水滴筹杨光：目前我国保险渗透率非常低 需要场景教育激发用户保险意识
中国网财经11月26日讯由中国网、今日保联合主办的2019数字时代.保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼今日在京盛大召开，水滴保险商城总经理杨光发表了题为“联网与保险的“加减法””主旨演讲。他表示，目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。
以下为演讲实录：
简单给大家介绍一下水滴是一家什么样的公司。
水滴是2016年5月成立的，到现在3年多时间，公司创立之初就明确了公司的使命，希望能用互联网科技来助推广大人民群众有保可依，保障亿万家庭。从2016年5月到现在三年时间，我们一直围绕这样的使命，不忘初心，开展业务，这是我们公司不断发展的历程。2016年5月公司成立上线第一款水滴互助。在开展水滴互助的过程中，我们陆陆续续收到很多用户的问询，提到我好像看到你们加入规则，自己是带病体，过去患病了，不符合水滴互助的加入规则，既然你们公司希望用互联网手段保障亿万家庭，水滴互助又是用户之间互帮互助的保障社群，面对我们这样的人群你们到底有什么样的方式可以帮到我们。我们陆陆续续收到很多这样用户的疑问，也触发了公司管理团队深度的讨论，于是，我们决定在2016年7月，公司成立第三个月时间就上线了第二款产品水滴筹，水滴筹其实是面向已经患病的大病患者提供了免费的筹款工具，做水滴筹的目的，我们一方面希望围绕着公司的初心，帮助越来越多的人解决他的医疗资金的问题；同时，我们也发现水滴筹是非常好的保险意识教育场景。
目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。水滴筹一方面可以帮助到更多的用户，尤其是那些已经得了病的人，另一方面借助筹款场景帮助捐款人更多的自我保障意识，给我们提供更多新的互联网保险的销售场景。
更为关键的一点，我们直线发现很多互联网平台都在借助与他方或第三方销售场景来进行销售，但我们始终坚定认为，如果你希望借助场景进行销售，这个场景需要把握在自己的手里，才能真正形成数据和服务的闭环，而且这个场景才能挖掘更多的价值，形成更稳定的用户基础。所以，我们从公司成立第一天，虽然我们非常明确希望借助场景进行销售，但希望走最艰难的路线，所有的场景都我们自营，这是我们发起水滴筹关键的意愿。
2019年2月，我们正式推出了自己平台的在线理财服务，一起推动保险公司完成线上理赔流程的对接，这样能够满足所有在水滴上销售的保险产品都能够让用户非常快速、便捷地生产在线理赔，由我们和保险公司共同做核赔的任务，快速给用户做到第一时间的反馈。
对接过程中，我们发现，很多带病体不完全符合我们的健康告知的条件，很遗憾，只能流失掉这部分群体，我们希望能开发出更好的智能互联网模型。因为作为互联网平台，我们本质的核心资产是数据资源，如果想要深度挖掘数据价值，未来的风控模型的输出上是重点需要打造的核心竞争力。和保险公司之间对接不同保险产品的核保模型，会发现这个工作量非常得大，又要做很多重复性的工作，所以，2019年3月份，我们决定和再保公司一起针对不同的险种定制专属这个险种专属保险模型，来当我们和不同保险公司合作的时候，可以把这个险种模型输出给这家保险公司，避免个保险公司和再保研究我们平台的数据，研究我们过去的理赔情况，省掉保险公司的精力，也充分发挥出我们数据的价值，能够体现我们对行业的贡献。同时，因为以上的数据和流量方面的合作，包括我们服务能力的建立，也快速陆陆续续获得了资本市场的关注，也完成了很多轮融资，去年全年我们完成了三轮融资。获得融资之后，投资人、整个公司也对公司提出了新的更多要求，过去行业大家也讨论过，互联网平台只能卖一年期的产品，客单价超过1000元，到寿险产品之后，互联网平台很难有所作为。我们一直希望在2019年挑战和突破。2019年正式筹建了长险业务团队，面向所有过去在水滴平台上买过一年期短险用户进行长险的推荐和销售。这个过程中，我们一方面组织自己线上顾问团队，另一方面也借助于智能推荐模型，研究过去在平台上用户所有消费行为信息给到相应更为个性化智能推荐，完成长险转化，挑战互联网公司面临的普遍瓶颈。
刚才提这么多是水滴整体发展历程，汇总到一起，我们希望打造全方位的健康保障平台，我们有自己主营业务板块，包括水滴保险商城，基于经纪公司开展的互联网健康险平台；水滴互助这样的互联网互助社群，保险商城和水滴互助提供的是针对健康人的防患于未然的保障；水滴筹和水滴公益是针对得了病但没钱治病的用户进行事后救助。我们希望通过保险商城、互助、筹款、公益四个大的平台连接起来，能满足所有中国老百姓医疗资金救助问题，无论从事前的保护和事后的救助，真正践行我们公司成立的初衷，这是我们整个水滴的愿景。
我们向民政部也申请了我们互联网捐赠信息平台，获取了我们水滴公益牌照，其实水滴筹你可以理解为是C2C的模式，是筹款人生成链接之后，在面向自己的社交平台进行筹款。水滴公益是B2C的模式，由我们作为平台运营方吸引流量，对精挑细选的案件进行筹款。这是民政部颁发的牌照，目前是互联网公益平台前三名，已经累计筹得2.8亿善款。
水滴保险商城模式，大家可以理解为比较简单，我们跟保险公司一起合作，保险公司提供保险产品，我们把这个保险产品严挑细选，包括保险公司的产品和服务整个提供给我们客户，通过用户过去的消费行为和我们平台的接触，对他的需求进行进一步挖掘，来提出新的定制需求，把这些需求连同我们销售能力和数据能力一同反馈给保险公司，希望借此推动保险公司在产品供给端的迭代和升级，这是我们整个水滴保险商城的业务逻辑。
二、互联网与健康险的“加减法”。
本质上我们希望为保险公司做一些增加的服务，为用户做一些减负的服务。面向保险公司，我们希望帮助保险公司一起覆盖更多传统的保险没有触及到的用户，(左图)水滴的商业模式，通过筹款和网络互助环形用户，唤醒用户、激发用户保障意识，实现往商业保险的转化。下沉到三四线级以及相关县城的城市，目前2000万用户覆盖34个省2988个市，2000万用户中三线以下城市分布占比超过67%，超过90%的用户都是首次在线上进行投保，这些线上的用户，一方面我们给他们提供的产品形态非常简单，价格决策程度也不是很高，这些用户在产生首次购买之后，复购意愿度都非常强。我们也希望借助自己互联网平台优势，能够快速获取足够多的增量市场，通过我们更好的产品供给和服务意识，来把用户绑住，未来用户等他产生更多新的保障和保险需求时，也能够想到再回到水滴上挑选适合自己的产品。
除了我们在人群覆盖上给保险公司做一些加法之外，相信在座的各位，大家谈实际的，你说这么多数据能力，风控能力，到底能给我带来多少新的业绩？我们也希望在销量上能帮助保险公司做新的增长渠道。当然，当前我们的规模相比保险公司整体保费规模微不足道，我们希望借助新增市场的影响力和快速增长的趋势，能帮助保险公司保费规模出现新的渠道突破。
刚才提到了，一方面在覆盖人群上给保险公司提供加法，销量和保费规模给保险公司提供加法，同时在产品上，我们也希望能够借助我们流量和作为一家互联网平台对于用户多方面了解，能够帮助公司提供更多关于产品的想法，关于数据风控和模型的支持。在我们平台上，一方面过去已经推出了针对特定人群的，无论是慢性病患者、用药患者，还是过去针对老年人开发的医疗险，都是相对在市场上首创的产品，而且都是基于我们自己的流量和数据分析，得出来的结论，说服再保公司，联合再保公司推出全新领域的产品创新。我们毕竟是一家中介公司，所有销售的产品都是由保险公司提供，离开保险公司我们也没有办法进一步提升我们的服务和产品能力。所以，我们非常开放把我们的数据和风控能力开放给在场所有的合作伙伴。
服务+：创新更多智能化中介属性。
我们不只是给保险公司提供产品和流量服务，还在一些服务上、价值链上寻求创新。我们在服务上借助平台的运营优势，提供更多的除了单纯销售以外的服务，包括售前的智能核保，面向用户的一对一保险专属顾问，精准营销和反向定制来确保我们的理赔率，中小保险公司自身理赔压力比较大的情况下，我们也可以来承接相应的理赔服务，无论是线上的资料收集和理算以及线下的风控调查都可以帮助保险公司一起来完成。
面对用户我们要尽量做减法，省时、省力、省钱，这是用户最关心的三个点，我们做了各式各样的用户调研，你问用户选择保险最关心什么？无外乎是两个：一是保险产品性价比怎样？二是理赔的时候服务体验是什么样的？因为保险是相对不确定的产品，所以对理赔的期待受过去的影响有各种各样的误解，作为一家中介平台，我们在平台上销售保险只求，用户在我们这来购买保险，遇到问题也会第一时间回头找我们。我们也是逼不得已，为了用户的体验必须推出我们平台上的服务。现在我们有针对自己的理赔的用户，都可以实现在线提要资料，线上协助保险公司做保险公司理算和公估调查，确保用户实时了解到每一步的理赔进展。过去接触用户过程中发现互联网用户接触保险的耐心度非常差，已经被很多大的电商平台惯怀了，保险行业响应速度远远不能满足他们的要求，很多用户说甚至我们很多产品可以做到24小时立刻到帐，我们很多用户说“啊，24小时，还好意思宣传”，京东说当天下午就可以拿走退货，一方面消费者面对保险行业存在不了解性，另一方面我们也确实发现，如果走向新的时代，或者在互联网渠道里，我们对于用户需要更多的关怀和更多的需求挖掘。很多理赔用户最关心的是，到底我的理赔进展到哪一步了，简简单单的一个流程或进展更新对于他们都是非常大的帮助，作为一家互联网线上中介平台，我们也一直致力于在整个理赔流程上协助保险公司一起推进信息化的进展。
省时：提高用户流程效率。
我们重点打造几方面，无论是用户投保过程中，如果他是健康体，能够快速进入投保流程，尽量环节简单。环节简单并不代表不做核保的工作，而是我们更多是通过自己的内部数据积累和外部的数据合作，来把核保模型前置，让用户自己在投保过程中体验不到核保的过程，当他不符合我们的核保要求时，给他提供智能核保工具，而不是让他找人工核保来浪费时间。核保和在线理赔流程优化上都是我们希望做到的。
另一方面，在产品精选层面，过去数据显示，同种产品，如果给用户提供SKU或者很多款来自不同保险公司产品时，用户反而会陷入到最终决策两难过程中，从最终转化效率来看，如果已经帮用户做好挑选工作，基于对他的了解，给他推荐最适合的一款产品，也比给他推送大而全的选择最终效果要好。我们一直秉承这样的观念，走精选和优选的概念，我们有自己的精算团队替用户做这样的产品筛选和比较。同时，首次推荐给用户产品时尽量精化和简化，让用户消费决策尽量简单，很多增值服务是后置的，让用户完成基础投保之后，如果加价降减配额，选择其他医疗和增值服务可以后置来选择，而不是前期给到他这么多干扰项，影响他投保的流程。
省钱：提供最具性价比的保险产品。
对用户来说，最实惠的还是在价格上，除了理赔服务期待之外，就是在推荐产品的性价比上。在省钱上，我们给用户尽量做减法。我们的互联网平台有边际成本逐渐降低的优势，我们可以非常高效地、低成本获客，借助我们前置的风控模型、核保模型和理赔模型，我们可以做到精准营销，确保不希望能够引入到保险产品里、逆向选择相对比较高的用户不会投保，两项加在一起降低客户的综合成本率，保险公司综合成本率低了以后，给到用户就更具有竞争力。我们希望给到双赢的合作，而不是让保险公司在我们平台上卖的产品狂亏钱。我们希望降低成本，降低理赔发生率，一起帮助降低保险公司综合成本，最终反馈给消费者。
万变不离其宗，我们做任何举措也是希望给用户带来价值，希望输出我们各方面的能力，与保险公司一起寻找新的保险价值增长点。谢谢大家！
中国网财经11月26日讯由中国网、今日保联合主办的2019数字时代.保险高峰论坛暨中国鼎保险行业颁奖典礼今日在京盛大召开，水滴保险商城总经理杨光发表了题为“联网与保险的“加减法””主旨演讲。他表示，目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。
以下为演讲实录：
简单给大家介绍一下水滴是一家什么样的公司。
水滴是2016年5月成立的，到现在3年多时间，公司创立之初就明确了公司的使命，希望能用互联网科技来助推广大人民群众有保可依，保障亿万家庭。从2016年5月到现在三年时间，我们一直围绕这样的使命，不忘初心，开展业务，这是我们公司不断发展的历程。2016年5月公司成立上线第一款水滴互助。在开展水滴互助的过程中，我们陆陆续续收到很多用户的问询，提到我好像看到你们加入规则，自己是带病体，过去患病了，不符合水滴互助的加入规则，既然你们公司希望用互联网手段保障亿万家庭，水滴互助又是用户之间互帮互助的保障社群，面对我们这样的人群你们到底有什么样的方式可以帮到我们。我们陆陆续续收到很多这样用户的疑问，也触发了公司管理团队深度的讨论，于是，我们决定在2016年7月，公司成立第三个月时间就上线了第二款产品水滴筹，水滴筹其实是面向已经患病的大病患者提供了免费的筹款工具，做水滴筹的目的，我们一方面希望围绕着公司的初心，帮助越来越多的人解决他的医疗资金的问题；同时，我们也发现水滴筹是非常好的保险意识教育场景。
目前在我们国家保险渗透率非常低，广大人民群众对保险认知度比较低的情况下，我们需要一定的场景教育激发用户的保险意识，这比我们在产品耽、服务端做更多的事情对用户的吸引力更强。水滴筹一方面可以帮助到更多的用户，尤其是那些已经得了病的人，另一方面借助筹款场景帮助捐款人更多的自我保障意识，给我们提供更多新的互联网保险的销售场景。
更为关键的一点，我们直线发现很多互联网平台都在借助与他方或第三方销售场景来进行销售，但我们始终坚定认为，如果你希望借助场景进行销售，这个场景需要把握在自己的手里，才能真正形成数据和服务的闭环，而且这个场景才能挖掘更多的价值，形成更稳定的用户基础。所以，我们从公司成立第一天，虽然我们非常明确希望借助场景进行销售，但希望走最艰难的路线，所有的场景都我们自营，这是我们发起水滴筹关键的意愿。
2019年2月，我们正式推出了自己平台的在线理财服务，一起推动保险公司完成线上理赔流程的对接，这样能够满足所有在水滴上销售的保险产品都能够让用户非常快速、便捷地生产在线理赔，由我们和保险公司共同做核赔的任务，快速给用户做到第一时间的反馈。
对接过程中，我们发现，很多带病体不完全符合我们的健康告知的条件，很遗憾，只能流失掉这部分群体，我们希望能开发出更好的智能互联网模型。因为作为互联网平台，我们本质的核心资产是数据资源，如果想要深度挖掘数据价值，未来的风控模型的输出上是重点需要打造的核心竞争力。和保险公司之间对接不同保险产品的核保模型，会发现这个工作量非常得大，又要做很多重复性的工作，所以，2019年3月份，我们决定和再保公司一起针对不同的险种定制专属这个险种专属保险模型，来当我们和不同保险公司合作的时候，可以把这个险种模型输出给这家保险公司，避免个保险公司和再保研究我们平台的数据，研究我们过去的理赔情况，省掉保险公司的精力，也充分发挥出我们数据的价值，能够体现我们对行业的贡献。同时，因为以上的数据和流量方面的合作，包括我们服务能力的建立，也快速陆陆续续获得了资本市场的关注，也完成了很多轮融资，去年全年我们完成了三轮融资。获得融资之后，投资人、整个公司也对公司提出了新的更多要求，过去行业大家也讨论过，互联网平台只能卖一年期的产品，客单价超过1000元，到寿险产品之后，互联网平台很难有所作为。我们一直希望在2019年挑战和突破。2019年正式筹建了长险业务团队，面向所有过去在水滴平台上买过一年期短险用户进行长险的推荐和销售。这个过程中，我们一方面组织自己线上顾问团队，另一方面也借助于智能推荐模型，研究过去在平台上用户所有消费行为信息给到相应更为个性化智能推荐，完成长险转化，挑战互联网公司面临的普遍瓶颈。
刚才提这么多是水滴整体发展历程，汇总到一起，我们希望打造全方位的健康保障平台，我们有自己主营业务板块，包括水滴保险商城，基于经纪公司开展的互联网健康险平台；水滴互助这样的互联网互助社群，保险商城和水滴互助提供的是针对健康人的防患于未然的保障；水滴筹和水滴公益是针对得了病但没钱治病的用户进行事后救助。我们希望通过保险商城、互助、筹款、公益四个大的平台连接起来，能满足所有中国老百姓医疗资金救助问题，无论从事前的保护和事后的救助，真正践行我们公司成立的初衷，这是我们整个水滴的愿景。
我们向民政部也申请了我们互联网捐赠信息平台，获取了我们水滴公益牌照，其实水滴筹你可以理解为是C2C的模式，是筹款人生成链接之后，在面向自己的社交平台进行筹款。水滴公益是B2C的模式，由我们作为平台运营方吸引流量，对精挑细选的案件进行筹款。这是民政部颁发的牌照，目前是互联网公益平台前三名，已经累计筹得2.8亿善款。
水滴保险商城模式，大家可以理解为比较简单，我们跟保险公司一起合作，保险公司提供保险产品，我们把这个保险产品严挑细选，包括保险公司的产品和服务整个提供给我们客户，通过用户过去的消费行为和我们平台的接触，对他的需求进行进一步挖掘，来提出新的定制需求，把这些需求连同我们销售能力和数据能力一同反馈给保险公司，希望借此推动保险公司在产品供给端的迭代和升级，这是我们整个水滴保险商城的业务逻辑。
二、互联网与健康险的“加减法”。
本质上我们希望为保险公司做一些增加的服务，为用户做一些减负的服务。面向保险公司，我们希望帮助保险公司一起覆盖更多传统的保险没有触及到的用户，(左图)水滴的商业模式，通过筹款和网络互助环形用户，唤醒用户、激发用户保障意识，实现往商业保险的转化。下沉到三四线级以及相关县城的城市，目前2000万用户覆盖34个省2988个市，2000万用户中三线以下城市分布占比超过67%，超过90%的用户都是首次在线上进行投保，这些线上的用户，一方面我们给他们提供的产品形态非常简单，价格决策程度也不是很高，这些用户在产生首次购买之后，复购意愿度都非常强。我们也希望借助自己互联网平台优势，能够快速获取足够多的增量市场，通过我们更好的产品供给和服务意识，来把用户绑住，未来用户等他产生更多新的保障和保险需求时，也能够想到再回到水滴上挑选适合自己的产品。
除了我们在人群覆盖上给保险公司做一些加法之外，相信在座的各位，大家谈实际的，你说这么多数据能力，风控能力，到底能给我带来多少新的业绩？我们也希望在销量上能帮助保险公司做新的增长渠道。当然，当前我们的规模相比保险公司整体保费规模微不足道，我们希望借助新增市场的影响力和快速增长的趋势，能帮助保险公司保费规模出现新的渠道突破。
刚才提到了，一方面在覆盖人群上给保险公司提供加法，销量和保费规模给保险公司提供加法，同时在产品上，我们也希望能够借助我们流量和作为一家互联网平台对于用户多方面了解，能够帮助公司提供更多关于产品的想法，关于数据风控和模型的支持。在我们平台上，一方面过去已经推出了针对特定人群的，无论是慢性病患者、用药患者，还是过去针对老年人开发的医疗险，都是相对在市场上首创的产品，而且都是基于我们自己的流量和数据分析，得出来的结论，说服再保公司，联合再保公司推出全新领域的产品创新。我们毕竟是一家中介公司，所有销售的产品都是由保险公司提供，离开保险公司我们也没有办法进一步提升我们的服务和产品能力。所以，我们非常开放把我们的数据和风控能力开放给在场所有的合作伙伴。
服务+：创新更多智能化中介属性。
我们不只是给保险公司提供产品和流量服务，还在一些服务上、价值链上寻求创新。我们在服务上借助平台的运营优势，提供更多的除了单纯销售以外的服务，包括售前的智能核保，面向用户的一对一保险专属顾问，精准营销和反向定制来确保我们的理赔率，中小保险公司自身理赔压力比较大的情况下，我们也可以来承接相应的理赔服务，无论是线上的资料收集和理算以及线下的风控调查都可以帮助保险公司一起来完成。
面对用户我们要尽量做减法，省时、省力、省钱，这是用户最关心的三个点，我们做了各式各样的用户调研，你问用户选择保险最关心什么？无外乎是两个：一是保险产品性价比怎样？二是理赔的时候服务体验是什么样的？因为保险是相对不确定的产品，所以对理赔的期待受过去的影响有各种各样的误解，作为一家中介平台，我们在平台上销售保险只求，用户在我们这来购买保险，遇到问题也会第一时间回头找我们。我们也是逼不得已，为了用户的体验必须推出我们平台上的服务。现在我们有针对自己的理赔的用户，都可以实现在线提要资料，线上协助保险公司做保险公司理算和公估调查，确保用户实时了解到每一步的理赔进展。过去接触用户过程中发现互联网用户接触保险的耐心度非常差，已经被很多大的电商平台惯怀了，保险行业响应速度远远不能满足他们的要求，很多用户说甚至我们很多产品可以做到24小时立刻到帐，我们很多用户说“啊，24小时，还好意思宣传”，京东说当天下午就可以拿走退货，一方面消费者面对保险行业存在不了解性，另一方面我们也确实发现，如果走向新的时代，或者在互联网渠道里，我们对于用户需要更多的关怀和更多的需求挖掘。很多理赔用户最关心的是，到底我的理赔进展到哪一步了，简简单单的一个流程或进展更新对于他们都是非常大的帮助，作为一家互联网线上中介平台，我们也一直致力于在整个理赔流程上协助保险公司一起推进信息化的进展。
省时：提高用户流程效率。
我们重点打造几方面，无论是用户投保过程中，如果他是健康体，能够快速进入投保流程，尽量环节简单。环节简单并不代表不做核保的工作，而是我们更多是通过自己的内部数据积累和外部的数据合作，来把核保模型前置，让用户自己在投保过程中体验不到核保的过程，当他不符合我们的核保要求时，给他提供智能核保工具，而不是让他找人工核保来浪费时间。核保和在线理赔流程优化上都是我们希望做到的。
另一方面，在产品精选层面，过去数据显示，同种产品，如果给用户提供SKU或者很多款来自不同保险公司产品时，用户反而会陷入到最终决策两难过程中，从最终转化效率来看，如果已经帮用户做好挑选工作，基于对他的了解，给他推荐最适合的一款产品，也比给他推送大而全的选择最终效果要好。我们一直秉承这样的观念，走精选和优选的概念，我们有自己的精算团队替用户做这样的产品筛选和比较。同时，首次推荐给用户产品时尽量精化和简化，让用户消费决策尽量简单，很多增值服务是后置的，让用户完成基础投保之后，如果加价降减配额，选择其他医疗和增值服务可以后置来选择，而不是前期给到他这么多干扰项，影响他投保的流程。
省钱：提供最具性价比的保险产品。
对用户来说，最实惠的还是在价格上，除了理赔服务期待之外，就是在推荐产品的性价比上。在省钱上，我们给用户尽量做减法。我们的互联网平台有边际成本逐渐降低的优势，我们可以非常高效地、低成本获客，借助我们前置的风控模型、核保模型和理赔模型，我们可以做到精准营销，确保不希望能够引入到保险产品里、逆向选择相对比较高的用户不会投保，两项加在一起降低客户的综合成本率，保险公司综合成本率低了以后，给到用户就更具有竞争力。我们希望给到双赢的合作，而不是让保险公司在我们平台上卖的产品狂亏钱。我们希望降低成本，降低理赔发生率，一起帮助降低保险公司综合成本，最终反馈给消费者。
万变不离其宗，我们做任何举措也是希望给用户带来价值，希望输出我们各方面的能力，与保险公司一起寻找新的保险价值增长点。谢谢大家！
先锋系线下理财风险暴露：百禾资产40亿产品卷入兑付泥潭
陷入百亿兑付漩涡的先锋系，还有更多潜在风险正在被揭开盖子。
记者多方调查后独家获悉，一家名为大连百禾资产管理有限公司（下称百禾资产）的企业，通过北京盈华财富投资管理股份有限公司（下称“盈华财富”）等渠道销售，由联合创业融资担保集团有限公司（下称联合担保）提供担保的“资管产品”，规模高达40亿元左右，已经发生逾期。
据记者获悉，百禾资产、盈华财富以及联合担保均为先锋系旗下企业。值得一提的是，该类产品与先锋系旗下门槛较低的互金产品、100万元起投的私募产品存在明显差异，其投资门槛高达500万元，约定收益率各有不同。
由于此类融资业务既不从属于一行两会的金融监管序列，也不同于私募产品，并不具有开展资管业务的资质，因此业内人士认为该项业务具有更高的法律风险。在业内人士看来，该类业务的积聚和风险暴露仍然与行为监管缺位、投资者缺少健康的投资渠道等行业疾患有关。
百禾困境
从去年开始，百禾资产的线下业务已出现风险暴露。
“从去年开始就出现了问题了，后来很多投资人选择了展期，结果今年还是出现了兑付问题。”一位百禾资产的投资者透露，“我们现在并不是说一定要本息全部兑付，而是希望有一个解决方案。”
表面来看，百禾资产与先锋系并无“纸上关系”。工商资料显示，百禾资产穿透后的股东为三名自然人，分别是陆昱、岳振华和孙维。
但据多位先锋系人士确认，百禾资产也属于先锋系的线下板块，目前由先锋集团CEO张利群负责，且先锋系对于百禾资产属于先锋系一事并不避讳。
“百禾资产其实没有很大的办公地址，一直在大连日航酒店有个办公室，张利群也有个办公室，目前是张利群在对接这一块线下的业务。”一位接近先锋系人士表示，“张本身也并没有赖账说百禾不属于先锋，是承认存在这些业务的。”
据记者获得的一份百禾资管合同显示，百禾资产的资管业务由一份三方合同约束，即由百禾资产、投资者和联合担保共同签署，其中百禾资产为管理人，先锋系旗下的联合担保为其本金收益提供保证担保。
早在今年4月，百禾资产就因部分投资者提起司法诉讼遭遇资产保全。而在先锋系旗下互金业务曝出兑付困难后，百禾资产的投资者来到位于北京的网信大厦向先锋系寻求解决方案。
8月14日当天下午，多名百禾资产产品投资者代表与先锋系的张利群、王欢欢等人见面就兑付问题提出诉求。
上述接近先锋系人士透露，张利群曾在上述会议中表示，百禾资产作为资金平台，帮助联合担保和先锋集团从大连走向全国，其贡献不可磨灭，而相关投资者也是先锋系的核心客户，并向现场投资者的信托和产品逾期兑付表达了歉意。
据上述先锋系人士透露，百禾资产的逾期规模近40亿元。
“参与这个业务的投资者几乎全都是高净值人群，投入的金额比较大，有些是辽宁当地的企业家。”一位百禾资产的投资者表示，“不过百禾资产保全后，先锋系也的确在兑偿，我们后来收到的利息有的就是其他公司代偿的。”
事后记者致电张利群，但始终未能接通，记者同时也向先锋系相关人士寻求置评，但并未收到对方回复。
销售之患
百合资产的这一产品之所以拥有如此强大的募集能力，不得不提到先锋系旗下另一家销售渠道公司——盈华财富。
21世纪经济报道记者获悉，上述40亿元的百禾资产的产品，大部分均来自于盈华财富的销售和部分金融机构网点的“飞单”，并给予理财经理较高的销售佣金。
“盈华财富的理财经理的销售佣金比较高，一些理财经理自身带着几个亿的客户，也因此拿到了高薪，而且盈华的销售也是有好几层的，高额的募资成本也让先锋系实际上承受了更高的财务费用，到集团时成本可能已经18个点往上走了。”一位接近盈华财富人士透露，“这个过程中很多钱被销售渠道拿走了。”
在高额的返点激励下，部分百禾资产的投资者还存在高龄、代持等情形。事实上，先锋系在百禾资产展业过程中也并非没有要求。
据上述接近先锋系人士透露，张利群曾自称百禾资产展业时曾有两条底线，一是谢绝向60岁以上老人进行销售，二是资金来源需要合法且自有。
在百禾资产的业务中，并非全部投资者都是个人，也有一些公司主体卷入其中。例如记者获悉，沈阳某公司就在去年下半年以11%的预期收益率与百禾资产签订过一笔规模达1100万元，期限为6个月的委托投资协议。
与此同时，百禾资产围绕资管业务与不同投资者签订的预期收益率也各不相同，有的约定收益率甚至相差超过一倍。
例如记者获得的一份合同显示，投资者以高达千万元的自有资金委托给百禾资产进行管理，同时百禾资产按照高达15%的预期收益率向投资者按季付息，但亦有其他合同显示的约定预期收益率为7%、9%、12%或13.4%不等，但期限多为6个月或1年。
“因为这是线下资管业务，不像线上有统一公示的收益率，所以这块产品也不像网信理财那样标准化，其中的收益率定价与销售公司和投资者的具体博弈有关。”一位接近百禾资产人士表示，“先锋系有内部的转移定价，多出来的收益率差额可能被渠道经理或资管公司拿走了。”
事实上，在先锋系全面逾期两个月前的5月份，还曾有投资者就该类产品与百禾资产签订委托投资协议并进行投资，之所以被趋之若鹜，也与不少投资者看重先锋系及联合担保本身的信用有关。
“买的时候看中的是联合担保，因为这是张振新（先锋系实控人）在大连起家时的公司，做了很多年了，投资人没想到会出风险。”一位百禾资产的投资者表示。
而在先锋系被曝逾期后，不少此前参与产品销售的渠道经理也自恐遭到牵连。
“伪资管”之祸
由于先锋系此前表示9月中旬即将形成相关兑付整体方案，百禾资产的投资者也寄望先锋系尽快给出解决办法。
“无论是全额兑付还是差额兑付，还是要有一个说法。”一位百禾资产投资者表示。
按先锋系的一份对投资者的内部披露，其P2P业务500亿元，私募基金约200亿元。
与先锋系已发生兑付问题的产品不同，百禾资产的业务既非线上的互金业务，也未在基金业协会备案，因此其合规性被视为存有更大隐患。
“这种业务模式本身叫资管，但担保方、管理人、销售方都是同一实体下的关联企业，其性质更像是民间机制，严格意义上并不属于资产管理范畴。”一位接近中基协的机构人士表示，“只是套了一层资管的壳子，以资管之名，行集资之实，实际上是‘伪资管’。”
事实上，在近年来互金、资管业务逐渐得到监管遏制的同时，民间的线下融资活动仍在暗流汹涌，而这正是百禾资产现象出现的背景
有业内人士表示，百禾资产为代表的“资管”活动的过度泛滥，与资管新规落地后的行为金融监管缺位以及部分投资者缺乏合理投资渠道且盲目追求固定的高息收益有关。
“资管新规虽进一步统一了不同类型的资管产品标准，但整体仍是按照机构监管方式去框定的规则，只对接受监管的机构形成了约束，一些跳出监管序列的民间金融活动却仍然暗流汹涌，这显然是行为监管缺失所导致的。”一位接近监管层的私募机构人士表示。
“资管新规打破刚性兑付后，逐渐纠正之前预期收益率的理财产品模式，导致这类产品供给出现短缺，但投资者的需求却没能短时间内在金融机构的引导下实现转型，这给了不少线下财富公司可乘之机。”上述私募机构人士表示。
在其看来，应当进一步强化行为监管，并通过强化工商管理、监管检查等监管措施对此类活动进行清理整顿，防范相关金融风险发生。
“一些无牌照、未备案的公司，以资管为名义开展高息、高风险的民间金融集资活动，也让一些盲目追求固定利率、高回报的投资者卷入其中。”上述私募机构人士表示，“应该进一步限制‘资产管理’等名义的公司注册登记，这容易对投资者带来误导，同时监管部门也应当对已注册的此类公司的违规活动进行检查。”
陷入百亿兑付漩涡的先锋系，还有更多潜在风险正在被揭开盖子。
记者多方调查后独家获悉，一家名为大连百禾资产管理有限公司（下称百禾资产）的企业，通过北京盈华财富投资管理股份有限公司（下称“盈华财富”）等渠道销售，由联合创业融资担保集团有限公司（下称联合担保）提供担保的“资管产品”，规模高达40亿元左右，已经发生逾期。
据记者获悉，百禾资产、盈华财富以及联合担保均为先锋系旗下企业。值得一提的是，该类产品与先锋系旗下门槛较低的互金产品、100万元起投的私募产品存在明显差异，其投资门槛高达500万元，约定收益率各有不同。
由于此类融资业务既不从属于一行两会的金融监管序列，也不同于私募产品，并不具有开展资管业务的资质，因此业内人士认为该项业务具有更高的法律风险。在业内人士看来，该类业务的积聚和风险暴露仍然与行为监管缺位、投资者缺少健康的投资渠道等行业疾患有关。
百禾困境
从去年开始，百禾资产的线下业务已出现风险暴露。
“从去年开始就出现了问题了，后来很多投资人选择了展期，结果今年还是出现了兑付问题。”一位百禾资产的投资者透露，“我们现在并不是说一定要本息全部兑付，而是希望有一个解决方案。”
表面来看，百禾资产与先锋系并无“纸上关系”。工商资料显示，百禾资产穿透后的股东为三名自然人，分别是陆昱、岳振华和孙维。
但据多位先锋系人士确认，百禾资产也属于先锋系的线下板块，目前由先锋集团CEO张利群负责，且先锋系对于百禾资产属于先锋系一事并不避讳。
“百禾资产其实没有很大的办公地址，一直在大连日航酒店有个办公室，张利群也有个办公室，目前是张利群在对接这一块线下的业务。”一位接近先锋系人士表示，“张本身也并没有赖账说百禾不属于先锋，是承认存在这些业务的。”
据记者获得的一份百禾资管合同显示，百禾资产的资管业务由一份三方合同约束，即由百禾资产、投资者和联合担保共同签署，其中百禾资产为管理人，先锋系旗下的联合担保为其本金收益提供保证担保。
早在今年4月，百禾资产就因部分投资者提起司法诉讼遭遇资产保全。而在先锋系旗下互金业务曝出兑付困难后，百禾资产的投资者来到位于北京的网信大厦向先锋系寻求解决方案。
8月14日当天下午，多名百禾资产产品投资者代表与先锋系的张利群、王欢欢等人见面就兑付问题提出诉求。
上述接近先锋系人士透露，张利群曾在上述会议中表示，百禾资产作为资金平台，帮助联合担保和先锋集团从大连走向全国，其贡献不可磨灭，而相关投资者也是先锋系的核心客户，并向现场投资者的信托和产品逾期兑付表达了歉意。
据上述先锋系人士透露，百禾资产的逾期规模近40亿元。
“参与这个业务的投资者几乎全都是高净值人群，投入的金额比较大，有些是辽宁当地的企业家。”一位百禾资产的投资者表示，“不过百禾资产保全后，先锋系也的确在兑偿，我们后来收到的利息有的就是其他公司代偿的。”
事后记者致电张利群，但始终未能接通，记者同时也向先锋系相关人士寻求置评，但并未收到对方回复。
销售之患
百合资产的这一产品之所以拥有如此强大的募集能力，不得不提到先锋系旗下另一家销售渠道公司——盈华财富。
21世纪经济报道记者获悉，上述40亿元的百禾资产的产品，大部分均来自于盈华财富的销售和部分金融机构网点的“飞单”，并给予理财经理较高的销售佣金。
“盈华财富的理财经理的销售佣金比较高，一些理财经理自身带着几个亿的客户，也因此拿到了高薪，而且盈华的销售也是有好几层的，高额的募资成本也让先锋系实际上承受了更高的财务费用，到集团时成本可能已经18个点往上走了。”一位接近盈华财富人士透露，“这个过程中很多钱被销售渠道拿走了。”
在高额的返点激励下，部分百禾资产的投资者还存在高龄、代持等情形。事实上，先锋系在百禾资产展业过程中也并非没有要求。
据上述接近先锋系人士透露，张利群曾自称百禾资产展业时曾有两条底线，一是谢绝向60岁以上老人进行销售，二是资金来源需要合法且自有。
在百禾资产的业务中，并非全部投资者都是个人，也有一些公司主体卷入其中。例如记者获悉，沈阳某公司就在去年下半年以11%的预期收益率与百禾资产签订过一笔规模达1100万元，期限为6个月的委托投资协议。
与此同时，百禾资产围绕资管业务与不同投资者签订的预期收益率也各不相同，有的约定收益率甚至相差超过一倍。
例如记者获得的一份合同显示，投资者以高达千万元的自有资金委托给百禾资产进行管理，同时百禾资产按照高达15%的预期收益率向投资者按季付息，但亦有其他合同显示的约定预期收益率为7%、9%、12%或13.4%不等，但期限多为6个月或1年。
“因为这是线下资管业务，不像线上有统一公示的收益率，所以这块产品也不像网信理财那样标准化，其中的收益率定价与销售公司和投资者的具体博弈有关。”一位接近百禾资产人士表示，“先锋系有内部的转移定价，多出来的收益率差额可能被渠道经理或资管公司拿走了。”
事实上，在先锋系全面逾期两个月前的5月份，还曾有投资者就该类产品与百禾资产签订委托投资协议并进行投资，之所以被趋之若鹜，也与不少投资者看重先锋系及联合担保本身的信用有关。
“买的时候看中的是联合担保，因为这是张振新（先锋系实控人）在大连起家时的公司，做了很多年了，投资人没想到会出风险。”一位百禾资产的投资者表示。
而在先锋系被曝逾期后，不少此前参与产品销售的渠道经理也自恐遭到牵连。
“伪资管”之祸
由于先锋系此前表示9月中旬即将形成相关兑付整体方案，百禾资产的投资者也寄望先锋系尽快给出解决办法。
“无论是全额兑付还是差额兑付，还是要有一个说法。”一位百禾资产投资者表示。
按先锋系的一份对投资者的内部披露，其P2P业务500亿元，私募基金约200亿元。
与先锋系已发生兑付问题的产品不同，百禾资产的业务既非线上的互金业务，也未在基金业协会备案，因此其合规性被视为存有更大隐患。
“这种业务模式本身叫资管，但担保方、管理人、销售方都是同一实体下的关联企业，其性质更像是民间机制，严格意义上并不属于资产管理范畴。”一位接近中基协的机构人士表示，“只是套了一层资管的壳子，以资管之名，行集资之实，实际上是‘伪资管’。”
事实上，在近年来互金、资管业务逐渐得到监管遏制的同时，民间的线下融资活动仍在暗流汹涌，而这正是百禾资产现象出现的背景
有业内人士表示，百禾资产为代表的“资管”活动的过度泛滥，与资管新规落地后的行为金融监管缺位以及部分投资者缺乏合理投资渠道且盲目追求固定的高息收益有关。
“资管新规虽进一步统一了不同类型的资管产品标准，但整体仍是按照机构监管方式去框定的规则，只对接受监管的机构形成了约束，一些跳出监管序列的民间金融活动却仍然暗流汹涌，这显然是行为监管缺失所导致的。”一位接近监管层的私募机构人士表示。
“资管新规打破刚性兑付后，逐渐纠正之前预期收益率的理财产品模式，导致这类产品供给出现短缺，但投资者的需求却没能短时间内在金融机构的引导下实现转型，这给了不少线下财富公司可乘之机。”上述私募机构人士表示。
在其看来，应当进一步强化行为监管，并通过强化工商管理、监管检查等监管措施对此类活动进行清理整顿，防范相关金融风险发生。
“一些无牌照、未备案的公司，以资管为名义开展高息、高风险的民间金融集资活动，也让一些盲目追求固定利率、高回报的投资者卷入其中。”上述私募机构人士表示，“应该进一步限制‘资产管理’等名义的公司注册登记，这容易对投资者带来误导，同时监管部门也应当对已注册的此类公司的违规活动进行检查。”
来了！金蝶日常账务处理详细步骤！
金蝶账务处理在日常处理部分主要是以下几个方面。
1凭证审核
1.凭证录入
点击主窗口中的【凭证】，单击【凭证】录入
在凭证录入窗口中单击【凭证录入】按钮，在这个窗口中就可以录入凭证了。首先把光标点到“摘要”输入摘要（例如：提现）→【会计科目】，输入科目代码（或者按右上角获取键和F7都可以选择会计科目，不用手工输入）→借方金额输入数→下一个摘要输入（也可以用双“/”和第一个摘要相同）→会计科目获取科目→贷方输入金额，（也可以按CTRL+F7让借贷方自动配平）→【保存】。会自动弹出一张新的凭证，再输入下一张凭证。
在输入一半的凭证想不要了，可以按【复原】，复原键也等于【删除】。删除这张凭证。
在凭证录入的时候像【利息收入】的凭证要都做在借方，把贷方的数用红字在借方体现（先在借方输入数在按一下负号就可以了）。
在凭证录入的时候想计算数可以按【F11】。
想打印凭证时到【凭证查询】里点左上角的点【凭证】键预览，然后【打印】，
想调整距离在【凭证】里的【打印设置】来设定。
2.凭证审核
在审核之前要先在右下角【用户名】更换成审核人的名字来进行审核。
点击主窗口中的【凭证审核】，系统会弹出菜单，可以单张或成批审核，即进入凭证审核的状态，在此窗口可以进行凭证审核。此时不能进行修改，只能查看，查看完毕后可以对凭证审核并签章。
3.凭证反审核
在凭证审核后要修改这张凭证，首先要更换成审核人的名字，再点【凭证审核】点【成批审核】或【单张审核】，确定以后选中一张凭证点一下【审核】让这张凭证回到没审核之前，关闭以后更换成制单人的名字到【凭证查询】里修改或者删除这张凭证。
4.凭证过帐
在凭证处理窗口中单击【凭证过帐】按钮，按提示步骤过帐。
5.凭证查询
在凭证处理窗口中单击【凭证查询】按钮，系统弹出【凭证过滤】窗口，选择过滤条件后按【确定】，系统进入【会计分录序时簿】窗口。
6.修改已过帐凭证
A.红字冲销或补充登记
B.反过帐（CTRL+F11）再修改凭证
冲销：在【序时簿】窗口，将光标定位于要修改的凭证中，在文件菜单中选择【冲销】系统会自动生成冲销凭证，保存此凭证。
7.凭证汇总
在凭证处理窗口中单击【凭证汇总】按钮，自动汇总。
2总帐查询
在帐簿窗口中单击【总分类帐】按钮，按条件查询
明细帐查询：
在帐簿窗口中单击【明细分类帐】按钮，按条件查询
多栏帐查询：
在帐簿窗口中单击【多栏帐】按钮，增加多栏帐科目，在【多栏帐】窗口点击【新增】按钮，再点击自动编排，确定，就生成多栏帐格式。
数量金额帐：
在帐簿窗口中单击【数量金额帐】按钮，按条件查询
3报表
1.日报表
在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【日报表】按钮
2.试算平衡表
在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【试算平衡表】按钮
3.科目余额表
在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【科目余额表】按钮
4.自定义报表
损益表，在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【自定义报表】按钮，再单击【损益表】按钮，资产负债表。
在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【自定义报表】按钮，再单击“资产负债表】按钮
报表属性
在工具栏的【新增】按钮→单击属性菜单中的报表属性，可以设置页眉页脚里的编制单位，日期等。
4工资核算
工资公式设置－工资项目：
单击工资窗口【核算方法】→单击【新增】按钮，增加【职员代码】等，有代表文字和数值的，按条件选择。
工资公式设置－工资公式，软件有给的条件来设定。
工资公式：
在工资窗口中，单击【数据输入】按钮，按条件设定
费用分配：
在工资窗口中单击【费用分配】，自动生成凭证，把这张凭证过帐。
工资报表：
在工资处理窗口中单击【报表输出】按钮，可以查看所有的工资报表
5固定资产
固定资产增加：
在固定资产处理窗口,单击【变动资料录入】按钮，进入变动资料录入界面，点击【增加】按钮，录入新增的固定资产资料。
固定资产的增加和初始化大多相同，就是比初始化多了一个折旧与减值准备信息，按提示就可以输入。
减少：
和增加的方式大致相同，就在减少方式的地方选择就可以了。
其他：要修改固定资产到【其他】里有变动资料，可以修改各项。
计提折旧：
在固定资产处理窗口中，单击【计提折旧】按钮，自动生成折旧凭证。
报表输出：
在固定资产处理窗口中，单击【报表输出】按钮，查看所以报表
6财务分析
是自动生成的财务分析，双击进入可直接查看。
7出纳处理
出纳管理是KIS用于出纳理财的辅助管理系统。
定义初始期间：在主窗口中单击【维护】-【帐套选项】中设置期间。
现金余额：
在界面单击【出纳】模块，【初始设置】并选择【现金余额录入】选
项，录入余额。
银行余额：
在界面单击【出纳】模块，“【初始设置】并选择【银行余额录入】选
项，录入余额。
现金盘点与对帐：
在日常处理里点击【现金盘点与对帐】自动生成。
银行日记帐：
在日常处理里点击【银行日记帐】，只要在【维护】里高级选项中设置可
从凭证引入日记帐，也可以打开日记帐点左上角新增一笔一笔录入进去。
可以点【文件】从凭证引入日记帐。
现金日记帐：
在日常处理里点击【银行日记帐】，只要在【维护】里高级选项中设置可
从凭证引入日记帐，也可以打开日记帐点左上角新增一笔一笔录入进去
可以点【文件】从凭证引入日记帐。
8往来对账
单击【日常处理】里模块中【银行存款对帐】自动对帐。
余额调节表：
单击【日常处理】里模块中【余额调节表】自动生成。
往来业务核销：
在【往来】模块选择【核销往来业务】，会弹出一对话框，可以手工核销，可以自动核销。
往来对帐单：
在【往来】模块选择【往来对帐单】，会弹出一对话框，选择科目确定后，往来对帐单自动生成。
帐龄分析表：
在【往来】模块选择【帐龄分析表】，会弹出一对话框，选择科目确定后，可以查看帐龄。
9期末处理
期末调汇：此功能是对公司有外币的单位设置的模块，在期末自动计算汇兑损益，生成汇兑损益凭证及期末汇率调整表。只有会计科目在事先设定为期末调汇，才会在期末处理进行调汇。
结转损益：在【期末处理】模块选择【结转损益】软件会自动生成损益凭证，把结转损益凭证过帐。
期末结帐：在【期末处理】模块选择【期末结帐】点击【前进】系统会提示
备份，备份完成后，就可以做下一个月的凭证。
【CTRL+F12】反结帐 【CTRL+F11】反过帐
【CTRL+F7】自动配平借、贷方金额【F7】 获取
金蝶账务处理在日常处理部分主要是以下几个方面。
1凭证审核
1.凭证录入
点击主窗口中的【凭证】，单击【凭证】录入
在凭证录入窗口中单击【凭证录入】按钮，在这个窗口中就可以录入凭证了。首先把光标点到“摘要”输入摘要（例如：提现）→【会计科目】，输入科目代码（或者按右上角获取键和F7都可以选择会计科目，不用手工输入）→借方金额输入数→下一个摘要输入（也可以用双“/”和第一个摘要相同）→会计科目获取科目→贷方输入金额，（也可以按CTRL+F7让借贷方自动配平）→【保存】。会自动弹出一张新的凭证，再输入下一张凭证。
在输入一半的凭证想不要了，可以按【复原】，复原键也等于【删除】。删除这张凭证。
在凭证录入的时候像【利息收入】的凭证要都做在借方，把贷方的数用红字在借方体现（先在借方输入数在按一下负号就可以了）。
在凭证录入的时候想计算数可以按【F11】。
想打印凭证时到【凭证查询】里点左上角的点【凭证】键预览，然后【打印】，
想调整距离在【凭证】里的【打印设置】来设定。
2.凭证审核
在审核之前要先在右下角【用户名】更换成审核人的名字来进行审核。
点击主窗口中的【凭证审核】，系统会弹出菜单，可以单张或成批审核，即进入凭证审核的状态，在此窗口可以进行凭证审核。此时不能进行修改，只能查看，查看完毕后可以对凭证审核并签章。
3.凭证反审核
在凭证审核后要修改这张凭证，首先要更换成审核人的名字，再点【凭证审核】点【成批审核】或【单张审核】，确定以后选中一张凭证点一下【审核】让这张凭证回到没审核之前，关闭以后更换成制单人的名字到【凭证查询】里修改或者删除这张凭证。
4.凭证过帐
在凭证处理窗口中单击【凭证过帐】按钮，按提示步骤过帐。
5.凭证查询
在凭证处理窗口中单击【凭证查询】按钮，系统弹出【凭证过滤】窗口，选择过滤条件后按【确定】，系统进入【会计分录序时簿】窗口。
6.修改已过帐凭证
A.红字冲销或补充登记
B.反过帐（CTRL+F11）再修改凭证
冲销：在【序时簿】窗口，将光标定位于要修改的凭证中，在文件菜单中选择【冲销】系统会自动生成冲销凭证，保存此凭证。
7.凭证汇总
在凭证处理窗口中单击【凭证汇总】按钮，自动汇总。
2总帐查询
在帐簿窗口中单击【总分类帐】按钮，按条件查询
明细帐查询：
在帐簿窗口中单击【明细分类帐】按钮，按条件查询
多栏帐查询：
在帐簿窗口中单击【多栏帐】按钮，增加多栏帐科目，在【多栏帐】窗口点击【新增】按钮，再点击自动编排，确定，就生成多栏帐格式。
数量金额帐：
在帐簿窗口中单击【数量金额帐】按钮，按条件查询
3报表
1.日报表
在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【日报表】按钮
2.试算平衡表
在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【试算平衡表】按钮
3.科目余额表
在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【科目余额表】按钮
4.自定义报表
损益表，在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【自定义报表】按钮，再单击【损益表】按钮，资产负债表。
在主窗口中单击【报表】按钮，在报表窗口单击【自定义报表】按钮，再单击“资产负债表】按钮
报表属性
在工具栏的【新增】按钮→单击属性菜单中的报表属性，可以设置页眉页脚里的编制单位，日期等。
4工资核算
工资公式设置－工资项目：
单击工资窗口【核算方法】→单击【新增】按钮，增加【职员代码】等，有代表文字和数值的，按条件选择。
工资公式设置－工资公式，软件有给的条件来设定。
工资公式：
在工资窗口中，单击【数据输入】按钮，按条件设定
费用分配：
在工资窗口中单击【费用分配】，自动生成凭证，把这张凭证过帐。
工资报表：
在工资处理窗口中单击【报表输出】按钮，可以查看所有的工资报表
5固定资产
固定资产增加：
在固定资产处理窗口,单击【变动资料录入】按钮，进入变动资料录入界面，点击【增加】按钮，录入新增的固定资产资料。
固定资产的增加和初始化大多相同，就是比初始化多了一个折旧与减值准备信息，按提示就可以输入。
减少：
和增加的方式大致相同，就在减少方式的地方选择就可以了。
其他：要修改固定资产到【其他】里有变动资料，可以修改各项。
计提折旧：
在固定资产处理窗口中，单击【计提折旧】按钮，自动生成折旧凭证。
报表输出：
在固定资产处理窗口中，单击【报表输出】按钮，查看所以报表
6财务分析
是自动生成的财务分析，双击进入可直接查看。
7出纳处理
出纳管理是KIS用于出纳理财的辅助管理系统。
定义初始期间：在主窗口中单击【维护】-【帐套选项】中设置期间。
现金余额：
在界面单击【出纳】模块，【初始设置】并选择【现金余额录入】选
项，录入余额。
银行余额：
在界面单击【出纳】模块，“【初始设置】并选择【银行余额录入】选
项，录入余额。
现金盘点与对帐：
在日常处理里点击【现金盘点与对帐】自动生成。
银行日记帐：
在日常处理里点击【银行日记帐】，只要在【维护】里高级选项中设置可
从凭证引入日记帐，也可以打开日记帐点左上角新增一笔一笔录入进去。
可以点【文件】从凭证引入日记帐。
现金日记帐：
在日常处理里点击【银行日记帐】，只要在【维护】里高级选项中设置可
从凭证引入日记帐，也可以打开日记帐点左上角新增一笔一笔录入进去
可以点【文件】从凭证引入日记帐。
8往来对账
单击【日常处理】里模块中【银行存款对帐】自动对帐。
余额调节表：
单击【日常处理】里模块中【余额调节表】自动生成。
往来业务核销：
在【往来】模块选择【核销往来业务】，会弹出一对话框，可以手工核销，可以自动核销。
往来对帐单：
在【往来】模块选择【往来对帐单】，会弹出一对话框，选择科目确定后，往来对帐单自动生成。
帐龄分析表：
在【往来】模块选择【帐龄分析表】，会弹出一对话框，选择科目确定后，可以查看帐龄。
9期末处理
期末调汇：此功能是对公司有外币的单位设置的模块，在期末自动计算汇兑损益，生成汇兑损益凭证及期末汇率调整表。只有会计科目在事先设定为期末调汇，才会在期末处理进行调汇。
结转损益：在【期末处理】模块选择【结转损益】软件会自动生成损益凭证，把结转损益凭证过帐。
期末结帐：在【期末处理】模块选择【期末结帐】点击【前进】系统会提示
备份，备份完成后，就可以做下一个月的凭证。
【CTRL+F12】反结帐 【CTRL+F11】反过帐
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