新能源行业------------基本面信息全跟踪XZ
2020.11.9------------行业赛道0028
---------------通威股份---------11月6日晚公告，公司下属永祥多晶硅等子公司，拟与晶科能源（JKS）及其子公司四川晶科签订2020-2023年的 《多晶硅购销框架协议》。
----合同约定2020年11月-2023年12月期间，晶科能源及四川晶科向通威股份下属永祥多晶硅、永祥新能源、内蒙通威、云南通威合计 采购多晶硅9.3万吨。
本合同为长单销售框架合同，合同锁量不锁价，产品价格随行就市，合同交易总额以最终成交金额为准。按照当前市场产品销售价格及公司目前成本水平来测算，预计将产生净利润合计约25亿元，该测算未考虑未来多晶硅市场价格及生产成本的变化等因素，存在一定不确定性。
签订合同的双方，-------在国内都是知名光伏企业，其中-------通威股份是国内多晶硅龙头，呈现强者恒强之态，而--------晶科能源则在下游的光伏组件有优势，------2020年上半年晶科能源组件出货量7.88GW，-------隆基股份以6.578GW出货量跃居第二。
---------晶科能源和隆基股份都是通威股份的下游客户，通威股份正通过长单等方式锁定业务合作伙伴，2018年通威股份就和隆基股份签订｜
协议，金额达70亿元，9月25日，双方又进一步签订《合作协议》，多晶硅供需合作方面，双方确定每年硅料交易量为10.18万吨（折合硅片约为35GW），通威股份将优先满足隆基股份2020-2021年多晶硅料需求，此外还有股权绑定，--------隆基股份拟参股投资云南通威，参股 后隆基股份持股49%；通威股份拟对永祥新能源增资扩产，隆基股份同意保持15%持股比例同步增资。
------- 晶科能源目前动作不断，旗下江西晶科正在分拆准备科创板上市，以江西晶科股权价值85亿元(约合12.6亿美元)的前期估值进行磋商，较晶科能源9月18日的市值高出15.6%，较晶科能源9月18日前90天的平均市值高出45.4%。第三方投资者、晶科能源创始人李仙德、陈康平和李仙华以及其他高管同意向江西晶科共投资31亿元(约合4.58亿美元)，以获得江西晶科26.7%的股权。这也是通威股份绑定下 游机会-----------正常通威目前
产能的季度出货量是2.4W吨左右，这次签了9.3W吨共三年的长单，不算明年的新增产能
的话是约三年1/3的产能，按照现价差不多25亿的净利润，顶今年一半的业绩，但是后面
价格是波动的，而且今明两年本来硅料也供需偏紧不愁卖，所以增厚的是长期业绩，短期
预期也有提振。
光伏行业迎来强景气周期，隆基股份前三季度实现营收338.32亿元，同比增长49.08%，实现净利润63.57亿元，同比增长82.44%；
---------通威股份营收为316.78亿元，同比增长13.04%，实现净利润为33.33亿元，同比增长48.57%。通威股份、晶科能源、隆基股份股价都不
断创出新高。
------------------天赐材料公告，公司全资子公司九江天赐与Tesla,Inc.（简称“特斯拉”）于近日签订协议， 由九江天赐向特斯拉供应锂离子电池电解液产品，协议约定了在业务合作期间的产品定价模式、供货方式、产品标准等内容，协议未对特斯拉的采购量进行强制约束，最终销售金额需以特斯拉发出的采购订单结算为准。
以上 两个龙头的投资逻辑有点像，而且明年的确定性都很强，总体短期提振预期长期增厚业绩，强者恒强的确定性不断体现，所以要继续抓拐点守龙头。
---------------光伏玻璃
工信部回应业界，拟放宽光伏玻璃产能置换条件---------目前有关部门正研究起草促进光伏
玻璃行业健康可持续发展的文件，拟对光伏玻璃实行有别于传统浮法玻璃的政策，以尽快
释放产能，缓解供应偏紧，抑制价格上涨。
------------晶科现在10%的产能因为玻璃断供已经开不起来。--------隆基的硅料玻璃长单比
其他组件企业签的都更超前，去年就签了长单，所以不存在断供的可能性，但主要是成本
压力。---------隆基更纠结的是明年怎么签到更高价的组件订单，所以市场有猜测隆基跳出
来是给下游施压组件涨价，是一个猜测。
----------毕竟玻璃和煤炭水泥一样都属于--------供给侧改革，并不是因为光伏玻璃的门槛有
多高，只是产能指标就那么多，后面工信部一个可能方案是扩大比例，虽然放开后也不会
改变行业格局，------------明年龙头优势会继续显现，毕竟按照明年全球需求增长，供需还
是紧的，而且大厂产能投放加速，----------信义明年有可能张家港投一条，或者2条，-------
-福莱特明年算上越南可能五条，能够领先享受到景气红利，到后年就比较平稳了。
---------------------但再往后面量起来了价格就下来了，于是盈利能力在明年可能会达
到一个高峰，这也就需要注意我们周二提示的，----------产业政策后期如果发生边际变化，
还是要警惕对预期与估值的影响。------------光伏玻璃这块不宜追，业绩在接下来三个季度
内的高增长依然确定，但要注意预期在政策推出下带来景气度变化，届时随着产能释放，
股价会提前于业绩见顶，所以边打边撤，但未来光玻供应量的增加对组件的出货又形成了
保障，会带动产业链更多的发展，对行业整体是个好事。
--------------------晶澳科技
晶澳的实控REN被调查，不会对日常生产经营活动产生重大影响，排查后未发现侵害股东利益的情况，最终以监察委调查结果为准。
晶澳为职业经理人团队，目前董事长立案调查对公司的实际经营影响不大，全年订单中
10-15%为央企客户订单，这其中10-15%可能会被转移，整体来说有1-2%的影响，海外客
户有关心，但是对订单影响暂时还没有。对完成全年经营目标没有影响，预计能超额完成
目标。各项目在全力推动。
说到今年-------Q4到明年Q1的组件单瓦利润情况，高管认为价格上涨对组件利润确实有冲
击，但是盈利水平可以大致保障。公司和玻璃企业有良好合作，有提前布局，其他方面也
有成本降低。单瓦盈利受市场及内部管理情况影响，今天的事情对单瓦盈利没有影响。硅
料稳中有降，对盈利有一定帮助。玻璃价格增速有所降低，行业呼吁以后，未来玻璃扩产
计划会有放宽的政策。
---------玻璃在组件成本中只占10几，未来能取代玻璃的比如透明背板，这些技术进步的
解决方案可以带来未来的成本降低，这些作为支撑，明年的情况会比较好。
------------光伏的宿命就是成本不断降低，价格不断降低，Q3-Q4的价格上涨都有其原因，
都是暂时的，长期来看，组件价格还是会降低。利润来自技术进步、精细化管理的平衡，
头部硅料、硅片企业基本整合完毕-------今年电池片、组件环节开始整合，未来在有竞争力
的企业之间竞争，未来随着成本降低，市场会继续扩大，薄利多销会成为大众化企业，利
润率不一定增加，但是利润一定会增加。明年整体价格应该是稳中有降。
公司对明年的经营计划和目标，当前国内竞价项目抢装导致需求超过产业链产能，部分项目可能延期到明年。明年的展望需要整个供应链、成本的情况，高管相信Q1会非常好，成本和价格会有一些降低，但不会太多，Q2后成本会降低比较大。今年的扩产集中在明年爆发，明年产能非常充足，
所以短期的不确定性依然存在，而且会有机构资金避险，后期等待靴子落地再看机会吧，-----------可以留意下晶澳的客户订单转移的机会，还是会往龙头转。-----------对玻璃企业短
多长空，文中划了明后年的展望，--------对光伏来讲利好的还是组件多一些，也不提倡用
成长股的景气驱动思维去投供给侧改革的企业，周期属性太重，业绩好不一定股价好，反
而产能一多了再遇到需求波动一不小心又过剩了，盈利能力不稳定的话给不了很高估值。
---------------------2021年新能源
（光伏、电动汽车、风电）需求均将迎来增速上行，美国拜登上台后向上弹性更大，因此先知结合机构的观点，挑选2021年供需紧平衡，景气度高的环节，并作出预测供大家参考：
------------光伏硅料、玻璃环节：
我们预计------硅料的产量决定了明年光伏的需求，玻璃在明年仍将是供需紧平衡状态，投产周期决定了这两个环节的景气度仍旧持续上行，但玻璃要更加注意上述风险。
------单晶硅片龙头成本下降超预期：我们判断隆基硅片的非硅成本将继续超预期下降，明年盈利仍将有望超出市场预期，行业产量释放的统计数据大概率仍将低于预期。
-----------电动汽车的六氟磷酸锂、碳酸锂等环节预计将继续迎来供不应求，预计价格弹性仍存在。
低成本材料的供应将带来需求结构的持续转向，最典型的是-----------恩捷股份，高端湿法
隔膜以及在线涂覆产品明年将迎来供不应求。
--------阻燃剂行业供需失衡将进一步加剧，------------万盛股份的产品价格将持续温和上升，带来业绩持续超预期增长。
-------------新能源车国内中游11月排产环比继续上行，或可作为终端需求持续上行的前瞻判断。
------------------风电整体需求明年超预期出现正增长，大型化铸件供不应求，--------日月股份所处的环节迎来持续性的结构性涨价。
------------------其他很多环节仍存在量和客户拓展等带来的重大机会，如电动汽车热管理系统的------三花智控-------克来机电；------电动汽车零部件客户持续拓展的-----中鼎股份等；光伏逆变器龙头；-------风电其他零部件等。
坚持好赛道---------股票又不是用嘴吹上去的，是基本面和业绩涨出来的
2020.11.9------------行业赛道0028
---------------通威股份---------11月6日晚公告，公司下属永祥多晶硅等子公司，拟与晶科能源（JKS）及其子公司四川晶科签订2020-2023年的 《多晶硅购销框架协议》。
----合同约定2020年11月-2023年12月期间，晶科能源及四川晶科向通威股份下属永祥多晶硅、永祥新能源、内蒙通威、云南通威合计 采购多晶硅9.3万吨。
本合同为长单销售框架合同，合同锁量不锁价，产品价格随行就市，合同交易总额以最终成交金额为准。按照当前市场产品销售价格及公司目前成本水平来测算，预计将产生净利润合计约25亿元，该测算未考虑未来多晶硅市场价格及生产成本的变化等因素，存在一定不确定性。
签订合同的双方，-------在国内都是知名光伏企业，其中-------通威股份是国内多晶硅龙头，呈现强者恒强之态，而--------晶科能源则在下游的光伏组件有优势，------2020年上半年晶科能源组件出货量7.88GW，-------隆基股份以6.578GW出货量跃居第二。
---------晶科能源和隆基股份都是通威股份的下游客户，通威股份正通过长单等方式锁定业务合作伙伴，2018年通威股份就和隆基股份签订｜
协议，金额达70亿元，9月25日，双方又进一步签订《合作协议》，多晶硅供需合作方面，双方确定每年硅料交易量为10.18万吨（折合硅片约为35GW），通威股份将优先满足隆基股份2020-2021年多晶硅料需求，此外还有股权绑定，--------隆基股份拟参股投资云南通威，参股 后隆基股份持股49%；通威股份拟对永祥新能源增资扩产，隆基股份同意保持15%持股比例同步增资。
------- 晶科能源目前动作不断，旗下江西晶科正在分拆准备科创板上市，以江西晶科股权价值85亿元(约合12.6亿美元)的前期估值进行磋商，较晶科能源9月18日的市值高出15.6%，较晶科能源9月18日前90天的平均市值高出45.4%。第三方投资者、晶科能源创始人李仙德、陈康平和李仙华以及其他高管同意向江西晶科共投资31亿元(约合4.58亿美元)，以获得江西晶科26.7%的股权。这也是通威股份绑定下 游机会-----------正常通威目前
产能的季度出货量是2.4W吨左右，这次签了9.3W吨共三年的长单，不算明年的新增产能
的话是约三年1/3的产能，按照现价差不多25亿的净利润，顶今年一半的业绩，但是后面
价格是波动的，而且今明两年本来硅料也供需偏紧不愁卖，所以增厚的是长期业绩，短期
预期也有提振。
光伏行业迎来强景气周期，隆基股份前三季度实现营收338.32亿元，同比增长49.08%，实现净利润63.57亿元，同比增长82.44%；
---------通威股份营收为316.78亿元，同比增长13.04%，实现净利润为33.33亿元，同比增长48.57%。通威股份、晶科能源、隆基股份股价都不
断创出新高。
------------------天赐材料公告，公司全资子公司九江天赐与Tesla,Inc.（简称“特斯拉”）于近日签订协议， 由九江天赐向特斯拉供应锂离子电池电解液产品，协议约定了在业务合作期间的产品定价模式、供货方式、产品标准等内容，协议未对特斯拉的采购量进行强制约束，最终销售金额需以特斯拉发出的采购订单结算为准。
以上 两个龙头的投资逻辑有点像，而且明年的确定性都很强，总体短期提振预期长期增厚业绩，强者恒强的确定性不断体现，所以要继续抓拐点守龙头。
---------------光伏玻璃
工信部回应业界，拟放宽光伏玻璃产能置换条件---------目前有关部门正研究起草促进光伏
玻璃行业健康可持续发展的文件，拟对光伏玻璃实行有别于传统浮法玻璃的政策，以尽快
释放产能，缓解供应偏紧，抑制价格上涨。
------------晶科现在10%的产能因为玻璃断供已经开不起来。--------隆基的硅料玻璃长单比
其他组件企业签的都更超前，去年就签了长单，所以不存在断供的可能性，但主要是成本
压力。---------隆基更纠结的是明年怎么签到更高价的组件订单，所以市场有猜测隆基跳出
来是给下游施压组件涨价，是一个猜测。
----------毕竟玻璃和煤炭水泥一样都属于--------供给侧改革，并不是因为光伏玻璃的门槛有
多高，只是产能指标就那么多，后面工信部一个可能方案是扩大比例，虽然放开后也不会
改变行业格局，------------明年龙头优势会继续显现，毕竟按照明年全球需求增长，供需还
是紧的，而且大厂产能投放加速，----------信义明年有可能张家港投一条，或者2条，-------
-福莱特明年算上越南可能五条，能够领先享受到景气红利，到后年就比较平稳了。
---------------------但再往后面量起来了价格就下来了，于是盈利能力在明年可能会达
到一个高峰，这也就需要注意我们周二提示的，----------产业政策后期如果发生边际变化，
还是要警惕对预期与估值的影响。------------光伏玻璃这块不宜追，业绩在接下来三个季度
内的高增长依然确定，但要注意预期在政策推出下带来景气度变化，届时随着产能释放，
股价会提前于业绩见顶，所以边打边撤，但未来光玻供应量的增加对组件的出货又形成了
保障，会带动产业链更多的发展，对行业整体是个好事。
--------------------晶澳科技
晶澳的实控REN被调查，不会对日常生产经营活动产生重大影响，排查后未发现侵害股东利益的情况，最终以监察委调查结果为准。
晶澳为职业经理人团队，目前董事长立案调查对公司的实际经营影响不大，全年订单中
10-15%为央企客户订单，这其中10-15%可能会被转移，整体来说有1-2%的影响，海外客
户有关心，但是对订单影响暂时还没有。对完成全年经营目标没有影响，预计能超额完成
目标。各项目在全力推动。
说到今年-------Q4到明年Q1的组件单瓦利润情况，高管认为价格上涨对组件利润确实有冲
击，但是盈利水平可以大致保障。公司和玻璃企业有良好合作，有提前布局，其他方面也
有成本降低。单瓦盈利受市场及内部管理情况影响，今天的事情对单瓦盈利没有影响。硅
料稳中有降，对盈利有一定帮助。玻璃价格增速有所降低，行业呼吁以后，未来玻璃扩产
计划会有放宽的政策。
---------玻璃在组件成本中只占10几，未来能取代玻璃的比如透明背板，这些技术进步的
解决方案可以带来未来的成本降低，这些作为支撑，明年的情况会比较好。
------------光伏的宿命就是成本不断降低，价格不断降低，Q3-Q4的价格上涨都有其原因，
都是暂时的，长期来看，组件价格还是会降低。利润来自技术进步、精细化管理的平衡，
头部硅料、硅片企业基本整合完毕-------今年电池片、组件环节开始整合，未来在有竞争力
的企业之间竞争，未来随着成本降低，市场会继续扩大，薄利多销会成为大众化企业，利
润率不一定增加，但是利润一定会增加。明年整体价格应该是稳中有降。
公司对明年的经营计划和目标，当前国内竞价项目抢装导致需求超过产业链产能，部分项目可能延期到明年。明年的展望需要整个供应链、成本的情况，高管相信Q1会非常好，成本和价格会有一些降低，但不会太多，Q2后成本会降低比较大。今年的扩产集中在明年爆发，明年产能非常充足，
所以短期的不确定性依然存在，而且会有机构资金避险，后期等待靴子落地再看机会吧，-----------可以留意下晶澳的客户订单转移的机会，还是会往龙头转。-----------对玻璃企业短
多长空，文中划了明后年的展望，--------对光伏来讲利好的还是组件多一些，也不提倡用
成长股的景气驱动思维去投供给侧改革的企业，周期属性太重，业绩好不一定股价好，反
而产能一多了再遇到需求波动一不小心又过剩了，盈利能力不稳定的话给不了很高估值。
---------------------2021年新能源
（光伏、电动汽车、风电）需求均将迎来增速上行，美国拜登上台后向上弹性更大，因此先知结合机构的观点，挑选2021年供需紧平衡，景气度高的环节，并作出预测供大家参考：
------------光伏硅料、玻璃环节：
我们预计------硅料的产量决定了明年光伏的需求，玻璃在明年仍将是供需紧平衡状态，投产周期决定了这两个环节的景气度仍旧持续上行，但玻璃要更加注意上述风险。
------单晶硅片龙头成本下降超预期：我们判断隆基硅片的非硅成本将继续超预期下降，明年盈利仍将有望超出市场预期，行业产量释放的统计数据大概率仍将低于预期。
-----------电动汽车的六氟磷酸锂、碳酸锂等环节预计将继续迎来供不应求，预计价格弹性仍存在。
低成本材料的供应将带来需求结构的持续转向，最典型的是-----------恩捷股份，高端湿法
隔膜以及在线涂覆产品明年将迎来供不应求。
--------阻燃剂行业供需失衡将进一步加剧，------------万盛股份的产品价格将持续温和上升，带来业绩持续超预期增长。
-------------新能源车国内中游11月排产环比继续上行，或可作为终端需求持续上行的前瞻判断。
------------------风电整体需求明年超预期出现正增长，大型化铸件供不应求，--------日月股份所处的环节迎来持续性的结构性涨价。
------------------其他很多环节仍存在量和客户拓展等带来的重大机会，如电动汽车热管理系统的------三花智控-------克来机电；------电动汽车零部件客户持续拓展的-----中鼎股份等；光伏逆变器龙头；-------风电其他零部件等。
坚持好赛道---------股票又不是用嘴吹上去的，是基本面和业绩涨出来的
定期寿险最近又有一款新产品上线，横琴人寿的擎天柱5号，保障责任如下：
开门见山，擎天柱5号定期寿险，是个好产品。
好在几个地方：
第一，健康告知宽松。
好的产品人人都想投，但前提是年龄、职业、健康状况，都要符合产品要求。
目前健康告知最宽松的产品是瑞泰瑞和2020，拿擎天柱5号和它对比一下
相比于瑞泰瑞和2020，擎天柱5号没有涉及性病、慢性酒精中毒、重症肌无力、多发性硬化症等。
并且，如果之前有过被重疾险除外承保、加费或者延期承保等经历，那么无法投保瑞泰瑞和2020，但是却可以投保擎天柱5号。
同时，擎天柱5号不问询BMI值，也不问年收入
因此只要身体没什么大毛病的都可以直接投保擎天柱5号，不符合条件的还可以尝试智能核保，总之健康告知这部分，擎天柱5号已经荣登为最宽松的定期寿险了。
第二，免责条款3条，市面最优
熟悉我的朋友都知道，我挑定期寿险的逻辑，最首要的条件还是要看免责条款。
免责条款越少的产品，才越接近好产品的标准，然后我们再去比较价格、服务等其它因素。
擎天柱5号只有3条免责条款，就是最基础的那3条。
有人说免责条款即便差几条，也都是发生概率很低的事情，不用介意。
但是定期寿险保的就是人的生死。我们必须将影响“生死”的概率，缩小到最小的范围内，才能更大的提高理赔的概率，否则定期寿险的存在也就没有了意义。
目前市面上免责条款是3条（最少）的产品只有横琴擎天柱5号、瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020这三款产品。
第三，增加了两条独特的保障。
定期寿险的保障责任大家都很清楚，市面上的产品也是大同小异。
为了提升自己的竞争力，擎天柱5号增加了两条特有的保障责任：
①全残180天后身故，额外赔付20%。
②猝死，额外赔付30%。
第一条我举个例子，假如某人有100万定寿保额，不幸全残，并且于180天后身故，一般产品只赔付100万，擎天柱5号能赔120万。
第二条就是如果是猝死，本来100万的定寿保额，可以赔偿130万。
身为年轻一代的打工人，买意外险都得买含猝死责任的产品。而作为本身就是拿命作为赌注的定期寿险，给“猝死”多加上一条保障，果然设计这条保障的产品经理是一个懂生活的人…
看起来擎天柱5号的确非常不错了，价格如何？我们直接和其它产品对比一下：
擎天柱5号 & 瑞泰瑞和2020
推荐指数 五颗星
瑞泰瑞和2020一直都是我最喜爱的定期寿险产品，没有硬伤，各方面表现都非常优秀。
而擎天柱5号是可以和瑞泰瑞和2020一较高下的产品，无法具体角逐出第一二名，可根据自身情况选择最适合的。
擎天柱5号的健康告知更加宽松，但是对于身体健康的人群来说，健康告知并不影响产品投保。
二者主要的差别还是保费上。
擎天柱5号比瑞泰瑞和2020贵了大概6%-13%的价格，不过却多了两条保障。
因此针对这两款产品，我的建议是：
预算充足，希望获得更多保障，可以选擎天柱5号；
预算有限，瑞和2020足够了，尤其是女性价格，优势很大；
如果想加保，擎天柱5号不问累计保额，不问既往异常承保情况，不问年收入，更适合作为加保产品。
定海柱2号
推荐指数 三星半
保费非常有竞争力，在几款产品中是最便宜的。
适合保费预算较低的用户，但本身定寿产品的价格差距不大，仍然建议选择保障更好的。
整体推荐指数三星半，主要扣分在免责条款上。
华贵大麦2020
推荐指数 四颗星
亮点保障有两个
定期寿险转换权：剩余保单有效期≥5年，免健康告知免等待期转换指定定寿；
终身寿险转换权：合同生效满2年，剩余保单有效期≥5年，免健告转终身寿险。
整体来看，已然比较平庸。
> > 写在最后
最后呢，带大家一下挑选定期寿险的要点。
主要看四点：
第一，免责条款，越少越好
第二，看健康告知，越宽松越好
第三，看身故责任范围和保额赔付，越大越好
第四，看价格，保障差不多的情况下，可以挑个便宜的。
在保额的选择上，定期寿险的保额=债务（房贷、车贷、欠款）+ 日常开支（子女教育、赡养老人的费用），
日常开支这部分以5-10年/足以支撑到孩子独立工作的费用为标准。
将债务和支出全部覆盖了，才能最大限度发挥定寿的价值！#新浪保险i保日# #保险#
开门见山，擎天柱5号定期寿险，是个好产品。
好在几个地方：
第一，健康告知宽松。
好的产品人人都想投，但前提是年龄、职业、健康状况，都要符合产品要求。
目前健康告知最宽松的产品是瑞泰瑞和2020，拿擎天柱5号和它对比一下
相比于瑞泰瑞和2020，擎天柱5号没有涉及性病、慢性酒精中毒、重症肌无力、多发性硬化症等。
并且，如果之前有过被重疾险除外承保、加费或者延期承保等经历，那么无法投保瑞泰瑞和2020，但是却可以投保擎天柱5号。
同时，擎天柱5号不问询BMI值，也不问年收入
因此只要身体没什么大毛病的都可以直接投保擎天柱5号，不符合条件的还可以尝试智能核保，总之健康告知这部分，擎天柱5号已经荣登为最宽松的定期寿险了。
第二，免责条款3条，市面最优
熟悉我的朋友都知道，我挑定期寿险的逻辑，最首要的条件还是要看免责条款。
免责条款越少的产品，才越接近好产品的标准，然后我们再去比较价格、服务等其它因素。
擎天柱5号只有3条免责条款，就是最基础的那3条。
有人说免责条款即便差几条，也都是发生概率很低的事情，不用介意。
但是定期寿险保的就是人的生死。我们必须将影响“生死”的概率，缩小到最小的范围内，才能更大的提高理赔的概率，否则定期寿险的存在也就没有了意义。
目前市面上免责条款是3条（最少）的产品只有横琴擎天柱5号、瑞泰瑞和2020、华贵大麦2020这三款产品。
第三，增加了两条独特的保障。
定期寿险的保障责任大家都很清楚，市面上的产品也是大同小异。
为了提升自己的竞争力，擎天柱5号增加了两条特有的保障责任：
①全残180天后身故，额外赔付20%。
②猝死，额外赔付30%。
第一条我举个例子，假如某人有100万定寿保额，不幸全残，并且于180天后身故，一般产品只赔付100万，擎天柱5号能赔120万。
第二条就是如果是猝死，本来100万的定寿保额，可以赔偿130万。
身为年轻一代的打工人，买意外险都得买含猝死责任的产品。而作为本身就是拿命作为赌注的定期寿险，给“猝死”多加上一条保障，果然设计这条保障的产品经理是一个懂生活的人…
看起来擎天柱5号的确非常不错了，价格如何？我们直接和其它产品对比一下：
擎天柱5号 & 瑞泰瑞和2020
推荐指数 五颗星
瑞泰瑞和2020一直都是我最喜爱的定期寿险产品，没有硬伤，各方面表现都非常优秀。
而擎天柱5号是可以和瑞泰瑞和2020一较高下的产品，无法具体角逐出第一二名，可根据自身情况选择最适合的。
擎天柱5号的健康告知更加宽松，但是对于身体健康的人群来说，健康告知并不影响产品投保。
二者主要的差别还是保费上。
擎天柱5号比瑞泰瑞和2020贵了大概6%-13%的价格，不过却多了两条保障。
因此针对这两款产品，我的建议是：
预算充足，希望获得更多保障，可以选擎天柱5号；
预算有限，瑞和2020足够了，尤其是女性价格，优势很大；
如果想加保，擎天柱5号不问累计保额，不问既往异常承保情况，不问年收入，更适合作为加保产品。
定海柱2号
推荐指数 三星半
保费非常有竞争力，在几款产品中是最便宜的。
适合保费预算较低的用户，但本身定寿产品的价格差距不大，仍然建议选择保障更好的。
整体推荐指数三星半，主要扣分在免责条款上。
华贵大麦2020
推荐指数 四颗星
亮点保障有两个
定期寿险转换权：剩余保单有效期≥5年，免健康告知免等待期转换指定定寿；
终身寿险转换权：合同生效满2年，剩余保单有效期≥5年，免健告转终身寿险。
整体来看，已然比较平庸。
> > 写在最后
最后呢，带大家一下挑选定期寿险的要点。
主要看四点：
第一，免责条款，越少越好
第二，看健康告知，越宽松越好
第三，看身故责任范围和保额赔付，越大越好
第四，看价格，保障差不多的情况下，可以挑个便宜的。
在保额的选择上，定期寿险的保额=债务（房贷、车贷、欠款）+ 日常开支（子女教育、赡养老人的费用），
日常开支这部分以5-10年/足以支撑到孩子独立工作的费用为标准。
将债务和支出全部覆盖了，才能最大限度发挥定寿的价值！#新浪保险i保日# #保险#
“口碑爆不算爆”，这句话本身就很反应问题了，演员演戏不追求口碑追求啥？演员终究要呈现好故事，好的演技，好的价值取向，这才是一个职业的正常表现，把营销手段，数据打投这种辅助的东西搬到同一水平，甚至过度重视，就是一脚踏入流量陷阱惹
真正优秀的作品，牛就牛在不止是粉丝自high，圈内自赏，而且其他领域，业内都愿意来看，这是需要质量打底的
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