考了两次金融基础知识，都是58分
伤心，难过，真不适合善于考试的选手
希望接下来今年的软考高级能通过，好好准备吧，别再有侥幸心理了
今日思绪：生活环境和工作环境都很熟悉了，哪些方面好&哪些不好
想想自己前三十年人生，初中高中本科研究生，在同一个环境里最长也就是三四年。工作了三四年不知是没了新鲜感，还是到了个瓶颈期[并不简单]
伤心，难过，真不适合善于考试的选手
希望接下来今年的软考高级能通过，好好准备吧，别再有侥幸心理了
今日思绪：生活环境和工作环境都很熟悉了，哪些方面好&哪些不好
想想自己前三十年人生，初中高中本科研究生，在同一个环境里最长也就是三四年。工作了三四年不知是没了新鲜感，还是到了个瓶颈期[并不简单]
标准普尔公司推出的家庭资bai产配置:
10%配置于生活所需、20%重点bai用于保障、30%用于博取投资收益、40%用于人生必要规划。
10%的现金---生活费------用于日常开支；
20%的现金---保险保障---用于保险保障；---家庭保障
30%的现金----投资--------用于购买房产，投资股票、基金等；
40%的现金----人生规划---用于养老和教育长期人生规划。
10%用于日常所需：日常生活支出，正常情况，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。
20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等,关键时刻保障你的生活不被风险所吞噬。
30%的资产用于“高回报”性投资，这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
40%：例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品；
总之，要合理和科学的理财；
方法2：家庭收入的40%用于供房及bai其他方du面投资,比如：银行理财，zhi30%用于家庭生活开支，20%用于保险，10%用于银行存款以备应急之需,
方法3、（投资理财应占净资产的30%~70%）。
方法4：4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
方法5：80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
方法6、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
方法7：“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。
方法8、国际bai上流行的说法是三三制，即三分du之一买高收益的理财产品，三分之zhi一买中等收益的dao理财产品，三分之一买保本收益的理财产品。这种做法的好处是：收益高于银行存款，而风险却只有三分之一。尤其在最为老百姓放心的银行，都提出风险提示的今天，千万不要小瞧国际上经力过，多次经济危机的人们的经验谈。
方法9：理财中的“72法则”bai的意思就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。其计算公式为：本金增长一倍所需的时间=72/年报酬率。
假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。
金融学上有bai所谓72法则du、71法则、70法则和69.3法则，用作估计将投资倍增zhi或减半所需的时间，反映出的是dao复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间，可把与所应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为3.5%，应用“70法则”，每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72÷5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72÷12)，才能让一块钱变成二块钱。因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度，例如通货膨胀率是3%，那么72÷3=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。 例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：72÷20=3.6年例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24% 当我们在做财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用“利滚利”来形容某项投资获利快速、报酬惊人，比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票，若一切顺利，约莫3年半的时间，1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果，更是这其中的奥妙所在。 把复利公式摊开来看，“本利和=本金×（1+利率）^期数”这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素，一年又一年(或一月一月)地相乘下来，数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解，但若是期数很多，算起来还是相当麻烦，于是市面上有许多理财书籍，都列有复利表，投资人只要按表索骥，很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用，但也不可能始终都带在身边，若是遇到需要计算复利报酬时，倒是有一个简单的“72法则”可以取巧。所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
方法10：基金因其投资标的不同可分为高风险的股bai票型/指数型、中风险的混合型和低风险的债券型，以及活期存款替代品货币型。
刚踏入社会的青年：建议比列：高/中/低：50/30/20
家庭分担轻，但有将来结婚、购房的压力，风险承受力较大。
而对于上有老下有小的中年而言，建议比列：高/中/低：30/40/30
养家、供房、子女教育的压力较重，风险承受能力适中。
如果已经退休，建议比列：高/中/低：10/10/80
投资理财应该以保值为主。风险承受能力低。
谈到保险，因为其主要功能是提供保障，应该尽早购置，全面保障，也即：意外+医疗+养老。具体保额应该以未来家庭支出为基础计算。更简单的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。
家庭理财如何分bai配资金 合理分配让家庭du稳步发展
1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
10%配置于生活所需、20%重点bai用于保障、30%用于博取投资收益、40%用于人生必要规划。
10%的现金---生活费------用于日常开支；
20%的现金---保险保障---用于保险保障；---家庭保障
30%的现金----投资--------用于购买房产，投资股票、基金等；
40%的现金----人生规划---用于养老和教育长期人生规划。
10%用于日常所需：日常生活支出，正常情况，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。
20%用于保险保障非常必要，这部分主要投资于保险保障产品，例如意外伤害、家庭成员重疾保险以及家庭支柱人员的人寿保险等,关键时刻保障你的生活不被风险所吞噬。
30%的资产用于“高回报”性投资，这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。
40%：例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品；
总之，要合理和科学的理财；
方法2：家庭收入的40%用于供房及bai其他方du面投资,比如：银行理财，zhi30%用于家庭生活开支，20%用于保险，10%用于银行存款以备应急之需,
方法3、（投资理财应占净资产的30%~70%）。
方法4：4321原则
所谓4321，就是说我们可以把家庭的收入分成4份，比例分别为40%、30%、20%和10%，把这些钱分别用于投资、基要生活开销、机动备用金以及保险和储蓄。
这种划分理论比较像一个理财金字塔，其中，投资的部分由风险投资和稳妥投资合并而成。
方法5：80法则
80法则是理财投资中常常会提到的一个法则，意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，按照80法则，你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。而到了50岁，你的现金资产有200万，那么也只能放30%，也就是最多可放60万在高风险投资上。
80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。
方法6、双十定律
双十定律的规划对象主要是保险。所谓双十，就是指保险额度应该为10年的家庭年收入，而保费的支出应该为家庭年收入的10%。
打个比方，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。
方法7：“不过三”定律
所谓“不过三”定律，意思就是房贷的负担不要超过家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5万，那么房贷最好不要超过4500元。
其实无论哪种法则或者定律，都只是给我们设置了一个简单的框架。在此基础上进行理财，出问题的概率不会大，不过要想获得收益的稳定保障，我们还需要进一步分析家庭个性，制定自己专属的收支和理财计划。
方法8、国际bai上流行的说法是三三制，即三分du之一买高收益的理财产品，三分之zhi一买中等收益的dao理财产品，三分之一买保本收益的理财产品。这种做法的好处是：收益高于银行存款，而风险却只有三分之一。尤其在最为老百姓放心的银行，都提出风险提示的今天，千万不要小瞧国际上经力过，多次经济危机的人们的经验谈。
方法9：理财中的“72法则”bai的意思就是不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。其计算公式为：本金增长一倍所需的时间=72/年报酬率。
假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。
金融学上有bai所谓72法则du、71法则、70法则和69.3法则，用作估计将投资倍增zhi或减半所需的时间，反映出的是dao复利的结果。计算所需时间时，把与所应用的法则的相应数字，除以预料增长率即可。例如：假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。要估计货币的购买力减半所需时间，可把与所应用的法则相应的数字，除以通胀率。若通胀率为3.5%，应用“70法则”，每单位货币的购买力减半的时间约为70÷3.5=20年。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72÷5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72÷12)，才能让一块钱变成二块钱。因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。72法则同样还可以用来算贬值速度，例如通货膨胀率是3%，那么72÷3=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。 例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：72÷20=3.6年例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：72÷3=24，即财务年平均收益增长率为24% 当我们在做财务规划时，了解复利的运作和计算是相当重要的。我们常喜欢用“利滚利”来形容某项投资获利快速、报酬惊人，比方说拿1万元去买年报酬率20%的股票，若一切顺利，约莫3年半的时间，1万元就变成2万元。复利的时间乘数效果，更是这其中的奥妙所在。 把复利公式摊开来看，“本利和=本金×（1+利率）^期数”这个“期数”时间因子是整个公式的关键因素，一年又一年(或一月一月)地相乘下来，数值当然会愈来愈大。 虽然复利公式并不难理解，但若是期数很多，算起来还是相当麻烦，于是市面上有许多理财书籍，都列有复利表，投资人只要按表索骥，很容易便可计算出来。 不过复利表虽然好用，但也不可能始终都带在身边，若是遇到需要计算复利报酬时，倒是有一个简单的“72法则”可以取巧。所谓的“72法则”就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。这个公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年报酬率的投资工具，经过14.4年(72/5)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要6年左右(72/12)，才能让1块钱变成2块钱。 因此，今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。
方法10：基金因其投资标的不同可分为高风险的股bai票型/指数型、中风险的混合型和低风险的债券型，以及活期存款替代品货币型。
刚踏入社会的青年：建议比列：高/中/低：50/30/20
家庭分担轻，但有将来结婚、购房的压力，风险承受力较大。
而对于上有老下有小的中年而言，建议比列：高/中/低：30/40/30
养家、供房、子女教育的压力较重，风险承受能力适中。
如果已经退休，建议比列：高/中/低：10/10/80
投资理财应该以保值为主。风险承受能力低。
谈到保险，因为其主要功能是提供保障，应该尽早购置，全面保障，也即：意外+医疗+养老。具体保额应该以未来家庭支出为基础计算。更简单的方法便是用10%-15%的可支配收入投保。
家庭理财如何分bai配资金 合理分配让家庭du稳步发展
1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭经济遭受重大影响。
2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。
3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4、可以配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等。选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
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我是福建厦门的利友随风，小聚本息福建地方群群主。作为小聚本息地方群中，全国第一支在地方经侦（下称JZ）BAOAN成功的小分队的代表，现在跟大家分享一下我们成功的经验，希望对大家有所帮助。为了自己的切身利益，希望大家和我一样积极行动起来，拿起法律武器自救，莫要坐等别人来救你。
在此首先给大家安利一下，作为受害人，自己没犯法，不要打怵跟JC蜀黍打交道，在打击违法犯罪这件事上蜀黍和我们是一条心的。
先划第一个重点：到底要不要BAOAN？BAOAN后会不会血本无归？
这一点很重要，对大家的行动力影响也很大，在此呼吁大家看仔细，想明白。
之前在出借人群体中，相当一部分人相信一种说法，即“一旦Lian，我们就从出借人变成了非法集资参与人，好几年一分钱都回不来，千万不要Lian。”
这种荒唐的说法不知是谁最先提出来的，极有可能是想给老板脱罪的水军造谣，也有可能是回款不理想的出借人误解。
其实Lian之后的回款情况，只取决于一点：平台的实际兑付能力，也就是平台到底有没有钱。
平台没钱，蜀黍们追赃挽损难度大，自然回款情况就不理想；
平台有钱，老板高管为了不坐牢，努力催收并利益回吐，回款情况就会理想很多。
我们是受害人，是被保护对象，而不是犯罪参与人。如果存在Lian拿不回钱的案例，也只能是因为平台烂到根本就没钱（比如钱投资亏损了，被挥霍了），而不是因为Lian本身。这点大家要明白。
当然，我们也要承认一个事实，确实相当一部分回款来源于借款人还款。有人说老赖们一看到了平台Lian，可能会存在侥幸心理觉得平台垮了，不用还钱了，进而导致回款情况恶化。但有另外一个事实大家要知道，借款人实际上是跟有利网的资产端借的钱，而有利网跟资产端名义上是隔离的，也就是说借款人大部分其实都不知道钱是从有利网借的，因此有利网Lian而对还款造成的影响实际上很小。
而且近年来，蜀黍们也逐渐熟能生巧，积累了很多处理P2P案件的经验。现在Lian了，也会尽量保证平台能够继续进行催收工作和利益回吐，并且介入接入征信等手段进行失信惩戒，协助推动老赖借款人还款。这些措施都只有一个目的，就是尽量为受害出借人追赃挽损。比如同为BJ平台的和信贷、积木盒子，就都是上述措施的实际例子。Lian后平台并没有冻结，高管也没有抓起来，都是在监管下还钱，而且还上了征信！
所以大家最为担心的，有利网Lian了，会不会导致老赖不还钱这点，恰恰是咱们最不该担心的。
综上所述，争取Lian对各位利友绝对是利大于弊的最优选择，目的是落实平台的责任，使其在监管下履行还款义务，避免平台恶意收割我们出借人！
好了，言归正转，下面讲一下我们整个BAOAN的过程与心得。
一、前期电话沟通，准备材料
相信很多人都打过北京海淀JZ的电话，大多得到的回复都是JZ在等金融办(下称JRB)提供/移交有利网的违规违法证据，才可能Lian调查。为什么还没有Lian，JRB是不是故意不作为，我们暂且不提，但JZ等JRB提供材料跟我们作为受害人个体BAOAN并不冲突，而且我们更要积极BA来推动有利网早日Lian。
在去本地JZ BAOAN之前，可以提前跟本地JZ取得电话联系。这里提一下，大家可以选择去所在地级市公安局JZ支队BAOAN，或者去所在区/县公安局JZ大队BAOAN，根据实际情况。条件允许的话建议大家相约一起到市局JZ支队BAOAN。去现场BAOAN之前可以分别打电话跟JZ取得联系，询问P2P平台相关BAOAN在本市BAOAN流程。以厦门为例:
最初几位利友跟JZ支队电话沟通，JZ都是讲有利网在北京，本地没有管辖权，需要等北京先Lian发协查到本地，然后本地JZ才能介入。北京没有Lian，本地就不能受理，也不能代为转交材料，甚至透露出我们提交材料也没用的意思（心凉）。后来想下其实也是因为本地JZ对有利网很陌生，估计很多都没听说过。
经过几个利友几番电话沟通下来，JZ慢慢对有利网也有印象了开始重视了，然后也表示可以当面沟通。不过周末仅有值班人员在，建议工作日再去。我想到的是工作日人BAOAN太多，周末人反而少，择日不如撞日，明日不如今日，当即决定在当周周末前去BAOAN，然后通知大家想一起去的抓紧准备材料(说干就干)，我自己在周五晚上查底标打印合同到凌晨2点。鉴于其他人资料还未备好，推迟一天到周日去BAOAN，市公安局门口碰头，一行7人。
至于BAOAN所需材料清单，我个人都整理过，在小聚/本息群里都经常发。BAOAN必备材料也有打包发到各群里，在此就不啰嗦了。
二、JZ现场沟通（受理BAOAN前）
划重点：人多几个，态度要好，找个善于沟通的作为代表
很多利友已经去当地报过案或者群里听到别人的BAOAN经历，所以也知道不是你去了JZ人家就受理你BAOAN的，…
好了，历程大概就这样。希望对大家有所帮助。也在此给大家打打气，不只要相信会有最好的结果，也要通过自己的努力去主动争取。坚定信念，目前尽快Lian是唯一的出路，后续还有事情需要推进。
道阻且长，在一起不放弃就会有希望。
我是福建厦门的利友随风，小聚本息福建地方群群主。作为小聚本息地方群中，全国第一支在地方经侦（下称JZ）BAOAN成功的小分队的代表，现在跟大家分享一下我们成功的经验，希望对大家有所帮助。为了自己的切身利益，希望大家和我一样积极行动起来，拿起法律武器自救，莫要坐等别人来救你。
在此首先给大家安利一下，作为受害人，自己没犯法，不要打怵跟JC蜀黍打交道，在打击违法犯罪这件事上蜀黍和我们是一条心的。
先划第一个重点：到底要不要BAOAN？BAOAN后会不会血本无归？
这一点很重要，对大家的行动力影响也很大，在此呼吁大家看仔细，想明白。
之前在出借人群体中，相当一部分人相信一种说法，即“一旦Lian，我们就从出借人变成了非法集资参与人，好几年一分钱都回不来，千万不要Lian。”
这种荒唐的说法不知是谁最先提出来的，极有可能是想给老板脱罪的水军造谣，也有可能是回款不理想的出借人误解。
其实Lian之后的回款情况，只取决于一点：平台的实际兑付能力，也就是平台到底有没有钱。
平台没钱，蜀黍们追赃挽损难度大，自然回款情况就不理想；
平台有钱，老板高管为了不坐牢，努力催收并利益回吐，回款情况就会理想很多。
我们是受害人，是被保护对象，而不是犯罪参与人。如果存在Lian拿不回钱的案例，也只能是因为平台烂到根本就没钱（比如钱投资亏损了，被挥霍了），而不是因为Lian本身。这点大家要明白。
当然，我们也要承认一个事实，确实相当一部分回款来源于借款人还款。有人说老赖们一看到了平台Lian，可能会存在侥幸心理觉得平台垮了，不用还钱了，进而导致回款情况恶化。但有另外一个事实大家要知道，借款人实际上是跟有利网的资产端借的钱，而有利网跟资产端名义上是隔离的，也就是说借款人大部分其实都不知道钱是从有利网借的，因此有利网Lian而对还款造成的影响实际上很小。
而且近年来，蜀黍们也逐渐熟能生巧，积累了很多处理P2P案件的经验。现在Lian了，也会尽量保证平台能够继续进行催收工作和利益回吐，并且介入接入征信等手段进行失信惩戒，协助推动老赖借款人还款。这些措施都只有一个目的，就是尽量为受害出借人追赃挽损。比如同为BJ平台的和信贷、积木盒子，就都是上述措施的实际例子。Lian后平台并没有冻结，高管也没有抓起来，都是在监管下还钱，而且还上了征信！
所以大家最为担心的，有利网Lian了，会不会导致老赖不还钱这点，恰恰是咱们最不该担心的。
综上所述，争取Lian对各位利友绝对是利大于弊的最优选择，目的是落实平台的责任，使其在监管下履行还款义务，避免平台恶意收割我们出借人！
好了，言归正转，下面讲一下我们整个BAOAN的过程与心得。
一、前期电话沟通，准备材料
相信很多人都打过北京海淀JZ的电话，大多得到的回复都是JZ在等金融办(下称JRB)提供/移交有利网的违规违法证据，才可能Lian调查。为什么还没有Lian，JRB是不是故意不作为，我们暂且不提，但JZ等JRB提供材料跟我们作为受害人个体BAOAN并不冲突，而且我们更要积极BA来推动有利网早日Lian。
在去本地JZ BAOAN之前，可以提前跟本地JZ取得电话联系。这里提一下，大家可以选择去所在地级市公安局JZ支队BAOAN，或者去所在区/县公安局JZ大队BAOAN，根据实际情况。条件允许的话建议大家相约一起到市局JZ支队BAOAN。去现场BAOAN之前可以分别打电话跟JZ取得联系，询问P2P平台相关BAOAN在本市BAOAN流程。以厦门为例:
最初几位利友跟JZ支队电话沟通，JZ都是讲有利网在北京，本地没有管辖权，需要等北京先Lian发协查到本地，然后本地JZ才能介入。北京没有Lian，本地就不能受理，也不能代为转交材料，甚至透露出我们提交材料也没用的意思（心凉）。后来想下其实也是因为本地JZ对有利网很陌生，估计很多都没听说过。
经过几个利友几番电话沟通下来，JZ慢慢对有利网也有印象了开始重视了，然后也表示可以当面沟通。不过周末仅有值班人员在，建议工作日再去。我想到的是工作日人BAOAN太多，周末人反而少，择日不如撞日，明日不如今日，当即决定在当周周末前去BAOAN，然后通知大家想一起去的抓紧准备材料(说干就干)，我自己在周五晚上查底标打印合同到凌晨2点。鉴于其他人资料还未备好，推迟一天到周日去BAOAN，市公安局门口碰头，一行7人。
至于BAOAN所需材料清单，我个人都整理过，在小聚/本息群里都经常发。BAOAN必备材料也有打包发到各群里，在此就不啰嗦了。
二、JZ现场沟通（受理BAOAN前）
划重点：人多几个，态度要好，找个善于沟通的作为代表
很多利友已经去当地报过案或者群里听到别人的BAOAN经历，所以也知道不是你去了JZ人家就受理你BAOAN的，…
好了，历程大概就这样。希望对大家有所帮助。也在此给大家打打气，不只要相信会有最好的结果，也要通过自己的努力去主动争取。坚定信念，目前尽快Lian是唯一的出路，后续还有事情需要推进。
道阻且长，在一起不放弃就会有希望。
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