怎么合理运用杠杆进行资产配置？
讲完杠杆的好处，咱们再来听另一个故事。
小王是一名年近40岁的资深码农，已经在大厂干了10年。但在疫情的冲击下，公司进行了减员，小王不幸中招。小王月入4万，是家里唯一的经济支柱，小王的妻子是全职家庭主妇。
突然的裁员，让这个中产家庭陷入了困境。他们手里还有2套房子要供，月供2万。
好在，这套房子买入是在2010年，当时价值近400万，目前已经涨至1300万。
夫妻俩重新梳理和安排家庭的资产配置后，认为房产占家庭资产比例过大，债务负担过重，决定卖出其中一套投资房，以保障财产安全。
房子成功卖出之后，小王手头一下子多了600多万现金，他用这笔钱买了一辆新车、投资了每月有分红收益的投资型保险，并且增配了部分债券型基金，作为未来养老和孩子教育资金的储备。
此番调整之后，小王的家庭财务状况大大改善，虽然工作还未有着落，但是正常生活并没有受到太大影响。
那么，我们要如何得知，手里的资产配置是否合理呢？
可以用家庭杠杆率来进行优化。
家庭杠杆率，又叫家庭负债率。
等于家庭贷款总额/家庭资产总额
假如你的资产总额：一套房105万，二套房120万，车子20万，存款0，共计225万。
负债总额：一套房公积金贷款70万，19年到现在已还贷3年；二套房贷款84万，还没开始还。
资产负债率：225/154=68.4%。
在2019年，我国家庭负债率就超过了55%。
而且中国人对于房子的执念很深。
《2021年度中国杠杆率报告》显示，我国居民债务重，超过50%都是住房贷款。
然而，自从国家强调“房住不炒”，抑制房价的决心空前坚定，一切都预示着快速致富和无脑躺赢的时代已经过去，大家理财和资产配置方式也应该随着转变。
这里给大家介绍一下大名鼎鼎的标准普尔家庭资产配置。
在这个体系下，把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，加上不同的资金的投资比例，又被称作“4321配置法”。
1. 日常开销账户。
一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，适合买货币基金或短期理财工具，主要强调保本和流动性的基础上，有一定的增值。
2. 杠杆账户。
占比20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。可以通过保险等工具，覆盖突发意外后产生的大额开销。
3. 投资收益账户。
占比30%，用有风险的投资为家庭创造收益，包括投资的股票、基金、房产等。这个账户关键在于合理的占比，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。
4. 长期收益账户。
比例在40%，用来保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
在这个框架之下，合理配置好杠杆的比例，能让你的家庭既享受杠杆的好处，又能避免其带来的过大压力。
当然，这里面的4321比例，只是一个参考，大家可以根据自己实际的需求，做灵活的调配。
比如年轻家庭，可以投资账户比例更高一些；中年家庭，可以保险账户比例更高一些；老年家庭，现金账户就要占比更高一些。#投资##价值投资日志[超话]#
讲完杠杆的好处，咱们再来听另一个故事。
小王是一名年近40岁的资深码农，已经在大厂干了10年。但在疫情的冲击下，公司进行了减员，小王不幸中招。小王月入4万，是家里唯一的经济支柱，小王的妻子是全职家庭主妇。
突然的裁员，让这个中产家庭陷入了困境。他们手里还有2套房子要供，月供2万。
好在，这套房子买入是在2010年，当时价值近400万，目前已经涨至1300万。
夫妻俩重新梳理和安排家庭的资产配置后，认为房产占家庭资产比例过大，债务负担过重，决定卖出其中一套投资房，以保障财产安全。
房子成功卖出之后，小王手头一下子多了600多万现金，他用这笔钱买了一辆新车、投资了每月有分红收益的投资型保险，并且增配了部分债券型基金，作为未来养老和孩子教育资金的储备。
此番调整之后，小王的家庭财务状况大大改善，虽然工作还未有着落，但是正常生活并没有受到太大影响。
那么，我们要如何得知，手里的资产配置是否合理呢？
可以用家庭杠杆率来进行优化。
家庭杠杆率，又叫家庭负债率。
等于家庭贷款总额/家庭资产总额
假如你的资产总额：一套房105万，二套房120万，车子20万，存款0，共计225万。
负债总额：一套房公积金贷款70万，19年到现在已还贷3年；二套房贷款84万，还没开始还。
资产负债率：225/154=68.4%。
在2019年，我国家庭负债率就超过了55%。
而且中国人对于房子的执念很深。
《2021年度中国杠杆率报告》显示，我国居民债务重，超过50%都是住房贷款。
然而，自从国家强调“房住不炒”，抑制房价的决心空前坚定，一切都预示着快速致富和无脑躺赢的时代已经过去，大家理财和资产配置方式也应该随着转变。
这里给大家介绍一下大名鼎鼎的标准普尔家庭资产配置。
在这个体系下，把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，加上不同的资金的投资比例，又被称作“4321配置法”。
1. 日常开销账户。
一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。这个账户保障家庭的短期开销，适合买货币基金或短期理财工具，主要强调保本和流动性的基础上，有一定的增值。
2. 杠杆账户。
占比20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。可以通过保险等工具，覆盖突发意外后产生的大额开销。
3. 投资收益账户。
占比30%，用有风险的投资为家庭创造收益，包括投资的股票、基金、房产等。这个账户关键在于合理的占比，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。
4. 长期收益账户。
比例在40%，用来保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
在这个框架之下，合理配置好杠杆的比例，能让你的家庭既享受杠杆的好处，又能避免其带来的过大压力。
当然，这里面的4321比例，只是一个参考，大家可以根据自己实际的需求，做灵活的调配。
比如年轻家庭，可以投资账户比例更高一些；中年家庭，可以保险账户比例更高一些；老年家庭，现金账户就要占比更高一些。#投资##价值投资日志[超话]#
【我国开展社区医养结合能力提升行动】日前，国家卫生健康委会、国家发展改革委、民政部、财政部、住房城乡建设部、应急管理部、国家医保局、国家中医药局、中国残联等九部门印发《关于开展社区医养结合能力提升行动的通知》，要求，改善社区医养结合的设施条件。有条件的社区卫生服务机构、乡镇卫生院或社区养老机构、特困人员供养服务设施（敬老院）等可利用现有资源，内部改扩建社区（乡镇）医养结合服务设施。https://t.cn/A66mGhrY
【让城市对青年更友好——《关于开展青年发展型城市建设试点的意见》印发】
林剑
为深入贯彻落实党中央、国务院出台的《中长期青年发展规划（2016-2025年）》，中央宣传部、中央网信办、中央文明办、国家发展改革委、教育部、国家民委、民政部、财政部、人力资源社会保障部、住房和城乡建设部、文化和旅游部、国家卫生健康委、国家体育总局、国家统计局、国家乡村振兴局、中国社科院、共青团中央等17部门日前联合印发《关于开展青年发展型城市建设试点的意见》（以下简称《意见》），明确提出促进青年高质量发展，让城市对青年更友好。
《意见》明确了青年发展型城市的理念内涵，提出了青年发展型城市建设的指导思想、基本原则、适用范围和目标任务。围绕促进青年高质量发展，让城市对青年更友好，《意见》提出要着力优化青年优先发展的规划环境、公平且有质量的教育环境、激励青年施展才华的就业环境、保障青年基本住房需求的居住环境、缓解青年婚恋生育养育难题的生活环境、促进青少年身心成长发展的健康环境、有效保护青少年权益免受意外伤害和非法侵害的安全环境。围绕建功城市高质量发展，让青年在城市更有为，《意见》强调要组织动员青年引领城市文明风尚、投身创新创业热潮、立足岗位建功立业、有序参与社会治理、助推生活品质提升。
《意见》要求，要加强组织领导，有序有力推进，完善监测评价，加强政策支持，营造良好氛围，共同做好青年发展型城市建设。（安灵均摄 李治华制作）
林剑
为深入贯彻落实党中央、国务院出台的《中长期青年发展规划（2016-2025年）》，中央宣传部、中央网信办、中央文明办、国家发展改革委、教育部、国家民委、民政部、财政部、人力资源社会保障部、住房和城乡建设部、文化和旅游部、国家卫生健康委、国家体育总局、国家统计局、国家乡村振兴局、中国社科院、共青团中央等17部门日前联合印发《关于开展青年发展型城市建设试点的意见》（以下简称《意见》），明确提出促进青年高质量发展，让城市对青年更友好。
《意见》明确了青年发展型城市的理念内涵，提出了青年发展型城市建设的指导思想、基本原则、适用范围和目标任务。围绕促进青年高质量发展，让城市对青年更友好，《意见》提出要着力优化青年优先发展的规划环境、公平且有质量的教育环境、激励青年施展才华的就业环境、保障青年基本住房需求的居住环境、缓解青年婚恋生育养育难题的生活环境、促进青少年身心成长发展的健康环境、有效保护青少年权益免受意外伤害和非法侵害的安全环境。围绕建功城市高质量发展，让青年在城市更有为，《意见》强调要组织动员青年引领城市文明风尚、投身创新创业热潮、立足岗位建功立业、有序参与社会治理、助推生活品质提升。
《意见》要求，要加强组织领导，有序有力推进，完善监测评价，加强政策支持，营造良好氛围，共同做好青年发展型城市建设。（安灵均摄 李治华制作）
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