信贷业务必须按照规定，切不可自作主张
原标题：钱迷心窍！这家大行分行行长与员工收受数百万“好处费”，私开保函违规担保5.2亿贷款，结果一地鸡毛
违规为他人提供担保超过5.2亿元，收受百万元“好处费”，交通银行攀枝花分行原行长赵某、综合管理部原主任王某以及综合管理部原秘书杨某因违规出具金融票证罪、受贿罪获刑，重庆银行成都分行员工闫某利同时涉案。近日，攀枝花市东区人民法院的判决书揭开了这起案件的始末。
在社会经济活动中，银行资信好，一些企业主为了融通资金，找门道、花“好处费”搬动银行开具保函。翻阅银监部门的罚单也不难发现，涉该类案由的处罚不少；尤其是一些大行、股份行地方分支机构“一把手”，违规合谋私自开保函犯下金融票证罪、受贿罪而获刑的“大案”也不少见诸报端。专业金融犯罪研究律师解释，违规出具金融票证罪在主观上是由过失构成，比如作为银行行长，对可能出现的风险轻信能够避免。在客观方面，该罪的犯罪构成要件“情节严重”不仅包括给金融机构造成了较大损失，还包括虽然还没有造成较大损失，但涉及金额巨大，或者多次非法出具金融票证等情形。
大行“一把手”违规担保2.5亿元，合伙收500万“好处费”
裁判文书披露，2013年至2015年，四川攀枝花鹏申公司实控人罗某在重庆银行成都分行贷款7000余万元；然而，这时的罗某公司经营出现问题，无法偿还借款。重庆银行员工闫某利给罗某建议通过政府或国企担保再贷款。
于是，罗某找到时任交通银行攀枝花分行综合管理部主任王某，两人商议决定以交行攀枝花分行名义无偿为其借款出具担保，但事成之后罗某需借款1300万元给一家企业用以偿还这家企业在交行攀枝花分行的不良贷款。
期间，王某安排罗某刻制了一套交行攀枝花分行的行政公章以及时任交行攀枝花分行行长赵某的私章，用于出具保函使用。
2015年11月，重庆银行成都分行与罗某实际控制的两家公司分别签订了5600万元的借款合同，王某为两家公司出具了借款保函，并在上面盖上私刻的印章。
2016年4月，重庆银行员工闫某利准备从单位辞职，向罗某要求提前还款。然而，这时的罗某说无钱还款。
在裁判文书中，闫某利供述，一次朋友聚会中认识了信托公司的人，得知“美的公司有资金，也有发放贷款的业务，但前提是要有银行担保，还说罗可向美的公司贷款做成后，大家不会白忙。”
在得知只要银行出具保函，美的集团就可以借款后，罗某主动找到王某商议，决定再次用交行攀枝花分行出具担保函的方式，获得美的集团资金。
此后，罗某带领美的集团员工到交行攀枝花分行找到该行行长赵某、综合管理部主任王某，确定两人同意为罗某提供暗保（也指“抽屉保函“，即保函不对外公开），美的集团与四川信托签订2.5亿元的信托合同，由四川信托将资金交付至罗某公司。
2016年4月，罗某等人到交行攀枝花分行赵某办公室面签保函，该行综合管理部秘书杨某在明知是违规保函的情况下仍在该保函上盖章。
美的置业集团财务资金部融资经理成某在的证言中称，他曾通过电话和王某联系，“王自称是交行攀分行业务部总经理，他们向领导进行了汇报。2016年4月19日，他和同事朱立明一起去攀枝花，按照公司的流程进行了相关工作，核实了赵某是交行攀分行的现任行长，办公地点和联系方式以及公章都真实存在”，“并在机要室当面盖了章，签字和盖章的过程都进行了拍照。”而在另一份供词中显示，签字盖章过程中，赵某“交代”关掉了监控录像设备。
裁判文书显示，随后美的公司在没有和鹏申公司签合同的情况下，向四川信托有限公司划转认购理财款2.5亿元人民币，利息由四川信托代收代支付。之后由四川信托有限公司将2.5亿元人民币发放到鹏申公司账户。四川信托起到通道和中间人的作用。
值得一提的是，从王某的供述中，罗某为了感谢交行攀枝花分行的他和赵某，按之前承诺的2%“好处费”转账了500万元到一家公司的账户。尽管两人都商量觉得“这个钱现在不能拿，等项目做好了，融资款还上了再说。”
但罗某还是将钱转到了上述公司账户。而后，赵某因需要用钱，先转走了200万；而他也用了200万用于“买房和个人消费”。另一个证词显示，罗某得到资金后，曾给予赵某80万元，给他买了辆宝马车，而在得知罗某无法归还2.5亿元欠款后，赵某将车退还给罗某。
为何银行行长数次违规担保栽跟头？
保函，又称担保函，是银行最为重要的资信文件之一，指应申请人的请求，向第三方开具的保证申请人会按照保函的规定履行某种特定的义务，一旦申请人未能履行保函所规定的义务，则由担保人代为履行义务的书面保证文件。
在社会经济活动中，银行信用好，一些企业主为了融通资金，花“好处费”搬动银行开具保函。翻阅银监部门的罚单也不难发现，该类案由的处罚不少；尤其是一些大行、股份行地方分支机构“一把手”，违规合谋私自开保函挨罚被判刑屡屡见诸报端。
上述案件中的赵某和王某除了给罗某公司2.5亿元的违规担保之外，另经法院查明，2015年下半年，两人还私自为攀枝花市兴华房地产开发有限责任公司提供2.2亿元的反担保，该行员工杨某在明知是违规保函的情况下仍在该保函上盖章，兴华房地产公司最终无力偿还债务。
裁判文书显示，赵某、王某违法为他人提供担保超过5.2亿元，杨某参与知晓金额4.7亿元。案发后，涉案人员均被攀枝花市公安局逮捕。
2020年12月，攀枝花市东区人民法院对此案进行审理并对涉案人员进行判决。法院认为，赵某、王某、杨某三人身为国家金融机构工作人员，伙同他人为兴华公司以及罗某实际控制公司出具保函的行为构成违规出具金融票证罪。罗某以及兴华公司董事长李某华等人伙同赵某等人违规出具保函，并使用该违规票据进行担保贷款的行为同样构成违规出具金融票证罪。
最终，法院判处交行攀枝花分行的赵某有期徒刑7年，王某有期徒刑7年，杨某有期徒刑3年，其他涉案人员被判处有期徒刑3-6年不等。
事实上，早在2019年5月26日，四川银保监局就披露〔2019〕71、72、73号三份罚单，针对此案涉案的杨某、赵某、王某作出了行政处罚。三人均因严重违反内部管理相关制度对外开展业务，行政印章管理管理不到位等，被终身禁止从事银行业工作。
值得注意的是，上述违规出具金融票证罪，依据《刑法》第一百八十八条，“银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
“违规出具金融票证罪在主观上是由过失构成，这种过失一般表现为过于自信的过失。作为银行行长，对可能出现的风险轻信能够避免。在客观方面，本罪必须情节严重才构成。”上海律协刑辩委委员、上海德禾翰通律师事务所高级合伙人张建飞解释，该罪的犯罪构成要件“情节严重”不仅包括给金融机构造成了较大损失，还包括虽然还没有造成较大损失，但涉及金额巨大，或者多次非法出具金融票证等情形。
来源：券商中国
欢迎各家银行联系内训课程了，官方互动微信号：(名称:北京立金，微信号：bjljyhpxzx）欢迎您关注，我们期待您的加入。联系电话010-85863668/13552641410范老师
原标题：钱迷心窍！这家大行分行行长与员工收受数百万“好处费”，私开保函违规担保5.2亿贷款，结果一地鸡毛
违规为他人提供担保超过5.2亿元，收受百万元“好处费”，交通银行攀枝花分行原行长赵某、综合管理部原主任王某以及综合管理部原秘书杨某因违规出具金融票证罪、受贿罪获刑，重庆银行成都分行员工闫某利同时涉案。近日，攀枝花市东区人民法院的判决书揭开了这起案件的始末。
在社会经济活动中，银行资信好，一些企业主为了融通资金，找门道、花“好处费”搬动银行开具保函。翻阅银监部门的罚单也不难发现，涉该类案由的处罚不少；尤其是一些大行、股份行地方分支机构“一把手”，违规合谋私自开保函犯下金融票证罪、受贿罪而获刑的“大案”也不少见诸报端。专业金融犯罪研究律师解释，违规出具金融票证罪在主观上是由过失构成，比如作为银行行长，对可能出现的风险轻信能够避免。在客观方面，该罪的犯罪构成要件“情节严重”不仅包括给金融机构造成了较大损失，还包括虽然还没有造成较大损失，但涉及金额巨大，或者多次非法出具金融票证等情形。
大行“一把手”违规担保2.5亿元，合伙收500万“好处费”
裁判文书披露，2013年至2015年，四川攀枝花鹏申公司实控人罗某在重庆银行成都分行贷款7000余万元；然而，这时的罗某公司经营出现问题，无法偿还借款。重庆银行员工闫某利给罗某建议通过政府或国企担保再贷款。
于是，罗某找到时任交通银行攀枝花分行综合管理部主任王某，两人商议决定以交行攀枝花分行名义无偿为其借款出具担保，但事成之后罗某需借款1300万元给一家企业用以偿还这家企业在交行攀枝花分行的不良贷款。
期间，王某安排罗某刻制了一套交行攀枝花分行的行政公章以及时任交行攀枝花分行行长赵某的私章，用于出具保函使用。
2015年11月，重庆银行成都分行与罗某实际控制的两家公司分别签订了5600万元的借款合同，王某为两家公司出具了借款保函，并在上面盖上私刻的印章。
2016年4月，重庆银行员工闫某利准备从单位辞职，向罗某要求提前还款。然而，这时的罗某说无钱还款。
在裁判文书中，闫某利供述，一次朋友聚会中认识了信托公司的人，得知“美的公司有资金，也有发放贷款的业务，但前提是要有银行担保，还说罗可向美的公司贷款做成后，大家不会白忙。”
在得知只要银行出具保函，美的集团就可以借款后，罗某主动找到王某商议，决定再次用交行攀枝花分行出具担保函的方式，获得美的集团资金。
此后，罗某带领美的集团员工到交行攀枝花分行找到该行行长赵某、综合管理部主任王某，确定两人同意为罗某提供暗保（也指“抽屉保函“，即保函不对外公开），美的集团与四川信托签订2.5亿元的信托合同，由四川信托将资金交付至罗某公司。
2016年4月，罗某等人到交行攀枝花分行赵某办公室面签保函，该行综合管理部秘书杨某在明知是违规保函的情况下仍在该保函上盖章。
美的置业集团财务资金部融资经理成某在的证言中称，他曾通过电话和王某联系，“王自称是交行攀分行业务部总经理，他们向领导进行了汇报。2016年4月19日，他和同事朱立明一起去攀枝花，按照公司的流程进行了相关工作，核实了赵某是交行攀分行的现任行长，办公地点和联系方式以及公章都真实存在”，“并在机要室当面盖了章，签字和盖章的过程都进行了拍照。”而在另一份供词中显示，签字盖章过程中，赵某“交代”关掉了监控录像设备。
裁判文书显示，随后美的公司在没有和鹏申公司签合同的情况下，向四川信托有限公司划转认购理财款2.5亿元人民币，利息由四川信托代收代支付。之后由四川信托有限公司将2.5亿元人民币发放到鹏申公司账户。四川信托起到通道和中间人的作用。
值得一提的是，从王某的供述中，罗某为了感谢交行攀枝花分行的他和赵某，按之前承诺的2%“好处费”转账了500万元到一家公司的账户。尽管两人都商量觉得“这个钱现在不能拿，等项目做好了，融资款还上了再说。”
但罗某还是将钱转到了上述公司账户。而后，赵某因需要用钱，先转走了200万；而他也用了200万用于“买房和个人消费”。另一个证词显示，罗某得到资金后，曾给予赵某80万元，给他买了辆宝马车，而在得知罗某无法归还2.5亿元欠款后，赵某将车退还给罗某。
为何银行行长数次违规担保栽跟头？
保函，又称担保函，是银行最为重要的资信文件之一，指应申请人的请求，向第三方开具的保证申请人会按照保函的规定履行某种特定的义务，一旦申请人未能履行保函所规定的义务，则由担保人代为履行义务的书面保证文件。
在社会经济活动中，银行信用好，一些企业主为了融通资金，花“好处费”搬动银行开具保函。翻阅银监部门的罚单也不难发现，该类案由的处罚不少；尤其是一些大行、股份行地方分支机构“一把手”，违规合谋私自开保函挨罚被判刑屡屡见诸报端。
上述案件中的赵某和王某除了给罗某公司2.5亿元的违规担保之外，另经法院查明，2015年下半年，两人还私自为攀枝花市兴华房地产开发有限责任公司提供2.2亿元的反担保，该行员工杨某在明知是违规保函的情况下仍在该保函上盖章，兴华房地产公司最终无力偿还债务。
裁判文书显示，赵某、王某违法为他人提供担保超过5.2亿元，杨某参与知晓金额4.7亿元。案发后，涉案人员均被攀枝花市公安局逮捕。
2020年12月，攀枝花市东区人民法院对此案进行审理并对涉案人员进行判决。法院认为，赵某、王某、杨某三人身为国家金融机构工作人员，伙同他人为兴华公司以及罗某实际控制公司出具保函的行为构成违规出具金融票证罪。罗某以及兴华公司董事长李某华等人伙同赵某等人违规出具保函，并使用该违规票据进行担保贷款的行为同样构成违规出具金融票证罪。
最终，法院判处交行攀枝花分行的赵某有期徒刑7年，王某有期徒刑7年，杨某有期徒刑3年，其他涉案人员被判处有期徒刑3-6年不等。
事实上，早在2019年5月26日，四川银保监局就披露〔2019〕71、72、73号三份罚单，针对此案涉案的杨某、赵某、王某作出了行政处罚。三人均因严重违反内部管理相关制度对外开展业务，行政印章管理管理不到位等，被终身禁止从事银行业工作。
值得注意的是，上述违规出具金融票证罪，依据《刑法》第一百八十八条，“银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成重大损失的，处五年以上有期徒刑。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
“违规出具金融票证罪在主观上是由过失构成，这种过失一般表现为过于自信的过失。作为银行行长，对可能出现的风险轻信能够避免。在客观方面，本罪必须情节严重才构成。”上海律协刑辩委委员、上海德禾翰通律师事务所高级合伙人张建飞解释，该罪的犯罪构成要件“情节严重”不仅包括给金融机构造成了较大损失，还包括虽然还没有造成较大损失，但涉及金额巨大，或者多次非法出具金融票证等情形。
来源：券商中国
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#2021第一本书# #tinatea’s 读书笔记# 如果你去过水乡，看过周庄，走过徽州，一定见过不少中国古建筑，但你能看懂这些建筑里的门道吗？知道传统建筑的屋顶为什么是倾斜的吗？知道传统建筑里的梁柱又起着怎样的作用吗？
舞榭歌台，雕梁画栋，宫殿楼阁，拱桥卧波。这就是美轮美奂的传统建筑，这就是藏在木头里的中华文明。
朴世禺是故宫博物院的建筑师，他在《藏在木头里的智慧：中国传统建筑笔记》中，从传统建筑的结构体系、历史沿变讲起，讲到传统建筑在设计方面的精妙，最后分析了传统建筑对现代建筑的启示与发展，可谓层层递进，能让人更加深刻的了解传统建筑。
本书解答了关于传统建筑的很多疑问，将带您一起和古人来一场超越时空的建筑对话，用探索的眼睛发现藏在木头里的中华智慧，领略中文文明中的传统建筑之美。
舞榭歌台，雕梁画栋，宫殿楼阁，拱桥卧波。这就是美轮美奂的传统建筑，这就是藏在木头里的中华文明。
朴世禺是故宫博物院的建筑师，他在《藏在木头里的智慧：中国传统建筑笔记》中，从传统建筑的结构体系、历史沿变讲起，讲到传统建筑在设计方面的精妙，最后分析了传统建筑对现代建筑的启示与发展，可谓层层递进，能让人更加深刻的了解传统建筑。
本书解答了关于传统建筑的很多疑问，将带您一起和古人来一场超越时空的建筑对话，用探索的眼睛发现藏在木头里的中华智慧，领略中文文明中的传统建筑之美。
#洛阳24小时# 【洛阳考古新进展！玄武门遗址历史真容初现】今日，洛报融媒记者从中国社科院考古研究所洛阳唐城工作队获悉，经过近一年的清理发掘，隋唐洛阳城宫城玄武门遗址考古工作取得重要进展，这座被深埋地下一千多年的重要城门，历史真容首次呈现世人。
玄武门始建于隋大业元年（公元605年）。《河南志》记载：“北面二门，东曰安宁门，西曰玄武门。隋名，南当应天门。玄武门北曰曜仪城。”《唐两京城坊考》记载：“（宫城）北面二门，中玄武门，隋名。南当应天门。”
在这座门楼之下，发生过影响中国历史进程的改周复唐事件——“中宗复位”。一代女皇武则天，自此退出历史舞台。后来，唐中宗李显还专门把玄武门改名为神武门，门楼改为制胜楼。原因是“诛张易之等兵从此门入耳。”
记者在考古发掘现场看到，玄武门遗址已初现全貌。遗址地表之上，由唐代城门、墩台、门道路土、城垣、马道、砖铺道路等组成。在唐代遗迹之上，还叠压着北宋的宫殿建筑基址、水渠、花坑等遗迹。
中国社科院考古研究所洛阳唐城工作队队长石自社说，玄武门遗址是由国家文物局批复的由中国社会科学院考古研究所洛阳唐城工作队和洛阳市文物考古研究院联合发掘的项目，工作人员通过近一年的考古发掘，玄武门的建筑形制、沿革变化基本明朗。考古资料显示，玄武门为单门道过梁式建筑结构，两侧城门墩台东西与城墙相接，城墙内侧有东西长约50米的直坡式马道。至北宋时期，玄武门遭到废弃。
玄武门为何被废弃？石自社说，洛阳作为北宋时的西京，虽然宫城的大格局得以保留，但宫城内的形制布局有所变化。比如，北宋的宫城正殿为太极殿，其作用与武周的明堂相当，但建造的位置却比明堂偏北了不少。这一变化使得宫城的中心向北偏移，宫城内部的形制布局也发生了相应的变化，玄武门作为隋唐时期宫城大内北门被废弃。
考古资料显示，玄武门被废弃后，北宋时期在原址上建造了一座宫殿。这座宫殿东西面阔五间、南北进深四间，宫殿的东西两侧建有南北向廊道，廊道之外又建有花圃。
记者了解到，在玄武门遗址清理发掘过程中，出土了不少城砖、板瓦、筒瓦、瓦当、脊饰等建筑构件及瓷器等生活用品，还有少量佛像残件、印戳砖、官字瓦块等。
石自社告诉记者，玄武门遗址的考古工作，不仅让这座被深埋地下一千多年的重要城门的历史真容首次呈现世人，也对了解隋唐至宋宫城的形制布局、建筑结构具有重要意义，对于研究中国古代都城的形制变化和沿革关系具有重要的价值，同时也为下一步的遗址保护提供了科学的依据。
更多详细内容，请关注明日洛阳晚报、洛阳日报。
（洛报融媒记者 刘嘉仪/文 张怡熙/图）
玄武门始建于隋大业元年（公元605年）。《河南志》记载：“北面二门，东曰安宁门，西曰玄武门。隋名，南当应天门。玄武门北曰曜仪城。”《唐两京城坊考》记载：“（宫城）北面二门，中玄武门，隋名。南当应天门。”
在这座门楼之下，发生过影响中国历史进程的改周复唐事件——“中宗复位”。一代女皇武则天，自此退出历史舞台。后来，唐中宗李显还专门把玄武门改名为神武门，门楼改为制胜楼。原因是“诛张易之等兵从此门入耳。”
记者在考古发掘现场看到，玄武门遗址已初现全貌。遗址地表之上，由唐代城门、墩台、门道路土、城垣、马道、砖铺道路等组成。在唐代遗迹之上，还叠压着北宋的宫殿建筑基址、水渠、花坑等遗迹。
中国社科院考古研究所洛阳唐城工作队队长石自社说，玄武门遗址是由国家文物局批复的由中国社会科学院考古研究所洛阳唐城工作队和洛阳市文物考古研究院联合发掘的项目，工作人员通过近一年的考古发掘，玄武门的建筑形制、沿革变化基本明朗。考古资料显示，玄武门为单门道过梁式建筑结构，两侧城门墩台东西与城墙相接，城墙内侧有东西长约50米的直坡式马道。至北宋时期，玄武门遭到废弃。
玄武门为何被废弃？石自社说，洛阳作为北宋时的西京，虽然宫城的大格局得以保留，但宫城内的形制布局有所变化。比如，北宋的宫城正殿为太极殿，其作用与武周的明堂相当，但建造的位置却比明堂偏北了不少。这一变化使得宫城的中心向北偏移，宫城内部的形制布局也发生了相应的变化，玄武门作为隋唐时期宫城大内北门被废弃。
考古资料显示，玄武门被废弃后，北宋时期在原址上建造了一座宫殿。这座宫殿东西面阔五间、南北进深四间，宫殿的东西两侧建有南北向廊道，廊道之外又建有花圃。
记者了解到，在玄武门遗址清理发掘过程中，出土了不少城砖、板瓦、筒瓦、瓦当、脊饰等建筑构件及瓷器等生活用品，还有少量佛像残件、印戳砖、官字瓦块等。
石自社告诉记者，玄武门遗址的考古工作，不仅让这座被深埋地下一千多年的重要城门的历史真容首次呈现世人，也对了解隋唐至宋宫城的形制布局、建筑结构具有重要意义，对于研究中国古代都城的形制变化和沿革关系具有重要的价值，同时也为下一步的遗址保护提供了科学的依据。
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（洛报融媒记者 刘嘉仪/文 张怡熙/图）
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