#乡村振兴##村镇银行##袁帅论道##新社汇平台#中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅,资本市场研究人士袁帅表示,村镇银行发展一直是我国关注的重点问题,村镇银行自诞生就肩负着服务“三农”、振兴乡村的重任,作为新型农村金融机构,致力于服务农村地区生产生活、扶持涉农中小企业发展,为缓解农村地区金融服务供给不足问题发挥了重要作用。村镇银行的设立宗旨是为了服务“三农”,就是要实现亲农、扶农、帮农、惠农、建“农民银行”,村镇银行被赋予“立足地方、服务村镇”的市场定位。
但是村镇银行的发展也面临着诸多问题,突出体现在几个方面,社会认可度不高,吸收存款能力较弱;产品单一,中间业务欠缺;风险管理体系不够健全;法律体系尚不完善,政策支持力度有待提高;金融相关人才短缺,专业人才不足,队伍建设乏力。
由于村镇银行的授信对象主要面向农户和小微企业,这两者均具有脆弱性和风险性,粗放式的农业生产效率低下,盈利能力有限,且受自然条件的影响,不可预料的自然灾害常使农户暴露在风险之中。小微企业由于自身实力薄弱,缺乏竞争力和经营管理不善,也存在着亏损的风险。并且,村镇银行成立的时间较短,农村居民对其缺乏了解,与国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社相比,农村居民对村镇银行的认可程度大打折扣。针对村镇银行的知名度不及商业银行和农信系统,成立之初相当多的客户认为村镇银行不保险,不敢存,我个人建议一定要强化村镇银行与地方政府部门,地方央企、国营企业的联动机制,强化自身背书,进一步获得当地群众和企业的信任,提升自身的抗风险能力。
针对村镇银行当前的问题,个人建议接下来可以在以下几点来优化完善,特别是强化创新经营模式,提升差异化竞争能力,
(1)村镇银行服务具有地域性,为农户解决因农产品生产周期长、成本投入高、收益低等原因筹集不到贷款的困境;为小微企业和个体工商户去除因担保不足、投资风险大等原因筹集不到资金而限制其发展的阻碍是其应有的责任。村镇银行可利用大数据和人工智能等技术获取用户或小微企业的综合数据来分析其生产经营能力、消费能力和消费偏好,以客户需求为标准进行内部重组,并据此为用户“量身打造”差异化定价产品和个性化服务,以满足客户多样化的金融服务需求。
(2)政策推动和综合保障,吸纳专业高能的从业人才是村镇银行的目标。
(3)创新金融产品和服务,突出村镇银行特色,村镇银行要想融入当地经济发展之中,实现可持续发展,必须充分了解当地金融需求的痛点所在,在充分发掘当地缺乏的各种类型金融服务的基础上,对自身原本的银行产品进行本土化优化和创新,这也是与农信系统、邮储银行、农业银行等有一些重叠业务进行差异化竞争的核心基础。
(4)村镇银行在业务经营中需着重注意资产安全,可以扩大资产规模来扩大资金来源规模、创新担保方式保障贷款安全、开展中间业务、加强风险管理等稳固资产、建立存款保险制度等。
(5)村镇银行要发挥自身扎根基层的定位,合理引入契合“熟人经济”规律的信贷模式和经营组织,利用农村圈层社会的非正规制度和非正规的信誉机制对借款客户形成约束,就能更好地在“弱有效”的农村金融市场上谋得盈利空间。
(6)村镇银行可与农业企业、农民专业合作社、行业协会、产品购销方、农户等之间形成一种利益共享、风险共担的利益共同体,通过“公司+农户”、“中介组织+农户”、“专业市场+公司+农户”等产业链金融服务模式获得当地市场业务份额。
针对村镇银行应如何控制风险,我个人认为:
1)鉴于当前农村金融体系薄弱,资金供需失衡的现状,大型商业银行有责任、有义务对村镇银行的发展给予支持,要推行大型商业银行与村镇银行合作。
2)地方政府要为村镇银行搭建宣传平台,帮助村镇银行提高社会知名度,村镇银行也要采取有效措施加大业务营销宣传力度,进一步用优质、高效、诚信的实际行动来提高社会公众对村镇银行的信任度。引导村镇银行科学分析当地经济发展情况,结合实际细分市场,在成本、风险可控的前提下,找准市场定位,推出与自身管理相适应,与“三农”和微小企业融资需求相匹配的金融产品和服务。
3)尽快完善农村金融政策法规建设,从法律层面上为村镇银行良性运转提供支撑保障,通过税收、土地等多方面优惠以及账目核销政策促进资本融资积累,改善村镇银行信用创造能力,完善农村金融支农政策体系,扩展农户借贷抵押资产的范围,并对三农贷款给予适当的财政贴息补贴政策。
4)村镇银行可以开展信用户、信用村、信用乡镇等信用工程创建活动,强化和农村各部门的沟通和联系,掌握农户、工商户和企业的基本情况,建立电子信用档案,作为贷款的依据。
5)加强与县政府、村政府的沟通,开展下乡活动,强化对农户、工商户、企业的诚实守信的意识。
6)通过创新贷款抵押机制,如建立小组联保、订单担保、仓单质押、农村土地承包经营权质押、农村房屋质押、大棚、养殖圈舍等农业生产要素质押机制、让活体动物、果园等生物资产形成可质押物,并可参照大行的相关较为成熟的风控机制和管理机制,来填充解决客户抵押物不足的难题。

一个孩子生病,不但改变一家人的生活方式,更改变了他们一贯坚守的原则与底线。

谢天华原本是一个老实本分,做生意实在的老板,但为了禾禾的手术费,活动室很多植物明明活得挺好,他却睁眼说瞎话,让主任把所有的植物都换掉,其实就是为了多挣点钱给禾禾治病。

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肖路跟自己的原老板,一起打拼事业,他的老板其实也是他最好的朋友。但他为了禾禾的医药费,他不得不跳槽,就因为那家给的工资高,月薪2.5万打底,提前预支六个月的工资。

该说什么呢?不能说,他们的选择是对或是错,只能说,生活真的很无奈,有的时候,真的没有选项,只能硬抗地走下去。

#俄罗斯种业遭西方卡脖子# #西方种子断供阴云下俄产粮区提高警惕#【局中局!俄罗斯种业遭西方“卡脖子”,命门被外国企业掐住!】编者的话:世界著名医药和农资企业德国拜耳集团近日发表声明称,该公司将停止在俄罗斯和白俄罗斯的“所有非必要业务”。拜耳手握全球种子大权,鲜为人知的是,粮食大国俄罗斯对国外种业的依赖程度触目惊心。面对西方的威胁,俄罗斯媒体形容,“我们用国产谷物烤面包,用自己的甜菜生产糖,用种子生产葵花籽油,但是我们从国外进口90%的马铃薯种子和几乎100%的甜菜种子”。在西方对俄罗斯挥舞制裁大棒的背景下,俄罗斯亮出了“粮食武器”,这被称为是俄的“撒手锏”之一。但种子被西方控制,使得俄与西方的制裁与反制裁之战暗流汹涌。俄种业是如何授人以柄的?哪些西方公司控制了俄罗斯“命门”?《环球时报》记者进行了调查。

从玉米、甜菜到马铃薯和大豆

西方种子企业主要倾销地

德国《经济周刊》称,拜耳集团于3月14日宣布,该集团将停止在俄罗斯和白俄罗斯的“所有非必要业务”。拜耳表示,已经向俄罗斯农民提供了2022年度的农业物资,将根据乌克兰局势发展来决定是否向俄罗斯提供2023年及之后的农业物资供应。

在拜耳发表声明之前,位于美国的全球四大粮商中的嘉吉和阿彻丹尼尔斯米德兰也已表示,会缩减在俄罗斯非必要活动并停止投资。

当前发生军事冲突的俄罗斯和乌克兰是全球主要的谷物和油料出口大国,其中小麦、大麦、葵花籽和玉米的出口量均居世界前五。但鲜为人知的是,俄罗斯很多农作物大幅依赖国外种子。统计显示,目前,俄罗斯玉米种子进口份额占播种量总数约六成,油菜籽为88%,甜菜近100%。马铃薯、大豆、向日葵和油菜等也是外国种子占主导。不过在小麦、荞麦等谷物方面,俄罗斯国产种子则处于领先地位。

俄罗斯中央黑土经济区(包括沃罗涅日州、坦波夫州、库尔斯克州、别尔哥罗德州、利佩茨克州)是主要农业产区,这里是俄主要的甜菜、谷物等生产基地,但也是西方种子的主要倾销地。

从2021年中央黑土经济区部分州的进口种子比例来看,俄罗斯对外国种业的依赖令人触目惊心。以别尔哥罗德州为例,进口种子占粮食和豆科作物种子份额的43.5%、占油料作物种子份额的51%,占甜菜种子份额的91%。

“俄罗斯1公顷未播种的土地也不会有”

在西方种子断供的阴云下,俄罗斯产粮区也提高警惕。“俄罗斯1公顷未播种的土地也不会有!”沃罗涅日州巴夫洛夫斯卡亚·尼瓦育种中心主任萨夫琴科认为,即使进口种子供应完全中断,俄罗斯政府和企业也会为此做好准备。

坦波夫州方面,截至3月底,该州粮食和豆类种子供应率达到100%,葵花籽55%,甜菜种子60%。去年该州向日葵和甜菜的进口种子份额高达93%。

俄罗斯金穗种业科技公司科研部门负责人玛丽娜·莎霍娃称,最近俄各地对国产种子的需求量显著增加,“国产玉米种子有些被农民低估,尽管我们的杂交种子在产量和质量指标上与进口种子并无明显差异”。

向日葵等种子未来或有困难

2022年的春播,由于在西方实施制裁前就已购买了种子,俄罗斯中央黑土经济区相对避免了种子方面出现重大短缺问题。

“好在我们去年秋季付了款,已经收到90%的种子,但后来买的人可能得在5-6月份才能收到种子,如果还能收到的话,”俄罗斯兹明农业食品公司负责人尤里·兹明说,明年几乎无法预测,西方也可能会禁止向俄罗斯供应种子。

“自从西方对俄罗斯实施制裁以来,我就没有用外国的种子,只用国产的。”俄罗斯农民尼古拉·沙波瓦尔在自己的农场种植卷心菜、土豆、胡萝卜和甜菜,最“土生土长”的是土豆。“这对我来说是最容易的,通常农场会保留去年的土豆种子。我也买国外的精品种子,但它们很贵,不是每年我都能负担得起增加10%新品种的成本,”尼古拉称,对于胡萝卜和甜菜,“俄罗斯产”和“外国产”比例是一半一半。

以蔬菜为例,俄对外国种子依赖最高的是卷心菜,高达90%来自荷兰,种子价格比俄国产贵10倍。“荷兰人说他们需要8到15年才能培育一个新品种,这我相信。俄罗斯人开始谈论我们的卷心菜品种是件好事,我们要朝着种子的进口替代这个方向努力,”尼古拉说。

俄罗斯农业部门预计,如果制裁持续,未来甜菜、玉米和向日葵等作物种子可能会出现困难,这些作物种子多年来都是外国产品占主导地位。

上世纪90年代埋下祸根

俄罗斯《论据与事实报》近日报道称,不能说俄罗斯市场上根本没有国产种子,有,但是没有需求!

在俄罗斯伊尔库茨克地区拥有30年经验的农艺师、农民弗拉基米尔·斯科尼亚科夫告诉记者,他的土地上的农作物约有98%是“外国产”,包括土豆、胡萝卜、甜菜、洋葱等。“有时外国种子不够用,我也会买国产的,但是国产种子种出来的农作物产量低,存储和销售更差,胡萝卜品相很难看,要么太大,要么非常小,分叉,污垢也不容易清洗,”这位农民说,用进口种子种出来的胡萝卜则令人赏心悦目。

据斯科尼亚科夫回忆,问题的根源发生在上世纪90年代初期。当时外国技术涌入俄罗斯,西方资本家以低廉的价格给了俄罗斯人好种子。俄罗斯农民逐渐不再购买国产种子,国家拨给种子站的钱越来越少。当外国公司摧毁竞争对手后,他们就开始提高价格,“还记得当年关于俄罗斯鸡腿发生了什么吗?国外的肉很便宜,我们自己的种鸡变得无利可图,种子也是一样”。

俄罗斯高等经济学院-斯科尔科沃法律与发展研究所所长、金砖国家竞争法和政策国际中心主任阿列克谢·伊万诺夫说,在上世纪90年代俄罗斯农工综合体私有化期间,私营公司获得土地所有权,但没有从事育种和种子生产。结果,这个市场被大型外国公司占据。

实际上,俄罗斯政府对本国种业也十分重视。1997年,该国通过《俄罗斯联邦种子保护法》,为农作物和森林植物种子的生产、供给、加工等提供法律依据。2021年,俄政府审议新版《种子法》草案,对种子使用、生产和质量提出强制性要求。

俄罗斯为了保证农业安全,正在推动种子本土化。2020年1月,俄罗斯政府批准一项关于粮食安全的新计划,希望未来75%的重要农作物种子来自国产。到2027年,俄希望能培育出30种转基因种子作物,包括大麦、马铃薯、小麦和甜菜。

但国家扶持下的俄国产种业也存在不少问题。“多年来,我们的育种科学完全忽视了市场和农民的需求,更多地关注如何从国家预算中获得资金,而不是开发和推广我们自己的高产种子”,俄罗斯谷物出口商联盟主席泽尔尼称。阿列克谢·伊万诺夫补充道,“我们国家的许多育种和种子计划都是使用老式方法进行的,尚未达到使用分子育种和生物信息学方法的全球行业领导者水平”。

沃罗涅日州巴夫洛夫斯卡亚-尼瓦育种中心主任萨夫琴科认为,俄需要通过知识产权保护体系为国产种业发展创造条件,让社会资本进入种业,让种植者作为最终受益人参与种业发展。

西方哪些企业掐住俄“命门”?

德国《商报》称,德国种子企业在俄罗斯提供近100种种子,在俄市场占有重要地位。拜耳在俄罗斯拥有约1800名员工,向俄提供转基因作物种子,包括玉米、大豆、油菜和小麦。根据市场分析机构Kynetec统计数据,2020年全球种子行业市场中,拜耳市场份额达20%,居世界首位。

除了拜耳,还有多家公司在俄罗斯具有庞大业务。德国联邦外贸与投资署的报告称,德国和俄罗斯合资的乳制品集团Ekosem-Agrar公司,在俄罗斯库尔斯克地区建造一家生产谷物种子的工厂。德国育种公司Strube向俄供应甜菜、小麦、向日葵种子以及杂交种子。总部位于德国汉堡的种子生产商Solana在俄聚焦食用土豆的种薯研发。德国种子巨头KWS公司正在俄罗斯利佩茨克地区建立一个种子生产厂。

德国农业经济学者塞尔法尔特对《环球时报》记者表示,如果欧美制裁俄罗斯种子,首先意味着,俄罗斯发展粮食生产的大计划将受到打击。俄罗斯希望到2024年,农产品出口额将增加到450亿美元。俄总统普京近期还表示,今年俄罗斯将密切监测“不友好国家和地区”的粮食出口。而实现上述目标一个关键要素在于所播种子的质量。

“中期来看,俄罗斯仍无法消除对欧美种子公司的依赖。”塞尔法尔特说,俄罗斯种子如果“断供”,将影响它的粮食产量,最终也将影响世界粮食的供应,尤其受影响的有欧洲、中东和北非地区,还有亚洲国家。

不过,塞尔法尔特认为,欧美对俄罗斯的制裁一般都在保证自己利益不受损或少受损的前提下实施,之后再一步步扩大。俄罗斯方面也早有准备,而且它也不缺市场,关键是尽早提高种子质量。(《环球时报》4月18日7版文章,作者: 安然 郝戈 昭东)


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