【买完出险居然不赔？结果是它惹的祸！】很多朋友认为投保前不让我体检，是怕我过不了健康告知，现在买完了，总可以安心检查吧？

于是乎，火速的在投保后预约了体检机构或医院，去做了各项检查。

真查出毛病了，找保险公司理赔。

结果保险公司没理赔，还拒赔解除合同了。

就大骂，保险公司这个骗子，就是不想给我赔钱。

但实际上，还真不是保险公司不给赔，而是我们忽略了三个字：等待期。

今天就给大家把等待期的事情，一次性讲个透。

01 什么是等待期？ 等待期是什么？

是保险公司为预防恶意骗保和带病投保而设置的一个观察期或免责期。

通俗点说就是：虽然你买了保险，不是一出事就能立马给赔的。要等一段时间的等待期过去了，才给你赔。

保险公司之所以设置等待期，是为了防范道德风险，防范“骗保”行为。

是保险合同里重要且必不可少的部分，是规避带病投保、逆选择的重要手段。

02

等待期都多久？

目前来说，重疾险、医疗险、定期寿险普遍都有等待期，具体多久还要结合产品来说。

意外险是没有等待期的，毕竟保障的是意外的突发情况。

另外无论是医疗险还是重疾险，定期寿险，都不会因等待期内出现意外情况拒赔。

毕竟意外风险是随机的，我们无法预见自己是否会发生意外，不会人为加大保险的赔付概率，所以意外风险不受等待期限制。

医疗险，1年期的医疗险，多数是30天等待期，但是像20年保证续保的百万医疗险，等待期都是90天。

重疾险和定期寿险的等待期，多数是90天-180天不等，各产品都有明确要求。但十步也见过等待期360天的产品。

定期寿险，如果在等待期内，是非意外原因导致的身故，是不赔付的。

而重疾险，等待期就要单独看个别产品当中是如何规定的。

但只要等待期内出险，哪怕差一个小时过等待期确诊癌症，保险公司都不会赔。

因此，我们在选择保险产品的时候，等待期越短越好，同时还要避免等待期内体检。

不过这绝对不是说，等待期长就可以判定这款产品不好，更重要的还是产品保障本身。

03 等待期内生病，一定不赔吗？

等待期生病的问题，十步重点说说重疾险。

在正常情况下，投保重疾险，都要进行健康告知，只要被保人处于身体健康的情况下，等待期内生病的概率还是很小的。

但疾病的来临，并不受我们的控制，一旦真的不幸在等待期内生病，就真不能正常赔付了吗？

其实还真得分情况，十步整理了重疾险等待期内3种常见情况分析：

1.发生条款约定的重疾或身故

重疾险在等待期内确诊合同规定的重疾或因病身故，是不赔付的，但由于各家产品不同，情况也会有所不同。

大部分的保险公司会选择直接返还已交保费，同时解除合同。小部分保险公司是选择返还现金价值，也解除合同。

如果是返还现金价值的话，我们就会有保费上的损失。对我们很不利。

所以在选购的时候，我们也要注意等待期患病是如何要求的。

但无论是哪一种情况，我们都将面临失去保障，而因为身体发生了重大变化，后续我们想投保也是不可能的了。

2.发生条款约定的轻症或中症

等待期内确诊轻症、中症，保险公司肯定是不赔的。

但保单后续的规定，差别却很大。

小部分保险公司直接选择了一刀切，只要你罹患合同规定的疾病，甭管是轻症还是重疾，都直接解除合同。

大部分保险公司是轻症和中症的责任终止，合同继续有效。

等待期条款最好，也最人性化的保险公司，会规定该种轻症不保障，但其他疾病依旧有效。

3.等待期内发生疾病，但等待期后确诊

很多疾病，从发现异常，检查，病理切片，确诊，是需要很长一段时间的。

所以在实际生活中，还有这样一种情况，在等待期已经查出问题，但还没确诊，在等待期后才确诊的重疾，又怎么办？

这种情况是最麻烦的，也是产生纠纷最多的情况，具体赔不赔，要看合同条款是怎样定义的。

先说不利于我们的条款是什么样的：

这类产品通常在等待期条款的位置，会对初次罹患有所定义，就好像这样：

然后在释义部分，再对初次患有进行二次定义。

结合起来是什么意思呢？

就是说，等待期内被保险人如果出现了合同规定疾病里的体征，症状，并且这个疾病症状和体征最终确诊出合同规定的疾病，就不能赔。

举个例子：小A在买之前没有甲状腺结节，但是偏偏等待期内去检查了甲状腺，发现甲状腺结节4A级，等待期后，去穿刺，确诊为恶性。

那很抱歉，在这种条款下，等待期内罹患相关疾病的症状，等待期后确诊，就不能赔。

相反，如果等待期条款当中没有对初次罹患有所规定，或者只是规定第一次确诊，如下列条款：

即使是等待期内发现了症状，或者怀疑发生了某种疾病，等待期后确诊，也是会赔付的。

如果我们真的特别在意等待期确诊的条款，就可以选择后面这种条款。

不过，这也要综合考虑，毕竟等待期的时间并不长，一般情况下，大部分人是可以安全度过等待期的。

我们不能因为这样的条款，就放弃一款好产品。

04

如何降低风险？

为了尽可能避免等待期的风险，我们是可以提前规避的。

十步给大家几个建议：

1.选择等待期短的保险产品

就像十步前面说的，险种不同，产品不同，等待期不同，如果两款产品保障内容差不多，可以优先选择等待期短的产品。

毕竟等待期越短，我们越早享受保障。

如果产品差距很大，那我们还是要选择保障内容好的产品。产品保障才是最重要的，等待期只是辅助指标。

2.等待期内尽量别体检

购买保险之后，我们尽可能避免等待期体检，免得影响我们的保单。

但如果身体非常不适，可千万别再想着保险等待期没过这回事，毕竟身体才是第一位的。

如果还是很担心，咱们就尽可能选择等待期内患病，只是不赔该疾病，其他疾病和责任依然赔付的条款产品。

毕竟真的出险以后，还是很难买到保险的，这类产品至少给我们一份保障，不至于真的裸奔。

3.买保险要趁早

这句话，无论是什么时候，都是十步要强调的重点，我们务必趁着年轻，赶紧把保险配置齐全，毕竟这时候身体条件好，价格便宜。

05

总结一下

等待期简单来说就是保险公司出于规避风险的考虑，针对疾病设置的一个免责期，以免发生有人明知将发生保险事故而投保获取保险金的行为。

但对于不想逆选择的正常被保人而言，一旦在等待期内出险，投保其他重疾产品的难度就将增大。

所以我们挑选保险产品时，还是得认清保险条款上关于等待期的规定，避免由于疏忽造成后期理赔的麻烦。

但需注意的是，在挑选产品的时候原则还是先比较产品的保障及价格，两者差异不大的时候，才考虑等待期的处理方式。

最后还是建议大家，了解好自己的需求，多做一点功课，多懂一些保险知识~

关于忻州市中级人民法院刘勇法官工

作失职，枉法裁判的举报信

我要实名举报忻州市中级人民法院的民事庭刘勇法官，他在审理田玉柱与代县宝成石英矿合同纠纷一案中，故意隐瞒事实，袒护原告，作出忻州市中级人民法院（2019）晋09民终1730号民事判决，以维持一审的繁峙县人民法院（2019）晋0924民初610号民事判决，作为二审审判长的刘勇法官负有直接责任，他的行为属于玩忽职守、工作失职，涉嫌枉法裁判。
具体事实：

1、对被告提出的有关本案管辖权、原告田玉柱在法庭上前后自相矛盾以及与贺日仁陈述的矛盾之处、原审判决错误之处等敏感性意见，一概不予理睬，也未作任何答复，足见其对当事人横蛮的一面,在本案原审上诉时，被告提出：一审法院已经否认《还款协议》，故还款协议约定的繁峙法院管辖也属无效，本案应由有管辖权的代县人民法院审理。但刘勇对此毫不听信，依旧将案件发还繁峙法院审理。

2 、对被告提出对本案争议的矿山所采矿石数量进行鉴定、对贺日仁银行流水调取的申请不理不睬，不按事实办案，枉法裁判。原审庭审时，田玉柱和贺日仁陈述，110万元欠款是矿山未拉下来的40000吨矿料估价来的，不料，原审据此就作出判决。故被告只得在上诉阶段提出上述申请，但刘勇法官置若罔闻。不落实，不到现场查看，不委托鉴定，不调取证据，就草率结案，袒护原审判决，是对法律和当事人的严重失职行为。如果委托鉴定完全能揭露他们合伙诈骗的阴谋，如果给调取贺日仁银行流水完全能说明我们己给田玉柱结算清帐的事实。

对被告所述本案涉嫌虚假诉讼，要求追究田玉柱、贺日仁虚假陈述及虚假诉讼的法律责任，刘勇法官依旧置若罔闻。说明有意隐瞒事实、包庇和纵容犯罪行为！

恳请领导组的领导，从维护党的声誉和司法公正的大局出发，查清事实真相，调查忻州市、县两级法院为什么能前后四次作出不公正判决？？？是否有意在保护恶势力犯罪？是否存在司法腐败和失职渎职行为？如果没有，请给我一个服从判决，不抗诉、不上访、不举报的理由，让我能够过上平静正常的日子。

李存善2021年8月28日 https://t.cn/R2WxSWh

【#济南召回式处罚电动车违法# 不戴头盔将被全市通报】9月2日，记者从济南市委市政府新闻发布会上获悉，济南交警将依托视频监控和人脸识别系统，集中对电动车违法行为开展专项攻坚，逐一落实“召回式”处罚。不佩戴头盔驾乘电动车的一律采集驾乘人员信息，传递到市文明办进行全市通报。

济南交警将进一步强化路面管控，加大城市主次干道、城市重点路口的警力投放，提高见警率和管事率，严查电动自行车无牌上路、非法加装棚架装置、占用机动车道或人行道行驶、逆向行驶、超速行驶、闯红灯等交通违法行为。

同时，依托视频监控和人脸识别系统，组织开展视频会战，集中对上述违法行为开展专项攻坚，逐一落实“召回式”处罚模式，坚决打消侥幸心理，规范引导文明出行。

针对电动自行车不戴头盔的行为，济南交警将加大现场教育力度，通过“3选1”，即：现场手抄济南市公安局关于进一步加强电动自行车管理通告；按照交管部门提供的提纲，编写微信及发布交警提供的事故视频，并转发个人的朋友圈，集赞或评论20个以上；在路口手持“一盔一带”劝导旗，对骑乘电动车不佩戴安全头盔的市民进行劝导，宣传倡导10人以上三种教育形式选择一项，同时签写《我与交警有个约定》守约书，提高市民佩戴头盔的自觉性。

另外，对于不佩戴头盔驾乘电动车的一律采集驾乘人员信息，固定证据材料，第一时间传递到市文明办，由市文明办甄别确定所在单位，全市范围内组织通报，压实单位管理责任。（山东商报）