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Day6

自知时日无多，灵力衰退，从背后拥着女孩入睡。克制的爱意，脆弱的美。

打工人更能感受到有一个强大而能掌控全局的上司有多重要，一起加班，甚至加到更晚，交出一份完美答卷那一刻的成就感。

不过是女孩随口一提的愿望，却被放在了心上，并用自身的狐狸毛悄悄做了毛绒球，大而蓬松。

“如果他醒着，一定会说，谁说这是要给你的。”

“明明是喜欢，偏偏要说，谁会喜欢这种东西，既然你非要给我，那我就勉强收下了。”

“明明是吃醋，却说，我口味清淡，从不吃醋。”

小狐狸躺在病床上，就听不到这些口是心非的傲娇语录了，我不允许。

醒来第一句是“你敢”，很齐司礼。配音也绝了。

呜呜呜，我患了个病，叫荷包肝硬化，也有一些急性发钱寒，现在穷到卡里只剩3000万了，心真的很慌别打我，这不是小柒说的，是陈奕迅说的疫情反复，很多小伙伴收入锐减，陈奕迅2年前在直播中说的话又被翻了出来。不过，他在直播中并没有说卡里只剩3000万，也不知道咋滴传出来的。但不管是3000万还是1000万，作为高收入的明星，他卡上剩的钱估计还是够我挣一辈子的。瓜友们开启了吐槽模式：我3000块的，我说啥了？我要有3000万，我就回农村，这辈子不工作了。看来，我连穷都不配......换个角度，在当前的经济环境下，富人都撑不住了，我们普通人又能熬到啥时候呢？到时候可怎么办？现金流没有规划好，富人不富。陈奕迅心发慌，小柒还是可以理解的，虽然我没有3000万。小柒偶尔看看娱乐圈八卦，陈奕迅老婆徐濠萦有多败家，略有耳闻。据说，她刚嫁给陈奕迅时，每月领50万零花钱，一小时能花80万买衣服。而陈奕迅曾说，我赚钱就是给老婆花的，不然赚钱干嘛？陈奕迅心慌的压力之一，应该就来自于高昂的日常生活开支吧。每月开支姑且按50万来算，一年就是600万。另外，根据网友的分析，陈奕迅几年前贷款买了一套3亿元的房子，每月还贷60万，一年720万。这么算下来，陈奕迅一家一年开支就要1320万，在没有收入的情况下，只能撑2年多。这能不慌嘛。抛开3000万不谈，大多中产其实面临着和陈奕迅一样的困境。疫情爆发前，大家收入稳定，并且会对未来收入形成一个预期，设想未来几年收入会和当下保持一样、甚至更高的水平。而手里有钱、收入稳定，会干啥？买房呗。来看下疫情前的数据。根据贝壳研究院数据，2018年中国楼市成交额2.22万亿美元，紧跟印度，位列全球第八。一般人买房，免不了要上杠杆，首置人群的杠杆则更高，面临的贷款压力也更大。2018年，首次置业购房者贷款成交占比达到90%；平均月供收入比（每月供款/月收入）为42.9%。假如一个家庭，月收入到手2万元，月供收入比按42.9%算的话，每月房贷是8600元；其它生活开支5000元。月净收入就是6400元（20000-8600-5000）。月结余率=月净收入÷月总收入，也就是6400/20000=32%。一般来说，月结余率在30%-50%的财务状况算是健康的，说明能攒出一小半的工资。在疫情爆发前，这个房贷压力不算大。可疫情一来，一切都变味了。假如这个家庭一方没了收入，月收入变成1万，还完房贷，连日常生活开销都负担不起，要动用积蓄。更惨的是像陈奕迅一样，完全没有了收入，银行账户很久没见过+号，现金流很快就要断裂，房贷要还不上了！这样的事情并不遥远，小柒去年还写过一篇燕郊刚需客断供的文章（戳这里《房价下跌 刚需断供 真事发生了 后果很惨》）。这哥们2017年在燕郊买了套房，他月收入多少不清楚，但他起初觉得月供16800元没什么压力，预计收入还是比较高的。但后来可能是疫情导致经济环境的变化，他失业或者收入大降，还不起贷款。而燕郊的房价在他买入后大跌，即使卖掉房子，也不够还银行的钱。所以，他选择了断供，为此背上200多万、还上了征信黑名单。经济环境好的时候，大家对未来收入预期乐观，蹦高高地加杠杆买房，甚至买完一套又一套。人生要发财，需要适度加杠杆，但杠杆只是一个工具，它和其它所有工具一样，使用不当就会适得其反。房价上涨的时候，高杠杆投资者立马“脱胎换骨”进入天堂；房价下跌的时候，又要立马“跌入地狱”。接下来的日子，还会很难，不管你工作稳定不稳定，高杠杆的小伙伴都做好准备。小柒这里不说房价，过于敏感，我说就业。分享一段曹德旺的话：经济是波浪形往上走的，不可能一直都一枝独秀地往天上冲。我们福清有一句谚语，毛竹出土长得快，一天可以长一米多高，它长到几米的时候就开花了，开花就不长了。毛竹如果不开花，会把天捅破。因此，我们不要说我一年一定要增长6%还是7%，该下的时候要下，有时后退也是在前进啊。如果经济出现下滑，失业率将会加重。你看3月京东颁发毕业证，4月美团闪电式优化，这些大厂都撑不下去了。企业压力是一方面，我们面临的对手也更多、更强了。据教育部统计，2022届高校毕业生规模预计为1076万人，同比增加167万人，规模、增幅都创了历史新高。同时，新冠疫情叠加国际局势问题，更多海外留学生倾向于回国就业，2021年海外留学生学成回国人数首次超过100万。一方面，企业裁员、招的人也少了；另一方面，还有无数新秀跟老油条们竞争。在这种情况下失业，再就业时间可能会更长，谈的薪资也可能缩水。另外，中国现在正处于产业转型时期，低端产业被限制清理，我们也要衡量好，自己是否能适应这个转型，在转型浪潮中保住饭碗？不管是陈奕迅还是我们普通个人，现在必须要盘算的一件事就是：假如我明天丢了工作，能过多久？现金能支撑多久的债务期限？不管是普通工人还是中产阶级，都应该多为未来做打算，降低自身的负债率，不要到失业了工作又难找的时候才去发愁如何还贷款。不要害怕去想失业的问题，未雨绸缪才最重要。（免责声明：本文为叶檀财富据公开资料做出的客观分析，不构成投资建议，请勿以此作为投资依据。）