管理手续费及佣金收入285亿元。未来,招行致力于做全市场的产品采购专家和资产配置专家:产品端搭建开放平台,吸引同业产品入驻;销售端发力顾问式财富管理和全权委托,加速从卖方服务向买方服务转型。
就平安银行而言,虽然没有像招行一样旗帜鲜明地以财富管理为战略主线,却也高度重视财富私行业务的打造。
平安银行强调全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”3 大业务模块,在私行财富板块,致力于打造“中国最智能、国际领先的私人银行”,通过整合集团内外部资源,持续构建顶级私行经营生态,重点发力超高净值用户。
2020年末,平安银行财富客户93.42万户,同比增长19.9%,私行达标(近三月任意一月的日均资产超过600万元)客户5.73万户,同比增长30.8%,私行客户AUM余额1.13万亿元,占全部零售客户AUM的43%。规模上与招行仍有明显差距,但放眼五到十年的时间,鹿死谁手尚无定局。
作为银行业转型的标杆,招行与平安资源禀赋不同,在业务发展上各有特色和潜力。哪个更好见仁见智,对银行投资者而言,真正重要的并非高下判断,而是通过持续比较来保持对优秀企业的关注。对优秀企业认识越深刻,越不容易被二流三流的投资标的诱惑,在投资的道路上才能越走越远。
通过六十甲子看配偶!
出生日的天干代表日主“自己”,地支代表“配偶”,原则上干支一体,夫妻也是一共体。
以日主是男性来说,他对外的行为并不完全仅是自己的主张,妻子总扮演幕后角色,反过来,日主是女性,女性也有自己要出面处理的事务,地支的配偶也同样是幕后那只黑手。
所以当我们在推论八字时,除了从出生日的干支来了解自己外,更可由“日支”去了解“配偶”的动向,以及自己和配偶间的互动关系.有兴趣的朋友,可以从万年历上查察自己出生日的干支,对照下面简介,或许你会恍然大悟,原来我的骨子里就是流动这些气流,原来我和他(她)的关系是这样,难怪我…我们……,嘿﹗看下去吧﹗
1
甲子:甲木坐子水,水能生木,甲木一生享用。甲木好学见识广,小气多疑心。配偶内向善家务真情奉献。
2
乙丑:乙木坐丑土,丑土是湿土可以滋养乙木,乙木善良勤奋善理财。配偶任劳任怨默默贡献。
3
丙寅:丙火坐寅木,木能生火,丙火得能源支助,精力充沛好学讲义气,喜功。配偶能干海派。
4
丁卯:丁火坐卯木,木能生火,丁火能源充足,精力好,好学不倦,胆大细心。配偶能干多智。
5
戊辰:戊土坐辰土,干支都是土,戊土力量大,身强体壮,敦浓好交友,有财。配偶如友能蓄财。
6
己巳:己土坐巳火,火能生土,己土能源充足,精力充沛,心善巧思足智多谋。配偶多智名气响。
7
庚午:庚金坐午火,金怕火,庚金如坐针毡,心善性急,急功近利,还算好学。配偶有威严性急。
8
辛未:辛金坐未土,未土能护金不能生金,辛金还算好学,怕生喜财。配偶如母如师有小财。
9
壬申:壬水坐申金,申乃水源地,壬水精神充沛好学不倦,心宽格局大喜功。配偶智能高能干。
10
癸酉:癸水坐酉金,酉属西方水乡,癸水体力佳,好学,孝顺,就是小气多疑心。配偶能干多劳。
11
甲戌:甲木坐戌土,木克土,甲木紧抓戌土,代表热心勤劳多禄,书本少近。配偶大而化之有财。
12
乙亥:乙木坐亥水,水能生木,乙木多智能干心慈,还带有财气。配偶多智多才干有财。
13
丙子:丙火坐在子水上,使丙火裹足不前,羞怯内向做事谨慎,仍有果断一面,配偶内向多虑。
14
丁丑:丁火坐在丑土上,丁火虽懦弱毅力不减,勤劳谨慎守财,讲情意。配偶安静多艺。
15
戊寅:戊土坐寅木之上,寅乃戊土长生之地,戊土为人谨慎朋友广,好学有远见。配偶能干大方。
16
己卯:己土坐卯木上,木能克土,己土胆小律己,温和手艺好。惧配偶型。
17
庚辰:庚金坐在辰土之上,土生金,庚金自信心强,思虑远,处世有情。配偶多智善家务稍唠叨。
18
辛巳:辛金坐巳火之上,辛金温暖有情,自信心强好动,处事圆满。配偶急公好义,律我严。
19
壬午:壬水坐午火之上,地支火使壬水热滚滚,壬水聪明热情有干劲。配偶性急达观有干劲。
20
癸未:癸水坐未土上,受未土欺侮之苦,癸水内向无主见,行事中规中矩。配偶能干有智稍悍。
21
甲申:甲木坐申金上,申中有金有水,甲木外表胆怯内心澎湃。配偶能干识大体心宽广。
22
乙酉:乙木坐酉金之上,如坐针毡,乙木内向多疑心,心善怕事。配偶占有欲强,固执多心。
23
丙戌:丙火坐戌土之上,戌中有土有火,丙火躁气重行事夸张胆识大,讲义气。配偶豪迈好友。
24
丁亥:丁火坐亥水之上,丁火行事果敢但忽热忽冷,文采好神经质重。配偶知识好野心大。
25
戊子:戊土坐子水上,戊土外表豪迈,内地私心重喜财,小气但有情。配偶刻苦耐劳不求回报型。
26
己丑:己土坐丑土上,干支同气,己土有持无恐,喜结善缘,多才多艺。配偶温稳勤奋善友。
27
庚寅:庚金坐寅木之上,庚金气势如虹,气魄佳有才气又有财。配偶多智多识心胸宽,知进退。
28
辛卯:辛金坐卯木之上,辛金小气守财,胆识不大,细心行事。配偶单纯心慈愿多方配合。
29
壬辰:壬水坐辰土之上,壬水足智多谋重心计,有远见。配偶心思细多虑,心慈稍唠叨。
30
癸巳:癸水坐巳火上,癸水坐立不安,好动多事,外弱内刚。配偶胆识好能干常鼓舞。
31
甲午:甲木坐午火之上,甲木胆量气势皆旺,行事执行力强。配偶性急多劳,愿相随。
32
乙未:乙木坐未土之上,乙木安稳得意,心胸宽勤奋工作,善良无忧。配偶勤奋无怨尤。
33
丙申:丙火坐申金之上,丙火做事谨慎,善理财。配偶格局比丙火大,能干宽胸体贴识大体。
34
丁酉:丁火坐酉金之上,丁火性果断却犹豫,谨慎理财。配偶较内向细心,勤奋。
35
戊戌:戊土坐戌土之上,戊土固执强行,眼观四方,配偶性情相同,稍燥有胆识。
36
己亥:己土坐亥水之上,己土内向富格,勤劳于事。
37
庚子:庚金坐子水之上,庚金聪颖内性,被动性强,配偶稍内向智商高,体质虚。
38
辛丑:辛金坐丑土之上,辛金倚赖性强,好学上进,配偶体贴多情,温稳苦干型。
39
壬寅:壬水坐寅木之上,壬水博学好事,聪明智能高,配偶格局大,行事多谋,善外务。
40
癸卯:癸水坐卯木之上,癸水柔情智能高,人缘好,配偶性柔,手巧人和事圆型。
41
甲辰:甲土坐辰土之上,甲木多才艺,尚理想,配偶聪慧善取财,外缘极佳。
42
乙巳:乙土坐巳火之上,乙木能干多才能稍性急,配偶动作大,善言辞。
43
丙:丙土坐午火之上,丙火多才行义,名气响亮,配偶一如手足,性情好动慷慨。
44
丁未:丁火坐未土之上,丁火外柔内刚,果断有人缘,配偶性稍急,外表木讷智能内藏。
45
戊申:戊土坐申金之上,戊土粗中有细,规划力佳,配偶格局大,有主见善谋略。
46
己酉:己土坐酉金之上,己土外若内强,手艺极佳,配偶细心稍内向,思虑过多。
47
庚戌:庚金坐戌土上,庚金固执单纯勤奋,行事有智能少谋略。配偶心宽体壮,有胆识多鼓舞。
48
辛亥:辛金坐亥水,辛金聪明诘慧行事温稳儒雅,帅哥美女型,爱面子。配偶大方多智喜相随。
49
壬子:壬水坐子水,干支同气,壬水豪迈好言,人缘佳多智。配偶内向温稳稍唠叨。
50
癸丑:癸水坐丑土上,癸水优柔寡断,心善少谋喜友。配偶多才善管理。
51
甲寅:甲木坐寅木之上,干支同气,甲木自信自私皆有,海派喜友,多才艺。配偶多才艺。
52
乙卯:乙木坐卯木之上,干支同气,乙木多才艺喜友乐善,处世圆滑有秩。配偶单纯喜友善良。
53
丙辰:丙火坐辰土之上,丙火聪慧善良,行事多虑。配偶少劳爱享受,多识却唠叨。
54
丁巳:丁火坐巳火之上,干支同气,丁火仗配偶气势行事乖违,果敢。配偶识大体有胆善调解。
55
戊午:戊土坐午火之上,戊土粗况豪迈气势旺,行事好功好面子。配偶粗中有细,相反相成。
56
己未:己土坐未土之上,干支同气,己土沉稳多才能喜友。配偶多功能型性直喜友,意见强。
57
庚申:庚金坐申金之上,干支同气,庚金气魄大重情意智能高。配偶思想宽广清晰,善斗智。
58
辛酉:辛金坐酉金之上,干支同气,辛金清新羞怯,领悟力高喜友群。配偶气势大固执强势。
59
壬戌:壬水坐戌土之上,壬水被架空行事虚浮,但巨视好有远见。配偶能干务实好斗力。
60
癸亥:癸水坐亥水之上,干支同气癸水有持无恐,喜友多识慷慨爱面子。配偶多智能不善理财。
出生日的天干代表日主“自己”,地支代表“配偶”,原则上干支一体,夫妻也是一共体。
以日主是男性来说,他对外的行为并不完全仅是自己的主张,妻子总扮演幕后角色,反过来,日主是女性,女性也有自己要出面处理的事务,地支的配偶也同样是幕后那只黑手。
所以当我们在推论八字时,除了从出生日的干支来了解自己外,更可由“日支”去了解“配偶”的动向,以及自己和配偶间的互动关系.有兴趣的朋友,可以从万年历上查察自己出生日的干支,对照下面简介,或许你会恍然大悟,原来我的骨子里就是流动这些气流,原来我和他(她)的关系是这样,难怪我…我们……,嘿﹗看下去吧﹗
1
甲子:甲木坐子水,水能生木,甲木一生享用。甲木好学见识广,小气多疑心。配偶内向善家务真情奉献。
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乙丑:乙木坐丑土,丑土是湿土可以滋养乙木,乙木善良勤奋善理财。配偶任劳任怨默默贡献。
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丙寅:丙火坐寅木,木能生火,丙火得能源支助,精力充沛好学讲义气,喜功。配偶能干海派。
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丁卯:丁火坐卯木,木能生火,丁火能源充足,精力好,好学不倦,胆大细心。配偶能干多智。
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戊辰:戊土坐辰土,干支都是土,戊土力量大,身强体壮,敦浓好交友,有财。配偶如友能蓄财。
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己巳:己土坐巳火,火能生土,己土能源充足,精力充沛,心善巧思足智多谋。配偶多智名气响。
7
庚午:庚金坐午火,金怕火,庚金如坐针毡,心善性急,急功近利,还算好学。配偶有威严性急。
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辛未:辛金坐未土,未土能护金不能生金,辛金还算好学,怕生喜财。配偶如母如师有小财。
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壬申:壬水坐申金,申乃水源地,壬水精神充沛好学不倦,心宽格局大喜功。配偶智能高能干。
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癸酉:癸水坐酉金,酉属西方水乡,癸水体力佳,好学,孝顺,就是小气多疑心。配偶能干多劳。
11
甲戌:甲木坐戌土,木克土,甲木紧抓戌土,代表热心勤劳多禄,书本少近。配偶大而化之有财。
12
乙亥:乙木坐亥水,水能生木,乙木多智能干心慈,还带有财气。配偶多智多才干有财。
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丙子:丙火坐在子水上,使丙火裹足不前,羞怯内向做事谨慎,仍有果断一面,配偶内向多虑。
14
丁丑:丁火坐在丑土上,丁火虽懦弱毅力不减,勤劳谨慎守财,讲情意。配偶安静多艺。
15
戊寅:戊土坐寅木之上,寅乃戊土长生之地,戊土为人谨慎朋友广,好学有远见。配偶能干大方。
16
己卯:己土坐卯木上,木能克土,己土胆小律己,温和手艺好。惧配偶型。
17
庚辰:庚金坐在辰土之上,土生金,庚金自信心强,思虑远,处世有情。配偶多智善家务稍唠叨。
18
辛巳:辛金坐巳火之上,辛金温暖有情,自信心强好动,处事圆满。配偶急公好义,律我严。
19
壬午:壬水坐午火之上,地支火使壬水热滚滚,壬水聪明热情有干劲。配偶性急达观有干劲。
20
癸未:癸水坐未土上,受未土欺侮之苦,癸水内向无主见,行事中规中矩。配偶能干有智稍悍。
21
甲申:甲木坐申金上,申中有金有水,甲木外表胆怯内心澎湃。配偶能干识大体心宽广。
22
乙酉:乙木坐酉金之上,如坐针毡,乙木内向多疑心,心善怕事。配偶占有欲强,固执多心。
23
丙戌:丙火坐戌土之上,戌中有土有火,丙火躁气重行事夸张胆识大,讲义气。配偶豪迈好友。
24
丁亥:丁火坐亥水之上,丁火行事果敢但忽热忽冷,文采好神经质重。配偶知识好野心大。
25
戊子:戊土坐子水上,戊土外表豪迈,内地私心重喜财,小气但有情。配偶刻苦耐劳不求回报型。
26
己丑:己土坐丑土上,干支同气,己土有持无恐,喜结善缘,多才多艺。配偶温稳勤奋善友。
27
庚寅:庚金坐寅木之上,庚金气势如虹,气魄佳有才气又有财。配偶多智多识心胸宽,知进退。
28
辛卯:辛金坐卯木之上,辛金小气守财,胆识不大,细心行事。配偶单纯心慈愿多方配合。
29
壬辰:壬水坐辰土之上,壬水足智多谋重心计,有远见。配偶心思细多虑,心慈稍唠叨。
30
癸巳:癸水坐巳火上,癸水坐立不安,好动多事,外弱内刚。配偶胆识好能干常鼓舞。
31
甲午:甲木坐午火之上,甲木胆量气势皆旺,行事执行力强。配偶性急多劳,愿相随。
32
乙未:乙木坐未土之上,乙木安稳得意,心胸宽勤奋工作,善良无忧。配偶勤奋无怨尤。
33
丙申:丙火坐申金之上,丙火做事谨慎,善理财。配偶格局比丙火大,能干宽胸体贴识大体。
34
丁酉:丁火坐酉金之上,丁火性果断却犹豫,谨慎理财。配偶较内向细心,勤奋。
35
戊戌:戊土坐戌土之上,戊土固执强行,眼观四方,配偶性情相同,稍燥有胆识。
36
己亥:己土坐亥水之上,己土内向富格,勤劳于事。
37
庚子:庚金坐子水之上,庚金聪颖内性,被动性强,配偶稍内向智商高,体质虚。
38
辛丑:辛金坐丑土之上,辛金倚赖性强,好学上进,配偶体贴多情,温稳苦干型。
39
壬寅:壬水坐寅木之上,壬水博学好事,聪明智能高,配偶格局大,行事多谋,善外务。
40
癸卯:癸水坐卯木之上,癸水柔情智能高,人缘好,配偶性柔,手巧人和事圆型。
41
甲辰:甲土坐辰土之上,甲木多才艺,尚理想,配偶聪慧善取财,外缘极佳。
42
乙巳:乙土坐巳火之上,乙木能干多才能稍性急,配偶动作大,善言辞。
43
丙:丙土坐午火之上,丙火多才行义,名气响亮,配偶一如手足,性情好动慷慨。
44
丁未:丁火坐未土之上,丁火外柔内刚,果断有人缘,配偶性稍急,外表木讷智能内藏。
45
戊申:戊土坐申金之上,戊土粗中有细,规划力佳,配偶格局大,有主见善谋略。
46
己酉:己土坐酉金之上,己土外若内强,手艺极佳,配偶细心稍内向,思虑过多。
47
庚戌:庚金坐戌土上,庚金固执单纯勤奋,行事有智能少谋略。配偶心宽体壮,有胆识多鼓舞。
48
辛亥:辛金坐亥水,辛金聪明诘慧行事温稳儒雅,帅哥美女型,爱面子。配偶大方多智喜相随。
49
壬子:壬水坐子水,干支同气,壬水豪迈好言,人缘佳多智。配偶内向温稳稍唠叨。
50
癸丑:癸水坐丑土上,癸水优柔寡断,心善少谋喜友。配偶多才善管理。
51
甲寅:甲木坐寅木之上,干支同气,甲木自信自私皆有,海派喜友,多才艺。配偶多才艺。
52
乙卯:乙木坐卯木之上,干支同气,乙木多才艺喜友乐善,处世圆滑有秩。配偶单纯喜友善良。
53
丙辰:丙火坐辰土之上,丙火聪慧善良,行事多虑。配偶少劳爱享受,多识却唠叨。
54
丁巳:丁火坐巳火之上,干支同气,丁火仗配偶气势行事乖违,果敢。配偶识大体有胆善调解。
55
戊午:戊土坐午火之上,戊土粗况豪迈气势旺,行事好功好面子。配偶粗中有细,相反相成。
56
己未:己土坐未土之上,干支同气,己土沉稳多才能喜友。配偶多功能型性直喜友,意见强。
57
庚申:庚金坐申金之上,干支同气,庚金气魄大重情意智能高。配偶思想宽广清晰,善斗智。
58
辛酉:辛金坐酉金之上,干支同气,辛金清新羞怯,领悟力高喜友群。配偶气势大固执强势。
59
壬戌:壬水坐戌土之上,壬水被架空行事虚浮,但巨视好有远见。配偶能干务实好斗力。
60
癸亥:癸水坐亥水之上,干支同气癸水有持无恐,喜友多识慷慨爱面子。配偶多智能不善理财。
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