#刘雨昕0420生日快乐# 生在红旗下，长在春风里，吾辈当自强！如果星星能带来希望，那么祖国就是白昼流星。人生的奔跑，不在于瞬间的爆发，取决于途中的坚持，纵有千百个理由放弃，也要找一个理由坚持下去。能激励你，温暖你，感动你的，不是励志语录心灵鸡汤，而是身边的爱人和朋友，一定要与积极、充满正能量的人同行！ ​祖国是我心中的灯塔，照亮我们前进的步伐；祖国是我自信的源头，赋予我们无穷的力量。祖国强，我强；祖国富，我富，我和祖国血肉相连！努力奋斗，做新时代的有志青年。保持一颗善良的心，就是人生幸福的源泉，就是一席永恒的筵席，就是被人尊重的资本。心中不可少善，行事不可无善。人前不为恶易，独处不为恶难。任性妄为是恶，行止有度是善。心存感恩之心，身行积德之善。从善者吾近之，从恶者吾远之。百年养善不足，一日毁之有余。心存善念，阳光就会照耀你； 心存美丽，温暖就会围绕你； 心存大爱，崇高就会追随你； 心存他人，真情就会回报你； 心存感恩，贵人就会青睐你。 每种创伤，都是一种成熟， 它使人思索，使人坚强，使人更懂珍惜 。 ​善不可不弘，恶不可不去。善心人人有，快乐你我他。善念养善心，善心生善念。德不积不厚，善不行不成。人往高处走，善在心中留。至宝不常现，至善不常有。行莫于恭敬，善莫于用心。由善入恶易，由恶入善难。 ​社会主义核心价值体系是“兴国之魂”，建设社会主义核心价值体系是推动文化大发展大繁荣的根本任务。提炼和概括出简明扼要、便于传播践行的社会主义核心价值观，对于建设社会主义核心价值体系具有重要意义。善心善言善行，自然会遇到好人好事。坚持做下去，终会好运连连。每一次善行都不会被遗忘，每一颗善心都不该被辜负，每一句善言都不该被埋没，善言善心善行 ​​​。日行一善，我们不但会收获一份感激，也将收获一份好心情；日行一善 ，我们的心灵会得到净化，道德素养会得到提升；日行一善，校园将更加温暖、社会将更加和谐、世界将更加美好！让我们记下我们的善行，一起携起手来，投入到知善、行善、扬善和乐善的行！ ​感恩是一种善行，我们要感恩一切善待自己的人，感恩世间万物，并且要知恩图报，感恩是一种生活态度，是一种品德，更是一种大智慧，一个人只有心怀感恩，才会懂得珍惜，懂得尊重，懂得付出，才会感受到人生的美好。少年智则国智，少年富则国富； 少年强则国强，少年独立则国独立； 少年自由则国自由；少年进步则国进步； 少年胜于欧洲，则国胜于欧洲； 少年雄于地球，则国雄于地球。 美哉！我少年中国，与天不老！ 壮哉！我中国少年，与国无疆！以热爱祖国为荣、以危害祖国为耻。以服务人民为荣、以背离人民为耻。以崇尚科学为荣、以愚昧无知为耻。以辛勤劳动为荣、以好逸恶劳为耻。以团结互助为荣、以损人利己为耻。以诚实守信为荣、以见利忘义为耻。以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻。以艰苦奋斗为荣、以骄奢淫逸为耻。核心主义价值观24个字分别为：富强、民主、文明、和谐、自由、平等、公正、法治、爱国、敬业、诚信、友善。其中富强、民主、文明、和谐是国家层面的价值目标，自由、平等、公正、法治是社会层面的价值取向，爱国、敬业、诚信、友善是公民个人层面的价值准则。善是一种自然的流露，没有一点造作，没有一点企求，像水一样一往无前地流动。没有一点分别心，取舍心，无私地奉献一切，这样才是善，才是真正的上善若水。以善修心，以善洗心，以善造心，以善治心，人就会快乐和幸福。一切造作皆源乎心，只要我们有善心，天地也会待我们不薄。我们要想心系祖国就一定要确立一个远大的志向，树立和培育正确的理想信念，对自己的未来充满希望，要立志为自己的未来而努力奋斗，把祖国建设成为物质文明，政治文明，精神文明的国家。学会笑对生活，让生活照亮自己的人生。做人须知理、知趣、知足。知理，是懂得做人道理，把握做人的本分；知趣，是处事把握分寸，能张弛有度；知足，即不为物欲俘虏，满足以无为有！做人最重要的是人格，人格内涵包括知、情和意。 ​​​人与人之间，应该多一些交流，少一些攀比。因为每个人都各有所长，每个人都各有所短，每个人都是独一无二的，每个人都是最独特的。 ​怀着乐观和积极的心态，把握好与人交往的分寸，让自己成为一个使他人快乐的人，让自己快乐心成为阳光般的能源，去辐射他人，温暖他人。中华民族传统美德，倡导“格物、致知、诚意、正心、修身、齐家、治国、平天下”的实现人生理想的步骤和模式。这种为人处世的基本道德观念，是人类进行物质生产活动和自身生存发展的基本要求，也是人们共同生活的起码的行为准则。 ​生命需要奋斗，奋斗与不奋斗，造就的结果截然不同。生无所息，保持奋斗的姿态，让世界变得如此灿烂，让你的人生绚烂多姿。千万不能满足小溪的平缓，否则你也就满足了自己的平庸，只有努力奋斗，才有机会欣赏自己。 ​今之国富民强，则民乐利主；得之文清开明，便和平谐爱。今之自律由己，则平静共等；得之公平正义，便法约治人。今之爱己推国，则敬民爱业；得之诚实守信，便友爱行善。 ​成功在坎坷中孕育，我们既不能掩饰坎坷的痕迹，也不能忽略坎坷的存在。很多的时候，坎坷并不可怕，可怕的是没有淡然的心态，没有面对的勇气，没有战胜的智慧，甚至没有站起来的毅力。遭遇多少坎坷是运气，能否走过坎坷要凭意志，能够拯救我们的往往是自己。勿起不善之念,勿阅不善之书,勿听不善之乐,勿吐不善之语,勿为不善之事,勿近不善之人,勿学不善之法,勿入不善之境。

【新规下，又1类房子将“打入冷宫”，业主：原因很真实，悔不当初】不知道大家同不同意一种观点，“在过去二三十年的任何一个时期卖房，很少有听说亏钱的”，当然，如果有人非要拿鹤岗、乳山等极少数人口流失严重的城市来说事，那就是有点抬杠了。说句公道话，总体看，赚多亏少总是事实吧，但，这一切在今年开始发生了转变。

那么，这个转变是什么呢？

有人首先猜到的肯定是房价。其实，这个很难去说，毕竟，中国有600多座城市，非要千篇一律地地说房价“非涨即跌”肯定是不现实的，即便是同一座城市，不同板块、不同的小区，甚至不同的房子，其价格也难走出步调一致的步伐。所以，我们经常可以看到，专业机构在统计的房价数据里显示，有的涨，有的跌，有的房子一连几年都处在阴跌状态中，挂牌几年都出不了手。

为什么会如此？实际上，这就是楼市在经历全方位的深度调控后，“房住不炒”的观念已深入人心，这应是当下及未来楼市的一个最重大转变。虽然说还有一些以增值保值为目标的买房需求，但主流是买房自住，即便现在不住，也会考虑未来住。

说到底，房子如何被炒作，最终都脱离不了居住功能，在这一点上，银行从自身未来的风险考虑，往往要比任何人都要清楚。笔者一位张姓业主朋友日前就遇到了这种情况，之所以拿出来说，主要是因为这很可能是未来住房市场的一个共性，需要引起足够的重视。

张先生在2017年买了一套二手房，在他看来，房子性价比很高，周边商业、学校配套都比较齐全，面积39平米，多层顶楼，单价1万元（小区正常户型价格8000元/平米），低总价让他动了心。目前，小区均价涨了60%，他的房子也不例外地涨了，涨幅小点，市场挂牌总价55万左右。

据张先生的说法，他的这个房子，在以前还是比较好卖的，主要是总价低，受到一些经济条件一般的刚需欢迎，只要手上有十多万，加上按揭贷款，基本上也能够得着。但到2021年下半年以后，这种市场形势就发生了改变。

张先生准备把这套房子卖掉，然后把钱投入到自己的生意上，但挂牌出去快半年了仍旧没有卖掉。不是因为挂牌价高，他还让过两次价，比市场挂牌价低3-5万元，但也不是没有客户。在刚挂出去那一段时间，房产中介带看了几次，也有看中的，但均是因同一个原因被拒绝掉：银行不受理这类房子贷款。

其中有国有大行给出的理由是，没有电梯的房子贷款不做，顶底楼的贷款也不做，据银行人士透露，目前所有的房子都要走外部评估程序。说白了，就是要做风险评估，如果被他们认为非优质房产，拒贷的可能性就大增。还有商业银行给出拒贷说法是，面积小于40平米，房龄大于20年的不做。

我们不能说张先生的房子所遇到的困境发生在任何地方，但很可能是未来的一种趋势。按照张先生的自述，他的房子具有3大很现实的原因：

一是房龄大，1996年的房子，属于老房子系列，户型结构确实不符合市场潮流；二是银行拒贷，意味着购房者要全款付清，能付出50-60万的人，看不上他的房子，手上有10-20万的人又买不起他的房子，典型的“有钱人看不上，看上的没那么多钱”；三是停车难，他们这种老小区，基本上都没有地下停车位，地上有限的空间被停得满满当当，现在哪个家庭没车子，这也是很多人逃离这种小区的原因。张先生表示悔不当初，当时就不应该买这类房子。

实际上，在懂行人看来，张先生的3大现实原因一直都存在，但为什么偏偏是现在遇到困难了？其直接原因还得从他的第二条原因找出症结，而这个原因还得从今年开始执行的新规说起。

根据新规显示，央行给各商业银行设置了房地产贷款的“两道红线”，其中有一条就是涉及个人住房贷款，要求大型银行、中型银行、小型银行、县域农合机构、村镇银行的个人住房贷款占总贷款的比例，比如小型银行最高不得超过17.5%，大型银行不得超过32.5%。换句话说，假如银行可放贷1万元，小银行顶多只能放出1750元的房贷，而大银行也只能放3250元。一句话，能放出多少个人住房贷款，已经被限制死了。

新规还显示，给超标银行2-4年的达标过渡期。说明我们其中有一些银行是超标的，要达标就得往下降，意味着放出来的房贷会更少一些。所以，这也能解释为什么在去年下半年很多城市的房贷利率仍在继续上升，而且放款进度越来越慢，并已经成为一个普遍现象。

不过，有人说，最近不是有信息显示，保障房贷款不纳入集中管理，意味着商品房贷比例有多了一些空间。这里需要说明的是，包括不少城市近期下调房贷利率，放款加快，从银行的偏好来看，主要还是针对新建商品房，二手房能分到多少呢？更老旧的房子呢？

还有人说，这个房贷额度限制是一个可变量，眼下只是暂时的，有需求还是会放开。答案可没那么简单，数据显示，在2008年时，我们的住户部门的杠杆率为18%，但目前已经超过60%，不仅远高于国际平均水平，对发达国家也形成赶超之势。说到底，如果再不控制住房杠杆，后果将不可设想，于金融、经济安全都是不允许的。

在懂行人看来，由此可见，住房降杠杆是一个必然趋势，短期即便为稳经济可能有所回升，但大概率伴随楼市长期存在。粥就那么多，银行在这个时候就必须做出选择。优质的房产才是他们优先考虑的标的，而对于非优质标的，如果没有额度，肯定是不会轻易放了，这也是很多城市老旧二手房不好出手的重要原因之一。像张先生的这一类房子，随着时间推移，将越来越多，房龄老旧、面积小，居住舒适度明显不高，最可能被银行抛弃，所以，在新规下，有懂行的人会选择在市场僵持期或回暖期“暗自”脱手。

懂行人做了一个延伸，如果银行衡量房产的优质属性以“居住”为标准，那么除了“老破小”外，或有更多房子被嫌弃，像那些空置率较高的房子，位置偏僻的房子，将来会不会也成为被银行嫌弃的对象呢？且走且看。在懂行人看来，凡是资本炒作的房子都会回归道原点，买房，一定要以居住为目标，在未来，应都是如此。

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