重疾险避坑档案|太平人寿福禄20，大坑2个，小坑4个
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
福禄20是太平人寿推出的返本重疾险组合，只可选择保至80周岁。
此组合主险为两全险，提供80岁满期未发生重疾情况下，返本的功能；附加险为一款保至80岁的重疾险。
针对这款产品组合，分析如下：
大坑一、返本功能溢价严重
主险的满期保险金，在80岁且未发生过重疾的情况下，提供返本的功能，此功能溢价严重，使得产品价格偏高。
此返本功能看似诱人，实则收益并不高，且发生了重疾也就不再返还保费了，还不如选择不含返本的产品，把重疾保障的额度做高。
大坑二、高发重疾病种缺失
1. 缺失严重I型糖尿病。此病种对于有糖尿病家族病史的人尤为重要，需重点关注。
2. 缺失重疾严重冠心病。基于中国精算师协会研究数据表明，严重冠心病较高发，18-39岁，男性占比2.6%；女性未计入高发统计；40-59岁，男性占比5.4%；女性占比0.9%；60岁以上，男性占比0.9%，女性占比2.9%。此坑需要重点关注。
这里有一点要注意：如果严重冠心病实施了冠状动脉搭桥手术，是可以按照重疾病种“冠状动脉搭桥术”重疾赔付的，而“严重冠心病”只要求动脉达到一定的状态要求就可以赔付，部分重疾险有严重冠心病这一重疾。
小坑一、等待期内规定严格
等待期内发生了中/轻症，该责任会终止，极其不友好，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，责任继续有效。
小坑二、轻症隐性分组
此产品对于3种心血管、3种眼部、4种脑部轻症存在隐性分组。
举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术”和“激光心肌血运重建术”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。
由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。
小坑三、轻、中症赔付比例过低
此产品轻症赔付20%、中症赔付40%，赔付比例相对偏低，目前市面上比较好的重疾险，轻症赔付比例按监管最高限额为30%，中症赔付比例则可以达到60%及以上。
小坑四、高发轻症定义严格
此产品轻症中的原位癌要求进行手术切除才可赔付，定义宽松的产品确诊既可赔付。
另外，轻症中慢性肾功能衰竭要求持续180天才可赔付，宽松的产品持续90天即可赔付。
配置建议
以上便是这款产品的主要问题，总体而言，此产品的保障虽然并没有太多问题，但是品牌以及返本功能溢价还是过高，建议大家多看看其他产品，再综合权衡要不要配置。
京哥：中国准精算师；近5年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以知乎私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
同时，也可以关注京哥的公众号：京哥保。一对一私聊，解决你的保险问题。
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
福禄20是太平人寿推出的返本重疾险组合，只可选择保至80周岁。
此组合主险为两全险，提供80岁满期未发生重疾情况下，返本的功能；附加险为一款保至80岁的重疾险。
针对这款产品组合，分析如下：
大坑一、返本功能溢价严重
主险的满期保险金，在80岁且未发生过重疾的情况下，提供返本的功能，此功能溢价严重，使得产品价格偏高。
此返本功能看似诱人，实则收益并不高，且发生了重疾也就不再返还保费了，还不如选择不含返本的产品，把重疾保障的额度做高。
大坑二、高发重疾病种缺失
1. 缺失严重I型糖尿病。此病种对于有糖尿病家族病史的人尤为重要，需重点关注。
2. 缺失重疾严重冠心病。基于中国精算师协会研究数据表明，严重冠心病较高发，18-39岁，男性占比2.6%；女性未计入高发统计；40-59岁，男性占比5.4%；女性占比0.9%；60岁以上，男性占比0.9%，女性占比2.9%。此坑需要重点关注。
这里有一点要注意：如果严重冠心病实施了冠状动脉搭桥手术，是可以按照重疾病种“冠状动脉搭桥术”重疾赔付的，而“严重冠心病”只要求动脉达到一定的状态要求就可以赔付，部分重疾险有严重冠心病这一重疾。
小坑一、等待期内规定严格
等待期内发生了中/轻症，该责任会终止，极其不友好，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，责任继续有效。
小坑二、轻症隐性分组
此产品对于3种心血管、3种眼部、4种脑部轻症存在隐性分组。
举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术”和“激光心肌血运重建术”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。
由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。
小坑三、轻、中症赔付比例过低
此产品轻症赔付20%、中症赔付40%，赔付比例相对偏低，目前市面上比较好的重疾险，轻症赔付比例按监管最高限额为30%，中症赔付比例则可以达到60%及以上。
小坑四、高发轻症定义严格
此产品轻症中的原位癌要求进行手术切除才可赔付，定义宽松的产品确诊既可赔付。
另外，轻症中慢性肾功能衰竭要求持续180天才可赔付，宽松的产品持续90天即可赔付。
配置建议
以上便是这款产品的主要问题，总体而言，此产品的保障虽然并没有太多问题，但是品牌以及返本功能溢价还是过高，建议大家多看看其他产品，再综合权衡要不要配置。
京哥：中国准精算师；近5年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以知乎私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
同时，也可以关注京哥的公众号：京哥保。一对一私聊，解决你的保险问题。
太平人寿以“正在恢复”为由拒赔脑梗客户，这合理吗？
1、2009年，客户为儿子在太平人寿买了一份重疾险。然而，客户的儿子于2020年得了脑梗，并因此出现脑中风后遗症，理应得到5万元理赔金，但太平人寿却一直拒赔，到现在也没有结果。
2、太平人寿声称，脑中风后遗症需要在患病180天后才能申请理赔，当时客户仅过了一个月就申请没有达到要求，且客户的儿子在慢慢恢复，并未完全丧失劳动能力。
3、虽然太平人寿的说辞看起来没有漏洞，但这样的解释似乎大多数消费者都不能接受。
4、首先，据客户描述，投保时太平人寿工作人员只说得了合同上的35种大病就能理赔，但其并不清楚到底是哪些疾病。若情况属实，太平人寿方面是否有未尽到说明、提醒义务的情况？
5、其次，客户的儿子虽然在慢慢恢复，但距离患上后遗症已经过去10个多月，仍然四肢无力，走路瘸腿，右手无法写字，在太平人寿描述的患病刚满3个月时，必然比现在还严重，说是丧失劳动能力也不为过，为何拒赔？
6、太平人寿此举，未免有加重客户责任的嫌疑。目前这件事已经闹上法庭，不知道最后会如何判决。
#爱上特种兵有多上头##跑男分队由你定##股票#
1、2009年，客户为儿子在太平人寿买了一份重疾险。然而，客户的儿子于2020年得了脑梗，并因此出现脑中风后遗症，理应得到5万元理赔金，但太平人寿却一直拒赔，到现在也没有结果。
2、太平人寿声称，脑中风后遗症需要在患病180天后才能申请理赔，当时客户仅过了一个月就申请没有达到要求，且客户的儿子在慢慢恢复，并未完全丧失劳动能力。
3、虽然太平人寿的说辞看起来没有漏洞，但这样的解释似乎大多数消费者都不能接受。
4、首先，据客户描述，投保时太平人寿工作人员只说得了合同上的35种大病就能理赔，但其并不清楚到底是哪些疾病。若情况属实，太平人寿方面是否有未尽到说明、提醒义务的情况？
5、其次，客户的儿子虽然在慢慢恢复，但距离患上后遗症已经过去10个多月，仍然四肢无力，走路瘸腿，右手无法写字，在太平人寿描述的患病刚满3个月时，必然比现在还严重，说是丧失劳动能力也不为过，为何拒赔？
6、太平人寿此举，未免有加重客户责任的嫌疑。目前这件事已经闹上法庭，不知道最后会如何判决。
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#保险# 买了重大疾病险，如今得了重病，保险公司却“拒保”？#中国太平##中国太平人寿#
现在保险的种类很多，有意外险、重大疾病保险、还有分红型保险等等，其实大家买保险，无非就是想给未来的生活一份保障。最近，青岛的王大爷给我们打来求助电话，他说多年前给儿子买了一份重疾险，但儿子生病后，这份保险却提供不了任何保障，这是怎么回事？
经过三家医院诊断，王大爷的儿子被确诊为大脑动脉狭窄脑梗死，经过手术住院治疗，除去农村医疗保险icon报销部分，王大爷还需要承担近四万元医疗费。但是让王大爷欣慰的是，他曾给儿子买过一份太平人寿保险公司的重大疾病保险。
王大爷告诉特派员，儿子今年35岁。从2009年开始他就给儿子买了这份重大疾病保险，每年缴纳费用近2000元，包含35种大病保险。儿子确诊后，他就跟保险公司说明了这个情况，但是多次交涉结果并不理想：对方以不够级别为由，不予理赔。
从去年七月份儿子生病，到如今已经过去了十个多月，王大爷一直没有得到太平人寿保险公司给予的赔偿金。王大爷说，现在儿子的病情虽然逐渐好转，但上肢下肢都无力，没有劳动能力，所以，家里日常开销都需要老两口来承担。
特派员发现，根据保险合同约定，如果被保险人首次患有合同中的重大疾病并且年龄已满四周岁，保险赔付金额是五万元。
王大爷的儿子患有的疾病属于脑中风后遗症icon，在保险合同重大疾病种类范围之内，由于王大爷不清楚自己为什么被拒赔，随后，特派员和王大爷一起来到了中国太平人寿保险公司即墨支公司。
工作人员表示，按照保险合同约定，脑中风后遗症需要疾病确诊180天后，仍遗留合同规定的某些肢体机能完全丧失等障碍，才符合赔偿要求。王大爷提供给他们的病历是他儿子刚刚发病时的情况，不符合他们的审核要求。
中国太平人寿保险公司即墨支公司工作人员:我们公司有新闻发言制度，有些事情我不方便和你说。我们现在有诉讼案件，有些事我们需要等法院判决，我们肯定以法院的判决为准。
王大爷的心情我们能理解，买这份重大疾病保险已经十多年了，如今儿子得了病，保险却拒保。保险公司给出的说法是，王大爷儿子的病情达不到理赔的标准。那到底应不应该赔付？我们相信法院会给出一个公正的判决结果。(小溪办事) @太平人寿官方微博 @太平人寿官方微博
现在保险的种类很多，有意外险、重大疾病保险、还有分红型保险等等，其实大家买保险，无非就是想给未来的生活一份保障。最近，青岛的王大爷给我们打来求助电话，他说多年前给儿子买了一份重疾险，但儿子生病后，这份保险却提供不了任何保障，这是怎么回事？
经过三家医院诊断，王大爷的儿子被确诊为大脑动脉狭窄脑梗死，经过手术住院治疗，除去农村医疗保险icon报销部分，王大爷还需要承担近四万元医疗费。但是让王大爷欣慰的是，他曾给儿子买过一份太平人寿保险公司的重大疾病保险。
王大爷告诉特派员，儿子今年35岁。从2009年开始他就给儿子买了这份重大疾病保险，每年缴纳费用近2000元，包含35种大病保险。儿子确诊后，他就跟保险公司说明了这个情况，但是多次交涉结果并不理想：对方以不够级别为由，不予理赔。
从去年七月份儿子生病，到如今已经过去了十个多月，王大爷一直没有得到太平人寿保险公司给予的赔偿金。王大爷说，现在儿子的病情虽然逐渐好转，但上肢下肢都无力，没有劳动能力，所以，家里日常开销都需要老两口来承担。
特派员发现，根据保险合同约定，如果被保险人首次患有合同中的重大疾病并且年龄已满四周岁，保险赔付金额是五万元。
王大爷的儿子患有的疾病属于脑中风后遗症icon，在保险合同重大疾病种类范围之内，由于王大爷不清楚自己为什么被拒赔，随后，特派员和王大爷一起来到了中国太平人寿保险公司即墨支公司。
工作人员表示，按照保险合同约定，脑中风后遗症需要疾病确诊180天后，仍遗留合同规定的某些肢体机能完全丧失等障碍，才符合赔偿要求。王大爷提供给他们的病历是他儿子刚刚发病时的情况，不符合他们的审核要求。
中国太平人寿保险公司即墨支公司工作人员:我们公司有新闻发言制度，有些事情我不方便和你说。我们现在有诉讼案件，有些事我们需要等法院判决，我们肯定以法院的判决为准。
王大爷的心情我们能理解，买这份重大疾病保险已经十多年了，如今儿子得了病，保险却拒保。保险公司给出的说法是，王大爷儿子的病情达不到理赔的标准。那到底应不应该赔付？我们相信法院会给出一个公正的判决结果。(小溪办事) @太平人寿官方微博 @太平人寿官方微博
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