【人均“会整活儿”的快手达人，以创造力连接内容与生意】远离日常生活的“捏面人”非遗传统，如何通过商业合作实现文化精神的传播？“腹语”技能傍身的90后石家庄小伙子，怎么让绝活儿与广告完美融合？“神探包租婆”哪来的这么多灵感，竟能将千奇百怪的产品植入社会百态的故事？
如今，短视频聚集了数亿规模的用户，与短视频达人共创，成为当下品牌方在内容营销方面的重要方式。《2021中国数字营销趋势报告》显示，62%的广告主将社会化营销重点放在短视频及KOL推广上。不等同于“红人”，作为某一领域“专家”，快手“达人”发挥“会整活儿”的特点，凭借持续输出优质内容的能力和高粉丝粘性，帮助品牌促进声量增长，带动销量提升。
什么是“会整活儿”？有绝活，技能傍身，将实操与猎奇完美融合；有态度，激发价值观认同；能造梗，在生活中发掘和创造热点。他们八班武艺，各显神通，能传递正能量，也能创造“热梗”、“名场面”。
更重要的是，“会整活儿”的达人可以适应丰富多元的商业应用场景，凸显价值优势。他们从各垂类的共同喜好出发触动圈层涟漪，以各式营销场景增强用户体验感，最后通过高专业度的输出形式实现共情式种草。更重要的是，他们坚持传递正能量，收获了一大批有共同价值观的老铁喜爱，在浓厚烟火气的社区中，以信任进一步加持了商业潜力的释放。
这种价值优势的发挥，离不开快手官方达人生态营销平台——磁力聚星。磁力聚星打通了创作者营销服务链路，为客户提供一站式服务，让“会整活儿”的达人们获得收入，更让不同品牌的多元营销诉求得到满足。
从传播到传承，品牌价值注入匠心精神
面人，对于国家是非物质文化遗产，对于郎佳子彧，却早已成为生命的一部分。出生在面人郎创始人家中，郎佳子彧从小就跟着父亲学做面人。2019年，正在北大读研的郎佳子彧参与录制了一档综艺节目，在快手收获了不少观众的喜爱与关注。自那时起，他开始更新捏面人的短视频，向更多人分享传统文化内容，一直坚持到现在。
“新36行”中，非遗传承人也是其中之一。而所谓传承，传播也是一项重要功课。借助短视频，郎佳子彧想要通过个人发展，把非遗传承人变成有保障的职业。
入驻快手磁力聚星后，郎佳子彧将传承的精神延续到了更多品牌中，使非遗文化以更潮流、更有科技感、更受年轻人喜欢的方式重焕新生。正如郎佳子彧所说，“没有不酷的非遗，只有不顺应时代的传承”。
在与惠普的合作中，郎佳子彧将面人用惠普电脑剪辑成定格动画，用科技感让面人郎活了起来。传统技艺与新兴技术的碰撞，既直观地展示了产品，又巧妙传递了“未来我来”的品牌信息。
在继承中发展，在发展中创新，是郎佳子彧秉持的理念。快手非遗江湖联合王者荣耀发起的“王者荣耀西游守护者”主题活动中，为了创新再现86版《西游记》的经典大圣形象，他花了三天时间，把面人放到了游戏的泉水场景里，实现了两大IP的强结合，将传统文化精神融入了品牌价值。
“总得尝试点新东西，我觉得挺有意思的。”在磁力聚星的连接和服务下，郎佳子彧有机会产出更多精致有趣的作品，在帮助品牌传播的同时，也推广了面人手艺。在他看来，手艺人不能一直躲在“非遗”的保护伞下，要主动在市场上竞争，将非遗传承变成一种生活，才能让非遗走得更远。
融合才艺与趣味，绝活提速商业信息传递
从非遗传承到民间手艺，小众爱好也能依托快手“发光发热”。来自石家庄的90后徐小迪，把腹语这项绝活玩出了花样。“迪老诗•腹语”这一快手账号，记录了徐小迪的成长。最开始，他经常带着“小白”和“粽子”两个小猴子去地铁“搭讪”，为乘客带去欢乐。后来，他又有了新伙伴，一个调皮又暖心的白胡子老头“老徐”。
在徐小迪的摆弄以及腹语的加持下，手偶“老徐”眼神、动作及声音配合得惟妙惟肖，经常吸引大批“路人粉”驻足关注。日复一日，徐小迪逐渐收获了超千万快手粉丝，还登上了央视元宵晚会，参演了《中国达人秀》《相声有新人》《笑傲江湖》等节目。
随着名气越来越大，流量越来越汇聚，商业合作也悄然而至，手语这项绝活与各大品牌碰撞出了新的火花。
当小迪和“老徐”遇到一位深夜加班、蹲在路边吃泡面的小伙子，他们果断上前“送温暖”，用无厘头的话语加上挑眉咧嘴的搞笑表情，让小伙子一扫之前的阴霾，与小迪深入交心。小伙子提到自己有购车需求和压力，“老徐”便“说”自己的车刚好符合他的需求，某汽车的功能、价格等信息从而被顺理成章地植入到短视频中。与以往口播形式不同，品牌植入经由手偶+腹语传递，少了点生硬，多了丝趣味。
同样地，当合作体育彩票助力全民冰雪运动，宣传“爱冰雪同喝彩挑战赛”时，徐小迪和“老徐”一唱一和，把玩法、亮点生动清晰地解释出来，“默契”的配合为宣传增添了说服力，吸引了不少用户参与到挑战赛中。
作为一项绝活，腹语本身就具有很强的吸引力，因此，一旦品牌与徐小迪合作营销，就能够自然地实现扩圈传播。徐小迪入驻快手磁力聚星后，还与蚂蚁集团、DR、小红书等更多的品牌达成合作。他把腹语与幽默结合，在生活化的场景中，将商业信息传递得恰到好处。
剧情引起共鸣，品牌特性融入生活场景
艺术源于生活，传统技艺在短视频中焕发新价值，短剧这种流行艺术则将生活与内容结合，在快手打造了热梗“流量网”。2021年第三季度，快手应用的短剧日活跃用户数达2.3亿，快手平台单部累计观看量超过1亿的短剧数量为850部，“芋头赶快跑”的李媛以“神探包租婆”的无限魅力，在丰富的剧集中脱颖而出。
电影《功夫》里，满头卷发、身穿睡衣的包租婆形象十分深入人心，李媛演绎的“包租婆”尽管不会狮子吼神功，但凭借“一人分饰多角”的搞笑剧情，吸引了2108万快手粉丝。
虽然是模仿经典影视形象，但李媛版“包租婆”，彰显了她的鲜明个性和巧妙构思。丰富的剧情设置，让“芋头赶快跑”合作的品牌覆盖了全品类，李媛也会针对不同品牌设计自然的植入方式，以剧情反映真实母女生活，植入点和植入程度恰到好处，在引发观众共鸣的同时，加深了观众对品牌产品功能的认知。
比如为了不让“包租婆”母亲偷看自己的日记本，女儿“芋头”想尽各种办法，最后选择撕毁日记，用某APP扫描提取，存入网盘。APP的功能在过程中被全面展现出来，并融入了生活场景。而在“你妈叫你穿秋裤”情节中，不爱穿秋裤的女儿采用各种小技巧躲过了母亲对秋裤的“侦查”，却没能躲过感冒，于是母亲给女儿冲了一杯某品牌感冒药。
紧张的“探案”气氛、不断反转的剧情，让人印象深刻、捧腹大笑之余，李媛还不断创新，加入科幻、悬疑、爱情等元素，让观众期期收获新惊喜。有创意，也有温情，既是演绎，更是真实生活，这样的商业合作，不仅不令人反感，反而会令人“上头”。
事实上，在做快手之前，李媛的本职工作是化妆师。做短视频后，尤其是2020年入驻磁力聚星后，她的收入增加了很多。“之前没想过能赚这么多，但是一分耕耘一分收获，我会更加努力去回报每一位观众。”
连接情感与商业，解锁快手达人的“会整活儿”密码
覆盖才艺、人文艺术、颜值、音乐、二次元、短剧和喜剧等垂直行业，“会整活儿”的快手达人们，身上还有更多商业价值值得挖掘。
在快手，动漫剧集和二次元装扮-cosplay两大垂类构成了丰富的二次元内容生态。不管是普普通通但乐观善良，以充满反转的逗趣情节搭配夸张搞笑的任务画风，吸引超3500万粉丝的“开心锤锤”；还是一人一龙组成暖心搭档，经历一系列可可爱爱“奇遇”的“奶龙”；优质短动画结合反转剧情及搞笑段子，总能收获年轻人喜爱。而上演无数经典游戏角色变装的“Sien小慧君”，则用“撕漫”般的美貌征服了无数人的心。此外，还有“都市妖怪生存指南”、“杨相佑”等众多优质二次元达人，为游戏、影视、美妆、服装等品牌提供了多元的合作机会。
而在短剧领域，搞笑段子、正能量、悬疑反转、情侣CP、伪日常等多样垂类，更是令短剧达人对于游戏、网服、电商等各类品牌的合作都手到擒来。比如一家人“相爱相杀”的“疯狂小杨哥”，凭借巧妙设计的剧情深受青少年群体喜爱，与不少新锐品牌达成合作，打入年轻人市场。再如外冷内热、又飒又暖的霸道女总裁“莫邪MM”，以快节奏反转剧情传达积极正能量，广覆盖面的内容引发从都市白领到小镇青年的情感共鸣，成为品牌出圈的强势助力。
达人的商业价值不容小觑，而让这些价值发挥效用的，还有磁力聚星的连接。2021年，磁力聚星达人短视频合作品牌近两千家，覆盖美妆、快消、家电、3C等数十个行业。截至目前，磁力聚星累计入驻达人超过20万个，合作MCN机构超过3000家。特色达人、创意内容和营销生意这三者间相互作用，最大化地激发了品牌扩圈、连接、经营三大营销价值，帮助品牌实现营销效果全面爆发。“让生活与生意更无界”，快手磁力聚星将继续携手品牌和达人，共同激发营销势能裂变。
如今，短视频聚集了数亿规模的用户，与短视频达人共创，成为当下品牌方在内容营销方面的重要方式。《2021中国数字营销趋势报告》显示，62%的广告主将社会化营销重点放在短视频及KOL推广上。不等同于“红人”，作为某一领域“专家”，快手“达人”发挥“会整活儿”的特点，凭借持续输出优质内容的能力和高粉丝粘性，帮助品牌促进声量增长，带动销量提升。
什么是“会整活儿”？有绝活，技能傍身，将实操与猎奇完美融合；有态度，激发价值观认同；能造梗，在生活中发掘和创造热点。他们八班武艺，各显神通，能传递正能量，也能创造“热梗”、“名场面”。
更重要的是，“会整活儿”的达人可以适应丰富多元的商业应用场景，凸显价值优势。他们从各垂类的共同喜好出发触动圈层涟漪，以各式营销场景增强用户体验感，最后通过高专业度的输出形式实现共情式种草。更重要的是，他们坚持传递正能量，收获了一大批有共同价值观的老铁喜爱，在浓厚烟火气的社区中，以信任进一步加持了商业潜力的释放。
这种价值优势的发挥，离不开快手官方达人生态营销平台——磁力聚星。磁力聚星打通了创作者营销服务链路，为客户提供一站式服务，让“会整活儿”的达人们获得收入，更让不同品牌的多元营销诉求得到满足。
从传播到传承，品牌价值注入匠心精神
面人，对于国家是非物质文化遗产，对于郎佳子彧，却早已成为生命的一部分。出生在面人郎创始人家中，郎佳子彧从小就跟着父亲学做面人。2019年，正在北大读研的郎佳子彧参与录制了一档综艺节目，在快手收获了不少观众的喜爱与关注。自那时起，他开始更新捏面人的短视频，向更多人分享传统文化内容，一直坚持到现在。
“新36行”中，非遗传承人也是其中之一。而所谓传承，传播也是一项重要功课。借助短视频，郎佳子彧想要通过个人发展，把非遗传承人变成有保障的职业。
入驻快手磁力聚星后，郎佳子彧将传承的精神延续到了更多品牌中，使非遗文化以更潮流、更有科技感、更受年轻人喜欢的方式重焕新生。正如郎佳子彧所说，“没有不酷的非遗，只有不顺应时代的传承”。
在与惠普的合作中，郎佳子彧将面人用惠普电脑剪辑成定格动画，用科技感让面人郎活了起来。传统技艺与新兴技术的碰撞，既直观地展示了产品，又巧妙传递了“未来我来”的品牌信息。
在继承中发展，在发展中创新，是郎佳子彧秉持的理念。快手非遗江湖联合王者荣耀发起的“王者荣耀西游守护者”主题活动中，为了创新再现86版《西游记》的经典大圣形象，他花了三天时间，把面人放到了游戏的泉水场景里，实现了两大IP的强结合，将传统文化精神融入了品牌价值。
“总得尝试点新东西，我觉得挺有意思的。”在磁力聚星的连接和服务下，郎佳子彧有机会产出更多精致有趣的作品，在帮助品牌传播的同时，也推广了面人手艺。在他看来，手艺人不能一直躲在“非遗”的保护伞下，要主动在市场上竞争，将非遗传承变成一种生活，才能让非遗走得更远。
融合才艺与趣味，绝活提速商业信息传递
从非遗传承到民间手艺，小众爱好也能依托快手“发光发热”。来自石家庄的90后徐小迪，把腹语这项绝活玩出了花样。“迪老诗•腹语”这一快手账号，记录了徐小迪的成长。最开始，他经常带着“小白”和“粽子”两个小猴子去地铁“搭讪”，为乘客带去欢乐。后来，他又有了新伙伴，一个调皮又暖心的白胡子老头“老徐”。
在徐小迪的摆弄以及腹语的加持下，手偶“老徐”眼神、动作及声音配合得惟妙惟肖，经常吸引大批“路人粉”驻足关注。日复一日，徐小迪逐渐收获了超千万快手粉丝，还登上了央视元宵晚会，参演了《中国达人秀》《相声有新人》《笑傲江湖》等节目。
随着名气越来越大，流量越来越汇聚，商业合作也悄然而至，手语这项绝活与各大品牌碰撞出了新的火花。
当小迪和“老徐”遇到一位深夜加班、蹲在路边吃泡面的小伙子，他们果断上前“送温暖”，用无厘头的话语加上挑眉咧嘴的搞笑表情，让小伙子一扫之前的阴霾，与小迪深入交心。小伙子提到自己有购车需求和压力，“老徐”便“说”自己的车刚好符合他的需求，某汽车的功能、价格等信息从而被顺理成章地植入到短视频中。与以往口播形式不同，品牌植入经由手偶+腹语传递，少了点生硬，多了丝趣味。
同样地，当合作体育彩票助力全民冰雪运动，宣传“爱冰雪同喝彩挑战赛”时，徐小迪和“老徐”一唱一和，把玩法、亮点生动清晰地解释出来，“默契”的配合为宣传增添了说服力，吸引了不少用户参与到挑战赛中。
作为一项绝活，腹语本身就具有很强的吸引力，因此，一旦品牌与徐小迪合作营销，就能够自然地实现扩圈传播。徐小迪入驻快手磁力聚星后，还与蚂蚁集团、DR、小红书等更多的品牌达成合作。他把腹语与幽默结合，在生活化的场景中，将商业信息传递得恰到好处。
剧情引起共鸣，品牌特性融入生活场景
艺术源于生活，传统技艺在短视频中焕发新价值，短剧这种流行艺术则将生活与内容结合，在快手打造了热梗“流量网”。2021年第三季度，快手应用的短剧日活跃用户数达2.3亿，快手平台单部累计观看量超过1亿的短剧数量为850部，“芋头赶快跑”的李媛以“神探包租婆”的无限魅力，在丰富的剧集中脱颖而出。
电影《功夫》里，满头卷发、身穿睡衣的包租婆形象十分深入人心，李媛演绎的“包租婆”尽管不会狮子吼神功，但凭借“一人分饰多角”的搞笑剧情，吸引了2108万快手粉丝。
虽然是模仿经典影视形象，但李媛版“包租婆”，彰显了她的鲜明个性和巧妙构思。丰富的剧情设置，让“芋头赶快跑”合作的品牌覆盖了全品类，李媛也会针对不同品牌设计自然的植入方式，以剧情反映真实母女生活，植入点和植入程度恰到好处，在引发观众共鸣的同时，加深了观众对品牌产品功能的认知。
比如为了不让“包租婆”母亲偷看自己的日记本，女儿“芋头”想尽各种办法，最后选择撕毁日记，用某APP扫描提取，存入网盘。APP的功能在过程中被全面展现出来，并融入了生活场景。而在“你妈叫你穿秋裤”情节中，不爱穿秋裤的女儿采用各种小技巧躲过了母亲对秋裤的“侦查”，却没能躲过感冒，于是母亲给女儿冲了一杯某品牌感冒药。
紧张的“探案”气氛、不断反转的剧情，让人印象深刻、捧腹大笑之余，李媛还不断创新，加入科幻、悬疑、爱情等元素，让观众期期收获新惊喜。有创意，也有温情，既是演绎，更是真实生活，这样的商业合作，不仅不令人反感，反而会令人“上头”。
事实上，在做快手之前，李媛的本职工作是化妆师。做短视频后，尤其是2020年入驻磁力聚星后，她的收入增加了很多。“之前没想过能赚这么多，但是一分耕耘一分收获，我会更加努力去回报每一位观众。”
连接情感与商业，解锁快手达人的“会整活儿”密码
覆盖才艺、人文艺术、颜值、音乐、二次元、短剧和喜剧等垂直行业，“会整活儿”的快手达人们，身上还有更多商业价值值得挖掘。
在快手，动漫剧集和二次元装扮-cosplay两大垂类构成了丰富的二次元内容生态。不管是普普通通但乐观善良，以充满反转的逗趣情节搭配夸张搞笑的任务画风，吸引超3500万粉丝的“开心锤锤”；还是一人一龙组成暖心搭档，经历一系列可可爱爱“奇遇”的“奶龙”；优质短动画结合反转剧情及搞笑段子，总能收获年轻人喜爱。而上演无数经典游戏角色变装的“Sien小慧君”，则用“撕漫”般的美貌征服了无数人的心。此外，还有“都市妖怪生存指南”、“杨相佑”等众多优质二次元达人，为游戏、影视、美妆、服装等品牌提供了多元的合作机会。
而在短剧领域，搞笑段子、正能量、悬疑反转、情侣CP、伪日常等多样垂类，更是令短剧达人对于游戏、网服、电商等各类品牌的合作都手到擒来。比如一家人“相爱相杀”的“疯狂小杨哥”，凭借巧妙设计的剧情深受青少年群体喜爱，与不少新锐品牌达成合作，打入年轻人市场。再如外冷内热、又飒又暖的霸道女总裁“莫邪MM”，以快节奏反转剧情传达积极正能量，广覆盖面的内容引发从都市白领到小镇青年的情感共鸣，成为品牌出圈的强势助力。
达人的商业价值不容小觑，而让这些价值发挥效用的，还有磁力聚星的连接。2021年，磁力聚星达人短视频合作品牌近两千家，覆盖美妆、快消、家电、3C等数十个行业。截至目前，磁力聚星累计入驻达人超过20万个，合作MCN机构超过3000家。特色达人、创意内容和营销生意这三者间相互作用，最大化地激发了品牌扩圈、连接、经营三大营销价值，帮助品牌实现营销效果全面爆发。“让生活与生意更无界”，快手磁力聚星将继续携手品牌和达人，共同激发营销势能裂变。
#民法典# 【 民间借贷五大典型案例（附解读及裁判规则）】
案例名称
1. 明知借款用于违法犯罪活动的民间借贷合同无效
2. 婚姻关系存续期间的借贷离婚后仍应共同偿还
3. 约定利息超过司法保护上限不受法律保护
4. P2P网贷为民间借贷提供居间服务，变相高额收费不受法律保护
5. 超过诉讼时效的欠款丧失胜诉权
案例内容
1
明知借款用于违法犯罪活动的民间借贷合同无效
【基本案情】
原告陈某芝与被告杜某钱系亲戚，曾共同参加“众爱联盟”传销组织。该传销组织以“众爱联盟”公司慈善捐助的名义发展下线成员，每个成员收取暂存金51000元，传销组织将暂存金作为分红分给团队小组的领导成员，然后再继续分给团队小组发展成员。2016年6月7日，原告向案外人王某苏名下中国建设银行账号为62×××51的账户分别转账50000元、1000元，共计51000元，为被告垫付参与“众爱联盟”传销组织的暂存金。后被告向原告出具借条一份，确认于2016年6月7日向原告借款50000元。后经原告催讨，被告至今未还。
【法院裁判】
被告杜某钱在原告陈某芝为其垫付参加“众爱联盟”传销组织的暂存款后，向原告出具了借款金额为50000元的借条，该50000元垫付款实系被告向原告所借借款。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第三项之规定，出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，人民法院应当认定民间借贷合同无效，原告与被告一同参与“众爱联盟”传销组织，明知涉案借款用于传销组织的犯罪活动却仍为被告提供借款，涉案借款合同应认定为无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，故被告应返还原告为其垫付的50000元借款。由于被告经原告催讨至今未能返还借款，已造成原告的利息损失，现原告要求被告赔偿自起诉之日起按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率计算的利息损失，理由正当，应予支持。被告辩称双方不存在借贷合意，原告系被告的上线，涉及传销等犯罪活动故不应返还借款，依据不足，不予采信。
2
婚姻关系存续期间的借贷离婚后仍应共同偿还
【基本案情】
原告张某冬与被告俞某明系朋友关系。俞某明与被告陶某原系夫妻关系，两人于2009年1月登记结婚，婚后共同生活，经营物流业务。2013年3、4月间，两被告分居，同年5月28日两被告至民政局办理登记离婚手续。2013年2月6日，俞某明为向张某冬借款120万元，双方签订个人借款合同一份，合同中约定借款本金为146.4万元，借期自2013年2月6日至2013年6月5日，如借款人不能按约定归还借款，除支付5万元赔偿款外，并承担每日按千分之三计算的违约金，直至还清借款为止。该合同由张某冬、俞某明签名，俞某明在合同担保方处写有“陶某”字样签名后，将合同交由张某冬。借款到期后，俞某明仅归还11万元借款，余款未支付。另查明，两被告离婚时，俞某明向陶某出具一份债务清单，清单分列陶某、俞某明名下债务，其中对张某冬的债务列130万元于俞某明名下。
【法院裁判】
被告俞某明向原告张某冬借款期间，两被告系夫妻关系，仍共同生活并未分居，虽然个人借款合同中担保方非被告陶某本人签名，但被告陶某以此为由不承担共同还款责任的理由不足。被告俞某明表述“陶某”字样签名是否为其本人所签名，原告并不知情。陶某提供的由俞某明在双方登记离婚时所写的债务清单中显示确已将该笔债务列为俞某明方债务，但两被告之间对于债务的分割并不影响原告要求两被告承担共同还款责任的权利。故张某冬主张要求陶某共同归还借款以及相应违约金的主张，应予支持。
3
约定利息超过司法保护上线不受法律保护
【基本案情】
两被告系夫妻，于2008年9月结婚。2016年8月至2017年3月，两被告先后向原告借款合计550万元，约定月息5%。2017年6月，两被告返还原告100万元，故现借款本金尚余450万元。此外，两被告按每月5%支付原告利息至2017年5月。2017年6月起，按双方约定，利息变更为月息3%。此后两被告又归还了数笔利息，自2017年10月1日起未再还款，故原告诉至法院要求两被告归还借款及利息。
【法院裁判】
公民合法的财产权益受到法律保护。现两被告向原告借款，有证据证明，双方均无异议，本院予以确认。但双方在借款时约定的利息过高，本院依法予以调整，多付的利息按还款时间折入本金。经计算，目前两被告尚欠原告借款本金3264038元。2017年8月28日之后，两被告未再还款，故原告按年息24%主张2017年10月1日起的利息，不违反法律规定，本院予以准许。
4
P2P网贷为民间借贷提供居间服务，变相高额收费不受法律保护
【基本案情】
2016年1月4日，原告与被告上海你我贷公司签订线下《借款协议》，约定原告借款金额217600元，年利率12%，借款期限36个月（自原告在平台的资金账户收到借款本金之日起算），平台服务费16000元，平台管理费652.80元/月，每月还款金额7880.23元（其中本息7227.43元、平台管理费652.80元）。经平台注册、借款信息发布、出借人投标等环节， 1月6日，被告上海你我贷公司将217600元转至由被告上海你我贷公司为原告开设的平台虚拟子账户，在扣除费用57800元（资金流水清单标注平台服务费16000元、委托查询费200元、征信服务费16000元、贷后管理费25600元）后，剩余款项159800元通过被告上海你我贷公司委托的第三方支付机构划至原告招商银行账户。
再查明，原告累计还款181245.29元（7880.23元/月×23个月）。合同履行过程中，原告要求调整还款本息金额未果，其间被告向原告或关系密切人员进行电话、短信催收，原告向中国银行业监督管理委员会上海银监局等部门进行投诉举报。
【法院裁判】
《信用咨询及管理服务协议》将被告及嘉银征信公司分别列为平台方、服务方，约定被告及嘉银征信公司向原告提供信息发布、借款回收、贷后服务等工作，然被告及嘉银征信公司均由严某贵实际控制，二者合同义务存在内容重合、行为混同、表征一致情形，服务内容虚化。需要指出的是，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算成年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。根据《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》约定，被告及嘉银征信公司收取的费用金额共计81300.80元【其中平台服务费16000元、委托查询费200元、征信服务费16000元、贷后管理费25600元、平台管理费23500.80元（652.80元/月×36个月）】，收费比例达50.88%（81300.80元/159800元）。协议履行期间，针对原告遭遇的情形，被告及嘉银征信公司亦未采取积极措施提供服务，其收费金额与服务质量明显不对称。被告上海你我贷公司作为平台方在给原告放贷时，从借贷本金中先行扣除贷后管理费等费用，造成原告实际收到的借款金额与借款协议约定的金额明显不符，变相提高原告借款利率，故综合订约过程、扣款实际、协议内容、纠纷成因等情形，原告所借款项应以实际到账金额159800元为准，其借款成本（含利息及各类费用支出）应以年利率24%为限。
5
超过诉讼时效的欠款丧失胜诉权
【基本案情】
李某曾用名李某某。2005年9月12日，罗某向李某某借款3万元，并出具借条。借条记载，今借到李某某现金30000.00元（叁万元正），用作加油站的资金周转，于2006年3月30日以前归还。2006年12月20日，罗某又向李某某借款5万元。罗某出具的借条记载，今借李某某50000.00元（伍万元正），用作X会所装修工程使用。此后，罗某未归还借款，李某遂于2013年7月8日诉至法院。
【法院裁判】
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。罗某向李某出具的借条足以证明罗某借款的事实，双方之间的借款关系成立。2006年12月20日，罗某向李某借款时双方并未约定还款期限，系无期限的借贷，李某可以随时要求罗某偿还。因此，对李某要求罗某偿还该笔借款5万元的请求予以支持。李某向罗某主张权利后，罗某应按银行贷款基准利率向李某支付资金占用利息。李某要求罗某从起诉之日起按中国人民银行公布的金融机构同期贷款基准利率支付利息的诉讼请求，予以支持。
诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，即丧失了请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的权利的时效制度。《中华人民共和国民法通则》规定的诉讼时效期间为2年，从知道或者应当知道权利被侵害时起算。2005年9月12日罗某向李某借款3万元时约定的还款期限是2006年3月30日，借款期限届满后罗某未偿还借款，李某已经知道其权利受到侵害，诉讼时效开始起算。李某没有举示证据证明其在诉讼时效期限内曾向罗某主张过债权，罗某也否认李某曾向其主张过债权，其诉讼时效届满之日为2008年3月30日。李某要求罗某偿还该笔借款3万元及利息的请求已经超过诉讼时效，丧失了胜诉权，因此，对李某要求罗某偿还借款3万元及利息的请求，不予支持。
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京尹律师提醒：应从已有案例中找到一些规律、方法，从法律中个找到案件的处理突破点，学法、懂法、用好法，在有效期间内积极维权，才能获得满意的答案。
案例名称
1. 明知借款用于违法犯罪活动的民间借贷合同无效
2. 婚姻关系存续期间的借贷离婚后仍应共同偿还
3. 约定利息超过司法保护上限不受法律保护
4. P2P网贷为民间借贷提供居间服务，变相高额收费不受法律保护
5. 超过诉讼时效的欠款丧失胜诉权
案例内容
1
明知借款用于违法犯罪活动的民间借贷合同无效
【基本案情】
原告陈某芝与被告杜某钱系亲戚，曾共同参加“众爱联盟”传销组织。该传销组织以“众爱联盟”公司慈善捐助的名义发展下线成员，每个成员收取暂存金51000元，传销组织将暂存金作为分红分给团队小组的领导成员，然后再继续分给团队小组发展成员。2016年6月7日，原告向案外人王某苏名下中国建设银行账号为62×××51的账户分别转账50000元、1000元，共计51000元，为被告垫付参与“众爱联盟”传销组织的暂存金。后被告向原告出具借条一份，确认于2016年6月7日向原告借款50000元。后经原告催讨，被告至今未还。
【法院裁判】
被告杜某钱在原告陈某芝为其垫付参加“众爱联盟”传销组织的暂存款后，向原告出具了借款金额为50000元的借条，该50000元垫付款实系被告向原告所借借款。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第三项之规定，出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的，人民法院应当认定民间借贷合同无效，原告与被告一同参与“众爱联盟”传销组织，明知涉案借款用于传销组织的犯罪活动却仍为被告提供借款，涉案借款合同应认定为无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，故被告应返还原告为其垫付的50000元借款。由于被告经原告催讨至今未能返还借款，已造成原告的利息损失，现原告要求被告赔偿自起诉之日起按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率计算的利息损失，理由正当，应予支持。被告辩称双方不存在借贷合意，原告系被告的上线，涉及传销等犯罪活动故不应返还借款，依据不足，不予采信。
2
婚姻关系存续期间的借贷离婚后仍应共同偿还
【基本案情】
原告张某冬与被告俞某明系朋友关系。俞某明与被告陶某原系夫妻关系，两人于2009年1月登记结婚，婚后共同生活，经营物流业务。2013年3、4月间，两被告分居，同年5月28日两被告至民政局办理登记离婚手续。2013年2月6日，俞某明为向张某冬借款120万元，双方签订个人借款合同一份，合同中约定借款本金为146.4万元，借期自2013年2月6日至2013年6月5日，如借款人不能按约定归还借款，除支付5万元赔偿款外，并承担每日按千分之三计算的违约金，直至还清借款为止。该合同由张某冬、俞某明签名，俞某明在合同担保方处写有“陶某”字样签名后，将合同交由张某冬。借款到期后，俞某明仅归还11万元借款，余款未支付。另查明，两被告离婚时，俞某明向陶某出具一份债务清单，清单分列陶某、俞某明名下债务，其中对张某冬的债务列130万元于俞某明名下。
【法院裁判】
被告俞某明向原告张某冬借款期间，两被告系夫妻关系，仍共同生活并未分居，虽然个人借款合同中担保方非被告陶某本人签名，但被告陶某以此为由不承担共同还款责任的理由不足。被告俞某明表述“陶某”字样签名是否为其本人所签名，原告并不知情。陶某提供的由俞某明在双方登记离婚时所写的债务清单中显示确已将该笔债务列为俞某明方债务，但两被告之间对于债务的分割并不影响原告要求两被告承担共同还款责任的权利。故张某冬主张要求陶某共同归还借款以及相应违约金的主张，应予支持。
3
约定利息超过司法保护上线不受法律保护
【基本案情】
两被告系夫妻，于2008年9月结婚。2016年8月至2017年3月，两被告先后向原告借款合计550万元，约定月息5%。2017年6月，两被告返还原告100万元，故现借款本金尚余450万元。此外，两被告按每月5%支付原告利息至2017年5月。2017年6月起，按双方约定，利息变更为月息3%。此后两被告又归还了数笔利息，自2017年10月1日起未再还款，故原告诉至法院要求两被告归还借款及利息。
【法院裁判】
公民合法的财产权益受到法律保护。现两被告向原告借款，有证据证明，双方均无异议，本院予以确认。但双方在借款时约定的利息过高，本院依法予以调整，多付的利息按还款时间折入本金。经计算，目前两被告尚欠原告借款本金3264038元。2017年8月28日之后，两被告未再还款，故原告按年息24%主张2017年10月1日起的利息，不违反法律规定，本院予以准许。
4
P2P网贷为民间借贷提供居间服务，变相高额收费不受法律保护
【基本案情】
2016年1月4日，原告与被告上海你我贷公司签订线下《借款协议》，约定原告借款金额217600元，年利率12%，借款期限36个月（自原告在平台的资金账户收到借款本金之日起算），平台服务费16000元，平台管理费652.80元/月，每月还款金额7880.23元（其中本息7227.43元、平台管理费652.80元）。经平台注册、借款信息发布、出借人投标等环节， 1月6日，被告上海你我贷公司将217600元转至由被告上海你我贷公司为原告开设的平台虚拟子账户，在扣除费用57800元（资金流水清单标注平台服务费16000元、委托查询费200元、征信服务费16000元、贷后管理费25600元）后，剩余款项159800元通过被告上海你我贷公司委托的第三方支付机构划至原告招商银行账户。
再查明，原告累计还款181245.29元（7880.23元/月×23个月）。合同履行过程中，原告要求调整还款本息金额未果，其间被告向原告或关系密切人员进行电话、短信催收，原告向中国银行业监督管理委员会上海银监局等部门进行投诉举报。
【法院裁判】
《信用咨询及管理服务协议》将被告及嘉银征信公司分别列为平台方、服务方，约定被告及嘉银征信公司向原告提供信息发布、借款回收、贷后服务等工作，然被告及嘉银征信公司均由严某贵实际控制，二者合同义务存在内容重合、行为混同、表征一致情形，服务内容虚化。需要指出的是，各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算成年化形式，各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。根据《借款协议》《信用咨询及管理服务协议》约定，被告及嘉银征信公司收取的费用金额共计81300.80元【其中平台服务费16000元、委托查询费200元、征信服务费16000元、贷后管理费25600元、平台管理费23500.80元（652.80元/月×36个月）】，收费比例达50.88%（81300.80元/159800元）。协议履行期间，针对原告遭遇的情形，被告及嘉银征信公司亦未采取积极措施提供服务，其收费金额与服务质量明显不对称。被告上海你我贷公司作为平台方在给原告放贷时，从借贷本金中先行扣除贷后管理费等费用，造成原告实际收到的借款金额与借款协议约定的金额明显不符，变相提高原告借款利率，故综合订约过程、扣款实际、协议内容、纠纷成因等情形，原告所借款项应以实际到账金额159800元为准，其借款成本（含利息及各类费用支出）应以年利率24%为限。
5
超过诉讼时效的欠款丧失胜诉权
【基本案情】
李某曾用名李某某。2005年9月12日，罗某向李某某借款3万元，并出具借条。借条记载，今借到李某某现金30000.00元（叁万元正），用作加油站的资金周转，于2006年3月30日以前归还。2006年12月20日，罗某又向李某某借款5万元。罗某出具的借条记载，今借李某某50000.00元（伍万元正），用作X会所装修工程使用。此后，罗某未归还借款，李某遂于2013年7月8日诉至法院。
【法院裁判】
借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。罗某向李某出具的借条足以证明罗某借款的事实，双方之间的借款关系成立。2006年12月20日，罗某向李某借款时双方并未约定还款期限，系无期限的借贷，李某可以随时要求罗某偿还。因此，对李某要求罗某偿还该笔借款5万元的请求予以支持。李某向罗某主张权利后，罗某应按银行贷款基准利率向李某支付资金占用利息。李某要求罗某从起诉之日起按中国人民银行公布的金融机构同期贷款基准利率支付利息的诉讼请求，予以支持。
诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，即丧失了请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的权利的时效制度。《中华人民共和国民法通则》规定的诉讼时效期间为2年，从知道或者应当知道权利被侵害时起算。2005年9月12日罗某向李某借款3万元时约定的还款期限是2006年3月30日，借款期限届满后罗某未偿还借款，李某已经知道其权利受到侵害，诉讼时效开始起算。李某没有举示证据证明其在诉讼时效期限内曾向罗某主张过债权，罗某也否认李某曾向其主张过债权，其诉讼时效届满之日为2008年3月30日。李某要求罗某偿还该笔借款3万元及利息的请求已经超过诉讼时效，丧失了胜诉权，因此，对李某要求罗某偿还借款3万元及利息的请求，不予支持。
https://t.cn/A6JAbOzk
京尹律师提醒：应从已有案例中找到一些规律、方法，从法律中个找到案件的处理突破点，学法、懂法、用好法，在有效期间内积极维权，才能获得满意的答案。
【不存在所谓的“文景之治”】“文景之治”是西汉后期在霍光主持的公羊学桑弘羊等与民间儒者/贤良文学举行的辩论会即盐铁会议中由后者提出的。由于汉武帝晚年发动了第二次针对匈奴的大规模战争导致国库空虚，人民生活受到了冲击，而效果并不大，于是出现了反对汉武帝变革的声音。这些反对者实为被汉武帝打击过的政敌，他们认为汉武帝变革之前国家安定，百姓生活稳定，国库充盈，故提出了所谓的文景之治。
其实文景之治这是个伪命题。汉文帝和汉景帝时期，西汉充斥着全方位的深刻危机，国家摇摇欲坠，皇权几近岌岌可危，这就是为何汉武帝要破釜沉舟大力扶植董学进行全面变革的原因。如果用所谓的文景之治，何须变革?经过汉武帝和董仲舒主导的彻底变革，西汉建立了“公羊模式”，在内外各方面巩固了皇权，内部削蕃，外却强敌，中国才第一次真正成为强大的国家。桑弘羊在盐铁会议上已经完全驳斥了对汉武帝变革和汉武帝本人的不实攻击，维护了公羊模式。其功甚伟。
关于对汉文帝和汉景帝时期的各种危机的唯实解析，可见《董学与孔学的正本清源》的相关章节。[作揖]
其实文景之治这是个伪命题。汉文帝和汉景帝时期，西汉充斥着全方位的深刻危机，国家摇摇欲坠，皇权几近岌岌可危，这就是为何汉武帝要破釜沉舟大力扶植董学进行全面变革的原因。如果用所谓的文景之治，何须变革?经过汉武帝和董仲舒主导的彻底变革，西汉建立了“公羊模式”，在内外各方面巩固了皇权，内部削蕃，外却强敌，中国才第一次真正成为强大的国家。桑弘羊在盐铁会议上已经完全驳斥了对汉武帝变革和汉武帝本人的不实攻击，维护了公羊模式。其功甚伟。
关于对汉文帝和汉景帝时期的各种危机的唯实解析，可见《董学与孔学的正本清源》的相关章节。[作揖]
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