供应链融资业务条件
1.对供应商的要求
(1)供应商与其下游交易对手履约情况正常,交易记录良好,业务关系稳定。
(2)基于真实合理交易需要而产生的资金需求,商务交易产生的现金流可以完整地覆盖银行的融资敞口。
(3)商务交易的标的为大宗原材料,价值稳定,适销对路或为特大型买方订购的产成品。
(4)供应商的交易对手应是产业内有一定影响的、实力雄厚的企业。
(5)供应商与交易对手原则上不得为同一集团内部企业,双方不存在产权或股东关联关系。
2.对经销商的要求
(1)大型优质客户的经销商,如区域总代理、排名靠前的经销商。
(2)经销商属于本地的大型经销商,经营状况较好,有稳定的偿债资金来源。
(3)近3年没有违法和重大违规行为。
(4)近3年没有延迟支付银行本息的情形,在银行没有任何的不良信用记录。
(5)具有健全的内部资金管理体系和资金的使用偿付管理制度。
(6)设立单独的账户,独立管理银行发放的信贷资金。
[点评]中小客户必须定位在大型核心客户的上游供应商及下游经销商,由于依托核心客户这棵“大树”,这些中小客户普遍经营情况较好、现金流稳定,有较好的开发价值。大型核心客户选择供应商、经销商都有严格的标准,每年进行考评,核心企业对其有着强大的控制力,因此,银行可以依托核心客户控制中小企业风险。借助核心客户的初步筛选,可以保证这类中端客户为行业中的佼佼者,管理规范。同时,对这类中小客户融资有真实商品交易作为基础,可以有效地避免银行信贷资金被挪用欺诈。
没有核心客户依托的中小企业通常有活就干,没活休息,“饥一顿、饱一顿”,经营状况很不稳定,银行与这样的客户合作风险较大。
文章选自《商业银行对公授信培训》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了,官方互动微信号:(名称:北京立金,微信号:bjljyhpxzx)欢迎您关注,我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
1.对供应商的要求
(1)供应商与其下游交易对手履约情况正常,交易记录良好,业务关系稳定。
(2)基于真实合理交易需要而产生的资金需求,商务交易产生的现金流可以完整地覆盖银行的融资敞口。
(3)商务交易的标的为大宗原材料,价值稳定,适销对路或为特大型买方订购的产成品。
(4)供应商的交易对手应是产业内有一定影响的、实力雄厚的企业。
(5)供应商与交易对手原则上不得为同一集团内部企业,双方不存在产权或股东关联关系。
2.对经销商的要求
(1)大型优质客户的经销商,如区域总代理、排名靠前的经销商。
(2)经销商属于本地的大型经销商,经营状况较好,有稳定的偿债资金来源。
(3)近3年没有违法和重大违规行为。
(4)近3年没有延迟支付银行本息的情形,在银行没有任何的不良信用记录。
(5)具有健全的内部资金管理体系和资金的使用偿付管理制度。
(6)设立单独的账户,独立管理银行发放的信贷资金。
[点评]中小客户必须定位在大型核心客户的上游供应商及下游经销商,由于依托核心客户这棵“大树”,这些中小客户普遍经营情况较好、现金流稳定,有较好的开发价值。大型核心客户选择供应商、经销商都有严格的标准,每年进行考评,核心企业对其有着强大的控制力,因此,银行可以依托核心客户控制中小企业风险。借助核心客户的初步筛选,可以保证这类中端客户为行业中的佼佼者,管理规范。同时,对这类中小客户融资有真实商品交易作为基础,可以有效地避免银行信贷资金被挪用欺诈。
没有核心客户依托的中小企业通常有活就干,没活休息,“饥一顿、饱一顿”,经营状况很不稳定,银行与这样的客户合作风险较大。
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大客户和小客户营销特点
不打无准备之仗,不打无把握之仗,每战都应力求有准备,力求在敌我条件对比下有胜利的把握。
一、做大客户易,做小客户难
做大客户授信,营销困难,审批容易,启动授信困难,收益偏低;
做小客户授信,营销容易,审批困难,启动授信容易,收益较高。
我有个与众不同观点,做大客户贷款很容易,比拼不了经营能力,考察不了银行客户经理的信贷水平,小客户才真正考验银行客户经理经营水平。比如给中国石油化工股份有限公司贷款10亿元非常容易,一个很嫩银行客户经理就可以轻松搞定,授信调查报告写得错字连篇,报告缺东少西都不要紧,授信肯定批准。
一个小的客户,比如只要100万元贷款,很难找到合理的风险抓手,这都是非常困难的事情,客户经理必须反复将客户的风险揭示,写三十多页都不一定批准,审批人员会找出一万个理由否定这个项目。
未来,决定我们每个银行客户经理业绩,决定银行真正生死的往往都是那些中型客户群体,需要资金在500万——2000万之间,这类客户贡献度较大,需要极为高超的风控技术。
二、靠小客户吃饱、靠大客户吃好
无大客户不富,无小客户不稳。一家银行的经营,需要依靠大客户造声势、造影响,充分利用大客户的爆发力,挣大钱;靠小客户聚人气、练新兵,建立坚实的金字塔塔基,构建银行坚实的经营基础。银行是个标准的服务行业,没有人气、很难经营。
靠众多的小客户吃上饭,发工资,这类客户数量大,配合意愿强;靠大客户吃好饭,这类客户数量少,爆发力强,吃夜草。大客户单体贡献度较大,一旦搞定,会帮助银行完成当年指标,给大家挣些奖金。小客户集腋成裘,稳定性极好,构成了银行开门的基本业务量。
一家银行必须有足够多小客户做好金字塔的塔基,坐稳、做实基本客户群,同时必须有一定数量的大客户做成塔尖,充分利用大客户的爆发力、冲刺能力完成一些指标。大客户往往稳定性较差,会导致银行的经营指标出现大起大落现象。尽可能多做一些小客户,减少乃至平滑大客户影响。
三、大客户和小客户不同的营销思路
对于营销大客户而言,做人比做事更重要,人品认同优于业务。怎么做和做成事一样重要,做大客户一定是银行资深人员的事情,比如是支行行长能力范围的事情,做大客户的客户经理必须更懂人情世故,必须积累极其深厚人脉。大客户更关心业务之外的事情,需要的资源远远超出了一个年轻客户经理,甚至是支行行长、分行行长所能调动资源边界。
如果没有深厚人脉,不要去尝试开拓大客户。
对于营销小客户而言,做事比做人更重要,更强调一定要做成事。小客户更关心自身生存需要,拿到资金是第一位的,至于谁来服务根本不重要。而且小客户议价能力较差,基本上银行可以交叉销售各项银行产品。
营销大客户就如同闯江湖的无名小卒,希望尽快扬名立万,希望能和少林寺的方丈过过招,最好三下五除二打倒方丈,再踹上两脚,一战成名。但是,那哪是容易的事情,那少林十八罗汉也个个不是省油的灯,不被十八罗汉打懵就是好事了。
闯江湖还不如先搞定几个什么山庄的庄主,什么门的堂主,毕竟对方实力一般,三拳两脚就能搞定,这样更实际一些。先打出些江湖名气,立下自己的山头,吸引一些小弟入伙,再一步一步打下江山。
四、尽快做到支行行长
一个客户经理如果想很快成长起来,尽快做到支行领导岗位,必须有几个有实力的大客户撑住,必须建立起大客户的人脉积累。必须舍弃很多个人的时间,甚至舍家舍业,真正交几个生死与共的大客户,大客户由衷的愿意帮助你,并愿意把你培植起来。有时候,大客户也在观察人,希望能扶植起一两个支行行长,毕竟,如果做了支行领导,解决问题的能力立刻提高很多,对客户而言,支行长也是一个很重要人脉资源。你对别人的价值高,自然开拓起来容易很多。
所以这就是马太效应,一旦做到行长位置,很多业务自然就可以办成了,很多人愿意主动帮助你。
文章选自《银行客户经理25堂课(1)》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了,官方互动微信号:(名称:北京立金,微信号:bjljyhpxzx)欢迎您关注,我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
不打无准备之仗,不打无把握之仗,每战都应力求有准备,力求在敌我条件对比下有胜利的把握。
一、做大客户易,做小客户难
做大客户授信,营销困难,审批容易,启动授信困难,收益偏低;
做小客户授信,营销容易,审批困难,启动授信容易,收益较高。
我有个与众不同观点,做大客户贷款很容易,比拼不了经营能力,考察不了银行客户经理的信贷水平,小客户才真正考验银行客户经理经营水平。比如给中国石油化工股份有限公司贷款10亿元非常容易,一个很嫩银行客户经理就可以轻松搞定,授信调查报告写得错字连篇,报告缺东少西都不要紧,授信肯定批准。
一个小的客户,比如只要100万元贷款,很难找到合理的风险抓手,这都是非常困难的事情,客户经理必须反复将客户的风险揭示,写三十多页都不一定批准,审批人员会找出一万个理由否定这个项目。
未来,决定我们每个银行客户经理业绩,决定银行真正生死的往往都是那些中型客户群体,需要资金在500万——2000万之间,这类客户贡献度较大,需要极为高超的风控技术。
二、靠小客户吃饱、靠大客户吃好
无大客户不富,无小客户不稳。一家银行的经营,需要依靠大客户造声势、造影响,充分利用大客户的爆发力,挣大钱;靠小客户聚人气、练新兵,建立坚实的金字塔塔基,构建银行坚实的经营基础。银行是个标准的服务行业,没有人气、很难经营。
靠众多的小客户吃上饭,发工资,这类客户数量大,配合意愿强;靠大客户吃好饭,这类客户数量少,爆发力强,吃夜草。大客户单体贡献度较大,一旦搞定,会帮助银行完成当年指标,给大家挣些奖金。小客户集腋成裘,稳定性极好,构成了银行开门的基本业务量。
一家银行必须有足够多小客户做好金字塔的塔基,坐稳、做实基本客户群,同时必须有一定数量的大客户做成塔尖,充分利用大客户的爆发力、冲刺能力完成一些指标。大客户往往稳定性较差,会导致银行的经营指标出现大起大落现象。尽可能多做一些小客户,减少乃至平滑大客户影响。
三、大客户和小客户不同的营销思路
对于营销大客户而言,做人比做事更重要,人品认同优于业务。怎么做和做成事一样重要,做大客户一定是银行资深人员的事情,比如是支行行长能力范围的事情,做大客户的客户经理必须更懂人情世故,必须积累极其深厚人脉。大客户更关心业务之外的事情,需要的资源远远超出了一个年轻客户经理,甚至是支行行长、分行行长所能调动资源边界。
如果没有深厚人脉,不要去尝试开拓大客户。
对于营销小客户而言,做事比做人更重要,更强调一定要做成事。小客户更关心自身生存需要,拿到资金是第一位的,至于谁来服务根本不重要。而且小客户议价能力较差,基本上银行可以交叉销售各项银行产品。
营销大客户就如同闯江湖的无名小卒,希望尽快扬名立万,希望能和少林寺的方丈过过招,最好三下五除二打倒方丈,再踹上两脚,一战成名。但是,那哪是容易的事情,那少林十八罗汉也个个不是省油的灯,不被十八罗汉打懵就是好事了。
闯江湖还不如先搞定几个什么山庄的庄主,什么门的堂主,毕竟对方实力一般,三拳两脚就能搞定,这样更实际一些。先打出些江湖名气,立下自己的山头,吸引一些小弟入伙,再一步一步打下江山。
四、尽快做到支行行长
一个客户经理如果想很快成长起来,尽快做到支行领导岗位,必须有几个有实力的大客户撑住,必须建立起大客户的人脉积累。必须舍弃很多个人的时间,甚至舍家舍业,真正交几个生死与共的大客户,大客户由衷的愿意帮助你,并愿意把你培植起来。有时候,大客户也在观察人,希望能扶植起一两个支行行长,毕竟,如果做了支行领导,解决问题的能力立刻提高很多,对客户而言,支行长也是一个很重要人脉资源。你对别人的价值高,自然开拓起来容易很多。
所以这就是马太效应,一旦做到行长位置,很多业务自然就可以办成了,很多人愿意主动帮助你。
文章选自《银行客户经理25堂课(1)》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了,官方互动微信号:(名称:北京立金,微信号:bjljyhpxzx)欢迎您关注,我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
票据无因性指什么?
票据行为只要按照法律规定的要点制作,就发生效力,不受背书交易关系影响。无论持票人是何原因得到票据,只要是最后一手持票人,承兑人都有责任进行兑付,这种规定体现的就是票据行为的无因性。但是,承兑人对第一手持票人(即票面收款人有对抗的权利,持票人必须支付对价)
票据就是一种准货币,在票据支付中发挥作用,必须给予票据超脱于具体纠纷的权利,否则,票据极难流通。
【点评】
票据要式性确保无因性。票据作为一种准货币,必须确保无因性,后手准备接收票据无需知道自己前手支付的票据是如何得来的?这样才能保证社会结算的效率和公平
就像我们开饭馆,无需知道来的食客支付的人民币是工资所得还是敲诈得来?这对于餐馆的经营者明显要求过高,会导致整个社会结算效率的大幅降低。
文章选自《票据风险管理百问》,由立金银行培训中心讲师整理编写,转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了,官方互动微信号:(名称:北京立金,微信号:bjljyhpxzx)欢迎您关注,我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
票据行为只要按照法律规定的要点制作,就发生效力,不受背书交易关系影响。无论持票人是何原因得到票据,只要是最后一手持票人,承兑人都有责任进行兑付,这种规定体现的就是票据行为的无因性。但是,承兑人对第一手持票人(即票面收款人有对抗的权利,持票人必须支付对价)
票据就是一种准货币,在票据支付中发挥作用,必须给予票据超脱于具体纠纷的权利,否则,票据极难流通。
【点评】
票据要式性确保无因性。票据作为一种准货币,必须确保无因性,后手准备接收票据无需知道自己前手支付的票据是如何得来的?这样才能保证社会结算的效率和公平
就像我们开饭馆,无需知道来的食客支付的人民币是工资所得还是敲诈得来?这对于餐馆的经营者明显要求过高,会导致整个社会结算效率的大幅降低。
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