【菜价低了,保险来赔!三亚平价蔬菜零售保险落地】9月14日,三亚市平价蔬菜零售保险首单签约仪式在南新农贸市场举行,标志着三亚市平价蔬菜零售保险正式落地。根据保险保单约定,两家保险公司将分别为全市销售的22种平价蔬菜提供价格保险保障,当该零售商所售蔬菜价格低于政府倡议价,保险公司则会于次月给予赔付。值得一提的是,9月14日起至明年2月份,政府将承担每个投保人前两个月的全额保费,相当于投保人可以免费获得两个月的保障。详情↓↓↓
2月1日零点,老版重疾险全部下架,重疾市场进入了短暂的真空期。
但各家保司除了为旧产品停售忙得不可开交,于此同时还在干一件大事,那就是加紧筹备新定义产品的报备和上市。
优秀的旧定义产品没了,
但不意味着,以后就没有重疾险可以买。
最近这段时间,我接连测评了几款新定义重疾险
1. 和谐福满一生
福满一生是首款线上重疾险,我还专门拿一篇文章说过它,参考新定义重疾险正式上线,生活还是对它下手了
产品包括三项必选责任:
重疾赔1次,赔付100%基本保额;
还有额外赔付,61岁前得了重疾,多赔70%保额,买50万保额,到手85万。
轻症赔3次,每次赔30%保额;(保原位癌)
中症赔2次,每次赔60%保额;
责任没有缺斤少两的,该有的都有。
还有两项可选的重要责任:
癌症二次赔和心脑血管二次赔保障,第二次赔付比例都是120%保额。
买50万保额,可再赔60万。
癌症二次赔涉及癌症的复发、转移、持续,都可以赔,
心脑血管二次赔,可保11种特定疾病,包括了脑中风后遗症、急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术等相对高发的疾病。
但要注意一点的是,
这两项责任必须同时购买,赔付完癌症二次责任后,心脑血管二次责任就会自动结束,
不仅灵活性弱,而且可买的保额也会降低,
更别说保费被强制拉高,有点鸡肋。
福满一生责任比较一般,
买50万保额,保至终身,缴费30年【重疾+轻症+中症】
30岁男6695元,30岁女6210元。
比之前的老版性价比中上的产品,平均要贵个20%左右。
点击下方链接,免费咨询肆大财子。我会以我多年的经验,
选出最合适您的产品。买对保险,帮你省一半的钱!
2. 康惠保旗舰版2.0
名字听着挺熟悉,但它既不是之前的康惠保旗舰版,也不是康惠保2.0,而是百年人寿推出的一款新规重疾险。
康惠保旗舰版2.0和下架的康惠保2.0非常像,
重疾保障一样,
重疾赔1次,100%基本保额。60岁前得重疾,能额外补贴60%保额,50万保额赔80万。
一样有前症保障,但比康惠保2.0多了8种前症,赔15%保额。
PS:所谓前症,其实就是没达到轻症理赔前的疾病,病情相对较轻,必须达到一定的条件,做了手术治疗才能赔,比较很少用到。
但康惠保旗舰版2.0是裸重疾险,
轻症、中症是可选项,需要主动附加才有。
中症赔2次,每次赔60%保额;
轻症(保原位癌)赔3次,每次赔30%保额。
还可选癌症二次赔,
初次得重疾非癌症,再得重疾为癌症,需间隔180天;
初次得重疾是癌症,再得癌症,需间隔3年;
第二次癌症赔120%保额。
没什么坑。
但如果只保到70岁,产品要求身故必须附加。
本来想着预算不够,保定期看看,结果加上身故并不便宜,不很贴心。
另一个就是价格太贵,
50万保额,30岁保终身,缴费30年,
不附加,男,女5480元,女5115元,比老版的康惠保旗舰版(自带轻/中症)还贵6%。
附加轻症/中症7110元,女6665元,也比老版的康惠保旗舰版贵了38%。
总的来说,保障还算全面,灵活性也够,就是稍贵了些。
3. 复星阿童沐1号
阿童沐是复兴联合推出一款新产品,之前有款阿童木是保孩子,现在的阿童沐是保成人。
重疾额外赔付放了个大招:
重疾额外赔付已经成为行业的标配责任,好的产品都有。
阿童沐之前,包括之前的老版重疾险,重疾额外赔付最高也只有80%,已经是极限了,
而阿童沐,
在50岁前且保单15年内出险,多赔100%保额。50万保额,赔100万。
乍一看赔付比例很高,其实也有漏洞,
额外赔付最多只覆盖15年,而如果40岁投保,必须在40-49岁确诊,才有机会赔200%保额,因为50岁后是没有额外赔付的。
这么看,似乎也不那么完美。
“弯道超车”的轻症赔付:
虽然新版重疾险按照要求轻症赔付不能高于30%,但它其实只针对规定的3种轻症(轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症)。
其他轻症赔付比例可以自调。
除了规定的3种轻症外,阿童沐还另加了3种轻症(包括原位癌)赔30%,赔2次。
其它的轻症放入特疾里赔,
25种特疾,赔2次,每次赔45%保额。
至于中症,赔2次,每次都是60%保额。
除此外,考虑到脑中风患者需要长期护理,阿童沐1号提供脑中风长期护理金,每次付10%保额,最高给10年,相当于额外赔了100%保额。
另外,可选癌症、心脑血管疾病多次赔,第二次赔120%保额。
除此之外,还可选重疾特药、甲癌医疗保障,有一定实用性,但还是要看需求。
价格比前两款都要贵,
50万保额,30岁保终身,缴费30年,
男6900元,女6749元。
如果附加癌症多次赔,保费还更贵30%,价格上,稍微有点离谱。
所以,针对这部分做个小总结:
单看保障的话,这三款重疾险差不多,难以评估哪个更好,各有各的优缺点吧;
但如果只看价格的话,
福满一生和康惠保旗舰版2.0相对便宜点。
健康允许的情况下,就选便宜的吧。
但各家保司除了为旧产品停售忙得不可开交,于此同时还在干一件大事,那就是加紧筹备新定义产品的报备和上市。
优秀的旧定义产品没了,
但不意味着,以后就没有重疾险可以买。
最近这段时间,我接连测评了几款新定义重疾险
1. 和谐福满一生
福满一生是首款线上重疾险,我还专门拿一篇文章说过它,参考新定义重疾险正式上线,生活还是对它下手了
产品包括三项必选责任:
重疾赔1次,赔付100%基本保额;
还有额外赔付,61岁前得了重疾,多赔70%保额,买50万保额,到手85万。
轻症赔3次,每次赔30%保额;(保原位癌)
中症赔2次,每次赔60%保额;
责任没有缺斤少两的,该有的都有。
还有两项可选的重要责任:
癌症二次赔和心脑血管二次赔保障,第二次赔付比例都是120%保额。
买50万保额,可再赔60万。
癌症二次赔涉及癌症的复发、转移、持续,都可以赔,
心脑血管二次赔,可保11种特定疾病,包括了脑中风后遗症、急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术等相对高发的疾病。
但要注意一点的是,
这两项责任必须同时购买,赔付完癌症二次责任后,心脑血管二次责任就会自动结束,
不仅灵活性弱,而且可买的保额也会降低,
更别说保费被强制拉高,有点鸡肋。
福满一生责任比较一般,
买50万保额,保至终身,缴费30年【重疾+轻症+中症】
30岁男6695元,30岁女6210元。
比之前的老版性价比中上的产品,平均要贵个20%左右。
点击下方链接,免费咨询肆大财子。我会以我多年的经验,
选出最合适您的产品。买对保险,帮你省一半的钱!
2. 康惠保旗舰版2.0
名字听着挺熟悉,但它既不是之前的康惠保旗舰版,也不是康惠保2.0,而是百年人寿推出的一款新规重疾险。
康惠保旗舰版2.0和下架的康惠保2.0非常像,
重疾保障一样,
重疾赔1次,100%基本保额。60岁前得重疾,能额外补贴60%保额,50万保额赔80万。
一样有前症保障,但比康惠保2.0多了8种前症,赔15%保额。
PS:所谓前症,其实就是没达到轻症理赔前的疾病,病情相对较轻,必须达到一定的条件,做了手术治疗才能赔,比较很少用到。
但康惠保旗舰版2.0是裸重疾险,
轻症、中症是可选项,需要主动附加才有。
中症赔2次,每次赔60%保额;
轻症(保原位癌)赔3次,每次赔30%保额。
还可选癌症二次赔,
初次得重疾非癌症,再得重疾为癌症,需间隔180天;
初次得重疾是癌症,再得癌症,需间隔3年;
第二次癌症赔120%保额。
没什么坑。
但如果只保到70岁,产品要求身故必须附加。
本来想着预算不够,保定期看看,结果加上身故并不便宜,不很贴心。
另一个就是价格太贵,
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不附加,男,女5480元,女5115元,比老版的康惠保旗舰版(自带轻/中症)还贵6%。
附加轻症/中症7110元,女6665元,也比老版的康惠保旗舰版贵了38%。
总的来说,保障还算全面,灵活性也够,就是稍贵了些。
3. 复星阿童沐1号
阿童沐是复兴联合推出一款新产品,之前有款阿童木是保孩子,现在的阿童沐是保成人。
重疾额外赔付放了个大招:
重疾额外赔付已经成为行业的标配责任,好的产品都有。
阿童沐之前,包括之前的老版重疾险,重疾额外赔付最高也只有80%,已经是极限了,
而阿童沐,
在50岁前且保单15年内出险,多赔100%保额。50万保额,赔100万。
乍一看赔付比例很高,其实也有漏洞,
额外赔付最多只覆盖15年,而如果40岁投保,必须在40-49岁确诊,才有机会赔200%保额,因为50岁后是没有额外赔付的。
这么看,似乎也不那么完美。
“弯道超车”的轻症赔付:
虽然新版重疾险按照要求轻症赔付不能高于30%,但它其实只针对规定的3种轻症(轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症)。
其他轻症赔付比例可以自调。
除了规定的3种轻症外,阿童沐还另加了3种轻症(包括原位癌)赔30%,赔2次。
其它的轻症放入特疾里赔,
25种特疾,赔2次,每次赔45%保额。
至于中症,赔2次,每次都是60%保额。
除此外,考虑到脑中风患者需要长期护理,阿童沐1号提供脑中风长期护理金,每次付10%保额,最高给10年,相当于额外赔了100%保额。
另外,可选癌症、心脑血管疾病多次赔,第二次赔120%保额。
除此之外,还可选重疾特药、甲癌医疗保障,有一定实用性,但还是要看需求。
价格比前两款都要贵,
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如果附加癌症多次赔,保费还更贵30%,价格上,稍微有点离谱。
所以,针对这部分做个小总结:
单看保障的话,这三款重疾险差不多,难以评估哪个更好,各有各的优缺点吧;
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福满一生和康惠保旗舰版2.0相对便宜点。
健康允许的情况下,就选便宜的吧。
#重疾险老产品将全下架# 【重磅!旧重疾即将全行业下线,#保险公司# 开始拒绝核保】重疾不是想买就能买的,投保前还需要核保,只有符合健康告知才能买。之前身体有点小毛病、体检有点小异常可能都会影响你购买#保险# 。
临近旧定义重疾全行业下线,很多看重甲状腺癌和轻症保障,想买旧定义重疾的人在这段时间集中投保,核保单件骤增。
保险公司的核保老师们每天需要面对数千份的核保单子,核保系统也因为单量太大时不时的崩溃,导致核保难度加大,核保时间加长。
面对巨大的核保工作量,很多保险公司已经开始了一刀切式的拒保。
有正常情况下补充资料可能通过的甲状腺回声欠均匀的异常情况,被直接拒保的。
有囊性结节本可以除外直接拒保的。
虽然专业代理人和经纪人会为自己的用户去争取最佳核保结果,但核保老师也没办法,面对这么多核保单件,为了加快核保效率,一眼判断不出来是否能正常承保的大概率都会直接拒保。
目前大量保单堆积,各家保险公司的核保系统基本都崩溃过,距离旧重疾停售看起来还有一个多星期,但实际上可能核保就要走四五天。
所以,计划投保旧重疾的朋友抓紧时间投保吧,时间真的不多了...
在这里要特别说明的是,虽然核保是购买保险的重要环节,但并非必要环节。
重疾险、医疗险、寿险等人身保险都有较为严格的健康告知要求,在投保的时候,只有出现有健康告知提及的情况,才需要进入核保阶段。
也就是说,带病投保需要核保,如果身体健康状况良好,符合健康告知要求,是可以直接投保的。
经常有人咨询我什么是健康告知、健康告知要怎么做?怎么才能判断自己是不是符合健康告知,可以直接投保的,这里也给大家详细科普一下。
健康告知投保前的必要环节,健康告知直接决定了保险公司是否承保,或者以什么条件来承保,被保险人出险后能否顺利理赔。
1、健康告知怎么做?
人身保险产品都会有健康告知条款,在投保前只需要对照条款检查自己存在健康告知提及的情况,如果存在这种情况,就需要走核保流程,如果不存在就可以直接投保。
对于健康告知,《保险法》第十六条条款规定:
要特别提醒的一点是,“如实告知”不等于“全部告知”。
简单来说就是:如实回答所提问题即可,不需要啥都说,遵循“有限告知”原则,健康告知里没有问的,就没必要说。还要遵循的就是“最大诚信”原则,对每一条列明的健康告知,不能隐瞒或欺骗。
2、健康告知的常见误区
1)告知不必要的疾病
有些朋友投保时害怕被拒保或无法理赔,过于紧张,于是把自己感冒发烧啊,手指划伤啊,体检指标轻微异常啊统统都告知保险公司。
说这么多,只会让核保人员对你的核保结论变得苛刻,很有可能导致保费增加。
2)故意隐瞒疾病
故意隐瞒疾病的话,出险后,保险公司会拒绝承担保险责任。一般有下面三种情况:
投保人自己的故意隐瞒:拒赔并不退还保险费。
投保人过失导致未如实告知:保险公司有权解除保险合同。有严重影响的,会拒赔,仅退还保险费。
由于保险销售人员误导:理赔被拒,诉讼也很难。
3)误解“两年不可抗辩条款”
过去有部分保险销售利用“两年不可抗辩条款”欺骗了不少客户,对投保人说带病投保只要超过两年以后就可以赔,于是就有人带病投保了。
在这里提醒大家,两年不可抗辩条款只说明保险公司不能解除合同,不代表不能拒赔。因为两年不可抗辩针对的是“被保险人非故意隐瞒”的情况才适用。如果保险公司有足够的证据证明你是故意隐瞒,就算过多少年还是拒赔。
3、如何做好健康告知?
那如何不损失消费者自身利益,又可以向保险公司如实告知自己的身体状况呢?
1)询问告知:问什么答什么,不问不答
保险公司的《健康告知书》具有很强的针对性,囊括了可能影响投保、核保和理赔的方方面面。不同产品、不同保险公司会有不同的健康告知要求。我们要做的就是:保险公司问什么,我们答什么。
对于已知的疾病,不要轻描淡写、尝试一笔带过,这样不仅不能提高通过率,反而容易引起核保人员的注意,如实将病情告知就好。
这里要注意,告知的对象是保险公司而不是保险营销员,坚持在投保书上进行书面告知,并保留口头告知证据,避免一旦保险营销员离职或不承认,对投保人来说,往往非常被动,处于不利地位,要想维权麻烦重重。
2)医药记录:请勿外借!
一切告知的最终标准,是以医院就诊、药品购买等等留下的记录为准,什么江湖郎中的诊断是不在范围内的!
其中医保卡的信息记录比较特别,只要是你本人医保卡,所有记录都默认归于你个人名下。
比如某人用医保卡借给弟弟,弟弟买了用于糖尿病的药物,结果后来买保险被拒保,就是因为被查到他的医保卡里有购买糖尿病药物的记录。
所以,请不要随意借医保卡给别人。
3)关于体检:投保成功后再体检
除非保险公司要求,不然不建议在投保未成功前去体检。万一体检查出来什么毛病,影响核保就不好了。所以建议大家在投保成功后去体检。
当然,如果保险公司要求体检,也不能说有了体检报告就不再如实告知了,还是要告知的!
如实告知是对双方负责的一件事情,并不是只针对个人!
4、身体有问题,如何争取最佳核保结果?
争取最佳核保结果的唯一办法是:充分利用不同保险公司之间核保的差异性。
不同的保险公司核保标准有差异,保险产品对不同的人只有合适、不合适,撇开核保限制,去谈什么产品好、什么产品不好,没有太大的意义。
不健康的人选择少,性价比再高保障再全面,不能投保也没用。
1)选择健康告知宽松的产品
不同产品的健康告知都是不同的,即使是同一家保险公司也不同,可以选择健康告知宽松的产品。
2)选择有智能核保的产品
有的产品会提供智能核保,在填写健康告知过程中,可以告诉保险公司自己的身体异常,立刻可以知道是否可以买。
3)人工预核保
预核保就是买之前先提交资料让核保人员看一下。选择人工预核保是为了防止留下拒保、加费等非常规的记录,如果留下记录将会影响其他的投保。
线下预核保:有的保险公司是可以提供预核保功能的,建议大家选择好了产品,可以多问问身边的销售人员,可以协助你完成预核保。
线上预核保:也有第三方保险经纪(代理)公司,可以提供线上预核保,一般以邮件的形式,在正式投保前,将相关资料给保险公司提前做个审核,预测核保结果。
4)同时多家投保
如果实在无法选择健康告知宽松的产品、智能核保、人工预核保,那么还可以在选择几款比较合适的产品之后,同时多家投保,避免被拒保或者加费,然后选择核保结论最好的产品进行投保。
最后,为了确保将来能顺利获得保险理赔,建议大家投保前一定要做好健康告知,重视甲状腺癌和轻症保障的朋友,想要投保旧重疾的朋友一定要抓紧时间哦~
临近旧定义重疾全行业下线,很多看重甲状腺癌和轻症保障,想买旧定义重疾的人在这段时间集中投保,核保单件骤增。
保险公司的核保老师们每天需要面对数千份的核保单子,核保系统也因为单量太大时不时的崩溃,导致核保难度加大,核保时间加长。
面对巨大的核保工作量,很多保险公司已经开始了一刀切式的拒保。
有正常情况下补充资料可能通过的甲状腺回声欠均匀的异常情况,被直接拒保的。
有囊性结节本可以除外直接拒保的。
虽然专业代理人和经纪人会为自己的用户去争取最佳核保结果,但核保老师也没办法,面对这么多核保单件,为了加快核保效率,一眼判断不出来是否能正常承保的大概率都会直接拒保。
目前大量保单堆积,各家保险公司的核保系统基本都崩溃过,距离旧重疾停售看起来还有一个多星期,但实际上可能核保就要走四五天。
所以,计划投保旧重疾的朋友抓紧时间投保吧,时间真的不多了...
在这里要特别说明的是,虽然核保是购买保险的重要环节,但并非必要环节。
重疾险、医疗险、寿险等人身保险都有较为严格的健康告知要求,在投保的时候,只有出现有健康告知提及的情况,才需要进入核保阶段。
也就是说,带病投保需要核保,如果身体健康状况良好,符合健康告知要求,是可以直接投保的。
经常有人咨询我什么是健康告知、健康告知要怎么做?怎么才能判断自己是不是符合健康告知,可以直接投保的,这里也给大家详细科普一下。
健康告知投保前的必要环节,健康告知直接决定了保险公司是否承保,或者以什么条件来承保,被保险人出险后能否顺利理赔。
1、健康告知怎么做?
人身保险产品都会有健康告知条款,在投保前只需要对照条款检查自己存在健康告知提及的情况,如果存在这种情况,就需要走核保流程,如果不存在就可以直接投保。
对于健康告知,《保险法》第十六条条款规定:
要特别提醒的一点是,“如实告知”不等于“全部告知”。
简单来说就是:如实回答所提问题即可,不需要啥都说,遵循“有限告知”原则,健康告知里没有问的,就没必要说。还要遵循的就是“最大诚信”原则,对每一条列明的健康告知,不能隐瞒或欺骗。
2、健康告知的常见误区
1)告知不必要的疾病
有些朋友投保时害怕被拒保或无法理赔,过于紧张,于是把自己感冒发烧啊,手指划伤啊,体检指标轻微异常啊统统都告知保险公司。
说这么多,只会让核保人员对你的核保结论变得苛刻,很有可能导致保费增加。
2)故意隐瞒疾病
故意隐瞒疾病的话,出险后,保险公司会拒绝承担保险责任。一般有下面三种情况:
投保人自己的故意隐瞒:拒赔并不退还保险费。
投保人过失导致未如实告知:保险公司有权解除保险合同。有严重影响的,会拒赔,仅退还保险费。
由于保险销售人员误导:理赔被拒,诉讼也很难。
3)误解“两年不可抗辩条款”
过去有部分保险销售利用“两年不可抗辩条款”欺骗了不少客户,对投保人说带病投保只要超过两年以后就可以赔,于是就有人带病投保了。
在这里提醒大家,两年不可抗辩条款只说明保险公司不能解除合同,不代表不能拒赔。因为两年不可抗辩针对的是“被保险人非故意隐瞒”的情况才适用。如果保险公司有足够的证据证明你是故意隐瞒,就算过多少年还是拒赔。
3、如何做好健康告知?
那如何不损失消费者自身利益,又可以向保险公司如实告知自己的身体状况呢?
1)询问告知:问什么答什么,不问不答
保险公司的《健康告知书》具有很强的针对性,囊括了可能影响投保、核保和理赔的方方面面。不同产品、不同保险公司会有不同的健康告知要求。我们要做的就是:保险公司问什么,我们答什么。
对于已知的疾病,不要轻描淡写、尝试一笔带过,这样不仅不能提高通过率,反而容易引起核保人员的注意,如实将病情告知就好。
这里要注意,告知的对象是保险公司而不是保险营销员,坚持在投保书上进行书面告知,并保留口头告知证据,避免一旦保险营销员离职或不承认,对投保人来说,往往非常被动,处于不利地位,要想维权麻烦重重。
2)医药记录:请勿外借!
一切告知的最终标准,是以医院就诊、药品购买等等留下的记录为准,什么江湖郎中的诊断是不在范围内的!
其中医保卡的信息记录比较特别,只要是你本人医保卡,所有记录都默认归于你个人名下。
比如某人用医保卡借给弟弟,弟弟买了用于糖尿病的药物,结果后来买保险被拒保,就是因为被查到他的医保卡里有购买糖尿病药物的记录。
所以,请不要随意借医保卡给别人。
3)关于体检:投保成功后再体检
除非保险公司要求,不然不建议在投保未成功前去体检。万一体检查出来什么毛病,影响核保就不好了。所以建议大家在投保成功后去体检。
当然,如果保险公司要求体检,也不能说有了体检报告就不再如实告知了,还是要告知的!
如实告知是对双方负责的一件事情,并不是只针对个人!
4、身体有问题,如何争取最佳核保结果?
争取最佳核保结果的唯一办法是:充分利用不同保险公司之间核保的差异性。
不同的保险公司核保标准有差异,保险产品对不同的人只有合适、不合适,撇开核保限制,去谈什么产品好、什么产品不好,没有太大的意义。
不健康的人选择少,性价比再高保障再全面,不能投保也没用。
1)选择健康告知宽松的产品
不同产品的健康告知都是不同的,即使是同一家保险公司也不同,可以选择健康告知宽松的产品。
2)选择有智能核保的产品
有的产品会提供智能核保,在填写健康告知过程中,可以告诉保险公司自己的身体异常,立刻可以知道是否可以买。
3)人工预核保
预核保就是买之前先提交资料让核保人员看一下。选择人工预核保是为了防止留下拒保、加费等非常规的记录,如果留下记录将会影响其他的投保。
线下预核保:有的保险公司是可以提供预核保功能的,建议大家选择好了产品,可以多问问身边的销售人员,可以协助你完成预核保。
线上预核保:也有第三方保险经纪(代理)公司,可以提供线上预核保,一般以邮件的形式,在正式投保前,将相关资料给保险公司提前做个审核,预测核保结果。
4)同时多家投保
如果实在无法选择健康告知宽松的产品、智能核保、人工预核保,那么还可以在选择几款比较合适的产品之后,同时多家投保,避免被拒保或者加费,然后选择核保结论最好的产品进行投保。
最后,为了确保将来能顺利获得保险理赔,建议大家投保前一定要做好健康告知,重视甲状腺癌和轻症保障的朋友,想要投保旧重疾的朋友一定要抓紧时间哦~
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