常见6种高发重疾解读
很多人买重疾险的时候，大多关注的是保障内容和价格，比如身故返保额还是返保费，是单次赔还是多次赔。
对重症疾病的赔付种类，大家往往是看到保障百种，就会默认为保障全面了。
其实，前25种重疾的发病率，就已经包含了95%以上的情况，剩下的那么一大堆，其实都是噱头。
比如，埃博拉病毒感染，试问全中国有几个人得这个病的？
今天就跟大家聊聊，这些高发疾病到底是什么，以及理赔标准是如何界定的。
来说说25种中的前6种，如果保单里面不含这6种，那么这个保单就不能被冠以“重疾险”的名字。
这不是一家之辞，保监会规定的。
1.恶性肿瘤
作为重疾险的理赔大户，恶性肿瘤绝对是各家保险公司理赔最大的支出，一般占到各家公司重疾险理赔总支出的60%以上。
恶性肿瘤是医学术语，其实就是癌症，还包括白血病、淋巴恶性肿瘤等。
恶性肿瘤是重症里面为数不多的确诊即赔的疾病，凭着医院的病理报告，无需经过治疗就可以获赔保险理赔金，所以理赔难度相对不大。
关于恶性肿瘤的保险医学释义是指，不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。
有些早期癌变，是不满足这个定义的，如原位癌、未发生转移的皮肤癌、早期前列腺癌，所以是不会获赔重症保额的，但是很多保单会把早期癌变划分至轻症中。
还有一个注意事项是，如果因感染艾滋病后导致的癌变，保险公司是不赔的，因为艾滋病会摧毁人体免疫系统，与保险定价时的肿瘤发病率明显不符。
2.急性心肌梗塞
这个病的保险定义是指，因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死，且需要满足至少以下4项里的3项条件：
(1)典型临床表现，例如急性胸痛等；
(2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
(3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
(4)发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
冠状动脉你可以理解成心脏内的主干道，血液流动的必经之路，冠状动脉阻塞就是由于血管内脂肪粒增多，逐渐把血管堵塞导致血液流动不畅。
这个病里的4项条件，其实最后一项是比较难达到的，因为问的不是病发当时，而是病发后的90天，这时候依然维持严重的疾病状态，那人其实也算是凉凉了。
3.冠状动脉搭桥术
想要凭借这项获赔，那就必须要经过约定手术，血管被堵了，那就搭个桥，让血液从其他路径通过，大致原理就是这样。
想要治疗血管被堵这个事，情节轻微的，可以采用支架手术，往血管里塞网状支架，把血管顶起来扩张开，一般通过介入手术方式，从大腿根插一根纤细导管来完成。
也可以采用微创手术，在患者左侧胳肢窝打个小洞，对于爱美的女士来说，这无疑是上乘的选择。
但是，不管是支架介入手术、微创，都不是重症赔付类型，仅仅是个别重疾险保单里的轻症保障责任，冠状动脉搭桥术是要求开胸的，针对的是那些无法使用轻症治疗方法的情况。
所谓开胸，就是肋骨锯开做手术，然后做好了再缝合，花费一般是20万左右，手术风险大，恢复期漫长。
所以，我们在买重疾险的时候，一定要看清楚，轻症保障里面有没有微创或者介入手术，否则真要是心肌梗塞要去做手术了，就会出现医生推荐的最佳治疗方法，保险公司不赔的尴尬局面。
4.脑中风后遗症
说完心脏的问题，再说说脑袋的事，身体最要命的就是这两个器官，稍微出事就是个大麻烦。
脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。
神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列1种或1种以上障碍：
(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的3项或3项以上。
慢慢来分析，首先我们要知道，这个病是不可能确诊即赔的，想要获得保险赔偿，至少要在发病的180天之后，患者依旧没恢复健康，且疾病依旧恶化的，才可以获赔。
脑中风既可以指向脑部供血多了造成脑溢血，也可以指供血不足导致缺血的脑梗塞。
一般高血压患者容易出现脑溢血，如果身体血压长期很高，对血管壁的冲击力就大，脑部血管稍微有地方脆弱一些薄壁一些的，就会被冲破，导致脑出血。
这也是为什么，高血压患者一般都买不了重疾险，保险公司对于高血压患者也是很回避的原因。
人一共有四肢，两条胳膊两条腿，如果有一肢出现肢体机能完全丧失，就满足(1)可以获赔，那么这个所谓的肢体机能完全丧失是指什么呢？
指肢体的3大关节中的有2大关节僵硬，或不能随意识活动，上肢3大关节包括腕、肘、肩关节，下肢包括踝、膝、髋关节。
(2)容易理解，说不出话来，语言中枢被摧毁，无法吃饭，整天得靠输液度日。
(3)提到的6项基本日常活动是：穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡，无法做到其中3项才满足脑中风后遗症的标准。
市面上有些重疾保单，轻症里面有“轻度脑中风后遗症”，要求只要不满足1项即可；有的中症里面要求不满足2项。
但还是那句话，并不是所有的重疾险保单都会包含特定疾病的轻症、中症责任，买的时候都看好，保险公司真给你挖坑，你也没辙。
5.终末期肾病
先来看一下保险释义，指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
这个病不是特指一种，而是肾病综合系列疾病到了晚期的总称。
慢性肾功能衰竭分4个阶段：肾功能代偿期、肾功能失代偿期、肾功能衰竭期和尿毒症期，达到最后一个阶段才算重症。
到了尿毒症期间，血液透析是没法根治的，只能维持保持病情不加速恶化，恶化是肯定的，别突然加速就行。
刚开始的透析一周两次，严重的一周三次，上午透析4个小时换血，下午在家睡觉，走路没有力气，平时喝水都得控制，这就是尿毒症患者的真实写照。
想要根治，只能肾移植，也就是接下来讲的重大器官移植。
6.重大器官移植术或造血干细胞移植术
因为相应的器官功能衰竭，导致必须要做器官移植的，那么做完了特定移植手术的，就可以获赔重症保额。
关于重大器官，是特指：心肝肺肾+骨髓，九几年的时候刚出的重疾险，会包含眼角膜移植，后来随着医学的进步，眼角膜移植已经不算什么重大手术了，就给从重疾险中移走了。
所以，有些时候我们认为的大事，在保险医学角度，都不算什么，除了眼角膜之外，胃大部分切除、胆切除等等，都不会获赔重症保额。
肾移植，最典型的就是尿毒症患者，骨髓移植，往往就是白血病。
因为人们的观念问题，很多死者家属是不同意进行器官捐献的，认为死者为大，入土为安，我国的器官移植主要还是来源于死囚。
但是随着死刑慎用的趋势发展，供体器官短缺现象越来越严重，目前的数据是，100多万人在等待，但是不足1万人可以获得配体。
其他人就只能在排队等待中接受死亡，经常有媒体爆料，发达国家的患者，去不发达的地区买器官的情况。
即使你排队运气好，恰好有跟你相符的配型，昂贵的器官移植费用，你也要做好经济上的准备。
肝脏器官15万左右，手术费30万；
肾脏器官50万左右，手术费25万；
骨髓器官20万，手术费50万。
这还不包括术后复查和服用抗排异药物，有些病例是需要终身服药的，后期成本几十上百万也是正常的。
以上就是常见的6中重疾解读。
有更多问题，欢迎私信。
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很多人买重疾险的时候，大多关注的是保障内容和价格，比如身故返保额还是返保费，是单次赔还是多次赔。
对重症疾病的赔付种类，大家往往是看到保障百种，就会默认为保障全面了。
其实，前25种重疾的发病率，就已经包含了95%以上的情况，剩下的那么一大堆，其实都是噱头。
比如，埃博拉病毒感染，试问全中国有几个人得这个病的？
今天就跟大家聊聊，这些高发疾病到底是什么，以及理赔标准是如何界定的。
来说说25种中的前6种，如果保单里面不含这6种，那么这个保单就不能被冠以“重疾险”的名字。
这不是一家之辞，保监会规定的。
1.恶性肿瘤
作为重疾险的理赔大户，恶性肿瘤绝对是各家保险公司理赔最大的支出，一般占到各家公司重疾险理赔总支出的60%以上。
恶性肿瘤是医学术语，其实就是癌症，还包括白血病、淋巴恶性肿瘤等。
恶性肿瘤是重症里面为数不多的确诊即赔的疾病，凭着医院的病理报告，无需经过治疗就可以获赔保险理赔金，所以理赔难度相对不大。
关于恶性肿瘤的保险医学释义是指，不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。
有些早期癌变，是不满足这个定义的，如原位癌、未发生转移的皮肤癌、早期前列腺癌，所以是不会获赔重症保额的，但是很多保单会把早期癌变划分至轻症中。
还有一个注意事项是，如果因感染艾滋病后导致的癌变，保险公司是不赔的，因为艾滋病会摧毁人体免疫系统，与保险定价时的肿瘤发病率明显不符。
2.急性心肌梗塞
这个病的保险定义是指，因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死，且需要满足至少以下4项里的3项条件：
(1)典型临床表现，例如急性胸痛等；
(2)新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；
(3)心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；
(4)发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。
冠状动脉你可以理解成心脏内的主干道，血液流动的必经之路，冠状动脉阻塞就是由于血管内脂肪粒增多，逐渐把血管堵塞导致血液流动不畅。
这个病里的4项条件，其实最后一项是比较难达到的，因为问的不是病发当时，而是病发后的90天，这时候依然维持严重的疾病状态，那人其实也算是凉凉了。
3.冠状动脉搭桥术
想要凭借这项获赔，那就必须要经过约定手术，血管被堵了，那就搭个桥，让血液从其他路径通过，大致原理就是这样。
想要治疗血管被堵这个事，情节轻微的，可以采用支架手术，往血管里塞网状支架，把血管顶起来扩张开，一般通过介入手术方式，从大腿根插一根纤细导管来完成。
也可以采用微创手术，在患者左侧胳肢窝打个小洞，对于爱美的女士来说，这无疑是上乘的选择。
但是，不管是支架介入手术、微创，都不是重症赔付类型，仅仅是个别重疾险保单里的轻症保障责任，冠状动脉搭桥术是要求开胸的，针对的是那些无法使用轻症治疗方法的情况。
所谓开胸，就是肋骨锯开做手术，然后做好了再缝合，花费一般是20万左右，手术风险大，恢复期漫长。
所以，我们在买重疾险的时候，一定要看清楚，轻症保障里面有没有微创或者介入手术，否则真要是心肌梗塞要去做手术了，就会出现医生推荐的最佳治疗方法，保险公司不赔的尴尬局面。
4.脑中风后遗症
说完心脏的问题，再说说脑袋的事，身体最要命的就是这两个器官，稍微出事就是个大麻烦。
脑中风后遗症指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。
神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列1种或1种以上障碍：
(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；
(2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；
(3)自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的3项或3项以上。
慢慢来分析，首先我们要知道，这个病是不可能确诊即赔的，想要获得保险赔偿，至少要在发病的180天之后，患者依旧没恢复健康，且疾病依旧恶化的，才可以获赔。
脑中风既可以指向脑部供血多了造成脑溢血，也可以指供血不足导致缺血的脑梗塞。
一般高血压患者容易出现脑溢血，如果身体血压长期很高，对血管壁的冲击力就大，脑部血管稍微有地方脆弱一些薄壁一些的，就会被冲破，导致脑出血。
这也是为什么，高血压患者一般都买不了重疾险，保险公司对于高血压患者也是很回避的原因。
人一共有四肢，两条胳膊两条腿，如果有一肢出现肢体机能完全丧失，就满足(1)可以获赔，那么这个所谓的肢体机能完全丧失是指什么呢？
指肢体的3大关节中的有2大关节僵硬，或不能随意识活动，上肢3大关节包括腕、肘、肩关节，下肢包括踝、膝、髋关节。
(2)容易理解，说不出话来，语言中枢被摧毁，无法吃饭，整天得靠输液度日。
(3)提到的6项基本日常活动是：穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡，无法做到其中3项才满足脑中风后遗症的标准。
市面上有些重疾保单，轻症里面有“轻度脑中风后遗症”，要求只要不满足1项即可；有的中症里面要求不满足2项。
但还是那句话，并不是所有的重疾险保单都会包含特定疾病的轻症、中症责任，买的时候都看好，保险公司真给你挖坑，你也没辙。
5.终末期肾病
先来看一下保险释义，指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。
这个病不是特指一种，而是肾病综合系列疾病到了晚期的总称。
慢性肾功能衰竭分4个阶段：肾功能代偿期、肾功能失代偿期、肾功能衰竭期和尿毒症期，达到最后一个阶段才算重症。
到了尿毒症期间，血液透析是没法根治的，只能维持保持病情不加速恶化，恶化是肯定的，别突然加速就行。
刚开始的透析一周两次，严重的一周三次，上午透析4个小时换血，下午在家睡觉，走路没有力气，平时喝水都得控制，这就是尿毒症患者的真实写照。
想要根治，只能肾移植，也就是接下来讲的重大器官移植。
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因为相应的器官功能衰竭，导致必须要做器官移植的，那么做完了特定移植手术的，就可以获赔重症保额。
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