大家好，我是中信出版社《你的第一本保险指南》作者槽叔[求饶]。
罗辑思维唯一推荐的保险书，上市一年加印5次，豆瓣评分8.6，#你的第一本保险指南# 带你了解关于保险的方方面面——
[话筒]1. 所有人都希望降低自己人生的风险，具体要怎么做呢？
根本原则其实很简单——少做高风险行为。人生大多数的风险，都是自己“作”出来的，比如酗酒、飙车、胡乱投资等等，不做这些事自然风险就会低。当然还有一些小概率事件一旦发生，会对你的人生安排产生大的负面影响，这时你就需要“保险”这项工具了。保险的本质就是风险对冲，用很少的钱，增加你抗风险的能力。
[话筒]2. 避免保险无效，要注意哪些方面？
被保险人要重点注意这三点：①如实告知健康状况；②本人亲笔签字（被保险人未满18周岁由其监护人代签）；③不要把社保卡借给他人使用，这会影响商业险的购买和理赔。
[话筒]3. 保险公司会破产吗？
直接说结论：保险公司和银行一样，也会倒闭。那你可能会问，保险倒闭后保单还有效吗？后续理赔该找谁呢？《保险法》中有明确规定，倒闭公司负责的保单，会由其他保险公司接手，并且依然有效。即便没有公司愿意接盘，还有保险保障基金向保单持有人提供救济，所以你不用担心保险公司会破产的问题。
[话筒]4. 哪些保险公司才靠谱？
首先说明一点，中国有大约180多家保险公司，所以如果一家保险公司的名字你没有听过，这不代表它不靠谱。判断一家保险公司是否靠谱，关键是两个指标：①偿付能力，即根据保险公司的资本金、风险敞口等计算出来的综合数据。如果偿还能力长期维持在100%以上，意味安全性极高。②投诉率，即保险公司的投诉评分情况，投诉率越低，说明公司越靠谱。这些信息你都能在保监会官网查询到。
[话筒]5. 正确的被保险人顺序是怎么样的？
核心原则：先大人，后孩子；先顶梁柱，后家庭主妇（夫）。这样可以最小化家庭整体风险。如果是孩子或者无收入者生病了，至少大人还可以赚钱。可是如果大人或者家里唯一收入来源者生病了，那整个家庭就会丧失经济来源。
[话筒]6. 正确的投保产品顺序是怎么样的？
保险产品大致可以分为三类：最底层是健康类（重疾险等）、家庭保障类（寿险、意外险等）、医疗类（住院医疗、意外医疗、住院补贴等）保险；中间是子女教育类（教育金）、退休养老类（养老金）保险；最顶层是投资理财类保险。在购买投保产品时，要从底层向顶层购买。如果有人明知你没有买任何重疾、医疗保障保险，就推荐你购买理财险，那你就要多加警惕了。
[话筒]7. 保险产品的价格由哪些因素决定？
决定因素主要有三个：①责任的多少。不同的保险产品对应不同的责任，比如寿险就包含身故责任，主要是为了应对投保人死亡的风险。②保额的高低。比如，患同种疾病的人，会有不同的理赔金额，就是因为投保时选择的保额不同。③期限的长短。也就是保险能保障的时间。通常超过一年的是长期，反之就是短期。总的来说，责任越多、保额越高、期限越长，保险产品的价格就越高。
[话筒]8. 重疾险的保额应该怎么选？
重疾险的保额，应该至少覆盖被保人3-5年的收入。我们都知道，重大疾病一般要花费几十万，一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额，不仅可以用于治疗，而且可以减缓收入中断的损失，避免给家庭带来更大的压力。
[话筒]9. 重疾险的期限应该怎么选？
如果预算充足，你可以选择最方便的保终身。但如果预算有限，建议你把保额拆成两个产品来实现，一个保退休，另一个保终身。比如，你需要60万元重疾险保额，可以选择买一份保终身的30万元保额的重疾险，和一份保到70岁的30万元保额的重疾险。这比直接购买一份保终身的60万元保额的重疾险，花费更少。
[话筒]10. 买重疾险时，是不是保障的种类越多越好？
答案是：不需要。保监会规定的重大疾病是25种，前6种就占重疾理赔案例的90-95%。而市面上的重疾险所含重疾种类基本都在40种以上，所以如果你的家族没有特殊的病史，那么在买重疾险时，不需要过分地追求疾病的种类。
[话筒]11. 寿险的保额应该怎么选？
寿险的保额主要取决于三个因素：①个人和家庭的债务额度，比如房贷、车贷等；②家庭成员的基本生活成本；③父母的养老支出。每个因素都应该以能负担家庭未来5-10年的开销为计算标准。如果预算不足，你可以根据优先级排序，先解决最迫切的风险，比如房贷，避免家人要负担高额债务。
[话筒]12. 寿险的期限应该怎么选？
以退休年龄为标准，60岁或70岁皆可。很多人会觉得应该买终身寿险，但其实在保额相同的情况下，终身寿险的价格，是保到60岁寿险的5倍左右。所以如果预算不够，你不必执着于买终身寿险。至于退休后的身故风险，你可以依靠意外身故险。
[话筒]13. 意外险的保额应该怎么选？
意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。对于意外医疗的保额，一两万就足够。如果住院费用超过一两万，说明病情严重到需要做手术或者长期住院治疗，这时就可以把理赔的责任交给医疗险。
意外身故的保额应该足够高。数据显示：在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%，所以意外身故险的价格也要远低于定期寿险。你在投保时可以有意识提高意外身故的保额。
[话筒]14. 意外医疗险应该怎么选？
意外医疗险通常都是短期的一年险，这样方便保险公司随时按照意外发生率和医疗成本的波动，进行价格调整。因此你在购买意外医疗险时，无需考虑期限，尽可能选择市场占有率高、产品竞争力强的产品就可以。
[话筒]15. 买了重疾险，还要买医疗险吗？
答案当然是需要。虽然这两者都是为了解决疾病带来的问题，但它们的理赔方式不一样。重疾险的理赔款是一次性付清，医疗险是花多少赔多少，保额仅代表可报销额度的上限。所以一旦患重病，可以靠医疗险解决治疗费用问题，可以靠重疾险解决暂时无收入的问题。
[话筒]16. 如何给孩子买保险？
在购买任何商业保险前，父母首先要为孩子办理好当地的少儿医保，这是政策性福利，费用很少，一定要充分利用。其次结合预算，孩子真正需要的是这三款保险：重疾险、意外险和高额医疗险。配置全这三类保险，你就已经比大多数父母要靠谱了。
[话筒]17. 特别提示一点：儿童罹患重大疾病的概率非常低，所以儿童重疾险的价格十分便宜。在为孩子配置重疾险时，一定要抓住价格优势，尽可能提高保额，拉长期限。比如，都是100万元的终身重疾险保额，30岁男性的购买价格，能达到小孩子的两倍多。
[话筒]18. 如何给父母买保险？
首先认清一个事实：年龄超过60岁的人，想要投保重疾险和意外险会有很多限制。比如，55岁的投保年龄上限是普遍规则；很多健康告知会显示不符合等等。更合适的做法，其实是以高保额的住院医疗险为主，解决就医带来的经济负担。
[话筒]19. 理财保险的收益比银行利息高吗？
如果一个人不擅长理财，把钱放在理财保险里是可行的。长期收益率折算下来，要高于银行定期利率。用于购买教育金、养老金以及理财保险的钱，一定是短期内不用的，因为保险理财，至少要5-10年才能回本，中途退保会遭受保费损失。
[话筒]20. 买完保险就万事大吉了吗？
很多人发生意外后，认为保险公司会自己主动来联系，但事实上，保险公司很难立马知悉你的情况。所以一旦要申请理赔，你需要做两步：①拨打保险公司的客服电话，越早越好。②准备必要的理赔资料。比如涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病例、检查报告等都是必备材料，要提前准备好，以免耽误理赔申请。
来源：罗辑思维2019年3月12日推送《收藏 | 关于买保险，你想知道的都在这了》
罗辑思维唯一推荐的保险书，上市一年加印5次，豆瓣评分8.6，#你的第一本保险指南# 带你了解关于保险的方方面面——
[话筒]1. 所有人都希望降低自己人生的风险，具体要怎么做呢？
根本原则其实很简单——少做高风险行为。人生大多数的风险，都是自己“作”出来的，比如酗酒、飙车、胡乱投资等等，不做这些事自然风险就会低。当然还有一些小概率事件一旦发生，会对你的人生安排产生大的负面影响，这时你就需要“保险”这项工具了。保险的本质就是风险对冲，用很少的钱，增加你抗风险的能力。
[话筒]2. 避免保险无效，要注意哪些方面？
被保险人要重点注意这三点：①如实告知健康状况；②本人亲笔签字（被保险人未满18周岁由其监护人代签）；③不要把社保卡借给他人使用，这会影响商业险的购买和理赔。
[话筒]3. 保险公司会破产吗？
直接说结论：保险公司和银行一样，也会倒闭。那你可能会问，保险倒闭后保单还有效吗？后续理赔该找谁呢？《保险法》中有明确规定，倒闭公司负责的保单，会由其他保险公司接手，并且依然有效。即便没有公司愿意接盘，还有保险保障基金向保单持有人提供救济，所以你不用担心保险公司会破产的问题。
[话筒]4. 哪些保险公司才靠谱？
首先说明一点，中国有大约180多家保险公司，所以如果一家保险公司的名字你没有听过，这不代表它不靠谱。判断一家保险公司是否靠谱，关键是两个指标：①偿付能力，即根据保险公司的资本金、风险敞口等计算出来的综合数据。如果偿还能力长期维持在100%以上，意味安全性极高。②投诉率，即保险公司的投诉评分情况，投诉率越低，说明公司越靠谱。这些信息你都能在保监会官网查询到。
[话筒]5. 正确的被保险人顺序是怎么样的？
核心原则：先大人，后孩子；先顶梁柱，后家庭主妇（夫）。这样可以最小化家庭整体风险。如果是孩子或者无收入者生病了，至少大人还可以赚钱。可是如果大人或者家里唯一收入来源者生病了，那整个家庭就会丧失经济来源。
[话筒]6. 正确的投保产品顺序是怎么样的？
保险产品大致可以分为三类：最底层是健康类（重疾险等）、家庭保障类（寿险、意外险等）、医疗类（住院医疗、意外医疗、住院补贴等）保险；中间是子女教育类（教育金）、退休养老类（养老金）保险；最顶层是投资理财类保险。在购买投保产品时，要从底层向顶层购买。如果有人明知你没有买任何重疾、医疗保障保险，就推荐你购买理财险，那你就要多加警惕了。
[话筒]7. 保险产品的价格由哪些因素决定？
决定因素主要有三个：①责任的多少。不同的保险产品对应不同的责任，比如寿险就包含身故责任，主要是为了应对投保人死亡的风险。②保额的高低。比如，患同种疾病的人，会有不同的理赔金额，就是因为投保时选择的保额不同。③期限的长短。也就是保险能保障的时间。通常超过一年的是长期，反之就是短期。总的来说，责任越多、保额越高、期限越长，保险产品的价格就越高。
[话筒]8. 重疾险的保额应该怎么选？
重疾险的保额，应该至少覆盖被保人3-5年的收入。我们都知道，重大疾病一般要花费几十万，一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额，不仅可以用于治疗，而且可以减缓收入中断的损失，避免给家庭带来更大的压力。
[话筒]9. 重疾险的期限应该怎么选？
如果预算充足，你可以选择最方便的保终身。但如果预算有限，建议你把保额拆成两个产品来实现，一个保退休，另一个保终身。比如，你需要60万元重疾险保额，可以选择买一份保终身的30万元保额的重疾险，和一份保到70岁的30万元保额的重疾险。这比直接购买一份保终身的60万元保额的重疾险，花费更少。
[话筒]10. 买重疾险时，是不是保障的种类越多越好？
答案是：不需要。保监会规定的重大疾病是25种，前6种就占重疾理赔案例的90-95%。而市面上的重疾险所含重疾种类基本都在40种以上，所以如果你的家族没有特殊的病史，那么在买重疾险时，不需要过分地追求疾病的种类。
[话筒]11. 寿险的保额应该怎么选？
寿险的保额主要取决于三个因素：①个人和家庭的债务额度，比如房贷、车贷等；②家庭成员的基本生活成本；③父母的养老支出。每个因素都应该以能负担家庭未来5-10年的开销为计算标准。如果预算不足，你可以根据优先级排序，先解决最迫切的风险，比如房贷，避免家人要负担高额债务。
[话筒]12. 寿险的期限应该怎么选？
以退休年龄为标准，60岁或70岁皆可。很多人会觉得应该买终身寿险，但其实在保额相同的情况下，终身寿险的价格，是保到60岁寿险的5倍左右。所以如果预算不够，你不必执着于买终身寿险。至于退休后的身故风险，你可以依靠意外身故险。
[话筒]13. 意外险的保额应该怎么选？
意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。对于意外医疗的保额，一两万就足够。如果住院费用超过一两万，说明病情严重到需要做手术或者长期住院治疗，这时就可以把理赔的责任交给医疗险。
意外身故的保额应该足够高。数据显示：在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%，所以意外身故险的价格也要远低于定期寿险。你在投保时可以有意识提高意外身故的保额。
[话筒]14. 意外医疗险应该怎么选？
意外医疗险通常都是短期的一年险，这样方便保险公司随时按照意外发生率和医疗成本的波动，进行价格调整。因此你在购买意外医疗险时，无需考虑期限，尽可能选择市场占有率高、产品竞争力强的产品就可以。
[话筒]15. 买了重疾险，还要买医疗险吗？
答案当然是需要。虽然这两者都是为了解决疾病带来的问题，但它们的理赔方式不一样。重疾险的理赔款是一次性付清，医疗险是花多少赔多少，保额仅代表可报销额度的上限。所以一旦患重病，可以靠医疗险解决治疗费用问题，可以靠重疾险解决暂时无收入的问题。
[话筒]16. 如何给孩子买保险？
在购买任何商业保险前，父母首先要为孩子办理好当地的少儿医保，这是政策性福利，费用很少，一定要充分利用。其次结合预算，孩子真正需要的是这三款保险：重疾险、意外险和高额医疗险。配置全这三类保险，你就已经比大多数父母要靠谱了。
[话筒]17. 特别提示一点：儿童罹患重大疾病的概率非常低，所以儿童重疾险的价格十分便宜。在为孩子配置重疾险时，一定要抓住价格优势，尽可能提高保额，拉长期限。比如，都是100万元的终身重疾险保额，30岁男性的购买价格，能达到小孩子的两倍多。
[话筒]18. 如何给父母买保险？
首先认清一个事实：年龄超过60岁的人，想要投保重疾险和意外险会有很多限制。比如，55岁的投保年龄上限是普遍规则；很多健康告知会显示不符合等等。更合适的做法，其实是以高保额的住院医疗险为主，解决就医带来的经济负担。
[话筒]19. 理财保险的收益比银行利息高吗？
如果一个人不擅长理财，把钱放在理财保险里是可行的。长期收益率折算下来，要高于银行定期利率。用于购买教育金、养老金以及理财保险的钱，一定是短期内不用的，因为保险理财，至少要5-10年才能回本，中途退保会遭受保费损失。
[话筒]20. 买完保险就万事大吉了吗？
很多人发生意外后，认为保险公司会自己主动来联系，但事实上，保险公司很难立马知悉你的情况。所以一旦要申请理赔，你需要做两步：①拨打保险公司的客服电话，越早越好。②准备必要的理赔资料。比如涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病例、检查报告等都是必备材料，要提前准备好，以免耽误理赔申请。
来源：罗辑思维2019年3月12日推送《收藏 | 关于买保险，你想知道的都在这了》
罗辑思维头条推荐的保险科普书籍！加印5次，豆瓣评分8.6分。
人生一切难题，知识给你答案。
今天介绍的这本书，就带你了解关于保险的方方面面——
#你的第一本保险指南#
作者: 槽叔
出版：中信出版集团
1. 所有人都希望降低自己人生的风险，具体要怎么做呢？根本原则其实很简单——少做高风险行为。人生大多数的风险，都是自己“作”出来的，比如酗酒、飙车、胡乱投资等等，不做这些事自然风险就会低。当然还有一些小概率事件一旦发生，会对你的人生安排产生大的负面影响，这时你就需要“保险”这项工具了。保险的本质就是风险对冲，用很少的钱，增加你抗风险的能力。
2. 避免保险无效，要注意哪些方面？
被保险人要重点注意这三点：①如实告知健康状况；②本人亲笔签字（被保险人未满18周岁由其监护人代签）；③不要把社保卡借给他人使用，这会影响商业险的购买和理赔。
3. 保险公司会破产吗？
直接说结论：保险公司和银行一样，也会倒闭。那你可能会问，保险倒闭后保单还有效吗？后续理赔该找谁呢？《保险法》中有明确规定，倒闭公司负责的保单，会由其他保险公司接手，并且依然有效。即便没有公司愿意接盘，还有保险保障基金向保单持有人提供救济，所以你不用担心保险公司会破产的问题。
4. 哪些保险公司才靠谱？
首先说明一点，中国有大约180多家保险公司，所以如果一家保险公司的名字你没有听过，这不代表它不靠谱。判断一家保险公司是否靠谱，关键是两个指标：①偿付能力，即根据保险公司的资本金、风险敞口等计算出来的综合数据。如果偿还能力长期维持在100%以上，意味安全性极高。②投诉率，即保险公司的投诉评分情况，投诉率越低，说明公司越靠谱。这些信息你都能在保监会官网查询到。
5. 正确的被保险人顺序是怎么样的？
核心原则：先大人，后孩子；先顶梁柱，后家庭主妇（夫）。这样可以最小化家庭整体风险。如果是孩子或者无收入者生病了，至少大人还可以赚钱。可是如果大人或者家里唯一收入来源者生病了，那整个家庭就会丧失经济来源。
6. 正确的投保产品顺序是怎么样的？
保险产品大致可以分为三类：最底层是健康类（重疾险等）、家庭保障类（寿险、意外险等）、医疗类（住院医疗、意外医疗、住院补贴等）保险；中间是子女教育类（教育金）、退休养老类（养老金）保险；最顶层是投资理财类保险。在购买投保产品时，要从底层向顶层购买。如果有人明知你没有买任何重疾、医疗保障保险，就推荐你购买理财险，那你就要多加警惕了。
7. 保险产品的价格由哪些因素决定？
决定因素主要有三个：①责任的多少。不同的保险产品对应不同的责任，比如寿险就包含身故责任，主要是为了应对投保人死亡的风险。②保额的高低。比如，患同种疾病的人，会有不同的理赔金额，就是因为投保时选择的保额不同。③期限的长短。也就是保险能保障的时间。通常超过一年的是长期，反之就是短期。总的来说，责任越多、保额越高、期限越长，保险产品的价格就越高。
8. 重疾险的保额应该怎么选？
重疾险的保额，应该至少覆盖被保人3-5年的收入。我们都知道，重大疾病一般要花费几十万，一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额，不仅可以用于治疗，而且可以减缓收入中断的损失，避免给家庭带来更大的压力。
9. 重疾险的期限应该怎么选？
如果预算充足，你可以选择最方便的保终身。但如果预算有限，建议你把保额拆成两个产品来实现，一个保退休，另一个保终身。比如，你需要60万元重疾险保额，可以选择买一份保终身的30万元保额的重疾险，和一份保到70岁的30万元保额的重疾险。这比直接购买一份保终身的60万元保额的重疾险，花费更少。
10. 买重疾险时，是不是保障的种类越多越好？
答案是：不需要。保监会规定的重大疾病是25种，前6种就占重疾理赔案例的90-95%。而市面上的重疾险所含重疾种类基本都在40种以上，所以如果你的家族没有特殊的病史，那么在买重疾险时，不需要过分地追求疾病的种类。
11. 寿险的保额应该怎么选？
寿险的保额主要取决于三个因素：①个人和家庭的债务额度，比如房贷、车贷等；②家庭成员的基本生活成本；③父母的养老支出。每个因素都应该以能负担家庭未来5-10年的开销为计算标准。如果预算不足，你可以根据优先级排序，先解决最迫切的风险，比如房贷，避免家人要负担高额债务。
12. 寿险的期限应该怎么选？
以退休年龄为标准，60岁或70岁皆可。很多人会觉得应该买终身寿险，但其实在保额相同的情况下，终身寿险的价格，是保到60岁寿险的5倍左右。所以如果预算不够，你不必执着于买终身寿险。至于退休后的身故风险，你可以依靠意外身故险。
13. 意外险的保额应该怎么选？
意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。对于意外医疗的保额，一两万就足够。如果住院费用超过一两万，说明病情严重到需要做手术或者长期住院治疗，这时就可以把理赔的责任交给医疗险。
意外身故的保额应该足够高。数据显示：在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%，所以意外身故险的价格也要远低于定期寿险。你在投保时可以有意识提高意外身故的保额。
14. 意外医疗险应该怎么选？
意外医疗险通常都是短期的一年险，这样方便保险公司随时按照意外发生率和医疗成本的波动，进行价格调整。因此你在购买意外医疗险时，无需考虑期限，尽可能选择市场占有率高、产品竞争力强的产品就可以。
15. 买了重疾险，还要买医疗险吗？
答案当然是需要。虽然这两者都是为了解决疾病带来的问题，但它们的理赔方式不一样。重疾险的理赔款是一次性付清，医疗险是花多少赔多少，保额仅代表可报销额度的上限。所以一旦患重病，可以靠医疗险解决治疗费用问题，可以靠重疾险解决暂时无收入的问题。
16. 如何给孩子买保险？
在购买任何商业保险前，父母首先要为孩子办理好当地的少儿医保，这是政策性福利，费用很少，一定要充分利用。其次结合预算，孩子真正需要的是这三款保险：重疾险、意外险和高额医疗险。配置全这三类保险，你就已经比大多数父母要靠谱了。
17. 特别提示一点：儿童罹患重大疾病的概率非常低，所以儿童重疾险的价格十分便宜。在为孩子配置重疾险时，一定要抓住价格优势，尽可能提高保额，拉长期限。比如，都是100万元的终身重疾险保额，30岁男性的购买价格，能达到小孩子的两倍多。
18. 如何给父母买保险？
首先认清一个事实：年龄超过60岁的人，想要投保重疾险和意外险会有很多限制。比如，55岁的投保年龄上限是普遍规则；很多健康告知会显示不符合等等。更合适的做法，其实是以高保额的住院医疗险为主，解决就医带来的经济负担。
19. 理财保险的收益比银行利息高吗？
如果一个人不擅长理财，把钱放在理财保险里是可行的。长期收益率折算下来，要高于银行定期利率。用于购买教育金、养老金以及理财保险的钱，一定是短期内不用的，因为保险理财，至少要5-10年才能回本，中途退保会遭受保费损失。
20. 买完保险就万事大吉了吗？
很多人发生意外后，认为保险公司会自己主动来联系，但事实上，保险公司很难立马知悉你的情况。所以一旦要申请理赔，你需要做两步：①拨打保险公司的客服电话，越早越好。②准备必要的理赔资料。比如涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病例、检查报告等都是必备材料，要提前准备好，以免耽误理赔申请。
来源：罗辑思维2019年3月12日推送《收藏 | 关于买保险，你想知道的都在这了》
人生一切难题，知识给你答案。
今天介绍的这本书，就带你了解关于保险的方方面面——
#你的第一本保险指南#
作者: 槽叔
出版：中信出版集团
1. 所有人都希望降低自己人生的风险，具体要怎么做呢？根本原则其实很简单——少做高风险行为。人生大多数的风险，都是自己“作”出来的，比如酗酒、飙车、胡乱投资等等，不做这些事自然风险就会低。当然还有一些小概率事件一旦发生，会对你的人生安排产生大的负面影响，这时你就需要“保险”这项工具了。保险的本质就是风险对冲，用很少的钱，增加你抗风险的能力。
2. 避免保险无效，要注意哪些方面？
被保险人要重点注意这三点：①如实告知健康状况；②本人亲笔签字（被保险人未满18周岁由其监护人代签）；③不要把社保卡借给他人使用，这会影响商业险的购买和理赔。
3. 保险公司会破产吗？
直接说结论：保险公司和银行一样，也会倒闭。那你可能会问，保险倒闭后保单还有效吗？后续理赔该找谁呢？《保险法》中有明确规定，倒闭公司负责的保单，会由其他保险公司接手，并且依然有效。即便没有公司愿意接盘，还有保险保障基金向保单持有人提供救济，所以你不用担心保险公司会破产的问题。
4. 哪些保险公司才靠谱？
首先说明一点，中国有大约180多家保险公司，所以如果一家保险公司的名字你没有听过，这不代表它不靠谱。判断一家保险公司是否靠谱，关键是两个指标：①偿付能力，即根据保险公司的资本金、风险敞口等计算出来的综合数据。如果偿还能力长期维持在100%以上，意味安全性极高。②投诉率，即保险公司的投诉评分情况，投诉率越低，说明公司越靠谱。这些信息你都能在保监会官网查询到。
5. 正确的被保险人顺序是怎么样的？
核心原则：先大人，后孩子；先顶梁柱，后家庭主妇（夫）。这样可以最小化家庭整体风险。如果是孩子或者无收入者生病了，至少大人还可以赚钱。可是如果大人或者家里唯一收入来源者生病了，那整个家庭就会丧失经济来源。
6. 正确的投保产品顺序是怎么样的？
保险产品大致可以分为三类：最底层是健康类（重疾险等）、家庭保障类（寿险、意外险等）、医疗类（住院医疗、意外医疗、住院补贴等）保险；中间是子女教育类（教育金）、退休养老类（养老金）保险；最顶层是投资理财类保险。在购买投保产品时，要从底层向顶层购买。如果有人明知你没有买任何重疾、医疗保障保险，就推荐你购买理财险，那你就要多加警惕了。
7. 保险产品的价格由哪些因素决定？
决定因素主要有三个：①责任的多少。不同的保险产品对应不同的责任，比如寿险就包含身故责任，主要是为了应对投保人死亡的风险。②保额的高低。比如，患同种疾病的人，会有不同的理赔金额，就是因为投保时选择的保额不同。③期限的长短。也就是保险能保障的时间。通常超过一年的是长期，反之就是短期。总的来说，责任越多、保额越高、期限越长，保险产品的价格就越高。
8. 重疾险的保额应该怎么选？
重疾险的保额，应该至少覆盖被保人3-5年的收入。我们都知道，重大疾病一般要花费几十万，一般人短期很难拿出这么多现金。重疾险赔付的保额，不仅可以用于治疗，而且可以减缓收入中断的损失，避免给家庭带来更大的压力。
9. 重疾险的期限应该怎么选？
如果预算充足，你可以选择最方便的保终身。但如果预算有限，建议你把保额拆成两个产品来实现，一个保退休，另一个保终身。比如，你需要60万元重疾险保额，可以选择买一份保终身的30万元保额的重疾险，和一份保到70岁的30万元保额的重疾险。这比直接购买一份保终身的60万元保额的重疾险，花费更少。
10. 买重疾险时，是不是保障的种类越多越好？
答案是：不需要。保监会规定的重大疾病是25种，前6种就占重疾理赔案例的90-95%。而市面上的重疾险所含重疾种类基本都在40种以上，所以如果你的家族没有特殊的病史，那么在买重疾险时，不需要过分地追求疾病的种类。
11. 寿险的保额应该怎么选？
寿险的保额主要取决于三个因素：①个人和家庭的债务额度，比如房贷、车贷等；②家庭成员的基本生活成本；③父母的养老支出。每个因素都应该以能负担家庭未来5-10年的开销为计算标准。如果预算不足，你可以根据优先级排序，先解决最迫切的风险，比如房贷，避免家人要负担高额债务。
12. 寿险的期限应该怎么选？
以退休年龄为标准，60岁或70岁皆可。很多人会觉得应该买终身寿险，但其实在保额相同的情况下，终身寿险的价格，是保到60岁寿险的5倍左右。所以如果预算不够，你不必执着于买终身寿险。至于退休后的身故风险，你可以依靠意外身故险。
13. 意外险的保额应该怎么选？
意外险保障的责任有三个必选项：身故、伤残、医疗。对于意外医疗的保额，一两万就足够。如果住院费用超过一两万，说明病情严重到需要做手术或者长期住院治疗，这时就可以把理赔的责任交给医疗险。
意外身故的保额应该足够高。数据显示：在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%，所以意外身故险的价格也要远低于定期寿险。你在投保时可以有意识提高意外身故的保额。
14. 意外医疗险应该怎么选？
意外医疗险通常都是短期的一年险，这样方便保险公司随时按照意外发生率和医疗成本的波动，进行价格调整。因此你在购买意外医疗险时，无需考虑期限，尽可能选择市场占有率高、产品竞争力强的产品就可以。
15. 买了重疾险，还要买医疗险吗？
答案当然是需要。虽然这两者都是为了解决疾病带来的问题，但它们的理赔方式不一样。重疾险的理赔款是一次性付清，医疗险是花多少赔多少，保额仅代表可报销额度的上限。所以一旦患重病，可以靠医疗险解决治疗费用问题，可以靠重疾险解决暂时无收入的问题。
16. 如何给孩子买保险？
在购买任何商业保险前，父母首先要为孩子办理好当地的少儿医保，这是政策性福利，费用很少，一定要充分利用。其次结合预算，孩子真正需要的是这三款保险：重疾险、意外险和高额医疗险。配置全这三类保险，你就已经比大多数父母要靠谱了。
17. 特别提示一点：儿童罹患重大疾病的概率非常低，所以儿童重疾险的价格十分便宜。在为孩子配置重疾险时，一定要抓住价格优势，尽可能提高保额，拉长期限。比如，都是100万元的终身重疾险保额，30岁男性的购买价格，能达到小孩子的两倍多。
18. 如何给父母买保险？
首先认清一个事实：年龄超过60岁的人，想要投保重疾险和意外险会有很多限制。比如，55岁的投保年龄上限是普遍规则；很多健康告知会显示不符合等等。更合适的做法，其实是以高保额的住院医疗险为主，解决就医带来的经济负担。
19. 理财保险的收益比银行利息高吗？
如果一个人不擅长理财，把钱放在理财保险里是可行的。长期收益率折算下来，要高于银行定期利率。用于购买教育金、养老金以及理财保险的钱，一定是短期内不用的，因为保险理财，至少要5-10年才能回本，中途退保会遭受保费损失。
20. 买完保险就万事大吉了吗？
很多人发生意外后，认为保险公司会自己主动来联系，但事实上，保险公司很难立马知悉你的情况。所以一旦要申请理赔，你需要做两步：①拨打保险公司的客服电话，越早越好。②准备必要的理赔资料。比如涉及疾病理赔，医院的诊断证明、病例、检查报告等都是必备材料，要提前准备好，以免耽误理赔申请。
来源：罗辑思维2019年3月12日推送《收藏 | 关于买保险，你想知道的都在这了》
世界上最开心的五句话，解开无数人心结
文洁
1
心悦则物美，心悲则事哀
苏轼与弟弟苏辙贬谪到南方时曾经在梧州、藤州之间相遇，路边有卖面条的人，于是兄弟二人买了碗面条吃，粗陋而难以下咽。
苏辙放下筷子叹气，但是苏轼已经很快吃光了。他慢悠悠地对苏辙说:“九三郎，你还想细细咀嚼吗？”说完大笑着站起来。
苏轼被贬到海南儋州。那时的海南可不是什么旅游胜地，而是古人称为“一去一万里，千知千不还”的鬼门关。苏轼到了这里，“食无肉，病无药，居无室，出无友，冬无炭，夏无寒泉。”要多惨，有多惨。
而苏轼却在跟儿子的信里写道：“每戒过子慎勿说，恐北方君子闻之，争欲为东坡所为，求谪海南，分我此美也。”
翻译成白话就是：“儿子，你可千万不要对外人说海南的蚝怎么好吃，不然京城里的官员听到了，个个都巴不得被贬海南，分走我的美味呢。”
苏东坡最大的才华，就是当个人命运的悲剧毫不留情地碾压之时，他却放下过去，享受当下，用诸多具体而微的快乐，化解掉那些巨大的悲伤。
古语说得好:“心悦则物美，心悲则事哀。”如果心中没有快乐，即使走遍天涯海角，也永远不会找到乐土；心中若是满足快乐，哪怕身在牢狱茅厕，一样可以悠然自在。
你有多少快乐，取决于你能放下多少对执念的追求，而能守得几许内心的平静。
2
与其挑剔别人，不如反思自己
《吕氏春秋》记载了一个故事：
夏后伯启和有扈在甘泽大战而没有取得胜利。
伯启的部下很不服气，要求继续进攻，但是伯启说：“不必了，我的兵比他多，地也比他大，却被他打败了，这一定是我的德行不如他，带兵方法不如他的缘故。从今天起，我一定要努力改正过来才是。”
从此以后，伯启每天很早便起床工作，粗茶淡饭，照顾百姓，任用有才干的人，尊敬有品德的人。过了一年，有扈氏知道了，不但不敢再来侵犯，反而自动投降了。
有这么一句话：“小人无错，君子常过。”
意思是，小人永远觉得自己没有错，错的是别人，君子常常反省自己的过错。在遇到困难或者陷入低谷时，与其去挑剔别人，责怪别人，不如反思一下自己：是否利用好了闲暇时间？是否技能得到了丰富与提升？工作中的缺点是否得到了改正？人际关系是否有改善？
所以说，一个人只有懂得了常思己过：
才能摈弃愤世嫉俗之心，抚平生命的浮躁；
才能拥有宽广恢宏的气度，择善而行；
才能约束自身日常的行为，规范进取的道路。
3
是非只为多开口，烦恼皆因强出头
老子说：“勿多言，多言多败！”《易经》中也提到过：“吉人之辞寡，躁人之辞多。”
话，看似轻巧，但若不经思量，不会察言观色，多说的下场只会给自己带来灾祸。
《史记·陈涉世家》曾记载：陈胜少时，曾对伙伴承诺“苟富贵，勿相忘”，多年后，陈胜反秦称王，一呼百应，当年的伙伴因此来投靠陈胜。
伙伴来到陈胜府外，多次高呼陈胜小名，见到陈胜后，又逢人便说陈胜年轻丑事，陈胜恼怒之下，将伙伴处死。
惹是生非，大多是因为话多闲不住。
做不到的，达不到的，就不必去想；自己能力范围之外的，就不要去纠结。
庄子说：“知其不可奈何，而安之若命。”
这世间，总有些事情，不是人能够掌控得了的。
对生命中发生的一切，不妨先接受，能解决的就解决，解决不了的就认命。
面对未知的人生，做自己应该做的，相信越努力越幸运，而不要杞人忧天。
4
痛苦，不是因为得到太少，而是追求太多
大多数人之所以活得累，一是因为太认真了，二是因为太想要。
其实在人的一生当中，有很多东西本来就是不属于我们的。倘若欲望太多的话，只会是徒增人生的的负累，让身心背负着沉重的包袱，生活也会变得越来越累。
《醒世恒言》里有个故事：唐朝时，进士出身的录事薛某因病发高烧。高烧到第七天，他渐入睡梦，梦中自己高热难耐，于是跃入水中，化为一条金色鲤鱼，遇一老者在船上垂钓。
鱼饵诱人，薛录事正准备张嘴吃时，心想：“我明知他饵上有个钩子，若是吞了这饵可不是被他钓了去？我虽然暂时变成了鱼，难道就不能到别处求食，偏要吃他钓钩上的饵吗？”
于是，他便到船周围游了一遭。怎奈那饵香得厉害，恰似钻入鼻孔里一般，肚中又饥饿。最终，犹豫再三，薛录事难抵鱼饵的诱惑，张嘴咬钩，遂成老者钓物。
作者冯梦龙点评道：“眼里识得破，肚里忍不过”。
有一句话讲得好，“对于不知足的人，没有一把椅子是舒服的。”
一个人如果追求的东西太多、贪婪无度，就会失去生命中的灵性与智慧，丧失对一切的判断，从而做出错误的决定，走上歧途。
当人生过半，真的就要学会知足，卸掉心中沉重包袱了。
禅语说：“舍，就是得；不舍，哪有得。放下，便得自在。”
因为懂得放下，便会淡看荣辱得失，不以物喜，不以己悲，让平淡的日子活出精彩。
5
平安，比什么都强
“福”，左边是“衣”，右边是“一口田”。古人造字时，认为一个人有衣穿有饭吃，就是“福”。
与古人比较起来，我们的物质生活不知要丰富多少，不仅有衣穿有饭吃，不少人还达到了小康，有的甚至大富大贵。但很多人却忽略了，其实人生最难得是平安，人生平安就是福气。
潮汕地区有一句俗语，“平安当大赚”，意思是一个人如果平安无事就等于赚了大钱，也就是说，平安是人生最大的财富。
“平安当大赚”还有个故事：有个老华侨，一次回乡遇到孩提时代的同学阿土，寒喧之后便问阿土生活过得怎么样。
阿土有点自愧地叹了口气说：“我是种田人，一年到头辛辛苦苦干农活，就是赚不到大钱，买不起大鱼大肉，也喝不了酒。”
老华侨看到与自己同龄的阿土不仅有一副结实健壮的好身体，而且看起来要比自己年轻得多，心里十分羡慕。
老华侨不由向阿土倾诉自己的苦衷：“阿土啊，我出国经商，虽然赚了不少钱，但弄得百病缠身，平时我求神拜佛，寻医问药，只想有个好身体颐养天年。”
阿土心里想：“我虽没什么钱，但家中父母双全，妻子儿女健康，全家吃得饱饭，平平安安地生活在一起，就是赚大钱了啊!”
也许有人会认为这只是一种自我安慰而已。但人生无常，喜悦悲伤，花开花落，谁也无法预料未来会怎样。
人生几十年，能够平平稳稳，安安全全地度过，就已经是莫大的福分了。
所以老辈人才喜欢说：平安是福。也许当他们走过一生，看过无数雪落云飞、波生浪涌之后，蓦然回首，却发现只有平安才是最重要的期许。平安，比什么都强。
文洁
1
心悦则物美，心悲则事哀
苏轼与弟弟苏辙贬谪到南方时曾经在梧州、藤州之间相遇，路边有卖面条的人，于是兄弟二人买了碗面条吃，粗陋而难以下咽。
苏辙放下筷子叹气，但是苏轼已经很快吃光了。他慢悠悠地对苏辙说:“九三郎，你还想细细咀嚼吗？”说完大笑着站起来。
苏轼被贬到海南儋州。那时的海南可不是什么旅游胜地，而是古人称为“一去一万里，千知千不还”的鬼门关。苏轼到了这里，“食无肉，病无药，居无室，出无友，冬无炭，夏无寒泉。”要多惨，有多惨。
而苏轼却在跟儿子的信里写道：“每戒过子慎勿说，恐北方君子闻之，争欲为东坡所为，求谪海南，分我此美也。”
翻译成白话就是：“儿子，你可千万不要对外人说海南的蚝怎么好吃，不然京城里的官员听到了，个个都巴不得被贬海南，分走我的美味呢。”
苏东坡最大的才华，就是当个人命运的悲剧毫不留情地碾压之时，他却放下过去，享受当下，用诸多具体而微的快乐，化解掉那些巨大的悲伤。
古语说得好:“心悦则物美，心悲则事哀。”如果心中没有快乐，即使走遍天涯海角，也永远不会找到乐土；心中若是满足快乐，哪怕身在牢狱茅厕，一样可以悠然自在。
你有多少快乐，取决于你能放下多少对执念的追求，而能守得几许内心的平静。
2
与其挑剔别人，不如反思自己
《吕氏春秋》记载了一个故事：
夏后伯启和有扈在甘泽大战而没有取得胜利。
伯启的部下很不服气，要求继续进攻，但是伯启说：“不必了，我的兵比他多，地也比他大，却被他打败了，这一定是我的德行不如他，带兵方法不如他的缘故。从今天起，我一定要努力改正过来才是。”
从此以后，伯启每天很早便起床工作，粗茶淡饭，照顾百姓，任用有才干的人，尊敬有品德的人。过了一年，有扈氏知道了，不但不敢再来侵犯，反而自动投降了。
有这么一句话：“小人无错，君子常过。”
意思是，小人永远觉得自己没有错，错的是别人，君子常常反省自己的过错。在遇到困难或者陷入低谷时，与其去挑剔别人，责怪别人，不如反思一下自己：是否利用好了闲暇时间？是否技能得到了丰富与提升？工作中的缺点是否得到了改正？人际关系是否有改善？
所以说，一个人只有懂得了常思己过：
才能摈弃愤世嫉俗之心，抚平生命的浮躁；
才能拥有宽广恢宏的气度，择善而行；
才能约束自身日常的行为，规范进取的道路。
3
是非只为多开口，烦恼皆因强出头
老子说：“勿多言，多言多败！”《易经》中也提到过：“吉人之辞寡，躁人之辞多。”
话，看似轻巧，但若不经思量，不会察言观色，多说的下场只会给自己带来灾祸。
《史记·陈涉世家》曾记载：陈胜少时，曾对伙伴承诺“苟富贵，勿相忘”，多年后，陈胜反秦称王，一呼百应，当年的伙伴因此来投靠陈胜。
伙伴来到陈胜府外，多次高呼陈胜小名，见到陈胜后，又逢人便说陈胜年轻丑事，陈胜恼怒之下，将伙伴处死。
惹是生非，大多是因为话多闲不住。
做不到的，达不到的，就不必去想；自己能力范围之外的，就不要去纠结。
庄子说：“知其不可奈何，而安之若命。”
这世间，总有些事情，不是人能够掌控得了的。
对生命中发生的一切，不妨先接受，能解决的就解决，解决不了的就认命。
面对未知的人生，做自己应该做的，相信越努力越幸运，而不要杞人忧天。
4
痛苦，不是因为得到太少，而是追求太多
大多数人之所以活得累，一是因为太认真了，二是因为太想要。
其实在人的一生当中，有很多东西本来就是不属于我们的。倘若欲望太多的话，只会是徒增人生的的负累，让身心背负着沉重的包袱，生活也会变得越来越累。
《醒世恒言》里有个故事：唐朝时，进士出身的录事薛某因病发高烧。高烧到第七天，他渐入睡梦，梦中自己高热难耐，于是跃入水中，化为一条金色鲤鱼，遇一老者在船上垂钓。
鱼饵诱人，薛录事正准备张嘴吃时，心想：“我明知他饵上有个钩子，若是吞了这饵可不是被他钓了去？我虽然暂时变成了鱼，难道就不能到别处求食，偏要吃他钓钩上的饵吗？”
于是，他便到船周围游了一遭。怎奈那饵香得厉害，恰似钻入鼻孔里一般，肚中又饥饿。最终，犹豫再三，薛录事难抵鱼饵的诱惑，张嘴咬钩，遂成老者钓物。
作者冯梦龙点评道：“眼里识得破，肚里忍不过”。
有一句话讲得好，“对于不知足的人，没有一把椅子是舒服的。”
一个人如果追求的东西太多、贪婪无度，就会失去生命中的灵性与智慧，丧失对一切的判断，从而做出错误的决定，走上歧途。
当人生过半，真的就要学会知足，卸掉心中沉重包袱了。
禅语说：“舍，就是得；不舍，哪有得。放下，便得自在。”
因为懂得放下，便会淡看荣辱得失，不以物喜，不以己悲，让平淡的日子活出精彩。
5
平安，比什么都强
“福”，左边是“衣”，右边是“一口田”。古人造字时，认为一个人有衣穿有饭吃，就是“福”。
与古人比较起来，我们的物质生活不知要丰富多少，不仅有衣穿有饭吃，不少人还达到了小康，有的甚至大富大贵。但很多人却忽略了，其实人生最难得是平安，人生平安就是福气。
潮汕地区有一句俗语，“平安当大赚”，意思是一个人如果平安无事就等于赚了大钱，也就是说，平安是人生最大的财富。
“平安当大赚”还有个故事：有个老华侨，一次回乡遇到孩提时代的同学阿土，寒喧之后便问阿土生活过得怎么样。
阿土有点自愧地叹了口气说：“我是种田人，一年到头辛辛苦苦干农活，就是赚不到大钱，买不起大鱼大肉，也喝不了酒。”
老华侨看到与自己同龄的阿土不仅有一副结实健壮的好身体，而且看起来要比自己年轻得多，心里十分羡慕。
老华侨不由向阿土倾诉自己的苦衷：“阿土啊，我出国经商，虽然赚了不少钱，但弄得百病缠身，平时我求神拜佛，寻医问药，只想有个好身体颐养天年。”
阿土心里想：“我虽没什么钱，但家中父母双全，妻子儿女健康，全家吃得饱饭，平平安安地生活在一起，就是赚大钱了啊!”
也许有人会认为这只是一种自我安慰而已。但人生无常，喜悦悲伤，花开花落，谁也无法预料未来会怎样。
人生几十年，能够平平稳稳，安安全全地度过，就已经是莫大的福分了。
所以老辈人才喜欢说：平安是福。也许当他们走过一生，看过无数雪落云飞、波生浪涌之后，蓦然回首，却发现只有平安才是最重要的期许。平安，比什么都强。
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