昨晚以为就分手了，我还拿塔罗牌占卜了一下，得到的答案是好的，当时我都想说，咦，都这样了，怎么会往好的方向发展。然后刚才接了个电话，是他换手机号打给我的，让我存，还嘱咐我别再炸他电话（因为我真得打好多个）。塔罗牌真得太玄学了，这个结果，让我觉得它越来越不可思议。之前私信找我占的，现在可以找我了，不好意思生病耽误太久了。
看过那么多攻略，为什么还是买不好保险？
到底该买哪些保险？
1.寿险——家庭支柱建议买，小孩不建议买
寿险是什么：身故后可以一次性获得赔付。
寿险怎么买：寿险分为终身寿险和定期寿险。终身寿险比较贵，毕竟人终有一死，保险公司必定会赔付，保费自然高。
定期寿险是指定时间段内被保险人身故赔偿。如果保险期限10年，合同存续的10年间，如果被保险人身故，按合同赔付；如果超过10年，合同失效，之后发生的身故，保险公司不进行赔付。
对于一般家庭，建议购买定期寿险，按照目前的退休年龄、还贷时间，可以买到60岁左右，超过这个年龄，子女一般已经成年、具有一定的赚钱能力，可以不需要寿险傍身。
寿险保额怎么配：寿险的保额尽量大于家庭负债，例如：一个家庭的房贷车贷共计150万元，那么寿险的保额建议超过150万元。如果家庭没有负债，可以从生活成本考虑，一线城市建议100万起，二线城市建议50万起。
2.重疾险——建议买，家庭成员配齐
重疾险是什么：罹患重大疾病后可以一次性获得赔付
。
重疾险怎么买：
1.有哪些种类？
重疾分为终身保障型或定期保障型。对于经济压力较小的家庭，建议终身保障；对于其他家庭，可以选择定期保障，例如，保障至70岁。
2.什么时候买合适？
重疾险越早买越好，一是越早买身体状况越容易通过审核；二是越早买越便宜；三是越早买保障的时间越长、保费的杠杆越高（终身型）。
3. 还有哪些关注点？
要重视产品的轻症保障，而不仅仅是重疾保障。重症在早期症状显现时，生存概率能够大大提升，但是按照一些产品的要求，早期症状可能达不到赔付标准，那就失去重疾险的意义了。所以在选择产品时，要关注轻症保障。
4. 涵盖的疾病种类？
很多人关心重疾险包含的疾病种类是25种、35种还是上百种。其实不用太纠结，保监会规定必须包含的25种重疾，已经占了理赔率的95%以上，数量再多只是锦上添花，但还是上一个要点，要关注轻症的保障。
5. 重疾险保额怎么配：
重疾险的保额建议30万起，保额太低就失去重疾险的意义了。但是可以小额多份购买不同产品，总保额建议超过30万。对于高收入家庭，建议保额配置在年收入的1.5倍-2倍。
3.医疗险——建议买，必备
医疗险是什么：
生病（包括一般疾病和重疾）后可根据治疗费用进行报销。
医疗险怎么买：
目前的医疗险都是一年期的，需要第二年续保，而续保时会再次考量被保险人的年龄和身体状况，保费也会随着年龄上涨。选择时，需要考虑以下几点：第一，免赔的额度；第二，理赔后是否可以续保；第三，产品是否稳定（担心产品会停售，这点比较难辨别，可以综合各方因素来看）。
医疗险保额怎么配：目前市面上医疗险的产品众多，但太高的保额其实用处不大，因为医疗险属于报销型的，是要根据被保险人生病/住院时真实的花销进行赔付，即使购买的保额是1000万，生病时花了5万，保险公司最终也只会赔付5万。购买时，需要关注一般疾病的赔付额度和重大疾病的赔付额度，一般疾病建议购买200万以上的即可。
TIPS：医疗险和重疾险的区别都是健康类的保险，很多人容易弄混医疗险和重疾险，这两个险种的区别其实很大：
1. 期限不同：重疾险一般是长期或者终身保障的；医疗险仅能购买一年期，第二年再续保。
2.额度不同：重疾险的额度与医疗险相比会低很多。
3.费用不同：重疾险的保障时间长，因此保费较高；医疗险仅保障一年，保费较低。
4.赔付不同：重疾险是一次性赔付，赔付后被保险人如何使用赔付金额，保险公司不会过问；医疗险必须是真实的医疗费用支出。
5.作用不同：重疾险是重症疾病后的保障，医疗险是用于支付医保外的治疗费用。划重点：医疗险和重疾险相结合，才能最大程度发挥两个险种的作用。一般疾病，医疗险就可以覆盖，痊愈后被保险人依然可以正常生活工作；重疾，用医疗险赔付填补治疗费用，用重疾险赔付用于维持今后生活。
4.意外险——建议买，不贵但是心安
意外险怎么买：建议买一年期。意外险与年龄不相关，也不需要健康告知，任何年龄段的人都可以购买。
为什么建议一年期？因为第二年保险公司可能会推出性价比更高的产品，随时更换无压力。
意外险保额怎么配：保额根据个人需求来定，意外险比较便宜，上百的价格就能买到上百万的保额，支出不大，保额也可以随意选择。
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到底该买哪些保险？
1.寿险——家庭支柱建议买，小孩不建议买
寿险是什么：身故后可以一次性获得赔付。
寿险怎么买：寿险分为终身寿险和定期寿险。终身寿险比较贵，毕竟人终有一死，保险公司必定会赔付，保费自然高。
定期寿险是指定时间段内被保险人身故赔偿。如果保险期限10年，合同存续的10年间，如果被保险人身故，按合同赔付；如果超过10年，合同失效，之后发生的身故，保险公司不进行赔付。
对于一般家庭，建议购买定期寿险，按照目前的退休年龄、还贷时间，可以买到60岁左右，超过这个年龄，子女一般已经成年、具有一定的赚钱能力，可以不需要寿险傍身。
寿险保额怎么配：寿险的保额尽量大于家庭负债，例如：一个家庭的房贷车贷共计150万元，那么寿险的保额建议超过150万元。如果家庭没有负债，可以从生活成本考虑，一线城市建议100万起，二线城市建议50万起。
2.重疾险——建议买，家庭成员配齐
重疾险是什么：罹患重大疾病后可以一次性获得赔付
。
重疾险怎么买：
1.有哪些种类？
重疾分为终身保障型或定期保障型。对于经济压力较小的家庭，建议终身保障；对于其他家庭，可以选择定期保障，例如，保障至70岁。
2.什么时候买合适？
重疾险越早买越好，一是越早买身体状况越容易通过审核；二是越早买越便宜；三是越早买保障的时间越长、保费的杠杆越高（终身型）。
3. 还有哪些关注点？
要重视产品的轻症保障，而不仅仅是重疾保障。重症在早期症状显现时，生存概率能够大大提升，但是按照一些产品的要求，早期症状可能达不到赔付标准，那就失去重疾险的意义了。所以在选择产品时，要关注轻症保障。
4. 涵盖的疾病种类？
很多人关心重疾险包含的疾病种类是25种、35种还是上百种。其实不用太纠结，保监会规定必须包含的25种重疾，已经占了理赔率的95%以上，数量再多只是锦上添花，但还是上一个要点，要关注轻症的保障。
5. 重疾险保额怎么配：
重疾险的保额建议30万起，保额太低就失去重疾险的意义了。但是可以小额多份购买不同产品，总保额建议超过30万。对于高收入家庭，建议保额配置在年收入的1.5倍-2倍。
3.医疗险——建议买，必备
医疗险是什么：
生病（包括一般疾病和重疾）后可根据治疗费用进行报销。
医疗险怎么买：
目前的医疗险都是一年期的，需要第二年续保，而续保时会再次考量被保险人的年龄和身体状况，保费也会随着年龄上涨。选择时，需要考虑以下几点：第一，免赔的额度；第二，理赔后是否可以续保；第三，产品是否稳定（担心产品会停售，这点比较难辨别，可以综合各方因素来看）。
医疗险保额怎么配：目前市面上医疗险的产品众多，但太高的保额其实用处不大，因为医疗险属于报销型的，是要根据被保险人生病/住院时真实的花销进行赔付，即使购买的保额是1000万，生病时花了5万，保险公司最终也只会赔付5万。购买时，需要关注一般疾病的赔付额度和重大疾病的赔付额度，一般疾病建议购买200万以上的即可。
TIPS：医疗险和重疾险的区别都是健康类的保险，很多人容易弄混医疗险和重疾险，这两个险种的区别其实很大：
1. 期限不同：重疾险一般是长期或者终身保障的；医疗险仅能购买一年期，第二年再续保。
2.额度不同：重疾险的额度与医疗险相比会低很多。
3.费用不同：重疾险的保障时间长，因此保费较高；医疗险仅保障一年，保费较低。
4.赔付不同：重疾险是一次性赔付，赔付后被保险人如何使用赔付金额，保险公司不会过问；医疗险必须是真实的医疗费用支出。
5.作用不同：重疾险是重症疾病后的保障，医疗险是用于支付医保外的治疗费用。划重点：医疗险和重疾险相结合，才能最大程度发挥两个险种的作用。一般疾病，医疗险就可以覆盖，痊愈后被保险人依然可以正常生活工作；重疾，用医疗险赔付填补治疗费用，用重疾险赔付用于维持今后生活。
4.意外险——建议买，不贵但是心安
意外险怎么买：建议买一年期。意外险与年龄不相关，也不需要健康告知，任何年龄段的人都可以购买。
为什么建议一年期？因为第二年保险公司可能会推出性价比更高的产品，随时更换无压力。
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