净值型理财是什么意思？
1、理财产品定义
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。[1]
其实说定义，这些金融产品的本质都是一样的，就是把民众的钱吸收过来，然后再进行投资，从上面定义看到，很多金融机构都有理财产品，其本质都是一样的。
2、理财产品的分类
2.1 按理财产品投资标的分类
债券型
主要投资货币市场的产品，比如央行发行的票据或者企业发行的短期融资债券等，这类风险比较小。
信托型
主要投资信托产品，信托是一种比较小众且门槛比较高的投资方式，一般都是100万起步，也有50万、20万起步的。
挂钩型
挂钩型主要指理财产品的收益与有关市场挂钩的，比如和利率、汇率等挂钩。
QDII型
QDII型主要是指境外投资。
2.2 按理财产品收益类型分为类
保本浮动收益类产品
投资者在到期日可获得100%的本金。但是获得的产品收益不保证。这类产品适合稳健型的投资者。目前市场上出现了保证最低收益的产品，即最差的情况为投资者在到期日获得最低收益率。一般来说最低收益率与活期存款利率相差无几。
保本保证收益类产品
投资者在到期日可以获得100%的本金并且获得的实际收益率与预期收益率一致。这类产品适合保守型的投资者。
目前，银行已经没有保本保收益的理财产品了！
净值型理财产品
3、风险及收益
损失本金风险
目前很多理财产品都是可以保本的，但是国家规定是不得承诺保本，实际上为了卖产品，大多数还是会偷偷说保本，其他一些不保本的产品，就目前市场情况看，损失本金的风险也不是很大。
流动性风险
理财产品流动性风险是很大的，大多数都约定不到期是不能赎回的，如果你急用钱，就很烦了；就算让你赎回，手续费也很高，本金就被扣很多。
收益
大部分理财产品都是5万起投，也有1万起投。可以在银行APP、证券公司APP等地方可以直接买理财产品，现在都比较方便。收益率根据风险和期限不同一般在2.5%-5.5%左右。
大部分能跑赢CPI，但是跑不赢通货膨胀。
4、净值型理财产品的定义
净值型理财产品与开放式基金类似，为开放式、非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。
5、净值型理财产品的特点
净值型理财产品的运作模式则与基金类似，投资者购买产品前无法预知产品实际收益率，收益以产品净值的形式定期公布。比如，假设投资者购买时产品的净值为1，到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，则投资者的收益就是1.2-1=0.2；如果净值变为0.9，则收益为0.9-1=-0.1，也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。
6、净值型理财产品的风险
从上面的介绍看到，理财产品的风险和自身的特点及投资标的有关系。
2018年4月，监管机构发布新规，相关产品不得承诺保本，所以从此之后，所有的理财产品都没有保本的了。
慢慢的，净值型理财产品映入公众眼帘，净值型的理财产品风险和基金差不多，因为他不再保本、保收益。所以在买理财产品时，一定要看清楚。
7、如何挑选净值型理财产品
7.1 了解该产品的最大回撤
因为净值型理财产品由投资者自负盈亏，不再保本，所以投资者最应该关注的就是最大回撤，最大回撤是指该产品从高点下跌的最大幅度，从而对该产品的净值波动有个了解
7.2 首先要挑净值型理财产品的发行人
主要是看产品是哪个机构发布的，其资产管理能力如何，这个需要看以往业绩作为参考。尽量选择大银行，风险相对较低一些。
7.3 看净值型理财产品的投资标的
产品的风险大小很大程度取决于投资标的，所以在购买理财产品的时候，一定要了解下投资标的，就是看看这个理财产品主要投资于哪些品种，这个在产品介绍里都写的很清楚。比如下面这个，主要投资于债券类产品，这种风险相对较小；此外，如果是投资权益类产品，比如股票啊啥的，那风险相对较大一些。
#微博新知博主##财经##理财#
1、理财产品定义
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。[1]
其实说定义，这些金融产品的本质都是一样的，就是把民众的钱吸收过来，然后再进行投资，从上面定义看到，很多金融机构都有理财产品，其本质都是一样的。
2、理财产品的分类
2.1 按理财产品投资标的分类
债券型
主要投资货币市场的产品，比如央行发行的票据或者企业发行的短期融资债券等，这类风险比较小。
信托型
主要投资信托产品，信托是一种比较小众且门槛比较高的投资方式，一般都是100万起步，也有50万、20万起步的。
挂钩型
挂钩型主要指理财产品的收益与有关市场挂钩的，比如和利率、汇率等挂钩。
QDII型
QDII型主要是指境外投资。
2.2 按理财产品收益类型分为类
保本浮动收益类产品
投资者在到期日可获得100%的本金。但是获得的产品收益不保证。这类产品适合稳健型的投资者。目前市场上出现了保证最低收益的产品，即最差的情况为投资者在到期日获得最低收益率。一般来说最低收益率与活期存款利率相差无几。
保本保证收益类产品
投资者在到期日可以获得100%的本金并且获得的实际收益率与预期收益率一致。这类产品适合保守型的投资者。
目前，银行已经没有保本保收益的理财产品了！
净值型理财产品
3、风险及收益
损失本金风险
目前很多理财产品都是可以保本的，但是国家规定是不得承诺保本，实际上为了卖产品，大多数还是会偷偷说保本，其他一些不保本的产品，就目前市场情况看，损失本金的风险也不是很大。
流动性风险
理财产品流动性风险是很大的，大多数都约定不到期是不能赎回的，如果你急用钱，就很烦了；就算让你赎回，手续费也很高，本金就被扣很多。
收益
大部分理财产品都是5万起投，也有1万起投。可以在银行APP、证券公司APP等地方可以直接买理财产品，现在都比较方便。收益率根据风险和期限不同一般在2.5%-5.5%左右。
大部分能跑赢CPI，但是跑不赢通货膨胀。
4、净值型理财产品的定义
净值型理财产品与开放式基金类似，为开放式、非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。
5、净值型理财产品的特点
净值型理财产品的运作模式则与基金类似，投资者购买产品前无法预知产品实际收益率，收益以产品净值的形式定期公布。比如，假设投资者购买时产品的净值为1，到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，则投资者的收益就是1.2-1=0.2；如果净值变为0.9，则收益为0.9-1=-0.1，也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。
6、净值型理财产品的风险
从上面的介绍看到，理财产品的风险和自身的特点及投资标的有关系。
2018年4月，监管机构发布新规，相关产品不得承诺保本，所以从此之后，所有的理财产品都没有保本的了。
慢慢的，净值型理财产品映入公众眼帘，净值型的理财产品风险和基金差不多，因为他不再保本、保收益。所以在买理财产品时，一定要看清楚。
7、如何挑选净值型理财产品
7.1 了解该产品的最大回撤
因为净值型理财产品由投资者自负盈亏，不再保本，所以投资者最应该关注的就是最大回撤，最大回撤是指该产品从高点下跌的最大幅度，从而对该产品的净值波动有个了解
7.2 首先要挑净值型理财产品的发行人
主要是看产品是哪个机构发布的，其资产管理能力如何，这个需要看以往业绩作为参考。尽量选择大银行，风险相对较低一些。
7.3 看净值型理财产品的投资标的
产品的风险大小很大程度取决于投资标的，所以在购买理财产品的时候，一定要了解下投资标的，就是看看这个理财产品主要投资于哪些品种，这个在产品介绍里都写的很清楚。比如下面这个，主要投资于债券类产品，这种风险相对较小；此外，如果是投资权益类产品，比如股票啊啥的，那风险相对较大一些。
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恒大到底欠买房者多少钱：几亿？几十亿？几百亿？还是几千亿？
恒大到处欠钱，恒大欠了很多钱，已经成了世人皆知的事情。
商业领域，欠钱是一件很正常的事情，但是像恒大这样欠款近2万亿的企业，却已经是欠钱领域的人中龙凤。普通人，普通老板，想都不敢想，欠2万亿该怎么办；他们也不敢想，怎么样可以欠到2万亿的天价债务。
关于两万亿的欠款，媒体做过很多报道，每家金融机构欠多少钱，都是有据可查，不过笔者知道，恒大欠的钱，绝对不只这些。至少，欠我的六套商铺的购房款，就没有算上去。
从八月份开始，笔者陆续在各平台发文章，揭露恒大拖欠买房者房款和一房多卖的事情，但恒大一直没有任何回应，有朋友觉得，对恒大这样一家欠了2万亿的企业来说，你这六套房的欠款，达不到他们回应的级别。
但是，恒大既然能欠笔者的购房款，就一定能欠别人的购房款，于是，笔者就想探讨一下，恒大到底欠买房者多少钱？
开发商欠买房者购房款？很多不了解恒大的人看到这个话题，第一反应都应该是觉得不可能，因为通常情况下，都是买房者拖欠开发商购房款。开发商怎么可能欠买房者购房款呢？
别的开发商不能，但恒大能！
笔者在2019年买入恒大10套商铺，买入后，发现这些商铺没有做消防设计，并且这批商铺已经签下了超长时间和超低价格的租约，完全无法经营使用，于是，笔者选择了退房。结果就是，开发商钱没有退，但房子却被他们卖出去了。
到了现在，已经两年多了，恒大只退了其中四套商铺的部分房款，其他六套，一分钱没有退。
像我这样的买房者，在恒大的受害者中，为数不少，所拖欠的金额，也不是一个小数字。
除了我这样的买房者，还有很多包销公司，也被恒大拖的很惨。
笔者朋友圈里有个知名的主播，他在做主播之前，做包销的工作，他在海南做恒大项目包销的时候，缴纳保证金和部分购房款，但项目销售完成之后，恒大保证金和购房款都不退，涉及金额3000多万。据他介绍，他认识的被恒大拖欠巨额房款的包销机构，就有几十家，涉及近10亿。
楼市不稳定的时候，其他开发商都在头疼买房者的购房款缴款不及时，而恒大，却成功欠下购房者和包销公司购房款，惊不惊喜，意不意外？
如果说恒大只是这样拖欠买房者和包销公司购房款的话，那你们就太小瞧恒大了。
急于回收资金的恒大，既然都能想到通过一房多卖来回收资金，那么他们就一定能想到更多的办法来欠钱，包括一些涉嫌欺骗的行为。
据笔者的粉丝朋友爆料，恒大多地项目在销售的时候，都给出了非常低的促销价格，但是，在缴款的时候，却必须要一次性付款，并且还是按照备案价一次性付款，恒大对此的说法是，价格低了无法完成网签，在完成交易流程后，恒大会退还打折的部分款项。
结果，自然是没得退。
被这种套路所伤害的，全国各地的购房者都有，想着恒大在今年促销的时候销售了几千亿的房子，其中，有多少采用了这样的套路，拖欠了买房者多少钱？
无数买房者因为巨大的折扣选择买入恒大的房子，但没想到，不仅没有折扣，并且多个项目的交楼，还存在极大的变数。
很多买房者是欲哭无泪，笔者的一个粉丝还感叹：恒大套路深，我要回农村！
要说恒大欠买房者钱，以上说的几种情况全国范围内统计下来，应该不是一个小数字，但是跟接下来要说的一种情况相比，却是小儿科了。
那就是买了恒大期房后正在要退房的买房者们。
恒大因为资金链紧张，全国各地多个项目都已经停工，虽然恒大做出了保交楼的承诺，虽然恒大说多个项目已经复工，但是还是有大量的项目处于停工状态，有些项目工地上甚至已经开始长草，复工也好，交楼也好，都遥遥无期。
这些项目中很多买房者，都表示要退房，而根据合同，延迟交楼达到一定的时间，买房者是有权利选择退款的。
当然了，要退款，恒大是没钱的，这些，也自然变成了恒大拖欠买房者的购房款了。
以上几种情况，都不是个案，量都非常大，当然了，至于到底是欠了几亿，还是几十亿，几百亿，抑或是几千亿，只有恒大自己知道了。#财经##投资#
恒大到处欠钱，恒大欠了很多钱，已经成了世人皆知的事情。
商业领域，欠钱是一件很正常的事情，但是像恒大这样欠款近2万亿的企业，却已经是欠钱领域的人中龙凤。普通人，普通老板，想都不敢想，欠2万亿该怎么办；他们也不敢想，怎么样可以欠到2万亿的天价债务。
关于两万亿的欠款，媒体做过很多报道，每家金融机构欠多少钱，都是有据可查，不过笔者知道，恒大欠的钱，绝对不只这些。至少，欠我的六套商铺的购房款，就没有算上去。
从八月份开始，笔者陆续在各平台发文章，揭露恒大拖欠买房者房款和一房多卖的事情，但恒大一直没有任何回应，有朋友觉得，对恒大这样一家欠了2万亿的企业来说，你这六套房的欠款，达不到他们回应的级别。
但是，恒大既然能欠笔者的购房款，就一定能欠别人的购房款，于是，笔者就想探讨一下，恒大到底欠买房者多少钱？
开发商欠买房者购房款？很多不了解恒大的人看到这个话题，第一反应都应该是觉得不可能，因为通常情况下，都是买房者拖欠开发商购房款。开发商怎么可能欠买房者购房款呢？
别的开发商不能，但恒大能！
笔者在2019年买入恒大10套商铺，买入后，发现这些商铺没有做消防设计，并且这批商铺已经签下了超长时间和超低价格的租约，完全无法经营使用，于是，笔者选择了退房。结果就是，开发商钱没有退，但房子却被他们卖出去了。
到了现在，已经两年多了，恒大只退了其中四套商铺的部分房款，其他六套，一分钱没有退。
像我这样的买房者，在恒大的受害者中，为数不少，所拖欠的金额，也不是一个小数字。
除了我这样的买房者，还有很多包销公司，也被恒大拖的很惨。
笔者朋友圈里有个知名的主播，他在做主播之前，做包销的工作，他在海南做恒大项目包销的时候，缴纳保证金和部分购房款，但项目销售完成之后，恒大保证金和购房款都不退，涉及金额3000多万。据他介绍，他认识的被恒大拖欠巨额房款的包销机构，就有几十家，涉及近10亿。
楼市不稳定的时候，其他开发商都在头疼买房者的购房款缴款不及时，而恒大，却成功欠下购房者和包销公司购房款，惊不惊喜，意不意外？
如果说恒大只是这样拖欠买房者和包销公司购房款的话，那你们就太小瞧恒大了。
急于回收资金的恒大，既然都能想到通过一房多卖来回收资金，那么他们就一定能想到更多的办法来欠钱，包括一些涉嫌欺骗的行为。
据笔者的粉丝朋友爆料，恒大多地项目在销售的时候，都给出了非常低的促销价格，但是，在缴款的时候，却必须要一次性付款，并且还是按照备案价一次性付款，恒大对此的说法是，价格低了无法完成网签，在完成交易流程后，恒大会退还打折的部分款项。
结果，自然是没得退。
被这种套路所伤害的，全国各地的购房者都有，想着恒大在今年促销的时候销售了几千亿的房子，其中，有多少采用了这样的套路，拖欠了买房者多少钱？
无数买房者因为巨大的折扣选择买入恒大的房子，但没想到，不仅没有折扣，并且多个项目的交楼，还存在极大的变数。
很多买房者是欲哭无泪，笔者的一个粉丝还感叹：恒大套路深，我要回农村！
要说恒大欠买房者钱，以上说的几种情况全国范围内统计下来，应该不是一个小数字，但是跟接下来要说的一种情况相比，却是小儿科了。
那就是买了恒大期房后正在要退房的买房者们。
恒大因为资金链紧张，全国各地多个项目都已经停工，虽然恒大做出了保交楼的承诺，虽然恒大说多个项目已经复工，但是还是有大量的项目处于停工状态，有些项目工地上甚至已经开始长草，复工也好，交楼也好，都遥遥无期。
这些项目中很多买房者，都表示要退房，而根据合同，延迟交楼达到一定的时间，买房者是有权利选择退款的。
当然了，要退款，恒大是没钱的，这些，也自然变成了恒大拖欠买房者的购房款了。
以上几种情况，都不是个案，量都非常大，当然了，至于到底是欠了几亿，还是几十亿，几百亿，抑或是几千亿，只有恒大自己知道了。#财经##投资#
【网购营销信息调查：退订仍会遭到骚扰，短信没停电话又来】#电商通过短信电话对用户轮番营销# 据@法制日报 报道，1258条——这是北京市海淀区居民戴莹手机里未读短信的数量，基本都是各类电商的营销短信。26岁的戴莹大学时开始接触线上购物，网购已经成为其生活的一部分，也带来了很多的烦恼。其中，电商的营销短信、电话，特别是临近“双11”“6·18”等节点前的轰炸，更是让她不堪其扰。
“你看看，几乎全是购物平台的商家推广信息。”11月1日，面对前来采访的《法治日报》记者，她拿起手机打开短信界面说道，“手机都要炸了，真的烦死了”。
戴莹的遭遇，很多网络购物发烧友也正在经历。多位受访者说，这两年来，越来越多的电商以发送短信的形式，告知店铺的上新情况、优惠活动等信息，节点前的短信轰炸已经成为常态。
接受记者采访的专家称，通过短信、电话等方式营销本身并不违法，但如果未经用户同意或超限、超范围发送营销短信，则可能侵犯消费者的安宁权。治理短信、电话营销现象，既需要完善治理体系顶层设计，依法深入推进综合治理，也需要电商平台、电信企业和短信息服务企业等主体的自我监管与配合。
短信电话轮番轰炸，退订仍会遭到骚扰
“以前收到这类短信，我还会点开看看，然后删除。后来这类短信越来越多，删都删不过来。尤其赶上购物节时，电商一个接一个短信发过来，有的还连发好几条。”戴莹说，今年“双11”电商平台开始预售前，她的手机叮叮咚咚响了一天，开视频会时还在不停地弹短信窗口，特别影响心情。
记者浏览戴莹手机上的这些短信发现，内容大同小异：先在开头表明是哪个商家，然后要么说自己最近要上新品，欢迎选购，要么介绍最近有什么满减活动，并直接附上店铺链接。
“如果我真要买这个东西的话，我不需要商家提醒也会买，如果我不想买的话，发再多短信我也不会动心，只会拉低我对这家店的好感。”戴莹“吐槽”道。
北京市朝阳区居民田桥对此也深有同感。田桥注意到，给她发的推销短信大多来自她曾经注册过会员或购物过的电商，哪怕只是申请过免费的试用装小样。让她特别不满的是，她给自己父母网购过几次，结果父母的手机上也经常收到推销短信。
“我爸妈年纪比较大了，平时用短信比较少，收到的垃圾短信多了会感到很烦躁，他们跟我抱怨过好多次了。”田桥说。
为此，田桥特别留心短信的退订问题，她发现这些短信基本上还是留有退订方式的，即回复“N”或“TD”等字母。但实际上，退订不是每次都管用的，“我印象特别深刻，有几家店我回复了退订之后，还是能收到他们发来的短信。不仅搭进去短信费，还不见成效”。
根据工业和信息化部官方信息，近年来，“双11”促销期间的营销类垃圾短信投诉呈现集中爆发现象，电商平台的相关投诉占比高达九成，且衍生出大量相关消费金融类垃圾信息投诉。特别是平台“默认”注册用户同意直接发送促销信息，平台商家利用平台规则漏洞发送营销短信等问题较为突出，明显侵害消费者权益。
面对层出不穷的营销短信，网友们调侃道：“今天收到的促销短信保守估计上百条”“‘双11’也‘内卷’了吗，今天被短信轰炸的同时竟然还接到了电话”……
天津的唐女士经营一家网店，她告诉记者，群发短信是需要付费的，费用不低，规模不大的个人店铺一般还不太舍得花钱去发短信、打电话，通常都是比较大的品牌旗舰店愿意花这笔钱。多位受访者也证实了其说法：收到的短信和电话，一般都是较为大牌的美妆、护肤品等商家发送的。
短信没停电话又来，侵犯消费者安宁权
采访过程中，多位消费者向记者抱怨道：短信轰炸也就罢了，现在一些商家开始采用打电话的方式推销，直接点对点联系，如此骚扰令人头疼不已。
10月28日，田桥收到了某护肤品旗舰店的来电，电话中，充满磁性的男导购热情地感谢田桥对其品牌的支持，随后声情并茂地介绍了该品牌“双11”的优惠活动和热销产品，“期待您的光临”。
这已经是田桥最近接到的第3通营销电话了。这3通电话分别来自3家不同的护肤品店铺，接通后对方都是声音富有磁性的青年男子，营销话术也大同小异。
从短信到电话，田桥感到十分无奈：“一看是陌生号码，我还以为是快递或者其他重要电话，结果一接竟然是××品牌的营销电话。电话还不能像短信那样选择退订或无视，真的太烦了！”
事实上，每逢促销节点，电商平台及一些商家过量的短信、电话营销，已成为消费者的一大痛点。根据中国消费者协会《2021年“6·18”消费维权舆情分析报告》，在6月1日至6月20日共计20天舆情监测期内，共收集有关广告短信类负面信息近6.5万条。
报告称，广种薄收式的短信轰炸技术含量低、骚扰频次高。事实上，这种低成本制造“信息垃圾场”的短视行为就算偶有收益，其“变现”能力也相当有限，更多的还是惹人烦、讨人厌，最终也必将遭人弃。
华东政法大学经济法学院教授任超认为，短信、电话营销作为商业广告的一种载体，本身没有“原罪”。营销短信发展到如今“人见人厌”的地步，主要在于发送行为并未建立在消费者知情和同意的基础之上。消费者相对于平台和商家，往往显得十分被动。
北京德恒律师事务所合伙人张韬律师告诉记者，通过短信、电话等方式营销本身并不违法，但如果未经用户同意或超限、超范围发送营销短信，则属于违法行为，侵犯了消费者的安宁权。
张韬说，民法典中将安宁权作为一项重要的民事权利进行了规定和保护，除法律另有规定或权利人明确同意外，任何组织或者个人不得以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件等方式，侵扰他人的私人生活安宁。“这种利用消费者个人信息进行过度营销的行为，还可能侵犯消费者个人信息相关权益和隐私权。”
群发产业链条成熟，商家可以批量购买
“我已经收到你们家无数条短信了，为什么还要打电话？你们这样已经造成骚扰了知道吗？！”最近，在接到推销电话后，忍无可忍的田桥发火了。电话那头先是一愣，表示很抱歉给她带来了不好的消费体验，具体情况会反馈给店家。
田桥又向该品牌旗舰店反映这一情况，客服称这是会员服务内容。对于“是否征得消费者同意”的问题，客服表示自己不清楚，会就此问题向专员反映。
记者查询包括该品牌旗舰店在内的10家网店发现，入会条件均要求消费者授权其获取并使用用户手机号等信息。《会员授权协议》《会员规则与隐私协议》等文件中往往有这样的表述：“您授权本平台将您提交的信息存储并提供给店铺使用，同意此店铺向您发送邮件、短信、致电或专属客服信息”“您知悉并同意，商家/品牌将通过短信、专属客服等渠道向您发送品牌及店铺最新消息”。
而值得一提的是，上述文件往往均以超链形式存在，需要用户主动点开查看，而用户是否查看并不影响授权确认。“当时根本没注意到有这个协议。”多位受访者说。
11月1日，记者致电一家电商平台，以消费者身份向其反映近日收到大量营销短信、电话，希望“平台能管管”。其人工客服表示情况已知悉，平台对于过度营销行为也持反对态度，会如实记录下来。而对“有无对违规行为进行惩罚”的提问，其表示“不清楚”“暂无相关规定”。
张韬认为，商家和平台在会员注册的相关隐私协议中，将用户“知悉并同意”商家通过短信等渠道发送店铺营销信息，作为用户开通会员、享受服务的前置条件，且这一条件是不可跳过、不可选“否”的，这么做看似“合法”，实则损害了消费者合法权益，是打法律擦边球的行为。
对于这么多骚扰短信到底是谁发出来的问题，记者调查发现，网上存在不少为电商提供短信群发服务的网店，批量购买的费用也并不高。
记者在搜索引擎、购物平台等输入“短信群发”“活动短信”等关键词，能轻易搜到一批相关网店，店铺显著位置标明了“购物节营销类短信群发”等广告语。
记者点击进入一家号称“短信营销领域专家”的通信公司官网，上面打着“双11备战活动，预售低价存量～短信、彩信、400电话、空号检测全部低价”“你的好产品不做推广不打广告，你自己用吗”等广告。
根据该网站提供的微信号，记者添加了其客户经理。据客户经理介绍，公司提供的短信套餐最低1万条起充，“双11”有优惠，原价550元/万条的基础套餐现在仅售450元，“这个短信是没有时间限制的，您充值以后可以慢慢使用，用完为止”。
一家提供群发短信服务的网店，资料显示营业时间已达9年。客服介绍，他们的业务大致分为通知网关和广告网关，通知网关不带任何促销性质的词汇，如通知取快递，发货提醒等；广告网关发行业的促销信息。广告营销短信群发50元/千条起售，全5分好评后可再赠送50条。
“超高质量、超快速度，支持三网，亲付款后我们3分钟内给您开好一个独立的账户，由您自己登录平台发的哦，操作非常简单的哦（我们平台里面有详细的截图教程）。确保稳定及时到达！支持定时、支持回复！”客服的文字中透着热情。
广东财经大学法学院教授姚志伟说，对于电商而言，“双11”等大促活动是每年最重要的一个节点，希望通过发送营销短信的方式吸引用户，特别是将之前曾经消费过的用户寻回，同时市面上有非常成熟的产业链进行短信群发服务，为商家提供便利，简直是“一拍即合”。
处罚少威慑力不大，治理仍需多方协作
10月25日，聚焦人民群众反映强烈的营销短信扰民问题，工业和信息化部信息通信管理局召开行政指导会强调，各主要电商平台要正视存在的问题，承担起平台生态治理的主体责任，严格遵守电子商务法、民法典、《通信短信息服务管理规定》等相关规定，认真履行依法经营电信业务承诺，强化自我约束和自我管理，切实保护消费者的安宁权。
这并非官方对营销短信问题第一次发声。今年“6·18”大促期间，工信部就曾发布消息，提出规范电商平台“6·18”短信营销行为，尽快遏制垃圾短信蔓延趋势。
实际上，无论是民法典还是《通信短信息服务管理规定》，都明令禁止擅自发送商业营销短信这一行为。而根据我国广告法规定，未经当事人同意或者请求，以电子信息方式向其发送广告的，由有关部门责令停止违法行为，对广告主处5000元以上3万元以下的罚款。
那么，在官方关注与法律规定的双重压力下，电商对消费者的“轰炸”为何仍屡禁不止？
在中国传媒大学文化产业管理学院法律系主任郑宁看来，短信营销违法行为隐蔽，查处有难度。一些平台随意改号，使得垃圾短信更具隐蔽性，增加了监管和溯源的难度。同时，监管技术和治理水平也有待提升，治理短信营销，光靠行政执法不行，需要政府、企业、电信运营商、公民、行业协会形成合力。
“营销短信无孔不入背后多是发送方的利益考量。大数据时代，浏览即‘留痕’，绘制用户画像进行精准推送不再是难事，广撒网的营销短信，又可以作为辅助手段触达尽可能多的用户群体。”任超说，对商家来说，短信推广是精准度极高且低成本的营销手段，因此很多商家对此乐此不疲。
任超说，尽管擅自发布营销短信已成为普遍现象，但却鲜有企业和商家因此受到处罚，而且顶格3万元的罚款，在可观的利润预期面前，威慑力也不大。
在张韬看来，治理营销短信是一项系统工程，很难一蹴而就。过量电信营销屡禁不止的原因是多方面的，比如商家利用平台规则漏洞打法律的擦边球，用户维权的时间成本与预期效果极其不匹配，监管方式和监管手段还有必要进一步提升等。
姚志伟建议，主管部门需要加大对非法采集、过度收集和使用消费者信息等行为的惩罚力度。同时，针对电商平台和电信企业双管齐下，从源头进行治理。
“商家群发短信是依托电商平台获取的用户信息，而群发行为则是通过电信企业进行的。电商平台可以利用虚拟号码的技术，探索防止店家获得消费者真实号码的模式，保护用户个人信息。当然，由于网络交易的环节比较长，且涉及店家、快递等多个主体，这种模式的实现具有一定难度。同时，电信企业也应充分利用技术手段，对高频电话、短信进行检测，必要时可以进行拦截。”姚志伟说。
郑宁建议，政府和企业通过大数据、人工智能等技术手段，建立预警监测、防范拦截等机制，帮助用户免受垃圾短信侵扰。同时，行业协会应该加强行业自律，健全黑名单制度，对违法企业和个人进行联合惩戒。
“治理短信、电话营销乱象，需要完善治理体系顶层设计，依法深入推进综合治理、源头治理。同时，充分发挥信用管理的作用，增强监管威慑效果。不管是平台还是商家的经营活动，都应该以保护消费者合法权益为前提，做到严格遵守法律法规，不越法律底线，无底线侵扰只会将消费者越推越远。”张韬说。（观察者网）
“你看看，几乎全是购物平台的商家推广信息。”11月1日，面对前来采访的《法治日报》记者，她拿起手机打开短信界面说道，“手机都要炸了，真的烦死了”。
戴莹的遭遇，很多网络购物发烧友也正在经历。多位受访者说，这两年来，越来越多的电商以发送短信的形式，告知店铺的上新情况、优惠活动等信息，节点前的短信轰炸已经成为常态。
接受记者采访的专家称，通过短信、电话等方式营销本身并不违法，但如果未经用户同意或超限、超范围发送营销短信，则可能侵犯消费者的安宁权。治理短信、电话营销现象，既需要完善治理体系顶层设计，依法深入推进综合治理，也需要电商平台、电信企业和短信息服务企业等主体的自我监管与配合。
短信电话轮番轰炸，退订仍会遭到骚扰
“以前收到这类短信，我还会点开看看，然后删除。后来这类短信越来越多，删都删不过来。尤其赶上购物节时，电商一个接一个短信发过来，有的还连发好几条。”戴莹说，今年“双11”电商平台开始预售前，她的手机叮叮咚咚响了一天，开视频会时还在不停地弹短信窗口，特别影响心情。
记者浏览戴莹手机上的这些短信发现，内容大同小异：先在开头表明是哪个商家，然后要么说自己最近要上新品，欢迎选购，要么介绍最近有什么满减活动，并直接附上店铺链接。
“如果我真要买这个东西的话，我不需要商家提醒也会买，如果我不想买的话，发再多短信我也不会动心，只会拉低我对这家店的好感。”戴莹“吐槽”道。
北京市朝阳区居民田桥对此也深有同感。田桥注意到，给她发的推销短信大多来自她曾经注册过会员或购物过的电商，哪怕只是申请过免费的试用装小样。让她特别不满的是，她给自己父母网购过几次，结果父母的手机上也经常收到推销短信。
“我爸妈年纪比较大了，平时用短信比较少，收到的垃圾短信多了会感到很烦躁，他们跟我抱怨过好多次了。”田桥说。
为此，田桥特别留心短信的退订问题，她发现这些短信基本上还是留有退订方式的，即回复“N”或“TD”等字母。但实际上，退订不是每次都管用的，“我印象特别深刻，有几家店我回复了退订之后，还是能收到他们发来的短信。不仅搭进去短信费，还不见成效”。
根据工业和信息化部官方信息，近年来，“双11”促销期间的营销类垃圾短信投诉呈现集中爆发现象，电商平台的相关投诉占比高达九成，且衍生出大量相关消费金融类垃圾信息投诉。特别是平台“默认”注册用户同意直接发送促销信息，平台商家利用平台规则漏洞发送营销短信等问题较为突出，明显侵害消费者权益。
面对层出不穷的营销短信，网友们调侃道：“今天收到的促销短信保守估计上百条”“‘双11’也‘内卷’了吗，今天被短信轰炸的同时竟然还接到了电话”……
天津的唐女士经营一家网店，她告诉记者，群发短信是需要付费的，费用不低，规模不大的个人店铺一般还不太舍得花钱去发短信、打电话，通常都是比较大的品牌旗舰店愿意花这笔钱。多位受访者也证实了其说法：收到的短信和电话，一般都是较为大牌的美妆、护肤品等商家发送的。
短信没停电话又来，侵犯消费者安宁权
采访过程中，多位消费者向记者抱怨道：短信轰炸也就罢了，现在一些商家开始采用打电话的方式推销，直接点对点联系，如此骚扰令人头疼不已。
10月28日，田桥收到了某护肤品旗舰店的来电，电话中，充满磁性的男导购热情地感谢田桥对其品牌的支持，随后声情并茂地介绍了该品牌“双11”的优惠活动和热销产品，“期待您的光临”。
这已经是田桥最近接到的第3通营销电话了。这3通电话分别来自3家不同的护肤品店铺，接通后对方都是声音富有磁性的青年男子，营销话术也大同小异。
从短信到电话，田桥感到十分无奈：“一看是陌生号码，我还以为是快递或者其他重要电话，结果一接竟然是××品牌的营销电话。电话还不能像短信那样选择退订或无视，真的太烦了！”
事实上，每逢促销节点，电商平台及一些商家过量的短信、电话营销，已成为消费者的一大痛点。根据中国消费者协会《2021年“6·18”消费维权舆情分析报告》，在6月1日至6月20日共计20天舆情监测期内，共收集有关广告短信类负面信息近6.5万条。
报告称，广种薄收式的短信轰炸技术含量低、骚扰频次高。事实上，这种低成本制造“信息垃圾场”的短视行为就算偶有收益，其“变现”能力也相当有限，更多的还是惹人烦、讨人厌，最终也必将遭人弃。
华东政法大学经济法学院教授任超认为，短信、电话营销作为商业广告的一种载体，本身没有“原罪”。营销短信发展到如今“人见人厌”的地步，主要在于发送行为并未建立在消费者知情和同意的基础之上。消费者相对于平台和商家，往往显得十分被动。
北京德恒律师事务所合伙人张韬律师告诉记者，通过短信、电话等方式营销本身并不违法，但如果未经用户同意或超限、超范围发送营销短信，则属于违法行为，侵犯了消费者的安宁权。
张韬说，民法典中将安宁权作为一项重要的民事权利进行了规定和保护，除法律另有规定或权利人明确同意外，任何组织或者个人不得以电话、短信、即时通讯工具、电子邮件等方式，侵扰他人的私人生活安宁。“这种利用消费者个人信息进行过度营销的行为，还可能侵犯消费者个人信息相关权益和隐私权。”
群发产业链条成熟，商家可以批量购买
“我已经收到你们家无数条短信了，为什么还要打电话？你们这样已经造成骚扰了知道吗？！”最近，在接到推销电话后，忍无可忍的田桥发火了。电话那头先是一愣，表示很抱歉给她带来了不好的消费体验，具体情况会反馈给店家。
田桥又向该品牌旗舰店反映这一情况，客服称这是会员服务内容。对于“是否征得消费者同意”的问题，客服表示自己不清楚，会就此问题向专员反映。
记者查询包括该品牌旗舰店在内的10家网店发现，入会条件均要求消费者授权其获取并使用用户手机号等信息。《会员授权协议》《会员规则与隐私协议》等文件中往往有这样的表述：“您授权本平台将您提交的信息存储并提供给店铺使用，同意此店铺向您发送邮件、短信、致电或专属客服信息”“您知悉并同意，商家/品牌将通过短信、专属客服等渠道向您发送品牌及店铺最新消息”。
而值得一提的是，上述文件往往均以超链形式存在，需要用户主动点开查看，而用户是否查看并不影响授权确认。“当时根本没注意到有这个协议。”多位受访者说。
11月1日，记者致电一家电商平台，以消费者身份向其反映近日收到大量营销短信、电话，希望“平台能管管”。其人工客服表示情况已知悉，平台对于过度营销行为也持反对态度，会如实记录下来。而对“有无对违规行为进行惩罚”的提问，其表示“不清楚”“暂无相关规定”。
张韬认为，商家和平台在会员注册的相关隐私协议中，将用户“知悉并同意”商家通过短信等渠道发送店铺营销信息，作为用户开通会员、享受服务的前置条件，且这一条件是不可跳过、不可选“否”的，这么做看似“合法”，实则损害了消费者合法权益，是打法律擦边球的行为。
对于这么多骚扰短信到底是谁发出来的问题，记者调查发现，网上存在不少为电商提供短信群发服务的网店，批量购买的费用也并不高。
记者在搜索引擎、购物平台等输入“短信群发”“活动短信”等关键词，能轻易搜到一批相关网店，店铺显著位置标明了“购物节营销类短信群发”等广告语。
记者点击进入一家号称“短信营销领域专家”的通信公司官网，上面打着“双11备战活动，预售低价存量～短信、彩信、400电话、空号检测全部低价”“你的好产品不做推广不打广告，你自己用吗”等广告。
根据该网站提供的微信号，记者添加了其客户经理。据客户经理介绍，公司提供的短信套餐最低1万条起充，“双11”有优惠，原价550元/万条的基础套餐现在仅售450元，“这个短信是没有时间限制的，您充值以后可以慢慢使用，用完为止”。
一家提供群发短信服务的网店，资料显示营业时间已达9年。客服介绍，他们的业务大致分为通知网关和广告网关，通知网关不带任何促销性质的词汇，如通知取快递，发货提醒等；广告网关发行业的促销信息。广告营销短信群发50元/千条起售，全5分好评后可再赠送50条。
“超高质量、超快速度，支持三网，亲付款后我们3分钟内给您开好一个独立的账户，由您自己登录平台发的哦，操作非常简单的哦（我们平台里面有详细的截图教程）。确保稳定及时到达！支持定时、支持回复！”客服的文字中透着热情。
广东财经大学法学院教授姚志伟说，对于电商而言，“双11”等大促活动是每年最重要的一个节点，希望通过发送营销短信的方式吸引用户，特别是将之前曾经消费过的用户寻回，同时市面上有非常成熟的产业链进行短信群发服务，为商家提供便利，简直是“一拍即合”。
处罚少威慑力不大，治理仍需多方协作
10月25日，聚焦人民群众反映强烈的营销短信扰民问题，工业和信息化部信息通信管理局召开行政指导会强调，各主要电商平台要正视存在的问题，承担起平台生态治理的主体责任，严格遵守电子商务法、民法典、《通信短信息服务管理规定》等相关规定，认真履行依法经营电信业务承诺，强化自我约束和自我管理，切实保护消费者的安宁权。
这并非官方对营销短信问题第一次发声。今年“6·18”大促期间，工信部就曾发布消息，提出规范电商平台“6·18”短信营销行为，尽快遏制垃圾短信蔓延趋势。
实际上，无论是民法典还是《通信短信息服务管理规定》，都明令禁止擅自发送商业营销短信这一行为。而根据我国广告法规定，未经当事人同意或者请求，以电子信息方式向其发送广告的，由有关部门责令停止违法行为，对广告主处5000元以上3万元以下的罚款。
那么，在官方关注与法律规定的双重压力下，电商对消费者的“轰炸”为何仍屡禁不止？
在中国传媒大学文化产业管理学院法律系主任郑宁看来，短信营销违法行为隐蔽，查处有难度。一些平台随意改号，使得垃圾短信更具隐蔽性，增加了监管和溯源的难度。同时，监管技术和治理水平也有待提升，治理短信营销，光靠行政执法不行，需要政府、企业、电信运营商、公民、行业协会形成合力。
“营销短信无孔不入背后多是发送方的利益考量。大数据时代，浏览即‘留痕’，绘制用户画像进行精准推送不再是难事，广撒网的营销短信，又可以作为辅助手段触达尽可能多的用户群体。”任超说，对商家来说，短信推广是精准度极高且低成本的营销手段，因此很多商家对此乐此不疲。
任超说，尽管擅自发布营销短信已成为普遍现象，但却鲜有企业和商家因此受到处罚，而且顶格3万元的罚款，在可观的利润预期面前，威慑力也不大。
在张韬看来，治理营销短信是一项系统工程，很难一蹴而就。过量电信营销屡禁不止的原因是多方面的，比如商家利用平台规则漏洞打法律的擦边球，用户维权的时间成本与预期效果极其不匹配，监管方式和监管手段还有必要进一步提升等。
姚志伟建议，主管部门需要加大对非法采集、过度收集和使用消费者信息等行为的惩罚力度。同时，针对电商平台和电信企业双管齐下，从源头进行治理。
“商家群发短信是依托电商平台获取的用户信息，而群发行为则是通过电信企业进行的。电商平台可以利用虚拟号码的技术，探索防止店家获得消费者真实号码的模式，保护用户个人信息。当然，由于网络交易的环节比较长，且涉及店家、快递等多个主体，这种模式的实现具有一定难度。同时，电信企业也应充分利用技术手段，对高频电话、短信进行检测，必要时可以进行拦截。”姚志伟说。
郑宁建议，政府和企业通过大数据、人工智能等技术手段，建立预警监测、防范拦截等机制，帮助用户免受垃圾短信侵扰。同时，行业协会应该加强行业自律，健全黑名单制度，对违法企业和个人进行联合惩戒。
“治理短信、电话营销乱象，需要完善治理体系顶层设计，依法深入推进综合治理、源头治理。同时，充分发挥信用管理的作用，增强监管威慑效果。不管是平台还是商家的经营活动，都应该以保护消费者合法权益为前提，做到严格遵守法律法规，不越法律底线，无底线侵扰只会将消费者越推越远。”张韬说。（观察者网）
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