#荐书# #新书推送#
《生活就是逢山开路遇水架桥》
作者: @程碧微博
出版社: 百花文艺出版社
出品方: @捧读文化
但当作家的梦想一直蠢蠢欲动，我知道这个梦想很奢侈，纵然心中向往，也不敢贸然讲出，它一直埋在我心里等待合适的温度发芽。我怀揣着它就像揣了一只气球，这些年来东躲西藏，尽力保护它，生怕碰到尖利的东西，把它刺破。那么一来，之前积攒的所有能量也就都将前功尽弃了。不过，我深知， 随着年龄的增加，以及周遭环境的变化，我的气球被刺破的可能性更大了。为了保护它，我搭建了一所透明房子，我和我的气球躲在里面，我可以看到外面发生的一切， 但不让它们靠近我，侵蚀我。这样，我们才能同时活下来。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
我想，只要自己不放弃一件事，它总会找个合适的机 会画成一个圆。就做一只蜗牛也好，尽管慢，只要不停 下来，顺着想要的生活一路留下痕迹就好。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
生命的意义就是选择一件你喜欢的事情一直做下去。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
城市睡着了，灯火在守夜。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
在人生的某个阶段，我们就像一条鱼缸里的鱼。外面的世界固然精彩，可只有密闭的鱼缸才是你此刻的生存之地。懂得努力的人会将自己变得强大到能离开鱼缸进入大海;而不懂努力的人只会日复一日，年复一年，最终窒息在鱼缸里。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
她工作的形象，更精确地说是日常的她与工作的她转 换的那一瞬间，如此震撼动人。就像一处平常的景色，突然被霞光笼罩。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
只有从之前的境况中走出来，靠自己去工作获得了体面生活的人，才会以这种淡淡的语气谈论过去的不如意，而不去记恨对方的吧。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
每个有想法的人类都需要一间工作室，离开那个区域， 我们如同被夺下武器、退掉铠甲的武士，什么也做不了。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
“学会在无人支持的状态下工作”的壁垒是在这些被拉扯的过程中慢慢筑起来的。我们能做的就是，一边快速地消解掉那些向后拉扯的力，一边不露声色地继续向前走。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
选择一件你喜欢的事情，坚持做下去，美好的事物会在另一端等着你。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
有一天，我读到一句话:“上帝从未许你一座玫瑰园”。我们所有人面对的都是一片荒芜，玫瑰是要自己种出来 的，玫瑰园是需要自己动手打理出来的。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
内心的想法一旦苏醒了，它就要求你给它一个合理的回应，如果得不到回应，就会变得滑稽起来。在收藏界有句话，看过即拥有。是给那些爱物却没有足够财力买下的人的一种安慰，想想那些价值连城的古董怎么会被一个人拥有呢。梦想揣的久了，也会给人这样的错觉。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
人在徘徊的时候， 总会找一些上天暗示的戏码，来加速自己的决定。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
我们都是刚学会游泳就被推下水的小孩，在没有学会生活之前被推向生活。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
一旦你开始关注了一件事情，它就会入侵到你的生活 跟你产生关系。在你关注的那一刻，你就把它唤醒了。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
一个人的危机，总是不可避免地与失去金钱和爱情有关。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
直到现在，在物质充裕的今天，能吃上一罐糖水罐 头，仍然是件令人开心的事情。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
不管你是弧度多么奇怪的弧线，你都能找到与你匹配的另一段，
在遇到之前，只需安静等待，无需扭曲自己。
上帝与爱人，都爱你本来的样子。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
我并不是害怕冬天的寒冷，我怕的是失去对生活的直觉——“没有直觉你就无法去爱”。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
在忙碌的人生中，当你打开一本书开始阅读的时候， 也表明这段时间你是自由的，不需要去接繁琐的工作电话，不需要收拾家务，也不需要照顾你的丈夫与小孩...... 你与自己的心四目相对，用一本书的时间刷新对世界和一些事物的认知。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
我们每日在外面工作，与人打交道，就像被扔进了快速旋转的洗衣机里。有一个存放自己心爱之物的小屋，是我们漂泊时最好的安放地。在那里，我们被洗净，烘干，取出，再整齐地叠放在新衣篮里。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
《生活就是逢山开路遇水架桥》
作者: @程碧微博
出版社: 百花文艺出版社
出品方: @捧读文化
但当作家的梦想一直蠢蠢欲动，我知道这个梦想很奢侈，纵然心中向往，也不敢贸然讲出，它一直埋在我心里等待合适的温度发芽。我怀揣着它就像揣了一只气球，这些年来东躲西藏，尽力保护它，生怕碰到尖利的东西，把它刺破。那么一来，之前积攒的所有能量也就都将前功尽弃了。不过，我深知， 随着年龄的增加，以及周遭环境的变化，我的气球被刺破的可能性更大了。为了保护它，我搭建了一所透明房子，我和我的气球躲在里面，我可以看到外面发生的一切， 但不让它们靠近我，侵蚀我。这样，我们才能同时活下来。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
我想，只要自己不放弃一件事，它总会找个合适的机 会画成一个圆。就做一只蜗牛也好，尽管慢，只要不停 下来，顺着想要的生活一路留下痕迹就好。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
生命的意义就是选择一件你喜欢的事情一直做下去。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
城市睡着了，灯火在守夜。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
在人生的某个阶段，我们就像一条鱼缸里的鱼。外面的世界固然精彩，可只有密闭的鱼缸才是你此刻的生存之地。懂得努力的人会将自己变得强大到能离开鱼缸进入大海;而不懂努力的人只会日复一日，年复一年，最终窒息在鱼缸里。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
她工作的形象，更精确地说是日常的她与工作的她转 换的那一瞬间，如此震撼动人。就像一处平常的景色，突然被霞光笼罩。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
只有从之前的境况中走出来，靠自己去工作获得了体面生活的人，才会以这种淡淡的语气谈论过去的不如意，而不去记恨对方的吧。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
每个有想法的人类都需要一间工作室，离开那个区域， 我们如同被夺下武器、退掉铠甲的武士，什么也做不了。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
“学会在无人支持的状态下工作”的壁垒是在这些被拉扯的过程中慢慢筑起来的。我们能做的就是，一边快速地消解掉那些向后拉扯的力，一边不露声色地继续向前走。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
选择一件你喜欢的事情，坚持做下去，美好的事物会在另一端等着你。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
有一天，我读到一句话:“上帝从未许你一座玫瑰园”。我们所有人面对的都是一片荒芜，玫瑰是要自己种出来 的，玫瑰园是需要自己动手打理出来的。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
内心的想法一旦苏醒了，它就要求你给它一个合理的回应，如果得不到回应，就会变得滑稽起来。在收藏界有句话，看过即拥有。是给那些爱物却没有足够财力买下的人的一种安慰，想想那些价值连城的古董怎么会被一个人拥有呢。梦想揣的久了，也会给人这样的错觉。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
人在徘徊的时候， 总会找一些上天暗示的戏码，来加速自己的决定。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
我们都是刚学会游泳就被推下水的小孩，在没有学会生活之前被推向生活。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
一旦你开始关注了一件事情，它就会入侵到你的生活 跟你产生关系。在你关注的那一刻，你就把它唤醒了。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
一个人的危机，总是不可避免地与失去金钱和爱情有关。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
直到现在，在物质充裕的今天，能吃上一罐糖水罐 头，仍然是件令人开心的事情。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
不管你是弧度多么奇怪的弧线，你都能找到与你匹配的另一段，
在遇到之前，只需安静等待，无需扭曲自己。
上帝与爱人，都爱你本来的样子。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
我并不是害怕冬天的寒冷，我怕的是失去对生活的直觉——“没有直觉你就无法去爱”。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
在忙碌的人生中，当你打开一本书开始阅读的时候， 也表明这段时间你是自由的，不需要去接繁琐的工作电话，不需要收拾家务，也不需要照顾你的丈夫与小孩...... 你与自己的心四目相对，用一本书的时间刷新对世界和一些事物的认知。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
我们每日在外面工作，与人打交道，就像被扔进了快速旋转的洗衣机里。有一个存放自己心爱之物的小屋，是我们漂泊时最好的安放地。在那里，我们被洗净，烘干，取出，再整齐地叠放在新衣篮里。
——程碧《生活就是，逢山开路遇水架桥》
#你有哪些独特的挑水果技巧#
一、如何挑选草莓
外形：
尽量挑选大小均匀、外观呈心形的草莓，不要挑选奇形怪状的畸形草莓（当然也不排除某些畸形的草莓反而味道更好。）
尽量挑选鲜红均匀、色泽鲜亮、有光泽的草莓。不宜选购未全红的果实或半红半青的果实。
草莓上的籽如果是白色的，就是自然成熟的；如果是红色的，那么就一定是染色的。
味道：
自然成熟的草莓会有浓厚的果香，而染色草莓没有香气，或是有股淡淡的青涩气。
手感：因为草莓比较娇嫩，卖家可能不会让消费者去随意挑选，如果可以亲自挑选的话，可以参照一下几点。
体重特别大的草莓不要买，多为激素草莓。而体重适中，比较轻的草莓会比体重大的草莓好。
自然成熟的草莓特别的柔嫩，外皮可以说的上是吹弹可破。手感过硬的草莓是为了防止运输途中受损而提前采摘的。
来源网络
二、如何挑选甘蔗
外形：
中等粗细、节头少，比较均匀的甘蔗往往比较甜，过粗过细都不建议哦。
一般建议挑紫皮甘蔗，皮泽光亮有白霜，颜色越黑越好。因为甘蔗越老越黑，越老越甜。
挑直的甘蔗。弯的甘蔗可能倒伏过，口感不佳，而且有虫口。
味道：鉴别甘蔗有无气味，霉变的甘蔗一般无味或稍带酒精味。
手感：检验甘蔗的软硬度，霉变的甘蔗外皮失去光泽，质地较软。
来源网络
三、如何挑选荔枝
外形：
一般而言，个头越大、外形越匀称的越好。
新鲜的荔枝并不是完全鲜艳的红色，而是有些暗红色，许多表皮上还会带有些许的绿色，这是很正常的，这样的一般都是比较新鲜的。
味道：新鲜的荔枝一般都有一种清香的味道，如果是酒味或是酸味等异常的味道，说明已经不新鲜了。
手感：最好挑选那些稍硬一些有弹性的荔枝。
用手触摸外壳，轻轻地按捏一下，一般而言，新鲜的荔枝的手感应该紧硬而且有弹性，稍微有些软但又不失弹性的，是相对而言比较成熟一些的，
如果又软又没有弹性，那么说明该荔枝已经熟透了，或者是烂了。
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四、如挑选猕猴桃
外观：
体型饱满、颜色均匀、无伤无病的较好，透出隐约绿色者为好。表皮毛刺的多少，会因品种而异。同时猕猴桃也要挑选头尖尖的那种，那样的话一般是激素用的少一些。
小型果在口味和营养上并不逊色于大型果，所以不必一味追求大果，异常大的果实更不要选择，有可能是使用了膨大剂的。
建议挑选果皮呈黄褐色，有光泽的为佳，同时果皮上的毛不容易脱落为好，一般像这种类型的果实酸甜可口。
味道：
充分成熟的猕猴桃，质地较软，伴有香气，这是最佳食用状态。
若果实质地硬，无香气，说明没有成熟。
若果实很软，或呈气鼓鼓状态，并有异味，是过熟或腐烂的状态。
手感：建议选择较硬的为佳
一般果实如果比较软或者局部较软，是不建议挑选的，一般较软的话，过于成熟不经放，容易坏掉。如果选了，回家后要马上食用。
来源网络
五、如何挑选木瓜
外形：
最好挑选颜色较深黄的，比较成熟，味道也会比较鲜甜，一般表面青绿色的话，就是不成熟的，自然口味不是很甜。
挑选木瓜肚较鼓的木瓜，通常肚子鼓的都会是母瓜，肉多籽少，会比较好吃。
从木瓜蒂看新鲜度，木瓜蒂看起来如果有些绿色且新鲜的话，通常是刚摘下来没多久，味道自然还是比较鲜美的。还可以看木瓜蒂是否有白色的乳汁溢出，新鲜的木瓜，都会有白色乳汁，那是木瓜胶。
挑选表皮上有黏黏的胶质，那是糖胶，这样的木瓜通常都很甜。
味道：
一般熟的木瓜，味道很清香，
没有什么味道的话，证明木瓜还未熟透。
如果有发臭的话，一定不要买，有可能木瓜内已经腐烂发霉了。
手感：用手轻按下木瓜肚，如果手能按得动木瓜，且不是塌的话，一般那都是熟了的。
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六、如何挑选哈密瓜
外形：
网纹密的会比网纹稀疏的甜。
圆润的瓜比两头尖尖的甜。一般的哈密瓜都是椭圆的，尽量选择圆润的瓜来买。
整体完整为佳，表皮上不要有明显的凹陷和腐烂之处。
尽量要选黄绿色的瓜，因为那样的瓜是最成熟的，也好吃。不能选太青的，那样的哈密瓜还没有成熟，既不甜又不好吃。
瓜柄有水分的，是新鲜的瓜。如果瓜柄已经干枯了甚至腐烂，可能这个瓜就不新鲜了。
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七、如何挑选菠萝
外形：尽量挑选圆柱形或两头稍尖的椭圆形，大小均匀适中，果形端正，芽眼数量少。
味道：最好挑选那种稍微能嗅到香味的菠萝。
一般成熟度好的菠萝外皮上能稍微闻到些香味，果肉则香气馥郁。
浓香扑鼻的菠萝为过熟果，可存放时间较短，且易腐烂。
无香气的菠萝或许是带生采摘果，所含糖分明显不足，吃起来味道也不是很好。
手感：可用手轻轻按压
如果发现坚硬而无弹性则是生菠萝。
挺实且微软的菠萝是成熟度好的优质菠萝。
过陷甚至凹陷者为成熟过度的菠萝。
一、如何挑选草莓
外形：
尽量挑选大小均匀、外观呈心形的草莓，不要挑选奇形怪状的畸形草莓（当然也不排除某些畸形的草莓反而味道更好。）
尽量挑选鲜红均匀、色泽鲜亮、有光泽的草莓。不宜选购未全红的果实或半红半青的果实。
草莓上的籽如果是白色的，就是自然成熟的；如果是红色的，那么就一定是染色的。
味道：
自然成熟的草莓会有浓厚的果香，而染色草莓没有香气，或是有股淡淡的青涩气。
手感：因为草莓比较娇嫩，卖家可能不会让消费者去随意挑选，如果可以亲自挑选的话，可以参照一下几点。
体重特别大的草莓不要买，多为激素草莓。而体重适中，比较轻的草莓会比体重大的草莓好。
自然成熟的草莓特别的柔嫩，外皮可以说的上是吹弹可破。手感过硬的草莓是为了防止运输途中受损而提前采摘的。
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二、如何挑选甘蔗
外形：
中等粗细、节头少，比较均匀的甘蔗往往比较甜，过粗过细都不建议哦。
一般建议挑紫皮甘蔗，皮泽光亮有白霜，颜色越黑越好。因为甘蔗越老越黑，越老越甜。
挑直的甘蔗。弯的甘蔗可能倒伏过，口感不佳，而且有虫口。
味道：鉴别甘蔗有无气味，霉变的甘蔗一般无味或稍带酒精味。
手感：检验甘蔗的软硬度，霉变的甘蔗外皮失去光泽，质地较软。
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三、如何挑选荔枝
外形：
一般而言，个头越大、外形越匀称的越好。
新鲜的荔枝并不是完全鲜艳的红色，而是有些暗红色，许多表皮上还会带有些许的绿色，这是很正常的，这样的一般都是比较新鲜的。
味道：新鲜的荔枝一般都有一种清香的味道，如果是酒味或是酸味等异常的味道，说明已经不新鲜了。
手感：最好挑选那些稍硬一些有弹性的荔枝。
用手触摸外壳，轻轻地按捏一下，一般而言，新鲜的荔枝的手感应该紧硬而且有弹性，稍微有些软但又不失弹性的，是相对而言比较成熟一些的，
如果又软又没有弹性，那么说明该荔枝已经熟透了，或者是烂了。
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四、如挑选猕猴桃
外观：
体型饱满、颜色均匀、无伤无病的较好，透出隐约绿色者为好。表皮毛刺的多少，会因品种而异。同时猕猴桃也要挑选头尖尖的那种，那样的话一般是激素用的少一些。
小型果在口味和营养上并不逊色于大型果，所以不必一味追求大果，异常大的果实更不要选择，有可能是使用了膨大剂的。
建议挑选果皮呈黄褐色，有光泽的为佳，同时果皮上的毛不容易脱落为好，一般像这种类型的果实酸甜可口。
味道：
充分成熟的猕猴桃，质地较软，伴有香气，这是最佳食用状态。
若果实质地硬，无香气，说明没有成熟。
若果实很软，或呈气鼓鼓状态，并有异味，是过熟或腐烂的状态。
手感：建议选择较硬的为佳
一般果实如果比较软或者局部较软，是不建议挑选的，一般较软的话，过于成熟不经放，容易坏掉。如果选了，回家后要马上食用。
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五、如何挑选木瓜
外形：
最好挑选颜色较深黄的，比较成熟，味道也会比较鲜甜，一般表面青绿色的话，就是不成熟的，自然口味不是很甜。
挑选木瓜肚较鼓的木瓜，通常肚子鼓的都会是母瓜，肉多籽少，会比较好吃。
从木瓜蒂看新鲜度，木瓜蒂看起来如果有些绿色且新鲜的话，通常是刚摘下来没多久，味道自然还是比较鲜美的。还可以看木瓜蒂是否有白色的乳汁溢出，新鲜的木瓜，都会有白色乳汁，那是木瓜胶。
挑选表皮上有黏黏的胶质，那是糖胶，这样的木瓜通常都很甜。
味道：
一般熟的木瓜，味道很清香，
没有什么味道的话，证明木瓜还未熟透。
如果有发臭的话，一定不要买，有可能木瓜内已经腐烂发霉了。
手感：用手轻按下木瓜肚，如果手能按得动木瓜，且不是塌的话，一般那都是熟了的。
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六、如何挑选哈密瓜
外形：
网纹密的会比网纹稀疏的甜。
圆润的瓜比两头尖尖的甜。一般的哈密瓜都是椭圆的，尽量选择圆润的瓜来买。
整体完整为佳，表皮上不要有明显的凹陷和腐烂之处。
尽量要选黄绿色的瓜，因为那样的瓜是最成熟的，也好吃。不能选太青的，那样的哈密瓜还没有成熟，既不甜又不好吃。
瓜柄有水分的，是新鲜的瓜。如果瓜柄已经干枯了甚至腐烂，可能这个瓜就不新鲜了。
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七、如何挑选菠萝
外形：尽量挑选圆柱形或两头稍尖的椭圆形，大小均匀适中，果形端正，芽眼数量少。
味道：最好挑选那种稍微能嗅到香味的菠萝。
一般成熟度好的菠萝外皮上能稍微闻到些香味，果肉则香气馥郁。
浓香扑鼻的菠萝为过熟果，可存放时间较短，且易腐烂。
无香气的菠萝或许是带生采摘果，所含糖分明显不足，吃起来味道也不是很好。
手感：可用手轻轻按压
如果发现坚硬而无弹性则是生菠萝。
挺实且微软的菠萝是成熟度好的优质菠萝。
过陷甚至凹陷者为成熟过度的菠萝。
重庆银行：战略愿景一流商行财务数据漏洞百出
4月27日，重庆银行公布，其“十四五”发展规划是，实现全国一流上市商业银行的战略愿景，突出服务提升、数字转型、特色发展三大重点任务。
然而，上市至今，重庆银行股价多数情况低于上市当日开盘价13元/股。4月30日收盘价为11.19元/股。
一位股民在打新时就担心破发，“重庆银行今天（1月20日）新股申购，发行价10.83元/股，比开盘没几天就跌破发行价的臭名昭著的渝农商行（601077.SH）还贵3块多，我觉得没有打新的必要。”
重庆银行自身公告也称，该发行价对应的 2019 年摊薄后市盈率为 8.97 倍，高于行业平均市盈率，未来存在股价下跌的风险。
梳理发现，重庆银行不但规模逊色本土的渝农商行，而且招股书与2020年年报也是漏洞百出。
资本市场真的成了重庆银行避风港？
尴尬的重庆本土老二
由于业务主要在重庆市开展，重庆银行与渝农商行市场布局一样，且业务范围也如出一辙。不过，渝农商行在表述中将重庆银行在内的中西部银行都列为不如它的竞争对手。
换句话说，相比全国其他地方的区域城商行，重庆银行最大竞争对手反而是重庆本土的渝农商行。
在一些重要财务指标方面，重庆银行远远落后渝农商行。
2020 年末，重庆银行资产总额 5616 亿元，渝农商行资产总额 1.14万亿元，已达万亿级别，当然渝农商行的负债也相对更高。
具体看来，2020 年末，重庆银行客户贷款和垫款本金总额 2812 亿元，客户存款本金总额 3115 亿元，分别仅为渝农商行的55.37%、42.97%。
盈利方面，2020年重庆银行实现营业收入 130.48 亿元，增幅 9.21%；实现净利润 45.66 亿元，增幅 5.67%。相比之下，渝农商行业绩几乎翻倍，重庆银行体量仍然差一截。
此外，2020年上半年数据显示，重庆银行业绩也略低于成都银行、贵阳银行、长沙银行，略好于郑州银行、西安银行、甘肃银行，总之放在同行不太起眼。
资产质量方面，重庆银行拨备覆盖率为309.13%，同期渝农商行为314.95%。
另据财报，重庆银行核心一级资本净额从2018年的285.53亿元增至2020年的359.12亿元，有所上升。但核心一级资本充足率却未见明显改善，2020年核心一级资本充足率为8.39%。
相比之下，2020年渝农商行核心一级资本净额为937.27亿元，核心一级资本充足率为11.96%。
2020年三季度末数据显示，重庆银行两指标与同行可比公司长沙银行相当，低于成都银行、贵阳银行，在同行处于偏弱水平，存在银行资本金不足的风险。
当前，中小银行、金融机构大多面临资本金不足的困境，IPO依旧是获得资本补充、完善治理体系的重要途径，重庆银行也不例外。重庆银行董事长林军表示，通过本A股上市，重庆银行净资产规模及核心资本将大幅增加，可目前看来还是改善不大。
2020年重庆银行不良贷款率为 1.27%，与上年末持平，略胜于渝农商行不良贷款率 1.31%。
此外，重庆银行2017—2019 年经营活动现金净流量均为负值，2020年陡增为322.2亿元，这个数据仍然低于渝农商行。
为何同在重庆地区，开展的业务一样，只不过名字不一样，重庆银行核心一级资本充足率、拨备覆盖率、总资产、营业收入、现金流各项指标均低于渝农商行？
过度依赖同业资产
城商行作为区域性银行，为了突破分支机构跨区域经营的限制，主要利用通道业务，加大了同业投资配置等。相比之下，城商行传统贷款占比较低，投资类资产占比较高。
确实，重庆银行2020年资产结构中，发放贷款和垫款、证券投资占比最大。
截至2020年12月31日，重庆银行金融投资（包括债券投资和交易性金融资产）为1907.90亿元，较上年末增加313.12亿元，增幅19.6%。其中交易性金融资产（包括企业债、国债、商业银行债、信托投资、定向资产管理计划、向金融机构购买的理财产品、基金投资、权益性投资）为312.04亿元，较上年末增加42.28亿元，增幅15.7%。
尤其，重庆银行投资组合(包括债券投资和同业投资，其中同业投资主要包括定向资产管理计划、信托受益权、债权融资计划以及理财产品)，均是2020年上半年高于往年全年的数据。数据显示，截至2020年6月30日，重庆银行上述投资组合的账面价值为1742.04亿元，占该行总资产的32.73%，账面价值高于2017年、2018年、2019年。
有意思的是，从这两组数据不难发现，跟上半年相比，2020年下半年投资没啥进展。
不排除该行为上市以同业投资调高资产的嫌疑，毕竟2020年上半年总资产高出2019年309.9亿元。
重庆银行投资业务出现猛增，其中不少资金就是流向了地方融资平台。张国君对此表示，大多国有资产被重复抵押的不止一两次了。截至 2020 年 6 月 30 日，重庆银行地方政府融资平台贷款为 272.81 亿元，达到2019年全年的93%。
这种情况的一般操作手段为，借道影子银行放贷包括通过投资银行理财产品和信托受益权等，给地方融资平台提供融资，而这在银行报表上体现为非贷款科目，能够规避对资本金的占用，重庆银行将其划分至交易性金融资产和债权投资。
同样，截至 2020 年 6 月 30 日，重庆银行发行的理财产品（包括保本型理财产品及非保本型理财产品）余额、发行并管理的未纳入合并范围的理财产品资产余额均增长迅猛，与2019年全年相当，甚至表外理财超过2019年全年，这是为了资产规模而有意为之？
值得注意的是，重庆银行理财产品余额方面出现两处错误。招股书623页显示，截至2020年6月30日发行的理财产品余额按照保本理财与非保本理财总和计算，应为548.37亿元，208页也是这个数据，但该页的实际数字为538.37亿元；招股书62页截至2020年6月30日保本理财余额本该与其它页一样为54.5亿元，而该页实际数字为50.84亿元。
此外，不少城商行选择以“买入返售金融资产”的形式，包括买入返售票据、买入返售证券和买入返售信托受益权等，做大资产规模。截至2020年6月30日，重庆银行买入返售金融资产为510.13亿元，高于2017-2019年的全年。
值得注意的是，重庆银行2020年年报中总资产一栏买入返售资产为456.77亿元，又低于招股书中2020年上半年及2018年、2019年全年。
非利息净收入占比15.23%
2020 年末，重庆银行负债 5196 亿元，增幅 12.33%。其中： 客户存款本金总额 3115 亿元，增幅 11.87%；同业及其他金融机构存放款项 320 亿元，同比增加 47 亿元；拆入资金 223 亿，同比增加 53 亿。
2020年上半年，重庆银行负债中另一重要部分同业负债余额为 1567.96 亿元，占总负债的 31.89%。
从负债结构来看，与总资产一样，严重依赖同业负债。
重庆银行表示，未来将持续提升存款在总负债中的占比，合理运用线上线下渠道吸收同业负债，择机发行金融债券。
存款方面，重庆银行主要依靠对公业务。截至2020年6月30日，重庆银行对公存款为1734.16亿元，占比57.26%，金额比2017年、2018年、2019年全年都高。而2020年的年度数据为1786.59亿元，占比57.35%。
由于市场化利率推进，吸储困难，吸储成本增加。重庆银行中长期定期存款占比较高，相对拉高在同行中的计息负债平均成本率，吸收存款平均成本率明显高于同行可比公司。
此外，重庆银行2020年生息资产平均收益率下降至5.17%，计息负债平均成本率下降至2.99%，净利差 2.18%，净利息收益率上升至2.27%。
据此计算，重庆银行利息净收入 110.61 亿元；手续费及佣金净收入 10.37亿；投资收益 14.40 亿元。其中利息净收入占比为 84.77%，非利息净收入占比为15.23%，前景可观的手续费及佣金收入占比过低。
重庆银行出路在哪？
重庆银行将与渝农商行一样，跻身“A+H”双上市队列，已成事实。
对于热衷回A上市，林军认为，重庆银行迈入中国资本市场平台，不仅拓宽了资本补充渠道，而且为未来深度参与多层次资本市场打下基础；从长远来看，更促使重庆银行不断完善公司治理、内控合规管理以及科学可持续发展，在品牌效应、战略发展及股东回报上都有积极而深远的意义。
诚然，运用增资扩股、上市、发债、发行优先股等手段，引入多元化投资主体，限制大股东持股比例，优化股权结构，确实是补充资本的一种手段。
然而，上述漏洞百出的财务数据，是否说明其圈钱意图明显？
上市至今，重庆银行股价多数情况低于上市当日开盘价13元/股。4月30日收盘价为11.19元/股。
有观点认为，对于重庆银行来说，成渝地区双城经济区或是一个发展突破的机遇。
重庆银行行长冉海陵表示，该行将抢抓和融入双城经济圈战略机遇，深耕川、陕、黔区域市场，降低四川不良贷款率。成渝双城经济圈建设相关政策提出后，重庆银行与成都银行签订了战略合作协议。一是业务联动，在同业业务、金融租赁业务等方面加强合作，其中在同业方面进行资产互认，双方对对方评审认定的项目进行跟投；二是结算共享，两家银行实施柜面互通，目前该行相关政策和技术均已落地，此举可以有效降低双方的结算成本；三是风险预警，对客户的风险画像、风险因素进行共同处理和监测。
此外，在业务拓展上，双方将找准双城经济建设侧重点，发挥重庆与成都两地城商行在基础设施建设领域的业务优势，同时加大对战略新兴产业、绿色产业、高端制造业等现代产业的信贷支持力度，充分契合成渝双城经济圈的发展定位和方向。
为充分融入成渝双城经济圈建设，重庆银行优化了顶层设计，设立专项工作办公室，联动开展业务推进。
林军称，该行差异化的金融服务包括深度参与建设内陆国际物流枢纽和口岸高地，围绕跨境金融、自贸区金融、交易银行大力推动产品创新等。
重庆银行“十四五”规划的实现全国一流上市商业银行的战略愿景能如愿么？
源自：华夏川渝资本圈
4月27日，重庆银行公布，其“十四五”发展规划是，实现全国一流上市商业银行的战略愿景，突出服务提升、数字转型、特色发展三大重点任务。
然而，上市至今，重庆银行股价多数情况低于上市当日开盘价13元/股。4月30日收盘价为11.19元/股。
一位股民在打新时就担心破发，“重庆银行今天（1月20日）新股申购，发行价10.83元/股，比开盘没几天就跌破发行价的臭名昭著的渝农商行（601077.SH）还贵3块多，我觉得没有打新的必要。”
重庆银行自身公告也称，该发行价对应的 2019 年摊薄后市盈率为 8.97 倍，高于行业平均市盈率，未来存在股价下跌的风险。
梳理发现，重庆银行不但规模逊色本土的渝农商行，而且招股书与2020年年报也是漏洞百出。
资本市场真的成了重庆银行避风港？
尴尬的重庆本土老二
由于业务主要在重庆市开展，重庆银行与渝农商行市场布局一样，且业务范围也如出一辙。不过，渝农商行在表述中将重庆银行在内的中西部银行都列为不如它的竞争对手。
换句话说，相比全国其他地方的区域城商行，重庆银行最大竞争对手反而是重庆本土的渝农商行。
在一些重要财务指标方面，重庆银行远远落后渝农商行。
2020 年末，重庆银行资产总额 5616 亿元，渝农商行资产总额 1.14万亿元，已达万亿级别，当然渝农商行的负债也相对更高。
具体看来，2020 年末，重庆银行客户贷款和垫款本金总额 2812 亿元，客户存款本金总额 3115 亿元，分别仅为渝农商行的55.37%、42.97%。
盈利方面，2020年重庆银行实现营业收入 130.48 亿元，增幅 9.21%；实现净利润 45.66 亿元，增幅 5.67%。相比之下，渝农商行业绩几乎翻倍，重庆银行体量仍然差一截。
此外，2020年上半年数据显示，重庆银行业绩也略低于成都银行、贵阳银行、长沙银行，略好于郑州银行、西安银行、甘肃银行，总之放在同行不太起眼。
资产质量方面，重庆银行拨备覆盖率为309.13%，同期渝农商行为314.95%。
另据财报，重庆银行核心一级资本净额从2018年的285.53亿元增至2020年的359.12亿元，有所上升。但核心一级资本充足率却未见明显改善，2020年核心一级资本充足率为8.39%。
相比之下，2020年渝农商行核心一级资本净额为937.27亿元，核心一级资本充足率为11.96%。
2020年三季度末数据显示，重庆银行两指标与同行可比公司长沙银行相当，低于成都银行、贵阳银行，在同行处于偏弱水平，存在银行资本金不足的风险。
当前，中小银行、金融机构大多面临资本金不足的困境，IPO依旧是获得资本补充、完善治理体系的重要途径，重庆银行也不例外。重庆银行董事长林军表示，通过本A股上市，重庆银行净资产规模及核心资本将大幅增加，可目前看来还是改善不大。
2020年重庆银行不良贷款率为 1.27%，与上年末持平，略胜于渝农商行不良贷款率 1.31%。
此外，重庆银行2017—2019 年经营活动现金净流量均为负值，2020年陡增为322.2亿元，这个数据仍然低于渝农商行。
为何同在重庆地区，开展的业务一样，只不过名字不一样，重庆银行核心一级资本充足率、拨备覆盖率、总资产、营业收入、现金流各项指标均低于渝农商行？
过度依赖同业资产
城商行作为区域性银行，为了突破分支机构跨区域经营的限制，主要利用通道业务，加大了同业投资配置等。相比之下，城商行传统贷款占比较低，投资类资产占比较高。
确实，重庆银行2020年资产结构中，发放贷款和垫款、证券投资占比最大。
截至2020年12月31日，重庆银行金融投资（包括债券投资和交易性金融资产）为1907.90亿元，较上年末增加313.12亿元，增幅19.6%。其中交易性金融资产（包括企业债、国债、商业银行债、信托投资、定向资产管理计划、向金融机构购买的理财产品、基金投资、权益性投资）为312.04亿元，较上年末增加42.28亿元，增幅15.7%。
尤其，重庆银行投资组合(包括债券投资和同业投资，其中同业投资主要包括定向资产管理计划、信托受益权、债权融资计划以及理财产品)，均是2020年上半年高于往年全年的数据。数据显示，截至2020年6月30日，重庆银行上述投资组合的账面价值为1742.04亿元，占该行总资产的32.73%，账面价值高于2017年、2018年、2019年。
有意思的是，从这两组数据不难发现，跟上半年相比，2020年下半年投资没啥进展。
不排除该行为上市以同业投资调高资产的嫌疑，毕竟2020年上半年总资产高出2019年309.9亿元。
重庆银行投资业务出现猛增，其中不少资金就是流向了地方融资平台。张国君对此表示，大多国有资产被重复抵押的不止一两次了。截至 2020 年 6 月 30 日，重庆银行地方政府融资平台贷款为 272.81 亿元，达到2019年全年的93%。
这种情况的一般操作手段为，借道影子银行放贷包括通过投资银行理财产品和信托受益权等，给地方融资平台提供融资，而这在银行报表上体现为非贷款科目，能够规避对资本金的占用，重庆银行将其划分至交易性金融资产和债权投资。
同样，截至 2020 年 6 月 30 日，重庆银行发行的理财产品（包括保本型理财产品及非保本型理财产品）余额、发行并管理的未纳入合并范围的理财产品资产余额均增长迅猛，与2019年全年相当，甚至表外理财超过2019年全年，这是为了资产规模而有意为之？
值得注意的是，重庆银行理财产品余额方面出现两处错误。招股书623页显示，截至2020年6月30日发行的理财产品余额按照保本理财与非保本理财总和计算，应为548.37亿元，208页也是这个数据，但该页的实际数字为538.37亿元；招股书62页截至2020年6月30日保本理财余额本该与其它页一样为54.5亿元，而该页实际数字为50.84亿元。
此外，不少城商行选择以“买入返售金融资产”的形式，包括买入返售票据、买入返售证券和买入返售信托受益权等，做大资产规模。截至2020年6月30日，重庆银行买入返售金融资产为510.13亿元，高于2017-2019年的全年。
值得注意的是，重庆银行2020年年报中总资产一栏买入返售资产为456.77亿元，又低于招股书中2020年上半年及2018年、2019年全年。
非利息净收入占比15.23%
2020 年末，重庆银行负债 5196 亿元，增幅 12.33%。其中： 客户存款本金总额 3115 亿元，增幅 11.87%；同业及其他金融机构存放款项 320 亿元，同比增加 47 亿元；拆入资金 223 亿，同比增加 53 亿。
2020年上半年，重庆银行负债中另一重要部分同业负债余额为 1567.96 亿元，占总负债的 31.89%。
从负债结构来看，与总资产一样，严重依赖同业负债。
重庆银行表示，未来将持续提升存款在总负债中的占比，合理运用线上线下渠道吸收同业负债，择机发行金融债券。
存款方面，重庆银行主要依靠对公业务。截至2020年6月30日，重庆银行对公存款为1734.16亿元，占比57.26%，金额比2017年、2018年、2019年全年都高。而2020年的年度数据为1786.59亿元，占比57.35%。
由于市场化利率推进，吸储困难，吸储成本增加。重庆银行中长期定期存款占比较高，相对拉高在同行中的计息负债平均成本率，吸收存款平均成本率明显高于同行可比公司。
此外，重庆银行2020年生息资产平均收益率下降至5.17%，计息负债平均成本率下降至2.99%，净利差 2.18%，净利息收益率上升至2.27%。
据此计算，重庆银行利息净收入 110.61 亿元；手续费及佣金净收入 10.37亿；投资收益 14.40 亿元。其中利息净收入占比为 84.77%，非利息净收入占比为15.23%，前景可观的手续费及佣金收入占比过低。
重庆银行出路在哪？
重庆银行将与渝农商行一样，跻身“A+H”双上市队列，已成事实。
对于热衷回A上市，林军认为，重庆银行迈入中国资本市场平台，不仅拓宽了资本补充渠道，而且为未来深度参与多层次资本市场打下基础；从长远来看，更促使重庆银行不断完善公司治理、内控合规管理以及科学可持续发展，在品牌效应、战略发展及股东回报上都有积极而深远的意义。
诚然，运用增资扩股、上市、发债、发行优先股等手段，引入多元化投资主体，限制大股东持股比例，优化股权结构，确实是补充资本的一种手段。
然而，上述漏洞百出的财务数据，是否说明其圈钱意图明显？
上市至今，重庆银行股价多数情况低于上市当日开盘价13元/股。4月30日收盘价为11.19元/股。
有观点认为，对于重庆银行来说，成渝地区双城经济区或是一个发展突破的机遇。
重庆银行行长冉海陵表示，该行将抢抓和融入双城经济圈战略机遇，深耕川、陕、黔区域市场，降低四川不良贷款率。成渝双城经济圈建设相关政策提出后，重庆银行与成都银行签订了战略合作协议。一是业务联动，在同业业务、金融租赁业务等方面加强合作，其中在同业方面进行资产互认，双方对对方评审认定的项目进行跟投；二是结算共享，两家银行实施柜面互通，目前该行相关政策和技术均已落地，此举可以有效降低双方的结算成本；三是风险预警，对客户的风险画像、风险因素进行共同处理和监测。
此外，在业务拓展上，双方将找准双城经济建设侧重点，发挥重庆与成都两地城商行在基础设施建设领域的业务优势，同时加大对战略新兴产业、绿色产业、高端制造业等现代产业的信贷支持力度，充分契合成渝双城经济圈的发展定位和方向。
为充分融入成渝双城经济圈建设，重庆银行优化了顶层设计，设立专项工作办公室，联动开展业务推进。
林军称，该行差异化的金融服务包括深度参与建设内陆国际物流枢纽和口岸高地，围绕跨境金融、自贸区金融、交易银行大力推动产品创新等。
重庆银行“十四五”规划的实现全国一流上市商业银行的战略愿景能如愿么？
源自：华夏川渝资本圈
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