#2020年最后的一个月#
还有20天,魔幻的2020年就要结束了,这一年我们经历了太多太多。
从年初的中国银行原油宝事件,到近期的债券爆雷,永煤控股、紫光集团违约,再到多家国有银行安全性颇高的理财产品出现亏损,“理财净值跌破本金”,刚性兑付成为历史。
在这个大背景下,购买房产成为普通人资产保值增值的最佳选择。
无疑,不论你是刚需、养老,还是投资,房子依旧是一个跑赢通胀的渠道。
那么,问题来了,哪里才是最佳的上车点?更多答案,可点击查看:https://t.cn/A6qyfUZC#房产[超话]# #投资[超话]# #资产#
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装修贷的坑,或许是很多低息消费贷的坑……
今天去银行拉流水,顺便了解了一下所谓“装修贷”,信誓旦旦宣传月手续费(月息)0.26%,乍一听年化利率只要0.26%*12=3.12%,上限30w,最长5年还清,听起来比房贷还便宜有木有。
仔细一算就知道,这种装修贷的年化利率≠月利率*12。
原因?房贷不论等额本息还是等额本金,只要你还掉的本金部分,不会计息,而这种装修贷,每月还款的利息,永远是按总的本金金额计算的。
实际的贷款利率(比照房贷的算法),可以看图2我做的试算,以贷款30w假设。基本都是6%附近的实际利率,高倒也不算高(查了一下17年这种装修贷月手续费0.4%……wtf这就过分了)
那么有什么办法薅银行羊毛吗?有,但是仅仅适用于短期周转不开的情况。这类装修贷往往允许提前还款但不允许提前部分还款,提前还款没有罚息(和房贷不同)。看图3做的试算,假如贷5年但提前4年还款,实际利息只有3.2%,很多短期理财可以跑赢。当然这种情况仅仅适合:短期周转不开,一年后有可观现金流提前完成还款(比如金融一年后发奖金)。当然,切记,问清银行是否有罚息。
这里并不是要骂银行黑心哈,贷款业务要赚钱属实正常,装修贷属于信用贷,不比房贷有抵押,贵点很正常。但是作为消费者还是应该弄明白,到底贷款利率是多少,而不是傻乎乎以为自己贷了3.2%的划算款,比房贷还便宜,尤其是大部分装修贷的都是刚买完房子手头紧巴巴的人啊,那啥,轻点薅,再薅,羊就要shi了啊!!![打脸]
今天去银行拉流水,顺便了解了一下所谓“装修贷”,信誓旦旦宣传月手续费(月息)0.26%,乍一听年化利率只要0.26%*12=3.12%,上限30w,最长5年还清,听起来比房贷还便宜有木有。
仔细一算就知道,这种装修贷的年化利率≠月利率*12。
原因?房贷不论等额本息还是等额本金,只要你还掉的本金部分,不会计息,而这种装修贷,每月还款的利息,永远是按总的本金金额计算的。
实际的贷款利率(比照房贷的算法),可以看图2我做的试算,以贷款30w假设。基本都是6%附近的实际利率,高倒也不算高(查了一下17年这种装修贷月手续费0.4%……wtf这就过分了)
那么有什么办法薅银行羊毛吗?有,但是仅仅适用于短期周转不开的情况。这类装修贷往往允许提前还款但不允许提前部分还款,提前还款没有罚息(和房贷不同)。看图3做的试算,假如贷5年但提前4年还款,实际利息只有3.2%,很多短期理财可以跑赢。当然这种情况仅仅适合:短期周转不开,一年后有可观现金流提前完成还款(比如金融一年后发奖金)。当然,切记,问清银行是否有罚息。
这里并不是要骂银行黑心哈,贷款业务要赚钱属实正常,装修贷属于信用贷,不比房贷有抵押,贵点很正常。但是作为消费者还是应该弄明白,到底贷款利率是多少,而不是傻乎乎以为自己贷了3.2%的划算款,比房贷还便宜,尤其是大部分装修贷的都是刚买完房子手头紧巴巴的人啊,那啥,轻点薅,再薅,羊就要shi了啊!!![打脸]
深圳40周年,我来深圳10年。
来了就是深圳人,这里是充满可能充满奇迹的城市,我很喜欢这种活力满满有无限可能的新生城市,靠自己可以闯出一片天。
在深圳买房是每一位深圳人的目标和梦想,我在6年前买下人生第一套房150w+,当时是父母支持的首付。有人会说,房价会跌的现在买房不是好时机。现在那套房子500w+
在房价高速上涨的今天,我的钱会投入在两个地方。一是依然选择买房置业,因为我清楚银行理财跑不赢通货膨胀,钱是一直在缩水的。二是投资我这份事业,我的生钱资产。
来了就是深圳人,这里是充满可能充满奇迹的城市,我很喜欢这种活力满满有无限可能的新生城市,靠自己可以闯出一片天。
在深圳买房是每一位深圳人的目标和梦想,我在6年前买下人生第一套房150w+,当时是父母支持的首付。有人会说,房价会跌的现在买房不是好时机。现在那套房子500w+
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