信用卡诈骗犯罪新规：立案门槛提高，持卡人的重大利好？
信用卡透支后还不上是不是构成信用卡诈骗犯罪呢？一般来说，正常的使用信用卡交易，透支后，经济状况还不上，不构成犯罪。冰冻三尺非一日之寒，信用卡的使用不是一天两天的，持卡人长期使用，累积有信用，额度逐渐提升，由于经济状况变化，还不上透支款项，这属于经济纠纷。不久前，司法机关发布了新的信用卡诈骗犯罪立案标准，这对持卡人是不是利好？ #出道吧新星##超能新星汇##法律人举案普法#

信用卡诈骗犯罪是悬在持卡人头上的利剑，很多持卡人为此提心吊胆，生怕触犯这条红线。一些社会催收机构也拿这个罪名做文章。我们看到很多催收人员，发布恐吓短信，某某某，你是用信用卡恶意透支多少，涉嫌诈骗犯罪已经立案，限你什么时间带资金到什么地方与我们办理还款事宜。包括网贷公司的催收，你什么时候贷款多少，迟迟不还，构成贷款诈骗，已经立案，限你什么时间带钱到什么地方与我方工作人员对接还款……。这些都是非法的催收行为。

信用卡诈骗罪，法律的明确定义持卡人是以非法占有为目的，使用信用卡诈骗活动，骗取较大数额财物的行为。信用卡诈骗犯罪有两种情形：一是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的。二是，行为人使用伪造的信用卡，虚假身份骗领的信用卡，作废的信用卡，或者冒用他人信用卡进行诈骗活动。

过去一些信用卡持卡人透支1万元以上，超过3个月还不上，银行2次以上催收后，仍无法还款的，就会被银行以信用卡诈骗犯罪报案追究刑事责任。实践中，引发了许多争议，信用卡诈骗犯罪的入罪门槛过低，对金融消费者不公平。司法实践中，信用卡诈骗犯罪的事实认定和标准逐渐提高。

2022年4月29日，司法机构发布《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》。该规定将信用卡持卡人恶意透支5万元以上，作为构成犯罪的立案标准；使用伪造的信用卡，虚假身份骗领的信用卡，作废的信用卡，或者冒用他人信用卡诈骗5千元以上的作为刑事犯罪立案标准。第一种情形受害者是银行，第二种情形受害者不一定是银行，可能是其他人，使用作废，伪造的信用卡在银行是取不到钱的。

很多人觉得民间的商业活动，经济往来还不上钱都是民事纠纷，怎么和银行打交道，持卡人经济好的时候用信用卡，银行从中赚取利润。一旦持卡人经济状况恶化，还不上款就有可能涉嫌信用卡诈骗犯罪呢？如果说持卡人刚办下来信用卡就全部透支款项，然后不还款，此种恶意透支行为，被定性为信用卡诈骗可以理解。

但是，实际上银行信用卡管理不是这么简单，一般个人申请银行信用卡，没有足够的房产和资产，银行授信额度很低，持卡人拿到银行卡全部透支出来不还，也达不到信用卡诈骗犯罪立案标准。有房产和足够资产的，持卡人新办卡的额度会很大，但是，如果透支数额大不还，银行其他可以冻结查封房产和资产的。信用卡诈骗犯罪的构成和立案门槛应当是非常严格和较高的。否则，过低的信用卡诈骗犯罪门槛，对消费者不公平，也不利于银行信用卡业务的发展壮大。

信用卡持卡人的授信额度是在不断用卡过程中逐渐提高的。持卡人使用信用卡时间越长，银行从持卡人那里获取的利润就越大。这就像生存企业要经常从银行获取流动资金贷款，同时还款，循环发展。信用卡持卡人只要不是出于非法占用为目的，较长时间透支消费或者款项后，按时还款。遭遇经济状况恶化，无法还款时，这种情况就不应当被认定为信用卡诈骗犯罪。

要正确区分信用卡诈骗犯罪和经济纠纷的关系。恶意透支超过规定限额，什么是规定限额？规定限额是银行给持卡人的授信额度，一般来说，持卡人很难超过规定限额投资，超过授信额度的银行无法支付成功。什么是规定期限呢？这里可能发生争议，一是信用卡有效期，超过信用卡有效期透支，正常情况下也不能实现，还有一种解除就是没有按照规定期限还款。不按期还款的经济合同多了，为何到了银行就是犯罪？所以，持卡人以非法占有为目的，透支5万元以上，没有按照期限还款，经过银行2次以上催收仍不还的，才可能涉嫌犯罪。

在信用卡犯罪案件中，要始终考察持卡人持卡时间，用卡时间，几年，十年等时间持卡人，一直用卡记录良好，额度逐渐提升，由于经济状况恶化，透支数额较大后无法还款的，不应当被认定为信用卡诈骗犯罪。

信用卡诈骗犯罪中的5万元以上数额怎么计算呢？信用卡消费或者透支，都会计算利息，手续费或者复利、罚息等。在刑事犯罪认定标准过程中，只有透支本金才作为计算标准，银行收取的各种费用不计算。刑事犯罪事关一个人的人身自由和命运前途，不可草率决定。

有人说信用卡诈骗犯罪立案标准提高是不是鼓励持卡人透支不还钱呢？这个说法很荒唐，透支后不还钱不构成犯罪，但是民事责任跑不了，征信记录不良信用记录跑不了。一旦银行起诉进行执行程序，查封扣押冻结持卡人有财产肯定能够被执行，持卡人没财产的，会进入失信被执行人黑名单。

其次，一个普通人办信用卡，没有财产和资产，仅仅有工作，初次银行授信额度在几千块或者2万元以下，就是持卡人全部透支消费了，或者取现，无法偿还也不构成犯罪。信用卡的额度都是长期使用过程中，逐渐累计信用被提高的。有资产和房产的持卡人，首次授信额度可能较大，但，银行更不用担心这部分持卡人不按时还款。

大多数信用卡持卡人都是正常使用，恶意透支，非法占有不打算偿还的，只有极少数人。这部分人造成的信用卡业务损失是银行经营过程中不可避免的。农民种地，种子下去还有很多不发芽的。凡事不可能百分百达到预期的理想效果。

信用卡诈骗犯罪立案标准的提高和更加严格是司法实践更加精准科学、公平公正地体现。刑事犯罪要精准打击违法犯罪行为，避免打击面过宽，让公民背上犯罪的包袱影响经济社会发展。现阶段，刑事手段之外，民事手段和社会诚信惩罚体系已经足可以规范约束信用卡持卡人的使用行为。司法机关在经济犯罪治理方面越来越成熟。

岁月更替，四季轮回，哪怕未能赏尽春光，也莫道岁月已晚。

四月再见，五月你好

放下抱怨，接受问题，努力解决问题；放下恐惧，越是黑暗时，越要点亮人生的光芒。
放下烦恼，你若心宽，处处都是晴天。新的五月不蹉跎，不虚度，不念过往，不畏将来，让每一天简单却快乐。五一劳动节快乐[愉快][爱心]

气乱，则梦多！讲一张实战用方，调气助眠，道理深刻隽永

今天这篇文字，我想和你聊聊，中医调气助眠的经验。

什么是调气助眠呢？

我想跟你讲一讲，我早年看到收集的验案。它十分生动地展示了，中医调气助眠的奥秘。

话说有这么一个男子，年42岁。

什么毛病呢？大概从一年前开始，他入睡就十分困难。勉强睡了以后，不一会儿就醒了。即便不醒，也是多梦。有的时候，他甚至感觉自己，一边做梦，一边清醒，处于半梦半醒之间。

晚上睡不好，第二天就头痛眩晕，整个人精神疲惫，没有力气。

为了能改善睡眠，此人尝试了很多方法。中医沟通心肾之法、养血安神之法等等，都尝试过。效果不好。

后来，他找到一位医家。

刻诊，见舌质红，脉象弦滑，舌苔薄而微腻，脸上愁容满面。患者自述，失眠一年多以来，他已经和精神病人差不多了，对声音、光亮十分敏感，情绪不稳定，容易烦躁不安。

就诊当时，这个患者不停地嗳气，一会儿就来一下。

医家注意到这个问题，就问他，平时是否感觉肚子里有气？

患者说，确实如此。他总能感觉到胸部和胃病有满闷感。尤其是胃里头，常常有一股气，往上顶。它这一顶，此人就想打嗝嗳气。不把这个气儿弄出来，他就不舒服。

了解到这些情况以后，医家就给写了一张方子。但见——

沉香，乌药，海南子，炒枳实，川厚朴，制香附，炒苍术，川芎，当归，白芍，炒柴胡，炒栀子，甘草等中药材

你说神奇不神奇？患者用到第三剂，当天晚上就入睡了。醒来以后，患者自觉体内宽畅，不憋胀。

效不更方，患者又用了5剂，最后诸症悉平，夜里睡眠又快又好，白天很轻爽，仿佛换了一个人。

这就是医案的基本经过。它最初刊载于1987年的《上海中医药杂志》

这里头，是怎么一回事呢？

患者他胸部和胃部痞闷，动不动就有气从胃里往上冲，这显然是气机不顺。

另外，此人就诊时愁容满面，情绪不稳，容易烦躁，脉象弦，这更提示我们，其有肝郁气滞的倾向。肝主疏泄。肝郁气滞，一身气机不畅，是理所应当的。

当然，也是由于气机不畅，所以患者有一点气郁化火的倾向。口干、舌红，这些都考虑是不是有了郁热。郁热积于内，上扰心神，他更睡不着了。

这个时候怎么办？就得调气机、化郁热，疏肝郁，这样才能使得他体内的环境趋于正常，让睡眠重新回来。

看看当时医家用的方子吧——

这里头，其实是四磨汤的化裁应用。

四磨汤，是《济生方》里头的方子，基本组成就是四味药，人参、槟榔、沉香和天台乌药。其中的槟榔，有一个别名，就是海南子。

四磨汤干啥的呢？就是行气降逆、宽胸散结。它治的是肝气郁结、胸膈胀闷、喘息、胃胀、有气上攻这样的症候。患者往往不思饮食、苔白脉弦。

其中的乌药，疏肝郁，行脾胃之气，为君药。沉香，下气降逆，化解上逆的气机。槟榔，降泄导滞，除满。人参，用于扶正，以免这些行散破积的药，伤了正气。只不过，对于部分正气不虚的人来说，人参可以去掉。

可以说，这个四磨汤， 对于上文医案里的患者来说，特别适合。因为他的病因，就是肝郁气滞，引发一身气机失调，表现为胸脘胀满、胃气上逆。所以，四磨汤恰好对症。

在这个基础上，再用枳实、厚朴、香附、苍术理气消胀，用川芎、当归和白芍养血活血，使得血行则气不滞，用柴胡配白芍来调肝气，疏肝解郁。最后，用栀子来清热。你看，这么一来，不就妥当了吗？

所以，这就是用四磨汤加减，治疗不寐的典型验案。我给你说完了。

从中，我们能感受到什么呢？

睡不好觉这个事儿，不见得是你阴虚，不见得是你有心火，不见得是你这也虚、那也虚。他很可能是你气机不畅所致。典型表现，就是平时可能总觉得胃胀胸满，胃气上逆，每天不停地打嗝嗳气，消化不良。心里面，总是隐隐有一种压力。这个时候，我们就得尝试调气助眠。上面医案里的验方和经验，很值得我们思考。

此外，为了能把觉睡好，请你务必不要给自己太多压力。即便是一些不大的压力，长期存在，也难免会给你带来伤害。尤其是平时睡觉不好的人，千万不要去想：“我今天晚上睡不好，该怎么办？”。你越是为自己担忧，就越难进入到一个理想的睡眠状态。