教你如何理财32课
第7课 用财务测算 看见未来的自己
一、通过财务测算,遇见5年后的自己
90%的人都会犯一个错误,就是高估了自己1年内能做的事情,而低估了自己5年、10年能做的事情。
根据表格,算出来我们接下来五年可投资资产的变化。
img
根据每年新增储蓄+加上去年年末的可投资资产,再乘以“1 + 你预期的投资回报率”。
二、财务测算前的准备
第一:整理财富的3张表格,包括:
- 资产负债表,让我们看到已有可用资产、整体投资收益水平
- 以及收入支出表,了解大致的收入、支出及储蓄情况
- 另外,还有风险测评表,了解自己的客观风险承受能力和主观风险承受态度
第二,做基础数据准备,主要参数包括:
-收入:预估未来5年的工资增长率
-物价增长指数:一般参考CPI,也就是消费价格指数。
-日常支出变化:包括开销变化,是否有大的新增支出
-投资回报率:一个是通过资产负债表可以看到过去的整体回报情况,另一个是通过风险测试表得到一个预测情况,看看什么样的投资回报率会更适合你。
三、案例展示:婷婷的五年规划
第一步:婷婷一家的基本情况
月收入5000元左右,先生月收入1万元,家庭每月生活开销在8000元
没有房贷,车贷每月偿还3600元左右,目前还有一年的剩余期限
总计有18万投资资产
第二步:婷婷家庭的财务目标
l 3年后换面积更大的新房,她的资金缺口加上买房的税费加起来大概36万
l 5年后为孩子准备大学教育金,需要6万
l 5年后换一辆好点的SUV,方便多带家中老人出游,预算15万
第三步:婷婷家对未来5年的一些前提假设
l 收入情况: 家庭的收入会每年增加8%,而在两年后,预估丈夫会获得升职,所以会有15%这样比较大的收入增长
l 消费情况:消费这一栏在第三年、第五年会有明显的增长,主要是增加了一部分旅行支出。想带着孩子好好旅行一下
第四步:根据各项财务数字计算
第一个目标,是“准备3年后换面积更大的新房,需要36万的准备金”,3年后,我们会发现她的可供投资总资产是40多万,所以拿出36万是完全可以实现的;
但是在5年后,婷婷的可投资总资产约17.8万。这和换车、教育的投资目标有冲突了,怎么办呢?
第五步:通过3种方法,来探索我们在财务上的调整空间
1. 提高投资回报率
调整投资方案,提高投资回报率:预期投资收益从7%提高至8%。
2. 调整收支
也就是所谓的“开源节流”
3. 调整目标
- 一个是降低目标金额:比如降低购车的预算
- 第二,是推迟实现时间。比如将换车目标推迟一年达成
第7课 用财务测算 看见未来的自己
一、通过财务测算,遇见5年后的自己
90%的人都会犯一个错误,就是高估了自己1年内能做的事情,而低估了自己5年、10年能做的事情。
根据表格,算出来我们接下来五年可投资资产的变化。
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根据每年新增储蓄+加上去年年末的可投资资产,再乘以“1 + 你预期的投资回报率”。
二、财务测算前的准备
第一:整理财富的3张表格,包括:
- 资产负债表,让我们看到已有可用资产、整体投资收益水平
- 以及收入支出表,了解大致的收入、支出及储蓄情况
- 另外,还有风险测评表,了解自己的客观风险承受能力和主观风险承受态度
第二,做基础数据准备,主要参数包括:
-收入:预估未来5年的工资增长率
-物价增长指数:一般参考CPI,也就是消费价格指数。
-日常支出变化:包括开销变化,是否有大的新增支出
-投资回报率:一个是通过资产负债表可以看到过去的整体回报情况,另一个是通过风险测试表得到一个预测情况,看看什么样的投资回报率会更适合你。
三、案例展示:婷婷的五年规划
第一步:婷婷一家的基本情况
月收入5000元左右,先生月收入1万元,家庭每月生活开销在8000元
没有房贷,车贷每月偿还3600元左右,目前还有一年的剩余期限
总计有18万投资资产
第二步:婷婷家庭的财务目标
l 3年后换面积更大的新房,她的资金缺口加上买房的税费加起来大概36万
l 5年后为孩子准备大学教育金,需要6万
l 5年后换一辆好点的SUV,方便多带家中老人出游,预算15万
第三步:婷婷家对未来5年的一些前提假设
l 收入情况: 家庭的收入会每年增加8%,而在两年后,预估丈夫会获得升职,所以会有15%这样比较大的收入增长
l 消费情况:消费这一栏在第三年、第五年会有明显的增长,主要是增加了一部分旅行支出。想带着孩子好好旅行一下
第四步:根据各项财务数字计算
第一个目标,是“准备3年后换面积更大的新房,需要36万的准备金”,3年后,我们会发现她的可供投资总资产是40多万,所以拿出36万是完全可以实现的;
但是在5年后,婷婷的可投资总资产约17.8万。这和换车、教育的投资目标有冲突了,怎么办呢?
第五步:通过3种方法,来探索我们在财务上的调整空间
1. 提高投资回报率
调整投资方案,提高投资回报率:预期投资收益从7%提高至8%。
2. 调整收支
也就是所谓的“开源节流”
3. 调整目标
- 一个是降低目标金额:比如降低购车的预算
- 第二,是推迟实现时间。比如将换车目标推迟一年达成
2019·5·27星期一
亲爱的老公:
盼望着盼望着,终于隐约有了放假的消息,数着日子过的分分秒秒溢满都是想念你的味道,这与去年何其的相似,等待着一切有你的未知,期盼着久别后的重逢,抑制不住去看你的兴奋……阔别近5年后的遇见,彼时的激动今天依然在悸动,此时有我们的宝宝陪着我,等待又多了一份心安,好想好想你陪在身边,特别特别想我亲爱的……
致老公·5·27
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5年后和男主重逢,女主就开始撩男主,
后来拍一个综艺节目在男主单位,
女主因为舆论和母亲的压力和男主分手,
男主也被调往山里,一年后女主也成长了,
事业也有气色,只身找男主复合。
男主大女主8岁
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