财联社5月31日讯（记者 姜樊），中国老龄化问题日益严峻，构建和完善我国养老金融体系迫在眉睫。而自去年银保监会开闸养老理财试点至今，越来越多的理财子公司参与其中。
“在养老金融改革的加速期，银行理财必然将成为养老金融体系中最为重要的中坚力量。”信银理财总裁谷凌云对财联社记者表示，银行理财拥有包括账户管理、资产配置、销售渠道以及品牌等优势。养老理财必将极大地提升广大居民对养老第三支柱的参与度，促进基本公共服务的均等化和普及化，为推动共同富裕提供新的手段和载体。
据悉，信银理财首只养老理财产品即将面世。对于养老理财的策略，谷凌云建议，居民个人可适度提高对第三支柱养老金融产品的配置。居民个人采用生命周期投资法，通过对资产配置比例的持续动态调整来匹配随着年龄增长逐步下降的风险承受能力。
银行理财将加速个人储蓄向养老理财转化
财联社：您认为，银行理财在构建养老体系中会起到怎样的作用？
谷凌云：自2021年开始的养老理财试点，开启了银行理财支持多层次、多支柱养老体系建设的全新探索之路。
当前中国老龄化问题日益严峻。积极应对人口老龄化已经上升为“十四五”期间国家战略之一。在养老金融改革的加速期，银行理财必然将成为养老金融体系中最为重要的中坚力量。
财联社：在构建养老第三支柱中，已有养老基金、养老保险等产品先于银行理财进行试点，您认为银行理财相比其他，有怎样的优势？
谷凌云：银行理财拥有账户管理优势。我国发展第三支柱以账户制为基础，个人养老金账户持有人通常也是商业银行存款账户的持有人，利用商业银行账户管理优势能够方便地打通存款功能与养老功能，借力账户管理优势加速个人储蓄向养老理财转化。
银行理财拥有资产配置优势。银行具有丰富的宏观经济研判和大类资产配置经验，投资范围覆盖市场主要投资品种，特别是能够发挥在债券和非标投资方面的投资经验和风控能力，构建优质资产组合，以丰富的投资策略和优异的投资业绩满足客户全生命周期的金融需求。
银行理财拥有渠道优势。通过银行全渠道销售，在客户获取、业务宣传、产品营销、投资者教育等方面的优势十分明显，有助于扩大养老理财的覆盖面，又有利于引导客户建立健康的养老理念，帮助客户科学规划养老投入。
银行理财拥有品牌优势。商业银行以其稳健的风格、专业的客户服务，一直深受广大客户的信赖。特别是中信银行长久服务中老年客群，养老品牌已深入人心。
同时，银行养老理财低波动、少回撤的产品特性，与居民对养老资金安全性、稳定性的要求非常契合，养老理财必将极大地提升广大居民对养老第三支柱的参与度，促进基本公共服务的均等化和普及化，为推动共同富裕提供新的手段和载体。
信银理财已搭建养老金融组织体系
财联社：信银理财是养老理财试点的机构之一，目前信银理财在养老理财方面有怎样的布局？
谷凌云：信银理财于2022年2月25日经中国银保监会批准，获得第二批养老理财业务试点资格。信银理财高度重视养老理财业务的开展，已经做了一系列有针对性的工作。
信银理财已搭建了完整的养老金融组织体系。公司专门成立了公司养老金融领导小组，建立了主要领导挂帅，各部门协同分工、全员参与的养老金融组织架构，加强在制度保障、风控措施、团队搭建、产品设计、系统支持、估值清算、消保机制等方面的准备工作。
针对养老理财特点，信银理财还组建一支在养老金融领域经验丰富且专业的专职养老理财产品管理团队。公司的研究部门也将为养老理财产品的投资运作，全流程提供研究支持保障，并全周期跟踪投资过程，确保理财产品的投资方向、投资策略、投资组合处于积极稳健状态。
信银理财还建立了专门针对养老理财的考核评价体系。对投资管理团队，建立了长期业绩考核体系，将每年投资业绩带来的奖励采用递延式发放，避免业绩大起大落，确保稳健持续；对风险合规等管理部门，设置了更为严格的针对养老理财的专属考核指标，确保养老理财在运作中的规范性，对投资风险设立了更为谨慎的压力测试指标，最大程度降低隐含风险和或有风险，保证产品运作的稳定性，最大程度降低波动和回撤。
此外，信银理财还做好了配套信息管理系统的开发，加强完善了理财风险控制与配套估值的核算功能，在金融科技上保障养老产品投资运作的高效开展；建立了专属的养老理财投资者保护机制等。
财联社：在未来的养老理财上，中信集团的资源对信银理财的养老理财产品形成助力？
谷凌云：这是信银理财独有的优势。目前，信银理财已经与中信集团子公司建立了协同机制。
中信集团在各金融行业中拥有多家头部机构。在中信集团的发展规划中，养老业务已经上升为集团战略。集团内的优秀的头部机构都将参与到对养老理财产品的管理赋能上来，帮助信银理财将养老理财产品的投资管理做的更好。
同时，中信养老理财产品也将融入到中信集团“幸福+”的大养老战略版图，依托中信集团、中信银行的平台不断延展养老理财产品的内涵和外延，为客户提供更加完善的一站式养老金融解决方案。
建议居民适度提高第三支柱养老金融产品配置
财联社：在具体养老理财产品上，信银理财将采取怎样的策略？
谷凌云：在经过几个月的紧张筹备，信银理财即将发行的信颐养老理财产品。理财产品计划定位为固收类、5年长期限封闭式、定期分红的理财产品，利用多资产、多策略分散投资风险，在风险可控的前提下，实现资产长期稳健的增值。
与一般的理财产品相比，养老理财产品采取更为稳健的投资策略，以及通过设立收益平滑基金、计提风险准备金、计提附加风险资本等特别的风险管理保障机制，进一步增强了养老理财产品风险抵御能力。
养老理财产品均为5年期封闭式设计，鼓励客户长期持有，让投资团队能避免短期波动带来的流动性干扰，充分发挥他们的长周期投资能力，使投资周期与价值创造周期更为匹配，获取更高的价值回报。
从投资门槛上来说，信银理财将照最大程度让利于投资者的理念，养老理财产品的各种费率将远低于其他类别的理财产品，并将产品销售起点设为1元。同时，信银理财养老理财产品在资金的使用上做了特殊性安排，投资者如在持有期间有重大疾病或购房需求，可申请提前赎回理财产品并且不收取或少收取赎回费，不让投资者因养老理财产品的投资而影响疾病、购房等重大生活资金需求，在一定范围内增加了产品的流动性。
财联社：您建议百姓如何合理规划养老投资的投入？
谷凌云：从国际比较来看，美国养老第三支柱的占比高达35%以上。我国与其差距较大，我建议居民个人可适度提高对第三支柱养老金融产品的配置。
同时，还建议居民个人采用生命周期投资法，通过对资产配置比例的持续动态调整来匹配随着年龄增长逐步下降的风险承受能力。总体原则是，随着年龄的增长，投资风险资产的比例逐渐下降，划好下滑曲线。
鉴于不同的理财公司发行的理财产品和投资风格不完全一致，建议投资者详细了解不同理财公司发行的养老理财产品的资产配置情况，结合自身的年龄阶段和投资周期来选择匹配的产品，科学地构建属于自己的养老投资组合。
“在养老金融改革的加速期，银行理财必然将成为养老金融体系中最为重要的中坚力量。”信银理财总裁谷凌云对财联社记者表示，银行理财拥有包括账户管理、资产配置、销售渠道以及品牌等优势。养老理财必将极大地提升广大居民对养老第三支柱的参与度，促进基本公共服务的均等化和普及化，为推动共同富裕提供新的手段和载体。
据悉，信银理财首只养老理财产品即将面世。对于养老理财的策略，谷凌云建议，居民个人可适度提高对第三支柱养老金融产品的配置。居民个人采用生命周期投资法，通过对资产配置比例的持续动态调整来匹配随着年龄增长逐步下降的风险承受能力。
银行理财将加速个人储蓄向养老理财转化
财联社：您认为，银行理财在构建养老体系中会起到怎样的作用？
谷凌云：自2021年开始的养老理财试点，开启了银行理财支持多层次、多支柱养老体系建设的全新探索之路。
当前中国老龄化问题日益严峻。积极应对人口老龄化已经上升为“十四五”期间国家战略之一。在养老金融改革的加速期，银行理财必然将成为养老金融体系中最为重要的中坚力量。
财联社：在构建养老第三支柱中，已有养老基金、养老保险等产品先于银行理财进行试点，您认为银行理财相比其他，有怎样的优势？
谷凌云：银行理财拥有账户管理优势。我国发展第三支柱以账户制为基础，个人养老金账户持有人通常也是商业银行存款账户的持有人，利用商业银行账户管理优势能够方便地打通存款功能与养老功能，借力账户管理优势加速个人储蓄向养老理财转化。
银行理财拥有资产配置优势。银行具有丰富的宏观经济研判和大类资产配置经验，投资范围覆盖市场主要投资品种，特别是能够发挥在债券和非标投资方面的投资经验和风控能力，构建优质资产组合，以丰富的投资策略和优异的投资业绩满足客户全生命周期的金融需求。
银行理财拥有渠道优势。通过银行全渠道销售，在客户获取、业务宣传、产品营销、投资者教育等方面的优势十分明显，有助于扩大养老理财的覆盖面，又有利于引导客户建立健康的养老理念，帮助客户科学规划养老投入。
银行理财拥有品牌优势。商业银行以其稳健的风格、专业的客户服务，一直深受广大客户的信赖。特别是中信银行长久服务中老年客群，养老品牌已深入人心。
同时，银行养老理财低波动、少回撤的产品特性，与居民对养老资金安全性、稳定性的要求非常契合，养老理财必将极大地提升广大居民对养老第三支柱的参与度，促进基本公共服务的均等化和普及化，为推动共同富裕提供新的手段和载体。
信银理财已搭建养老金融组织体系
财联社：信银理财是养老理财试点的机构之一，目前信银理财在养老理财方面有怎样的布局？
谷凌云：信银理财于2022年2月25日经中国银保监会批准，获得第二批养老理财业务试点资格。信银理财高度重视养老理财业务的开展，已经做了一系列有针对性的工作。
信银理财已搭建了完整的养老金融组织体系。公司专门成立了公司养老金融领导小组，建立了主要领导挂帅，各部门协同分工、全员参与的养老金融组织架构，加强在制度保障、风控措施、团队搭建、产品设计、系统支持、估值清算、消保机制等方面的准备工作。
针对养老理财特点，信银理财还组建一支在养老金融领域经验丰富且专业的专职养老理财产品管理团队。公司的研究部门也将为养老理财产品的投资运作，全流程提供研究支持保障，并全周期跟踪投资过程，确保理财产品的投资方向、投资策略、投资组合处于积极稳健状态。
信银理财还建立了专门针对养老理财的考核评价体系。对投资管理团队，建立了长期业绩考核体系，将每年投资业绩带来的奖励采用递延式发放，避免业绩大起大落，确保稳健持续；对风险合规等管理部门，设置了更为严格的针对养老理财的专属考核指标，确保养老理财在运作中的规范性，对投资风险设立了更为谨慎的压力测试指标，最大程度降低隐含风险和或有风险，保证产品运作的稳定性，最大程度降低波动和回撤。
此外，信银理财还做好了配套信息管理系统的开发，加强完善了理财风险控制与配套估值的核算功能，在金融科技上保障养老产品投资运作的高效开展；建立了专属的养老理财投资者保护机制等。
财联社：在未来的养老理财上，中信集团的资源对信银理财的养老理财产品形成助力？
谷凌云：这是信银理财独有的优势。目前，信银理财已经与中信集团子公司建立了协同机制。
中信集团在各金融行业中拥有多家头部机构。在中信集团的发展规划中，养老业务已经上升为集团战略。集团内的优秀的头部机构都将参与到对养老理财产品的管理赋能上来，帮助信银理财将养老理财产品的投资管理做的更好。
同时，中信养老理财产品也将融入到中信集团“幸福+”的大养老战略版图，依托中信集团、中信银行的平台不断延展养老理财产品的内涵和外延，为客户提供更加完善的一站式养老金融解决方案。
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谷凌云：在经过几个月的紧张筹备，信银理财即将发行的信颐养老理财产品。理财产品计划定位为固收类、5年长期限封闭式、定期分红的理财产品，利用多资产、多策略分散投资风险，在风险可控的前提下，实现资产长期稳健的增值。
与一般的理财产品相比，养老理财产品采取更为稳健的投资策略，以及通过设立收益平滑基金、计提风险准备金、计提附加风险资本等特别的风险管理保障机制，进一步增强了养老理财产品风险抵御能力。
养老理财产品均为5年期封闭式设计，鼓励客户长期持有，让投资团队能避免短期波动带来的流动性干扰，充分发挥他们的长周期投资能力，使投资周期与价值创造周期更为匹配，获取更高的价值回报。
从投资门槛上来说，信银理财将照最大程度让利于投资者的理念，养老理财产品的各种费率将远低于其他类别的理财产品，并将产品销售起点设为1元。同时，信银理财养老理财产品在资金的使用上做了特殊性安排，投资者如在持有期间有重大疾病或购房需求，可申请提前赎回理财产品并且不收取或少收取赎回费，不让投资者因养老理财产品的投资而影响疾病、购房等重大生活资金需求，在一定范围内增加了产品的流动性。
财联社：您建议百姓如何合理规划养老投资的投入？
谷凌云：从国际比较来看，美国养老第三支柱的占比高达35%以上。我国与其差距较大，我建议居民个人可适度提高对第三支柱养老金融产品的配置。
同时，还建议居民个人采用生命周期投资法，通过对资产配置比例的持续动态调整来匹配随着年龄增长逐步下降的风险承受能力。总体原则是，随着年龄的增长，投资风险资产的比例逐渐下降，划好下滑曲线。
鉴于不同的理财公司发行的理财产品和投资风格不完全一致，建议投资者详细了解不同理财公司发行的养老理财产品的资产配置情况，结合自身的年龄阶段和投资周期来选择匹配的产品，科学地构建属于自己的养老投资组合。
农业数字化释放的机遇将让整个社会受益，最近各大互联网公司都披露了一季度财报，印象比较深的是拼多多对农业的执着。在财报电话会议上，拼多多董事长兼CEO陈磊表示，过去几个季度，拼多多一直专注于农产品基础设施和农业科研领域，接下来首要且核心的战略依然是农业数字化。
今年春节期间，全国消费者对优质农产品的需求激增，其中包括樱桃、柑橘以及海鲜等保质期较短的农产品。这些优质农产品因履约时效、快递费用及运输耗损等原因，很难直达消费者，拼多多通过与商家、物流服务商协同合作，提供“不打烊”的快递服务，让全国的消费者享受到了优质、实惠的新鲜农产品。
财报会上，陈磊还分享了拼多多在农研科技领域取得的切实成果。在刚刚结束的第二届“多多农研大赛”上，拼多多与中国农业大学、浙江大学、联合国粮农组织和瓦赫宁根大学密切合作，鼓励年轻科学家和技术人员开发实用且具有成本效益的农业技术方案，让农户可以用技术改善他们的生活。陈磊表示农业数字化释放的机遇和效率，将让整个社会和环境都受益。“我们会打持久战，以长远的成功作为目标，坚持进行投入，并与志同道合的伙伴共同努力。”
今年春节期间，全国消费者对优质农产品的需求激增，其中包括樱桃、柑橘以及海鲜等保质期较短的农产品。这些优质农产品因履约时效、快递费用及运输耗损等原因，很难直达消费者，拼多多通过与商家、物流服务商协同合作，提供“不打烊”的快递服务，让全国的消费者享受到了优质、实惠的新鲜农产品。
财报会上，陈磊还分享了拼多多在农研科技领域取得的切实成果。在刚刚结束的第二届“多多农研大赛”上，拼多多与中国农业大学、浙江大学、联合国粮农组织和瓦赫宁根大学密切合作，鼓励年轻科学家和技术人员开发实用且具有成本效益的农业技术方案，让农户可以用技术改善他们的生活。陈磊表示农业数字化释放的机遇和效率，将让整个社会和环境都受益。“我们会打持久战，以长远的成功作为目标，坚持进行投入，并与志同道合的伙伴共同努力。”
【“三有”争创】登门问计 敞开检律协作大门
为了保障律师执业权利，深化检律协作，推动法律职业共同体建设，促进司法公正。近日，带着诚意与真心，金台区检察院副检察长陈楠带队，与第四检察部、第五检察部、检察综合业务部干警一起走进金台区八家律所和法律援助中心，就检察机关进一步做好依法保障律师执业权利等工作座谈交流，登门问计，敞开检律协作大门。
既然是登门问计，陈楠副检察长并不讳言问题。他诚恳表示，今天来就要打开检律沟通的大门，希望能够听取律协和律师代表的意见建议，让保障律师执业权利工作深入扎实地开展好，取得更大的效果。
一番真诚的话语让现场气氛热络起来，与会律师代表纷纷发言，对检察机关能动履职、主动服务的理念和做法给予很高的评价。也给检察机关的工作提出了好的建议，比如可以建立律师阅卷群，方便律师预约阅卷；再比如可以在立案监督和民事监督方面再加力度，也对检察机关支持起诉工作表现出极大的任何和支持。
最后双方对深化检律合作达成以下共识：一是要深刻认识加强检律协作的重要意义，进一步增强法律职业共同体意识。充分发挥法律监督职能作用，进一步保障律师执业权利；二是要推动律师深度参与检察履职工作，进一步拓展检律合作新领域。邀请律师为检察听证提供专业帮助，进一步加强“以听证促公正赢公信”的力度。邀请律师参与化解涉法涉诉信访案件以及服务司法救助，最终实现息诉罢访，为创新社会治理体制、提升社会治理能力、实现司法公正提供智力支持。
下一步，双方将继续以联席会议为平台，树牢双赢多赢共赢的理念，强化检律双方协作，扎实推进法律职业共同体建设，为全区经济社会发展提供更加优质的法治保障。
陈楠 霍文婷
为了保障律师执业权利，深化检律协作，推动法律职业共同体建设，促进司法公正。近日，带着诚意与真心，金台区检察院副检察长陈楠带队，与第四检察部、第五检察部、检察综合业务部干警一起走进金台区八家律所和法律援助中心，就检察机关进一步做好依法保障律师执业权利等工作座谈交流，登门问计，敞开检律协作大门。
既然是登门问计，陈楠副检察长并不讳言问题。他诚恳表示，今天来就要打开检律沟通的大门，希望能够听取律协和律师代表的意见建议，让保障律师执业权利工作深入扎实地开展好，取得更大的效果。
一番真诚的话语让现场气氛热络起来，与会律师代表纷纷发言，对检察机关能动履职、主动服务的理念和做法给予很高的评价。也给检察机关的工作提出了好的建议，比如可以建立律师阅卷群，方便律师预约阅卷；再比如可以在立案监督和民事监督方面再加力度，也对检察机关支持起诉工作表现出极大的任何和支持。
最后双方对深化检律合作达成以下共识：一是要深刻认识加强检律协作的重要意义，进一步增强法律职业共同体意识。充分发挥法律监督职能作用，进一步保障律师执业权利；二是要推动律师深度参与检察履职工作，进一步拓展检律合作新领域。邀请律师为检察听证提供专业帮助，进一步加强“以听证促公正赢公信”的力度。邀请律师参与化解涉法涉诉信访案件以及服务司法救助，最终实现息诉罢访，为创新社会治理体制、提升社会治理能力、实现司法公正提供智力支持。
下一步，双方将继续以联席会议为平台，树牢双赢多赢共赢的理念，强化检律双方协作，扎实推进法律职业共同体建设，为全区经济社会发展提供更加优质的法治保障。
陈楠 霍文婷
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